In debito eterno. Il Movimento dei mutuatari in valuta estera sta preparando nuove proteste. Dal movimento tutto russo dei mutuatari ipotecari in valuta estera Movimento dei mutuatari ipotecari in valuta estera

Ad oggi Economia russaè in fase di integrazione nel mondo sistema economico. Ciò spiega l'emergere della necessità per le società nazionali di raccogliere fondi moneta straniera. Ottenere prestiti da organizzazioni straniere è uno dei modi per risolvere questo problema.

Chi è un mutuatario?

Il mutuatario è una parte nei rapporti di credito che ha ricevuto un prestito e ha assunto l'obbligo di rimborsarlo entro il termine concordato e di pagare gli interessi per il periodo di utilizzo del prestito.

Entro rapporti di credito la stessa entità economica può fungere contemporaneamente da prestatore e da mutuatario. Se una società riceve un prestito da una banca, sarà il mutuatario e l'altra parte sarà il prestatore. Ma se un'organizzazione mantiene i suoi fondi in una banca, agirà in ruoli opposti.

Prestito di credito ipotecario

Considerando questa situazione, vale la pena evidenziare il credito ipotecario. Questo è un prestito a lungo termine istituzione finanziaria fisico o entità legale. In questo caso, l'oggetto della garanzia è un immobile obbligatorio. Può essere locali, strutture, nonché edifici residenziali e industriali. Va notato che i mutuatari di mutui in valuta estera sono persone a cui è stato concesso un prestito in valuta estera.

L'applicazione più comune prestito ipotecario in Russia è l'acquisizione da parte dei cittadini di immobili a credito. In sostanza, l'alloggio acquistato diventa oggetto di garanzia, ma può essere anche edificio esistente. Gli immobili forniti nell'ambito di un'ipoteca sono registrati presso le autorità competenti, quindi i mutuatari di mutui in valuta estera non potranno venderli prima che il prestito venga rimborsato senza eseguire azioni speciali.

Mutui ipotecari in valuta estera

Nella corrente situazione economica Gli Stati nella situazione più difficile erano proprio i proprietari mutui in valuta. Ciò è dovuto al fatto che la maggior parte di questi cittadini riceve un reddito in rubli e il costo dei pagamenti mensili in dollari o euro è aumentato quasi più volte, il che ha portato un gran numero di famiglie sull'orlo dell'insolvenza. Vengono discusse le seguenti soluzioni al problema:

• fissare un certo tasso di cambio;
• introduzione di una moratoria sulla riscossione dei crediti scaduti;
• revisione del tasso di interesse sul prestito.

Vale la pena notare che la decisione finale non è stata presa, quindi i mutuatari di mutui in valuta estera stanno cercando un'azione seria da parte dello stato. Ogni mese ci sono sempre più debitori di prestiti, poiché i cittadini non sono in grado di effettuare pagamenti puntuali in grandi quantità. Tra questi potrebbe esserci la metà dei mutuatari che hanno preso in prestito fondi in valuta estera. Il governo dovrebbe adottare misure adeguate nei confronti dei cittadini di questa categoria, poiché la Duma di Stato si prepara a bloccare i pagamenti. Allo stesso tempo, la Banca Centrale ha proposto di fornire assistenza ai mutuatari in valuta estera attraverso il trasferimento di prestiti unità monetarie altri paesi in rubli, concentrandosi su un tasso di cambio specifico. Tuttavia, gli esperti sostengono che gli stessi cittadini, che hanno preso un prestito, dovranno far fronte alle conseguenze, senza soppesare tutti i pro e i contro.

Movimento dei mutuatari in valuta estera

Alla fine dello scorso anno si è formato un movimento valutario tutto russo. mutuatari ipotecari. Ciò era dovuto a un forte, che rendeva quasi impossibile il servizio di prestiti di questo tipo. Questo movimento ha l'unico obiettivo, che è quello di trasferire il saldo dei prestiti a condizioni accettabili per i cittadini, che pareggiano al massimo i pagamenti in valuta estera e rubli.

Il movimento tutto russo dei mutuatari in valuta estera include partecipanti che sono cittadini dello stato che hanno emesso prestiti inesigibili in momenti diversi. Sono presentati in vari nei social network e avere il proprio sito web. I partecipanti al movimento in esame svolgono determinati compiti al meglio delle loro capacità. Sono:

• partecipazione a vari convegni;
• organizzazione di eventi;
• negoziare con i rappresentanti del governo e le istituzioni finanziarie;
• lavorare con i media.

Il movimento tutto russo dei mutuatari in valuta estera prevede la partecipazione su base volontaria. Ciascuno dei partecipanti ha il diritto di esprimere la propria opinione, nonché di formulare proposte costruttive basate su argomentazioni competenti.

Come tratta il governo la società dei mutuatari di valuta?

La società in questione sottolinea l'assenza di obiettivi politici, che lascia prioritaria la fedeltà al governo. Il movimento tutto russo dei mutuatari in valuta estera osserva anche un costante appello a raggiungere una soluzione ottimale al problema dei mutui in valuta estera.

Nella comunicazione con i media, il movimento dei mutuatari in valuta estera non commenta l'opinione in merito politica estera Paesi. Nella stampa ci sono riferimenti alla società nel contesto della politica statale, ma soprattutto sono una provocazione. Abbastanza spesso, varie correnti cercano di fare dei mutuatari i loro alleati a causa di una situazione economica instabile.

Va notato che il movimento dei mutuatari in valuta estera vieta ai suoi partecipanti azioni illegali. In caso contrario, saranno personalmente responsabili per la violazione di questo requisito. Per questo motivo, non riceveranno l'aiuto della società.

Vantaggio commerciale della società

Nel corso dell'esistenza, i mutuatari in valuta estera non traggono vantaggi commerciali. I partecipanti, con il loro desiderio disinteressato, si sforzano di stabilire compiti reali per risolvere il problema esistente. La commercializzazione dell'attività in qualsiasi forma è una violazione delle regole del traffico.

Soluzione

Un gran numero di cittadini che si trovano in una situazione difficile chiede al governo e alle banche commerciali di fornire condizioni più idonee per il rimborso dei prestiti. Anche i mutuatari in valuta estera vogliono mutui non sono stati emessi in valuta estera al momento. Anche la Banca Centrale insiste su questo, ma le banche continuano a fornire questo servizio. Ciò è dovuto al fatto che anche le istituzioni hanno affrontato una crisi e vogliono ottenere il maggior profitto possibile. I cittadini possono determinare da soli quanto sia rischioso. Sul questo momento i mutuatari in valuta estera sperano in uno sviluppo favorevole della situazione. Il numero di cittadini che prendono prestiti in valuta estera è notevolmente diminuito. Ciò conferma il fatto che i mutuatari soppesano tutti i pro ei contro, facendo la scelta giusta.

I mutuatari di valuta arrabbiati si sono intensificati negli ultimi giorni. Ogni giorno prendono d'assalto gli uffici delle banche. bloccare le strade e organizzare altre proteste. Vediamo di chi è la colpa e se vale la pena compatire coloro che una volta hanno preso un mutuo in dollari.

Come ama dire Putin, separiamo le mosche dalle cotolette. La Russia ha seri problemi con alfabetizzazione finanziaria popolazione. Grande percentuale i nostri cittadini, a causa della mancanza di conoscenze di base, si trovano costantemente nei guai. Puoi iniziare con lo stesso piramidi finanziarie negli anni '90, per finire oggi con il microcredito. Formalmente nessuno inganna una persona, ma lo Stato deve informare i cittadini sui rischi reali. Perché ogni giorno mi parlano dei pericoli del fumo, ma nessuno dice che è molto pericoloso prendere un prestito in valuta estera?

Nel 2007 stavo per acquistare un appartamento con un mutuo. Ho raccolto tutti i documenti, poi sono andato a VTB Bank, dove mi sono state offerte due opzioni: la prima era prendere un prestito in rubli con un tasso di interesse di 14 (non ricordo esattamente, ma di quello); il secondo è prendere dollari a un tasso di circa il 10% (forse anche meno). Il manager ha stampato due opzioni per i pagamenti e ha detto: “Qui, nella prima opzione, pagherai più del doppio per un appartamento, poiché la percentuale è elevata e la seconda opzione, ovviamente, è più redditizia! Guarda, il pagamento in eccesso è piccolo e anche allora - il rublo ora è molto stabile, in costante crescita, sarà anche più redditizio per te se guadagni in rubli!.

Il rublo nel 2007 è davvero cresciuto, il tasso di cambio era di circa 24 rubli. Un prestito in dollari sembrava molto più allettante, soprattutto nel 2007 c'era la completa sensazione che tutto sarebbe andato bene. Cosa è successo dopo, lo sai bene. Fortunatamente, allora non ho preso un prestito e mi sono rifiutato di comprare un appartamento. Ma capisco bene quelle persone che hanno preso prestiti. La tentazione era grande.

Oggi le persone scendono in piazza e chiedono di aiutarle. Li capisco, ma non li appoggio.

Quando una persona prendeva un mutuo in valuta estera, voleva risparmiare denaro. Questo è un desiderio naturale. Ma risparmiare non può essere facile. In caso di prestito in valuta estera, a titolo di indennizzo basso interesse le persone hanno ricevuto seri rischi per il crollo del rublo. Avrebbe potuto immaginare che il rublo sarebbe crollato? Questa è una domanda filosofica. Alcuni hanno corso il rischio, altri no. In ogni caso, è stata una decisione ponderata. Accendere un mutuo non è come giocare a ditali per strada. Questo è un lungo processo di approvazioni e consultazioni, mi ci sono voluti diversi mesi. Ti consulti con le persone, soppesisci tutti i rischi, ma ti assumi obblighi finanziari per 15-30 anni. Quindi la maggior parte dei mutuatari era ben consapevole dei rischi e se li assumeva consapevolmente.

Oggi i mutuatari in valuta estera chiedono allo stato di aiutarli. Ho una domanda: perché lo stato dovrebbe aiutarli? Cioè, non sono contrario al fatto che lo stato aiuti i suoi cittadini. Ma perché dovrebbe aiutare coloro che una volta hanno deciso di risparmiare sull'acquisto di un appartamento?

Milioni di persone hanno sofferto per la caduta del rublo. Alcuni hanno perso il lavoro, altri hanno perso i loro affari. Molte persone non hanno niente con cui sfamare le loro famiglie, niente con cui pagare prestiti (sia in rubli che in valuta estera). E qui i mutuatari in valuta estera escono e chiedono che restituiscano il vecchio tasso! Ehi, voglio anche la vecchia tariffa, restituiscimi se non 35 rubli, ma almeno 41 per dollaro!

Secondo i mutuatari in valuta estera, lo stato dovrebbe prendere i soldi dei contribuenti e aiutarli a rimborsare il prestito. Con cosa a proposito? Perché sono migliori di altri? Altrettanto stupido pretendere qualcosa dalle banche. La banca lo è organizzazione commerciale. Funziona nel quadro della legge, emette prestiti, guadagna soldi su di essa. È del tutto incomprensibile il motivo per cui la banca dovrebbe sentirsi dispiaciuta per i mutuatari. Naturalmente, in alcuni casi, può ammorbidire il suo atteggiamento nei confronti di un particolare mutuatario e in qualche modo ristrutturare il suo debito, ma non per pietà, ma per ottenere almeno qualcosa.

È un peccato per le persone che sono state beccate con questo mutuo in valuta, ma le persone dovrebbero essere responsabili delle loro decisioni e non terrorizzare le banche.

I mutuatari in valuta estera sono diventati vittime delle politiche dei partiti e del governo. Non ti piace la politica del partito e del governo, che ha portato al crollo del rublo? Cambia partito e governo. Ecco a cosa servono le elezioni. Le elezioni alla Duma di Stato si terranno a settembre di quest'anno e le elezioni presidenziali nel 2018. Leggi programmi economici candidati, fare domande e scegliere chi può rilanciare l'economia del Paese. Partecipare a vita politica paesi, andare alle urne.

Sì, non è così veloce e divertente come terrorizzare gli argini e gettare le bare nel fiume. Ma questo avrà senso.

E ora un'analisi dettagliata del problema:

1. Chi chiamano i media questa frase?

In particolare i russi che hanno preso mutui in valuta estera dalle banche quando il rublo era ancora forte e stabile. In generale - tutti i titolari di prestiti in valuta estera. In tempi recenti, di solito si intende il primo.

2. Perché le persone prendono prestiti in valuta estera?

Per risparmiare. In Russia tasso ipotecario per un prestito in rublo, parte dal 12%, e questa è ancora una buona opzione (per confronto, nell'Europa blasfema, parte dal 2% e una media di circa il 4%). Di conseguenza, se prendi un prestito per diversi decenni, come fanno molte famiglie, il pagamento in eccesso è gigantesco. Ma in tempi pre-crisi, i russi avevano una scelta: potevano prendere un mutuo in valuta estera. Il tasso su di esso era circa una volta e mezzo inferiore e, con una buona combinazione di circostanze, anche il pagamento in eccesso è risultato piccolo.

3. Cosa è successo?

4. Che fine hanno fatto i mutui?

Sono aumentati notevolmente di prezzo. Dal momento che la maggior parte dei russi, compresa la maggior parte dei mutuatari, viene pagata in rubli e devono rimborsare i prestiti in dollari o euro, il deprezzamento del rublo è diventato un vero disastro per loro. Alcune persone devono alla banca più di quanto valga ora l'appartamento che hanno comprato con un mutuo.

5. Quando è diventato evidente?

Molto tempo fa. Questo argomento è stato vivacemente discusso dall'inizio del 2015, e quindi il tasso di cambio del rublo, come ricorderete, è stato molto più alto di quello attuale.

6. Perché tutti ne parlano proprio ora?

A causa delle azioni dei mutuatari, che hanno attirato l'attenzione sul problema con promozioni appariscenti.

7. Cosa vogliono i mutuatari in valuta estera?

Giustizia (nella loro comprensione). Nel febbraio 2015, i clienti delle banche hanno scritto una lettera aperta a Putin, in cui affermavano di essere stati "i primi a sopportare il peso maggiore delle sanzioni economiche e degli intrighi politici dell'Occidente". Hanno chiesto di equalizzare i diritti dei proprietari di valuta estera e prestiti in rubli. Ciò, a loro avviso, potrebbe essere fatto adottando una legge sull'obbligo di ricalcolo delle banche prestiti in valuta estera in rubli per tasso di cambio ufficiale Banca Centrale alla data di conclusione del contratto.

In questo caso, i mutuatari in valuta estera sarebbero in grado di rimborsare il debito al "vecchio" tasso. Alcuni potrebbero anche aspettarsi un vantaggio evidente: ad esempio, le persone che hanno acceso un mutuo all'inizio del 2008 potrebbero pagare un debito in valuta estera a una banca sulla base del tasso di cambio di 24 rubli per $ 1.

8. Qual è la portata del problema?

Lo dicono le autorità situazione difficile c'erano solo 2.000 persone. Gli stessi mutuatari affermano che ce ne sono 70mila.

9. Come hanno reagito le autorità?

La Duma di Stato non ha preso in considerazione il disegno di legge sulla conversione dei prestiti in valuta estera in rubli al tasso di cambio alla data dell'accordo. Ma la Banca centrale ha raccomandato alle banche di convertire i prestiti in valuta estera in rubli al tasso di cambio del 1 ottobre 2014, che ammontava a 39,38 rubli / dollaro.

10. Cosa ha detto Putin?

In breve, è "colpa loro". Secondo il presidente, i proprietari di mutui in valuta estera si sono assunti i rischi differenza di cambio, quindi la "filosofia di aiutarli" dovrebbe essere la stessa del caso dei mutuatari di rubli.

11. Cosa hanno fatto le banche?

Niente. Le autorità hanno promesso alle banche di sovvenzionare le perdite derivanti da tale conversione, ma durante l'anno non è stato fatto nulla.

12. Che cosa hanno fatto i mutuatari?

Organizzato una serie di proteste:

I titolari di mutui in valuta hanno tenuto un flash mob presso la Delta-Credit Bank di fronte al Cremlino. All'ingresso hanno lanciato fasci di risposte ricevute dalla Banca Centrale in risposta ai reclami. L'azione era stata pianificata nei pressi dell'edificio della Banca Centrale a Neglinnaya, ma il luogo di raduno è stato bloccato dalla polizia. I mutuatari hanno rapidamente cambiato il luogo del flash mob e le forze di sicurezza non hanno avuto il tempo di rispondere. Non ci sono detenuti.

Foto: pag "Movimento tutto russo dei mutuatari di valuta" su Facebook

Azioni di mutuatari in valuta estera sulla Piazza Rossa

Marcia per la libertà contro la schiavitù dei mutui ipotecari

A Mosca, i mutuatari in valuta estera hanno iniziato uno sciopero della fame collettivo. Inizialmente, sei persone hanno partecipato all'azione, poi altri mutuatari si sono uniti a loro. Lo sciopero della fame ha avuto luogo in un seminterrato residenziale in Sredny Tishinsky Lane. La principale richiesta delle persone affamate è "una decisione legislativa anticipata sulla ristrutturazione dei mutui in valuta estera in rubli".

I mutuatari di valuta a Mosca hanno tenuto una manifestazione e una protesta vicino all'edificio della Banca centrale. Il percorso della colonna copriva gli edifici della Duma di Stato, il Cremlino e l'amministrazione del Presidente della Federazione Russa. Alla Banca Centrale, gli attivisti hanno piegato i pneumatici delle auto con degli slogan scritti su di essi. Come ha detto uno dei partecipanti alla manifestazione, "mentre le gomme non stanno bruciando, le persone sono già sull'orlo".

giugno 2015

Le trattative con banche e picchetti per chiedere la ristrutturazione dei prestiti non hanno portato a nulla, quindi i titolari di mutui in valuta estera hanno iniziato a rivolgersi ai tribunali. Al 26 giugno sono state intentate 904 cause contro il Governo e la Banca Centrale. Il requisito principale è riconoscere come illegale “l'inerzia espressa in assenza di protezione e stabilità del rublo nel quadro di un unico Stato finanziario, creditizio e politica monetaria e obbligano ad eliminare la violazione commessa dei diritti e delle libertà.

luglio 2015

Le banche russe stanno facendo massicciamente causa ai mutuatari in valuta estera chiedendo di ripagare i loro debiti. “Oggi ci sono già circa 500 cause legali per mutui in valuta estera in Russia. Dovrebbe essere chiaro che questo è solo l'inizio. Ora l'estate è la stagione delle vacanze, quindi le banche non sono ancora all'attacco. A settembre ci aspettiamo un boom dichiarazioni di pretesa» , - Irina Safianov, rappresentante ufficiale dell'Associazione panrussa dei mutuatari in valuta estera, ha commentato la situazione.

Ha aggiunto che i tribunali "hanno voltato le spalle ai mutuatari" schierandosi con le banche russe. Secondo lei, la più "predatrice" è la Raiffeisenbank, che ha intentato 250 cause legali presso i tribunali di Mosca, 70 delle quali contro mutuatari di valuta estera. “Spesso un trader di valuta non riceve nemmeno un mandato di comparizione, il che è una violazione delle norme procedurali. A Mosca, circa 15 appartamenti sono già stati sottratti ai commercianti di valuta”- disse Safyanova.

San Pietroburgo, vicino all'edificio della Direzione principale nord-occidentale Banca centrale Federazione Russa in Lomonosov Street, ha avuto luogo un picchetto di titolari di mutui in valuta. Circa 30 persone si sono radunate lì. Avevano in mano bandiere nere e numerosi manifesti: “Non sono schiavo dei mutui in valuta estera”, “No al genocidio in valuta estera”, “Banca Centrale, restituisci il tasso di cambio del rublo”, “Il mutuo è una vergogna per la Russia” . Inoltre, gli attivisti hanno installato un "albero" vicino al monumento all'imperatore Alessandro II, che era avvolto Carta igenica con dollari americani.

I mutuatari hanno tenuto una manifestazione a Krasnopresnenskaya Zastava:

I mutuatari di valuta estera alle 5:30 del mattino hanno calato 20 bare con i nomi di banche nel fiume Moscova. “Con la loro azione, i mutuatari in valuta estera hanno deciso di inviare banche che non si incontrano a metà strada nuoto libero dopo il rublo. È simbolico che ciò sia accaduto venerdì 13., - ha affermato Galina Grigoryeva, rappresentante del movimento panrusso dei mutuatari in valuta estera non registrato.

Alla vigilia della conferenza stampa di Vladimir Putin, i prestatori di mutui in valuta estera hanno appeso le bandierine con maledizioni alle banche e al governo sulle principali autostrade della tangenziale di Mosca. Effigi erano attaccate ad alcuni degli stendardi, raffiguranti carnefici con magliette marchiate di mutuatari di valuta straniera "Schiavo di ipoteca in valuta estera".

Il ragazzo Vova ha registrato un videomessaggio di Capodanno a Putin con la richiesta di equiparare tutte le regioni della Russia alla Crimea, che a livello legislativo era autorizzata a pagare prestiti in valuta estera al tasso del 18 marzo 2014. “Non chiediamo il perdono dei nostri debiti, chiediamo di condividere i rischi con le banche e lo Stato, poiché non siamo responsabili delle guerre, delle sanzioni, della mutata politica del governo e della Banca centrale. Vogliamo continuare ad adempiere ai nostri obblighi, ma in misura ragionevole!”- scrivi nella descrizione del video.

Il Forum Gaidar si è tenuto presso il RANEPA. I titolari di mutui in valuta estera hanno organizzato picchetti da solista per strada. Tra i manifesti c'erano: "La nostra Crimea, le cui regioni della Russia?" e "Connivenza statale + irresponsabilità bancaria = rovina di migliaia di famiglie russe". La sicurezza del forum ha disperso i manifestanti. Secondo testimoni oculari, il capo della guardia di sicurezza del forum ha maledetto, insultato i manifestanti e li ha minacciati di violenza. Ha anche affermato di avere un mutuo sul rublo e la colpa era dei titolari di mutui in valuta estera.

I mutuatari della banca "Delta-Credit" hanno preso d'assalto la filiale di Mokhovaya Street. C'erano circa 70 manifestanti. Uno di loro si è ammanettato vicino all'ingresso dell'edificio della banca.

I mutuatari in valuta estera della Moskommertsbank hanno tenuto un picchetto di massa vicino all'ufficio centrale organizzazione creditizia. C'erano circa 45 persone al picchetto. "Abbiamo trascorso due ore per strada, ma nessuno della dirigenza si è rivolto a noi e, quando abbiamo chiesto un incontro, ci è stato detto che il leader era ora a un incontro", ha affermato Olesya Belova, rappresentante dell'iniziativa gruppo.

I titolari di mutui in valuta, armati di mestoli, hanno fatto irruzione nella Raiffeisenbank. La direzione ei dipendenti della banca sono fuggiti dalle loro sedi. I manifestanti hanno gridato cori e hanno promesso di resistere fino alla fine. Una donna in pelliccia ha chiesto che la Crimea fosse restituita all'Ucraina.

I clienti della banca Delta-Credit hanno cercato di bloccare la strada per protestare contro il rifiuto di ricalcolare il proprio debito in rubli. Ce n'erano circa 300. I mutuatari sono andati sulla carreggiata sulla Tverskaya-Yamskaya vicino alla casa n. 36. Ma la polizia in 25 minuti ha spinto gli insoddisfatti sul marciapiede. Si dice che i titolari di mutui abbiano portato i loro figli alla manifestazione in uniforme carceraria.

All'ufficio della Moskommertsbank, le persone con i manifesti hanno chiesto che l'ipoteca fosse trasferita dalla valuta estera al rublo. Sono pronti ad accettare il trasferimento di prestiti in rubli al tasso rilevante al momento della conclusione del contratto, più il 30 percento. “Bloccheremo il lavoro della banca fino a quando le nostre richieste non saranno soddisfatte. Quanti ne servono. Siamo in tanti", - afferma Sergey Ignatiev, coordinatore del movimento dei mutuatari in valuta estera.

Inoltre, oggi i mutuatari hanno organizzato un picchetto al ristorante Yar, dove si è tenuta una riunione dell'Associazione delle banche russe. L'azione è stata accompagnata dal canto: "La banca si è ingrassata, la gente si è ammalata - fermiamo l'illegalità!"

13. A cosa hanno portato le proteste?

Il governo, un anno dopo la sollevazione della questione, ha comunque lanciato un programma di sostegno ai mutuatari. È vero, non si tratta di prestiti in valuta estera, ma di ristrutturazione dei debiti verso banche con l'aiuto dell'Agenzia per i mutui prestiti per la casa(AHML)

In totale, sono stati stanziati 4,5 miliardi di rubli per sostenere i mutuatari. Cittadini della Russia che ne hanno almeno uno figlio minorenne, così come i cittadini che allevano bambini con disabilità e i veterani di guerra.

L'essenza del supporto è: importo massimo rimborso per una ristrutturata prestito ipotecario da AHML è stato aumentato da 200 mila a 600 mila rubli, ma non può superare il 10% del saldo del debito principale. La seconda opzione prevede la prestazione di assistenza per 18 mesi. In questo caso pagamento mensile il mutuatario può essere ridotto al 50% dell'importo del pagamento di ristrutturazione previsto, ma importo totale il risparmio non può superare i 600 mila rubli.

Inoltre, alcune banche hanno accettato di ricalcolare i prestiti in valuta estera in rubli a un tasso preferenziale, ma è comunque molto più alto di quello raccomandato dalla Banca Centrale lo scorso gennaio. Non è certo che i mutuatari accetteranno tali condizioni.

14. Cosa disse il Cremlino?

Continuano a insistere sul fatto che i prestiti in valuta estera sono la scelta degli stessi mutuatari. "Infatti c'è chi si è trovato in una situazione molto difficile. Non dimentichiamo che è stata la scelta e il calcolo di coloro che si sono assunti determinati obblighi proprio in quelle condizioni che ora stanno portando a una situazione molto difficile"- ha affermato oggi l'addetto stampa del presidente Dmitry Peskov.

15. Ci sono delle insidie ​​in questa storia?

Non ha funzionato senza di loro. Non tutti i mutuatari avevano una scelta quando si trattava di emettere un prestito in valuta estera o in rubli. Molte banche hanno poi promosso mutui in valuta estera ei prestiti in rubli sono stati rifiutati a causa di requisiti di solvibilità più elevati (per maggiori dettagli, cfr. paragrafo 17). “Non c'era alternativa per noi. O un prestito in valuta estera, o niente del tutto", ricorda Irina Safyanova, che ha acquistato un appartamento a Tsaritsyno nel 2008. È più facile rivendere un prestito in valuta estera a una banca. Ma anche in questo caso, le persone avevano una scelta: comprare o meno un appartamento, o trovare un'altra banca e prendere un prestito in rubli.

16. E per quanto riguarda le creste?

La stessa cosa, solo il problema è stato discusso molto più attivamente. Alla fine del 2014, la Rada ha cercato di imporre una moratoria sulla confisca dei debitori di alloggi sui prestiti in valuta estera, ma Poroshenko ha posto il veto a questo disegno di legge, perché "non ha risolto il problema in modo completo".

Mentre la Rada stava sviluppando un disegno di legge sulla ristrutturazione dei prestiti in valuta estera, nel paese sono iniziate le proteste. Da maggio 2015, sotto l'edificio della Rada si sono svolte una serie di "Maidane in valuta" i cui partecipanti, come i mutuatari russi, hanno chiesto che i loro prestiti fossero convertiti in moneta nazionale al vecchio tasso.

A quel tempo, si trattava anche di tornare al tasso di 5 grivne per $ 1 al prezzo attuale di 20,5 grivne per $ 1 (ora il dollaro costa quasi 25 grivne). Naturalmente, la Banca nazionale ucraina si è opposta a tale misura, ritenendo che se tutti i prestiti fossero stati forniti individui in valuta estera, converti in grivna al tasso di UAH 5,05/USD, quindi sistema bancario subirà perdite per un importo di circa 100 miliardi di UAH.

Tuttavia, la Rada ha adottato un meccanismo per convertire i prestiti in valuta estera in grivna al tasso NBU alla data del contratto di mutuo.

Durante l'autunno sono state proposte diverse proposte di legge contemporaneamente, che obbligherebbero le banche ad applicare questo meccanismo. La Rada ne ha addirittura adottato uno, ma Poroshenko ha posto il veto, sottolineando che se la conversione avverrà, il sistema bancario perderà immediatamente 76 miliardi di grivna. Di conseguenza, la legge è stata abrogata due giorni fa.

17. Torniamo in Russia. Chi è il colpevole?

Tutto. I mutuatari in valuta estera, le banche e la Banca centrale sono corresponsabili della situazione. E qui le banche, si evince già dal 15° comma: hanno concesso prestiti in valuta estera a tante famiglie impossibilitate a ritirare prestiti in rublo a causa di posta in gioco alta e, di conseguenza, requisiti di solvibilità più stringenti. Nella situazione peggiore c'erano i mutuatari più poveri, coloro che hanno emesso mutui in valuta estera per diversi decenni.

Inoltre, dopo la crisi del 2008-2009, hanno già iniziato a pagare alle banche un terzo in più, ma non hanno consentito ai clienti di convertire i loro prestiti in rubli. A causa di tale politica delle banche (elevate esigenze finanziarie per coloro che vogliono ottenere un mutuo in rubli), c'erano solo tre scenari per uscire dalla trappola valutaria.

O questa è una diminuzione significativa tasso d'interesse per i mutui in rublo, o un aumento significativo del reddito della popolazione, e quindi dei mutuatari in valuta estera, o un deprezzamento del rublo. Come sapete, gli eventi non si sono sviluppati secondo il primo o il secondo scenario.

Di conseguenza, si è scoperto che il tasso di cambio è cresciuto, le persone hanno continuato a pagare le banche una volta e mezza e due volte di più, ma, nonostante ciò, le hanno riconosciute non abbastanza solvibili da registrare nuovamente un mutuo in valuta estera in un rublo uno. Il dollaro è triplicato dall'inizio del 2008 e molti mutuatari ora devono pagare più del 100% del loro reddito alle banche.

Un altro problema è che la maggior parte dei mutuatari in valuta estera sono famiglie con figli, poiché dal punto di vista della banca la nascita di un figlio è un deterioramento della solvibilità. E questo implica l'impossibilità di convertire un mutuo in un rublo.

Foto: pag

Giovedì alle 11:00, vicino alla Banca centrale, avrà luogo un nuovo picchetto del Movimento tutto russo dei mutuatari in valuta estera. Dopo l'impennata del tasso di cambio delle valute estere, migliaia di russi si sono trovati in ostaggio dei loro debiti ipotecari. Tra loro - famiglie numerose e madri single che credevano alle assicurazioni ufficiali di stabilità Valuta russa. The Insider ha parlato con alcuni di loro.

"Ora devo alla banca quasi 2,5 volte di più di quanto ho preso per comprare un appartamento"

Pago i mutui dal 2006, che è già il nono anno. L'appartamento è poi costato 2,5 milioni di rubli. E ora devo alla banca 75mila dollari, quasi 2,5 volte di più di quanto ho preso per comprare un appartamento, anche se ho pagato tutto in tempo. Questo mese, per la prima volta, non potrò pagare per intero il premio. Questa sarà la mia prima delinquenza in 8 anni. vivo con figlio minorenne, ho un figlio di 10 anni, lavoro da solo nella nostra famiglia. Non c'è nessun altro posto per me dove trovare soldi. Torno a casa dal lavoro alle 9, a volte alle 22, praticamente non vedo il bambino. Le banche ci offrono condizioni di rifinanziamento draconiane e non possiamo essere d'accordo, perché i pagamenti aumenteranno molte volte.

Ho già messo in vendita l'appartamento, ma vale già molto meno di quanto devo alla banca, e molto. Il mio appartamento ora costerà circa 3,5 milioni e, tenendo conto del fatto che viene venduto su cauzione, perderà il 20 percento di prezzo. Soprattutto ora, durante la crisi, ci sono meno acquirenti, non sarà così facile vendere.

“Le stesse banche hanno imposto prestiti in valuta estera, affermando che era redditizio e che nessuno avrebbe permesso un forte aumento del tasso di cambio”

Con i nostri picchetti, speriamo di attirare l'attenzione delle autorità in modo che partecipino alla risoluzione di questo problema e alla distribuzione rischi valutari proporzionalmente tra banca e debitore. La colpa chiaramente non è dei mutuatari, non siamo responsabili del crollo del rublo. Sebbene la Banca centrale ora affermi di aver messo in guardia su tali prestiti rischiosi, chi hanno avvertito lì e quando non lo sappiamo. E le stesse banche hanno imposto prestiti in valuta estera, dichiarando che era redditizio e che nessuno avrebbe consentito un forte aumento del tasso di cambio. Semplicemente non avevamo i requisiti per un mutuo in rubli a causa dell'alto tasso di interesse, e questo era l'unico motivo per cui abbiamo dovuto prendere un prestito in valuta estera.

Abbiamo un gruppo VKontakte chiamato "The All-Russian Movement of Foreign Exchange Borrowers", che ha già più di mille persone, e ne aderiscono di nuove ogni giorno, anche dalle regioni. Avere anche gruppo di iniziativa che organizza la comunicazione con i media, scrive lettere collettive alle autorità e organizza eventi pubblici. Aiutiamo le persone che si sono unite a noi a scrivere lettere alle banche, a considerare modi per risolvere i loro problemi attraverso i tribunali.

Ieri un gruppo di deputati di "Fair Russia", guidato da Oksana Dmitrieva, ha inviato una richiesta alla Banca centrale in merito alla restrizione del tasso di cambio del dollaro per i mutuatari come noi. Cioè, stiamo parlando di ricalcolare il tasso di cambio o alla data di conclusione del contratto o al 1 gennaio 2014. Ci aiuta anche Alena Popova, che ha consegnato ai deputati la nostra richiesta collettiva insieme alle firme raccolte al primo picchetto. Secondo lei, il 18 dicembre ci sarà una riunione della commissione per l'edilizia abitativa ei servizi comunali, dove all'ordine del giorno c'è anche il nostro problema. Il 29 dicembre non stiamo più preparando un picchetto, ma una manifestazione in piazza Suvorovskaya, è già stata presentata una domanda alla prefettura, ma non abbiamo ancora ricevuto risposta.

Elena Balanovskaja

Quando ho preso un prestito, avevo un reddito di circa 120 mila rubli e mi aspettavo un pagamento di 2 mila dollari, poi (in primavera) erano 72 mila rubli. C'era un gap di 50mila, di cui posso davvero vivere. Avevamo bisogno di un appartamento, perché poi abbiamo scoperto che ero incinta ed è diventato chiaro che dovevamo in qualche modo ospitare i bambini, la figlia maggiore ha già 15 anni, ha bisogno di una stanza separata. Ora ho tre figli, questa è considerata una famiglia numerosa, ma questo non implica sconti sui mutui, solo la regione di Mosca, dove sono registrato, paga 3mila rubli in più.

Questo appartamento ora deve essere affittato per ripagare in qualche modo parte del prestito. Vivere con i parenti monolocale. E anche allora non è così facile trovare un inquilino, tutti ora hanno difficoltà finanziarie. Allo stesso tempo, dobbiamo pagare un extra rispetto all'importo per il quale lo affittiamo, circa 35 mila rubli. Ora la tariffa è aumentata ancora di più, ne pagheremo più di 40. Ma ora sono in maternità, solo mio marito lavora per me.

Anche se vendo adesso questo appartamento, non potremo rimborsare un prestito di 220mila dollari, che (anche se contiamo al tasso di 62) è quasi 14 milioni, e il preventivo della banca (abbiamo credito RESO) al momento dell'acquisto di un appartamento in primavera è di 12 milioni.

Non abbiamo nemmeno avuto il tempo di vivere in questo appartamento - quando ho lasciato l'ospedale di maternità, la riparazione era appena stata completata. Durante la gravidanza ho fatto delle riparazioni, perché mio marito ha lavorato, anche mia figlia ha lavorato part-time, mio ​​figlio è ancora in Asilo cammina, quindi ho dovuto affrontare io stesso le riparazioni con le ultime forze. Tutto il denaro accumulato è stato investito nella riparazione, un milione e mezzo, hanno ordinato elettrodomestici, cucina, sdraiati con le ossa, come si suol dire. Negli ultimi due anni non ho comprato cose nuove per me stesso, tutto è andato bene appartamento nuovo. Ho già deciso che se devo darlo via prenderò tutto quello che ci abbiamo investito, fino al punto che distruggerò e toglierò anche i muri che montiamo e dipingiamo, senza lasciare nulla. Perché, sai, è un peccato fino alle lacrime che io, una donna incinta, fossi impegnata in tutta questa costruzione, invece di mentire e prendermi cura di me stessa.

Sabina

Avevo una stanza in una casa sull'autostrada Yaroslavl, quando è stata ampliata e le nostre case sono state demolite, mi è stato pagato un risarcimento: 1,2 milioni. Avevo ancora soldi a disposizione e abbiamo investito in questo mutuo. Tutte le banche mi hanno rifiutato perché ero dentro congedo di maternità. RESO-Credit mi ha detto che erano pronti a concedere un mutuo, ma solo in dollari. Abbiamo resistito fino alla fine, volevamo prendere i rubli, abbiamo persino pagato la prima rata in rubli - 1,2 milioni, ma all'ultimo momento Anna Zeletskaya (la ragazza che ha fatto l'affare) ci ha detto che ci è stato negato in rubli e abbiamo poteva prenderlo solo in valuta estera. Siamo riusciti solo a ottenere la promessa che subito dopo la conclusione del contratto sarebbe stato possibile convertire il mutuo in valuta estera in rublo. Ma non hanno confermato questa promessa con alcun documento.

"Adesso devo pagare 148mila invece di 46mila. Sono mamma di tanti bambini, dove li prendiamo quei soldi?"

Insieme a mio marito (ne guadagna 65mila), potremmo poi permetterci di estinguere il prestito e sfamare i bambini. E ora, invece di 46mila, ne devo pagare 148, immagina. Sono mamma di tanti bambini, non sono ancora uscita dal decreto, da dove prendiamo quei soldi? Con la richiesta di trasferirmi su un mutuo in rubli, ho iniziato a rivolgermi alla nostra banca sei mesi fa, mi hanno promesso una tale opportunità. E hanno cominciato a dire “chi te l'ha promesso?”. Ora dicono che lo trasferiranno a gennaio, ma il dollaro è già salito. E ci sono migliaia di persone come me in questa banca.

Ed è così che si scopre, ho preso 151 mila dollari, ho pagato regolarmente tutti i pagamenti per un anno e mezzo, vengo in banca l'altro giorno e chiedo quanto resta da pagare se lo pago in anticipo di programma. Dicono che ne siano rimasti 149mila. Cioè, si scopre che per tutti i miei pagamenti durante questo periodo, il mio debito è diminuito di meno di 2mila dollari? E questo nonostante li paghi 1.500 dollari al mese!

Ho già accettato di restituire loro l'appartamento (è costato 6,5 milioni), in modo che restituiscano il mio una quota iniziale- 1,2 milioni, cioè sono già pronto a rinunciare anche a tutti i soldi che li ho pagati in questo periodo, semplicemente perché oggi non posso pagare un simile contributo. Ma rifiutano! Ad esempio, gli devo ancora di più! Se, al tasso di cambio attuale, ricalcoliamo quanto devo pagarli per il resto del tempo, allora otteniamo 33 milioni di rubli! Il mio appartamento a Mytishchi non vale molto, credimi!

Sono venuto in banca, ho detto - ora non posso pagare tanto, non ho ancora lasciato il decreto, e la cassiera mi dice - "cerca un secondo lavoro, un terzo lavoro, vendi un appartamento", questo è quello che mi dice la cassiera! Ma ho pagato quasi tre milioni per questo appartamento! Ho già chiamato tutti i canali TV, nessuno vuole parlare di noi. Ad esempio, hai firmato tu stesso il contratto.

Ho già visitato più di 10 avvocati, dicono tutti - certo, vincerai il tribunale, perché si schiera sempre dalla parte del mutuatario, ma lo sarà per molti anni. E ora cosa fare allora? Anch'io ho problemi di salute, mi hanno trovato una ciste al petto, se comincio a innervosirmi mi sento subito male. Proprio di recente anche in banca si è ammalato, mi sono venuti a prendere, mi hanno portato nel loro ufficio, mi hanno dato acqua, medicine, sono tornato un po' in me.

Giovedì alle 11:00, vicino alla Banca centrale, avrà luogo un nuovo picchetto del Movimento tutto russo dei mutuatari in valuta estera. Dopo l'impennata del tasso di cambio delle valute estere, migliaia di russi si sono trovati in ostaggio dei loro debiti ipotecari. Tra loro ci sono famiglie numerose e madri single che credevano alle assicurazioni ufficiali sulla stabilità della valuta russa. The Insider ha parlato con alcuni di loro.

Olga Matveeva

"Ora devo alla banca quasi 2,5 volte di più di quanto ho preso per comprare un appartamento"

Pago i mutui dal 2006, che è già il nono anno. L'appartamento è poi costato 2,5 milioni di rubli. E ora devo alla banca 75mila dollari, quasi 2,5 volte di più di quanto ho preso per comprare un appartamento, anche se ho pagato tutto in tempo. Questo mese, per la prima volta, non potrò pagare per intero il premio. Questa sarà la mia prima delinquenza in 8 anni. Vivo da solo con un figlio minorenne, ho un figlio di 10 anni, lavoro da solo nella nostra famiglia. Non c'è nessun altro posto per me dove trovare soldi. Torno a casa dal lavoro alle 9, a volte alle 22, praticamente non vedo il bambino. Le banche ci offrono condizioni di rifinanziamento draconiane e non possiamo essere d'accordo, perché i pagamenti aumenteranno molte volte.

Ho già messo in vendita l'appartamento, ma vale già molto meno di quanto devo alla banca, e molto. Il mio appartamento ora costerà circa 3,5 milioni e, tenendo conto del fatto che viene venduto su cauzione, perderà il 20 percento di prezzo. Soprattutto ora, durante la crisi, ci sono meno acquirenti, non sarà così facile vendere.

“Le stesse banche hanno imposto prestiti in valuta estera, affermando che era redditizio e che nessuno avrebbe permesso un forte aumento del tasso di cambio”

Con i nostri picchetti, speriamo di attirare l'attenzione delle autorità affinché partecipino alla risoluzione di questo problema e distribuiscano proporzionalmente i rischi valutari tra la banca e il mutuatario. La colpa chiaramente non è dei mutuatari, non siamo responsabili del crollo del rublo. Sebbene la Banca centrale ora affermi di aver messo in guardia su tali prestiti rischiosi, chi hanno avvertito lì e quando non lo sappiamo. E le stesse banche hanno imposto prestiti in valuta estera, dichiarando che era redditizio e che nessuno avrebbe consentito un forte aumento del tasso di cambio. Semplicemente non avevamo i requisiti per un mutuo in rubli a causa dell'alto tasso di interesse, e questo era l'unico motivo per cui abbiamo dovuto prendere un prestito in valuta estera.

Alena Popova, personaggio pubblico

“Al momento sono state inviate lettere e ricorsi indirizzati alla Duma di Stato, alla Banca Centrale, alla Camera di Commercio e Industria e al Consiglio della Federazione. Tutti i mutuatari negoziano con le loro banche. Cosa viene proposto: congelare il tasso medio della valuta o prendere il tasso al quale una persona ha preso un prestito e aggiungere + 15% di rischio di cambio - convertire in rubli e fare interesse preferenziale in prestito (cioè non è lo stesso di adesso sarà del 17-25% per i prestiti in rubli). Finora, nessuno dei mutuatari si rifiuta di pagare. Ma la discussione si è arenata sulla Banca Centrale, che ancora non ha ritenuto necessario intervenire. Allo stesso tempo, il 18 ci sarà un consiglio sull'edilizia abitativa e sui servizi comunali. Ho parlato con Andrei Shirokov, capo della commissione alloggi e servizi comunali della Camera di Commercio e Industria: solleverà questo argomento in consiglio. La sua soluzione al problema è congelare il tasso di cambio esattamente il giorno in cui è stato preso il prestito e lasciare che lo stato estingua il resto. Dal momento che non sono le persone ad avere la colpa se l'economia è di forza maggiore"

I titolari di mutui in valuta hanno annullato tutte le manifestazioni per il prossimo futuro. Ciò è stato riferito a Kommersant FM dai rappresentanti del Movimento panrusso dei mutuatari in valuta estera. Lunedì i titolari di mutui si sono radunati vicino all'edificio della Banca Centrale. Hanno chiesto di ricalcolare i loro prestiti al tasso di 40 rubli. per dollaro e 50 rubli. per l'euro. Poi i manifestanti hanno bloccato Neglinnaya Street. Nove persone sono state arrestate, ha detto Snezhana Yaroshchuk, un rappresentante del Movimento panrusso dei mutuatari in valuta estera.

“La rabbia, lo smarrimento, la disperazione delle persone si riversano in forme incontrollabili completamente diverse. Sono stato accusato in base a due articoli: "Organizzazione di manifestazioni non autorizzate" e "Disobbedienza alle autorità". Un altro mutuatario è accusato in base agli stessi articoli, il resto è accusato dell'articolo "Organizzazione di manifestazioni illegali". Ora non ho intenzione di correre con le azioni, ma non cambierò nemmeno la mia posizione ", ha sottolineato Yaroshchuk.

Martedì, i mutuatari in valuta estera hanno annullato una protesta vicino all'ufficio di OTP-Bank. In precedenza hanno affermato che la direzione dell'istituto di credito non comunica con gli istituti di credito ipotecario. La banca ha negato questa informazione. Il top management è pronto a discutere le condizioni del prestito con i clienti, ha affermato Olga Romashkina, responsabile del marketing e delle pubbliche relazioni di OTP Bank.

“Il top management della banca ha già incontrato i mutuatari, sono stati programmati incontri che si sono svolti durante la scorsa settimana e sono in corso questa settimana. La situazione è diversa per tutti, quindi non è del tutto consigliabile risolvere tutti i problemi in modo di gruppo. Non stiamo parlando di nessuno corso generale, che si applicherà a tutti i mutuatari: la decisione dovrebbe essere individuale. Abbiamo un piccolo portafoglio di mutui in valuta estera e l'anno scorso abbiamo preso decisioni di ristrutturazione di successo", ha affermato Romashkina.

Vice Presidente della Commissione Duma di Stato on mercato finanziario Anatoly Aksakov ha affermato in precedenza che ora ci sono solo 25.000 titolari di mutui in valuta estera in Russia. Secondo gli esperti, il loro numero raggiunge i 150 mila. In ogni caso, lo stato deve lanciare un programma per sostenere tali debitori, ha affermato Vladimir Lopatin, presidente della Lega nazionale dei mediatori ipotecari.

“A nessuno piace un'altra, se vuoi, forza politica. Questo tipo di resistenza collettiva di un gruppo già ben organizzato, ovviamente, fa paura. Il problema richiede ancora attenzione da parte dello Stato, perché le fluttuazioni valutarie non sono formalmente legate a cause di forza maggiore, ma in realtà bisogna ammettere che tali salti qui richiedono già un aiuto. Tutto è accaduto non senza la partecipazione dello stato”, ha ricordato Lopatin.

Da gennaio, i titolari di mutui in valuta organizzano proteste negli uffici delle banche a Mosca e San Pietroburgo. La maggior parte di questi mutuatari vive in queste città.