La Banca centrale della Federazione Russa supervisiona gli enti di microfinanza. Chi regola le attività delle organizzazioni di microfinanza in Russia? Progetti per il prossimo futuro in relazione alle IFM

Il controllo finanziario è chiamato controllo federale fondi fuori bilancio, implementazione Bilancio federale, organizzazione della circolazione monetaria, risultati finanziari ottenuto dall'uso proprietà demaniale, l'uso di risorse creditizie assegnate a enti statali, organizzazioni, imprese, istituzioni e altri beni di proprietà federale, riserve statali, fornitura di benefici e benefici finanziari, stato del debito estero e interno dello stato.

Banca centrale nel sistema di controllo finanziario statale svolge un ruolo determinato dai suoi poteri nel campo della gestione del sistema bancario e regolazione valutaria. La Banca di Russia non limita le sue funzioni al controllo intrabancario.

Secondo la legislazione, la Banca centrale è il soggetto politica monetaria, in base a ciò, è lui che esercita il controllo su flussi finanziari, volume fornitura di denaro in campagna, lavoro enti creditizi, e ha anche un impatto sulla soluzione di molti problemi macroeconomici e sull'attività delle imprese.

La Banca di Russia influenza la formazione del risparmio da parte di persone fisiche e giuridiche e quindi la loro trasformazione in investimenti. I prerequisiti per la formazione di questi risparmi sono il tasso di cambio moneta nazionale, tassi di interesse, tassi di crescita dell'inflazione. Banca del Paese come organo di regolazione e controllo sull'attività degli istituti di credito. La Banca Centrale vigila costantemente sulla compliance degli istituti di credito legislazione bancaria, il proprio regolamento (stabilito norme obbligatorie per queste organizzazioni). La regolamentazione e la vigilanza bancaria ha l'obiettivo principale, che è quello di mantenere la stabilità sistema bancario e nella tutela degli interessi dei creditori e dei depositanti. La Banca Centrale della Federazione Russa, con l'ausilio dei suoi poteri di controllo, esercita il controllo corrente sulle attività degli istituti di credito e il controllo preliminare. Si possono distinguere le seguenti componenti di questi poteri:

• - poteri in materia di antimonopolio e controllo valutario;
• - controllo del rispetto da parte degli istituti di credito degli standard stabiliti dalla Banca Centrale e degli altri poteri.

Consideriamo ora i tipi di controllo e i loro componenti interni:

Il controllo corrente consiste in ispezioni degli istituti di credito e delle loro filiali, il controllo preliminare include analisi e previsioni condizioni economiche paese nel suo complesso e per regioni (stato del credito, prezzi monetari e finanziari e rapporti monetari).

Il controllo antimonopolio consiste nel fatto che quando si acquisisce più del 20% delle azioni (azioni) di istituti di credito da parte di una persona o di persone correlate, è necessario ottenere il consenso della Banca centrale e quando si acquisisce più del 5% del azioni, è necessario informare la Banca di Russia.

Il controllo valutario consiste nell'emanazione di regolamenti vincolanti per residenti e non residenti in Federazione Russa,UN anche sotto controllo transazioni in valuta per il rispetto dell'ordine, la tempistica e la completezza della loro esecuzione.

Da quanto precede, si può riassumere che la Banca del Paese nell'attuazione controllo finanziario utilizza sia metodi diretti che indiretti. I metodi diretti sono costituiti da regolamenti, istruzioni, requisiti emessi dalla Banca centrale.

I metodi indiretti includono l'impostazione dei tassi di rifinanziamento e di risconto.

È anche importante notare che un'area speciale di controllo sulle attività degli istituti di credito è l'attuazione della lotta alla legalizzazione del reddito illegale.

Di conseguenza, possiamo trarre un'importante conclusione che la Banca centrale della Federazione Russa ha lo status e i poteri corrispondenti, funzioni che le consentono di esercitare il controllo su fatturato di denaro nel paese, l'acquisizione di valuta estera, nonché lo svolgimento di operazioni con essa e il sistema di regolamento. La Banca di Russia svolge diversi tipi monitorare lo stato della sfera monetaria, attraverso l'attuazione di una certa politica monetaria in essa.

(introdotto dalla legge federale n. 251-FZ del 23 luglio 2013)

Articolo 76.1. In conformità con questa legge federale, le organizzazioni finanziarie non creditizie sono persone impegnate nei seguenti tipi di attività:

1) partecipanti professionali al mercato mobiliare;

2) società di gestione di un fondo di investimento, di un fondo comune di investimento e di un fondo pensione non statale;

3) depositari specializzati di un fondo di investimento, di un fondo comune di investimento e di un fondo pensione non statale;

4) fondi comuni di investimento per azioni;

5) attività di compensazione;

6) attività per l'attuazione delle funzioni di controparte centrale;

7) attività di un organizzatore di commercio;

8) attività di gestione accentrata;

9) attività di soggetti del ramo assicurativo;

10) fondi pensione non statali;

11) micro istituzioni finanziarie;

12) cooperative di consumo di credito;

13) cooperative di risparmio abitativo;

14) ufficio storie di credito;

17) cooperative di consumo di credito agrario;

18) banchi dei pegni.

(La clausola 18 è stata introdotta dalla legge federale n. 375-FZ del 21 dicembre 2013)

La Banca di Russia è un organismo che regola, controlla e supervisiona gli istituti finanziari non creditizi e (o) la loro area di attività nei mercati finanziari in conformità con le leggi federali.

Gli obiettivi della regolamentazione, del controllo e della supervisione delle istituzioni finanziarie non bancarie sono garantire uno sviluppo sostenibile mercato finanziario della Federazione Russa, una gestione efficace dei rischi derivanti dai mercati finanziari, compresa la tempestiva identificazione e contrasto alle situazioni di crisi, la protezione dei diritti e degli interessi legittimi degli investitori nei mercati finanziari, degli assicurati, degli assicurati e dei beneficiari riconosciuti come tali ai sensi dell'art. legislazione assicurativa, nonché persone assicurate nell'ambito dell'assicurazione pensionistica obbligatoria, depositanti e partecipanti a un fondo pensione non statale per prestazioni pensionistiche non statali, altri consumatori di servizi finanziari (ad eccezione dei consumatori di servizi bancari). La Banca di Russia non interferisce nelle attività operative degli istituti finanziari non creditizi, salvo quanto diversamente previsto dalle leggi federali.

Articolo 76.2. La Banca di Russia è un organismo che regola, controlla e vigila sul rispetto da parte degli emittenti dei requisiti della legislazione della Federazione Russa in materia di società per azioni e titoli, nonché disciplina, controllo e vigilanza in materia di rapporti societari nelle società di capitali al fine di tutelare i diritti e gli interessi legittimi dei soci e degli investitori.

La Banca di Russia ha il diritto di condurre ispezioni sulle attività degli emittenti e dei partecipanti alle relazioni societarie, inviare loro ordini vincolanti per eliminare le violazioni rivelate della legislazione della Federazione Russa sulle società per azioni e sui titoli e applicare anche altre misure previste per le leggi federali.

La procedura per lo svolgimento delle ispezioni e la procedura per l'applicazione di altre misure sono stabilite dai regolamenti della Banca di Russia.

Articolo 76.3. Le funzioni di regolamentazione, controllo e vigilanza della Banca di Russia nel campo dei mercati finanziari, stabilite dalla presente legge federale e da altre leggi federali, sono svolte attraverso un organo che agisce su base permanente - il Comitato vigilanza finanziaria, che riunisce i capi delle divisioni strutturali della Banca di Russia, che assicurano lo svolgimento delle sue funzioni di vigilanza. Il Comitato di Vigilanza Finanziaria prende decisioni sulle principali questioni di regolamentazione, controllo e vigilanza nel campo dei mercati finanziari.

Il Regolamento del Comitato di Vigilanza Finanziaria e la sua struttura sono approvati dal Consiglio di Amministrazione. Il capo del Comitato di vigilanza finanziaria è nominato dal Presidente della Banca di Russia tra i membri del Consiglio di amministrazione.

Articolo 76.4. La Banca di Russia stabilisce i requisiti per fondi propri(capitale) o patrimonio netto di organizzazioni finanziarie non creditizie, standard obbligatori (finanziari, economici), nonché altri requisiti in conformità con le leggi federali che disciplinano le attività delle organizzazioni interessate.

Articolo 76.5. La Banca di Russia effettua ispezioni sulle attività delle istituzioni finanziarie non bancarie, invia istruzioni obbligatorie alle istituzioni finanziarie non bancarie e applica anche altre misure alle istituzioni finanziarie non bancarie previste dalle leggi federali.

La procedura per lo svolgimento delle ispezioni, compresa la determinazione degli obblighi delle persone ispezionate di assistere nello svolgimento delle ispezioni, e la procedura per l'applicazione di altre misure sono stabilite dai regolamenti della Banca di Russia.

Le ispezioni possono essere effettuate da rappresentanti autorizzati (dipendenti) della Banca di Russia, per conto della Banca di Russia - da organizzazioni di audit e attuari, e anche per conto del Comitato di vigilanza finanziaria da organizzazioni di autoregolamentazione.

(parte terza, ed. legge federale del 28 dicembre 2013 N 410-FZ)

Articolo 76.6. La Banca di Russia stabilisce scadenze vincolanti per gli istituti finanziari non creditizi e la procedura per la compilazione e la presentazione dei rapporti, nonché altre informazioni previste dalle leggi federali.

Articolo 76.7. La Banca di Russia, in conformità con la procedura da essa stabilita, mantiene banche dati sugli istituti finanziari non creditizi, sui loro funzionari e altre persone rispetto alle quali riceve dati personali, nell'ambito dell'attuazione delle funzioni ad essa assegnate.

La Banca di Russia, secondo la procedura da essa stabilita, ha il diritto di richiedere e ricevere gratuitamente dagli organi esecutivi federali, dai loro organi territoriali e da altre persone le informazioni necessarie, rispetto alle quali sono stati stabiliti i requisiti per garantirne la riservatezza, comprese le informazioni contenenti dati personali e relative alle attività delle organizzazioni finanziarie non creditizie (i loro dirigenti, fondatori (partecipanti), e in conformità con la procedura da essa stabilita, svolgono azioni per il trattamento dei dati personali previste per dalla legge federale del 27 luglio 2006 N 152-FZ "sui dati personali", e verificare l'esattezza dei dati specificati.

Articolo 76.8. Se un istituto finanziario non bancario non si conforma entro il periodo di tempo stabilito dal requisito (istruzione) della Banca di Russia, obbligandolo a eliminare le violazioni relative alla presentazione e (o) pubblicazione (divulgazione) di dichiarazioni e con ragionevole presupposti sull'esistenza di atti previsti dall'articolo 172.1 del codice penale della Federazione Russa, La Banca di Russia è tenuta, entro tre giorni lavorativi dalla data di rilevazione di tali circostanze, a inviare materiale alle autorità investigative autorizzate a condurre un'indagine preliminare su procedimenti penali sui crimini previsti dall'articolo 172.1 del codice penale della Federazione Russa, al fine di risolvere la questione dell'avvio di un procedimento penale.

Un'organizzazione di microfinanza (MFI) è una società che svolge attività di microfinanza ed è quotata in Registro di Stato MFI. In effetti, le organizzazioni di microfinanza sono un po' come le banche, ma sono regolate da regole e leggi diverse. Se la banca è impegnata in una varietà di attività finanziarie e creditizie (ad esempio, tenuta di conti di persone fisiche e persone giuridiche, implementazione operazioni bancarie, emissione di prestiti), allora le IFM sono più limitate nelle loro azioni. Le organizzazioni di microfinanza possono solo emettere prestiti ai propri clienti e accettare depositi in IFM per un importo pari o superiore a 1.500.000 rubli.

Le organizzazioni di microfinanza sono ottime per coloro che hanno bisogno urgente di denaro e che non sono pronti a fare la fila, raccogliere molti documenti o cercare garanti. Un IFM differisce da una banca in quanto può valutare individualmente e molto rapidamente un potenziale cliente in base a diversi parametri. Per gli IFM, è importante che i loro utenti siano cittadini solvibili della Federazione Russa senza problemi legali. A volte i prestiti vengono concessi anche a persone con una storia creditizia non migliore, poiché questo è solo uno delle diverse dozzine di punti di valutazione dei clienti.

Chi controlla il lavoro delle IFM in Russia?

Un fenomeno come gli IFM è apparso in Russia relativamente di recente, solo 15-16 anni fa. Nel febbraio 2010 è stata adottata la legge federale n. 151 "Sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza", che per la prima volta ha fissato il concetto di organizzazione di microfinanza, designato il campo di attività degli MFO, le opportunità e le responsabilità. Dal 29 marzo 2017, tutte le organizzazioni di microfinanza sono state suddivise in MFC e MCC. I primi hanno una vasta gamma di servizi, dall'emissione di prestiti online ai depositi in IFM, mentre i secondi possono emettere prestiti solo presso punti fissi.

Ancora più importante, un'organizzazione di microfinanza non può svolgere legalmente le proprie attività sul territorio della Federazione Russa se non è inclusa nel registro statale delle IFM e non dispone di un certificato appropriato con un numero univoco di quindici cifre. Pertanto, prima di richiedere assistenza finanziaria a una particolare organizzazione di microfinanza, controlla se è elencata nel registro statale delle IFM - è disponibile sul sito web della Banca centrale.

La Banca centrale russa è responsabile dell'inserimento delle organizzazioni di microfinanza nel registro statale delle IFM. Controlla inoltre le attività di tutte le IFM registrate nella Federazione Russa: raccoglie regolarmente da loro dati sulle loro attività, rapporti vari e si assicura che ciascuna società rispetti le norme e i regolamenti stabiliti dalla legge.

Inoltre, da poco tempo, ogni società di microfinanza deve essere membro di una delle organizzazioni di autoregolamentazione, come: SRO "Microfinanza e Sviluppo" (MiD), SRO "Unity" o SRO "Microfinance Alliance".

Quali leggi parlano delle attività delle IFM?

Oltre alla principale legge federale n. 151 "Sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza", menzionata in precedenza, il lavoro delle organizzazioni di microfinanza in Russia è regolato da tutte le disposizioni Codice civile RF sui prestiti (capitolo 42, paragrafo 1: statya 807-818).

Inoltre, dall'inizio di luglio 2014, tutte le operazioni di prestito negli MFO sono soggette all'applicazione della legge federale n. 353 “On credito al consumo(prestito)" del 21 dicembre 2013. Questa legge si occupa dei diritti e degli obblighi delle IFM, nonché dei mutuatari e degli esattori che riscuotono i debiti.

Inoltre, le organizzazioni di microfinanza, in quanto partecipanti a pieno titolo al mercato finanziario russo, devono fornire informazioni sui loro mutuatari al Credit History Bureau - questo è affermato nella legge federale del 30 dicembre 2004 n. N. 218-FZ "Sulle storie di credito". Un tale scambio di informazioni è molto importante e spesso aiuta anche i clienti a migliorare la loro storia creditizia: i prestiti rimborsati in tempo si riflettono nel quadro generale della storia creditizia.

Se sospetti una frode di una IFM, controlla se questa società ha rispettato gli standard di cui all'articolo 15, paragrafo 2 della legge federale n. fornire ai propri clienti informazioni complete e affidabili sulla procedura e le condizioni per l'emissione di un microprestito e su cosa diritti e obblighi che il mutuatario riceve quando firma il contratto di microprestito. Ciò significa che l'IFM indica in dettaglio a quali condizioni viene emesso un prestito, come si presenta il programma di pagamento e quali potrebbero essere le conseguenze se una delle parti viola il contratto. Inoltre, le regole per la concessione di microprestiti dovrebbero essere pubblicamente disponibili sul sito web delle IFM.

Qual è la responsabilità dell'IFM?

Poiché le attività delle organizzazioni di microfinanza sono regolate da più atti legislativi contemporaneamente, le IFM non possono violare la legge senza conseguenze e danneggiare intenzionalmente i propri clienti, sebbene ci siano molti miti sulle IFM su questo argomento.

Come accennato in precedenza, il controllo sulle attività delle organizzazioni di microfinanza viene effettuato dalla Banca di Russia, ed è lì che devi contattare se hai problemi e desideri presentare un reclamo contro l'IFM. Inoltre, l'emissione di un prestito è considerata come la fornitura di un servizio e, di conseguenza, rientra nel campo di attività di Rospotrebnadzor. I cittadini possono presentare reclamo agli organi di Rospotrebnadzor se durante la durata del contratto sei stato improvvisamente sollevato tasso d'interesse o abbreviare la durata del contratto di prestito. Ma ciò accade molto raramente, poiché ogni IFM cerca di costruire relazioni di fiducia a lungo termine con il cliente. Inoltre, se ci sono situazioni controverse tra te e l'organizzazione di microfinanza, puoi contattare l'ombudsman finanziario, che analizza la situazione e formula le raccomandazioni necessarie in conformità con Legislazione russa. I suoi servizi sono gratuiti e la controversia è considerata stragiudiziale, il che consente di risolvere rapidamente e facilmente il conflitto.

Cerca di evitare prestiti insoluti o tentativi di non pagare affatto i debiti con l'IFM. La differenza tra mutuo e mutuo è che i contratti di mutuo prevedono un sistema di sanzioni molto rigido, fino al 730% annuo. Ma anche in questo caso, l'organizzazione di microfinanza non ha il diritto di tentare di riscuotere denaro da te in alcun modo illegale. Cosa si intende per "mezzi illegali"? Minacce, insulti, telefonate notturne, visite domiciliari indesiderate, tentativi di ricatto a parenti e amici del mutuatario. Collezionisti e rappresentanti di organizzazioni di microfinanza non hanno il diritto di entrare nell'appartamento senza il tuo consenso e prendere qualsiasi proprietà per estinguere il debito. È anche importante ricordare che la durata dei crediti per debiti è di 3 anni.

Se all'improvviso ti trovi in ​​​​una situazione così spiacevole e ti vengono applicati metodi di recupero crediti errati, dovresti contattare l'Associazione nazionale dei partecipanti al mercato della microfinanza (NAUMIR) e la Banca di Russia.

Quali sono i vantaggi dei prestiti delle istituzioni di microfinanza?

Ogni anno in Russia ci sono sempre più utenti di servizi di microprestito. Gli MFI sono davvero convenienti: puoi ottenere un prestito senza nemmeno alzarti dal divano, utilizzando le tecnologie mobili. È sufficiente presentare una domanda sul sito Web di MFI tramite uno smartphone e, dopo l'approvazione del questionario, il denaro verrà ricevuto quasi istantaneamente.

Inoltre, i microprestiti sono pensati per coloro che non hanno il tempo di contattare la banca e attendere diverse settimane per prendere una decisione da soli. domanda di credito. L'IFM emette prestiti per il passaporto di un cittadino della Federazione Russa e non richiede ai propri clienti di fornire dichiarazioni dei redditi, un numero enorme di documenti o garanzie, che è uno dei principali vantaggi dei prestiti. Tutto questo è possibile grazie allo scoring e ad altre soluzioni innovative dal campo del fintech nelle MFI. I prestiti a breve termine nelle organizzazioni di microfinanza sono un'opzione ideale per coloro che hanno bisogno di intercettare denaro da qualche parte "prima del giorno di paga" senza scartoffie inutili, mal di testa e molte ore di attesa.

La Banca di Russia inizia a lavorare di nuovo unità strutturali: Dipartimento per il contrasto alle pratiche scorrette e Dipartimento per il mercato della microfinanza. Questo annuncio è stato pubblicato sul sito web della Banca Centrale.

Tutte le organizzazioni che forniscono servizi finanziari autorizzati senza l'autorizzazione appropriata saranno al centro dell'attenzione Dipartimento per la lotta alle pratiche sleali. La nuova unità strutturale identificherà e sopprimerà le attività di creditori illegali, falsi assicuratori e partecipanti professionali fittizi, compresi quelli che forniscono servizi dall'estero, e altri partecipanti al mercato finanziario ombra.

“Lo scoraggiamento di comportamenti disonesti nel mercato finanziario è uno dei compiti principali della Banca di Russia. Ritiro di società illegali che violano i diritti dei consumatori di servizi finanziari e li mettono in una posizione di svantaggio condizioni competitive partecipanti coscienziosi, renderanno il mercato nel suo complesso più efficiente e rafforzeranno la fiducia in esso", osserva la Banca centrale della Federazione Russa.

Come risulta dal messaggio, finora la Banca centrale è stata ufficialmente impegnata nell'identificazione e nella soppressione delle attività di piramidi finanziarie(tale area era di competenza del principale dipartimento per la lotta alle pratiche sleali in mercato aperto), e le divisioni strutturali della Banca centrale si occupavano facoltativamente del resto degli "immigrati clandestini". Ora tale lavoro sarà svolto a un livello più sistematico, sottolinea il comunicato.

Il dipartimento identificherà anche i siti Web di società che forniscono servizi finanziari illegali e accompagnerà il trasferimento di materiali sui loro proprietari alle forze dell'ordine.

Tra i compiti principali della divisione c'è quello di aumentare l'efficienza nelle indagini sui casi di insider trading e manipolazione con particolare attenzione alla prevenzione delle pratiche sleali, sottolinea la Banca di Russia.

Esiste anche una direzione come garantire prezzi equi per strumenti finanziari E moneta straniera nelle aste organizzate. Allo stesso tempo, l'autorità di regolamentazione intende per la prima volta studiare il trading ad alta frequenza e analizzare il comportamento commerciale di tutti i partecipanti al trading organizzato. Si prevede che verranno successivamente formulate proposte sui principi fondamentali per regolare il trading algoritmico e ad alta frequenza e ridurre la volatilità artificiale associata all'uso di questi strumenti. Particolare attenzione è prevista per lo sviluppo della metodologia e delle raccomandazioni per la comunità professionale, che contribuiranno a prevenire le violazioni legate sia all'insider trading e alla manipolazione del mercato, sia alla conformità in generale.

Le funzioni di controllo e supervisione del mercato della microfinanza e la sua regolamentazione sono state trasferite alla neonata dipartimento del mercato della microfinanza.

Il Dipartimento supervisionerà direttamente le attività delle società di microfinanza (MFC), delle cooperative di credito al consumo (CCC) e delle cooperative di credito al consumo agricolo (ACCC) con più di 3.000 membri, nonché delle CCC di secondo livello (i cui azionisti sono solo CCC). Inoltre, la supervisione sull'esecuzione di funzioni di controllo organismi di autoregolamentazione del mercato della microfinanza, che a loro volta controllano il rispetto della legge da parte delle società di microcredito (MCC), nonché delle CCC e ACCC con meno di 3.000 soci.

L'istituto della vigilanza sarà utilizzato nelle attività del nuovo dipartimento, e proseguirà anche la formazione, la tenuta e l'aggiornamento dei fascicoli degli enti vigilati.

Tra i compiti principali del dipartimento c'è la valutazione condizione finanziaria organizzazioni vigilate, prevedendo le loro tendenze di sviluppo, analizzando i rischi delle società che hanno un impatto significativo sul mercato, aggregando i dati su proprietari, affiliati e struttura societaria delle organizzazioni, consolidando ed elaborando le informazioni riflesse nei bilanci e rapporti di controllo, nonché informazioni provenienti da fonti disponibili al pubblico (media, Internet), indicate nel messaggio della Banca Centrale.

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1 TITOLO DELLA PRESENTAZIONE della Banca di Russia sulla microfinanza e la cooperazione creditizia Kozlov Ivan Vladimirovich Vice capo dell'Ispettorato principale della Banca di Russia 10 giugno 2015

2 2 principale regolamenti della Banca di Russia che disciplina lo svolgimento delle ispezioni delle istituzioni finanziarie non bancarie Istruzione della Banca di Russia datata I “Sulla procedura per lo svolgimento delle ispezioni delle attività delle organizzazioni finanziarie non bancarie e delle organizzazioni di autoregolamentazione delle istituzioni finanziarie non bancarie organizzazioni rappresentanti autorizzati Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" Istruzione della Banca di Russia datata I "Sull'organizzazione delle attività ispettive della Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) in relazione alle organizzazioni finanziarie non creditizie e all'autoregolamentazione organizzazioni di organizzazioni finanziarie non creditizie"

3 3 Poteri della Banca di Russia come mega-regolatore Supervisione delle attività degli istituti finanziari non creditizi Supervisione delle attività degli enti creditizi e dei gruppi bancari Conduzione di ispezioni (Ispettorato principale della Banca di Russia) Vigilanza fuori sede Monitoraggio di rapporti e tutti i tipi di informazioni sulle attività delle NSF, anche da parte di altri fonti esterne Analisi dei reclami dei consumatori di servizi finanziari Analisi dei ricorsi agenzie governative, comprese le forze dell'ordine Direzione delle istruzioni e analisi delle risposte ad esse Presentazione di proposte al piano di audit Dipartimento principale del mercato della microfinanza e metodologie di inclusione finanziaria Istituzioni territoriali della Banca di Russia Avvio di un audit non programmato Partecipazione al monitoraggio dell'audit Formazione di progetti di decisione sull'applicazione delle misure di esecuzione

4 4 Motivi per avviare le ispezioni Sulla base dei risultati della valutazione: la condizione finanziaria dell'organismo vigilato e le prospettive per l'attività dell'organismo vigilato; esposizione a rischi dell'organismo vigilato; la qualità della gestione dell'organizzazione vigilata, compresa una valutazione dell'organizzazione della gestione del rischio e del controllo interno; affidabilità della contabilità (rendicontazione) dell'organizzazione vigilata; risultati di precedenti ispezioni dell'organismo vigilato. La frequenza delle ispezioni di IFM, CCC, ACCC, ZhNK e banchi dei pegni non è stata stabilita

5 5 Peculiarità delle ispezioni delle cooperative di consumatori di credito Ispezioni su tutte le questioni relative alle attività del CPC CPC, il cui numero di membri supera le 5.000 persone fisiche e (o) persone giuridiche; Ispezioni CCC di secondo livello sulla conformità alla legislazione AML/CFT Ispezioni su eventuali questioni aziendali (se avviate nell'ambito dell'ispezione CCC SRO) Altre CCP Le ispezioni di MFI, ZhNK, ACCC e banchi dei pegni possono essere effettuate su tutte le questioni aziendali

6 66 Ispezioni degli enti vigilati Controllo completo Effettuata entro 60 giorni lavorativi (estensione non superiore a 105 giorni lavorativi) Verifica tematica Effettuata entro 35 giorni lavorativi (estensione non superiore a 80 giorni lavorativi) Senza preventiva comunicazione all'organismo vigilato AML/CFT Ispezioni non programmate (se la direzione L'Ispettorato Generale non decide di notificare) Con preavviso all'ente vigilato Controlli programmati(ad eccezione delle ispezioni relative esclusivamente al rispetto dei requisiti della legislazione AML / CFT) Ispezioni non programmate (se, tenendo conto dell'ambito dell'ispezione, la direzione dell'Ispettorato principale decide che la notifica è appropriata) L'ispezione dell'organizzazione controllata inizia dal nel momento in cui l'organismo vigilato riceve l'ordine di condurre un'ispezione dal capo del gruppo di lavoro o da un membro del gruppo di lavoro L'ispezione dell'organismo vigilato deve essere completata entro e non oltre la data di scadenza dell'ordine di condurre l'ispezione. La data di completamento dell'ispezione è la data di redazione dell'atto di ispezione dell'organizzazione sorvegliata

7 7 Principi delle ispezioni della Banca di Russia sulle organizzazioni vigilate Obiettività Imparzialità Trasparenza del processo di ispezione Approccio basato sul rischio

8 8 L'organizzazione controllata è obbligata ad assistere il capo e i membri del gruppo di lavoro nella conduzione dell'audit Fornire al capo e ai membri del gruppo di lavoro un accesso senza ostacoli agli edifici e agli altri locali dell'organizzazione controllata fornita (ad eccezione dei casi di oggettiva impossibilità di provvedere) al capogruppo e ai componenti del gruppo di lavoro con incarichi in forma separata ufficio posteriore dell'organizzazione supervisionata Fornire al capo e ai membri del gruppo di lavoro l'accesso ai documenti (informazioni) necessari per l'audit, l'accesso al software e all'hardware dell'organizzazione supervisionata, alle banche dati elettroniche Soddisfare i requisiti del capo e dei membri del gruppo di lavoro dimostrare e familiarizzare con il funzionamento e le risorse del software e dell'hardware dell'organizzazione supervisionata, database elettronici

9 9 Fatti che portano all'emissione di un atto di opposizione allo svolgimento di un'ispezione: Assenza di un organismo vigilato nella sua sede (indirizzo); Mancata adozione di misure per garantire l'accesso senza ostacoli del capo e dei membri del gruppo di lavoro agli edifici e ad altri locali dell'organizzazione controllata ispezionata; Rifiuto di ricevere (accettare) un'istruzione per condurre un audit (aggiunta a un'istruzione) e (o) rifiutare di certificare il fatto di aver ricevuto (accettazione) un'istruzione per condurre un audit; Mancato conferimento (salvo i casi di oggettiva impossibilità di conferimento) al capo e ai componenti del gruppo di lavoro di posti di lavoro in un locale separato dell'ente vigilato; Rifiuto di ricevere una domanda per la fornitura di documenti (informazioni) e la fornitura di assistenza e (o) rifiuto di certificare il ricevimento di una domanda per la fornitura di documenti (informazioni) e la fornitura di assistenza; Mancata presentazione da parte dell'organizzazione controllata di documenti (informazioni) o loro copie sulla base di domande per la fornitura di documenti (informazioni) in scadenze e per intero; Rifiuto da parte del capo/dipendente responsabile dell'organismo vigilato di adempiere, mancato o intempestivo adempimento dell'obbligo per l'organismo vigilato di compiere altre azioni al fine di assistere all'audit.

10 10 Principali violazioni della legislazione della Federazione Russa e dei regolamenti della Banca di Russia nel campo delle attività di microfinanza Nel campo della cooperazione creditizia Fornitura di prestiti a persone che non sono membri (azionisti) del CCC Soldi soci (soci) e ammissione di nuovi soci (soci) nel periodo antecedente l'adesione all'OAD Inosservanza del CCC nei confronti dell'OAD entro più di tre mesi dalla data di costituzione del CCC o cessazione dell'appartenenza al precedente CCC di la legge federale "Sulle attività di microfinanza e le organizzazioni di microfinanza" Violazione dei requisiti della legislazione russa in merito alla relazione sulle attività di microfinanza Inosservanza delle restrizioni alle attività delle IFM stabilite dalla legge federale della legge federale "Sulle attività di microfinanza e Organizzazioni di microfinanza” Legislazione RF su AML / CFT Mancato rispetto delle regole di controllo interno ai fini AML /Requisiti FT della legislazione della Federazione Russa Violazione dei requisiti stabiliti per l'identificazione di un cliente e/o beneficiari effettivi organismo autorizzato informazioni sulle operazioni soggette a controllo obbligatorio Violazione della procedura di formazione AML/CFT

11 11 Familiarizzazione dell'organismo vigilato con il rapporto di ispezione Il capo del gruppo di lavoro o un componente del gruppo di lavoro, il giorno di conclusione dell'ispezione, consegna la seconda copia del rapporto di ispezione al capo dell'organismo vigilato sulla base del protocollo di accettazione e trasmissione del rapporto di verifica Nel caso in cui il responsabile dell'ente vigilato rifiuti di ricevere la seconda copia del rapporto di verifica, la seconda copia del rapporto di verifica è inviata a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno entro e non oltre rispetto al giorno lavorativo successivo alla data di completamento dell'audit il termine per la familiarizzazione del capo dell'organizzazione vigilata con il rapporto di ispezione non deve superare i 5 giorni lavorativi

12 12 Ambiente di controllo Comitato di vigilanza finanziaria Processo decisionale su questioni chiave di regolamentazione, controllo e supervisione Ispettorato principale della Banca di Russia Monitoraggio delle ispezioni in corso Supervisione fuori sede Dipartimento principale del mercato della microfinanza e metodologie di inclusione finanziaria Conduzione delle ispezioni Interazione e controllo reciproco in tutte le fasi dell'organizzazione e della conduzione di un'ispezione Istituzioni territoriali Banca di Russia Controllo interno Avvio di un caso ai sensi del Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa Esame di un caso ai sensi del Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa

13 13 Grazie per l'attenzione!

TITOLO DELLA PRESENTAZIONE Golovina Elena Alekseevna Vice ispettore generale Ispettorato interregionale per i distretti federali del Caucaso meridionale e settentrionale dell'Ispettorato principale della Banca di Russia

Kozlov Ivan Vladimirovich Vice capo dell'ispettorato principale della Banca di Russia Questioni di attualità e novembre 2015 Funzione di supervisione per le entità del mercato della microfinanza

TITOLO DELLA PRESENTAZIONE Problemi effettivi delle attività ispettive in relazione alle entità del mercato della microfinanza e Mankevich Ruslan Ivanovich Capo del dipartimento per il monitoraggio delle ispezioni dei mercati finanziari non creditizi

Harutyunyan Eduard Artashevich, Direttore di SRO "MiR" CONTROLLI DELLE ATTIVITÀ SRO DI UN'ORGANIZZAZIONE DI MICROFINANZA Mosca 21 maggio 2014 Soggetti di supervisione e controllo sulle attività delle IFM e regolamenti controllati

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