Assistenza statale ai mutuatari. Programma di assistenza per mutuatari ipotecari dello Stato. Descrizione del programma AHML per aiutare i mutuatari ipotecari, opzioni per la sua applicazione e pacchetto di documenti richiesto

Periodo del programma statale	Conclusione di contratti di prestito - dal 07.02.18. L'emissione di prestiti nell'ambito del Programma dello Stato è possibile entro e non oltre il 31/12/22 (compreso). Se nasce un secondo o terzo figlio tra il 01/07/2022 e il 31/12/2022 è possibile erogare un prestito fino al 01/03/2023 (compreso).
Persone ammissibili a ricevere un prestito nell'ambito del programma statale:	Cittadini della Federazione Russa che hanno un secondo o un terzo figlio nato tra il 01/01/2018 e il 31/12/2022 (incluso), che hanno la cittadinanza russa.
Valuta di prestito
Programmi di prestito	Acquisizione di alloggi finiti Acquisto di alloggi in costruzione
Condizioni di prestito	Da 12 mesi a 30 anni
Quantità minima prestito	300.000 rubli
Importo massimo prestito	12.000.000 di rubli per l'acquisto di strutture situate a Mosca, nella regione di Mosca, a San Pietroburgo, nella regione di Leningrado; 6.000.000 di rubli per l'acquisto di oggetti in altre regioni Nota: le transazioni con underfunding non sono consentite nell'ambito del programma statale!
Proprietà accreditata	Zona residenziale: Casa; parte di un edificio residenziale di uno sviluppo bloccato - una "casa di città"; Fabbricato residenziale con terreno su cui è ubicata. Zona residenziale: appartamento (anche in edificio residenziale costituito da uno o più corpi di blocco - "casa di paese"); Casa; parte di un edificio residenziale di uno sviluppo bloccato - una "casa di città".
Una quota iniziale	20% del valore dell'immobile in comodato d'uso Conferma della disponibilità dell'acconto ai sensi dell'art condizioni standard prodotti. Conferma non consentita il fatto del pagamento di una parte del costo dell'oggetto immobiliare accreditato e/o del diritto a ricevere I soldi stanziato dal bilancio per pagare parte del costo dell'immobile in accredito, altre persone, ad eccezione del Mutuatario/qualsiasi Co-mutuatario.
Destinazione d'uso dei fondi	Secondo il programma "Acquisizione di alloggi finiti": Per l'acquisto di locali residenziali (anche con appezzamento di terreno) nel mercato primario di una persona giuridica(con l'eccezione di fondo di investimento, compreso il suo societa 'di gestione) ai sensi del Contratto di compravendita (dopo il completamento della costruzione dei locali residenziali e la registrazione della proprietà di entità, precedentemente lo sviluppatore/investitore). Secondo il programma "Acquisizione di alloggi in costruzione": Per investimenti nella costruzione di locali residenziali ai sensi della legge federale del 30 dicembre 2004 n. 214-FZ "Sulla partecipazione a costruzione condivisa condomini e altri oggetti immobiliari e su emendamenti ad alcuni atti legislativi Federazione Russa»: nell'ambito di un accordo di partecipazione alla costruzione condivisa stipulato con sviluppatore (persona giuridica, nell'ambito di un accordo per la cessione del diritto di pretesa nell'ambito di un accordo di partecipazione alla costruzione in comune stipulato con investitore (entità legale, ad eccezione di un fondo di investimento, compresa la sua società di gestione).
Assicurazione	Assicurazione obbligatoria della proprietà impegnata in conformità con i requisiti di PJSC Sberbank. Assicurazione sulla vita e sulla salute obbligatoria del Mutuatario/Co-mutuatario del titolo, soggetta a quanto segue: l'assicurazione è svolta per un periodo di almeno 12 mesi con successiva proroga annuale fino alla scadenza del contratto di finanziamento con pagamento una tantum del premio assicurativo previsto dalla polizza assicurativa/contratto di assicurazione. L'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario è prerequisito per il rilascio di un prestito. Senza data condizione credito non può essere concesso.

Proroga/rinnovo del periodo tariffario agevolato:

Se il Mutuatario/Co-mutuatario Titolare, che ha ricevuto un prestito a tasso agevolato, in relazione alla nascita di un secondo figlio, ha un terzo figlio (entro il 31 dicembre 2022), allora la durata del tasso agevolato può essere prorogato / la tariffa preferenziale può essere ristabilita, previa comunicazione alla Banca del certificato di nascita del bambino e, se necessario, altro documento attestante la cittadinanza del bambino della Federazione Russa.

Il periodo di proroga/ripristino della tariffa agevolata:

• per 5 anni dalla data successiva alla scadenza di 3 anni dalla data di concessione del prestito (quando nasce un terzo figlio e i documenti giustificativi sono presentati alla banca entro 3 anni dalla data di concessione del prestito);
• dalla data di pagamento più vicina successiva al giorno in cui il mutuatario/i co-mutuatari forniscono i documenti giustificativi alla banca, per un periodo di, non superiore a 5 anni dalla data successiva alla scadenza di 3 anni dalla data di concessione del prestito (quando nasce un terzo figlio entro 3 anni dalla data di concessione del prestito e in caso di presentazione dei documenti giustificativi dopo 3 anni dalla data di concessione del prestito);
• dalla data di pagamento più vicina successiva al giorno in cui il mutuatario/i co-mutuatari forniscono i documenti giustificativi alla banca , per un periodo non superiore a 5 anni dalla data di nascita del terzo figlio(alla nascita di un terzo figlio dopo 3 anni dalla data del prestito).

* se il mutuatario rifiuta di rinnovare / risolvere il contratto di assicurazione sulla vita, il tasso di interesse annuo sul prestito sarà aumentato fino all'importo massimo consentito nell'ambito del Programma di prestito tasso d'interesse, ovvero: il tasso chiave della Banca Centrale della Federazione Russa alla data di emissione del prestito + 2 p.p.

** per il periodo precedente la prima modifica tasso chiave TSB RF. Dopo la prima variazione del tasso guida della Banca Centrale della Federazione Russa, il tasso di interesse è fissato al livello del tasso guida della Banca Centrale della Federazione Russa alla data del prestito, maggiorato di 2 punti percentuali.

Età al momento del prestito	almeno 21 anni
Età al momento del rimborso del prestito previsto dalla convenzione
Esperienza lavorativa	almeno 6 mesi* nell'attuale sede di lavoro e almeno 1 anno di esperienza totale negli ultimi 5 anni**
Cittadinanza	Federazione Russa
Requisiti aggiuntivi per il Mutuatario/Co-mutuatario del titolo	il Mutuatario/Co-mutuatario Titolare, a partire dal 1 gennaio 2018 e non oltre il 31 dicembre 2022, ha avuto un secondo e (o) terzo figlio con cittadinanza della Federazione Russa. il/i coniuge/i del Mutuatario/Co-mutuatario del Titolo (se il Mutuatario/Co-mutuatario del Titolo è sposato) ha la cittadinanza della Federazione Russa.
Requisiti per un co-mutuatario	Il numero dei Co-mutuatari comprende il Titolo Co-mutuatario, il suo (suo) coniuge (indipendentemente dalla sua (lei) solvibilità, età e numero di figli nati da lei (lui)), nonché le persone il cui reddito è preso in considerazione nel calcolo dell'importo massimo del prestito (per i quali non si applica l'obbligo di avere figli). Se i genitori del bambino non hanno un matrimonio registrato, può essere incluso nel numero dei Co-mutuatari viso, chi, a partire dal 1 gennaio 2018 e non oltre il 31 dicembre 2022. nasce un secondo e (o) terzo figlio, avente la cittadinanza della Federazione Russa, a condizione che questa personaè il genitore del secondo e (o) terzo figlio del co-mutuatario del Titolo (indipendentemente dalla solvibilità di tale soggetto). Il coniuge del Titolo Co-mutuatario non è inserito nell'elenco dei Co-mutuatari solo se esiste un contratto matrimoniale valido che stabilisca il regime della proprietà separata dei beni dei coniugi, anche in relazione all'Oggetto Immobiliare Accreditato. Il resto dei requisiti per il co-mutuatario è simile ai requisiti per il mutuatario/co-mutuatario del titolo.

* A partire dai 21 anni di età, a condizione che il periodo di rimborso del prestito previsto dal contratto avvenga prima che il Mutuatario/senior dei Co-mutuatari raggiunga i 75 anni di età
** Questo requisito non si applica ai clienti che ricevono stipendi su un conto con Sberbank.
*** Al fine di aumentare l'importo massimo del prestito, è consentito essere incluso nell'elenco dei co-mutuatari in caso di possesso dei requisiti per il mutuatario, incl. per età e solvibilità (fatta eccezione per il rispetto obbligatorio del requisito della nascita di un secondo e (o) terzo figlio).

Documenti principali:

Quando si conferma il reddito e l'occupazione:

• passaporto del mutuatario/co-mutuatario con marchio di registrazione;
• passaporto del coniuge del mutuatario/co-mutuatario titolare
• accordo prematrimoniale valido, se del caso
• un documento che conferma la registrazione nel luogo di soggiorno (se esiste una registrazione temporanea);
• documenti che confermano la condizione finanziaria e l'occupazione del mutuatario/co-mutuatario.

Se un'altra proprietà è data in pegno a garanzia di un prestito:

Documenti che possono essere forniti dopo l'approvazione della domanda di prestito:

• Documenti sui locali residenziali in prestito (possono essere forniti entro 90 giorni del calendario dalla data della decisione della Banca di concedere un prestito);
• Documenti che confermano la disponibilità di un acconto.

Certificati di nascita di tutti i figli del Mutuatario/Titolo Co-mutuatario, nonché del Co-mutuatario(che non è coniugato con il Contitolare del Titolo ed è genitore del secondo e/o terzo figlio del Contitolare del Titolo, e, se necessario ( se nel certificato di nascita del bambino NON è presente il segno di cittadinanza!) altri) documento(i) di conferma(i) la presenza della cittadinanza della Federazione Russa nei bambini.

Attenzione! L'elenco dei documenti richiesti può essere modificato a discrezione della Banca.

Il prestito è fornito ai cittadini della Federazione Russa nelle filiali di Sberbank of Russia:

• nel luogo di registrazione del mutuatario/uno dei co-mutuatari;
• presso l'ubicazione dell'immobile da accreditare;
• nel luogo di accreditamento della società-datore di lavoro del mutuatario/co-mutuatario.

Tempo di elaborazione della domanda di prestito

Entro 2 - 5 giorni lavorativi dalla data di presentazione del pacchetto completo di documenti.

La procedura per la concessione di un prestito

Allo stesso tempo.

Procedura di rimborso del prestito

Rendite mensili (uguali) in ogni periodo della tariffa.

Rimborso anticipato parziale o totale del prestito

Viene effettuato secondo un'applicazione contenente la data di rimborso anticipato, l'importo e il conto da cui verranno trasferiti i fondi. La data di rimborso anticipato indicata nella domanda deve cadere esclusivamente in un giorno lavorativo.
L'importo minimo di rimborso anticipato del prestito è illimitato.
Pagamento per rimborso anticipato non addebitato.

Penalità per ritardata restituzione del prestito

La penale* per ritardato rimborso del prestito corrisponde al tasso di riferimento della Banca di Russia, in vigore alla data di conclusione dell'Accordo, dall'importo del pagamento scaduto per il periodo di ritardo dalla data successiva alla data di adempimento dell'obbligazione , stabilito dall'Accordo, alla data di rimborso del Debito Scaduto ai sensi dell'Accordo (compreso).

*Di contratti di prestito concluso dal 24.07.2016

detrazioni fiscali

Le detrazioni fiscali si applicano all'importo degli interessi pagati sull'obiettivo prestito ipotecario. L'importo della detrazione è del 13% di tutti gli interessi pagati. La dimensione della proprietà detrazione fiscale, fornito al momento dell'acquisto di un appartamento, edificio residenziale, stanza (o quota), è aumentato da 1 milione a 2 milioni di rubli *. Pertanto, ora quando acquisti un appartamento, puoi rimborsare l'importo della tassa fino a 260.000 rubli.

Maggiori informazioni possono essere trovate sul sito web della Federal servizio fiscale http://www.nalog.ru

* - La nuova regola si applica a chiunque abbia acquistato un immobile dopo il 1 gennaio 2008 e non abbia precedentemente percepito la detrazione dell'imposta sugli immobili.

Un modo conveniente di regolamento non in contanti per un immobile tra l'acquirente e il venditore senza ulteriori visite alla banca.

• redditizio

Il costo del servizio è di soli 2000 rubli

• Veloce

Registrazione in 15 minuti

• In sicurezza

Sicurezza del denaro e rispetto degli interessi delle parti

Come funziona il servizio?

1. L'acquirente trasferisce i fondi su un conto speciale del Centro immobiliare da Sberbank
2. Il centro immobiliare di Sberbank richiede informazioni a Rosreestr sulla registrazione di una transazione
3. Dopo la registrazione, il denaro viene accreditato sul conto del venditore

Vantaggi per l'acquirente

La registrazione del servizio richiede 15 minuti. Non c'è bisogno di prelevare contanti alla cassa, ricalcolare, depositare cassetta di sicurezza o prendi una ricevuta. Il denaro viene mantenuto sotto una protezione affidabile fino a quando la transazione non viene registrata su Rosreestr, dopodiché l'acquirente riceve una notifica che la transazione è avvenuta. Solo dopo che il denaro viene trasferito sul conto del venditore.

Approfitta dei programmi assicurativi immobiliare(nell'ambito del mutuo), nonché la vita e la salute del mutuatario in LLC IC Sberbank Insurance e LLC IC Sberbank Life Insurance - 100% filiali PJSC Sberbank:

• Semplice, conveniente e liquidazione veloce. Ad esempio, quando si rinnova un contratto assicurativo, non è necessario trasferirne una copia a Sberbank, i documenti vengono inviati automaticamente
• La possibilità di risolvere la questione online: dalla sottoscrizione di un contratto di assicurazione alla liquidazione delle perdite in un evento assicurato
• Le condizioni dei programmi assicurativi sono conformi ai Requisiti per le condizioni per la prestazione di servizi assicurativi nell'ambito di prodotti di prestito Sberbank 1
• Tariffa assicurativa / costo dell'assicurazione in caso di prolungamento del contratto di assicurazione per il secondo anno e i successivi è inferiore del 10%.
• All'esordio evento assicurato puoi contattare qualsiasi filiale di Sberbank, indipendentemente da dove è stato redatto il contratto
• Puoi emettere una polizza in pochi minuti sul sito Web di DomClick, sul sito Web delle compagnie assicurative - LLC IC Sberbank Insurance e LLC IC Sberbank Life Insurance o in qualsiasi filiale di Sberbank.

Assicurazione sulla vita e sulla salute nell'ambito del programma Protected Mutuatario 2

Cosa è incluso nel programma?

L'assicurazione viene effettuata in caso di:

• Morte dell'Assicurato
• Istituzione di una disabilità o di un gruppo per l'Assicurato

Cosa stai ricevendo?

• La tariffa assicurativa è determinata individualmente in base al sesso e all'età del cliente.

DA condizioni dettagliate l'assicurazione può essere trovata sul sito web.

Assicurazione sul mutuo 3

Cosa è incluso nel programma?

Assicurazione della proprietà data in pegno (ad eccezione del terreno) contro i rischi di morte, danni.

Benefici addizionali:

• 1 mese di validità del contratto assicurativo in aggiunta se emesso presso le filiali di Sberbank

Con il peggioramento della situazione economica nel 2014 e il calo dei redditi familiari, la maggior parte dei russi che hanno contratto un mutuo per la casa si è trovata in una situazione sfavorevole. Il volume dei ritardi e dei mancati pagamenti è aumentato notevolmente. Pertanto, il governo della Federazione Russa ha deciso di fornire supporto materiale debitori – è stato introdotto un programma di assistenza mutuatari ipotecari. L'assegnazione dei fondi è gestita dall'agenzia federale AHML.

Lo stato non lascia mutuatari che si trovano nelle condizioni più difficili quando rimborsano un prestito e aiuta

A causa della mancanza di fondi nel 2016, la procedura è stata sospesa, ma dal 2018 è ripresa, ma con nuove regole. Ad agosto, Sberbank ha iniziato ad accettare le domande di coloro che desideravano ricevere un risarcimento dal bilancio federale.

L'obiettivo del programma è eliminare i mutui per la casa problematici. Il cliente-debitore potrà sperare in una revisione dei parametri del prestito per ripagare il debito a condizioni vantaggiose in futuro.

La ristrutturazione con il sostegno statale ha molti vantaggi per i debitori:

• Resta il proprietario dell'appartamento acquistato, perché in caso di mancato obbligazioni creditizie la banca creditrice ha il diritto di vendere alloggi ipotecari per compensare i costi.
• Il debitore ha l'opportunità di vendere un appartamento in prestito e acquistarne uno nuovo a un prezzo molto basso e utilizzare il denaro rimanente per estinguere il debito.
• Ottieni lo sgravio del prestito.
• Evita una cattiva storia creditizia.

Questo programma si è già dimostrato positivo in diversi anni di attività e ha aiutato migliaia di famiglie.

Sono state apportate le seguenti modifiche al processo di sostegno finanziario:

1. Riduzione del debito del 20-30%, ma non più di 1,5 milioni di rubli. Il risarcimento del 30% è consentito solo per un determinato gruppo di russi: disabili, veterani di guerra, famiglie con due o più figli o persone con un disabile minore. Se hai un figlio, puoi contare solo sul 20%.
2. Conversione dei pagamenti in valuta estera in rubli, l'interesse è fissato all'11,5%.
3. Per un prestito in rublo, il tasso non può essere superiore a quello attualmente accettato in un istituto bancario.
4. Il risarcimento può essere utilizzato in due modi: per pagare il debito alla volta o per ridurlo pagamenti mensili del 50% (per 1,5 anni o più).
5. Le domande sono approvate quando ci sono deviazioni da condizioni di base in più punti.
6. Hanno diritto a presentare domanda i cittadini che hanno ricevuto un prestito non prima di 1 anno.

Sberbank è più disposta a fornire questa opzione di ristrutturazione: il mancato guadagno da interessi viene compensato dal bilancio federale.

Chi ha diritto all'assistenza del governo

L'elenco delle persone idonee a partecipare al Programma di assistenza per mutuatari ipotecari è limitato a:

• genitori e tutori con uno o più figli di età inferiore alla maggiore età;
• partecipanti alle ostilità;
• portatori di handicap, famiglie con figlio disabile;
• famiglie con bambini sotto i 24 anni - studenti, dottorandi con istruzione a tempo pieno.

Categorie di mutuatari che possono ricevere assistenza

Requisiti di Sberbank

Quando si richiede la ristrutturazione presso Sberbank nell'ambito del programma per aiutare i mutuatari ipotecari, le recensioni dei clienti confermano che ci sono casi di rifiuto al momento della domanda. Motivo principale del rifiuto istituto bancarioè la presentazione di informazioni false da parte dei ricorrenti. Il secondo motivo potrebbe essere l'ignoranza dei requisiti di base dell'istituto di credito per condizione finanziaria il richiedente ed i parametri dell'abitazione ristrutturata. Consideriamoli.

Requisiti di un istituto bancario al richiedente:

• Il reddito familiare mensile medio totale del mutuatario per 3 ultimi mesi prima di scrivere la domanda non deve superare il doppio del minimo di sussistenza (i dati variano a seconda della regione di residenza). Il costo della vita viene calcolato per ogni componente della famiglia, sottraendo l'importo dei pagamenti sulle obbligazioni di prestito.
• Le rate mensili sono aumentate di un terzo o più dall'emissione del mutuo. Ciò è possibile se il prestito è stato emesso in valuta estera e durante questo periodo il rublo è diminuito. Il secondo caso: aumento dell'interesse, se il tasso è "fluttuante".
• L'alloggio ipotecario è l'unico.

Principali condizioni e requisiti per i mutuatari

Non meno di limiti rigidi sono esposti al credito appartamento. Si riferiscono alle dimensioni dell'area:

• 1 stanza - 45 mq. m;
• Bilocali - 65 mq. m;
• Trilocali - 85 mq. m.

Come ottenere un risarcimento

Per partecipare al programma di assistenza del mutuatario ipotecario, il cliente deve agire nel seguente ordine:

1. Visita l'ufficio dove è stato emesso il prestito. Puoi prima consultare chiamando il Contact Center.
2. Uno specialista bancario consiglierà il richiedente, valuterà le sue reali possibilità di assistenza statale.
3. Se il richiedente soddisfa tutti i criteri, gli viene fornito un elenco di documenti per la ristrutturazione del debito.
4. Dopo aver inviato i documenti, è necessario attendere la decisione della commissione.

Quali documenti sono richiesti

A seconda dei motivi della ristrutturazione, il numero delle referenze può variare:

1. Passaporti delle parti dell'accordo (mutuatario, co-mutuatario, mutuatario, familiari).
2. Certificati di stato sociale: un certificato di un veterano di combattimento, un certificato di VTEK sull'invalidità, certificati di nascita, certificati di composizione familiare, di un'università, un estratto della Cassa pensione.
3. Certificati di reddito - libri di lavoro, imposta sul reddito per 2 persone, un certificato della CZN sull'importo dei benefici.
4. Perizia immobiliare, certificato di iscrizione.
5. Contratto di credito.
6. Domanda e questionario sotto forma di banca.
7. Assicurazione per appartamento ipotecato, ricevute dei contributi.

Se c'è un co-mutuatario, è anche obbligato a preparare un pacco di documenti.

Conclusione

La ristrutturazione di un mutuo ipotecario con compensazione statale è una buona via d'uscita per molti debitori. Hanno la possibilità non solo di adempiere pienamente ai loro obblighi derivanti dal prestito, ma anche di ridurre l'onere bilancio familiare ma anche per mantenere il tuo storia creditizia impeccabile.

Nel 2017 autorità russe ha adottato la risoluzione numero 961, che regola il processo di assistenza finanziaria ai mutuatari che si trovano in una situazione di vita difficile. Il governo ha stanziato circa 2 miliardi di rubli per questi scopi. Per diventare un membro del programma di mutui AHML presso Sberbank, una persona deve recarsi presso un istituto di credito e scrivere una domanda.

I vantaggi del budget sono forniti alle seguenti persone:

• Cittadini che hanno uno o più figli a carico (compresi i figli adottivi);
• Veterani di conflitti militari;
• Genitori che hanno uno studente a carico di età inferiore ai ventiquattro anni che studia a tempo pieno;
• Disabili e cittadini che si prendono cura delle persone con disabilità.

L'assistenza è fornita alle famiglie che si trovano in una situazione finanziaria difficile (il reddito familiare non supera il doppio del costo della vita negli ultimi 90 giorni). La seconda condizione obbligatoria per l'erogazione delle sovvenzioni è la crescita del costo di denaro preso in prestito trenta per cento o più.

I termini del programma di mutui AHML presso Sberbank impongono alcune restrizioni per quanto riguarda l'area collaterale. Taglia massima monolocale non può superare i 45 mq. metri. Bilocale - 65 mq. M. Trilocale - 85 mq. m. I benefici sono dovuti ai cittadini per i quali appartamento ipotecarioè l'unica residenza. È possibile richiedere una sovvenzione 12 mesi dopo la firma del contratto di prestito.

Per partecipare al programma ipotecario AHML presso Sberbank, il richiedente deve preparare:

• Dichiarazione;
• Passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• Certificato di nascita di tutti i bambini;
• Certificato di adozione, autorizzazione delle autorità di tutela e decisione del tribunale (se ci sono figli adottati);
• Certificato di veterano di guerra;
• Certificato di visita medica. Questo documento è presentato in base alla disponibilità;
• Documento dell'università (per l'istruzione a tempo pieno);
• Estratto conto pensione individuale;
• Certificato di reddito sotto forma di istituto di credito;
• Libretto di lavoro, certificato dal sigillo e dalla firma del direttore dell'azienda;
• Attestato del Centro per l'impiego sull'importo dell'indennità di disoccupazione (per i cittadini temporaneamente disoccupati);
• Dichiarazione di valore predisposta al momento dell'emissione del mutuo abitativo;
• Contratto di prestito originale;
• Copia della scheda di iscrizione;
• Scadenzario dei pagamenti.

Secondo i termini del programma ipotecario AHML presso Sberbank, il richiedente deve presentare un contratto assicurativo e una ricevuta che conferma il pagamento del premio assicurativo. L'elenco dei titoli può essere modificato su richiesta dei gestori di Sberbank. Se il prestatore approva la ristrutturazione, il saldo del debito sarà ridotto del 30% (l'importo massimo del risarcimento è di 1,5 milioni di rubli).

Le multe e le sanzioni maturate saranno cancellate (ad eccezione delle sanzioni che il mutuatario ha dovuto pagare sulla base giudizio). Se il prestito è stato effettuato moneta straniera, quindi la sua dimensione deve essere ricalcolata ad un tasso speciale (deve essere inferiore alle quotazioni ufficiali della valuta). costo marginale prestito in valuta estera fissato all'11,5% annuo.

Gli esperti della Camera dei Conti ritengono che il programma di assistenza mutuatari in valuta estera ha gravi carenze. I funzionari ritengono che le condizioni per fornire assistenza finanziaria non siano sufficientemente trasparenti. La conseguenza di ciò è una grande percentuale negazione dei benefici di bilancio. Il programma è progettato principalmente per i mutuatari in valuta estera. I clienti che hanno preso un prestito in rubli non hanno praticamente alcuna possibilità di ricevere sussidi.

Le banche sono estremamente riluttanti a rinegoziare i contratti. Ritardano in ogni modo il processo di valutazione delle domande nell'ambito del programma ipotecario AHML presso Sberbank e si rifiutano di fornire condizioni preferenziali la maggior parte dei candidati. I banchieri non vogliono degradare la qualità portafoglio prestiti, poiché ciò richiederà la creazione di riserve finanziarie aggiuntive.

I dipendenti della Camera dei Conti ritengono che il numero dei mutui ristrutturati sia sottovalutato, il che indica un uso improprio fondi di bilancio(Secondo i dati ufficiali, sono stati rivisti circa 1.300 contratti). Questo problema è stato descritto in una lettera inviata all'AHML. La risposta alla richiesta della Camera dei Conti non è ancora seguita.

L'atteggiamento nei confronti dei mutuatari in valuta estera nella società è ambiguo. Qualcuno simpatizza con i clienti della banca e qualcuno li condanna. La maggior parte dei mutuatari ha stipulato un prestito prima del forte crollo del tasso di cambio del rublo. Le persone prendevano mutui in valuta estera, poiché i tassi su di essi erano inferiori rispetto ai prestiti in rubli. Questo fatto è il motivo di accese discussioni pubbliche.

Molte persone credono che i clienti di Sberbank dovrebbero risolvere i loro problemi da soli. Lo indicano aiuto materialeè erogato a spese dei fondi pubblici (ossia a spese dei contribuenti). Qualcuno dice che aiutare i mutuatari potrebbe portare a una rinegoziazione dei termini dei contratti di prestito convenzionali. Una tale politica minerebbe la sostenibilità sistema bancario e creerà i presupposti per lo sviluppo di una crisi economica.

I mutui valutari attirano costantemente l'attenzione della stampa. Organizzano picchetti e tengono varie azioni nei luoghi pubblici. La gente prende d'assalto gli uffici delle banche e fa lo sciopero della fame. I cittadini non sono soddisfatti delle azioni delle autorità e dei finanziatori. La situazione dei mutui in valuta estera è fonte di tensione sociale. Nel 2017, un gruppo di persone ha sequestrato la reception della Banca di Russia e ha chiesto un incontro con Elvira Nabiullina (capo della Banca centrale della Federazione Russa). Si sono svolte conversazioni preventive con le persone. Attività non autorizzate gruppo di iniziativa sono stati fermati dalle forze dell'ordine.

Cos'è l'AHML

Lo stato si sforza di rendere i prestiti ipotecari alla portata di tutti. L'attuazione di questo obiettivo è un elemento chiave dell'attività dell'Agenzia per il prestito ipotecario delle abitazioni.

Il sito ufficiale di AHML è dom.rf. Per accedere alla pagina web è necessario andare al seguente link.

Sul pagina iniziale Il portale illustra le informazioni di base sull'azienda:

• Notizie chiave e annunci dell'organizzazione;
• Dati analitici;
• Tassi del mutuo
• Video interessanti che riguardano la giusta scelta dell'alloggio
• tasso di inflazione e così via.

Nella parte superiore della pagina web, la persona in cerca di lavoro può cliccare sui link di suo interesse, come mutuo, affitto, terra, sulla società e così via.

Dal 2018 la divisione ha cambiato nome da AHML a DOM.RF. Il compito principale è quello di assistere nella fornitura di alloggi ai cittadini e garantire accessibilità e trasparenza nella scelta.

Per raggiungere l'obiettivo principale, l'azienda attua le seguenti responsabilità funzionali:

• Sviluppo di alloggi secondari prestito ipotecario;
• Sviluppo di alloggi in affitto;
• Fornire appezzamenti di terreno, che sono in proprietà demaniale, asta in vendita;
• Leasing finalizzato all'edilizia residenziale, tenendo conto di tutte le richieste del committente;
• Trasferimento di terreni a detentori di partecipazioni ingannati o famiglie numerose;
• Creazione di una banca sulla base della quale i clienti possono ricevere tutti i servizi relativi alla selezione, acquisto, registrazione di immobili residenziali, con successiva manutenzione;
• Garantire l'affidabilità. Funziona solo con verificato istituti di credito e sviluppatori;
• Formazione di un'infrastruttura favorevole sostenendo la qualità dei processi di miglioramento, lo sviluppo dell'ambiente urbano e tenendo conto delle tendenze sociali ed economiche del Paese.

DOM.RF è in costante sviluppo. Nella sua strategia di crescita dal 2016 al 2020, ha fissato obiettivi come aumentare i prestiti ipotecari a 500 miliardi di rubli, coinvolgendo fino a 14.000 ettari di terra demaniale, e così via.

Deve essere ricordato! Per non perdere importanti novità in materia di mutui, edilizia abitativa o normativa edilizia residenziale, è necessario visitare regolarmente il sito per monitorare gli annunci. Per comodità, puoi aggiungere il link ai segnalibri per risparmiare tempo.

Area personale

L'interazione con AHML passa attraverso VTB Bank o Area personale, a cui si accede tramite il link.

Il conto del mutuatario ti consente di effettuare varie transazioni senza un VTB intermediario, come ad esempio:

• Presentare domanda di rimborso parziale o totale del debito;
• Controllo del debito scaduto;
• Ottenere i dati sui pagamenti effettuati e la cronologia dei rimborsi;
• Controllo delle informazioni sul saldo del debito, pagamento mensile e così via.

Importante. Per essere sempre al corrente delle novità dei debiti scaduti e della data di rimborso del debito, è necessario registrarsi al portale dom.rf. e ricevi tutto informazione necessaria direttamente alla posta. Per l'iscrizione è necessaria la conferma del contratto di servizio ei dati su nome completo, data di nascita, numero di mutuo e recapito telefonico.

Come ottenere un mutuo

Per ottenere un mutuo, devi fare quanto segue:

1. Compilando una domanda online, dopodiché un impiegato di banca contatta il mutuatario per selezionare le condizioni di prestito ottimali;
2. Collezione documenti richiesti per confermare la domanda. Il periodo di revisione è fino a due giorni;
3. Scegliere la sistemazione giusta. Il gestore dell'azienda contatta il mutuatario per aiutarlo nella scelta;
4. Ottenere un mutuo in una delle filiali convenzionate.

L'elenco dei partner può essere verificato nella scheda "Prodotti ipotecari" facendo clic su "i nostri partner".

Si aprirà una finestra con una selezione dei partner appropriati, a seconda della località. I partner operano in tutta la Russia, basta selezionare la città o la regione desiderata dall'elenco.

Come calcolare un mutuo?

Il sito presenta calcolatrice online, che consente di calcolare la durata e l'importo della rata mensile.

Per fare ciò, è necessario selezionare programma di mutui, costo dell'alloggio, capitale materno(facoltativo), acconto e durata del mutuo desiderata.

Ad esempio, se si sceglie il programma New Building, il costo dell'alloggio sarà di 2.000.000 di rubli, l'anticipo sarà di 400.000 rubli e la durata del prestito sarà di 15 anni e il tasso di interesse e pagamento mensile sarà:

Tipi di prodotti ipotecari e requisiti per i mutuatari

Il servizio AHML ha molti vantaggi, come ad esempio:

• Effettuare tutte le transazioni su livello statale che riduce al minimo i rischi finanziari;
• Risparmio dovuto all'assenza di commissioni;
• Fornire Servizio Online, che consente di controllare le azioni intraprese, le date di scadenza e così via.

Importante!

L'elenco dei documenti richiesti per fare domanda per un particolare programma può essere trovato al link https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF offre le seguenti tipologie di programmi di mutuo:

1. Alloggiamento finito. Il tasso di interesse varia dal 9,25% al ​​9,75% (a seconda dell'anticipo).

Requisiti:

• L'età del mutuatario va dai 21 ai 65 anni;
• Lavoro a tempo indeterminato per almeno 6 mesi;
• Durata del prestito da 3 a 30 anni e così via.

1. Nuova costruzione. Tasso di interesse dal 9,0% al 9,50%, a seconda importo totale prestito.
2. In prestito. Il tasso di interesse varia dal 9,0% al 9,50%. L'oggetto in costruzione può trovarsi in qualsiasi fase di costruzione.

Requisiti di prestito precedenti:

• Assenza di debiti scaduti;
• Pagamenti effettuati per sei periodi di interesse;
• Nessuna ristrutturazione.

1. Mutuo familiare. Tasso di interesse dal 6%. Il prodotto viene fornito alle famiglie che hanno un secondo o un terzo figlio dal 2018 al 2022. Il primo contributo richiesto deve essere almeno il 20% dell'importo dell'alloggio.
2. Sulla sicurezza di un appartamento. Tariffa dal 9,25%. L'importo minimo del prestito è di 500.000 rubli. Il requisito per un appartamento è che i minorenni o le persone incapaci non possano essere proprietari di alloggi.
3. mutuo militare. Tasso di interesse dal 9,0%. Pagamento iniziale dal 20%. Il mutuatario deve avere più di 25 anni di età. L'importo massimo del prestito è di circa 2,5 milioni di rubli.
4. Programmi regionali. Ha un tasso di interesse relativamente basso (dal 6%). I partecipanti al programma sono determinati dal governo regionale. Possono essere giovani o famiglie numerose, dipendenti di bilancio e così via.

Importante. Al link è possibile visualizzare l'elenco delle aree in cui si svolgono i programmi regionali.

1. mutuo sociale. Il programma è stato redatto dal governo della regione di Mosca. I partecipanti sono medici, insegnanti, giovani scienziati o specialisti unici. Il programma si applica alle persone che lavorano a Mosca e anche a coloro che vogliono trasferirsi nella capitale. Il vantaggio è che il mutuatario riceve gratuitamente un alloggio già pronto a spese dello stato, paga solo gli interessi maturati.

Importante. Elenco delle offerte di lavoro richieste e tutte le informazioni necessarie su mutuo sociale può essere trovato sul sito ufficiale.

Programma statale di assistenza ai mutuatari

L'organizzazione aiuta i mutuatari nell'acquisto di alloggi che si trovano in una situazione finanziaria difficile.

I partecipanti al programma possono essere:

• Genitori di minori o figli con disabilità;
• veterani;
• Persone disabili;
• Genitori i cui figli sono studenti a tempo pieno del dipartimento e hanno meno di 24 anni.

Per ricevere supporto, è necessario effettuare le seguenti operazioni:

• Contattare la banca;
• Chiarimento delle opportunità per ottenere assistenza;
• Raccolta dei documenti necessari;
• Ottenere una decisione finale.

Importante. Informazioni aggiuntive sul programma statale può essere ottenuto al link.

Attenzione! Tutte le informazioni su questo sito Web sono fornite solo a scopo informativo. Il sito non raccoglie e non tratta dati personali. la legge federale del 27 luglio 2006 N 152-FZ "Sui dati personali" non viene violato.

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È stato approvato un nuovo programma di assistenza ai mutuatari per il 2015-2017: i titolari di mutui riceveranno fino a 600 mila rubli e la ristrutturazione dei mutui in valuta estera al tasso della Banca centrale.

Il programma di assistenza ipotecaria è stato prorogato fino al 31 maggio 2017 compreso. Tuttavia, dal 7 marzo, il programma è stato chiuso prima del previsto a causa della spesa dei fondi stanziati. Chi è riuscito a candidarsi può contare sulla ristrutturazione.

Il primo ministro Dmitry Medvedev ha approvato nuovo programma assistenza statale ai mutuatari che hanno problemi con le rate del mutuo (rulo o valuta estera). L'importo massimo dell'assistenza è di 1,5 milioni di rubli (in precedenza questo importo era di 200 mila rubli e successivamente di 600 mila rubli).

Decreto del governo della Federazione Russa n. 373 del 20 aprile 2015, come modificato il 10 febbraio 2017 n. 1231 - collegamento al documento.

Possono contare sull'assistenza dello Stato per il rimborso di un mutuo:

• cittadini con uno o più figli minori;
• cittadini che sono tutori (custodi) di uno o più figli minorenni;
• cittadini che allevano bambini con disabilità;
• dal 2017: cittadini a carico di adulti di età inferiore ai 24 anni studenti a tempo pieno;
• veterani di combattimento.

Questa categoria di cittadini sarà fornita aiuto finanziario dall'Agenzia di Mutuo prestiti per la casa(AHML) su un mutuo ipotecario per un importo fino a 600 mila rubli, ma non più del 20% (in precedenza, nel 2016, 10%) del saldo del debito principale. Dal 23 febbraio 2017: l'importo dell'assistenza è stato aumentato a 1,5 milioni di rubli, ma non più del 30% del saldo del debito principale, ma solo per:

• veterani di combattimento;
• cittadini che hanno due o più figli minorenni;
• cittadini che sono tutori (custodi) di due o più figli minorenni;
• cittadini con uno figlio minorenne e che sono tutori (custodi) di un figlio minorenne;
• cittadini portatori di handicap o con figli disabili.

• cittadini con un figlio minorenne;
• cittadini che sono tutori (custodi) di un figlio minorenne;
• cittadini con un figlio minorenne; per i cittadini a carico di adulti di età inferiore ai 24 anni che sono studenti a tempo pieno;

l'importo dell'assistenza rimane lo stesso: 600 mila rubli, ma non più del 20% del saldo del debito principale.

Il denaro non verrà consegnato, l'assistenza consisterà nella conversione di un mutuo in valuta estera a un tasso non superiore a quello della Banca di Russia o nella cancellazione di parte del debito principale, o nella riduzione dell'importo del pagamento mensile dell'assistenza fino a 18 mesi.

I titolari di un mutuo in valuta estera potranno convertire un mutuo in valuta estera in un mutuo in rubli al tasso della Banca di Russia senza commissioni o ridurre la rata mensile fino al 50% per un massimo di 18 mesi. Dopo la ristrutturazione, il tasso di interesse non supererà il 12% annuo.

Se l'importo del pagamento viene ridotto al 50% per un periodo di 18 mesi, l'importo del risparmio sui pagamenti non può superare 1,5 milioni di rubli ed essere superiore al 30% (prima, nel 2016 10%, poi nel 2017 - 20%) del saldo del debito principale alla data delle richieste di ristrutturazione.

Come ottenere aiuto per ripagare il mutuo

Il mutuatario deve rivolgersi alla banca (finanziatrice) con richieste di ristrutturazione, e non è necessario avere un mutuo scaduto, ma devono trascorrere almeno 12 mesi dal momento dell'emissione del mutuo alla domanda.

Qualsiasi mutuo è ristrutturabile, compresi quelli emessi in altro programmi sociali.

Requisiti di reddito

Il reddito familiare mensile medio per i 3 mesi precedenti la domanda, detratta la rata media mensile del mutuo per lo stesso periodo, non supera i due salario di sussistenza per ogni membro della famiglia (mutuatario e co-mutuatari).

Tuttavia, il reddito familiare mensile medio per i 3 mesi precedenti la domanda deve essere inferiore di almeno il 30% al reddito mensile medio per lo stesso periodo prima della data di conclusione contratto di mutuo (requisito scaduto nel 2017).

In caso di mutuo in valuta estera, l'importo della rata mensile degli ultimi 3 mesi precedenti la data di presentazione della domanda di ristrutturazione deve essere almeno del 30% superiore all'importo della rata alla data di conclusione del l'accordo. Dopo aver pagato tale pagamento, l'importo residuo del reddito del mutuatario e dei suoi familiari (marito/moglie, figli minori) non deve superare due livelli di sussistenza nella regione di residenza per ciascuno (requisito scaduto nel 2017).

Requisiti abitativi

L'immobile acquistato con mutuo deve essere l'unica abitazione ed appartiene alla categoria degli alloggi in classe economica, e la sua superficie non deve essere superiore a:

• monolocale - 45 mq;
• bilocale - 65 mq;
• trilocale e oltre - 85 mq

Per le famiglie con tre o più figli minorenni non si applicano i requisiti per il costo e la superficie dell'alloggio.

In questo caso, la famiglia può avere fino a 1/2 quote in totale in altri locali residenziali in un altro locale residenziale. (dal 2017 una famiglia non può avere più di 1 altro alloggio e la quota in esso è superiore a 1/2).

Banche dove puoi ottenere aiuto per estinguere il tuo mutuo

Solo i mutuatari la cui banca (o altra organizzazione) partecipa al programma in questione possono ricevere assistenza dallo Stato per il rimborso di un mutuo. Il Programma di Assistenza Mutuo comprende:

1. JSC AHML
2. PJSC Sberbank
3. Banca VTB (PJSC)
4. Banca GPB (JSC)
5. VTB 24 (PJSC)
6. PJSC Bank FC Otkritie
7. JSC Rosselkhozbank
8. Banca JSC UniCredit
9. OAO "BANCA DI CREDITO DI MOSCA"
10. PJSC Promsvyazbank
11. PJSC ROSBANK
12. Banca Raiffeisen JSC
13. PJSC "BINBANK"
14. PJSC "Banca" San Pietroburgo"
15. JSCB "Banca assoluta" (PJSC)
16. AVENIR LLC
17. JSC Avtogradbank
18. JSC "AZHIK della regione di Voronezh"
19. JSC AHML della regione di Vologda
20. JSC AHML CO
21. JSC AHML per la regione di Tyumen
22. JSC AHML della regione di Tambov
23. PJSC BANCA "AK BARS".
24. PJSC "AKIBANK"
25. JSCB "Almazergienbank" JSC
26. JSCB "AltaiBusiness-Bank" (OJSC)
27. PJSC "BANCA SGB"
28. BASHKOMSNABBANK (PJSC)
29. JSC "BINBANK Murmansk"
30. PJSC "BINBANK Tver"
31. "BOOM-BANK" LLC
32. Banca PJSC BFA
33. PJSC "BystroBank"
34. JSC "VAIZhK"
35. Banca RRDB (JSC)
36. JSC GLOBEXBANK
37. Banca dell'Estremo Oriente PJSC
38. JSC "DVIC"
39. AB "Devon-Credit" (PJSC)
40. JSC CB DeltaCredit
41. JSC "Bank ZhilFinance"
42. PJSC "Zapsibcombank"
43. Banca PJSC ZENIT
44. JSCB Izhkombank (PJSC)
45. JSCB "Investtorgbank" (PJSC)
46. Agenzia di mutui JSC di Yugra
47. LLC Kama Banca commerciale
48. JSC "Krayinvestbank"
49. JSC "Credit Europe Bank"
50. Corona-Bank LLC
51. Banca KUB (JSC)
52. CB "Credito Kuban" LLC
53. JSB "Kuznetskbusinessbank" (JSC)
54. PJSC "Kurskprombank"
55. Banca Levoberezhny (PJSC)
56. CB "LOKO-Bank" (JSC)
57. PJSC "METCOMBANK"
58. CB Moskommertsbank (JSC)
59. PJSC MOSOBLBANK
60. PJSC "Banca MTS"
61. JSC "CASA AFFIDABILE"
62. JSC "NOAIK"
63. PJSC "BANCA NOKSS"
64. OJSC "OblaIZHK"
65. JSCIB OBRAZOVANIE (JSC)
66. JSC "Banca OTP"
67. PJSC "Banca più"
68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
69. JSCB Proinvestbank (PJSC)
70. Fondo di sviluppo regionale costruzione di alloggi e prestito ipotecario
71. JSCB RosEvroBank (JSC)
72. batteria " Capitale russa» (PJSC)
73. LLC CB RostFinance
74. PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
75. JSC CB Northern Credit
76. JSC "Banca SMP"
77. CJSC "SNGB"
78. Banca "Snezhinsky" JSC
79. JSC "Sobinbank"
80. PJSC Sovcombank
81. JSC "SPb CJD"
82. OJSC AIKB Tatfondbank
83. Banco timer (PJSC)
84. TKB (CJSC)
85. PJSC "Tomskpromstroybank"
86. JSC "TEMBR-BANK"
87. JSC "UGAIK"
88. PJSC JSCB "Ural FD"
89. PJSC "BANCA URALSIB"
90. NESSUNA "Fondazione RHD"
91. JSCB "FORA-BANK" (JSC)
92. JSCB "Forshtadt" (JSC)
93. OJSC CB "Centro-investire"
94. OJSC CHELINDBANK
95. OJSC CHELYABINVESTBANK
96. JSCB CHUVASHKREDITPROMBANK PJSC
97. Moscow Stars B.V.

Agenti ipotecari:

1. ZAO agente ipotecario AHML 2010-1
2. ZAO agente ipotecario AHML 2011-1
3. ZAO agente ipotecario AHML 2011-2
4. Agente ipotecario ZAO AHML 2012-1
5. ZAO agente ipotecario AHML 2013-1
6. ZAO agente ipotecario AHML 2014-1
7. ZAO agente ipotecario AHML 2014-2
8. Agente ipotecario ZAO AHML 2014-3
9. Agente ipotecario CJSC Absolut 1
10. Agente ipotecario CJSC Absolut 2
11. CJSC agente ipotecario Absolut 3
12. Agente ipotecario JSC BFCO
13. Agente ipotecario della Siberia orientale CJSC 2012
14. ZAO agente ipotecario NOMOS
15. ZAO agente ipotecario Otkritie 1
16. CJSC agente ipotecario Petrocommerce-1
17. Agente ipotecario TKB-2 LLC
18. Agente ipotecario CJSC HMB-1
19. Agente ipotecario CJSC HMB-2
20. Agente ipotecario Eclipse-1 LLC
21. FORA DELL'AGENTE DI MUTUO CJSC - 2014

Elenco dei documenti per la partecipazione al programma

Secondo il decreto del governo, i creditori (comprese le banche) hanno il diritto di formare autonomamente un elenco di documenti, sulla base del quale verrà presa una decisione sull'erogazione dell'assistenza statale ai mutuatari. L'elenco dei documenti per la ristrutturazione dell'AHML è esemplare.

Richiamo, su suggerimento del Ministero delle Costruzioni Programma del governo ristrutturazione mutuo è stata prorogata fino al 31 maggio 2017. Inoltre, sono state apportate numerose modifiche al programma, incluso un aumento dell'importo dell'assistenza ai titolari di mutui.