L'importo minimo del capitale autorizzato dell'IFM. Registrazione di un'organizzazione di microfinanza in Russia. Istruzioni per la registrazione delle IFM

Le istituzioni di microfinanza di solito forniscono piccoli prestiti di giorno di paga. Cioè, una persona in questo caso prende una piccola somma per un periodo molto breve, che di solito non supera un mese. Un'offerta del genere è molto richiesta, perché non è un segreto che molte persone non ne abbiano abbastanza salari, e nessuno ha ancora cancellato spese impreviste. Allo stesso tempo, c'è una certa ondata di negatività nei confronti delle IFM, quando, a causa dell'analfabetismo finanziario, le persone finiscono in buco del debito. In effetti, è importante spiegare tutto fin dall'inizio. Sì, tipo qui molto alto interesse, ma si dovrebbero tenere conto di vantaggi come la possibilità di ottenere una piccola quantità, rapida considerazione della domanda e un atteggiamento leale nei confronti del cliente. Anche un disoccupato, uno studente o un pensionato può ricevere denaro da una IFM. I microprestiti vengono emessi anche a persone con una storia creditizia negativa. In altre parole, nessuna banca opererà alle condizioni offerte dalle IFM. Pertanto, vi è una naturale necessità di tali servizi. Sullo sfondo di varie crisi, le IFM sono talvolta l'ultima opzione che può risolvere difficoltà finanziarie consumatore.

Ci occuperemo del sistema di lavoro delle IFM. In effetti, tutto qui è estremamente semplice e non implica alcuna difficoltà. Il prestito ai clienti qui avviene sulla base di accordi di microprestito. Quest'ultimo, a sua volta, si riferisce a prestiti il cui importo non supera il milione di rubli. In pratica, i microprestiti vengono solitamente emessi per un importo non superiore a diecimila rubli, e questo è sicuramente vantaggioso per entrambe le parti. Naturalmente, tutti i prestiti questo caso sono emessi per un brevissimo periodo di tempo con interessi minimi.

Anche per il proprietario di MFI, i vantaggi sono evidenti. Innanzitutto si tratta di un profitto elevato, perché rispetto alle banche le IFM hanno tassi di interesse molto elevati e un periodo di ammortamento estremamente breve. Cioè, anche con una solida quantità di prestiti in sofferenza, puoi ottenere un profitto stabile. Grazie a questo, è possibile tornare anche molto grande investimento. Tale attività si sta sviluppando attivamente l'anno scorso, quindi è probabile che ogni giorno il numero delle IFM non farà che aumentare.

Riguardo tassi di interesse, ci sono anche una serie di cose da considerare. Ad esempio, è necessario studiare attentamente la legge federale n. 230, che afferma che gli interessi qui smettono di maturare dopo aver raggiunto il triplo dell'importo del prestito. Cioè, se il mutuatario ha ricevuto 10 mila rubli dall'MFI, quindi, tenendo conto dell'importo del prestito, puoi riceverlo con interessi non superiori a 40 mila rubli. Tuttavia, il periodo di ritorno credito al consumo non deve superare un anno. Questo, tra l'altro, si può dire anche ai clienti che pensano erroneamente all'interesse "predatore" per le IFM: in realtà non sono così grandi e agiscono entro limiti ragionevoli.

Separare come se si dovesse dire dei casi di ritardo nei microprestiti. Anche qui ci sono dei limiti e sono previsti dalla normativa vigente. Se il microcredito è già scaduto, gli interessi non possono essere superiori al doppio dell'importo del prestito. Ad esempio, se il mutuatario non ha restituito 10 mila rubli in tempo, non gli possono essere richiesti più di 30 mila rubli. Di conseguenza, vediamo che gli imprenditori hanno i propri limiti e devono essere presi in considerazione quando si calcolano i potenziali profitti e si redige un piano aziendale MFI.

Come si vede, anche con l'introduzione delle norme legislative, i numeri restano comunque impressionanti. È noto che a volte i mutuatari più problematici dopo mesi ripagano ancora il debito con un enorme pagamento in eccesso. Alla fine, non tutte le persone vogliono rovinare la loro storia creditizia e partecipare contenzioso. Di conseguenza, i proprietari di MFI lavorano con successo da molti anni e ricevono profitti garantiti.

Discuteremo di seguito come organizzare al meglio un'attività. L'unica cosa che può essere menzionata qui è che è meglio registrare una tale società nel video di LLC o JSC. Tuttavia, non ci sono requisiti fondamentali al riguardo, quindi ogni imprenditore decide da solo come funzionerà esattamente la sua azienda. Per non essere infondati, spiegheremo ulteriormente in dettaglio come emettere una IFM nel modo migliore e più veloce.

Requisiti legislativi per le IFM

Prima di registrare un'organizzazione di microfinanza, ti consigliamo di familiarizzare con i loro tipi. A seconda del formato in cui opera l'IFM, esistono requisiti diversi per i dati iniziali e direttamente per il processo di registrazione. Pertanto, al fine di chiarire il quadro in dettaglio, considereremo le caratteristiche delle IFM in base alla loro tipologia.

Società di microfinanza (MFC)

In questo caso, la dimensione capitale autorizzato deve essere di almeno 70 milioni di rubli - una disposizione in merito è apparsa alla fine del 2015 (stabilita dalla legge federale n. 407). Si scopre che l'importo è piuttosto impressionante, ma ha i suoi vantaggi. Inizialmente, va tenuto conto del fatto che i responsabili delle organizzazioni di microfinanza aperte prima del 2016 dovevano decidere entro la fine di marzo 2017 a quale tipologia appartenere e, se necessario, aumentare l'importo del capitale autorizzato all'importo richiesto. Il nome di tale organizzazione deve contenere la frase "società di microfinanza" e deve essere indicata anche la sua forma giuridica. Nel caso dell'IFC, implica il coinvolgimento I soldi da individui che non sono fondatori. Allo stesso tempo, l'importo di tali investimenti dovrebbe essere di almeno un milione e mezzo di rubli: se l'importo è inferiore, le autorità di regolamentazione potrebbero avere alcune domande. Cioè, qui è anche necessario controllare attentamente il processo e prevenire eventuali violazioni della legge. Allo stesso tempo, le possibilità in questo caso aumentano notevolmente. In altre parole, l'IFC è una sorta di modello bancario, che consente anche di effettuare depositi e fornire prestiti a condizioni reciprocamente vantaggiose. Solo nel caso dell'IFC, tutto è un po' più semplice e allo stesso tempo presenta dei limiti. Allo stesso tempo, rispetto all'IWC, qui tutto è molto più complicato, soprattutto perché quest'ultima opzione sta diventando più comune in Russia.

Società di microcredito (MCC)

In questo caso, tutto è decisamente più semplice e non obbliga l'imprenditore a rispettare molti requisiti. condizioni speciali non è disponibile per la registrazione di un Centro clienti e quindi è possibile registrare un Centro clienti come LLC con un capitale autorizzato minimo di 10 mila rubli. È vero, qui si deve tener conto del fatto che l'emissione di prestiti è l'attività principale della CPI, quindi, senza investimenti più significativi, l'organizzazione semplicemente non sarà in grado di lavorare. Inoltre, secondo la legge federale n. 151, i fondatori devono prendere una decisione congiunta sulle transazioni il cui importo è superiore al dieci percento del capitale autorizzato. Cioè, se il cliente vuole prendere un prestito per almeno 1000 rubli, allora con valore contabile proprietà di 10 mila rubli, tutti i fondatori dovranno riunirsi. Quindi, per un funzionamento ottimale dell'ICC, è meglio depositare in bilancio almeno 500 mila rubli: ciò consentirà all'azienda di lavorare stabilmente e per molti anni.

È vero, quando si registra un ICC, è necessario tenere conto di diverse caratteristiche minori. Ad esempio, ci sono anche requisiti legali che dovrebbero essere seguiti. Il fatto è che nel nome di questa società è importante usare la locuzione “società di microcredito”. Inoltre, qui è necessario indicare anche la sua forma organizzativa e giuridica (LLC, come indicato nel nostro caso). Come con qualsiasi LLC, è importante che il nome sia unico e unico nel suo genere.

In aggiunta, diciamo che nel caso dell'ICC è molto più semplice lavorare. Per lo meno, le società di microfinanza non sono regolamentate rigorosamente come le banche. Tali società non richiedono licenze, creazione di riserve e contributi assicurativi obbligatori in fondi specializzati. Questo, infatti, spiega l'uso diffuso delle IFM, soprattutto perché si registrano con estrema facilità e rapidità. La registrazione di questi enti, infatti, consiste solo nella registrazione di una persona giuridica e nell'ottenimento dello status di IFM. Pertanto, qualsiasi imprenditore, avendo un relativamente piccolo capitale, è meglio seguire questa strada e risparmiare tempo prezioso.

Sicurezza degli oggetti

È naturale che l'ufficio del MFI debba essere ben custodito, perché qui, nell'ulteriore svolgimento delle attività, abbastanza grandi somme di soldi. È importante disporre di un sistema di allarme che impedisca qualsiasi invasione di criminali. Naturalmente l'ufficio di MFI deve essere dotato di videosorveglianza. Prima di scegliere un ufficio adatto al lavoro, è necessario prima consultare i rappresentanti delle strutture di sicurezza. Il fatto è che ci sono una serie di requisiti per i locali in cui operano le IFM. Dopo esserti assicurato che ci sia sicurezza in un determinato ufficio o che ci sia la possibilità di organizzarlo, puoi tranquillamente redigere un indirizzo legale.

Documenti necessari per la registrazione delle IFM

Pertanto, la registrazione di una IFM è possibile solo come persona giuridica, ovvero un singolo imprenditore non ha il diritto di impegnarsi in tali attività. Secondo Legislazione russa, una IFM può operare sotto forma di LLC, fondo, NPO, partnership, entità commerciale e partnership senza scopo di lucro.

Nel caso in cui la registrazione di una IFM avvenga sotto forma di LLC, è necessario presentare all'IFTS il seguente pacchetto di documenti:

una domanda di registrazione di persona giuridica, che viene redatta nel modulo P11001 (come dicevamo sopra, il nome della società deve contenere la dicitura “società di microfinanza” o “società di microcredito”;
Lo Statuto della IFM, che è redatto in duplice copia (lo Statuto indica l'importo del capitale autorizzato, che deve corrispondere alla tipologia della società prescelta);
la decisione dell'unico fondatore o il protocollo di comunicazione della riunione dei fondatori della LLC (a proposito, c'è un requisito per tale - questa è l'assenza di una condanna non cancellata o in sospeso per crimini commessi contro il potere statale o per reati economici);
conferma di aver pagato il dazio statale per la registrazione (ora sono 4.000 rubli);
documenti attestanti la presenza di un indirizzo legale (copia del certificato di proprietà per locali non residenziali o lettera di garanzia).

Si noti che non è necessario richiedere il passaggio a un separato regime fiscale, dal momento che tutte le organizzazioni di microfinanza conducono le loro attività sistema comune tassazione.

La Carta della IFM contiene le seguenti informazioni:

un elenco delle attività proposte;
un punto in cui sono approvate preliminarmente tutte le transazioni effettuate per un importo superiore al dieci per cento del valore della proprietà dell'impresa;
l'organismo preposto allo sviluppo delle regole per l'erogazione dei prestiti;
la procedura in base alla quale vengono comunicati i dati dei soggetti che influenzano le decisioni dell'IFM.

Per registrare una IFM, puoi utilizzare diverse opzioni per l'invio dei documenti: visita personale ufficio delle imposte, inviare tutti i moduli per posta o fare tutto tramite un rappresentante ufficiale. Se si inviano i documenti di cui sopra tramite un rappresentante, è necessario preparare una procura per eseguire azioni di registrazione. Quando si redige questo documento, l'applicazione P11001 è certificata da un notaio - questo è richiesto anche quando si inviano tutti i documenti per posta.

La registrazione di una società viene generalmente effettuata entro tre giorni. Se tutto è in ordine, le autorità fiscali rilasciano il foglio di registrazione USRIP al richiedente nel formato P50007. Inoltre, viene rilasciata una copia dello Statuto e viene fornito un certificato di registrazione della persona giuridica sull'apposito conto.

Iscrizione delle IFM nel registro della Banca Centrale della Federazione Russa

I documenti dell'ufficio delle imposte da soli non sono sufficienti qui, poiché solo in questa fase entità. In conformità con la legge federale n. 151, una IFM inizia ad avere diritti e obblighi speciali solo quando le informazioni su di essa sono iscritte nel registro della Banca centrale della Federazione Russa.

Per iscrivere una IFM nell'albo della Banca Centrale è necessario ritirare un pacco dei seguenti documenti:

una dichiarazione che le informazioni sono state iscritte nel registro delle IFM;
copia della Carta e della decisione di registrazione della IFM;
una copia dell'ordinanza, che si riferisce alla nomina del direttore dell'impresa;
Informazioni su indirizzo legale aziende;
informazioni sui fondatori della società;
certificato di assenza di precedenti penali dei fondatori e capi delle IFM;
ricevuta del pagamento del dazio statale per un importo di 1500 rubli;
regolamenti controllo interno MFI.

La domanda e le informazioni sui fondatori della società sono compilate secondo i moduli di domanda 1 e 2 - sono presentate secondo l'Istruzione della Banca di Russia del 28 marzo 2016 n. 3984-U (può essere di dominio pubblico). I dati sull'inserimento di informazioni sull'organizzazione nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato da parte della Banca centrale sono richiesti all'imposta già in modo indipendente.

I documenti raccolti sono presentati al territoriale divisione bancaria, che interagisce con i soggetti del finanziamento. Le informazioni su queste istituzioni sono disponibili sul sito web ufficiale della Banca Centrale della Federazione Russa. L'iscrizione a tale organizzazione avviene entro trenta giorni lavorativi, decorrenti dalla data di presentazione dei documenti. Una volta inserita nel registro, una IFM può già svolgere le proprie attività.

Registrazione di una IFM passo dopo passo

Descriviamo ora più brevemente l'intero processo di registrazione delle IFM:

Studiamo i requisiti della Banca centrale della Federazione Russa per le attività delle organizzazioni di microfinanza e microcredito e decidiamo quale opzione è più conveniente per noi.
Scegliamo la forma giuridica per la registrazione della società. Nella maggior parte dei casi, LLC viene utilizzata per questo.
Chiariamo quali requisiti sono imposti ai locali per l'organizzazione della sua protezione. È possibile che l'indirizzo inizialmente scelto non sia adatto a questi scopi (è necessaria almeno una segnalazione affidabile).
Registriamo la società presso le autorità fiscali.
Presentiamo i documenti per l'iscrizione della società nel registro della Banca centrale della Federazione Russa.

Dopo aver completato con successo le procedure di cui sopra, puoi iniziare in sicurezza a condurre attività.

Inoltre

C'è un'altra serie requisiti addizionali, che sono tenuti a rispettare i fondatori delle IFM. Elenchiamo di seguito le responsabilità di tali organizzazioni.

In particolare, le IFM devono riferire trimestralmente al mega-regolatore. Questo viene fatto attraverso il sito web della Banca Centrale della Federazione Russa attraverso un conto personale.

E' necessario riferire a Rosfinmonitoring. La conclusione è che le IFM dovrebbero sviluppare e attuare misure volte a prevenire la legalizzazione del denaro ottenuto con mezzi criminali. È anche legato al fatto che le IFM devono prevenire il finanziamento del terrorismo. In altre parole, l'azienda deve identificare tutti i clienti che effettuano transazioni con denaro. Inoltre, qui è richiesta anche la divulgazione dell'elenco degli affiliati.

Come accennato in precedenza, lo sviluppo e l'applicazione di regole per la concessione di microprestiti è importante. Tutti gli elementi di tali regole dovrebbero essere disponibili su Internet. Di solito vengono pubblicati sul sito Web di MFI o su risorse Internet di terze parti.

Analogamente alle banche, le IFM inviano informazioni su mutuatari e prestiti all'Ufficio di presidenza storie di credito. Quando si lavora con i mutuatari, i rappresentanti dell'azienda sono tenuti a rispettare la legge sul credito al consumo (FZ n. 353 del 21 dicembre 2013), che regola la forma del contratto, limita le sanzioni e stabilisce altri punti. Cioè, tutto deve essere conforme alle leggi esistenti: è importante studiarle attentamente prima di iniziare le attività, per non incorrere in sanzioni.

È importante tenere a mente che le IFM non fissano le tariffe in modo casuale. I limiti, di regola, sono annunciati dalla Banca Centrale. Allo stesso tempo, il loro valore medio dipende dalla specifica categoria e tipologia di prestito. Vengono prese in considerazione anche le realtà del mercato. Allo stesso tempo, le IFM non possono discostarsi di oltre un terzo dalla media costo pieno prestito.

Inoltre, quando si apre una IFM, è necessario ricordare la legislazione nel campo della pubblicità. Inoltre, tutte le multe verranno imposte alla persona giuridica e, pertanto, la loro entità può raggiungere milioni di rubli.

In generale, possiamo dire che l'attività di erogazione di microprestiti è piuttosto problematica e richiede un'attenta considerazione delle leggi esistenti. Per condurre affari legalmente, è necessario ricorrere costantemente all'aiuto di un avvocato esperto. I proprietari di IFM dovrebbero studiare attentamente tutte le leggi, in un modo o nell'altro, relative alle loro attività, e solo allora sarà possibile iniziare a registrare una società.

Conclusione

Non dovresti pensare che tutte le difficoltà nella registrazione di una IFM siano qualcosa di irrisolvibile e fuori dall'ordinario. In effetti, qui tutto è relativamente facile e la registrazione di una IFM, così come il suo lavoro, è molto più semplice che aprire una grande impresa manifatturiera. Quindi non dovrebbero esserci particolari motivi di preoccupazione, soprattutto perché la maggior parte dei funzionari è più o meno fedele a tali società. Se guardi, non ci sono particolari difficoltà nella registrazione di una IFM, ma per questo è meglio contattare avvocati esperti. Probabilmente, dopotutto, la maggior parte dei proprietari di tali società utilizza i servizi di professionisti qui: è sia più conveniente che più veloce. Dopotutto, il lavoro di una IFM dovrebbe già comprendere l'assistenza occasionale di avvocati, ad esempio quando l'azienda incontra inadempienti sui prestiti. A chiunque voglia proteggersi dagli errori in anticipo, consigliamo comunque di utilizzare l'esperienza di specialisti comprovati: loro, a loro volta, saranno in grado di risolvere molti problemi senza troppe difficoltà e, di conseguenza, salvarti da gravi multe. Quindi, nel caso in cui tu abbia già definitivamente intenzione di registrare una IFM e hai abbastanza soldi per questo, allora puoi tranquillamente andare verso questo obiettivo e ottenere risultati positivi.

MFO è un'organizzazione che fornisce prestiti alla popolazione sulla base di accordi di microprestito. "Micro" include prestiti non superiori a 1 milione di rubli. Le attività di tali istituzioni sono regolate dalla legge n. 151-FZ del 2 luglio 2010.

Le società di microfinanza non sono sotto lo stretto controllo delle banche. Non ci sono requisiti di dimensioni speciali per loro. equità, non sono necessarie licenze, creazione di riserve e contributi assicurativi obbligatori ai fondi speciali. Ciò spiega l'ampia distribuzione di tali istituzioni, tanto più che la registrazione delle IFM non pone alcuna difficoltà. L'apertura di una società di microfinanza prevede 2 fasi: la creazione di un'entità giuridica e l'ottenimento dello status di IFM.

Istruzioni per la registrazione delle IFM

Secondo la normativa, un'organizzazione di microfinanza può esistere sotto forma di fondazione, istituzione, ONLUS, partnership senza scopo di lucro, partnership, società economica. La seconda condizione necessaria per l'attività di IFM è la sua iscrizione nel registro dei partecipanti mercati finanziari.

Per prima cosa devi decidere sulla scelta della forma giuridica della persona giuridica e richiederne l'apertura. Consideriamo come avviene passo dopo passo la registrazione delle IFM utilizzando l'esempio di una LLC, la variante più comune delle imprese di microfinanza private.

Passaggio 1. Preparazione dei documenti costitutivi

Gli statuti di una IFM e di una persona giuridica ordinaria presentano differenze significative. Quando si sviluppa un documento costitutivo per una futura società di microfinanza, è necessario essere guidati dalle disposizioni della legge 151-FZ. Lo statuto, redatto senza tener conto dei requisiti previsti dalla normativa, diventa spesso motivo del rifiuto di iscrivere la società all'albo delle IFM.

Tuttavia, questo non può essere un ostacolo alla registrazione statale dell'organizzazione stessa. È consentito prima formare una LLC, quindi apportare le modifiche necessarie alla Carta e presentare i documenti per il diritto di impegnarsi nel microcredito.

La normativa prevede di indicare nella Carta del MFI

un elenco completo delle attività;
una clausola sull'approvazione preliminare di tutte le operazioni per un importo superiore al 10% del valore dell'immobile della società secondo l'ultimo bilancio;
l'organismo preposto allo sviluppo delle regole per i clienti del microcredito;
la procedura per la comunicazione delle informazioni sui soggetti che influenzano le decisioni degli organi direttivi delle IFM.

Per il pieno funzionamento dell'organizzazione, puoi fare i seguenti tipi attività:

fornire microprestiti a singoli imprenditori, persone giuridiche e persone fisiche;
intermediazione finanziaria;
servizi di consulenza in materia di intermediazione finanziaria;
attività accessorie nel settore assicurativo;
elaborazione dati.

Vale la pena prestare attenzione alla dimensione del capitale autorizzato pianificato. Se è minimo (10 mila rubli per una LLC), secondo la regola per l'approvazione delle transazioni per l'emissione di ciascun prestito, più di 1 mila rubli. dovrai ottenere il permesso dai membri dell'azienda. Per un MFO sotto forma di società per azioni, sarà necessario organizzare un'assemblea degli azionisti per ogni transazione da 10 mila rubli, poiché lo "stipendio minimo" capitale sociale- 100 mila rubli. Un tale ordine di lavoro difficilmente può essere considerato ragionevole. È più opportuno aumentare il capitale autorizzato a un importo accettabile determinando taglia massima prestiti emessi senza la partecipazione dei fondatori.

Al momento della registrazione dell'IFM, i soggetti responsabili dell'elaborazione delle Regole per l'erogazione dei microprestiti devono già essere non solo nominati e fissati nella Carta, ma devono anche completare la predisposizione e pubblicare il documento di pubblico dominio.

Passaggio 2. Registrazione nella tassa

Per la registrazione statale di una persona giuridica, è necessario raccogliere una serie di documenti:

Decisione del fondatore sulla costituzione della società o Verbale dell'assemblea dei fondatori, che fissa il risultato della votazione sulla questione pertinente.
Carta, sviluppata tenendo conto dei requisiti di 151-FZ.
Ordinanza sulla nomina del Direttore Generale.
Modulo di domanda p11001, compilato e certificato da un notaio.
Documento di pagamento sul pagamento del dazio statale (4 mila rubli).
Richiesta di copia della carta certificata dall'IFTS.

La procedura per la registrazione di un MFO non differisce dalla creazione di qualsiasi altra organizzazione: i documenti vengono presentati all'ispettorato del servizio fiscale federale e dopo 5 giorni lavorativi è possibile ricevere un certificato pronto e altri documenti.

Passaggio 3. Apertura del conto

Una persona giuridica di nuova creazione non può concedere prestiti fino a quando non viene registrata come IFM. Lo stato addebita una tassa per questo e i fondi devono essere trasferiti al bilancio dal conto corrente dell'organizzazione e non possono essere pagati in altro modo. Pertanto, l'apertura di un conto avviene immediatamente dopo la registrazione statale della LLC.

Qui la procedura è standard: scegli una banca, chiarisci i termini del servizio e le tariffe, prepara il pacchetto di documenti richiesto. Di norma, si tratta di una copia della Carta, un nuovo estratto dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, un'ordinanza sulla nomina di un direttore generale.

A seconda delle regole adottate in una determinata banca, i documenti vengono certificati in loco o presso un notaio. Oltre alla convenzione con il dipartimento servizi di liquidazione e contanti istituto di credito, Amministratore delegato deve rilasciare una carta con campioni di firme e sigilli. Una LLC ora non è obbligata ad avere un sigillo, ma è improbabile che una MFI ne faccia a meno. Quindi, quando vai in banca, il sigillo dovrebbe essere già stato fatto.

Entro 2 - 3 giorni il conto verrà aperto. Avvisare l'ufficio delle imposte fondi fuori bilancio questo non è necessario, sarà la banca stessa a trasferire tutte le informazioni. Ora puoi depositare 1 mille rubli sul conto. ed effettuare una cancellazione utilizzando i dettagli del servizio della Banca di Russia per i mercati finanziari. A ordine di pagamento nel campo dello scopo del pagamento, è necessario specificare: la tassa statale per l'inserimento di informazioni su una persona giuridica in Registro di Stato organizzazioni di microfinanza.

Passaggio numero 4. Registrazione dello stato di un'organizzazione di microfinanza

Dopo l'abolizione del FFMS, la contabilità dei partecipanti ai mercati finanziari è gestita dal servizio corrispondente della Banca di Russia. Per registrare una IFM presso la Banca Centrale sono necessari i seguenti documenti:

Domanda del capo della persona giuridica da inserire nel registro delle organizzazioni di microfinanza (in forma libera, indicando informazioni complete dell'impresa e del richiedente).
La decisione di creare una società.
Carta.
Ordinanza sulla nomina del direttore generale.
Certificato di registrazione statale della società (OGRN).
Certificato di registrazione fiscale (TIN).
Estratto dal Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato con firma e sigillo del direttore.
Informazioni sui fondatori della LLC.
Informazioni sull'ubicazione dell'organo di gestione della società (indirizzo legale).
Descrizione.
"pagamento" bancario con una nota sulla cancellazione della commissione.

I documenti costitutivi sono raccolti in copie autenticate. L'intero pacco deve essere spedito a Servizio regionale Banca di Russia sui mercati finanziari.

Se tutto è in regola con le carte, entro 14 giorni lavorativi il dipartimento deve decidere in merito all'iscrizione e inviare una comunicazione al richiedente. In attesa della lettera, è possibile verificare l'esito sul sito della Banca Centrale: in caso di accoglimento della domanda, l'IFM comparirà nell'albo nella sezione “operatori dei mercati finanziari”.

Da questo momento in poi, la persona giuridica può impegnarsi legalmente nell'emissione di prestiti. Si segnala che la registrazione delle IFM nel 2015 è al centro della maggiore attenzione della Banca Centrale. Ha seguito un corso sull'inasprimento del controllo sul mercato della microfinanza e organizza sistematicamente ispezioni in loco.

I requisiti delle leggi che le IFM devono seguire nella loro attività sono soggetti a rigorosa osservanza:

151-FZ in materia di MFO - divulgazione di informazioni sui soggetti che influenzano il processo decisionale, pubblicazione della procedura di concessione del microcredito;
115-FZ in materia di contrasto al riciclaggio di capitali ottenuti illecitamente;
152-FZ in materia di trattamento e protezione dei dati personali.

I motivi più comuni per l'esclusione di una persona giuridica dal registro delle IFM sono i sospetti di segnalazione inesatta della società, la ricezione di informazioni su violazioni da parte di cittadini e forze dell'ordine, imbrogli con capitale di maternità, attirando fondi da privati per un importo inferiore a 1,5 milioni di rubli.

1. Una persona giuridica acquisisce i diritti e gli obblighi di una società di microfinanza o di una società di microcredito previsti dalla presente legge federale dal giorno in cui acquisisce lo status di organizzazione di microfinanza.

2. Una persona giuridica acquisisce lo status di organizzazione di microfinanza dalla data di inserimento delle informazioni su di essa nel registro statale delle organizzazioni di microfinanza e perde lo status di organizzazione di microfinanza dalla data di cancellazione delle informazioni specificate da questo registro.

3. Una persona giuridica registrata sotto forma di fondo, organizzazione autonoma senza scopo di lucro, società di impresa o società di persone ha diritto ad acquisire lo status di organizzazione di microfinanza. L'inserimento delle informazioni su una persona giuridica nel registro statale delle organizzazioni di microfinanza viene effettuato dopo la sua registrazione statale come persona giuridica.

4. Le informazioni su una persona giuridica che soddisfa i requisiti stabiliti dalla presente legge federale per le società di microfinanza o di microcredito devono essere iscritte nel registro statale delle organizzazioni di microfinanza entro trenta giorni lavorativi dal giorno in cui la persona giuridica (di seguito denominata richiedente) presenta i seguenti documenti e informazioni alla Banca di Russia:

1) una domanda per l'inserimento di informazioni su una persona giuridica nel registro statale delle organizzazioni di microfinanza, firmata dal capo della persona giuridica o da una persona da lui autorizzata, indicando il suo cognome, nome, patronimico (se presente), luogo di residenza e numeri di contatto far sapere

2) copie di atti costitutivi di una persona giuridica;