Servizio di liquidazione in contanti RKO. Servizi di liquidazione e cassa per le persone giuridiche in banca. Internet banking o mobile banking per le persone giuridiche

Saluti, amici! Ricordi l'ultima volta che hai pagato in contanti in un negozio? Sono sicuro che la maggior parte di voi utilizza contanti per piccoli acquisti, pagando la maggior parte dei propri acquisti tramite pagamenti non in contanti. E se le persone comuni utilizzano attivamente le possibilità dei conti correnti, cosa possiamo dire delle imprese. Oggi, contanti e servizi di liquidazione persone giuridicheè diventata letteralmente parte integrante del business, sia piccolo che grande. Difficilmente qualcuno sosterrà che affidare un conto corrente a una banca è una decisione estremamente responsabile che richiede massima serietà. In effetti, tutti i costi dell'azienda, la sicurezza flussi di cassa e, di conseguenza, la sua redditività è nelle mani della banca. In questo articolo, vorrei evidenziare in modo più dettagliato l'argomento CRS, dirti cos'è un servizio del genere e quale banca cercare le tariffe più vantaggiose.

Cos'è RKO e come funziona?

Quindi, propongo di scoprire prima cos'è un conto corrente, per poi passare all'argomento principale della recensione. Il conto corrente è un conto legale. persone con equilibrio indipendente in istituto bancario che è progettato per salvare Soldi, implementazione transazioni non in contanti con altre persone fisiche o giuridiche.

Sulla base di questa definizione, possiamo rivelare l'essenza dei servizi di regolamento e cassa. RKO è sistema servizi bancari , con l'aiuto del quale vengono serviti i conti di persone fisiche e giuridiche, tutte le transazioni monetarie vengono effettuate in qualsiasi valuta.

Per utilizzare questo tipo di opportunità, i potenziali clienti devono inviare un determinato pacchetto di documenti alla banca e concludere un'opportuna trattato. Gli aspetti legali di RKO sono sanciti dalla legge " sulle banche e bancario ”, e sono anche determinati dagli atti normativi della Banca Centrale Federazione Russa.

Conto corrente- questo è un account legale individui con autobilanciamento in un istituto bancario, progettato per risparmiare denaro, effettuare transazioni non in contanti con altre persone giuridiche o persone fisiche

Oggi quasi nessuna organizzazione può fare a meno di RSC. Inoltre, sorge la necessità di una circolazione di denaro non in contanti individui. Per questo motivo non viene effettuata una sola operazione diversa dal contante senza servizi di liquidazione e cassa, non viene prelevato e accreditato denaro contante sul conto, non vengono mantenuti conti in valuta estera e rendiconti sull'esecuzione delle operazioni sui conti correnti non vengono emessi.

RKO per le persone giuridiche in enti creditizi implica il mantenimento Tutto transazioni in conto di regolamento. Ciò include il calcolo degli stipendi e il pagamento di pensioni, borse di studio e altri pagamenti simili. Vale la pena notare che le transazioni possono essere effettuate sia in rubli che in moneta straniera .

Composizione dei servizi

Se parliamo dei servizi fondamentali in quest'area, possono essere riassunti in un'unica classificazione:

• pagamenti non in contanti;
• pagamenti in contanti;
• arredamento estratti conto per conti.

Quando si lavora con conti e transazioni in contanti, le organizzazioni bancarie usano speciali forme:

• vaglia postali(se parliamo di conti di regolamento per il pagamento) o, come vengono anche chiamati, " moduli 0401060»;
• forme di versamento in contanti ai conti bancari;
• controlli, che sono emesse al momento prelievi fondi sotto forma di contanti dal conto.

La firma di un accordo sulla fornitura di servizi di cassa e liquidazione significa che la società ha il diritto di ricevere libretto degli assegni. È uno dei principali strumenti per incassare i fondi necessari per la remunerazione del personale dell'azienda e per le altre sue esigenze.

Al fine di migliorare i servizi di regolamento e cassa, molte banche offrono ai propri clienti l'utilizzo del sistema " Banca-Cliente". La sua specificità sta nel fatto che oltre al pacchetto base di servizi, anche i clienti ricevono opzioni aggiuntive come la raccolta di contanti o l'accesso remoto ai conti di regolamento.

Tuttavia, qui devi essere preparato al fatto che se la banca fornisce il blocco principale di servizi gratuitamente o completamente canone minimo, dovrai pagare per le opzioni correlate. In generale, non c'è nulla di sorprendente in questo, perché, qualunque cosa si possa dire, una banca è un'organizzazione commerciale.

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Cos'è l'RKO?

In conformità con il contratto di liquidazione e servizi di cassa, la banca fornisce ai clienti il ​​seguente elenco di servizi:

• operativo e senza interruzioni flusso di fondi;
• conduzione transazioni in valuta ;
• ricezione ed emissione contanti fondi.

Per completare con successo i compiti di cui sopra, le banche utilizzano strumenti finanziari speciali. Ovviamente il principale è il conto corrente, dopo l'apertura del quale sarà possibile accedere ad altri prodotti bancari legati alla circolazione della finanza. Questi includono quanto segue:

Transazioni senza contanti

Ciò include la pronta esecuzione degli ordini dei clienti e informazioni periodiche sull'arrivo e operazioni di spesa ed emissione di estratti conto bancari. Per gestire le finanze del cliente, le banche possono scegliere autonomamente un pacchetto specifico di servizi, che includerà operazioni di base e aggiuntive.

Le aziende possono interagire con gli istituti di credito in due modi:

• Classico passare gli ordini a modulo cartaceo mano a mano o tramite persone autorizzate. Tuttavia, in questo caso, dovrai dedicare del tempo a recarti in banca;
• in linea. Utilizzando l'internet banking per gestire le finanze, tutte le richieste e gli ordini di pagamento possono essere eseguiti da remoto. Tale interazione è preferita dalla stragrande maggioranza delle aziende.

Le tariffe RKO possono differire in modo significativo a seconda dei servizi che verranno ordinati.

Operazioni valutarie

Se un'organizzazione ha bisogno di svolgere le proprie attività non solo in moneta nazionale, ha anche bisogno di aprire un conto in valuta estera, o meglio tre conti contemporaneamente:

• attuale(per gestire la valuta già a disposizione della persona giuridica);
• transito(per tenere traccia delle entrate in entrata);
• un conto che conserverà i registri di tutta la valuta acquistata all'interno del mercato interno.

Il pacchetto dei servizi di liquidazione e di cassa dei conti in valuta comprende:

• acquisto/vendita di valuta sulla base di ordini aziendali;
• vendita di guadagni in valuta estera nella quantità stabilita dalla legge;
• operazioni di conversione;
• accettare pagamenti o inviarli per transazioni client import-export.

Acquisizione e acquisizione via internet

Per cominciare, propongo di scoprire cos'è in linea di principio l'acquisizione per un imprenditore. Immagina una situazione in cui la tua azienda è in cassa in una sorta di istituto di credito. Ciò significa che puoi utilizzare il servizio di accettazione di carte bancarie per riscuotere il pagamento della merce presso il tuo punto vendita - acquisizione. Le istituzioni finanziarie che implementano questo tipo di attività sono chiamate banche acquirenti. Voglio attirare la vostra attenzione sul fatto che non solo installano l'attrezzatura appropriata nei negozi, ma organizzano anche eventi per l'utilizzo delle carte.

Un analogo di questo servizio è l'accettazione del pagamento tramite carte su Internet. In questo caso, il terminale per la lettura delle informazioni è un modulo speciale compilato dall'acquirente. Questo tipo di attività è denominato acquisizione via Internet.

Operazioni con contanti

Immediatamente dopo la conclusione del contratto per il regolamento in contanti, l'impresa può emettere un libretto degli assegni presso la banca che si occuperà del servizio. Una versione alternativa e più moderna di questo strumento di pagamento può essere considerata una carta bancaria aziendale. L'esecuzione di tale plastica è accompagnata dal collegamento della carta al proprio conto, sul quale l'istituto di credito registrerà tutte le operazioni di pagamento, emetterà dichiarazioni sul fatturato e sul saldo e manterrà i registri dei fondi sul conto corrente.

Collezione

Un servizio consigliato a tutte le attività che depositano o ricevono regolarmente grosse somme fondi. La Banca assicurerà la raccolta e il trasporto di contanti o altri oggetti di valore tra le organizzazioni, garantendo così la loro sicurezza e protezione.

Internet banking o mobile banking per le persone giuridiche

Devo dire subito che solo le banche più avanzate forniscono tali servizi, e quindi non stupirti se il tuo istituto di credito non può fornirti l'accesso remoto al tuo conto corrente.

A cosa prestare attenzione prima di tutto?

La scelta di una banca per il regolamento in contanti non è un compito facile. Per renderlo un po' più semplice, ti suggerisco di concentrarti sui seguenti punti quando scegli:

Affidabilità della banca

Ti dico subito che non dovresti considerare la TOP-30 delle migliori banche statali. Sì, sono davvero affidabili a causa dell'elevato numero di attività e flussi di cassa all'interno di queste banche. Tuttavia, sono goffi, non abbastanza flessibili in termini di flusso di lavoro e risoluzione di compiti non standard. Inoltre, come bonus dall'interazione con queste banche, otteniamo anche un dipartimento di monitoraggio finanziario eccessivamente esigente e controllo valutario. Considerando che bloccare i nostri pagamenti di punto in bianco e richiedere un enorme elenco di documenti per confermare questo o quel trasferimento è una cosa comune per loro, semplicemente non possiamo evitare problemi nei momenti in cui i pagamenti devono essere effettuati rapidamente.

È meglio dare la priorità banche commerciali con un sistema flessibile e orientamento al cliente. Certo, non dovresti portare i tuoi soldi in una specie di ufficio sharashka, la banca deve avere una licenza della Banca centrale della Federazione Russa, ma allo stesso tempo non affaticare i clienti con un controllo insufficientemente invadente, aiutare a risolvere problemi complessi e non problemi standard, assicurandoti per davvero competente manager. Idealmente, se la banca organizza anche l'accettazione della maggior parte dei documenti online tramite Internet o una banca mobile collegata al tuo registratore di cassa.

Non vale la pena considerare la TOP-30 delle migliori banche statali, è meglio privilegiare quelle commerciali

Tassa d'iscrizione

L'importo del pagamento per la manutenzione di un conto nel mercato russo varia all'interno 500-3000 rubli. Tutto dipende da quale pacchetto di servizi è incluso in questa tariffa. Ad esempio, la disponibilità di 100 pagamenti gratuiti al mese, commissioni ridotte o un certo limite senza commissioni per il trasferimento di fondi su conti individuali (semplici carte di debito), la compilazione rendicontazione fiscale ed eventi simili. Sarà più redditizio collaborare con la banca che, per meno soldi, ti offrirà il maggior numero di tali chicche che possono farti risparmiare tempo, denaro e nervi.

Costo dell'ordine di pagamento

Varia tra 15-40 rubli per uno ordine di pagamento. medio prezzo di mercatoè di 23 rubli. Inoltre, molte banche offrono ai propri clienti un servizio di trasferimento dei pagamenti. fuori turno. Immagina che il giorno di regolamento presso la tua banca termini alle 20:00 ora locale. Ciò significa che tutti i pagamenti delle fatture verranno effettuati rigorosamente prima dell'ora specificata e più la lancetta dell'orologio si avvicina al segno "8", minori saranno le possibilità che il pagamento venga effettuato prima della fine della giornata. Tuttavia, per 300 RUB (le commissioni possono variare) possiamo spostare la coda e garantire che il pagamento venga trasferito all'interno Oggi, lasciando altri clienti per domani. Questa funzione funziona nelle banche che eseguono la maggior parte delle transazioni manualmente.

Supponiamo che il tuo direttore stia partendo per un viaggio d'affari non programmato e abbia un disperato bisogno di una diaria o di un'indennità di viaggio proprio oggi. Ovviamente, i soldi servono prima delle 21:00. In questa situazione, l'opzione con priorità aumentata sarà molto utile ed eliminerà la necessità di trasferire sulla carta di credito personale del dipendente.

Commissione per prelievo alla cassa o con assegno

Presta attenzione all'entità della commissione: da quale importo dipende e da quali volumi diminuisce o aumenta. La percentuale delle commissioni sul mercato del regolamento contante varia tra lo 0,5 e l'1,5%. Esistono opzioni per il 4-8% dell'importo del prelievo, ma si tratta di schemi di prelievo. IN questo caso tutto dipende dalla banca con cui vuoi lavorare e da quanto ne hai bisogno.

Il rigore del monitoraggio finanziario

Un indicatore molto importante. Monitoraggio finanziario disponibile in ogni banca. Tu ed io dovremmo essere interessati a chi di loro può chiudere un occhio sugli schemi parzialmente grigi della persona giuridica. Anche se lavori in modo estremamente onesto, paghi tutte le tasse, insisto che tu apra conti nelle migliori banche commerciali. Qualunque cosa fosse, ma le banche giganti non si rifiutano mai di raccogliere documenti di punto in bianco. Pertanto, è necessario trovare la media aurea dell'affidabilità e dell'adeguatezza della banca in un rapporto transazioni finanziarie clienti. Non ti consiglio di aprire conti in banche poco conosciute o finanziariamente instabili. Tali organizzazioni danno il via libera a quasi tutte le attività e incassano tutto ciò che si muove. Questi Robin Hood non vivono più di 2-3 anni finché la Banca Centrale non decide di chiudere il loro "negozio". Sfortunatamente, nessuno può garantire che il tuo capitale circolante un giorno tornerai sui conti della tua azienda dopo la chiusura di tale banca.

Accumulo del saldo del conto

Molte banche ora offrono un servizio simile al calcolo degli interessi sul saldo dei fondi da carta di debito. Ad esempio, il tuo conto corrente ha un importo di 2.000.000 di rubli. Questo denaro sta semplicemente raccogliendo polvere sul bilancio, poiché non sono previsti movimenti nei prossimi 1-5 giorni. Questi soldi possono essere investiti conto di risparmio interno, dove verranno addebitati in aggiunta 6-9% annuo. Ciò ti consentirà di scorrere gli interessi e dare ai soldi l'opportunità di lavorare un po 'a beneficio dell'azienda, e non solo di giacere sul conto come un peso morto. Spesso ci sono situazioni in cui devi pagare i fornitori in una settimana e l'importo richiesto è già nel tuo account. D'accordo, sarebbe sciocco non usare i soldi durante questo periodo di inattività.

Orario di lavoro degli sportelli e elaborazione dei pagamenti

Questo è il momento in cui vengono effettuati i pagamenti sui conti di regolamento. in modalità manuale. IN diverse banche i termini possono differire e variare entro 9-20 ore al giorno. Banche moderne offrire di effettuare pagamenti per molte posizioni in modalità automatica. Più la banca è ripida, più operazioni automatizza, lasciando solo la verifica per il lavoro manuale grosse somme e operazioni estere in valuta estera.

Banca Internet

Come in qualsiasi tipo di account personale, la cosa principale qui è convenienza e risparmio di tempo per i clienti. L'internet banking consente di creare modelli di pagamento, mantenere un flusso di transazioni: inviate/firmate o in attesa di essere inviate, in elaborazione, completate e così via; tenere registri e statistiche transazioni completate e importi. A proposito, consigliato da me Banche Tinkoff e Tochka ne hanno di più nel loro arsenale banche mobili per le persone giuridiche, che ti permette di effettuare tutte le operazioni sul tuo conto corrente direttamente dal tuo telefono. La cosa più importante in questo caso è non dimenticare la sicurezza delle informazioni. La convenienza è comodità, ma se perdi o dimentichi il telefono, immagina quanti problemi puoi creare e quanti soldi puoi perdere. Per evitare che i truffatori raggiungano il tuo applicazione mobile RKO, utilizza password e serrature sicure. Parla con il tuo manager e scopri quali regolamenti vengono utilizzati in tali situazioni.

Condizioni per il collegamento di una carta

Molte banche offrono di collegare un "biglietto da visita" al registratore di cassa. Qui dovresti prestare attenzione alla quota di abbonamento annuale, alla disponibilità di una rete ATM (% per prelievi di contanti e limiti di prelievo mensili). Se questo sarebbe più redditizio del prelievo di fondi tramite assegno alla cassa, allora perché non risparmiare tempo e non utilizzare i servizi di un bancomat?

Supporto tecnico della banca e assegnazione di un manager a te

Questo momento non è così importante, ma aiuta comunque molto quando sorgono domande, le cui risposte non possono essere trovate nelle fonti aperte. È fantastico se ti viene assegnata una persona con un numero interno o un numero di lavoro. cellulare chi saprà chi sei e qual è il tuo sistema di lavoro. Questo risolverà il problema della ripetizione infinita delle stesse cose hotline banca con aspettative costanti. D'accordo, spesso devi sentirti un pappagallo quando, dopo aver spiegato il problema all'operatore, si scopre che questo problema gli è sconosciuto, ed è costretto ad affidarne la soluzione a un altro specialista. Per evitare comunicazioni così spiacevoli, quando apri un account, chiedi se puoi avere i contatti del tuo manager, quindi chiamalo per conoscerci e controllare se ti hanno dato il numero corretto.

Domanda cartacea: quali documenti sono necessari per il regolamento in contanti?

Per aprire un conto in banca per IP, dovrai fornire all'istituto di credito il seguente pacchetto di documenti:

• passaporto;
• un numero di identificazione;
• numero di registrazione di un imprenditore individuale.

Ma per le persone giuridiche con lo stato LLC, JSC, PJSC e simili, avrai bisogno di un pacchetto più spesso. Da loro, l'istituto di credito richiede:

• numero di registrazione;
• un numero di identificazione;
• statuto aziendale;
• Ordine sulla nomina del direttore dell'impresa;
• altri documenti costitutivi di una persona giuridica.

Più dettagliato istruzioni passo passo come aprire un conto bancario, troverai nel mio articolo separato.

Quali banche offrono le condizioni più favorevoli per il regolamento in contanti

Ricordi come abbiamo scelto una banca in cui puoi emetterne di redditizie? Quindi abbiamo esaminato molte organizzazioni di credito con te e esaminato diverse dozzine di carte di plastica prima di essere in grado di trovare l'opzione più adatta per noi stessi. Nel caso di RKO, la situazione è ancora più complicata. Non è così facile trovare una banca alla quale affidare completamente il proprio denaro e che consenta di tenere il conto corrente dell'azienda. La scelta dovrebbe basarsi su molti fattori. Vi invito a prendere in considerazione le proposte delle due maggiori banche del Paese e decidere quale vi è più vicina.

grazie

Tinkoff, oltre al sistema di allerta SMS, prestito aziendale, acquisizione Internet e altro due mesi servizio gratuito bollette e pagamenti. Sarà possibile collaborare con la banca da remoto tramite Area personale nell'applicazione. Il programma può essere scaricato su un cellulare o tablet, puoi lavorare con la banca tramite un browser. Inoltre la banca ti permette di risparmiare tempo nella compilazione delle dichiarazioni dei redditi, perché si occupa autonomamente di imposte, contributi fissi e calcola automaticamente tutti i pagamenti, genera mandati di pagamento e ti ricorda la necessità di trasferirli. Tutto ciò che ti viene richiesto è firmare la dichiarazione e inviarla dal tuo account personale.

Puoi scegliere per la tua attività una delle tre tariffe per il regolamento contante:

• « Semplice 490 rubli al mese. I primi tre pagamenti possono essere effettuati in modo completamente gratuito e ciascuno successivo avrà un costo di 49 rubli. Per il rifornimento dell'account, dovrai pagare 299 rubli;
• « Avanzate", il cui costo è 990 rubli al mese. All'interno di questa tariffa, puoi effettuare 10 pagamenti gratuitamente e tutti i pagamenti successivi costeranno 29 rubli. I pagamenti illimitati costeranno ai clienti 990 rubli al mese. Ma per il rifornimento del conto, dovrai pagare una commissione per un importo di 99 rubli, se il conto viene rifornito per un importo fino a 100 mila rubli alla volta, o 749 rubli, se si tratta di un importo nell'intervallo di 100-300 mila;
• « Professionale", costo 4990 rubli. Ogni pagamento qui costa 19 rubli e l'acquisto di un pacchetto di pagamenti illimitati costerà 1990 rubli al mese. Il rifornimento del conto costa esattamente come nel caso di " Avanzate» tariffario.

Affida RKO alla banca TKS

Punto

Banca " Punto", che è un ramo della banca dorsale" Apertura”, si offre di trasferire l'intero processo di apertura di un conto online. Subito dopo aver presentato la domanda, all'imprenditore viene assegnato un numero di conto, che può essere tranquillamente indicato nei contratti e trasferito alle sue controparti. La banca notifica autonomamente all'ufficio delle imposte l'apertura di un conto e informa i partner del cliente della modifica dei dettagli. Puoi connetterti al tuo conto corrente scoperto per assicurarti in caso di gap di cassa, accumulato crediti o un aumento del fatturato. Inoltre, è possibile utilizzare i servizi di controllo valutario, acquisizione, incasso di contanti e altri servizi di prestito e assicurazione.

Banca offre tariffe per i servizi di cassa e liquidazione di tre categorie:

• « Basso costo» con una rata mensile di 7 50 rubli. Tale piano tariffario ti consente di effettuare 5 pagamenti gratuiti al mese, prelevare fino a 100mila rubli senza commissioni presso qualsiasi bancomat. A proposito, la possibilità di incassare risolve automaticamente il problema di come prelevare denaro da un conto corrente;
• « Economia" costo 1900 rubli al mese- questo è il rateo del 7% sul saldo del conto corrente (per chi non sa calcolare gli interessi vi consiglio di leggere il mio articolo ""), 100 rate mensili gratuite, possibilità di prelevare 200mila rubli dal conto;
• « Attività commerciale" dietro 7500 rubli al mese- 7% annuo sul saldo dei fondi, 500 pagamenti gratuiti e fino a 300mila rubli, che possono essere incassati presso qualsiasi bancomat con commissione dello 0%.

Inizia la collaborazione con Tochka

Riepilogo

Bene, riassumiamo? Sono sicuro che dopo aver letto questo articolo siete giunti tutti alla stessa conclusione: nessun imprenditore può esistere oggi senza servizi di gestione della liquidità. I vantaggi di questo servizio sono evidenti, perché la possibilità di effettuare pagamenti senza contanti ci aiuta a rendere la nostra vita più facile, comoda e mobile. Anche se RKO implica costi aggiuntivi, tale servizio risparmia tempo, poiché tutte le transazioni sul conto corrente possono essere effettuate tramite uno smartphone con accesso a Internet.

Spero sinceramente che dopo aver letto questa recensione, metterai da parte tutti i dubbi sull'opportunità di pagare o meno i servizi di liquidazione in contanti e inizierai a risparmiare tempo ed energie delegando parte del lavoro alla banca. Questo è tutto per me. Come sempre, ti chiedo di condividere le tue impressioni su RKO nei commenti, dirci da quali banche ordini il servizio e perché. Nel frattempo vi saluto, a presto!

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L'attività principale di qualsiasi banca è il regolamento e i servizi di cassa per privati ​​​​e singoli imprenditori. La gamma di servizi comprende le seguenti procedure con flussi finanziari:

• registrazione;
• magazzinaggio;
• in movimento;
• ricalcolo;
• collezione;
• contabilità.

Viene concluso un accordo con il cliente, dopodiché viene aperto un conto, attraverso il quale verranno effettuate transazioni finanziarie in futuro. A seconda del tipo di valuta e delle specifiche attività imprenditoriale quantità conti aperti può differire.

Vari pacchetti sono offerti a persone giuridiche e persone fisiche prodotti bancari. Alcuni dei servizi possono essere forniti gratuitamente. Le tariffe per i servizi a pagamento sono rigorosamente regolate dalla legislazione statale, i cui requisiti sono obbligatori per tutte le banche commerciali.

Nel processo di creazione di un accordo, le parti possono stabilire determinati requisiti e aggiunte alle condizioni. Il mancato rispetto delle regole dell'accordo è punito con ammende, il cui ammontare è anch'esso controllato dal legislatore. La responsabilità principale di un istituto finanziario è garantire il movimento rapido e ininterrotto dei fondi dei clienti con alto livello sicurezza di tutte le procedure.

Regolamentazione giuridica dei servizi di liquidazione e cassa

Il mantenimento di un conto estero o in rubli include un ampio elenco di operazioni. Regolamento legale nel settore bancario consente al pubblico di conservare, utilizzare e collocare in sicurezza i propri risparmi o utili derivanti da attività commerciali operative, nonché ricevere interessi sui depositi.

Il lavoro delle banche nel campo dei servizi di cassa e regolamento è controllato dalle seguenti regole:

• legislazione federale;
• Codice civile della Federazione Russa;
• disposizioni della Banca centrale della Federazione Russa.

Il principale meccanismo di regolamentazione è il contratto concluso tra le parti. Usa i servizi organizzazione bancaria Qualunque società commerciali. I singoli imprenditori scelgono autonomamente un istituto finanziario per ricevere il regolamento in contanti.

L'apertura di un conto è una misura necessaria per accedere al pacchetto base di servizi bancari, che consente di creare un approccio competente alla conduzione degli affari operativi. La legge statale regola i seguenti obblighi nei confronti del cliente:

• deposito di fondi;
• accreditare le somme ricevute;
• trasferire denaro sui conti di altri cittadini.

Il contratto può contenere specifiche caratteristiche, diritti e obblighi delle parti.

Servizi di liquidazione e cassa per le persone giuridiche

RSC per le persone giuridiche è un insieme di servizi volti a soddisfare le esigenze di imprese e organizzazioni. Questa area di attività garantisce il movimento rapido e ininterrotto dei flussi di cassa.

Una caratteristica importante dei servizi di cassa e liquidazione per le persone giuridiche è l'accesso alle operazioni in valuta estera che possono essere effettuate se sono presenti tre conti:

• transito;
• attuale;
• conto per l'acquisto di valuta sul mercato nazionale.

Il servizio valuta include:

• acquisto e vendita (per conto dell'organizzazione);
• vendita di valuta ricevuta dalle attività operative dell'impresa (una parte specifica, il cui importo è regolato dalla legislazione statale);
• conversioni;
• regolamentazione delle operazioni di esportazione e importazione.

Una parte importante del lavoro in questo settore è lo svolgimento di transazioni in contanti. Un istituto finanziario fornisce non solo servizi di base (ricezione, emissione, contabilità), ma anche servizi aggiuntivi (ricalcolo, riscossione, acquisto su Internet).

Servizi di liquidazione e cassa per privati

Il lavoro con le persone è un'area di attività separata per le banche. prospettiva questa direzione si trova in un pubblico abbastanza ampio di clienti. Sono forniti al pubblico i seguenti servizi:

• chiusura e apertura di un conto;
• maturazione di interessi sul saldo dei fondi (le condizioni sono descritte nei termini dell'accordo);
• emissione di contante alla cassa della filiale di servizio;
• emissione di interessi sui depositi;
• effettuare trasferimenti di denaro;
• traduzione per conto;
• compiere operazioni con procura;
• creazione ed emissione di certificati sulle operazioni effettuate;
• accettare fondi per pagare alloggi e servizi comunali, tasse, assicurazioni e multe.

Ai cittadini viene fornita una serie di servizi aggiuntivi a cui è possibile mirare controllo finanziario e l'automazione dei pagamenti alle persone. Il contratto prescrive regole e requisiti speciali su richiesta del cliente.

Avere un conto in banca consente a un individuo di:

• ricevere uno stipendio, una pensione o uno stipendio;
• pagare beni e servizi su Internet;
• prelevare contanti da un bancomat, se disponibile carta di plastica;
• effettuare pagamenti per soddisfare le esigenze aziendali;
• contribuire con fondi locali e statali.

I moderni servizi Internet svolgono un ruolo importante nel funzionamento del sistema per fornire RKO alla popolazione.

Servizi di liquidazione e cassa per transazioni non in contanti

L'RCL delle transazioni non in contanti include:

• esecuzione rapida e sicura degli ordini;
• notifica di ritiro e ricezione di fondi;
• creazione di estratti conto.

Ogni imprenditore individuale ha il diritto di scegliere autonomamente una gamma di servizi che soddisfino al massimo le esigenze dell'attività commerciale. Relazioni economiche tra il cliente e istituzione finanziaria si basano sulla creazione di determinati ordini e sulla loro tempestiva esecuzione.

Oggi è possibile creare ordini nello spazio reale e virtuale. Quest'ultimo metodo è più economico e comodo, in quanto non richiede la presenza personale in reparto. L'internet banking consente di creare ordini e richieste online, il che contribuisce a una significativa riduzione dei tempi per le transazioni.

Servizi di liquidazione e cassa per operazioni in cambi

Molte aziende devono interagire con partner stranieri nel processo di raggiungimento degli obiettivi commerciali. Questo stato di cose ci costringe a utilizzare costantemente euro o dollari USA per regolare i rapporti economici.

È necessario aprire tre conti contemporaneamente quando si conclude un accordo con un istituto finanziario per utilizzare legalmente la valuta di un altro paese. L'attuale persona giuridica può accreditare fondi per ulteriori usi e profitti. Sul conto di transito viene effettuato il controllo e la collocazione delle entrate della società. Il terzo conto è necessario per contabilizzare la valuta estera che è stata acquistata sul mercato nazionale.

Secondo l'accordo, la banca può vendere o acquistare valuta sulla base di un ordine creato da una persona giuridica. Allo stesso tempo, ogni cliente si impegna a vendere sul mercato una parte della valuta ricevuta da attività commerciali internazionali. L'istituto finanziario si assume la responsabilità dell'esecuzione delle operazioni di conversione. Un ruolo importante nella struttura delle transazioni in valuta estera è svolto dall'utilizzo di fondi nel processo di attuazione delle transazioni di importazione ed esportazione.

Acquisire

Utilizzando il servizio di acquisizione, il cliente può eliminare completamente i contanti. Nei punti vendita in cui sono installati terminali speciali, è possibile pagare beni, lavori e servizi utilizzando una banca carta di credito. Questo servizio fornito solo da grandi istituti finanziari che hanno una solvibilità sufficiente per:

• installazione di attrezzature speciali;
• regolamentazione delle caratteristiche giuridiche delle attività in questo settore;
• comportamento delle procedure per l'utilizzo delle tessere plastificate nei punti vendita.

L'acquisizione opera non solo nello spazio reale, ma anche in quello virtuale. I cittadini che dispongono di una carta plastificata di una banca acquirente possono effettuare pagamenti online, ricevere report sugli acquisti effettuati e compilare moduli speciali per le transazioni. L'acquisizione di Internet comporta prossimo ordine esecuzione di una transazione finanziaria:

• la società stipula un accordo con la banca;
• il sito web dell'organizzazione contiene dati sulla possibilità di utilizzare una carta di plastica di un certo tipo;
• il cliente compila il modulo per completare la transazione;
• la banca monitora le richieste e le soddisfa se necessario;
• viene presentata una domanda per la spedizione della merce.

In questo caso, la banca si assume la responsabilità di verificare e tracciare le richieste.

Acquisizione via Internet

L'acquisizione via Internet è disponibile per quelle imprese le cui attività soddisfano i requisiti dei sistemi di pagamento internazionali. Per la firma del contratto sono necessarie le seguenti condizioni:

• prova dell'attività commerciale autorizzata;
• tipo di imprenditorialità consentito su Internet;
• la presenza di uno spazio di vendita virtuale adeguatamente progettato.

Il servizio è fornito solo ai siti web di quelle società che contengono informazione necessaria sui beni e servizi venduti.

Un ruolo importante nel processo di fornitura di questo servizio è svolto dai centri di elaborazione che coordinano i pagamenti su Internet. Tutti i pagamenti vengono elaborati automaticamente per garantire il funzionamento dell'e-commerce in generale. Alcune banche hanno i propri centri di elaborazione, ma altri istituti finanziari devono ricorrere al supporto di partner terzi.

Operazioni con contanti

Principale strumenti finanziari quando si effettuano transazioni in contanti viene utilizzato un libretto degli assegni, che si distingue per la sua versatilità e facilità d'uso. Consente al singolo imprenditore di produrre:

• pagamento degli stipendi;
• pagamento per esigenze produttive ed economiche;
• accordo con i fornitori di materie prime e merci.

Un altro strumento altrettanto importante è carta aziendale. L'accesso alla sua ricevuta si apre dopo la creazione di un conto speciale con un istituto di credito. La firma del contratto impone alla banca i seguenti obblighi:

• mantenere un registro delle transazioni finanziarie;
• creazione ed emissione di dichiarazioni;
• informare il cliente su ratei e saldi.

Una persona giuridica consegna contanti al cassiere, dopodiché il dipendente redige nota di credito forma standardizzata. Successivamente, il denaro viene accreditato e un dipendente autorizzato redige un rapporto sulla procedura.

È importante per le grandi aziende controllare la liquidità. Per soddisfare questa esigenza viene utilizzata la procedura di riscossione, disponibile solo dopo l'apertura di un conto e la firma di un accordo aggiuntivo.

La legislazione statale regola rigorosamente le attività del settore creditizio dell'economia, pertanto stabilisce determinati requisiti per la determinazione dei prezzi nel campo dei servizi bancari.

Servizi di liquidazione e contanti nelle banche russe

Nelle banche russe, RKO viene fornito a pagamento. Tuttavia, insieme alla creazione di prezzi per i servizi, gli istituti di credito possono lavorare allo sviluppo di un pacchetto speciale di servizi aggiuntivi gratuiti. Quindi, ad esempio, l'internet banking è disponibile gratuitamente per tutti i cittadini russi che hanno firmato un accordo con un istituto di credito.

RKO in Russia è fornito a persone fisiche e giuridiche. Per ogni gruppo di clienti, il pacchetto di prodotti bancari può presentare differenze significative.

Tutte le banche commerciali operano solo nell'ambito delle norme e dei regolamenti dell'attuale legislazione statale. A seconda della solvibilità, gli istituti di credito possono ampliare costantemente la gamma dei loro prodotti per soddisfare il più possibile le esigenze della popolazione.

Un conto in banca lo è documenti contabili(registri), che registrano la presenza e la movimentazione dei fondi della clientela. All'apertura di un conto, la banca, secondo l'accordo, si impegna ad accettare pagamenti in contanti ricevuti dal cliente, nonché ad eseguire le sue istruzioni per vari tipi di trasferimenti, emissione di determinati importi e altre operazioni previste dall'accordo. Il cliente apre conti bancari previo accordo per effettuare pagamenti non in contanti, immagazzinare e trasferire fondi e ricevere prestiti. Che cos'è la manutenzione dell'account? Scopriamolo in questo articolo.

Differenza di conto

Occorre distinguere tra i conti interni degli enti creditizi utilizzati in contabilità e conti bancari. La loro differenza sta nel fatto che un conto bancario viene aperto sulla base di una domanda e di un accordo tra un istituto di credito e un cliente. Cade sotto il controllo di quest'ultimo. Le operazioni vengono eseguite su tale conto secondo le sue istruzioni. Si chiude anche su richiesta del cliente. I conti correnti interni sono previsti dal Piano dei Conti per la contabilità negli enti creditizi, che questi ultimi gestiscono direttamente. La loro necessità sta nel fatto che sono usati per analisi finanziaria contabilità e di vario genere operazioni bancarie istituto di credito. La manutenzione dell'account IP è offerta in molte banche.

Operazioni senza aprire un conto

IN diritto bancario ci sono anche transazioni che possono essere effettuate senza aprire un conto. Ad esempio, gli individui possono produrre Trasferimenti di denaro(escluso postale) con l'ausilio di una banca e non aprire un conto speciale in questo caso. Ma questa è un'eccezione alla regola. Mantenere un account non è molto costoso, ma rende molto più facile fare affari.

La norma, fissata nella seconda parte dell'articolo n. 5 della legge federale "sulle banche e le attività bancarie", prevede che gli istituti di credito aprano conti bancari per le persone giuridiche e i singoli imprenditori (ad eccezione degli enti il governo locale e autorità statali), sulla base di certificati di registrazione statale di persone fisiche come singoli imprenditori, persone giuridiche e che sono registrati presso il servizio fiscale.

Come viene mantenuto un conto bancario?

Tipi di conto

Si distinguono i seguenti tipi di conti bancari:

• attuale;
• di bilancio;
• insediamento;
• corrispondente;
• sottoconti corrispondenti;
• bancario speciale;
• gestione della fiducia;
• deposito per navi o ufficiali giudiziari, forze dell'ordine, notai;
• conti deposito.

I più diffusi sono i conti correnti e di regolamento, con l'ausilio dei quali è possibile effettuare pagamenti non in contanti.

I conti di regolamento sono utilizzati da tutte le organizzazioni, indipendentemente dalla forma di proprietà su cui si basa principi commerciali e registrato come persona giuridica. Il mantenimento di un account è un processo abbastanza semplice.

Colui che possiede conto corrente, può disporre dei fondi su di esso, ha proprio equilibrio, paga autonomamente tutti i pagamenti ed entra in rapporto creditizio con la banca, ovvero il correntista è autonomo economicamente e giuridicamente.

Nel nostro paese, la società ha ricevuto il permesso di aprire diversi conti in diverse banche nei primi anni di riforma del mercato. Nel periodo sovietico un'impresa poteva avere un solo conto corrente in una sola banca. Avere più conti con più banche è normale per economia di mercato e persino necessario, poiché il sistema bancario in particolare e l'economia nel suo complesso ne beneficiano, mentre le singole banche commerciali, che in precedenza servivano il cliente in modo completo, subiscono perdite.

Un gran numero di conti, che non ha limiti, è considerato un modo per superare il monopolio delle banche. Inoltre, si riduce la subordinazione di un soggetto economico alla banca, si stimolano i rapporti concorrenziali tra banche, si migliorano le caratteristiche dei servizi di liquidazione e cassa.
La possibilità di disporre di un numero elevato di conti correnti dà all'azienda la possibilità di manovrare i propri risorse finanziarie, scegli di più banche redditizie, in cui l'apertura e la tenuta dei conti costano meno, riducono i rischi in caso di perdita di liquidità da parte della banca (qualora quest'ultima abbia congelato qualche conto).

La conseguenza di questa innovazione è stata che il controllo finanziario e di cassa sugli istituti di credito è diventato molto più complicato, dal momento che l'impresa, con diversi conti in varie banche ha lo stesso numero di limiti di saldo in contanti e altre norme in contanti. Nonostante la raccomandazione delle autorità monetarie alle banche commerciali di coordinare tra loro i tassi di cassa, in realtà ciò risulta essere molto difficile, poiché il conto e le informazioni a riguardo sono riservate.

I conti correnti possono essere aperti da organizzazioni che non lo fanno attività commerciali e non sono persone giuridiche o istituzioni pubbliche il cui finanziamento proviene dal bilancio.

Ci sono restrizioni sull'indipendenza del titolare di un conto corrente rispetto a chi ha un conto corrente. Il primo può gestire il denaro solo in stretta conformità con il preventivo, approvato da un'organizzazione superiore. Elenco operazioni disponibili impostato al momento dell'apertura del conto. I pagamenti non in contanti costituiscono un giro d'affari non in contanti, riflesso nei conti correnti, di regolamento e di altro tipo.

Documentazione

Per aprire un conto bancario, è necessario fornire i seguenti documenti:

Responsabilità della banca

Viene concluso un accordo tra la banca e l'organizzazione sull'apertura e la manutenzione di un conto corrente, che riflette gli obblighi del cliente e della banca. Le responsabilità della banca includono:

• espletare puntualmente i servizi di liquidazione integrale e di cassa in conformità ai documenti normativi vigenti;
• garantire la sicurezza dei fondi ricevuti sui conti, restituendoli al cliente su richiesta, mantenendo la riservatezza delle informazioni sulle attività del cliente;
• conservazione dei segreti commerciali per tutte le operazioni eseguite dal cliente.

Responsabilità del cliente

Il cliente deve:

• rispettare rigorosamente i requisiti di tutte le normative che regolano l'attuazione delle operazioni di cassa e di regolamento;
• mantieni tutti i tuoi fondi solo sul conto;
• dare alla banca, entro un certo periodo di tempo, dati statistici e bilancio d'esercizio e altri documenti necessari;
• per iscritto, avvisare preventivamente la banca della chiusura del conto e del cambio di forma organizzativa.

Il titolare del conto in qualità di contribuente deve darne comunicazione scritta entro dieci giorni organizzazione fiscale nel luogo di registrazione informazioni sull'apertura/chiusura di un conto.

Ad esempio, in Sberbank, mantenere un conto corrente è poco costoso.

Caratteristiche dei servizi di liquidazione e cassa

I servizi di liquidazione e cassa, che comprendono l'apertura e il mantenimento di conti bancari per le persone giuridiche, sono un'attività molto redditizia e importante. Ciò è dovuto principalmente al fatto che tali procedure, unite a varie operazioni che facilitano l'attrazione di risorse finanziarie delle persone giuridiche e il loro collocamento per conto della banca, sono il criterio con cui la banca si differenzia da un altro istituto di credito.

Coinvolgendo le persone giuridiche nella gestione di un conto bancario, è possibile stabilire rapporti commerciali con loro in modo tale che dopo un po' di tempo possano svilupparsi in forme di interazione più strette: fornitura di garanzie bancarie, prestito, factoring, leasing, trust, ecc. in questo modo il rapporto diventa molto forte, perché il cliente e la banca si fidano l'uno dell'altro e possiedono informazioni complete dalla parte opposta, il che significa che diventano partner con interessi reciproci e mutuo vantaggio. Mantenere un conto con Sberbank attira molti.

Gli RKO avvantaggiano anche le banche sostenendo un aumento delle loro risorse. I fondi rimanenti dai conti bancari dei clienti generati da questo tipo di servizio sono fondi presi in prestito presentato dalla banca sotto forma di depositi a vista. Inoltre, il metodo per ottenerli è più economico e semplice, settimane dalla ricezione di tali fondi da fonti di tipo diverso: depositi, depositi, prestiti interbancari, debito documenti preziosi eccetera.

Inoltre, i fondi ricevuti dalla banca le consentono di garantire la propria liquidità, ovvero l'adempimento degli obblighi nel rispetto delle scadenze.

Come viene servito esattamente l'account corrente per l'IP?

Basi teoriche di RSC

Tutte le transazioni relative alla fornitura di beni materiali e alla fornitura di vari tipi di servizi si concludono con pagamenti in contanti tra il fornitore e l'acquirente. Per effettuare pagamenti non in contanti, le persone giuridiche impegnate in attività commerciali, nonché le persone fisiche con uno studio privato e i singoli imprenditori devono aprire un conto corrente. In questo caso, l'organizzazione può avere più conti in diverse banche.

L'apertura e il mantenimento di un conto di imprenditore individuale in una banca viene effettuato solo quando i documenti richiesti vengono forniti alla banca, nonché dopo l'identificazione del cliente e la conclusione di un accordo appropriato con lui. In base a questo accordo, la banca si assume l'obbligo di ricevere e accreditare i fondi ricevuti sul conto aperto dal suo titolare, di adempiere alle istruzioni del cliente sui trasferimenti e sull'emissione degli importi richiesti e di eseguire altre operazioni su di esso. Al termine dell'apertura del conto corrente, viene effettuata una corrispondente annotazione nel libro di registrazione del conto entro e non oltre il giorno lavorativo successivo alla conclusione del contratto. Il contratto di servizio del conto bancario deve essere rigorosamente rispettato.

I regolamenti sono eseguiti dalle banche secondo le forme, le regole e gli standard stabiliti Banca centrale RF. Se non ci sono tali regole, allora di comune accordo. Indipendentemente da ciò, le banche devono effettuare accrediti e trasferimenti di fondi del proprietario dal suo conto o a lui entro e non oltre giorno lavorativo successivo al ricevimento del documento di pagamento richiesto, salvo che non siano previsti altri adempimenti a livello legislativo, nel contratto di conto corrente o nel documento di pagamento. I fondi vengono addebitati sul conto dopo aver ricevuto un ordine appropriato dal suo proprietario o su richiesta di terzi a seguito di una decisione del tribunale.

Responsabilità bancaria

Se i fondi vengono addebitati / accreditati in modo intempestivo o errato, la banca è tenuta a pagare gli interessi sull'importo di tali fondi secondo le modalità e l'importo previsti dall'articolo 395 del codice civile della Federazione Russa.

Di solito la banca, data regole bancarie e requisiti legali, crea forme standard un accordo sull'apertura di un conto bancario, in base al quale viene servito l'account IP. Successivamente, il cliente accetta integralmente le condizioni o, in caso di disaccordo con almeno una clausola, può rifiutarsi di concludere tale accordo.

La specificità del contratto di conto corrente bancario si manifesta anche nel fatto che le parti, a causa dell'estrema diversità e complessità dei rapporti, del loro studio piuttosto dettagliato delle norme e delle leggi bancarie, non definiscono in tutti i dettagli obblighi e diritti reciproci, ma solo concordare con le condizioni stabilite.

Chi regola?

RKO regola la legge "Sulle banche e attività bancarie" quadro normativo la Banca Centrale della Federazione Russa, compresi i Regolamenti sui pagamenti diversi dai contanti adottati nel nostro Paese, il Codice Civile della Federazione Russa, i Regolamenti che disciplinano l'attuazione di transazioni in contanti in vari istituti di credito, così come altri documenti normativi. Inoltre, tra la banca e il cliente deve essere concluso un accordo sulla fornitura di servizi di liquidazione e contanti per il conto.

Servizi RKO

Il RSC comprende i seguenti servizi principali:

• Liquidazioni in contanti, ovvero servizi in contanti.
• Transazioni senza contanti.
• Fornitura di estratti conto per tutte le transazioni effettuate.

Conti in valuta

È inoltre opportuno ricordare che i servizi di liquidazione e cassa implicano molto spesso l'oggettiva possibilità di aprire e utilizzare non solo un conto in rubli, ma anche uno in valuta estera. Oltre ai servizi di base di cui sopra, le banche possono anche includere componenti aggiuntivi ai servizi di regolamento del contante. Questi includono, ad esempio, i servizi di riscossione di contanti, l'esecuzione di transazioni sui conti attraverso un sistema che fornisce accesso remoto. RKO è un servizio bancario con il quale può guadagnare denaro. Vale la pena notare che i servizi di base sono generalmente gratuiti o hanno tariffe basse. Per i servizi collaterali, la banca prende il pagamento sotto forma di pagamenti di interessi o come costo del servizio mensile.

Tariffe RKO PJSC "Sberbank"

Sberbank offre ai suoi clienti condizioni vantaggiose cooperazione. Ecco le tariffe per i servizi di liquidazione e cassa per gli imprenditori:

• Apertura di un conto - 3000 rubli.
• Mantenere un account - 1700 rubli.
• Trasferimento di fondi - 11 rubli. a Sberbank, 32 rubli. ad altre banche.
• Trasferimento di fondi al budget - gratuito.
• Prelievo di contanti dal conto: 1,4% dell'importo, almeno 250 rubli.

La banca ha diversi piani tariffari: Minimal, Basis+, Active+, Optima+, Salary, Trading e altri. Questo è soggetto a limiti di transazione. Anche il costo del pacchetto di servizi varia. Puoi pagare per sei mesi in anticipo, quindi risulta più redditizio.

Abbiamo esaminato come vengono gestiti i conti delle persone giuridiche.

Servizi di liquidazione e cassa(RKO) persone giuridiche- un servizio bancario completo che fornisce insediamenti all'organizzazione.

RKO è regolato dalla legge "Sulle banche e attività bancarie", dal codice civile della Federazione Russa, nonché dal quadro normativo Banca centrale RF, in particolare il Regolamento n pagamenti non in contanti nella Federazione Russa, il Regolamento sulla procedura per lo svolgimento di transazioni in contanti negli istituti di credito e altri documenti normativi. Inoltre, tra il cliente e la banca viene concluso un accordo sui servizi di liquidazione e cassa.

Di norma, l'RSC include i seguenti servizi di base:

• - pagamenti non in contanti;
• - operazioni con contante (servizio cassa);
• - emissione di rendiconti sul conto delle transazioni.

Va notato che i servizi di liquidazione e contanti, di norma, implicano la possibilità di aprire e utilizzare non solo un rublo, ma anche un conto in valuta estera.

Per eseguire transazioni di conto, nonché transazioni in contanti, le banche utilizzano forme unificate, i principali sono:

• - mandati di pagamento (modulo 0401060) - per pagamenti da conto corrente;
• - un modulo per depositare contanti su un conto bancario;
• - assegni circolari - per l'emissione di contanti.

Dopo la conclusione del contratto per la liquidazione dei servizi di cassa, all'organizzazione viene rilasciato un libretto degli assegni, che serve a ricevere denaro per le esigenze economiche dell'impresa e per pagare gli stipendi ai dipendenti.

Oltre ai servizi di base, le banche offrono anche integrazioni ai servizi di liquidazione e contanti. Tali integrazioni includono i servizi di incasso del contante e le transazioni sui conti attraverso il sistema di accesso remoto Cliente-Banca.

RKO è un servizio bancario su cui guadagna denaro. Inoltre, i servizi di base, di norma, sono gratuiti o per essi vengono addebitate piccole commissioni. Per i servizi aggiuntivi, le banche addebitano una commissione sotto forma di interessi o sotto forma di una commissione di servizio mensile.

Bank CJSC "Credit Europe Bank" fornisce la seguente gamma di servizi di regolamento in contanti per le persone giuridiche:

Apertura e tenuta conti

CREDIT EUROPE BANK apre e mantiene tutti i tipi di conti per residenti e non residenti della Federazione Russa in rubli e valute estere.

L'apertura di un conto sia in rubli che in valuta estera non richiede più di 3 (tre) giorni dalla data di presentazione alla Banca dei documenti necessari.

Liquidazioni in rubli e valuta estera

CREDIT EUROPE BANK garantisce l'affidabilità e la qualità delle operazioni. Offriamo ai nostri clienti aziendali la possibilità di:

• · Ricevere tempestivamente informazioni sullo stato del conto e dei fondi ricevuti sul conto durante la giornata operativa ed eseguire trasferimenti non in contanti.
• Utilizzare sistemi di controllo remoto servizi bancari(Cliente-Banca e Internet-Banca) per effettuare pagamenti, scambiare informazioni con la Banca e gestire i propri conti.
• · Condurre una ricerca di fondi, anche inviando opportune richieste.
• · Su richiesta di revisori, organismi di controllo, imprese e organizzazioni, loro clienti, fornire informazioni relative agli audit.

CREDIT EUROPE BANK offre ai clienti aziendali l'opportunità di effettuare trasferimenti non in contanti attraverso il sistema di pagamenti urgenti elettronici bancari (BESP) della Banca di Russia. Il vantaggio indiscutibile del sistema BESP è la velocità dei trasferimenti. I fondi vengono accreditati sul conto del beneficiario entro un giorno lavorativo, il che può accelerare notevolmente il turnover dei fondi.

CREDIT EUROPE BANK offre ai clienti aziendali di emettere un libretto di assegni.

• Principali benefici e vantaggi per il cliente:
• · Ridurre i costi di raccolta, ricalcolo e conservazione dei fondi.
• · Nessuna spesa per l'acquisto di attrezzature o la creazione di infrastrutture aggiuntive durante l'assistenza ai titolari di carta.
• · Pagamento garantito.
• ? Servizio di attività economiche estere

CREDIT EUROPE BANK offre ai propri clienti i seguenti servizi:

• · Effettuare liquidazioni tramite il sistema SWIFT.
• · Valutazione dei pagamenti entro la data di accettazione della domanda di trasferimento.
• · Emissione di lettere di credito bancarie.
• · Consulenza, conferma, pagamento, sconto e conservazione della documentazione sulle lettere di credito aperte a favore dei clienti della Banca.
• · Rilascio e consulenza di tutti i tipi di garanzie bancarie, comprese garanzie di pagamento anticipato, garanzie di esecuzione, garanzie di offerta, ecc.
• · Autenticazione di garanzie ricevute direttamente da una banca estera.
• · Sviluppo di schemi di pagamento individuali.

Controllo valutario:

• · Esame dei contratti di export/import e assistenza nella loro elaborazione.
• · Registrazione dei passaporti di transazione e servizio di liquidazione dei contratti di esportazione/importazione.
• ? Ricezione ed emissione di contanti

CREDIT EUROPE BANK accetta, ricalcola ed emette contanti nella valuta della Federazione Russa e nelle principali valute estere.

Operazioni di cambio valuta

CREDIT EUROPE BANK, membro della Moscow Interbank Cambio di valuta(MICEX), offre ai suoi clienti operazioni di cambio valuta nel mercato monetario domestico:

• Vendita obbligatoria di valuta negli Stati Uniti Sessione di negoziazione MICEX con deposito preliminare di fondi per la vendita.
• · Acquisto e vendita di valuta per conto di clienti in rubli con valuta "tod" (oggi), "tom" (il giorno lavorativo successivo alla conclusione della transazione), "spot" (il secondo giorno lavorativo successivo alla conclusione della transazione la transazione).
• · Conversione di una valuta in un'altra con date di valuta "tom" (il giorno lavorativo successivo alla conclusione dell'operazione), "spot" (il secondo giorno lavorativo successivo alla conclusione dell'operazione).
• ? Controllo valutario

CREDIT EUROPE BANK offre i seguenti servizi relativi all'implementazione delle operazioni di cambio:

• · Esame dei contratti di esportazione/importazione e consultazioni sul loro sviluppo.
• · Preparazione e manutenzione dei passaporti di transazione.
• · Servizio di liquidazione contratti di esportazione/importazione.
• · Consulenza professionale sulla legislazione della Federazione Russa nel campo della regolamentazione valutaria e del controllo valutario delle attività di commercio estero.
• · Partecipazione alle negoziazioni tra il cliente e gli appaltatori.
• Supporto individuale di contratti e progetti del cliente
• ? Raccolta contante

CREDIT EUROPE BANK offre servizi di riscossione contante per i clienti corporate della banca che operano nella vendita al dettaglio:

• · Raccolta di contanti.
• · Deposito temporaneo di contanti nei fine settimana e nei giorni festivi.
• · Elaborazione (conteggio, smistamento) del contante.

Per ogni cliente vengono stabilite tariffe individuali.

17giu

Ciao! In questo articolo parleremo di servizi bancari che formano servizi di liquidazione e contanti per singoli imprenditori, LLC e persino individui.

Oggi imparerai:

1. Cosa è incluso nel RKO;
2. A chi è destinato e quali compiti risolve;
3. Come scegliere una banca;
4. Come aprire RKO da solo.

Che cos'è il servizio di gestione della liquidità

Servizi di liquidazione e contanti per i clienti (o RKO abbreviato) - un sistema di servizi forniti dalla banca e. RKO regola tutte le transazioni monetarie, i trasferimenti di fondi a partner commerciali, fornitori e la ricezione di pagamenti da parte dei clienti.

RKO - un insieme di servizi bancari per lo stoccaggio e il movimento dei fondi dell'impresa.

L'essenza di RKO sta nella conduzione e nell'attuazione di transazioni finanziarie su di essa. A differenza di un conto corrente, un conto di regolamento consente al suo titolare non solo di conservare le finanze, ma anche di gestirle per lo svolgimento di attività commerciali e non commerciali.

Ogni banca stabilisce le proprie commissioni di servizio.

Dopo che il cliente ha stipulato un accordo con un istituto finanziario per il regolamento in contanti, la banca assume la gestione di tutto transazioni in contanti cliente.

Questi includono:

• Liquidazioni non in contanti e in contanti;
• Generazione di estratti conto.

RKO per privati

È consuetudine parlare di regolamento e servizi di cassa nei corridoi dei servizi per imprese e uomini d'affari, sui siti web delle banche, le tariffe per i servizi di regolamento contante si trovano più spesso nella sezione “Per le persone giuridiche”.

Pertanto, è opinione diffusa che RKO sia un servizio alle imprese. Ma teoricamente gli individui possono anche agire come consumatori RKO. Possono anche stipulare un accordo con una banca per utilizzare un conto personale per scopi non commerciali. Ad esempio, per il pagamento non in contanti delle bollette.

Per i cittadini, RKO implica le seguenti funzioni:

• Rifornimento del conto e prelievo di contanti;
• pagamenti non in contanti;
• Banca online.

Spesso servizi di liquidazione per i privati ​​sono pagati da una commissione su transazioni specifiche, ma alcune banche offrono tariffe separate, pacchetti di servizi dell'area All Inclusive, per i quali è previsto un canone mensile di abbonamento.

Flusso di documenti

Un istituto finanziario che fornisce servizi di liquidazione in contanti interagisce con i clienti attraverso determinati documenti.

I più comuni sono:

• Ordini di pagamento per il pagamento non in contanti di fatture;
• Forme di versamento di contante sul conto;
• Libretto degli assegni e assegni emessi al ricevimento del contante alla cassa;
• Rendiconti come mezzo per controllare le spese e le entrate.

Regolamento legale di RKO

In termini legali, le attività della RKO sono regolate da Codice civile RF, legge federale"Sulle banche e attività bancarie" e varie disposizioni della Banca centrale russa.

Il rapporto tra le parti è regolato da un accordo, la cui conclusione è prerequisito fornendo un servizio.

Qualsiasi persona giuridica o singolo imprenditore ha il diritto di utilizzare l'RKO. Allo stesso tempo, la forma di proprietà fatturato di denaro non importa.

Secondo la legge, ogni ente o imprenditore può avere tanti conti correnti quanti ne occorrono per svolgere il proprio lavoro.

Nell'ambito dell'accordo con il cliente, la banca che presta il servizio di liquidazione del contante si impegna, su richiesta del consumatore, ad accreditare i suoi fondi sul conto corrente, custodirli, emettere ed effettuare pagamenti e bonifici.

In quali casi dovresti utilizzare i servizi di RKO

In qualsiasi attività non puoi fare a meno di CSC, se hai bisogno di:

• Trasferimento di denaro su un conto non in contanti;
• Trasferimento tramite bonifico bancario degli stipendi;
• Prelievo e ricezione di bonifici non in contanti;
• Ricevere estratti conto su un conto non in contanti.

L'organizzazione di servizi di liquidazione e cassa per LLC o singoli imprenditori è una procedura comune per la maggior parte degli istituti finanziari. Per la banca questa è un'altra fonte di reddito e per l'impresa cliente è la semplificazione delle transazioni finanziarie.

Vantaggi di RKO

Perché stipulare un contratto con una banca se puoi tenere i soldi in cassaforte e pagare le bollette non in contanti tramite un cassiere?

I servizi di regolamento e contanti in una banca non sarebbero così popolari se non avessero i suoi vantaggi:

• Transazioni finanziarie rapide e accurate;
• servizio operativo;
• Consigli degli esperti;
• Fornire informazioni aggiornate sullo stato del conto e sulle transazioni;
• Garanzie della banca sulla riservatezza delle informazioni commerciali e sulla sicurezza dei fondi ad essa affidati.

Così, dentro vita finanziaria banca d'impresa è in grado di risolvere molti problemi. RKO ti consente di risparmiare tempo e talvolta denaro.

Componenti di RKO

Il servizio di liquidazione e cassa non è solo tenuta di un conto corrente. Si tratta di un'intera gamma di servizi che le banche forniscono al meglio delle loro capacità ea tariffe individuali.

Dal pacchetto di servizi offerti dalla banca, gli stessi imprenditori possono scegliere i momenti più adatti a prezzi convenienti.

Operazioni con contanti

I servizi di liquidazione in contanti includono sempre l'accettazione di contanti da un imprenditore. In alcune banche è possibile ricaricare un conto corrente solo tramite una cassa in ufficio, in altre tramite bancomat (con carte di ritiro automatico).

Ci sono due opzioni per prelevare contanti dal tuo conto:

1. Libretto degli assegni. Viene rilasciato in banca, in base al quale il titolare del conto può ricevere fondi alla cassa della banca per i dipendenti o per altre esigenze.
2. Carta di credito aziendale. Consente di prelevare contanti da un bancomat. In questo caso, anche tutte le transazioni vengono elaborate e contabilizzate dalla banca.

Per le organizzazioni con un elevato giro d'affari in contanti, la banca può includere servizi di riscossione in contanti nel pacchetto di regolamento in contanti.

Operazioni con fondi non monetari

Nell'ambito del regolamento contante, la banca si impegna a soddisfare le istruzioni del cliente per il movimento fondi non monetari fornire informazioni tempestive in merito incassi e dismissioni, generare prospetti (informazioni sui risultati delle transazioni finanziarie).

Il cliente della banca può trasferire le sue istruzioni per lo svolgimento di transazioni monetarie il modo classico- pagamenti stampati tramite un operatore in una banca, o tramite Internet banking, che sta diventando sempre più popolare non solo per comodità, ma anche per tariffe competitive (è anche più redditizio per una banca accettare ordini di pagamento via Internet e non mantenere un grande ufficio e personale di cassieri).

Acquisire

E - servizi aggiuntivi che fanno parte del registratore di cassa, consentendo all'azienda di ricevere dai privati pagamento non in contanti(tramite carte bancarie).

Tale servizio è fornito a pagamento e, di norma, la banca prende una certa commissione per l'accettazione di pagamenti non in contanti.

Per l'acquisizione presso un punto vendita, sarà necessario acquistare o noleggiare un terminale speciale (alcune banche lo forniscono gratuitamente), l'acquisizione via Internet non richiede apparecchiature aggiuntive, viene sostituita da modulo elettronico compilato dall'acquirente.

Operazioni valutarie

Per le aziende che intendono lavorare non solo con Rubli russi, ma anche con valuta estera, le banche includono servizi aggiuntivi nei servizi di regolamento contante:

• Acquisto e vendita di valuta;
• Vendita della parte obbligatoria dei guadagni in valuta estera;
• Conversione;
• Ricezione di pagamenti in valuta estera da clienti stranieri;
• Pagamento di conti in valuta estera.

Un conto in valuta è composto da tre conti interi:

• Per la disposizione della valuta disponibile - un conto corrente;
• Per la contabilizzazione degli incassi - transito;
• Per tenere conto della valuta acquistata.

Come aprire il registratore di cassa in una banca

Aprire un conto per RKO diventa ogni anno più facile. Oggi è possibile prenotare un conto corrente attraverso il sito della banca e accettare pagamenti in giornata.

In totale, la procedura per l'apertura di un conto consiste in diverse fasi:

1. Selezione della banca;
2. Scelta della tariffa (se ce ne sono diverse);
3. Raccolta e fornitura di documenti;
4. Conclusione di un accordo, registrazione di una carta con firme e sigillo (se presente).

A seconda della banca, l'intera procedura può richiedere da 1 a 5 giorni.

Documentazione

L'elenco dei documenti necessari per aprire un conto può essere ottenuto da istituzione finanziaria. Le banche hanno il diritto di stabilire da sole la procedura per la manutenzione, l'apertura di un conto e le forme di documenti.

Pacchetto minimo di documenti:

• Dichiarazione di intenti per l'apertura di un conto;
• Documento di identificazione (passaporto e abbastanza spesso -);
• Se disponibile - o organizzazione;
• Documenti che confermano registrazione statale organizzazioni o singoli imprenditori ().

Per le persone giuridiche, potrebbero essere richiesti altri documenti.

Per esempio:

• certificato dal sigillo del servizio fiscale;
• Protocollo sulla costituzione della società e la nomina del capo;
• Documenti per indirizzo legale( , certificato di proprietà);
• Se disponibile, l'atto costitutivo, le licenze, se il tipo di attività è soggetta a licenza obbligatoria.

In quale banca aprire il regolamento in contanti

Di seguito è riportato un elenco di banche e i vantaggi di lavorare con loro. La selezione delle banche è stata effettuata raccogliendo feedback.

Tinkoff

Questa banca ha guadagnato fama non molto tempo fa, ma ora è nella fase di crescita e sviluppo attivi. Tinkoff non ha paura di attirare nuovi clienti attraverso offerte e promozioni redditizie, tariffe economiche e di soddisfare i partner regolari con nuovi aggiornamenti.

Puoi aprire un conto su sito ufficiale della banca in 5 minuti.

La gamma di servizi è piuttosto ampia: prestiti, acquisizioni, Internet banking, sistema di notifica SMS e così via.

• Manutenzione mensile - per i singoli imprenditori, i primi 3 mesi sono gratuiti, quindi - da 490 rubli;
• Trasferimenti di denaro: da 29 rubli per pagamento o pagamenti illimitati per 990 rubli al mese;
• Deposito di fondi sul conto - a seconda della tariffa: 299 rubli per qualsiasi importo o 0,25% o deposito illimitato per 1990 rubli al mese;
• Commissione per il prelievo di contanti: fino a 100.000 rubli - gratuito, grandi importi - dall'1%.

Sberbank

Copre la più ampia gamma di servizi bancari. Lavora sia con persone fisiche che giuridiche.

Puoi aprire un conto su sito ufficiale della banca.

Tariffe e servizi aggiuntivi sono progettati sia per le grandi imprese che per gli uomini d'affari alle prime armi. Inoltre, la copertura dell'area geografica è ampia.

Le filiali di Sberbank e dei suoi bancomat si trovano anche in piccole città e villaggi.

Il sistema Sberbank Business Online consente di mantenere più conti correnti contemporaneamente ed è conveniente gestirlo tramite un'applicazione mobile.

Il Centro di consulenza Sberbank fornisce supporto 24 ore su 24 ai propri clienti.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - da 1500 rubli;
• Manutenzione mensile - da 1500 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 32 rubli per pagamento, su copia cartacea- da 300 rubli;
• Commissione per prelievo di contanti: per salari - dallo 0,6% dell'importo, per altre esigenze - dall'1,4%.

Modulbank

Questa banca opera sulla base del Credito Regionale, noto sul mercato da oltre 20 anni. Funziona solo con rappresentanti di piccole imprese, rispettivamente, offre servizi a loro vantaggiosi.

Puoi aprire il sito ufficiale della banca in 5 minuti.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - 0 rubli;
• Manutenzione mensile - 0-3000 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 0 a 90 rubli per pagamento;
• Il deposito di fondi sul conto è gratuito sulla maggior parte delle tariffe;
• Commissione per il prelievo di contanti - 0-15%.

Punto

Una banca moderna con uno spirito giovane e un servizio di prima classe, creata sulla base di tutto famosa banca"Apertura". Comodi pagamenti online, trasferimenti 24 ore su 24 con una commissione minima. Ogni regione ha le proprie tariffe, quindi il costo dei servizi può variare in modo significativo.

Puoi aprire un conto su sito ufficiale della banca in 5 minuti e già inizi ad usarlo! Questo è fantastico!

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - 0 rubli;
• Manutenzione mensile - da 500 a 7500 rubli;
• Trasferimenti di denaro: a persone giuridiche - a seconda della tariffa, da cinque pagamenti gratuiti, quindi da 30 rubli per trasferimento; individui - gratuitamente fino a 500.000 per i singoli imprenditori e fino a 70.000 per;
• Deposito di fondi sul conto - gratuito tramite bancomat di Otkritie Bank;
• Commissione per il prelievo di contanti - gratuita fino all'importo determinato dalla tariffa (da 10.000 rubli).

Promsvyazbank

È tra le 500 maggiori banche mondiali (secondo la rivista The Banker), in Russia occupa anche una posizione di leadership in termini di copertura della clientela, ed è tra le prime 3 banche private.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - da 590 rubli;
• Trasferimenti di denaro - 0-110 rubli, a seconda della tariffa;
• Deposito di fondi sul conto - dallo 0,5% dell'importo;
• Commissione per prelievo di contanti - dallo 0,2%.

Leggi di più su sito ufficiale della banca.

Banco Alfa

Tutti i servizi su un conto non in contanti possono essere effettuati tramite un conto online. Puoi tenere più account contemporaneamente valute diverse. Servizi aggiuntivi (ad esempio prestiti) forniti dalla banca per intero.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - 0 rubli;
• Manutenzione mensile - da 850 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 30 rubli per pagamento, su carta - dallo 0,1% dell'importo;
• Deposito di fondi sul conto - dallo 0,3% dell'importo;
• Commissione per prelievo di contanti: per salari - dallo 0,5% dell'importo, per altre esigenze - dal 2,5%.

Puoi aprire un conto su sito ufficiale di Alfa-Bank.

Rosbank

Fondata nel 1993, la sede centrale si trova a Mosca. Ha lo status di banca universale, fa parte della finanza internazionale Gruppi sociali generale.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - gratuito al momento della registrazione via Internet;
• Servizio mensile - gratuito per i primi tre mesi, poi da 700 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 30 rubli per pagamento, su carta - da 250 rubli;

Maggiori dettagli sul sito ufficiale di Rosbank.

Banca Gazprom

La banca fornisce servizi alle industrie chiave economia domestica(petrolio, gas, energia, metallurgia, ingegneria meccanica e così via). Una delle più grandi banche non solo in Russia ma anche in Europa.

• Manutenzione mensile - da 600 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 30 rubli per pagamento, su carta - da 200 rubli;
• Deposito di fondi sul conto - dallo 0,02% dell'importo;
• Commissione per prelievo di contanti - dall'1%.

Uralsib

La direzione principale della banca è il commercio al dettaglio e aziendale. La sede principale si trova a Mosca, sono state create 6 filiali e 280 punti vendita in tutto il paese.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto: 1800 rubli;
• Manutenzione mensile - da 1000 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 10 rubli per pagamento, su carta - da 50 rubli;
• Deposito di fondi sul conto - dallo 0,3% dell'importo;
• Commissione per prelievo di contanti: per salari - dallo 0,5% dell'importo, per altre esigenze - dall'1%.

Maggiori dettagli sul sito ufficiale di Uralsib.

Apertura

Aperto 23 anni fa, non smette di crescere e svilupparsi attivamente. In primo luogo, la banca pone rapporti di fiducia con i clienti e riceve in cambio molti feedback positivi.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - 0 rubli;
• Manutenzione mensile - da 0 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - fino allo 0,3% (minimo 19 rubli), all'interno del pacchetto selezionato possono esserci da 10 trasferimenti gratuiti;
• Deposito di fondi sul conto - nessuna commissione;
• Commissione per il prelievo di contanti - dallo 0%.

Maggiori dettagli sul sito ufficiale di Otkritie Bank.

VTB

VTB è un gruppo imprese finanziarie, che comprende circa 20 banche. Il più famoso di loro è VTB24. Il principale azionista della banca è lo stato, che conferisce alla banca ulteriore affidabilità.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto: 1000-4500 rubli;
• Manutenzione mensile - 1000-2500 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 5 rubli per pagamento, su carta - da 250 rubli;
• Deposito di fondi sul conto - dallo 0,08% dell'importo;
• Commissione per prelievo di contanti - dallo 0,5% dell'importo.

Dettagli su Sito ufficiale VTB.

Avanguardia

Una volta una delle banche più popolari, ora sta iniziando a perdere terreno, non tenendo il passo con la modernizzazione. Adatto solo a quei clienti abituati a fare tutto alla vecchia maniera, senza usare banca mobile e avvisi SMS.

• Manutenzione mensile - da 900 rubli;
• Trasferimenti di denaro: da 25 rubli per pagamento;
• Deposito di fondi sul conto - dallo 0,3% dell'importo;
• Commissione per il prelievo di contanti - dall'1,2%.

Rosselkhozbank

La banca è stata costituita nel 2000 per il settore agroindustriale e agricoltura. Oggi è una banca universale che fornisce un'ampia gamma di servizi a clienti privati ​​e imprese. Il cento per cento delle quote di voto dell'impresa appartiene allo stato.

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto: 2500 rubli;
• Manutenzione mensile - da 750 rubli;
• Trasferimenti di denaro: elettronicamente - da 6 rubli per pagamento, su carta - da 250 rubli;
• Deposito di fondi sul conto - come concordato dalle parti;
• Le commissioni per il prelievo di contanti variano in base alla regione.

Banca Postale

Banca del gruppo VTB. Creato sulla base di Leto Bank nel 2016. L'obiettivo principale della banca è aumentare la disponibilità di servizi finanziari per gli abitanti del nostro paese, in particolare l'enfasi in banca è sui pensionati. Finora, la banca fornisce servizi di liquidazione e contanti solo in relazione alle persone fisiche.

• Pubblicazione carta di credito- gratuito;
• Manutenzione mensile - gratuita;
• Bonifici: fino allo 0,8%;
• Deposito di fondi sul conto - nessuna commissione;
• Commissione per il prelievo di contanti - nessuna commissione.

AK Bar

Immatricolata nel 1993. Fornisce più di un centinaio di servizi diversi a clienti privati ​​e aziendali (tra cui ci sono grandi imprese nel campo delle esportazioni di petrolio e gas).

• Pagamento una tantum per l'apertura di un conto - da 1000 rubli;
• Servizio mensile: 400 rubli tramite Internet banking e 1200 rubli senza utilizzo;
• Trasferimenti di denaro - da 50 rubli;
• Il deposito di fondi sul conto è gratuito;
• Commissione per il prelievo di contanti - una media dello 0,9%.

5 migliori banche per il regolamento in contanti

Dall'intero elenco che hai visto sopra, abbiamo optato per questi quattro leader in termini di rapporto qualità-prezzo:

1. Punto;
2. Tinkoff;
3. Modulbank;
4. Promsvyazbank.
5. Banco Alfa.

Come scegliere una banca

È necessario iniziare a scegliere una banca con molta attenzione. Una parte significativa del flusso di lavoro dell'azienda dipende dalla qualità e dal costo dell'RKO.

Per alcune aziende, la velocità delle operazioni è importante: pagamento rapido delle fatture e arrivo tempestivo dei fondi. Per altri, la velocità non è così importante come prezzo basso, perché quando devi fare molte transazioni obbligatorie, una commissione elevata può infliggere un duro colpo al budget.

A cosa prestare attenzione.

La banca deve prima di tutto essere affidabile. Ogni collaborazione ha i suoi rischi. E se questi rischi superano i benefici che la banca è in grado di offrire, non dovresti prendere in considerazione questa opzione.

I criteri di affidabilità della banca possono essere:

• Reputazione della banca tra gli ex clienti, nei media e su Internet. Certo che non troverai feedback negativo sul sito ufficiale della banca, ma su altre risorse, come i forum aziendali, il portale Banki.ru e così via, puoi trovare recensioni reali e opinioni di esperti.
• Tempistica delle transazioni in contanti. Alcune banche emettono contanti ed effettuano trasferimenti non in contanti il ​​​​giorno della domanda, mentre altre solo dopo 3-5 giorni.
• Ubicazione geografica e accessibilità della filiale e degli sportelli automatici, orario di lavoro. Certo, oggi ci sono banche Internet che non dispongono affatto di uffici propri, ma per alcune operazioni, soprattutto quando si lavora con contanti, è necessaria una filiale accessibile.
• Ampia gamma di servizi. È molto più conveniente effettuare tutte le transazioni in una banca. Se la banca è pronta a fornire tutto servizi necessari, è necessario verificare in anticipo. Ad esempio, non tutte le organizzazioni effettuano pagamenti in valuta estera.
• Tariffe, dimensione della commissione. Alcune tariffe sono vantaggiose per pagamenti frequenti non in contanti, altre per prelievi in ​​contanti.

Non sempre grande banca significa affidabile. Anche le balene delle banche a volte si indebitano e perdono la licenza. Allo stesso tempo, una banca poco conosciuta con un numero limitato di filiali può lavorare con calma e allo stesso tempo mantenere un equilibrio tra passività e attività.

Un'organizzazione o un singolo imprenditore che sceglie i servizi di regolamento in contanti non è tenuto a fermarsi presso una banca. Se qualcosa non ti è piaciuto, o è arrivata un'offerta migliore, puoi sempre chiudere il tuo conto corrente, rescindere il contratto e stipularne uno nuovo con un'altra banca. La legge non limita il numero di conti correnti per impresa, quindi puoi collaborare con più banche contemporaneamente.

Processo di selezione della banca.

Passaggio 1. Selezione dell'elenco dei servizi richiesti.

Per cominciare, è importante capire quale delle capacità CSC sarà richiesta nel lavoro dell'azienda. È necessario tenere conto delle specificità della tua attività.

Con quale frequenza dovrai effettuare pagamenti non in contanti, accettare bonifici in entrata, effettuare incassi o prelevare contanti? Rispondere a queste e ad altre domande simili ti aiuterà a capire in quali righe piani tariffari dovrebbe prestare particolare attenzione.

Ad esempio, per un negozio vedere al dettaglio può richiedere l'acquisizione e frequenti depositi di contanti sul conto, e per - Internet banking conveniente ed economico.

Passaggio 2. Priorità.

Dopo che è emerso il quadro del necessario RSC, è necessario porre gli accenti in modo deciso e definitivo. Se decidi di aver bisogno di una banca con una piccola commissione di prelievo, mantieni la tua decisione.

A volte le banche attirano i clienti grandi affari E servizi aggiuntivi che in realtà non sono così importanti.

Passaggio 3. Selezione delle banche, revisione delle tariffe.

Inoltre, è necessario selezionare più banche i cui servizi soddisfino il più possibile i requisiti precedentemente individuati. Da un numero enorme di organizzazioni (e in Russia non ci sono né molte né poche banche, ma quasi 800), devi scegliere 2-3 che forniscano i servizi che ti interessano ai prezzi migliori.

Passaggio 4. Analisi delle informazioni sulle banche.

Il pacchetto di servizi e tariffe si adatta, ma per quanto riguarda la posizione geografica, il servizio, la disponibilità di bancomat e uffici? Nella fase finale, ti consigliamo di studiare il più possibile tutte le informazioni disponibili, comprese le recensioni dei clienti.