Tiskové zprávy. Rating pojišťoven podle spolehlivosti plateb Rating pojišťoven OSAGO

Je pozoruhodné, že při revizi ratingu nejstarší ruské pojišťovny jej analytici RAEX zvýšili o dva body najednou, čímž ocenili úsilí vedení a týmu Rosgosstrachu zaměřené na snížení ztrát, diverzifikaci aktiv a zlepšení finanční výkonnosti. „Společnost odvedla významnou práci na snížení ztrátovosti v hlavních oblastech činnosti a portfolia jako celku, což mělo pozitivní dopad na zvýšení úrovně ratingu,“ píše se v závěru. ratingová agentura. Podle závěru agentury k 31. prosinci 2018 vzrostly vlastní prostředky Rosgosstrachu o 19,7 % ve srovnání s předchozím rokem. Skutečná velikost míry solventnosti výrazně - 2,6krát - převyšuje normativní hodnotu. Tyto ukazatele jsou hodnoceny pozitivně analytiky RAEX, stejně jako úroveň strategické podpory a řízení rizik společnosti.

Agentura poznamenává „přítomnost ve společnosti kolegiálních orgánů, jejichž funkce zahrnují řízení rizik, stejně jako samostatné dělení zodpovědný za řízení rizik.

Stejně jako dříve má na rating pozitivní vliv vysoká diverzifikace aktivit Rosgosstrachu jak podle druhů pojištění, tak geograficky – společnost je zastoupena v 82 regionech. Klíčovým prodejním kanálem zůstává agentura - společnost získala 43,7 % z vybraného pojistného prostřednictvím sítě pojišťovacích agentů.

„Druhé zvýšení ratingu za šest měsíců finanční spolehlivost a dvě pozice najednou - to je velmi jasné potvrzení toho, že naše společnost výrazně posílila a sebevědomě obnovuje svou pozici na trhu, - zdůrazňuje Nikolaus Frei, generální ředitel PJSC IC Rosgosstrakh. - Již jsme prošli fází obchodní transformace a vstoupili do růstové trajektorie. Jsem si jist, že vyšší hodnocení pro naše pojištěnce bude dalším potvrzením, že zvolili správně. Pro potenciální zákazníky – další důkaz naší spolehlivosti. A pro všechny státní pojišťovny je to důležitý podnět ke zvýšení efektivity práce a zlepšení služeb zákazníkům.“

S&P Global Ratings

AM Best

Analytici AM Best při vysvětlování kladného hodnocení uděleného Rosgosstrachu, nejstarší a nejslavnější pojišťovně v Rusku, zaznamenali celou řadu faktorů, které vzali v úvahu. Jedná se zejména o úspěšnou realizaci protikrizového programu na snížení škodovosti v OSAGO, která v posledních třech letech trvale překračuje 100 %, diverzifikace pojistné portfolio a vyčištění rozvahy od ohrožených aktiv.

„Realizace těchto opatření umožnila společnosti po třech nerentabilních letech získat podle předběžných údajů první roční zisk ve výši více než 6 miliard rublů,“ poznamenal v této souvislosti. výkonný ředitel PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Fry.

Přidělené ratingy znamenají, že AM Best považuje bilanci Rosgosstrachu za poměrně silnou a stabilní. Analytici také vzali v úvahu konzervatismus investiční portfolio, která se za poslední dva roky výrazně změnila z hlediska kvality a diverzifikace, včetně snížení podílu investic do spřízněných osob.

„Struktura aktiv plně vyhovuje požadavkům regulátora,“ potvrdil Nikolaus Fry. Agentura také upozorňuje na skutečnost, že spojení společnosti s Bank of Russia prostřednictvím mateřské struktury Otkritie Bank může mít pozitivní dopad na stabilitu společnosti.

Agentura pozitivně hodnotí přítomnost strategického plánu rozvoje pro Rosgosstrakh: „Po třech letech poklesu obchodních objemů společnost plánuje výrazný růst v letech 2019-2021, přičemž očekává dosažení tržního podílu 14 % v segmentu neživotního pojištění. Kromě toho má společnost plán výrazného růstu v segmentu životního pojištění na základě nedávno získané specializované společnosti pro tento účel.

„Jsme rádi, že jedna z nejuznávanějších ratingových agentur pro globální pojišťovnictví pozitivně zhodnotila nejnovější úspěchy naší společnosti,“ řekl Nikolaus Fry. - A věříme, že realizace strategických cílů, důsledné zlepšování obchodního profilu společnosti, spravedlivě hodnocené předními ruskými a zahraničními analytiky, dále posílí naši pozici v pojistný trh».

Počet pojišťoven v Rusku každým rokem roste. Za účelem minimalizace rizik a výběru správné firmy byl zaveden ratingový systém.

Jak jsou pojišťovny oceněny?

Hodnocení spolehlivosti pojišťoven umožňuje zákazníkům kontaktovat důvěryhodné organizace. Odráží výkonnost pojišťoven. Pro získání ratingu musí pojistník splnit požadavky.

Kritéria pro hodnocení:

• výše kapitálu;
• spolehlivost;
• výše pojistného plnění;
• výše vybraného pojistného;
• Hodnocení zákazníků.

V Rusku vznikají průběžné seznamy společností, které jsou z hlediska plateb nejspolehlivější. Odborníci hodnotí společnost podle následujících kritérií:

• základní kapitál;
• doba působení na trhu;
• dostupnost bonusů preferenční programy pro klienty;
• recenze tváří v tvář pojistné události.

Analýza dat umožňuje posoudit odpovědnost pojišťovny vůči zákazníkům. Je sestaven rating spolehlivosti plateb specializovanými agenturami. Při jeho tvorbě je zohledněn názor spotřebitelů.

Hodnocení spolehlivosti pojišťoven

Ukazatel spolehlivosti pojišťoven je v Rusku důležitý a rozšířený. Firmy mají zájem získat výše uvedený status. Záleží na počtu jejich zákazníků a příjmech. Ratingový systém je pro pojišťovny motivací k lepším výkonům.

Algoritmus analýzy společnosti pro určení stupně spolehlivosti:

• sběr informací. Zástupce pojišťovací agentury zanechá svá data, pracovní zprávy, revizní zprávu;
• probíhá pohovor s vrcholovým manažerem;
• přijaté informace jsou analyzovány;
• rating je stanoven a oficiálně zveřejněn.

Nesouhlasí-li pojistník s přiděleným ratingem, má právo podat odvolání.

Mnoho motoristů se před pojištěním auta dívá na hodnocení pojišťoven OSAGO, které poskytují pojišťovací služby. To vám umožní vybrat si nejlepšího pojistitele. Koneckonců, vývojáři hodnocení se neřídí pouze tím finanční ukazatele firem, ale i na recenzích skutečných zákazníků. Zohledňuje se také poměr plateb a odmítnutí, průměrná výše náhrady. To je důležité, protože podle centrální banky požádalo o odškodnění v rámci politik OSAGO asi 2,7 milionu lidí. Pravda, 3,4 % žádostí bylo zamítnuto.

Hlavní hodnotící kritéria

Podle zákona č. 40-FZ ze dne 25. dubna 2002 vlastníci jakýchkoliv Vozidlo musí pojistit odpovědnost vůči třetím osobám za motor. Toto je napsáno v čl. 4 uvedeného zákona. Nejlepšího pojistitele si můžete vybrat, když se podíváte na hodnocení firem.

Pro hodnocení činnosti pojišťoven se bere několik kritérií. Takový integrovaný přístup vám umožňuje vytvořit nejobjektivnější hodnocení. Vzít v úvahu:

• spolehlivost společnosti;
• velikost schváleného kapitálu;
• revize a hodnocení činnosti pojistitele skutečnými zákazníky;
• výši pojistného.

V závislosti na výkonnostních ukazatelích jsou přiřazeny určité kategorie hodnocení. Nejvyšší skóre je "A". Mohou jej získat pouze spolehlivé firmy, které na počátku pojistná událost náhrada je provedena okamžitě.

Hodnocení „B“ je přiděleno těm firmám, které nemají problémy s likviditou, ale mají zpoždění v platbách. Nedoporučuje se uvažovat o organizacích, které obdržely „C“, „D“ nebo „E“ jako výsledek analýzy.

• Třída A++ Výhradně vysoká úroveň spolehlivost
• Třída A+ Velmi vysoká úroveň spolehlivosti.
• třída A Vysoká úroveň spolehlivosti.
• Třída B++ Uspokojivá úroveň spolehlivosti.
• Třída B+ Nízká úroveň spolehlivosti.
• třída B Nízká úroveň spolehlivosti.
• třída C++ Vysoce nízká úroveň spolehlivost.
• Třída C+ Neuspokojivá úroveň spolehlivosti.
• třída C Neplnění povinností.
• Třída D Bankrot.
• třída E Odebrání licence (nikoli z podnětu společnosti).

Pravidla pro výběr pojištění

Je vhodné zvolit pojišťovnu občanskoprávní odpovědnost majitelé aut déle než rok. Měli byste věřit pouze těm, kterým bylo přiděleno hodnocení spolehlivosti „A“. Oficiální rating společností OSAGO je založen na datech účetní závěrky a informace od centrální banky. Neumožňují objektivní posouzení práce pojistitelů.

Automobilová periodika, statistické společnosti si někdy vytvářejí vlastní „lidové“ hodnocení. Vycházejí ze zpětné vazby od majitelů aut.

Ratingové agentury

V Rusku existuje několik agentur, které sestavují seznamy nejspolehlivějších firem.

Expert RA hodnotí:

• objemy práce pojišťoven;
• výše kapitálu;
• poměr kladných/negativních rozhodnutí o platbách.

Spolehlivým společnostem je obvykle přiřazeno skóre „A++“. Mají stabilní výhled na vývoj. S vysokou mírou pravděpodobnosti lze předpokládat, že se situace v dalších letech nezmění.

Expertní hodnocení pojišťoven pro OSAGO

Pojišťovna	spolehlivost	úroveň platby	pravděpodobnost soudního sporu	recenze	konečné hodnocení
AIG (AIG)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Alfa pojištění	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Aliance / ex. ROSNO	3,6	110%	4,65%	3	3
VSK	4,1	45%	8,51%	2	3,1
Pojištění VTB	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ingosstrach	4,6	56%	0,13%	2	4
MAX	4,5	92%	13,83%	2	3,4
RESO-Garantia	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Rosgosstrach	4,6	52%	13,09%	1	3,3
SOGAZ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Spolehlivost, hodnocení (negativní) a konečné hodnocení se počítá na pětibodové škále.

Hodnocení spolehlivosti pojišťoven dle OSAGO

• SOGAZ - 4.8
• ERGO (ERGO) - 4.7
• Pojištění VTB — 4.6
• Ingosstrach — 4.6
• Rosgosstrach — 4.6
• YAG / např. Chartis - 4.5
• Surgutněftegaz — 4.5
• MAX - 4,5
• RESO-Garantia — 4.4
• Chulpan - 4.4
• Spasská brána - 4.4
• RSHB-Pojištění - 4.4

Hodnocení pojišťoven platbami OSAGO

Pojišťovna	Průměrná platba za OSAGO
Geopolis	118 333 ₽
Verna	103 440 ₽
Aliance	86 338 ₽
Sociální všeobecné pojištění	80 000 ₽
Pižmová	72 751 ₽
Stříž im. S. Živago	71 667 ₽
ASCO	71 203 ₽
Renesanční pojištění	70 846 ₽
moskevský region	70 435 ₽
Rosgosstrach	69 362 ₽

Lidové hodnocení pojišťoven

• JSC "Intouch Insurance"
• Renesanční pojištění
• Pojištění Alpha
• Pojištění Zetta
• Jugorie
• Voják
• Ingosstrach
• ZHASO
• Pojištění Tinkoff
• Pojištění UralSib
• Pojištění BIN
• RESO-Garantia
• SOGAZ
• Energogarant
• Dohoda
• MAX
• Rosgosstrach

Hodnocení a analýza činnosti UK

Video: Rozbor pojišťoven a jak vybrat tu správnou

Nejlepší pojišťovny v Moskvě

Odborníci na základě statistik centrální banky vyhodnotili činnost různých společností a vytvořili seznam.

Vedoucí pozici drží SO "ZHASO". Ona má minimální procento poruch (pouze 0,5 %). Výše kompenzace, kterou má, také není velká a v průměru dosahuje téměř 45 tisíc rublů. A to je méně než průměrná úroveň náhrady o 3 000 rublů. Podle RAEX a RA "Expert" byla společnost oceněna mimořádně vysokou úrovní A++. Obecné roční příspěvky pro OSAGO jsou 2,5 milionu rublů.

Ne horší výkon a společnost "Ugoria". Odmítli odškodnění 0,7 % zákazníků. Výše jejich příspěvků je 3,1 milionu rublů. Hlavním akcionářem společnosti je Khanty-Mansi Autonomous Okrug. To ale neznamená, že funguje pouze v rámci svých možností. Společnost má ve federaci více než 60 zastoupení. Průměrná výše plateb je 44 tisíc rublů. Ale podle RA "Expert" bylo společnosti přiděleno hodnocení "A", její hodnocení je sledováno. Analytici říkají, že jde o rostoucí společnost.

SK MAKS je na trhu od roku 1992. Od roku 2003 se ale věnuje pojištění OSAGO. Koneckonců, tento typ činnosti vyžaduje zvláštní licenci. Toto je napsáno v čl. 1 zákona 40-FZ ze dne 25. dubna 2002. Odmítá IC "MAKS" 0,8% aplikovaných zákazníků. Průměrný součet pojistné plnění tato společnost má malé množství - 35,4 tisíc rublů. Podle analýzy RA "Expert" ano spolehlivá společnost co stabilní výhled rozvoj. V rámci programu OSAGO je výše příspěvků na IC MAKS 3,7 miliardy rublů.

SD "VSK" je jedním z největších ve federaci, klienti CMTPL přinesli 18,2 miliardy rublů. „Vojenské pojišťovně“ se dvakrát dostalo poděkování prezidenta za odvedenou práci. Ale co do počtu poruch zaujímá 4. místo – 1,4 %. Podle ukazatelů je průměrná výše náhrady 42 tisíc rublů. RA "Expert" potvrzuje spolehlivost tohoto pojišťovacího domu. Dostalo hodnocení „A++“.

Míra okamžitého opuštění firmy "Alfa pojištění" stejné jako v SD "VSK". Průměrná výše plateb, které mají, je o něco nižší - 41,8 tisíc rublů. Celková částka jejich příspěvky činí 10,6 miliardy rublů. Jedná se o společnost, které bylo od RA Expert přiděleno hodnocení A++. Její vývojová prognóza je stabilní.

Výše pojistného plnění v SAK "Energogarant" mírně vyšší - 45,6 tisíc rublů. Odmítají ale 1,5 % zákazníků, kteří se přihlásili. Soudě podle celkové výše příspěvků není firma příliš oblíbená. Celková částka pojištění OSAGO je 2,8 miliardy rublů.

Uralsib nabízí poměrně vysokou průměrnou výši kompenzace - téměř 51 tisíc rublů. Ale odmítá tato organizace 1,9 % svých zákazníků. Politiky OSAGO přilákaly 6 miliard rublů. Ratingová agentura "Expert" hodnotí úroveň spolehlivosti "Uralsib" jako "A+". Byl navýšen, prognóza dalšího vývoje je stabilní.

Populární dceřiná společnost podnik na výrobu ropy "Transneft" se stejným jménem. Od roku 2013 se jeho vlastníkem stala společnost SOGAZ. Podle RA „Expert“ od roku 2011 zastává pozici „A ++“. Její platby jsou však malé - průměrná výše náhrady je 17,5 tisíc rublů. Ta odmítá 2,4 % klientů. Málokdo je ale pojištěn. Celková výše investic v rámci politik OSAGO je 0,4 miliardy rublů.

SPAO Ingosstrach odmítne 3,3 % lidí, kteří se přihlásili. Výše kompenzace, kterou mají, je v průměru 40,5 tisíc rublů. Celková výše pojištění podle pojistek OSAGO je 15,5 miliardy rublů. Jde o spolehlivou společnost s hodnocením A++ a stabilním výhledem dalšího rozvoje.

Jedním z nejznámějších je Rosgosstrakh. Hodnotíme-li výši pojistného, ​​pak se jedná o jedno z největší společnosti. Ty se rovnají 77 miliardám rublů. Také PJSC IC "Rosgosstrakh" má jednu z největších částek kompenzace - rovná se 53,6 tisíc rublů. Je pravda, že 3,5 % všech žadatelů čelí odmítnutí kompenzovat ztráty. Úroveň spolehlivosti A++ dle odhadů RA "Expert" udržuje společnost od roku 2008.

Ale to nejsou všechny ratingové pojišťovny. Nezapomeň na "RESO-záruka" s hodnocením A++. Výše pojistného pro OSAGO je poměrně velká a činí 27,6 miliard rublů. Mají ale velký počet poruch – 4,8 %. Výše odškodnění je 43,8 tisíc rublů.

Dostatečný velká suma průměrná výše pojistného plnění pro skupinu Renaissance-Insurance. Platí téměř 53 tisíc rublů. Ale 5,1 % žadatelů odmítá vyplatit odškodnění.

Při výběru pojišťovny je třeba všechny tyto údaje zohlednit. Jedině tak bude možné vybrat nejlepšího pojistitele, který v případě pojistné události jistě vyplatí dlužnou náhradu.

OSAGO - systém povinné ručení občanskoprávní odpovědnosti, která má působit jako garant ochrany majetku a zdraví účastníků silničního provozu. Klíčovým rozdílem mezi OSAGO a CASCO je zaměření pojistné podmínky o zdraví a přepravě třetích osob, nikoli na vlastní pěst, jako je tomu v případě CASCO, která je navíc prováděna na dobrovolné bázi.

Na pojistném trhu působí mnoho společností operujících podle standardu OSAGO. Velká část těchto organizací má extrémně krátkou životnost – objevují se, utrpí ztráty, zkrachují a zanikají, zatímco odpovědnost vůči zákazníkům v případě pojistné události často zůstává nevyřízena.

Abyste se na spolupráci s bezohlednými pojistiteli nespálili, připravili jsme pro vás hodnocení pojišťoven OSAGO, kterým můžete bezvýhradně věřit. Tato kompilace se bude hodit všem – od zkušených řidičů, kterým končí pojistka, až po nováčky, kteří teprve plánují koupi svého prvního auta.

Zásady pro sestavení ratingu pojistitelů OSAGO

První věc, kterou si musíte zapamatovat, je, že spolupracovat můžete pouze s pojišťovnami, které jsou členy PCA (Ruská unie pojistitelů motorových vozidel). To je jedna ze základních záruk, že organizace není sharashka office. Ověřit si to můžete na oficiálních stránkách DPS, kde jsou seznamy, které označují členy spolku, a také výběr společností, které odstoupily nebo byly z DPS vyloučeny, v důsledku čehož nemají nárok k plnohodnotnému pojišťovací činnost.

Výběr těch nejlepších mezi společnostmi členů PCA je možný prostřednictvím profilových studií ratingových agentur (RA). Jedná se o soukromé organizace, které podle vlastních metod každoročně sestavují hodnocení spolehlivosti pojišťoven. Zajímavé je, že požadavek na zhodnocení vlastních aktivit zpočátku pochází od samotných pojistitelů – jedná se o placenou službu a analýza vyžaduje obrovské množství finančních dokumentů, které může ratingová agentura obdržet pouze na základě vůle Spojeného království.

Pojišťovna, která byla hodnocena ratingovou agenturou, dostává určitou třídu spolehlivosti. Udává, jak je organizace schopna plnit pojistné závazky vůči zákazníkům a krýt je finanční výdaje vznikající v průběhu činnosti. Třída spolehlivosti je závažný ukazatel, kterému je třeba důvěřovat, zohledňují ji i státní orgány v procesu akreditace a regulace činnosti IC.

• Třída "A" - vysoká spolehlivost;
• Třída "B" - střední spolehlivost;
• Třída "C" - nízká spolehlivost;
• Třída "D" - možnost technického selhání;
• Třída "E" - vydává se společnostem, které vyhlásily úpadek, ztratily licenci na právo na pojišťovací činnost nebo zrušily organizace.

Směrem k organizacím, které mají přiděleny třídy E a D, byste se neměli ani dívat - spolupráce s nimi nepřinese nic dobrého. Největší zájem je o pojistitele s třídou spolehlivosti A, B a s výměrou C. Každá z těchto tříd je rozdělena do 2 stupňů s jedním nebo dvěma plusy, které vypovídají o pozici pojistitele ve svém segmentu.

Například:

• „A++“ je nejvyšší (výjimečné) hodnocení spolehlivosti, které může SC získat, „A+“ je velmi vysoké hodnocení spolehlivosti;
• "B++" - přijatelné, "B+" - dostatečné, "B" - uspokojivá spolehlivost;
• "С++" - nízká, "С+" - velmi nízká, "С" - neuspokojivá (přednastavená) spolehlivost.

Ratingová agentura "Expert RA" analyzuje činnost pojišťovny a vydává osvědčení o získání určité třídy spolehlivosti, které zůstává platné po dobu jednoho kalendářního roku.

Při studiu hodnocení od odborných agentur je však třeba vzít v úvahu, že úroveň spolehlivosti IC v nich je určena analýzou finanční stabilita společnosti, tedy na základě toho, jak stabilně dlouhodobě pojišťovna plní všechny své finanční závazky. To ale nic nevypovídá o kvalitě jeho služeb a přístupu ke spolupráci s klienty.

Mít úplné informace, spolu s oficiálním hodnocením má smysl studovat zákaznické recenze o pojišťovně, která vás zajímá. Proto jsme pro vás samostatně připravili uživatelské hodnocení pojišťoven 2017 OSAGO, které se nám podařilo provést po analýze mnoha specializovaných fór a internetových zdrojů.

Hodnocení spolehlivosti "Expert RA"

Výše jsou nejoblíbenější pojistitelé OSAGO mezi motoristy, kromě nich mají rating A ++ tyto společnosti:

• "Aliance";
• "MAX";
• "RosGosStrakh";
• "SOGAZ";
• "Dohoda";
• "UralSIB";
• Energogarant.

• "Helios";
• "Curych";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• "Pojištění Guta";
• "Surgutneftegaz";
• Pojištění svobody.

Každá z těchto společností může být zvažována pro získání politiky OSAGO bez obav ze zítřka. Jde o velké organizace, které si vydobyly dobrou pověst a dělají vše pro to, aby ji potvrdily v praxi.

1. Rossgosstrakh - výše plateb za rok 2016 je 83 435 839 tisíc rublů.
2. SOGAZ - 63 913 169 tisíc rublů.
3. Ingosstrakh - 41 192 947 tisíc rublů.
4. RESO-Garantia - 40 167 654 tisíc rublů.
5. Pojištění Alfa — 27 930 673 tisíc rublů.
6. "Souhlas" - 23 613 700 tisíc rublů.
7. Pojištění VTB - 15 888 150 tisíc rublů.
8. "Aliance" - 14 757 499 tisíc rublů.
9. "Renesanční pojištění" - 13 032 376 tisíc rublů.
10. Uralsib - 12 029 059 tisíc rublů.

Hodnocení pojišťoven OSAGO dle hodnocení zákazníků

Průzkum spotřebitelů služeb pojišťoven proběhl koncem loňského roku na internetovém zdroji IC-Ratings, jehož návštěvníci určovali další hodnocení pojišťoven v roce 2016.

1. Alfa pojištění.
2. "Aviva".
3. "Aliance".
4. Pojištění VTB.
5. Pojištění Guta.
6. Ingosstrach.
7. ERGO Rus.
8. "Megaruss-D".
9. "Národní pojišťovací skupina".
10. "renesanční pojištění".

Porovnáme-li oficiální hodnocení agentury Expert RA a názor zákazníků, je zřejmé, že podle jejich výsledků mají nejlepší pověst společnosti Alfa Insurance a VSK, které doporučujeme ke spolupráci všem motoristům. Doufáme, že naše hodnocení pojišťoven 2017 OSAGO bude pro vás užitečné!