Cosa sono i tassi di deposito. Cos'è un deposito e perché è necessario. Quali sono le principali funzioni del deposito

Per aumentare i loro risparmi, le persone usano diversi modi investimento. Bancario depositi uno dei più semplici e più Opzioni disponibili fare un profitto. Come scegliere il giusto prodotto di deposito e non calcolare male quali documenti è necessario preparare e quando la banca è obbligata a trasferire gli interessi: tutto questo dovrebbe essere studiato a fondo.

Cos'è un deposito bancario

Se parliamo della definizione di cosa sia un deposito, allora si tratta di un finanziamento trasferito istituto di credito(governativo o commerciale) tempo fisso allo scopo di generare reddito. Per fare ciò, viene aperto un conto di deposito, dove vengono conservati i fondi e vi vengono trasferiti gli interessi maturati.

Essendo uno strumento di risparmio, il deposito aiuta a realizzare un profitto. Secondo l'accordo, il depositante dà alla banca denaro per un determinato periodo. Gli istituti finanziari sono anche interessati a raccogliere fondi da persone giuridiche e comuni cittadini, poiché successivamente effettuano transazioni finanziarie con i fondi raccolti, indirizzando i prestiti all'emissione di prestiti a un tasso di interesse più elevato. La differenza tra gli interessi pagati e ricevuti è il profitto della banca. Quindi le banche, essendo una sorta di intermediario tra mutuatari e investitori, guadagnano denaro.

Qual è la differenza tra un deposito e un deposito

Alcune persone pensano che un deposito e un contributo non differiscano l'uno dall'altro. Questa affermazione può essere considerata vera, poiché alcuni istituti bancari non condividono questo concetto. Tuttavia, è necessario sapere in che modo un deposito differisce da un deposito in banca. Deposito: fondi trasferiti alla banca per l'archiviazione e il cui scopo è il profitto. Il deposito è denaro e altri beni ( titoli, metalli preziosi, azioni, obbligazioni, ecc.). Ecco cosa significa la parola deposito e come si differenzia da un deposito.

Tipi di depositi bancari

Esistono diverse caratteristiche speciali in base alle quali è possibile suddividere i depositi. Di seguito le principali gradazioni che si trovano in campo:

secondo la forma di recesso	urgente; condizionale; fermoposta.
sotto forma di circolazione monetaria	contanti; non in contanti.
per valuta di collocamento	nel nazionale; all'estero; multivaluta.
dal proprietario	portatore; nominale.
per lo scopo previsto	redditizio; garanzia.
secondo il metodo di registrazione degli obblighi	contrattuale; con l'emissione di un libretto di risparmio; con il rilascio di un certificato.

Deposito a vista

Questo tipo un'offerta di deposito sarà ottimale se è necessario depositare denaro per sicurezza e non per generare reddito, poiché i fondi possono essere conservati su di essa per un periodo di tempo illimitato, possono essere lasciati in eredità e prelevati secondo necessità. I depositi a vista sono un conto bancario perpetuo che si rinnova automaticamente. Non ha vincoli sul saldo e sull'ammontare del contributo.

L'unico svantaggio di tale offerta è la maturazione di un profitto minimo, il cui valore non è superiore all'1,5%. Le persone che aprono tali depositi non mirano a ricevere fondi aggiuntivi, ma presentano denaro a un istituto finanziario per sicurezza. Tali conti possono essere aperti per la manutenzione programmi di credito e in questo modo maturano interessi sui saldi dei conti carte bancarie.

Depositi bancari a termine

Se l'obiettivo è realizzare un profitto, vale la pena capire cos'è un deposito a termine. La differenza principale è che è aperto per un determinato periodo e durante questo periodo il depositante non ha il diritto di prelevare il denaro investito dal conto corrente. Se lo fa, gli interessi sui prodotti di deposito vengono maturati al tasso "a richiesta". È vero, ai nostri tempi, alcuni istituti bancari attirano i clienti con tassi di interesse più elevati nel caso recesso anticipato Soldi.

La durata del conto di deposito influisce sui tassi di interesse: più lungo è il deposito, più alti sono i tassi. Puoi prelevare gli interessi mensilmente o capitalizzarli sul conto. Il deposito a breve termine alla scadenza può essere trasferito a l'offerta minima o rinnovo automatico per nuovo periodo- è scritto nel contratto. Per quanto riguarda il deposito di fondi, anche questo è prescritto negli obblighi contrattuali.

Vale la pena notare Nuovo prodotto – deposito di investimento. Non può essere definito un deposito nel vero senso della parola, poiché è una combinazione di deposito a termine e investimenti in fondi comuni di investimento di proprietà di un istituto bancario. Il prodotto è una forma di investimento rischiosa, poiché il cliente può realizzare grandi profitti e subire perdite. Un'altra tipologia di strumenti di investimento sono i prodotti di deposito subordinato, la cui durata non può essere inferiore a 5 anni. Il costo del servizio dei depositi subordinati è più elevato proposte classiche.

Termini di depositi

Lottando per ogni cliente, le istituzioni finanziarie offrono condizioni diverse per raccogliere fondi per un deposito. Tutti sono prescritti nel contratto e tra questi si possono distinguere i punti principali:

• tasso d'interesse sul deposito corrente;
• minimo e importo massimo;
• termini e modalità di pagamento o capitalizzazione degli interessi;
• la possibilità di rifornimento aggiuntivo del conto corrente;
• condizioni per la chiusura anticipata o la proroga.

Valuta di deposito

SU fase attuale la maggior parte degli istituti finanziari offre di aprire un conto di deposito in unità monetarie diversi stati. I tassi di interesse dipendono dalla valuta del deposito. Di norma, i prodotti valutari sono più economici di quelli in rubli, ma si ritiene che in questo modo sia possibile assicurare denaro dall'inflazione e dalle fluttuazioni valutarie. Puoi depositare fondi in una o più valute contemporaneamente (deposito multivaluta) su un conto di deposito.

Tasso di interesse sui depositi

Le tariffe possono variare ampiamente. Non dovresti inseguire offerte troppo redditizie, poiché sono rischiose e l'assicurazione pagata in caso di fallimento bancario coprirà solo un importo non superiore a 1.400.000 rubli. Secondo le istruzioni della Banca Centrale della Federazione Russa, gli interessi sui fondi depositati maturano giornalmente. Possono essere aggiunti al deposito stesso, partecipando a un'ulteriore capitalizzazione o pagati separatamente in un certo periodo di tempo. Quando si sceglie un deposito "su richiesta", il tasso di interesse del deposito è fissato a livello minimo.

Come vengono calcolati gli interessi sui depositi

A seconda del tipo di deposito e delle finalità perseguite, varia anche la maturazione degli interessi sul deposito. Può verificarsi con o senza capitalizzazione e viene pagato o aggiunto alle immobilizzazioni:

• in un certo periodo di tempo (decennio, mese, trimestre, ecc.);
• al termine del periodo di collocamento.

Termine di deposito

Tutte le offerte di deposito possono essere suddivise condizionatamente in perpetue e urgenti. Nella prima opzione non è fissata la durata del deposito (depositi a vista). I depositi a termine implicano la conclusione di un accordo per un certo periodo di tempo. Può essere impostato in qualsiasi intervallo di tempo: giorni, mesi, anni. Questi contributi possono essere suddivisi in:

• a breve termine (fino a 12 mesi);
• medio termine (12-36 mesi);
• a lungo termine (da 36 mesi).

Vale la pena notare che il consumatore può ritirare il denaro di cui ha bisogno in qualsiasi momento, ma poi perde interesse. Alcune banche offrono ai clienti di determinare personalmente il periodo per il quale si sentono a proprio agio nel depositare fondi. Questo cosiddetto termine individuale depositare. È positivo perché il consumatore stesso sceglie il momento in cui avrà bisogno di denaro e ne trarrà profitto.

È possibile ricostituire il deposito

Assegna un deposito con possibilità di rifornimento e senza. Il già noto “deposito a vista” va attribuito al numero di quelli reintegrati. I contributi sono consentiti indipendentemente dall'orario. Per quanto riguarda depositi a termine, allora si dividono in:

• risparmio. Creato per risparmiare denaro e non implicare contributi aggiuntivi.
• cumulativo. Progettato per essere in grado di raccogliere fondi per un grande acquisto. Possono essere ricaricati con qualsiasi importo (alcune banche possono fissare dei limiti) e vengono addebitati gli interessi importo totale. Di norma, tali proposte sono attuate nell'ambito di programmi integrati(ad esempio, risparmio per la costruzione di un appartamento, ecc.), tuttavia, tali depositi hanno un tasso di interesse inferiore rispetto ai depositi a risparmio, poiché la banca non può sapere a quanto andrà a finire il conto e quindi non rischia di impostare un tasso di interesse più elevato.

Le banche offrono depositi reintegrabili con possibilità di ritiro parziale, ma in tali prodotti l'importo del saldo minimo è chiaramente stabilito nell'accordo. Il cliente può prelevare ripetutamente parte dei fondi e ricostituire il conto, ma l'importo base deve essere costante. I tassi di interesse di tali offerte sono inferiori, ma non influiscono in alcun modo sulla possibilità di prelevare o ricostituire il conto.

Quale deposito scegliere

Molte persone si chiedono come scegliere deposito bancario per non sbagliare i calcoli. IN questo caso tutto dipende dall'obiettivo da perseguire. Se hai solo bisogno di mantenere i risparmi accumulati, allora devi scegliere il prodotto "on demand". Se vuoi aumentare i fondi raccolti, allora dovresti leggerlo depositi a risparmio. Coloro che desiderano accumulare un certo importo dovrebbero scegliere prodotti di deposito cumulativo.

Non dovresti inseguire un reddito elevato, poiché è irto di rischi, ma concentrati sulla liquidità del deposito. È meglio dare la preferenza alle banche con una reputazione ed esperienza nel mercato (Sberbank, VTB, ecc.). Un fattore importante sarà la disponibilità di informazioni sui depositi, la conformità del tasso di interesse con gli indicatori del tasso di rifinanziamento Banca centrale Federazione Russa.

Come aprire un deposito

Vale la pena notare che l'apertura dei depositi non richiede molto tempo. Per questo hai bisogno di:

• decidere su un prodotto di deposito;
• visitare una filiale bancaria (alcuni istituti offrono di eseguire la procedura online o tramite un chiosco informativo);
• fornire pacchetto richiesto documenti e compilare una domanda;
• firmare un accordo.

Domanda per l'apertura di un conto deposito

Prima di depositare fondi su un deposito, al cliente viene offerto di compilare una domanda per l'apertura di un deposito. Ogni banca ha il diritto di sviluppare autonomamente un modulo questo documento, ma in generale contiene un minimo informazione necessaria sul cliente. La domanda è firmata da un lato dal depositante, dall'altro da persona autorizzata della banca e certificata da un sigillo.

Documenti per l'apertura di un deposito

Un istituto finanziario può avere requisiti diversi per i depositanti. Gli individui devono solo presentare un passaporto o altro documento di identificazione (carta d'identità militare, permesso di soggiorno, certificato di pensione, ecc.). Le persone giuridiche e i singoli imprenditori presentano altri documenti per l'apertura di un conto di deposito, il cui elenco dovrebbe essere chiarito con un istituto finanziario.

Accordo apertura conto deposito

Mettendo denaro allo scopo di realizzare un profitto, il cliente conclude un accordo con un istituto bancario per aprire un deposito, che specifica:

• soggetto del contratto;
• responsabilità dell'istituto finanziario;
• i diritti e gli obblighi del depositante;
• come decideranno questioni controverse;
• possibilità di risoluzione anticipata.

Il contratto definisce il rapporto tra le parti. Potrebbero esserci opzioni per abbassare / aumentare il tasso di interesse, effettuare contributi aggiuntivi, la procedura per il pagamento dei profitti e così via. Se il contratto è concluso a favore di un terzo (parente, amico, ente, ecc.), nel documento devono essere riportati i dati del beneficiario dell'acconto. Vale la pena prevedere tutte le sfumature e indicarle nel contratto, poiché sarà il documento principale se dovrai trattare con il tribunale se situazioni controverse.

Come chiudere un deposito bancario

Trascorso il tempo di deposito dei fondi, è necessario chiudere il deposito. Per fare ciò, il cliente deve presentarsi in filiale con un accordo e un documento di identità il giorno della chiusura del deposito o il successivo. Se il contratto prevede la proroga automatica e il depositante ne è soddisfatto, allora non puoi partecipare istituto bancario. Altrimenti, se il cliente non è venuto per i soldi, la banca trasferisce questo deposito nella categoria "su richiesta".

Chiusura anticipata del deposito

Ogni cliente ha il diritto di chiudere il deposito prima del previsto. Riceverà l'intero importo dei fondi e dei profitti depositati, secondo il contratto. Per fare questo, devi venire di persona in banca, portando con te un accordo e un documento di identità. Dovrai scrivere una domanda per il prelievo anticipato di denaro, dopodiché l'istituto bancario è obbligato a restituire risorse finanziarie per intero, più l'utile dovuto per il tempo in cui il denaro è stato depositato sul conto.

Video: deposito bancario

I soldi non sono mai troppi: più guadagniamo, più spendiamo. Ma alcuni fortunati riescono ad accumulare una bella somma. Se sei uno di loro, ti chiederai sicuramente dove spenderlo.

Ci sono molti modi, ma devi pensare a tutto attentamente. Se vuoi che i tuoi soldi funzionino per te, allora puoi provare ad entrare in affari. Tuttavia, non tutti hanno il talento per attività imprenditoriale e c'è una possibilità di fallimento.

Come opzione, puoi considerare il deposito temporaneo del capitale in un conto deposito. Come si usa? In primo luogo, il denaro verrà conservato in un luogo sicuro in cui gli intrusi non potranno penetrare. In secondo luogo, ci sarà l'opportunità di guadagnare qualche soldo extra a scapito di tasso di deposito che la banca pagherà.

In questo articolo considereremo in dettaglio quali tipi di questo servizio sono, le sue caratteristiche e condizioni.

L'emergere di depositi

Il sistema bancario non è sempre stato così sviluppato come lo è adesso. Ad esempio, fino al XIX secolo in Russia non esisteva una sola banca e, ancor di più, nessuno sapeva cosa fosse un deposito.

In un momento in cui valuta monetaria solo gli scrittori potevano sognare, le persone effettuavano operazioni commerciali principalmente in monete d'oro, di bronzo o d'argento.

Come adesso, così allora, c'erano ricchi gentiluomini che disponevano valori materiali molto. Assumevano guardie che avrebbero dovuto proteggere la loro proprietà giorno e notte dal tentativo di ladri, che per la maggior parte erano semplici lavoratori senza un pezzo di pane in più.

Come sai, non c'è offerta senza domanda, e dentro Grecia antica speciali celle di risparmio iniziarono ad apparire nei templi. In essi era possibile depositare i vostri beni, pagando in anticipo questo servizio.

Nel processo di evoluzione delle relazioni finanziarie, in Europa iniziarono a pagare i commercianti per depositare i loro fondi presso i cosiddetti primi banchieri. Questo può essere considerato l'aspetto dei primi depositi, che fino ad oggi sono piuttosto popolari.

Cos'è un deposito?

Questo è un deposito che viene depositato su un conto speciale. Per il fatto che una persona ha affidato e messo i suoi fondi su un deposito, banca o altro istituzione finanziaria, in cui viene aperto il conto, calcola il premio (interesse) sull'importo del deposito.

Ciò avvantaggia entrambe le parti:

• l'investitore ha messo i suoi fondi in un luogo sicuro, non si preoccupa della loro sicurezza;
• a spese del vecchio capitale, l'investitore ne guadagna uno nuovo;
• la banca riceve passività che può utilizzare per prestare ai clienti.

Ovviamente l'attuale interesse sui depositi non ti consente di guadagnare nel pieno senso della parola. Ma sono in grado di ridurre l'impatto negativo dell'inflazione e si sono dimostrati efficaci nella pratica.

Tipi di depositi

Continuiamo a capire cos'è un deposito, considera specie esistenti depositi.

In base al periodo di validità, i depositi possono essere suddivisi nelle seguenti posizioni:

1. A breve termine (fino a 3 mesi).
2. Medio termine (da 3 a 6 mesi).
3. A lungo termine (più di 6 mesi).

Spesso le banche sono interessate a passività a lungo termine, quindi i depositi con una durata superiore a 6 mesi ne hanno di più alta posta in gioco rispetto ad altri. Un'eccezione può essere la difficile situazione di un particolare istituto finanziario che manca fornitura di denaro. In questo caso, le banche preferiscono creare termini preferenziali e aumentare i tassi sui depositi a breve termine.

Per la popolazione e le imprese

A seconda del tipo di persona che è il depositante, le banche aprono:

• depositi a privati;
• contributi alle persone giuridiche.

Spesso alla popolazione viene offerto di depositare depositi con un tasso di interesse più elevato rispetto alle imprese e alle imprese. Questo viene fatto per attirare quanti più soldi possibile dagli individui.

Le banche sono interessate a questo, poiché le imprese e le imprese non possono mantenere i propri fondi in un conto di risparmio per lungo tempo. Le istituzioni finanziarie hanno bisogno di passività a lungo termine, quindi stanno cercando di attrarre il numero massimo di depositi a spese della popolazione.

Maturazione interessi

A seconda del metodo di calcolo degli interessi, esistono depositi:

• con capitalizzazione;
• senza maiuscole.

Tipicamente, i depositi hanno capitalizzazione, che può essere reintegrata in qualsiasi momento, e non ci sono restrizioni sui prelievi fino alla fine del contratto servizio bancario. Pertanto, l'importo del deposito viene costantemente ricalcolato e gli interessi vengono addebitati solo sul saldo.

Per i depositi senza capitalizzazione, i tassi sono sempre più alti. Ciò è dovuto al fatto che tali depositi hanno una durata fissa e non implicano la possibilità di prelievo o rifornimento, il che è più vantaggioso per la banca.

Quale deposito scegliere?

Sulla base dell'elenco dei tipi di depositi sopra elencati, si può affermare che ogni banca ha una vasta gamma di servizi finanziari offerti.

Ad esempio, i depositi di Sberbank sono rappresentati dal seguente elenco:

1. "Salva."
2. "Rifornimento".
3. "Maneggio".
4. "Regala una vita".
5. "Deposito multivaluta di Sberbank of Russia".
6. "Internazionale".
7. Conto di risparmio.

Gli istituti finanziari stanno cercando di creare il numero massimo di opzioni possibili in modo che un potenziale cliente possa scegliere il tipo di deposito appropriato per se stesso.

Punti chiave da considerare quando si sceglie prodotto bancario deve essere:

• tasso d'interesse;
• reputazione bancaria;
• termini di servizio trasparenti.

Gli interessi sui depositi indicano l'attuale situazione del mercato e la stabilità della posizione dell'istituto finanziario che li offre. Se il livello dei tassi differisce nettamente dalle offerte medie di altre banche, ciò potrebbe indicare una posizione instabile o una violazione della componente finanziaria.

I depositi oggi svolgono un ruolo speciale: aiutano a risparmiare e aumentare i fondi. In questa materia, è molto importante affidare i propri soldi a quelle banche che hanno la reputazione di essere affidabili. Nessuno vuole depositare fondi su un conto presso un istituto finanziario di cui si sa poco.

Termini di servizio trasparenti significano no tasse nascoste sui depositi. Ad esempio, sono possibili con trasferimento bancario da altri conti, nonché quando si emettono contanti dalla cassa.

Oggi, il metodo più conservativo e meno rischioso per investire denaro è un deposito bancario. La sua essenza sta nel fatto che stipuli un accordo con una banca, in base al quale investi una certa somma di denaro per un periodo specifico (depositi a termine) o senza un periodo (deposito a vista), rispettivamente, a un determinato interesse. Con l'aiuto dei depositi bancari, hai l'opportunità di ricevere un reddito non elevato, ma garantito ricevuto attraverso gli investimenti equità.

Ora sul mercato servizi bancari, molte offerte per aprire tutti i tipi di depositi. Banche, tutte modi possibili cercando di attirare i clienti verso di loro: alti tassi di interesse, unici programmi redditizi, estrazioni a premi e regali. E tutto questo per poter effettuare i tuoi depositi con loro. Ma quali sono i depositi e come scegliere un deposito che fa per te?

Tutti i depositi sono divisi in due gruppi: urgenti e su richiesta.

Deposito a termine

I depositi a termine sono aperti per una durata fissa: 3, 6, 9, 12, 18, 24 e 36 mesi. Più lungo è il periodo per il quale metti i tuoi risparmi, maggiore è il tasso di interesse sul deposito. Ad oggi, i tassi di interesse sui depositi sono: in rubli - 9-13% e in dollari / euro - 5-8%. Ma hai ancora il diritto di ricevere fondi su richiesta, ma in questo caso la banca addebita gli interessi al tasso di deposito a vista, che va dallo 0,2% all'1% annuo.

Inoltre, i depositi a termine sono suddivisi in diversi tipi:

• Deposito ordinario. Al termine del periodo di deposito, gli interessi vengono addebitati su un conto a vista separato. Ad esempio, depositando 200.000 rubli sul conto per 12 mesi, all'11% annuo, in un anno potrai prelevare 222.000 (200.000 dal conto principale e 22.000 dal conto a vista.
• Deposito con capitalizzazione. Sulla quota capitale la banca calcola gli interessi, una volta al mese o trimestralmente, mentre gli interessi vengono aggiunti alla quota capitale del deposito. Nel periodo successivo gli interessi non matureranno più sull'importo del deposito iniziale, ma sull'importo con ratei attivi del periodo precedente. Ad esempio, hai investito 200.000 rubli, al 10% annuo. Dopo 3 mesi, la banca addebita il 10% annuo per i primi 3 mesi, vale a dire. circa il 2,5% - questo arriva a 5000 rubli, e più loro all'importo principale. Nei prossimi 3 mesi, la banca sta già accumulando interessi per un importo di 205.000 rubli. eccetera. prima della scadenza del contratto.
• Deposito multivaluta. Questo deposito ti consente di aprire conti contemporaneamente in diverse valute e prima della scadenza del contratto, distribuire liberamente fondi tra di loro. Ad esempio, se attivo mercato finanziario, una delle valute ha iniziato a diminuire drasticamente di prezzo, quindi puoi trasferire fondi su un conto in un'altra valuta, risparmiando così i tuoi risparmi.

Un'altra differenza tra i depositi a termine è che in alcuni depositi è possibile prelevare denaro, ma lasciando un limite sul conto, discusso nell'accordo, mentre in altri non è possibile prelevare denaro prima della scadenza dell'accordo. È anche possibile depositare fondi aggiuntivi sul conto con alcune restrizioni specificate nell'accordo.

Deposito a vista

Un'altra cosa sono i depositi a vista. Qui hai la possibilità di conservare i tuoi risparmi su un conto personale e ricevere gli interessi maturati e, su richiesta, ricevere in mano l'importo necessario, è anche possibile ricostituire il tuo conto. Ma i tassi di interesse sui depositi a vista sono minimi e variano dallo 0,2% all'1% in rubli, perché. questo tipo di deposito non è molto redditizio per le banche, a causa della possibilità di richiamare fondi in qualsiasi momento. Sì, e per gli investitori anche un tale contributo non è molto redditizio perché questo tipo di reddito non è abbastanza redditizio e non farà risparmiare denaro dall'inflazione.

Tipicamente, i depositi liberi vengono utilizzati per trasferire e ricevere fondi (stipendi, pensioni e ratei studenti) o per il loro deposito temporaneo, in modo da poter ricevere i tuoi risparmi in qualsiasi momento.

Forse queste informazioni ti aiuteranno a non confonderti quando scegli un deposito e scegli quello deposito bancario che è giusto per te.

Il denaro è la base della vita moderna. Ogni passo che una persona fa oggi è connesso con transazioni finanziarie. Ricevuta di stipendio o pensione, acquisto o vendita di beni, trattamento o formazione: tutte queste azioni sono accompagnate dalla ricezione / trasferimento di premi in denaro. Non sorprende che concetti come "deposito", "credito", "condivisione", "assegno", " carta di pagamento sono diventati familiari anche ai bambini. Sembra che tutto sia molto semplice e chiaro:

• deposito è Deposito contanti in una banca a interesse;
• il credito è denaro preso in prestito;
• una quota è un titolo che conferma il diritto del suo proprietario a una parte della proprietà ea ricevere dividendi;
• assegno e carta di pagamento - mezzo di pagamento.

Ma in realtà tutti strumenti finanziari ha un profondo essenza economica e struttura complessa, che può essere compresa a fondo solo da specialisti. Soffermiamoci più in dettaglio sulla questione di cosa sia un deposito in una banca, quali tipi di depositi ci siano e le loro caratteristiche. Inoltre, scopriamo quali sono i tassi di deposito e quali rischi e vantaggi esistono per i depositanti?

Una breve escursione nella storia

Il riferimento storico aiuterà a capire meglio cos'è un deposito e a cogliere l'essenza stessa dei depositi.

Nell'antica Grecia, i templi erano i luoghi più affidabili, quindi gli abitanti si rivolgevano spesso ai sacerdoti chiedendo di salvare le loro ricchezze da ladri e ladri. Gli oggetti di valore venivano messi in vasi di terracotta, sui quali era scritto il nome del proprietario, i vasi erano nascosti in modo sicuro nei recessi dei complessi del tempio. Allo stesso tempo, gli Elleni pagarono una ricompensa ai sacerdoti per aver salvato i loro tesori. Il proprietario potrebbe ritirare la sua pentola in qualsiasi momento. Ricordava molto i moderni depositi nelle banche. Ma a poco a poco i rapporti si svilupparono e si complicarono, furono conclusi accordi tra proprietari e sacerdoti, secondo i quali i sacerdoti potevano utilizzare i valori loro trasferiti per la conservazione, investirli in imprese redditizie, il cui profitto veniva diviso tra il custode e il proprietario dei fondi.

A poco a poco, questa pratica di relazioni si è diffusa negli stati vicini. Registrazione legale transazioni simili furono trovate nel 350 a.C. e. nell'antica Roma. Fu qui che apparvero i primi istituti speciali, che si offrivano di prendere i soldi dei cittadini per risparmiare a determinate condizioni. Tutti i depositi sono stati registrati nei libri contabili, è apparso il concetto di "interesse".

Ma solo nel XII secolo Europa occidentale sono emerse istituzioni che somigliavano banche moderne. Fornivano già una gamma abbastanza ampia di servizi: non solo accettavano denaro in custodia, ma emettevano anche prestiti e stipulavano accordi tra clienti. Questa attività si è rivelata molto redditizia e il numero di banchieri mercantili è cresciuto rapidamente. Nel XV secolo, in tutte le principali città europee, venivano accettati depositi dalla popolazione, attraverso i quali venivano emessi prestiti. Inoltre, il denaro della popolazione è stato utilizzato per lo sviluppo agricoltura e produzione. Nasce così il concetto di investimento.

In Russia, i primi depositi furono accettati nel 1889.

Per millenni, l'essenza del deposito non è cambiata. Sia nell'antico che nel mondo moderno un deposito sono fondi (denaro o altri oggetti di valore) trasferiti alla banca per l'archiviazione in termini di urgenza, pagamento e rimborso. In parole semplici, un deposito è il denaro che il cliente ha dato alla banca a credito per un po 'per realizzare un profitto sotto forma di interesse.

Caratteristiche dei depositi

Abbiamo già scoperto cos'è un contributo (deposito), ora cerchiamo di capire quali caratteristiche ha questo strumento finanziario:

Sia le persone fisiche che le persone giuridiche hanno il diritto di effettuare un deposito. Qualsiasi contributo a senza fallireè redatto da un accordo scritto tra la banca e il cliente. Il deposito può fungere da garanzia per un prestito.

Rischi e benefici per gli investitori

Deposito bancario: che cos'è, dal punto di vista della popolazione e delle banche? Per un depositante, questa è, prima di tutto, un'opportunità per salvare i propri soldi da ladri e fastidiosi mutuatari, nonché un'opportunità per ottenere reddito aggiuntivo, e per le istituzioni finanziarie lo è strumento di investimento. La Banca utilizza fondi presi in prestito per emettere prestiti, forma fondi di riserva e azioni, investendo in azioni e altri titoli, nonché in progetti imprenditoriali. Pertanto, l'istituto finanziario è interessato ad attirare il maggior numero possibile di depositanti.

Spesso, alla ricerca dei clienti, vengono promesse loro "montagne d'oro", il che non è sempre vero. Aiuta a non cadere nell'esca 5 regole d'oro:

Nonostante la presenza di rischi, i depositi presentano indubbi vantaggi:

• "il denaro dovrebbe portare denaro" - dice l'antica saggezza, e un deposito è una fonte stabile di reddito passivo;
• non c'è bisogno di aver paura dei ladri e nessuno dovrà prestare i propri soldi guadagnati duramente;
• puoi riscuotere per un acquisto importante, un viaggio tanto atteso o un'istruzione;
• il depositante può richiedere un prestito a tasso agevolato.

Ora è chiaro cos'è un deposito in banca e quali sono le principali caratteristiche e vantaggi che ha.

Deposito bancario: cosa è incluso in questo concetto + 3 forme di deposito + 7 tipi di deposito bancario + tasso di interesse su un deposito + come aprire un conto deposito + 6 consigli per la scelta di una banca + come assicurare il tuo denaro.

Se una persona ha una grande quantità di denaro, allora avrà sicuramente il desiderio di nasconderli, ma dove?

Tenere i risparmi in casa non è sempre opportuno, perché i furti sono ancora dilaganti. È meglio dare i tuoi soldi alla banca e realizzare un profitto allo stesso tempo.

In questo articolo, lo diremo cos'è un deposito bancario e dove è meglio aprire questo conto.

Deposito bancario: che cos'è?

deposito bancario- è un certo somma di denaro, che il cliente trasferisce a un istituto finanziario (commerciale o banca statale) per un determinato periodo di tempo.

Per la conservazione e l'utilizzo di denaro di una persona fisica o giuridica, l'istituto finanziario si impegna a pagare gli interessi, che possono essere aggiunti all'importo del deposito o trasferiti su un conto separato. può piacere individui oltre che legali.

Non solo le banche sono impegnate nella registrazione dei depositi.
Anche alcuni istituti di microfinanza hanno lanciato servizi simili, ma a causa dell'elevato rischio di perdere i propri risparmi, le persone si rifiutano di fidarsi degli MFI.

Esiste un'espressione così bivalente: "Il denaro è meglio tenerlo in banca". Da un lato, questo significa che vale la pena donare i propri risparmi istituzione finanziaria, ma d'altra parte - è meglio partire a casa.

Molti russi preferiscono ancora dare denaro alle mani affidabili della banca e trarne profitto:

Cos'è un deposito bancario? Questo è un conto speciale, ma sul quale non è possibile effettuare trasferimenti o incassare denaro in qualsiasi momento conveniente.

Per l'apertura di un deposito, l'investitore riceverà un profitto. Anche questa fonte di reddito è tassata. Il profitto sarà superiore a quello che devi spendere per il dovere statale.

L'essenza dell'apertura di un conto di deposito bancario è molto semplice ...

Il cliente presta i suoi soldi per un po' di tempo per realizzare un profitto e conservare i suoi risparmi. L'istituto finanziario utilizza attivamente queste risorse, emettendo prestiti alla popolazione a una certa percentuale.

È per l'utilizzo del denaro del cliente che la banca paga gli interessi al depositante. Infatti, nel caso in cui il creditore chiuda per fallimento, tutti i depositi andranno persi.

Pertanto, è necessario scegliere con cura il proprio istituto finanziario.

C'è anche qualcosa come un contributo. Alcuni credono erroneamente che deposito e deposito siano sinonimi. Questo non è il caso in pratica, perché c'è una leggera differenza tra i concetti.

Depositare non è solo denaro, ma anche altro attività bancarie, ad esempio metallo, azioni di una grande azienda, ecc.

Contributo- Questa è una somma di denaro che viene depositata per ricevere interessi aggiuntivi come profitto.

Criteri di suddivisione dei depositi bancari:

3 forme di depositi bancari

Esistono molti tipi di servizi nel settore bancario e ognuno di essi è suddiviso in determinati tipi, tipi, forme, ecc.

In questo caso, è un tipo che ha la sua sottospecie. In questa sezione, esamineremo quali sono le forme di allegati.

Un deposito bancario può essere aperto nella seguente forma:

Conto contanti.

La forma più comune che tutti conoscono.

L'investitore apre un conto di deposito, dove deposita i suoi fondi, e riceve dividendi aggiuntivi per questo, il cui importo è prescritto nell'accordo.

conto in metallo.

Il cliente trasferisce una certa somma sul suo conto deposito metallo.

La banca trasferisce questo denaro in oro, platino, argento al tasso di cambio corrente del valore del metallo scelto dal depositante.

Si prega di notare che questo trasferimento di denaro in gioielleria, infatti, è solo teorico, perché tutti questi metalli sono disponibili solo in forma informativa, non sono fisicamente nel caveau dell'istituto finanziario.

Cella della banca.

Al depositante viene consegnata la chiave di una cassetta speciale in cui può depositare i suoi oggetti di valore: denaro, un metallo prezioso, documenti importanti, oggetti d'antiquariato, ecc.

Di norma, il denaro non viene messo nelle celle, perché in questo caso non vengono pagati gli interessi sul deposito.

7 tipi di depositi bancari

Ogni prestatore ha i propri programmi di deposito. Non tutti i tipi elencati di seguito possono essere nella stessa istituzione.

Quali condizioni stabilire per i clienti dipende solo dalla politica dell'istituto finanziario.

Tipo di deposito	Descrizione
1. Su richiesta	Le banche addebitano la percentuale minima per questo tipo di depositi. Il cliente può incassare i suoi risparmi in qualsiasi momento. Tali condizioni non sono adatte per i prestatori, quindi il tasso è troppo basso.
2. Risparmio	Il cliente può risparmiare i suoi soldi e la banca addebiterà anche interessi aggiuntivi per questo.
3.Cumulativo	Puoi trasferire costantemente fondi su un conto di deposito, ma solo un importo limitato e un certo numero di volte al mese.
4. Urgente	I risparmi sono conservati in banca per un certo periodo di tempo, molto spesso fino a 12 mesi (a breve termine) e da 36 mesi (a lungo termine). Il tasso di interesse qui è il più alto, ma il cliente non può prelevare i suoi fondi dal fatturato fino alla fine del contratto.
5. Mirato	Questo tipo di deposito bancario viene solitamente aperto dai genitori ai propri figli. Ad esempio, l'obiettivo sono le tasse universitarie. I genitori devono fornire un documento per ricevere fondi, che confermi che un certo importo deve essere pagato per l'università.
6. Valuta	I trasferimenti vengono effettuati sul conto in valuta estera o in rubli e la banca trasferisce autonomamente i fondi al tasso corrente.
7. Multivaluta	Questo tipo è usato raramente. Con questo programma, puoi aprire 3 account contemporaneamente valute diverse. Inoltre, è consentito effettuare la conversione tra conti di deposito, in questo caso non si tratta di una violazione dell'accordo con la banca.

Come vengono calcolati gli interessi su un deposito bancario?

Il tasso di interesse è un ringraziamento monetario per avergli affidato i tuoi soldi e i creditori possono usarlo per un po '.

Gli investitori sono apprezzati e cercano di attrarre il più possibile condizioni favorevoli. Se mettiamo una grande quantità sul conto, allora puoi vivere del profitto dagli interessi e non negarti nulla.

I pagamenti su un deposito bancario vengono effettuati nei seguenti modi:

Mensile (trimestrale, annuale, ecc.).

Ad una certa data (di solito questa è la data in cui è stato firmato l'accordo), viene addebitata una percentuale dell'importo del deposito, ma solo su un altro conto del depositante.

Alla fine del contratto.

Puoi ottenere i tuoi interessi su un deposito bancario solo dopo la scadenza del contratto in corso.

Capitalizzazione.

Gli interessi vengono aggiunti al deposito bancario.

Questo è il più redditizio, perché gli interessi vengono calcolati dallo stato attuale del conto. Più è alto, maggiore è il profitto.

Se per qualche motivo il cliente decide di prelevare anticipatamente il suo deposito bancario, gli interessi potrebbero non essere calcolati. Tutto dipende dai termini del contratto.

Inoltre, per ricevere i tuoi risparmi, devi dedicare del tempo a scrivere una domanda presso una filiale bancaria (devi avere con te un passaporto russo e il contratto originale), quindi attendere che vengano ritirati dalla circolazione.

I termini in questi casi sono molto diversi, tutto dipende dalla velocità del sistema bancario stesso.

Come aprire un conto deposito bancario?

Un deposito non è un prestito, quindi non sono necessari documenti aggiuntivi. Inoltre, ora puoi aprire un conto del genere anche stando seduto a casa, utilizzando l'internet banking.

Se decidi di lavorare personalmente con i direttori di banca, contatta la filiale dell'istituto finanziario.

Si consiglia di avere un passaporto con te e cellulare se stai aprendo un conto per la prima volta. Quindi ti forniranno un elenco di depositi, ti parleranno delle condizioni e degli interessi per ciascuno separatamente.

Quando scegli un certo tipo, puoi immediatamente firmare il contratto.

Il contratto deve contenere, innanzitutto, le seguenti informazioni:

1. Informazioni minime sull'investitore.
2. Obblighi del depositante verso la banca e della banca verso il depositante.
3. Devono essere indicati: il tasso di interesse, la durata del contratto, la possibilità di ricostituzione, il profitto, ecc.
4. Nel contratto, la parte della banca deve prescrivere una clausola che indichi se è possibile rescindere il contratto prima del previsto e quali conseguenze attendono il depositante dopo.
5. Possibili soluzioni a questioni controverse.

I dipendenti della banca sono coinvolti nella stesura del contratto.

Prima di firmare, è meglio consultare un avvocato esperto che ti dirà quali elementi devono essere rimossi o aggiunti per proteggere il più possibile i tuoi fondi da ogni possibile forza maggiore.

Dopo la scadenza del contratto, devi romperlo e prendere i soldi. Per fare questo, devi venire in banca nel giorno concordato con tutti i documenti.

Se non vieni in questo giorno, il denaro verrà trasferito alla categoria su richiesta. Su richiesta del cliente, il deposito bancario può essere prorogato.

Come scegliere una banca per aprire un deposito?

Se, quando si prende un prestito, si possono perdere alcuni punti nella scelta di un prestatore, allora in caso di apertura di un conto deposito non dovrebbero esserci errori.

Più di una volta, ognuno di noi ha sentito dai notiziari che i depositanti sono stati ingannati e che i loro conti sono stati cancellati. Per evitare tali problemi, è necessario controllare molto attentamente la banca.

6 consigli per i futuri investitori:

Come assicurare il tuo deposito bancario?

Se l'investitore ha grossa somma, quindi le sue preoccupazioni per il fatto che il creditore possa fallire sono naturali.

Dal 2008 è in vigore una legge secondo cui tutti i depositi bancari che superano i 700.000 rubli devono essere assicurati a colpo sicuro. Questo servizio è gratuito, perché è a carico dell'organizzazione bancaria.

Pertanto, se la tua banca chiude, il deposito ti verrà restituito entro 14 giorni dalla data di evento assicurato collaboratore.

Nota! Una banca sarà in grado di restituire il più possibile solo 700.000 rubli, anche se il tuo deposito è stato molte volte maggiore.
Per i proprietari di grandi depositi bancari, vale la pena distribuire i propri risparmi tra diverse organizzazioni.
In ciascuno di essi, l'importo non deve superare il tasso massimo di risarcimento per l'assicurazione.

Quindi quali sono i pro e i contro di un deposito bancario?

1. Gli interessi verranno aggiunti all'importo principale e questo è denaro aggiuntivo.
2. I fondi non possono essere prelevati prima di quanto stabilito nel contratto.
   Ciò consente di astenersi dallo spendere e risparmiare più denaro.
3. Alcuni depositi possono essere reintegrati.
   In pochissimo tempo, puoi aumentare l'importo del deposito iniziale.
4. Secondo le condizioni di alcune banche per tipo di deposito, è possibile prelevare denaro dal conto, ma solo in misura limitata.

1. C'è un grosso rischio di perdere denaro se la banca viene dichiarata fallita.
2. Il tasso di interesse è relativamente basso, soprattutto per valuta estera(fino all'1%).
3. Se hai urgente bisogno di prelevare denaro, il depositante dovrà pagare una multa o la banca si rifiuterà semplicemente di addebitare gli interessi sul deposito.

Come vediamo, il deposito bancario ha più vantaggi rispetto ai contro.

Ti stai chiedendo come scegliere un deposito bancario?

A questa e a molte altre domande risponderà un impiegato di banca:

Se non commetti errori con la banca, non solo puoi risparmiare denaro, ma anche ottenere piccolo profitto.

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