Come aprire un conto bancario estero all'estero. Aprire un conto all'estero: conto bancario in una banca estera - come fare Aprire un conto bancario in una banca estera

L'apertura di un conto all'estero è uno dei servizi più popolari. I fondi all'estero possono essere richiesti da persone private e aziendali. È auspicabile che la procedura per l'apertura di un conto sia rapida e riservata. Ciò è particolarmente vero sullo sfondo dei processi di deoffshoring. Le banche non hanno bisogno di lunghi controlli e analisi approfondite delle transazioni di ogni cliente.

Per chi?

Un cittadino russo può aprire un conto in una banca straniera? Sì. La necessità di questo servizio può sorgere per le persone che intendono condurre affari su Internet all'estero o semplicemente desiderano depositare fondi a una percentuale più alta.

Come aprire un conto in banca per un cittadino straniero:

1. Seleziona il tipo di conto e il paese per investire i fondi.
2. Raccogli un pacco di documenti e consegnali direttamente a un intermediario o istituto finanziario.
3. Registra una società (per persone giuridiche).

Consideriamo ogni fase in modo più dettagliato.

Selezione del paese

Le persone fisiche possono aprire un conto presso un istituto di credito senza intermediari. Tuttavia, l'elenco delle banche pronte a comunicare con il cliente è molto piccolo. Soprattutto quando si tratta di condurre transazioni finanziarie in Lussemburgo o Monaco. Anche se, sullo sfondo delle moderne realtà politiche, anche leader del settore come la Svizzera e Singapore stanno perdendo le loro posizioni a causa delle pressioni delle organizzazioni internazionali. Le banche rispettabili aprono un conto solo dopo aver comunicato personalmente con il cliente e aver effettuato l'importo minimo del deposito.

Puoi aprire un conto corrente presso una banca estera in paesi offshore. Queste istituzioni finanziarie preferiscono lavorare tramite intermediari che non solo effettuano un controllo iniziale dei clienti e della fonte di finanziamento, ma determinano anche con quale istituto di credito è meglio collaborare.

Le banche dell'Europa occidentale non sono interessate al regolamento in contanti dei non residenti. Per tali operazioni sono fissate tariffe molto elevate. Per le transazioni frequenti, è meglio aprire un conto in una banca straniera in Estonia o Lettonia. Le istituzioni finanziarie di Singapore e Hong Kong accolgono gli stranieri che fanno affari nei paesi dell'Asia orientale e accettano depositi solo per depositi molto grandi. È meglio utilizzare un conto in Svizzera per il risparmio di capitale e non per il trading attivo. Gli enti creditizi stabiliscono requisiti di saldo minimo elevati e il numero di transazioni è limitato.

I russi hanno ogni anno un interesse crescente per le banche dei paesi baltici. Nelle istituzioni finanziarie, i servizi sono forniti in russo con una piccola tassa. Prima di scegliere un particolare istituto, vale la pena chiarire il rating di affidabilità della banca, l'importo del deposito minimo e i requisiti per i clienti esteri.

Le banche lituane richiedono anche un certificato che confermi la fonte dei fondi come documenti aggiuntivi. Questo può essere un estratto da un conto personale, un contratto o documenti sulla proprietà di beni immobili. Può essere richiesta anche una copia autenticata del passaporto interno e straniero del beneficiario, tradotta in inglese. Alcune banche registrano un conto solo dopo una visita personale del gestore a una filiale di un istituto finanziario.

È molto più difficile registrare un conto in una banca austriaca. Il cliente deve preparare in anticipo un ampio pacchetto di documenti, risposte a domande sull'origine dei fondi e un deposito minimo di 200 mila euro. Alcuni istituti finanziari aprono un conto dopo aver depositato 5.000 euro. Questo importo non viene utilizzato come deposito, ma viene immediatamente accreditato sul conto e può essere utilizzato dal cliente.

Tipi di account

Prima di aprire un conto con una banca straniera, un individuo deve selezionare il tipo di conto. I requisiti più elevati sono dati agli investimenti. Sono progettati per diversificare gli asset costituiti da prodotti di investimento classici e nuovi. Qui è importante scegliere la strategia giusta: rischiosa o con un profitto minimo. Tali conti non sono adatti per pagamenti regolari. Per il trasferimento di fondi viene addebitata una grossa commissione.

Per condurre operazioni regolari, è meglio aprire un conto in una banca estera con focus sul dettaglio. In tali istituzioni, puoi aprire un deposito classico, un conto di risparmio o utilizzare prodotti di investimento standard. Non dovrai pagare alcun costo di servizio.

I documenti

Per aprire un conto corrente presso una banca estera è necessario fornire:

• domanda con firma in originale del titolare;
• una copia del passaporto del proprietario o della patente di guida;
• lettere di raccomandazione di altre istituzioni;
• pacchetto di documentazione aziendale.

I termini per l'elaborazione dei documenti dipendono dalle regole interne della banca. Alcuni istituti aprono un conto entro un giorno, mentre altri controllano i documenti per più di un mese.

Operazioni consentite

Su un conto aperto presso una banca estera, le persone fisiche possono depositare:

• l'importo degli interessi sui depositi;
• il deposito minimo richiesto per aprire un conto;
• denaro ricevuto a seguito della conversione;
• trasferimenti di valuta russa tra conti esteri di due residenti o loro parenti stretti;
• trasferimento di valuta estera da parte di un residente sul conto di un altro residente aperto presso una banca al di fuori della Federazione Russa, a condizione che l'importo giornaliero della transazione non superi $ 500 al tasso di cambio della Banca centrale.

Registrazione delle società

Le società offshore oggi sono utilizzate non tanto per fare affari, ma per detenere attività e conti esteri. Puoi contattare un intermediario e acquistare una società già registrata. Il processo burocratico richiederà un giorno. Per le persone che sono davvero pronte a fare affari all'estero, è meglio registrare la propria LLC. Inoltre, una società straniera proprietaria di un'impresa russa si assume la risoluzione di eventuali controversie immobiliari nell'ambito del diritto internazionale.

Aprire un conto in una banca estera da remoto

La procedura di registrazione dell'account è piuttosto lunga. È necessario raccogliere un grosso pacco di documenti, tradurli in inglese e autenticarli. Per non perdere molto tempo, puoi aprire un conto in una banca straniera tramite Internet. Il vantaggio principale è che il cliente non deve recarsi personalmente presso la filiale della banca. Tuttavia, non sarà possibile effettuare un'operazione senza intermediari.

La tendenza globale indica che l'attività bancaria offshore sta diventando più costosa. Cinque anni fa, potevi aprire un conto per $ 200 e spendere lo stesso importo per la manutenzione annuale. Oggi le banche conducono più operazioni per verificare le transazioni. Di conseguenza, il costo dei pagamenti e le spese di mantenimento del conto sono in costante aumento.

offshore

Aprire un conto bancario in una banca estera è più facile per una persona giuridica che per un individuo. Questo servizio viene fornito immediatamente dopo la registrazione della società. Le società straniere non possono svolgere attività finanziarie per contanti all'estero.

È impossibile acquistare offshore con un conto già aperto. La banca può consigliare la giurisdizione con cui collabora. Ma questo non significa che l'azienda specificata fornirà i servizi necessari al cliente. Ad esempio, alcune banche lettoni non accettano ufficialmente documenti dai classici paesi offshore come Anguilla, Antigua, Emirati Arabi Uniti, Panama e Belize.

Inasprimento delle regole

Nel 2013 la Russia è entrata a far parte del sistema di scambio automatico di informazioni fiscali. Ora può ricevere dati sui conti esteri di russi provenienti da altri paesi. Per legge, i russi sono tenuti a informare della presenza di un conto in una banca straniera. Con l'introduzione del nuovo sistema sarà più facile rintracciare quelli "silenziosi".

Cosa significa?

Un cittadino della Federazione Russa ha il diritto di aprire un conto in una banca straniera. Tuttavia, secondo la legge federale "Sulla regolamentazione valutaria", i residenti in valuta sono tenuti a notificare l'apertura e la modifica dei dettagli del conto in una banca estera. La dichiarazione al Servizio fiscale federale deve essere presentata annualmente entro il 01.06. Tale regolamento è in vigore dal 2015.

Restrizioni

Prima di aprire un conto presso una banca estera, è necessario chiedere informazioni sulle restrizioni. Pertanto, i residenti in valuta non possono accreditare entrate derivanti dalla vendita di immobili e sovvenzioni ai loro conti. La sanzione per la violazione di questo requisito è del 100% dell'importo della transazione. Se un cittadino lavora in Estonia, ha venduto un appartamento a Tallinn e ha accreditato i fondi ricevuti su un conto in una banca locale, la prossima visita nella Federazione Russa si concluderà con un fallimento. In questi casi, è necessario aprire un conto presso una banca straniera a Mosca, quindi trasferire fondi all'estero. Questa restrizione non si applica alle persone che vivono e lavorano in Estonia da molti anni e non vengono affatto nella Federazione Russa.

Segnalazione

I cittadini della Federazione Russa sono tenuti a riferire al Servizio fiscale federale in merito all'apertura, alla chiusura, alla modifica dei dettagli e al movimento di fondi su ciascuno dei conti esteri. Allo stesso tempo, le autorità fiscali possono richiedere ulteriori informazioni sulle singole transazioni. A tale scopo è stato sviluppato un modulo di segnalazione. La dichiarazione compilata può essere consegnata all'ufficiale fiscale, inviata tramite l'ufficio del contribuente. Le persone che non sono registrate nella Federazione Russa possono inviare una lettera all'ultimo luogo di registrazione all'ufficio territoriale del Servizio fiscale federale.

Tassazione

Non tutti i residenti in valuta trasferiscono le tasse al bilancio della Federazione Russa. Se una persona non è considerata residente fiscale, non è tenuta a pagare fondi al tesoro della Federazione Russa. In molti modi, questo dipende anche dagli accordi della Russia con un determinato paese.

Secondo l'art. 207 del Codice Fiscale della Federazione Russa, sono considerati residenti fiscali i cittadini russi che:

• vivere nella Federazione Russa per più di 183 giorni all'anno;
• possedere una proprietà residenziale o un permesso di soggiorno nella Federazione Russa.

multe

Se le autorità fiscali scoprono in modo indipendente l'apertura di un conto all'estero, al contribuente verrà inflitta una multa di 2-3 mila rubli. In caso di violazione del termine di segnalazione fino a 10 giorni, l'importo della sanzione sarà ridotto a 500 rubli. Per un reato ripetuto, dovrai pagare 20 mila rubli.

Prezzo di emissione

La maggior parte dei problemi sorgono quando si prelevano contanti. In Europa esiste la SEPA, un'area unica per i pagamenti in euro. Nelle banche di tutti i paesi europei, così come negli istituti finanziari in Ungheria, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Bulgaria, Svezia e Danimarca, puoi prelevare fondi dalle carte senza commissioni. Ma queste regole non sempre funzionano. Un cliente che ha aperto un conto in Italia e sta cercando di prelevare fondi in Svizzera deve essere pronto ad addebitare una commissione. Per i prelievi senza interessi, è meglio utilizzare gli sportelli automatici Sberbank, che sono rappresentati in molti paesi dell'Europa orientale, o Citibank. Questa banca internazionale ha filiali in più di cento paesi in tutto il mondo. In qualsiasi Paese del mondo, l'operazione di prelievo di fondi dalle carte bancarie negli sportelli automatici "nativi" non è soggetta a commissioni.

In dubbio anche la redditività dei depositi. Oltre alla commissione per l'apertura e il mantenimento di un conto, il depositante dovrà pagare l'imposta sul reddito. In Svizzera, il reddito dei non residenti è tassato con un'aliquota del 35%. Sul deposito viene maturato un reddito al tasso dello 0,25%, e questo solo se la valuta del conto non è diversa da quella nazionale. Cioè, è impossibile fare soldi con un deposito in un paese europeo. Ma il cliente dovrà pagare commissioni per l'apertura e la manutenzione dei conti.

Lettura 6 min. Pubblicato il 26.01.2020

Nel contesto di una situazione economica instabile, la svalutazione del rublo e il fallimento delle istituzioni finanziarie, sta diventando sempre più importante collocare risparmi su conti situati fuori dai confini nazionali in istituzioni finanziarie più stabili e affidabili. Come aprire un conto in una banca estera? Questo è ciò che verrà discusso in questo articolo.

Aprire un conto all'estero: i pro ei contro dell'offshore

L'apertura di conti offshore è una pratica tradizionale per molte entità. Ciò consente di garantire un elevato livello di sicurezza dei propri risparmi, oltre a ridurre vantaggiosamente la base imponibile.

Ora c'è una transizione graduale a favore della manutenzione dei conti di privati ​​russi da parte di banche estere. I cittadini trasferiscono i loro risparmi in Liechtenstein, Andorra, Svizzera e Cipro.

+'Quali sono i vantaggi di questo tipo di conti offshore:

• In primo luogo , viene mantenuta la riservatezza delle informazioni relative al titolare del conto.
• In secondo luogo , vi è una completa rimozione dai rischi economici interni.
• In terzo luogo , aprire un conto è molto semplice nella maggior parte dei casi, il depositante non avrà nemmeno bisogno di viaggiare fuori dal Paese: tutte le procedure saranno svolte da remoto.

Per quanto riguarda gli ovvi svantaggi, tra questi ci sono:

1. La necessità di interagire con il servizio fiscale in materia di apertura e mantenimento di un conto estero.
2. Difficoltà nel depositare fondi sul conto e nel prelevarli dal conto.
3. La mancanza di controllo da parte della banca nazionale di un determinato paese sulle attività delle istituzioni finanziarie di altri paesi del mondo, che crea una sorta di insicurezza per il cliente.

)
Va aggiunto che quando si sceglie una banca straniera per aprire un conto va valutata anche la stabilità della situazione politica ed economica del Paese sede di un istituto finanziario.

Scegliere la banca giusta per aprire un conto estero

Qualsiasi banca straniera addebiterà una commissione per l'apertura di un conto dai suoi clienti stranieri. Allo stesso tempo, i prezzi più ragionevoli sono proposti da istituti bancari situati in zone offshore (banche offshore). Per non sbagliare i calcoli nella scelta di una banca, ha senso considerare le tariffe delle più popolari.

Tariffe per l'apertura di un conto in banche estere

Banca	Paese di registrazione	Costo di apertura del conto
Banca di Cipro	Cipro	300 euro
Norvik Banka	Lettonia	300 euro
CIM banca	Svizzera	700 euro
Banca Valartis	Liechtenstein	700 euro
ABLV BankLuxembourg	Lussemburgo	500 euro
Banca Al Salam	Seychelles	500 dollari
Società bancaria ABC	Maurizio	500 dollari
Banca HSBC	Singapore	1000 dollari
Banca HSBC	Hong Kong	3000 dollari

È possibile aprire un conto estero senza lasciare la Russia?

Di recente, i cittadini russi sono stati in grado di aprire un conto in una banca straniera da remoto.

Ora, per registrare il tuo account, non è necessario viaggiare a Hong Kong o Mauritius: basta seguire questi passaggi:

1. Scegli una banca estera adatta.
2. Compila il modulo di domanda online e allega ad esso un pacchetto di documenti necessari.
3. Attendi la decisione della banca e paga per la procedura di apertura del conto.
4. Ottieni i dettagli e posiziona un saldo minimo sul conto.

Punto importante: La maggior parte delle banche moderne offre ai clienti stranieri l'utilizzo di meccanismi di Internet banking che consentono di gestire il proprio conto da remoto.

Quali documenti sono necessari per aprire un conto estero per un cittadino russo?

Ogni istituto finanziario straniero richiede ai propri clienti il ​​proprio elenco di documenti necessari per prendere una decisione sull'apertura di un conto.

Tuttavia, nella maggior parte dei casi, le persone sono tenute a presentare:

• Una copia del passaporto certificata da un notaio.
• Certificato di residenza originale.
• Riprendi secondo il modulo stabilito in inglese.
• Documenti che confermano la fonte di reddito della persona.
• Certificato della banca che serve il cliente nel territorio del suo paese.

Poiché l'apertura di un conto può avvenire da remoto, tutti vengono scansionati e certificati con una firma digitale elettronica.

Punto importante: Nell'applicazione online, dovrai indicare lo scopo dell'apertura di un conto, nonché il fatturato approssimativo previsto dei fondi per esso.

La procedura per aprire un conto all'estero per un privato: istruzioni per aiutare

I cittadini russi hanno avuto una reale opportunità di aprire conti all'estero dopo l'adozione dell'istruzione n. 100 "Su conti di persone residenti in banche straniere" nel 2001.

Limite importante: I russi hanno il diritto di aprire uno o più conti in banche estere solo in quei paesi che sono membri di organizzazioni bancarie internazionali (ad esempio, GAFI).

Dopo aver selezionato un istituto finanziario straniero idoneo, tenendo conto delle restrizioni legali esistenti, un individuo deve eseguire solo due azioni:

• Invia una domanda e ricevi una risposta positiva da un istituto finanziario straniero.
• Entro un mese dall'apertura del conto, informarne l'ufficio delle imposte.

Va aggiunto che il Servizio fiscale federale emetterà un avviso al cittadino, che diventerà la base documentale per il trasferimento di fondi dalle banche di questo paese a istituzioni finanziarie straniere.

Limite importante: Gli individui possono aprire conti in banche estere per scopi non commerciali.

Come utilizzare il conto: caratteristiche del trasferimento di denaro all'estero

Dopo aver aperto un conto in una banca straniera, resta da trasferire fondi dalla Russia ad essa.

Come avviene questo processo:

• I trasferimenti di denaro dalla Russia sono trattati come pagamenti in valuta estera e sono regolati dalla sezione pertinente della legislazione russa.
• Per ricostituire un conto, è necessario aprire un conto corrente in qualsiasi banca russa e trasferire denaro all'estero esclusivamente attraverso di essa nell'ordine di un trasferimento internazionale.
• Per trasferire fondi a una banca russa al servizio del cliente, dovrai presentare documenti come un passaporto, una domanda e una copia dell'accordo sull'apertura di un conto presso una banca straniera.
• Da una banca straniera, il depositante deve ricevere una conferma scritta con un sigillo che è stato aperto un conto con essa. Questo documento viene trasferito a una banca russa.

Resta da aggiungere che un tale meccanismo per il trasferimento di fondi presuppone che una banca russa tenga traccia di tutti i trasferimenti di fondi su un conto in un istituto finanziario straniero.

Segnalazione all'Agenzia delle Entrate. Cosa attende il titolare di un conto estero?

Come accennato in precedenza, l'apertura di un conto in una banca straniera richiede a un cittadino russo di informare il servizio fiscale, che viene effettuato entro e non oltre un mese dall'apertura del conto. Solo sulla base di una notifica del Servizio fiscale federale, in futuro, è possibile effettuare trasferimenti di fondi a banche estere.

Quando si utilizza un conto presso una banca estera, un privato dovrà anche presentare all'autorità fiscale una volta all'anno (fino al 1 giugno) le segnalazioni del modulo stabilito in merito ai movimenti e ai saldi di fondi in conti esteri (Delibera n. 1365 del dicembre 12, 2015).

È importante seguire queste regole:

• Riflette la somma di afflussi, deflussi e saldi dei conti.
• Preparare un rapporto separato per ogni conto estero.
• Inviare il documento al Servizio fiscale federale tramite l'ufficio online del contribuente o tramite raccomandata.

Quando si inviano segnalazioni al servizio fiscale, non è necessario allegare ad esso estratti conto in banche estere.

L'apertura di un conto in una banca estera è una comoda opportunità per proteggere i propri fondi dall'inflazione e da altri rischi interni. Questa pratica sembra essere molto conveniente per le persone che lasciano spesso il paese. Tuttavia, la procedura apparentemente semplice per l'apertura di un conto richiede transazioni tramite i conti di istituti finanziari nazionali, nonché la notifica obbligatoria delle autorità fiscali.

Le ragioni per aprire un conto in una banca straniera per i cittadini russi possono essere molto diverse.

Il desiderio di mantenere la privacy, la necessità di lavorare con partner stranieri, ricevere interessi sui depositi più elevati e garantiti rispetto alle banche nazionali, trasferire semplicemente denaro: questo non è un elenco completo di situazioni in cui potrebbe essere necessaria una tale misura.

Inoltre, è necessario aprire un conto all'estero, poiché le banche con capitale estero che operano in Russia non sono infatti molto diverse da quelle nazionali.

Il motivo principale per l'apertura di un conto all'estero da parte di cittadini russi è, ovviamente, i vantaggi che questa opzione ha rispetto all'uso tradizionale dei servizi delle banche russe. I più significativi di essi sono i seguenti:

1. Affidabilità e fiducia nella sicurezza del denaro. Ciò si applica principalmente alle situazioni in cui il conto è aperto in paesi con una situazione finanziaria ed economica stabile. Considerando l'attuale situazione in Russia, praticamente tutti i paesi sviluppati possono essere classificati come tali con sicurezza. Il trasferimento di denaro è garanzia di affidabilità e tranquillità per i cittadini russi.
2. Riservatezza delle informazioni e tutela degli interessi del cliente. Finora il segreto bancario, nonostante i numerosi sforzi delle autorità ufficiali dei paesi più influenti del mondo, inclusa la Russia, rimane uno dei principi base della maggior parte dei sistemi bancari. Ciò non sorprende, in quanto è uno dei fattori più significativi che attraggono i clienti.
3. Vantaggi per l'ottenimento di prestiti presso la banca in cui il conto è aperto. Il sistema standard e diffuso di fornire vantaggi nel credito ai propri clienti è estremamente redditizio ed efficace. Soprattutto negli ultimi anni, quando, a causa delle sanzioni imposte, l'attività di collaborazione con banche estere tra persone fisiche e giuridiche nazionali è notevolmente diminuita.
4. Status e nuove prospettive per il business. Un conto e denaro in una banca estera, oltre alla fiducia e all'affidabilità, conferiscono anche uno status aggiuntivo al proprietario, persona fisica o giuridica.

Inoltre, nonostante il fatto che nella stragrande maggioranza delle organizzazioni di credito estere i tassi di interesse siano molto più bassi, vengono presi molto più sul serio e fungono da ulteriore vantaggio quando si considerano vari progetti commerciali.

Pertanto, il trasferimento di denaro su un conto estero è un ulteriore vantaggio per l'attività di un individuo.

Un elenco piuttosto lungo di vantaggi forniti dai conti all'estero in una banca straniera spiega la presenza di un gran numero di società intermediarie che forniscono servizi per aprirli e aiutano a trasferire denaro dalla Russia all'estero.

Aprire un conto: istruzioni passo passo

L'apertura di un conto in una banca estera all'estero è una procedura piuttosto complicata che richiede la risoluzione di un gran numero di problemi finanziari e legali.

Pertanto, si consiglia di chiedere aiuto a una o più società di consulenza. Ma anche in questo caso è necessario presentare le tappe principali dell'evento.

Selezione del paese

Una delle questioni più importanti, la cui soluzione dipende in gran parte dallo scopo dell'apertura di un conto. È possibile raggruppare condizionalmente gli stati esteri in base alle caratteristiche dei loro sistemi bancari, formati da decenni di lavoro di successo.

stare in disparte Banche svizzere- sono più indicati per chi vuole risparmiare capitale nel modo più affidabile. Usarlo non è così redditizio, poiché nella maggior parte delle banche svizzere ci sono restrizioni sul numero di transazioni e i limiti sui saldi dei conti sono piuttosto grandi.

Tuttavia, trasferire denaro dalla Russia a una banca svizzera significa garantire la loro sicurezza garantita.

Banche di altri paesi dell'Europa occidentale non meno affidabili e anche molto prestigiosi, ma estremamente costosi nello svolgimento dei servizi di gestione della cassa. I tassi di interesse sono generalmente bassi. Inoltre, si dovrebbe tenere conto della difficile situazione politica e delle sanzioni esistenti, che possono essere estese in modo imprevedibile in qualsiasi momento.

Negli ultimi anni, i russi hanno utilizzato attivamente i servizi Banche baltiche, specialmente Lettonia ed Estonia. I loro indubbi vantaggi sono:

• tariffe modeste per il servizio di clienti esteri;
• le comodità associate al fatto che quasi tutti i dipendenti della banca parlano russo, inoltre, rappresentano perfettamente le specificità degli affari russi e le caratteristiche dei clienti.

Ma nel caso degli istituti di credito baltici, oltre a quelli dell'Europa occidentale, si dovrebbe tener conto di un fattore politico piuttosto rischioso.

Un gruppo separato di stati con condizioni interessanti per la fornitura di servizi bancari è rappresentato da Singapore e Hong Kong.

Lì è stato creato un clima economico e finanziario favorevole per coloro che desiderano fare affari nel sud-est e nell'Asia orientale e le tariffe dei servizi sono relativamente basse. Lo svantaggio sono le condizioni sfavorevoli previste per i depositi.

È consigliabile utilizzare le banche asiatiche per fare affari, ma non per immagazzinare e aumentare i fondi esistenti.

Registrazione o acquisto di una società

Per aprire un conto estero, è necessaria una società registrata lì. Questa condizione è una delle ragioni del gran numero di società offshore: una parte significativa di esse è stata creata non per fare affari, ma per possedere beni e gestire conti.

Data la forte domanda, in quasi tutti gli Stati in cui si pratica attivamente l'apertura di conti per clienti esteri, sono numerose le società intermediarie che offrono servizi per la creazione o l'acquisizione di imprese.

La procedura per l'acquisto di un'azienda già pronta può richiedere solo un giorno. Aprirne uno nuovo richiede un po' più di tempo, ma è più economico. Ha senso agire in modo simile, nel caso di una seria intenzione di condurre affari all'estero.

La presenza di una società registrata all'estero è un'ulteriore garanzia dell'affidabilità di un conto aperto, in quanto rientra nell'ambito del diritto internazionale per la risoluzione di eventuali controversie patrimoniali.

Selezione banca

Il sistema bancario di ogni stato ha le sue caratteristiche. Ma anche gli istituti di credito, i suoi componenti, possono differire parecchio gli uni dagli altri.

L'esperienza di diverse crisi finanziarie ed economiche degli ultimi anni ha dimostrato che anche strutture finanziarie grandi e apparentemente affidabili possono rivelarsi instabili ed estremamente instabili. Pertanto, la scelta di una determinata banca è un passo importante e responsabile nell'apertura di un conto estero.

Ma data l'enorme quantità di informazioni ufficiali e verificate disponibili su qualsiasi banca, fare una scelta è abbastanza semplice. Numerosi rating possono fornire ulteriore assistenza, tra i quali è necessario prestare particolare attenzione alle principali agenzie Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Richiedere un account

Quasi sempre, quando si apre un conto estero, sarà richiesto un elenco standard di documenti:

• una domanda per l'apertura di un conto con le firme originali del futuro titolare del conto o amministratore della società;
• documenti che confermano l'identità del futuro titolare del conto (copie di un passaporto o di una patente di guida);
• raccomandazioni di altri istituti di credito;
• atti costitutivi della società.

Spesso (ma non sempre) è richiesta la presenza diretta del potenziale intestatario.

Caratteristiche di un conto in una banca estera all'estero

Con una somiglianza abbastanza forte tra i sistemi bancari dei diversi stati, ognuno di essi ha ancora le sue caratteristiche. Quando si apre un conto bancario all'estero, devono essere presi in considerazione.

Ad esempio, il termine per l'apertura di un conto in diversi paesi può variare da 1 giorno a un mese. Nella maggior parte dei casi, questa procedura richiede circa una settimana.

Nella maggior parte dei casi si propone di aprire uno dei tre tipi di conto (sono disponibili anche varie combinazioni):

• attuale. Utilizzato principalmente per affari all'estero, l'interesse su tali conti è molto basso o inesistente;
• investimento. Viene aperto se il cliente desidera effettuare investimenti a lungo termine in vari titoli;
• depositare. È necessario risparmiare fondi e aumentarli a causa dei tassi di interesse relativamente elevati sui depositi. Tuttavia, il denaro non può essere utilizzato fino alla fine del termine di deposito senza perdita degli interessi maturati.

Occorre inoltre tener conto delle peculiarità della normativa interna sulla necessità di dichiarare i conti esteri esistenti.

Conclusione

Aprire un conto presso una banca estera all'estero non è particolarmente difficile. La cosa principale in questo caso è seguire le raccomandazioni degli specialisti o semplicemente utilizzare i servizi di una delle tante società di consulenza.

Dopo aver semplificato la procedura per l'apertura di conti all'estero, data l'instabilità dell'economia russa, i nostri connazionali si sono attivamente interessati alla possibilità di trasferire parte dei loro fondi a banche estere. La procedura per aprire un conto presso un istituto finanziario estero è piuttosto complicata. Sorgono una serie di domande: in quale paese è possibile aprire conti, come scegliere una banca, come trasferire fondi, quali documenti richiederanno i finanziatori stranieri e, infine, quanto è affidabile tale allocazione di fondi? Cercheremo di rispondere a tutte le domande in questo articolo.

Evitando malintesi

Molti russi credono erroneamente che in Russia si possano trovare filiali (uffici di rappresentanza) di banche estere. Nella maggior parte dei casi, i banchieri russi sono colpevoli di questa illusione della popolazione, che pubblicizza attivamente l'appartenenza della propria organizzazione a un gruppo internazionale. In effetti, le banche estere non operano sul territorio della Federazione Russa. Rivolgendosi, ad esempio, a Raiffeisenbank, ci si rivolge a una controllata di un gruppo finanziario austriaco, le cui attività sono regolate dalla Banca Centrale sulla base di una licenza da essa rilasciata e della normativa russa. Di conseguenza, non ti proteggerai dai rischi politici e cosiddetti "paese". Le società controllate non possono eguagliare le loro "madri" in termini di affidabilità e per aprire un conto presso una banca estera, di norma, è necessario visitare il paese in cui si trova la sua sede centrale (ad esempio l'Austria, nel caso della Raiffeisen Zentralbank).

Un russo può aprire un conto all'estero: la base giuridica

Dieci anni fa, per aprire un conto all'estero, un cittadino russo residente stabilmente nel territorio della Federazione Russa necessitava di un permesso speciale della Banca Centrale, molto difficile da ottenere. Ora la procedura è stata notevolmente semplificata. La legge federale "Regolamento e controllo valutario" (articolo 12, clausola 1) consente a tutti i residenti del paese di aprire conti in valuta estera senza restrizioni in banche situate al di fuori del territorio della Federazione Russa. Tuttavia, alcune categorie di cittadini non potranno ancora diventare depositanti di banche estere: un elenco completo delle categorie è indicato nella legge n. territorio della Federazione Russa" del 7 maggio 2013.

Ti diremo di più su come viene eseguita in pratica l'apertura dei conti.

Procedura per l'apertura di conti presso banche estere

Un conto personale presso una banca estera può essere aperto solo per risparmi, investimenti privati ​​e spese successive: è vietato utilizzare il conto per attività commerciali. La procedura per effettuare un deposito richiede solitamente da 1 settimana a diversi mesi. In questo caso, puoi scegliere 1 di 2 percorsi:

1. Vieni personalmente nel paese e visita la banca, portando con te il pacchetto di documenti necessario e compilando i moduli di registrazione in lingua straniera. La banca verificherà tutti i dati e poi informerà lo straniero della possibilità/impossibilità di aprire un conto.
2. Contatta intermediari. Ci sono molte aziende che, a pagamento (da $ 200 a $ 12.000), ti aiuteranno ad aprire un conto all'estero. Per lavorare con gli intermediari, un potenziale collaboratore dovrà fornire campioni certificati della sua firma. Puoi certificare la firma presso il consolato dello stato in cui si trova la banca o presso una banca sussidiaria situata in Russia (se esistente).

È importante notare che alcune banche si rifiutano di aprire conti se non comunicano con il cliente almeno per telefono (Credit Suisse) o non tengono una riunione a Mosca (banca Deutsche, Banca internazionale del Lussemburgo, banca LGT). Raiffeisen Zentralbank insiste per un colloquio con un rappresentante della banca e per la fornitura di 2 lettere di raccomandazione di partner esteri di un depositante privato.

La procedura più complicata per aprire un conto viene utilizzata dalle banche inglesi. A uno straniero potrebbe essere richiesto di fornire molti documenti aggiuntivi, ad esempio una raccomandazione sull'affidabilità emessa da una banca russa; utenze pagate, nelle quali sarà annotato l'effettivo indirizzo e cognome del contribuente; una lettera di raccomandazione di un datore di lavoro, ecc.

Puoi ricaricare un conto aperto presso una banca estera in contanti o tramite bonifico bancario. Un trasferimento non in contanti non è possibile senza fornire a una banca nazionale un avviso di apertura di un conto in una banca straniera con un marchio dell'ispettorato fiscale e un certificato di registrazione fiscale. Quando ricarichi un conto in contanti, in una banca straniera ti verrà chiesto di fornire documenti che confermano l'origine legale della valuta.

Puoi gestire un conto in una banca estera:

• posta del corriere;
• comunicazione fax;
• Internet banking;
• carta di credito;
• libretto degli assegni.

Le banche proteggono i fondi dei loro depositanti inventando codici speciali, cifrari e creando canali di comunicazione dedicati e sicuri.

Vediamo che il processo di apertura di conti all'estero non può essere definito semplice. Successivamente, ti diremo a cosa dovresti prestare attenzione quando scegli una banca e quale pacchetto di documenti potrebbe essere richiesto.

L'elenco minimo di documenti per l'apertura di un conto in una banca straniera

Quando si sceglie una banca estera, prima di tutto, è necessario scoprire come funziona il sistema di assicurazione dei depositi nel Paese di interesse: i principi di funzionamento di questi sistemi sono gli stessi in tutto il mondo, ma le somme assicurate possono variano in modo significativo. Dovresti anche chiarire quali documenti richiederà la banca per aprire un conto (devi scegliere l'istituto di credito di cui puoi soddisfare i requisiti). Di norma, l'elenco minimo include:

• certificato di reddito per 6-12 mesi, certificato dall'ufficio delle imposte.
• copie autenticate dei passaporti del depositante e di sua moglie (coniuge).
• informazioni sulla composizione della famiglia.
• bollette.
• un certificato della polizia in cui si afferma che il cittadino della Federazione Russa non ha precedenti penali e non è indagato.

Se hai un conto aperto nella "figlia" russa di una banca straniera, puoi contattare il gestore di questo istituto con una richiesta di aiuto nell'apertura di un conto: i collegamenti esistenti tra la casa madre e la filiale aiuteranno ad accelerare il processo. Un manager del segmento Private banking può aiutarti con l'apertura di un deposito: non solo ti consiglierà una banca affidabile, ma ti dirà anche quali documenti devono essere preparati. I suoi servizi non dovranno essere pagati e allo stesso tempo sarà in grado di fornirti una consulenza completa.

Si prega di notare che l'importo minimo del deposito e il saldo minimo su di esso, fissato dalle banche europee e statunitensi per gli stranieri, è di 50-300 mila euro (dollari USA). Tuttavia, nelle banche offshore e baltiche, puoi aprire un deposito per un importo di 100-200 euro (dollari USA). Inoltre, ti suggeriamo di familiarizzare con i tassi di interesse medi delle banche estere.

E in conclusione, vogliamo menzionare una caratteristica del possedere un conto in una banca estera - ai sensi del paragrafo 2 dell'art. 12 della legge federale "Sulla regolamentazione valutaria e sul controllo valutario", ogni cittadino della Federazione Russa deve notificare alle autorità fiscali nel luogo della sua registrazione l'apertura di conti in banche situate al di fuori del territorio della Federazione Russa entro un mese. Alla fine di ogni anno, dovrai fornire all'ufficio delle imposte informazioni sui saldi di tali conti. In caso di violazione della norma è prevista una multa fino a 5.000 rubli.

25.06.2018

L'attività bancaria estera per i clienti non residenti è diventata di recente una costante fonte di notizie. E se alcuni di essi si sono rivelati abbastanza prevedibili (soprattutto per coloro che in un modo o nell'altro hanno utilizzato i servizi di istituzioni finanziarie straniere negli ultimi anni), altri dovranno comunque abituarsi.

Se le banche precedenti si battevano per un futuro cliente, offrendo le migliori condizioni, e i clienti potevano permettersi di scegliere tra una varietà di opzioni, ora le banche selezionano attentamente un cliente "idoneo", tenendo conto di un'ampia varietà di fattori - dalla giurisdizione del società alla biografia aziendale del suo beneficiario e origine legale i suoi fondi. Sotto la pressione delle organizzazioni internazionali e delle autorità di regolamentazione nazionali nel campo dei servizi bancari per i non residenti, c'è una costante "repressione".

Tuttavia, un conto bancario estero è stato e rimane uno strumento indispensabile negli affari internazionali, poiché il compito di aprire un conto bancario si pone per quasi tutti coloro che registrano un'impresa all'estero o espandono i suoi confini. Pertanto, ulteriormente - su tutto in ordine.

Perché hai bisogno di un conto bancario all'estero?

Account aziendale in una banca estera è necessario per comodità di calcolo società con i loro partner commerciali (clienti, fornitori), l'accumulo di attività monetarie, il pagamento dei pagamenti obbligatori, il mantenimento dei progetti salariali, l'uso di carte bancarie aziendali, ecc. Tale conto può essere aperto sia nello stesso paese in cui è registrata la società, sia in un altro paese o paesi.

Uno dei vantaggi più importanti dell'apertura di un conto estero specificamente per una società straniera (e non per un individuo) è nessuna restrizione valutaria previsto dalla legislazione russa per i residenti in valuta della Federazione Russa. Per le aziende estere non applicare obblighi di notifica alle autorità fiscali in merito all'apertura di un conto estero, alla presentazione di rapporti sul movimento di fondi sul conto, nonché alle restrizioni sull'accredito di fondi sul conto.

Per i cittadini conto estero personaleè necessario in caso di impiego o ottenimento di un permesso di soggiorno all'estero, di proprietà di immobili esteri e in molti altri casi. Inoltre, molti clienti scelgono semplicemente di mantenere e/o investire parte dei propri fondi all'estero per preservare o aumentare il proprio patrimonio personale o familiare. Solo per alcune categorie di cittadini (alti funzionari, dipendenti pubblici) è vietato per legge aprire conti esteri e utilizzare strumenti finanziari esteri.

Il principale svantaggio di un conto estero personale è la sua funzionalità molto limitata. La legislazione valutaria della Federazione Russa consente ai residenti della Federazione Russa di accreditare su tale conto solo quelle categorie di fondi che sono direttamente nominate nella legge, classificando tutte le altre operazioni come illegali. Tali restrizioni vengono rimosse solo se la persona perde lo status di valuta residente nella Federazione Russa.

Tipi di account

Le banche estere offrono solitamente l'apertura di conti correnti e/o di risparmio.

Stimato i conti sono destinati alle operazioni regolari che comportano frequenti accrediti e addebiti di fondi sul conto, necessari per le normali attività operative della società (commercio di beni, prestazione di servizi, ecc.). Alcuni conti possono operare in modalità di regolamento, tuttavia richiedono il mantenimento di un saldo minimo costante nel conto in un determinato importo o il collocamento di un portafoglio di investimenti.

Risparmio (investimento) i conti sono aperti allo scopo di risparmiare e/o investire i fondi del cliente e, di norma, non possono essere utilizzati per operazioni di regolamento in corso.

Come scegliere una banca estera?

Attualmente, scegliere una banca per aprire un conto corrente per una società estera (soprattutto offshore) sta diventando un compito sempre più difficile. Dipende da molti fattori, a cominciare dall'assetto proprietario della società e dal tipo di attività, per finire con le specificità della politica dell'autorità di regolamentazione bancaria nazionale.

Ecco solo alcune delle domande a cui dovresti rispondere quando scegli una banca estera:

• Questa banca lavora con aziende (comprese quelle provenienti da giurisdizioni offshore) e individui - non residenti?
• La banca offre conti correnti (cioè conti per frequenti bonifici in entrata e in uscita)?
• Questa banca accetterà un cliente con questo tipo di attività, con questi beneficiari, con questi partner commerciali e direzioni di pagamento?
• in quali valute si possono effettuare i pagamenti (questo dipende dalla disponibilità di un'opportuna rete di banche corrispondenti) e tra di esse ci sono valute di cui hai bisogno?
• quali sono i tassi bancari?
• quali sono i rating, la reputazione, la performance finanziaria e le prospettive di questa banca?
• e altro ancora.

Pertanto, al fine di scegliere una banca estera per l'apertura di un conto aziendale o personale all'estero, ti consigliamo di rivolgerti solo a quegli specialisti (intermediari professionisti e agenti bancari) che conoscono la situazione attuale (e in continua evoluzione!) nel campo dell'apertura di conti e può valutare oggettivamente le possibilità di aprire un conto tenendo conto di tutti i fattori inerenti a un particolare cliente e banca.

In quale paese aprire un conto?

Ai fini dell'apertura di conti aziendali per società estere (anche offshore), le banche possono essere suddivise in tre gruppi principali:

1. Banche europee. Fondamentalmente (tranne Svizzera, Liechtenstein e Montenegro) queste sono le banche dei paesi membri dell'Unione Europea, che sono soggette ai requisiti del regolatore paneuropeo - la BCE. All'interno di questo gruppo ci sono:

• banche dei paesi baltici (Lettonia, Lituania, Estonia);
• banche a Cipro;
• banche dell'Europa Centrale (Polonia, Ungheria, Repubblica Ceca, ecc.);
• Banche dell'Europa occidentale (Austria, Liechtenstein, Lussemburgo, Svizzera);
• altre banche (Montenegro, ecc.)

Le banche di questo gruppo continuano ad essere popolari quando aprono conti aziendali per società straniere. Molti di loro hanno un'assistenza clienti di lingua russa.

Tuttavia, la maggior parte delle banche europee (così come tutte le altre) sono caratterizzate da un'elaborazione sempre più lunga delle domande di apertura di un conto, richiedendo diverse informazioni aggiuntive al richiedente e anche (soprattutto per le banche dell'Europa occidentale) tariffe piuttosto elevate. E, soprattutto, le banche della maggior parte di questi paesi oggi si è allontanato dalla pratica di aprire e gestire conti di società offshore(ad esempio, non è più possibile aprire un conto in una banca lettone per una società offshore o per una partnership LP o LLP formata da società offshore).

Solo poche banche, nonostante l'atteggiamento generale negativo nei confronti delle società offshore, continuano a considerare l'apertura di conti di investimento di società offshore a condizioni favorevoli per la banca (vale a dire, investire in prodotti bancari o mantenere un saldo minimo significativo), ovviamente con il cliente soddisfare pienamente tutte le altre esigenze.

2. Banche asiatiche(Hong Kong, Singapore).

Le banche asiatiche nel loro insieme sono focalizzate sugli affari, in un modo o nell'altro lavorando nella regione asiatica o con i suoi partner. Sono inoltre caratterizzati da una generale tendenza alla deoffshoring e al rafforzamento delle procedure di due diligence.

Oggi le banche di Hong Kong si sono praticamente rifiutate di aprire conti per residenti in Russia e altri paesi della CSI o società con beneficiari di tali paesi. Per aprire un conto bancario a Hong Kong è sempre necessario un colloquio faccia a faccia con un direttore di banca in inglese o cinese senza l'aiuto di un interprete (direttamente a Hong Kong). Allo stesso tempo, le banche considerano solo quelle società che hanno una sede reale a Hong Kong (va tenuto presente che tali società sono soggette a tassazione a Hong Kong).

Ad oggi, solo le società di Singapore possono aprire un conto bancario a Singapore e i loro amministratori e azionisti devono essere residenti a Singapore. L'amministratore deve esercitare un'autorità reale per gestire la società e avere accesso esclusivo al suo conto bancario.

Uno svantaggio relativo delle banche asiatiche è anche la comunicazione più complicata tra la banca e il cliente, a causa della mancanza di supporto di lingua russa, nonché una differenza significativa nei fusi orari (che è importante per la parte europea della Russia).

3. Banche offshore(Santa Lucia, Mauritius, Seychelles, Saint Vincent e Grenadine, ecc.).

Le banche offshore sono banche in giurisdizioni offshore che si sono tradizionalmente specializzate nel servizio di clienti non residenti. Tuttavia, oggi tali banche non solo non hanno vantaggi significativi rispetto alle banche dei paesi onshore, ma perdono anche per loro, principalmente a causa dell'immagine offshore e delle possibilità estremamente limitate di accordi con determinati paesi e in determinate valute.

Il fatto è che la maggior parte dei paesi sviluppati ha un atteggiamento negativo nei confronti delle banche offshore, il che complica l'instaurazione di relazioni di corrispondenza con loro e impedisce i pagamenti. In particolare, per questo motivo, le banche offshore (ad eccezione delle banche di Mauritius) hanno recentemente incontrato difficoltà con i regolamenti in dollari statunitensi. Pertanto, se devi pagare in USD, oltre che con partner americani/europei/russi, di solito non è consigliabile aprire un conto in una banca offshore.

D'altra parte, la procedura per aprire un conto in una banca offshore oggi praticamente non differisce da procedure simili in altre banche. Come altrove, il cliente è obbligato a presentare il pacchetto richiesto di documenti personali e/o aziendali nell'ambito delle procedure di “due diligence” e “know-your-customer”. Una domanda per l'apertura di un conto può essere presa in considerazione per molto tempo. Una banca offshore, come qualsiasi altra, rifiuterà di aprire un conto se il potenziale cliente non rispetta la politica della banca e il cliente supera i rischi per la banca. Nel corso dei servizi di regolamento, le banche offshore possono, con la stessa regolarità delle banche convenzionali, richiedere documenti giustificativi per le transazioni correnti dei clienti.

Aggiungiamo inoltre che le banche estere non vanno confuse con le banche operanti in Russia a capitale estero, le quali, pur operando con i corrispondenti marchi esteri, ma, come tutte le banche russe, sono soggette alla legislazione russa e ai requisiti della Banca Centrale di la Federazione Russa. Le banche estere qui menzionate sono banche situate al di fuori della Federazione Russa e soggette alle pertinenti autorità di regolamentazione estere. In Russia, tali banche possono operare solo sotto forma di uffici di rappresentanza ufficialmente accreditati dalla Banca centrale della Federazione Russa, che non aprono conti e non svolgono operazioni bancarie.

Procedura per l'apertura di un conto presso una banca estera

Per aprire un conto presso una banca estera è necessario:

1. Scegli una banca estera.
2. Visita personalmente l'ufficio della banca direttamente all'estero, incontra un rappresentante della banca o contatta partner bancari autorizzati nel tuo paese. Diverse banche (in particolare banche in Lettonia, Cipro, Svizzera, Mauritius, Santa Lucia) consentono di aprire conti da remoto (senza andare in banca). In altri casi, è richiesta una visita personale del futuro titolare del conto presso la filiale bancaria (tipica per le banche in Polonia, Ungheria, Hong Kong, Singapore, ecc.).
3. Compila i moduli bancari e fornisci una serie completa di documenti richiesti dalla banca. Se necessario, fornire anche eventuali ulteriori documenti e spiegazioni.
4. In attesa della decisione di aprire un conto.

Ogni banca ha i propri requisiti per la forma e il contenuto dei documenti dei clienti. Tuttavia, in generale, al cliente è richiesto (apertura di un conto per l'azienda):

In primo luogo, un insieme di documenti aziendali (originali o copie certificate - a seconda dei requisiti di una determinata banca).

In secondo luogo, informazioni sulle attività dell'azienda del cliente, tra cui:

• una descrizione dell'attività della società per la quale il conto è aperto (spesso anche copie di contratti e fatture che confermano l'attività dichiarata);
• dati sulle controparti per i pagamenti in entrata e in uscita;
• parametri previsti di lavoro sul conto (fatturato annuo, numero e frequenza delle operazioni, ecc.).

Le attività dell'azienda del cliente all'interno di un conto aperto devono essere completamente comprensibile banca, legale e più o meno omogeneo(idealmente, un account - un tipo di attività). L'attività dichiarata deve essere simile all'attività residente esistente del beneficiario della società.

In terzo luogo, il cliente fornisce informazioni sui proprietari effettivi (cioè effettivi, finali) della società. Queste informazioni includono:

• documenti di identificazione personale;
• prova dell'indirizzo di residenza;
• dati sulle fonti di reddito (può trattarsi di qualsiasi documento attestante le fonti legali di provenienza dei fondi: certificato di lavoro, contratto di lavoro, dati sull'attività imprenditoriale, risparmio, ecc.);
• estratti conto ed estratti conto;
• lettere di raccomandazione di importanti partner commerciali;
• nomi e attività di società esistenti residenti (ad esempio, russe) del cliente (inclusi collegamenti ai loro siti Web, altro materiale);
• riprendere con informazioni su istruzione e carriera (come sopra indicato, è importante che il beneficiario abbia esperienza lavorativa/commerciale nell'area dichiarata come attività principale dell'azienda per la quale è aperto il conto).

Di recente, le banche prestano particolare attenzione non solo ai dati sul cliente (richiedente) e sul suo beneficiario, ma anche sul suo partner che dovrebbe essere comprensibile e trasparente per la banca quanto il futuro cliente stesso. Ad esempio, se la tua controparte è una partnership britannica (LLP, LP), allora la banca potrebbe essere interessata a chi e cosa c'è dietro, fino a scoprire l'attività residente dei beneficiari di tale partnership. Inoltre, la presenza di una controparte in eventuali liste sanzionatorie, o anche solo un rapporto con soggetti terzi di tali liste, può comportare il rifiuto di aprire un conto.

Il termine per l'esame di una domanda per l'apertura di un conto può essere attualmente 2 mesi o più. Non esiste un processo di richiesta accelerato. Allo stesso tempo, non ci sono garanzie che il conto venga necessariamente aperto.

Se la domanda viene accolta, al cliente viene assegnato un numero di conto, vengono emesse le modalità di accesso al sistema di gestione del conto online, le carte bancarie (se necessarie).

Conformità. Diligenza dovuta. Conosci il tuo cliente

Queste parole straniere sono note da tempo a tutti coloro che hanno dovuto aprire conti esteri e compilare moduli bancari.

La compliance bancaria è le procedure interne della banca per identificare e valutare la compliance di un cliente, sulla base sia delle informazioni fornite dal potenziale cliente stesso, sia ottenute da altre fonti a disposizione della banca. La Banca raccoglie e analizza tali informazioni, attuando il principio del “know-your-customer” e, in un contesto più ampio, il principio della “due diligence”, che trova applicazione non solo nella pratica bancaria, ma anche in quella aziendale in genere.

Il rispetto di questi principi non è un capriccio della banca: è dovuto alla necessità di ottemperare ai requisiti del regolatore nazionale (e per i paesi dell'UE anche - sovranazionale) e alle normative volte al contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo (AML/ CFT). Questo lavoro è sempre stato svolto dalle banche in un volume o nell'altro, tuttavia, nell'ultimo decennio, le "regole del gioco" sono cambiate molto nella direzione di un inasprimento. Ad esempio, la mancata presentazione alla banca dei documenti da essa richiesti attestanti l'origine dei fondi ricevuti, o un forte scostamento dei motivi (natura) dei pagamenti da quelli dichiarati all'apertura di un conto, possono benissimo diventare motivo di la sua chiusura.

Un'innovazione relativamente recente è stata l'obbligo di indicare il luogo nei moduli bancari residenza fiscale società e dei suoi titolari effettivi (nonché i loro codici fiscali e le informazioni sulla natura attiva o passiva delle attività della società) ai fini dell'attuazione dello scambio automatico di informazioni secondo lo standard CRS.

Un altro fattore di complicazione è stata la politica delle sanzioni anti-russe. In relazione a ciò, sia a un cittadino russo direttamente che a una società straniera, il cui azionista o beneficiario sarà un russo, che in un modo o nell'altro apparirà negli elenchi delle sanzioni, può essere negato l'apertura di un conto.

Considerando che l'approccio delle banche alla valutazione della conformità di un cliente ha cessato da tempo di essere formale, quando si apre un conto estero, è necessario essere pronti a fornire alla banca non solo informazioni standard sulla società per la quale è stato aperto il conto, ma anche

• dettagli della tua attività residente esistente,
• identificazione e dati anagrafici dei titolari effettivi della società (compresa dettagliata esperienza lavorativa),
• informazioni complete sulle fonti di origine dei loro fondi,
• e altre informazioni richieste dalla banca.

Adeguarsi alle nuove regole, quindi, significa documentare accuratamente e in anticipo l'operatività delle imprese sia estere che residenti, i redditi personali, le fonti di ricchezza, le tasse pagate, non solo lavorando con conto estero, ma anche per diversi anni precedenti il ​​momento in cui necessità di aprire un conto all'estero.

Tendenze chiave nell'apertura del conto

Quindi, la scelta di banche estere affidabili e pronte a servire i conti di società non residenti (soprattutto offshore) è attualmente molto limitata e continua a restringersi. Come mai? Ecco alcuni motivi:

• Evita in mare aperto. Le banche estere riducono la quota di società offshore nel loro portafoglio clienti o si rifiutano di servirle (inoltre, il criterio potrebbe essere non solo la giurisdizione offshore della società, ma anche la mancanza di un reale contenuto economico - tali società sono chiamate "shell aziende"). Da qualche parte accadrà subito, da qualche parte - in più fasi. Ad esempio, alla luce dei noti eventi legati all'autoliquidazione della banca lettone ABLV nella primavera del 2018, molte altre banche hanno intensificato l'epurazione dei loro portafogli dai clienti "indesiderabili". In Lettonia, la decisione di interrompere la manutenzione dei conti delle società di comodo è stata presa a livello legislativo. In un futuro molto prossimo, altri paesi potrebbero seguire questo esempio, primo fra tutti Cipro, dove è prevista l'introduzione di nuovi requisiti per le banche nell'estate del 2018.
• Realtà aziendale. Viene data preferenza alle società il cui paese di registrazione coincide con il paese della banca, o alle società che hanno una reale presenza economica nel proprio paese (sede, patrimonio, personale) bilancio d'esercizio e quelli che ci pagano le tasse, oltre ad avere qualsiasi collegamento con il paese della banca in cui è aperto il conto.
• Comprensione e trasparenza del cliente. Le banche cercano di accettare clienti con un'attività pienamente comprensibile, una fonte di reddito trasparente e la natura dei flussi di cassa, nonché beneficiari e controparti pienamente accettabili (secondo una serie di parametri).
• Rafforzamento dei requisiti di due diligence. Tali requisiti continuano ad aumentare in relazione sia ai clienti potenziali che a quelli esistenti di banche estere (in particolare, sull'identificazione dei beneficiari e sulle prove documentali delle operazioni).
• Probabilità quasi zero start-up estere (che non sono ancora in grado di confermare esperienze rilevanti di attività precedenti e indicare controparti), nonché società che rappresentano categorie di business “ad alto rischio” (ad esempio, blockchain e criptovalute, forex senza licenza, sistemi di pagamento, gioco d'azzardo business, doppia destinazione, metalli preziosi, ecc.). Tradizionalmente, le banche sono fedeli (fatte salve altre condizioni) al commercio internazionale, alle attività di spedizione e logistica, ai progetti IT comprensibili e ai servizi finanziari concessi in licenza nei paesi dell'UE.
• Dollari americani. La situazione con i bonifici in dollari USA è notevolmente peggiorata (ad esempio, le banche lettoni, così come un certo numero di banche offshore, si sono completamente rifiutate di aprire conti in questa valuta).
• Sanzioni.È aumentata l'attenzione delle banche sui vari elenchi sanzionatori e sulle relative categorie di individui e società. La presenza di soggetti “subsanzionati” tra i beneficiari o controparti dichiarati (o qualsiasi collegamento con essi) comporterà il rifiuto di aprire un conto.
• Clienti dalla Russia. C'è una discriminazione quasi mirata contro i clienti russi (per quanto riguarda i clienti provenienti dalla Russia e da altri paesi della CSI, si forma una sorta di "presunzione di colpa"). Tuttavia, anche tali circostanze non escludono l'uso di un approccio individuale e la ricerca di soluzioni accettabili.
• Cambio automatico. A settembre 2018 i paesi “seconda priorità”, tra cui Russia, Svizzera, Austria e molte giurisdizioni offshore classiche, entrano nella fase pratica dello scambio automatico di informazioni sui conti finanziari secondo lo standard CRS. Ciò significa che i dati sui conti bancari personali e aziendali (principalmente conti di società con reddito prevalentemente passivo), i cui beneficiari sono residenti nella Federazione Russa, saranno inviati in Russia dalle autorità fiscali dei paesi che hanno accettato tale scambio.

  È ancora prematuro prevederne i risultati, tuttavia, se lo scambio automatico sarà pienamente attuato, si potrà parlare di un livello di trasparenza delle informazioni fiscali completamente diverso nel mondo.