Che cos'è uno schema Ponzi. Schema Ponzi classico Piramide di Charles Ponzi

Schema Ponzi - inglese Schema Ponzi, è uno schema di investimento che fornisce reddito agli investitori precedenti con fondi ricevuti da investitori successivi. All'inizio può sembrare legittimo, ma uno schema Ponzi di solito fallisce non appena l'afflusso di nuovi investitori diventa insufficiente per pagare quelli vecchi. In alcuni casi, lo Schema Ponzi viene inizialmente utilizzato senza intenti dannosi, ma con l'obiettivo di realizzare un profitto adempiendo a tutti gli obblighi nei confronti degli investitori. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, lo schema è creato per scopi fraudolenti, al fine di portare profitto ai suoi organizzatori, che fanno poco o nessun sforzo per realizzare un profitto per gli investitori.

Sebbene il principio dello schema Ponzi esista da secoli, il nome moderno di questo tipo di attività di investimento fraudolento è associato a un immigrato italiano del XX secolo di nome Charles Ponzi. Dopo essere immigrato con successo negli Stati Uniti nel 1903, Ponzi creò uno schema di investimento basato su accordi di arbitraggio con cedole reciproche. Per finanziare questa attività, ha raccolto denaro dagli investitori offrendo loro alta percentuale. Successivamente, i fondi ricevuti dai nuovi investitori sono stati parzialmente utilizzati per pagare entrate ai precedenti investitori e Ponzi ne ha speso una parte per le proprie necessità.

C'è un malinteso abbastanza comune che lo schema Ponzi sia una variazione del classico piramide finanziaria, ma ci sono alcune differenze abbastanza sottili tra i due schemi. Mentre entrambe queste strategie sono esempi di schemi di investimento illegali che danno l'apparenza di un'organizzazione seria che promette alti rendimenti in un breve periodo di tempo, c'è una figura centrale nello schema Ponzi che riceve la maggior parte del denaro dalla frode. Al contrario, uno schema piramidale prevede la creazione di una rete di investitori che a loro volta reclutano attivamente nuovi investitori e di solito ricevono una percentuale di qualsiasi investimento effettuato a seguito dei loro sforzi. Cioè, in una classica piramide finanziaria, tutto flussi di cassa non sono legati a una persona.

Inoltre, lo schema Ponzi non si basa solo su nuovi investitori per continuare a funzionare. Come strategia complementare, lo schema Ponzi prevede anche il ritorno allo schema degli investitori precedenti che hanno già guadagnato un po' di reddito dal loro investimento iniziale persuadendoli a reinvestire tutti questi fondi. Questa strategia non è tipica della maggior parte degli schemi Ponzi, che si basano principalmente sulla continua attrazione di nuovi o nuovi investitori per poter continuare a funzionare.

Sebbene la maggior parte dei paesi abbia leggi che vietano questa pratica e comportano multe e/o pene detentive, a volte è molto difficile identificare uno schema Ponzi nella sua fase di sviluppo. Nel tempo, man mano che le attività crescono e si ampliano, il funzionamento dello schema diventa inevitabilmente evidente e di solito termina. cause legali e fallimento. Tuttavia, in questa fase, la maggior parte degli investitori riceverà perdite significative, la cui probabilità di recupero è estremamente bassa.

"Schema Ponzi" è il nome più comune per uno schema piramidale, che ha ricevuto in onore di una persona reale. Nel 1920 Charles Ponzi creò uno schema che gli permise di privare migliaia di persone dei loro sudati risparmi.

Chi è Carlo Ponzi?

Immigrato italiano nato a Lugo nel 1882, Charles arrivò in America quasi in bancarotta nel 1903. Per i successivi 15 anni fu operaio e finì persino in prigione per furto e falsificazione. Nel 1919 un carismatico italiano aprì un'attività a Boston, offrendo agli investitori lo scambio di buoni postali e altri carte preziose. Per attirare gli investitori, Ponzi ha emesso cambiali in cui la sua azienda si è impegnata a pagare il 50% degli utili in 90 giorni. Incapace di far fronte all'onere finanziario, Ponzi iniziò a pagare il profitto promesso dagli investimenti di nuovi investitori. Dopo un'indagine giornalistica preliminare, i conti della società furono congelati e lo schema fallì nel 1920. Il fondatore della piramide finanziaria fu arrestato e successivamente deportato in Italia.

Nonostante il fatto che la piramide finanziaria sia chiamata "schema Ponzi", l'italiano non è stato l'unico e nemmeno il suo primo fondatore. Nel 1899 a New York, William Miller ricevette denaro da investitori per un milione di dollari, promettendo loro un incredibile ritorno di oltre il 500%.

Cos'è una piramide finanziaria?

Lo "schema Ponzi" funziona secondo la regola "rubare a Vanya per pagare Petya". In ogni piramide finanziaria, i primi investitori ricevono il reddito promesso dai successivi. investimenti finanziari. Di norma, la fonte di reddito è mascherata da attività commerciale o di investimento. Uno degli schemi piramidali più famigerati è attività di investimento Il finanziere di Wall Street Bernard Madoff, che ha ideato la più grande truffa della storia, costando agli investitori 65 miliardi di dollari.

Schema Carlo Ponzi

Charles Ponzi, un umile immigrato italiano, è considerato uno dei più famigerati truffatori della storia criminale statunitense. Molte persone hanno sentito parlare del cosiddetto "schema Ponzi", ma anche chi non ne ha sentito parlare ha familiarità con la sua versione moderna: lo schema "Fai soldi velocemente" ("Fai soldi velocemente") era molto popolare su Internet fino a quando non fu sostituito da combinazioni fraudolente più ingegnose.

Carlo (Charles) Ponzi nasce il 3 marzo 1882 a Luga, vicino a Ravenna, nel nord Italia. Dopo aver lasciato la scuola, si iscrive all'Università di Roma. La necessità lo costrinse a lasciare gli studi e ad andare a lavorare all'estero. Nel novembre del 1903 Carlo mise piede in terra americana con pochi dollari in tasca. Ha perso tutti i soldi in carte durante il viaggio transatlantico. Ponzi era piccolo (158 centimetri), ma non ha mai avuto complessi a riguardo. Credeva nella sua stella e si aspettava di guadagnare un milione di dollari in America.

Carlo, che divenne Carlo all'estero, imparò rapidamente a parlare e scrivere in inglese. Ma il primo milione era ancora lontano. Accettava qualsiasi lavoro, lavava i piatti in un ristorante, puliva negli hotel.

Nel 1907 Ponzi si presentò a Montreal. Qui è finito in prigione con l'accusa di falso. Ponzi ha lavorato come assistente cassiere presso la banca Zarossi a Montreal e probabilmente ne è stato fatto il capro espiatorio. Carlo non si perse d'animo e scrisse allegre lettere alla sua terra, dicendo che tutto era in ordine con lui, trovò lavoro come assistente di guardia carceraria.

Rilasciato dopo soli venti mesi (premio per buona condotta), Ponzi decise di tornare negli Stati Uniti, e insieme ad altri cinque italiani tentò di attraversare illegalmente il confine canadese-americano violando così la legge sull'immigrazione. Charles trascorse i due anni successivi in ​​prigione ad Atlanta (Georgia).

Nel 1912 Ponzi si stabilì a Boston. La comunità italiana lo accolse molto calorosamente. Carlo sposò la giovane bellezza Rosa Guecco, figlia del fruttivendolo don Alberto. L'unica cosa che dava fastidio a Ponzi era la mancanza lavoro permanente. Alla fine, è riuscito a ottenere un lavoro come agente di vendita in una solida azienda del signor JR Poole.

In una delle lettere di un rivenditore spagnolo, Ponzi ha scoperto un buono di cambio postale. Questi tagliandi furono messi in circolazione dalla Convenzione postale internazionale del 1906 e potevano essere convertiti in francobolli. Sono stati emessi in modo che il destinatario non spendesse denaro per un messaggio di risposta. Il prezzo minimo del coupon era di 28 centesimi o l'equivalente di tale importo nella valuta del paese in cui i coupon sono stati venduti.

Per diversi anni il sistema ha funzionato senza intoppi, ma dopo la prima guerra mondiale in molti paesi è iniziata l'inflazione, da qui la differenza tasso di cambio in Europa e in America. Le autorità postali non hanno apportato le modifiche appropriate tasso di cambio tra coupon e marchi. Di conseguenza, in Spagna, il coupon valeva un centesimo in termini di valuta americana e negli Stati Uniti si potevano ottenere sei francobolli da un centesimo per coupon.

Ponzi si illuminò all'improvviso: commercio internazionale i coupon possono portare fino al 400% di profitto e possono essere considerati una forma di arbitraggio! A questo caso arbitraggio indica una determinata transazione, che comporta l'acquisto e la vendita simultanei di un prodotto. La condizione principale per l'arbitrato è che l'acquisto e la vendita devono avvenire distanti l'uno dall'altro.

Ponzi ha discusso con gli amici dell'idea di arricchirsi attraverso i coupon di posta. Gli italiani lo hanno sostenuto. Nacque così la truffa che sarebbe passata alla storia come Schema Ponzi. Il 26 dicembre 1919, Charles registrò la "Securities Exchange Company" presso la città di Boston. Le prime azioni erano di colori diversi, a seconda del valore nominale, ma dal marzo 1920 tutte le azioni sono diventate gialle con l'indicazione del valore in dollari. Ponzi ha promesso ai suoi investitori un rendimento del 50% in 45 giorni e un raddoppio del capitale in 90 giorni. Allo stesso tempo, è stato affermato che il denaro è stato investito in operazioni postali che portano un profitto del 400%, ma la loro tecnologia non è stata oggetto di divulgazione.

Quando i primi fortunati ricevettero il profitto promesso, le voci sulla compagnia dei miracoli si diffusero rapidamente in tutta la città. Il numero di persone che desideravano diventarne azionisti cresceva ogni giorno. Nel febbraio 1920 Ponzi ricevette $ 5.000, a marzo $ 30.000 ea maggio $ 420.000! Il contributore medio si è separato con $ 300, mentre il più ricco ha contribuito fino a $ 50.000!

Carlo Ponzi

Ponzi assunse un'assistente, la diciottenne Miss Meli (vero nome Lucy Martelli). Un mese dopo, lo staff della "Securities Exchange Company" si espanse a trenta persone. Ponzi affittò altri due uffici. Le attività dell'azienda si diffusero presto in tutto il New England e nello stato del New Jersey.

Nel maggio 1920 Ponzi aprì un conto di deposito presso la Hanover Trust Company. Sperava di diventarne il presidente. E questo sogno non sembrava più irrealizzabile.

Charles Ponzi ha acquistato una villa di 12 stanze nel prestigioso quartiere di Lexington per $ 35.000. Vestiva i sarti più costosi, portava un enorme bastone tempestato di pietre preziose e sua moglie si chinava sotto il peso dei diamanti. Dall'Italia, la sua anziana madre è diventata felice per Carlito.

Nel giugno 1920 Ponzi divenne milionario. Il sogno di un povero italiano si è avverato. Come scrivono i giornali, un tale successo non poteva che arrivare a un immigrato in America: «Ponzi trasforma un dollaro in un milione e lo fa rimboccandosi le maniche. Gli dai solo un dollaro e Ponzi ci mette sei zeri. È stato chiamato "il tesoro della fortuna", "il re Mida dei giorni nostri", "il ragazzo che fa milioni con francobolli da due centesimi".

Gli uffici della società sono stati inondati di denaro. In alcuni giorni, Ponzi ha ricevuto fino a $ 250.000. Le banconote erano nei cassetti della scrivania, nelle scatole di cartone nei corridoi e persino nei bagni. E ogni giorno ce n'erano sempre di più.

All'inizio di luglio, le autorità locali si sono interessate alla "Società di scambio di titoli". Il procuratore distrettuale Joseph Pelletier ha detto a Ponzi che era in corso un'importante revisione della sua azienda e che i nuovi depositi avrebbero dovuto essere sospesi dal 26 luglio. Charles acconsentì, anche se non poteva fare a meno di capire che la prova sarebbe finita con un fallimento per lui. O credeva così tanto nella sua stella fortunata?

Ponzi e Pelletier hanno rilasciato una dichiarazione congiunta, in cui hanno assicurato al pubblico che la Securities Exchange Company sarebbe stata riaperta immediatamente dopo il completamento della revisione finanziaria e la conferma dello stato legale dell'impresa.

Devo dire cosa succede dopo tali affermazioni? Centinaia di depositanti si sono precipitati a raccogliere i loro soldi. Così un giornalista del New York Times ha descritto gli eventi successivi: “Tutta Boston è esplosa dopo l'annuncio che i revisori dei conti stavano iniziando a controllare gli affari di Ponzi, questo “mago finanziario” che promette ai suoi investitori di raddoppiare il proprio capitale in 90 giorni. Gli eventi nelle strade intorno all'ufficio della “Securities Exchange Company” ricordano battaglie barricate: quattro donne hanno perso conoscenza durante il successivo assalto all'ufficio, intrapreso dopo molte ore di attesa in fila. Durante il tentativo di entrare nei locali, le porte di vetro sono state rotte, diverse persone sono rimaste ferite.

Il 26 luglio 1920, il Boston Post iniziò a pubblicare una serie di articoli sulla macchina da soldi di Charles Ponzi. L'editorialista Clarence Barton ha chiesto beffardamente perché lo stesso Ponzi non investe nella sua azienda se porta un enorme profitto? O non è pulito? Barton ha citato cifre stupefacenti: per ripagare tutti i depositanti devono essere in circolazione almeno 160 milioni (!) di buoni postali, ma in realtà, secondo i dati ufficiali, non sono più di 27.000. Anche gli operatori postali hanno aggiunto benzina sul fuoco, promettendo di emendare la Convenzione postale internazionale, dopo la quale sarà impossibile speculare con i tagliandi.

Il 28 luglio Ponzi ha ricevuto personalmente i clienti spaventati, regalando loro caffè e panini. Charles ha rassicurato gli investitori, dicendo che l'azienda ha avuto difficoltà temporanee, bisogna solo aspettare, quindi è meglio non prendere i soldi. In tre giorni ha pagato due milioni di dollari, avendo fama di eroe nazionale, ingiustamente colpito dalle autorità e quindi meritando ancora più fiducia.

Ma presto un'ondata di rivelazioni coprì di testa Ponzi e la sua compagnia. Il 2 agosto, James McMasters, che ha lavorato brevemente per Ponzi come agente pubblicitario, ha rilasciato un'intervista a un quotidiano di Boston. Ha definito l'ex capo un laico nel campo della finanza e ha previsto l'imminente fallimento dell'azienda: “Ponzi è una bolla di sapone. Se paga tutti i dividendi, di lui non rimarrà altro che un luogo umido".

Il 12 agosto Carlo Ponzi viene arrestato e il giorno successivo, venerdì 13, viene condotto in carcere. Ponzi è stato dichiarato fallito. Auditing non ha rivelato una sola transazione con francobolli e buoni di scambio! In altre parole, Ponzi ha pagato dividendi da nuovi guadagni. Molti investitori, che alla fine hanno ricevuto solo il 10 per cento dell'importo dei depositi, non volevano credere di essere vittime di un truffatore e hanno maledetto le autorità locali. Durante il processo è emerso un fatto molto curioso: l'80 per cento dell'intero dipartimento di polizia di Boston erano clienti della Securities Exchange Company.

Parecchi contenzioso, diverse società fallirono (incluso l'Hannover Trust) e cinque banche rispettabili. Charles Ponzi è stato condannato a cinque anni di reclusione, di cui tre e mezzo. Nel frattempo Corte Suprema Lo stato del Massachusetts ha condannato il truffatore italiano: nove anni di carcere.

Ponzi si trovava in quel momento in Florida, dove, sotto il nome di Charles Barelli, gestiva un'altra truffa. Insieme alla moglie Rosa e ai coniugi Alvanti organizzò una specie di sindacato fondiario. I truffatori hanno acquistato un terreno abbandonato a prezzi stracciati, quindi hanno diviso l'intero appezzamento in più lotti e lo hanno venduto a prezzi esorbitanti. Allo stesso tempo, gli investitori erano convinti che in due anni il loro complotto da dieci dollari sarebbe costato ... 5 milioni e 300 mila dollari! La cosa divertente è che molte parti della terra sono state allagate dall'acqua.

Ponzi è stato arrestato dalle autorità della Florida a Jacksonville ma rilasciato su cauzione di $ 5.000. All'inizio di giugno 1926, il truffatore fuggì in Texas, dove prese un biglietto per un piroscafo diretto in Italia, ma fu catturato nel porto di New Orleans. Ponzi ha inviato una petizione al presidente degli Stati Uniti Coolidge chiedendo la deportazione in patria. Tuttavia, fu solo il 28 settembre 1927, quando Ponzi stava già scontando una pena in una prigione del Massachusetts, che le autorità statunitensi per l'immigrazione accolsero la sua richiesta. Subito dopo la sua liberazione nel 1934, Ponzi fu deportato in Italia.

A casa, non è riuscito a voltarsi ed è partito per il Brasile, dove ha diretto le filiali della compagnia aerea statale Ala Litoria. Durante la seconda guerra mondiale, il Brasile si unì alla coalizione anti-hitleriana e furono banditi i voli degli aerei italiani. Ponzi era disoccupato.

Gli ultimi anni della vita di Carlo furono trascorsi in povertà. Carlo (Charles) Ponzi morì in un ospedale di beneficenza a Rio de Janeiro il 15 gennaio 1949. Il suo libro di memorie dal titolo eloquente "La caduta del signor Ponzi" è rimasto incompiuto...

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Il progetto HYIP è altamente redditizio strumento di investimento, che ha un sito web appositamente progettato con account personale(back office) per il pignoramento moneta elettronica. Puoi guadagnare su HYIP circa 1-3% al giorno o anche di più (a seconda del tipo di progetto), che attira i fan di profitti facili e veloci. A causa del fatto che l'attività di HYIPs implica l'anonimato degli organizzatori e l'opacità dell'impegno azioni finanziarie, in rete hanno iniziato ad apparire sempre più progetti fake, che, dopo aver raccolto una certa quantità di capitale degli investitori, chiudono il programma. Per non cadere nei trucchi dei truffatori, devi capire come funzionano i progetti HYIP.

La maggior parte degli HYIP esistenti funziona secondo il principio Ponzi. In questo articolo considereremo qual è la sua essenza e come analizzare correttamente le attività degli HYIP al fine di ridurre i rischi di perdere capitale di investimento e allo stesso tempo ottenere buoni profitti.

Che cos'è uno schema Ponzi?

Ponzi è uno schema di investimento in cui si forma il profitto a causa dell'afflusso I soldi da nuovi investitori. Fino a un certo punto, il progetto dimostra successo e stabilità. I profitti vengono regolarmente pagati ai partner e il programma cresce con nuovi partecipanti che investono nel progetto. Con il passare del tempo si instaura un periodo di stagnazione (recessione), in cui il flusso di nuovi investimenti di capitale si ferma o diminuisce a tal punto da non essere sufficiente per pagare i soci esistenti del fondo. Poi arriva la truffa del progetto che interrompe la sua attività.

Spesso gli organizzatori dell'HYIP, senza aspettare un momento del genere, chiudono immediatamente il progetto raccogliendo importo massimo capitale investitore. Di norma, i partner del programma ne vengono a conoscenza quando i dividendi maturati cessano di arrivare sui loro conti. Ci sono anche casi in cui HYIP smette di pagare interessi ai vecchi investitori, ma continua ad accettare depositi da nuovi investitori.

Quando decide di investire in HYIP, l'investitore deve analizzare attentamente le attività del progetto, che ne determineranno la solvibilità e l'affidabilità. Solo con il giusto approccio e la giusta scelta della strategia di investimento puoi realizzare un profitto sui progetti HYIP.

Finanziamento Ponzi: come condurre attività di investimento competenti?

Nessun potenziale investitore può essere sicuro al 100% che il progetto selezionato sia un fondo di investimento onesto e non una piramide finanziaria nel senso negativo del termine. Tuttavia, secondo alcuni indicatori, è possibile trarre alcune conclusioni che ti aiuteranno a capire quale programma hai di fronte: un truffatore o un vero progetto a pagamento.

• Utile fisso. Qualsiasi attività finanziaria è associata a rischi, quindi nessun progetto onesto garantirà un profitto fisso;
• Alto tassi di interesse. Di norma, i progetti fraudolenti promettono grandi profitti per attrarre nuovi partecipanti;
• Progettazione e contenuto del sito web. Se il progetto è inizialmente finalizzato alla raccolta di un determinato importo di capitale, di norma non dispone di un sito Web multifunzionale e affidabile. Se HYIP prevede di svolgere un lavoro serio e lungo, crea un sito comodo e sicuro;
• Commissioni di affiliazione elevate. La maggior parte degli HYIP usa programmi di partenariato per attirare potenziali investitori. Ciò ti consente di effettuare pagamenti ai membri esistenti e risparmiare sulla pubblicità. Se la ricompensa dell'affiliato è troppo alta, vale la pena considerare. Dopotutto, ciascuno di questi pagamenti riduce il reale afflusso di nuovo capitale. Se la percentuale di affiliazione supera il 10%, molto probabilmente ti trovi di fronte a un truffatore;
• Pubblicità troppo attiva. Molto spesso, questo metodo viene utilizzato da progetti che vogliono raccogliere fondi in un breve periodo di tempo e chiudere il progetto. La pubblicità dovrebbe essere moderata e non aggressiva.

Nonostante il fatto che oggi esista nella rete fondi di investimento Il 95% opera secondo il principio Ponzi, escluderlo strumenti finanziari dal portafoglio di investimento non ne vale la pena. Grazie a

Lo schema della piramide finanziaria è abbastanza ben sviluppato: gli investitori sono attratti da dividendi elevati, mentre i loro fondi non sono investiti in alcun progetto, ma servono a pagare interessi ai clienti precedenti. Lo schema è in continua espansione, il flusso di depositi cresce come una valanga.

Nel momento in cui i costi dei pagamenti superano la ricezione di nuovi fondi, i pagamenti si fermano e gli organizzatori della piramide scompaiono rapidamente con i soldi raccolti. Se in Russia un tale schema è associato a "MMM", negli Stati Uniti si chiama "schema Ponzi". Fu Carlo Ponzi a diventare nel 1920 il primo ideatore conosciuto di una struttura del genere.

Il giovane arrivò dall'Italia negli USA nel 1903 senza soldi in tasca, ma con grandi speranze. Dopo aver cambiato molti lavori, Carlo è riuscito a finire in carcere due volte per falsificazione di documenti e violazione delle leggi sull'immigrazione.

L'ora più bella di Ponzi è stata la scoperta della possibilità di speculare sui tagliandi postali con un guadagno fino al 400%. Il fatto è che questi titoli potrebbero essere venduti in tutto il mondo ad un prezzo unico di pochi centesimi, e Guerra mondiale cambiò i tassi di cambio, e poi c'era un campo per la speculazione.

Avendo appreso di un'impresa così redditizia, molti amici e conoscenti di Carlo si unirono a lui, raccogliendo il capitale necessario per l'avviamento. Nel 1919 fu registrata la "Security Exchange Company", che vendeva e rimborsava cambiali con un rendimento del 50% in soli 90 giorni. In effetti, il pagamento potrebbe essere ricevuto in un mese e mezzo. Gli stessi coupon furono dichiarati fonte di reddito, ma la tecnologia per realizzare un profitto fu dichiarata segreta.

Poi tutto è andato secondo uno schema ben noto: è scoppiato un boom degli investimenti, folle di depositanti si sono precipitate negli uffici per dare i loro soldi. Nell'estate del 1920, i depositi ammontavano a un milione di dollari in una settimana. Lo stesso Ponzi divenne un vero uomo ricco, rilasciando numerose interviste e vivendo in una lussuosa dimora. Non gli è mai passato per la testa di correre.

Le forze dell'ordine si interessarono alle attività di Carlo, ma le leggi dell'epoca non gli consentivano di interrompere le sue attività, tanto più che l'imprenditore pagava puntualmente i conti. Quindi, nei primi otto mesi, sono stati raccolti quasi 10 milioni di dollari, di cui circa l'80% è andato a pagare i depositanti. Circa 10.000 persone sono diventate clienti Ponzi, così come la maggior parte della polizia di Boston.

Quando un articolo rivelatore apparve sulla stampa nel luglio 1920, iniziò il panico, ma Carlo riuscì in qualche modo a ripagare la prima ondata di creditori, ricevendo l'amore e il riconoscimento della gente. Tuttavia, dopo sole due settimane, i revisori dei conti hanno annunciato una conclusione deludente: l'azienda di Carlo Ponzi è in bancarotta. Il reddito legale dell'azienda ammontava a soli 45 dollari e furono acquistati solo 2 pezzi dei famigerati coupon.

Nel corso di diverse cause legali, cinque banche sono fallite e i depositanti se la sono cavata con relativa leggerezza, per ogni dollaro investito, sono stati in grado di restituire 37 centesimi entro otto anni. Ponzi è stato condannato, dopo la sua scarcerazione ha continuato la sua carriera di truffatore, è stato nuovamente incarcerato. Carlo Ponzi morì nel 1949 a Rio de Janeiro con una fortuna di 75 dollari, appena sufficienti per il suo funerale.

Questo schema è diventato molto popolare, poiché ci saranno sempre dei sempliciotti, avidi di arricchimenti facili e veloci. In molti paesi sviluppati, seguendo l'esempio degli Stati Uniti, c'è un severo controllo statale sopra attività finanziarie, quindi la ripetizione di tale storia è semplicemente impossibile.

Tuttavia, gli scandali divampano periodicamente con l'uso dello schema in una forma o nell'altra. Le piramidi hanno attraversato i paesi dell'ex campo socialista con un gigantesco aspirapolvere, dall'Albania alla Russia. Con l'avvento di Internet, i truffatori sono stati in grado di offrire i loro servizi a più persone mantenendo il loro completo anonimato.

Una caratteristica dei moderni costruttori di piramidi è ancora il desiderio di mantenere i fondi rubati, se per questo si usavano prima le banche svizzere, oggi sempre più truffatori ricorrono ai servizi di società offshore, che diventano un pozzetto per società dubbie. Uno degli esempi più evidenti è stata l'attività del "Primo banca internazionale Grenada". È stata fondata nel 1998 dal predicatore Gilbert Ziegler, che si è presentato anche come ambasciatore dell'inesistente stato di Melchizedek.

Il capitale autorizzato di 20 milioni è stato conferito da un raro rubino. La banca ha offerto creduloni americani dal 30 al 250% annuo, mentre l'attività istituzione finanziaria non è andato oltre l'isola, poiché in America si dovrebbe trattare con le autorità di regolamentazione. Parte del denaro è andato a tangenti a politici e revisori dei conti locali. C'era anche un fittizio organizzazione assicurativa, che garantiva la sicurezza dei depositi.

Secondo i rapporti della banca, il suo reddito nel 1999 ha raggiunto i 26 miliardi e il patrimonio ammontava a 62 miliardi, il che mette la banca alla pari con la più grande del mondo! Il revisore dei conti, che sospettava che qualcosa non andasse, è stato rimosso dall'attività e le informazioni dell'FBI sulle attività dubbie della banca sono state ignorate dalle autorità di Grenada.

Ma nell'estate del 2000 la banca ha smesso di pagare, si è scoperto che i debiti verso i depositanti ammontavano a circa 125 milioni, ma sono riusciti a restituirne solo 900 mila, che non erano nemmeno sufficienti per pagare la commissione di liquidazione. E il rubino che ha fornito capitale autorizzato non esisteva affatto in natura.

Lo stesso banchiere-guida è fuggito sano e salvo. Anche se il Primo Ministro di Grenada ha promesso di ristabilire l'ordine settore finanziario, nel 2002 scoppiò un nuovo scandalo, il fallito "Imperial Consolidated Group" lasciò debiti già per 300 milioni.

Oggi, sotto la pressione degli Stati Uniti e Paesi occidentali i governi offshore stanno combattendo in ogni modo possibile per la loro pulizia finanziaria, ci sono un certo numero di commissioni e organizzazioni internazionali sui problemi del riciclaggio di denaro. Ma non vi è alcuna garanzia che lo "schema Ponzi", essendo cambiato, non apparirà in un posto nuovo.