Jak snížit minimální platbu na kreditní kartě. Jak snížit měsíční splátku bance na úvěru. Půjčte si velkou částku

Jakýkoli úkol bankovní organizace- Získání maximálního užitku. Dlužník se proto od zaměstnanců banky nikdy nedozví, že existuje několik legitimních příležitostí ke snížení splátek úvěru. Ale metody vám umožňují uzavřít dobrovolnou dohodu s bankovními strukturami nebo začít soudní spory pokud jsou pro to všechny předpoklady. Dobrovolné řešení problémů je variantou s nejvyšší prioritou, která eliminuje břemeno soudních sporů. Navíc bez právních nákladů a dočasných průtahů se problémy řeší mnohem rychleji.

Řada bank se nechce obracet na soudy i proto, že je těžké předvídat výsledek řízení – někdy se soudy postaví na stranu dlužníka a banka musí zaplatit nemalé částky. Pokud má banka pravdu, soud se postaví na její stranu a žádosti dlužníka vyhoví jen částečně. V tomto případě jsou tíživé (vysoké) úroky z úvěru, neschopnost pravidelně splácet, argumenty, které nejsou ve prospěch dlužníka.

Tato možnost snížení plateb je možná při prudkém zhoršení finanční situace dlužníka. Například: snížení, narození dítěte, vzhled závislého, získání invalidity - banka se setká na půli cesty, stačí napsat žádost a předložit dokumenty potvrzující prudký pokles platební schopnosti. Jako důkaz jsou vhodné: potvrzení z místa výkonu práce, fotokopie práce s pečetí a záznamem o propuštění / snížení, potvrzení o invaliditě, narození dítěte atd.

Pokud banka nebude souhlasit se snížením emisí dobrovolně, dostane spoustu problémů: plátce nezaplatí částku z úvěru, budete se muset obrátit na soud a kontrolovat výkon soudního rozhodnutí. To vše se ukazuje být mnohem dražší než snížení výše splátek úvěru a uzavření dobrovolné dohody s dlužníkem.

V závislosti na situaci banky nabízejí následující možnosti:

prodloužení doby výpůjčky se snížením výše příspěvků;
odložené platby o několik měsíců bez výpočtu sankce;
snížení celkových úroků z úvěru a tak dále.

Aby mohl dlužník uzavřít dobrovolnou dohodu, nesmí být na „černé listině“ dlužníků a mít dobrý důvod pro restrukturalizaci dluhu.

On-půjčování

Další možností, jak se zbavit půjčky s nevýhodnými podmínkami, je její rychlé splacení. Kde ale sehnat finance? Požádejte jinou banku o půjčku na více příznivé podmínky, kvůli kterému zanikne ten předchozí. To je relevantní, když jsou sazby u první půjčky nafouknuté, například z důvodu zvýšení klíčová sazba TSB RF.

Kromě získání nové půjčky můžete využít státní dotace: mateřský kapitál a další. S dotazem na refinancování se můžete obrátit na banku, kde je půjčka splácena nevýhodně - pokud nedochází ke zpoždění plateb, banky často vyjdou dlužníkům vstříc na půli cesty.

Vzájemná dohoda o změně podmínek smlouvy

Pokud najdete v jiné bance podmínky, které jsou mnohem výhodnější než u úvěru, který splácíte, klidně jděte s nabídkou do své banky a dohodněte se na úpravě smlouvy oboustranně. Banky mají o klienta zájem, a tak se nejčastěji setkávají na půli cesty. Samozřejmě pokud podmínky nejsou pro banku příliš nevýhodné.

Je možné se dohodnout na zmírnění a revizi smluvních závazků bez hledání dalšího úvěru. Pokud dlužník nemá žádné prodlení, ale existují dobré důvody, aby požádal o dodatečné změny, banka také udělá ústupky a přepíše některá ustanovení smlouvy ve prospěch dlužníka.

Soudní praxe ukazuje, že napadnout platby soudní cestou je obtížný úkol. Snížení pokuty je možné dosáhnout pouze v případě, že dojde k několika nebo jednomu prodlení s platbou. Legislativa Ruské federace pokračuje ve snížení výše pokuty v případě prudkého zhoršení finanční situaci plátce - zde se soud může sejít napůl, ale pouze pokud existují důkazní dokumenty a dobrý důvod pro snížení finančního blahobytu dlužníka.

Obrátit se na soud se snížením sazby je prakticky zbytečné. I když důvod nemožnosti plateb spočívá ve skoku měn, soudy o nároku dlužníka nerozhodují kladně. To je odůvodněno tím, že dlužník znal všechny podmínky úvěru, podepsal smlouvu v dobrovolný, je proto povinna provádět platby podle rozvrhu.

Výjimky jsou možné, ale pouze při podání pohledávky proti mikrofinancování a jiným organizacím, kde úroková sazbaúvěr překračuje rozumné limity. Totéž platí pro bankovní půjčky S roční úrok rychlostí několika set jednotek.

Příklad, jak platit 15 000 rublů měsíčně místo 27 000 rublů. prostřednictvím služeb jiných bank.

Podle údajů inkasní agentura"Sequoia Credit Consolidation", na začátku května 2014, celková výše dluhu po splatnosti z poskytnutých úvěrů Jednotlivci, činil 515 miliard rublů. Dynamika tohoto ukazatele má přitom extrémně negativní trend, například nárůst po splatnosti za leden - duben činil 17 %, o rok dříve za stejné období byl růst 14 % a v roce 2012 - 4,3 %.

Jedním z hlavních důvodů nárůstu nedoplatků je vysoká úroveň dluhové zatížení obyvatelstva. K pozdním platbám často dochází v důsledku skutečnosti, že jednomu dlužníkovi bylo vydáno několik půjček a on se jednoduše zaplete s částkami a podmínkami plateb a mnoho bank dlužníky neinformuje o nadcházejících platbách a staví je před skutečnost. porušení. platební disciplína.

Tuto okolnost potvrzují statistiky Sberbank, takže pokud v roce 2010 měli dlužníci, kteří měli zpoždění, 1–2 půjčky na rodinu, pak v roce 2014 již měli pět a více půjček.

Co má dělat dlužník, který má hodně půjček a už si nepamatuje, kde, kdy a kolik zaplatit?

Jeden z nejvíce efektivní způsoby pokles dluhové zatížení- tohle je refinancovat existující dluh, to znamená vzít si půjčku od jedné banky a poslat ji na splacení dluhů z dříve přijatých půjček od jiných úvěrové instituce.

A jak je to prospěšné?

Chcete-li to provést, zvažte následující příklad

Sergej Petrovič S. má půjčky na tyto účely:

	Rekonstrukce bytu	Nákup SMART TV	Nákup kožichu	Platba turistické vstupenky	Celkový
Počáteční množství, rub.	300 000	40 000	120 000	140 000	600 000
Termín, měsíce	24	12	24	12	–
Nabídka, %	21	49	42	23	–
Platba, rub.	15 416	4 283	7 473	7 332	27 031
Zbývající dluh, rub.	120 000	30 000	70 000	140 000	360 000

Průměrný příjem Sergeje Petroviče je 50 tisíc rublů. za měsíc, to znamená, že více než polovina jeho platu je vynaložena na splácení úvěrů (to je již kritický ukazatel, optimálně by nemělo jít více než 25–30 % měsíčního příjmu). Je katastrofální nedostatek peněz a také neustále zdražují benzin a potraviny a jednoho krásného dne pochopí: ještě trochu a stávající dluh nezvládne.

Ale Sergej Petrovič si to nechce zkazit úvěrová historie- za prvé je to slušný občan a za druhé má sen: jakmile splatí všechny půjčky, požádá o půjčku na auto a koupí si vůz KIA Sportage.

Při sledování vašeho oblíbeného pořadu "Moje vlastní hra" v reklamním bloku viděl reklamu na banku, která nabízela poskytnutí úvěru na refinancování dluhu. Zájem o tuto nabídku okamžitě volá horká linka, kde je mu řečeno, jaké doklady si vzít a kam se obrátit. Po předložení požadovaného balíčku dokumentů se mu podaří získat půjčku za následujících podmínek:

Částka: 360 tisíc rublů.
sazba: 27 %
Termín: 3 roky
Platba: 14 697 RUB

Poslal přijaté prostředky na uzavření všech půjček, které měl. Refinancování dluhu mu umožnilo snížit zátěž téměř na polovinu (výhoda 12 334 rublů měsíčně). Kromě snížení dluhové zátěže Sergey Petrovič také ušetřil čas: dříve platil za dříve vydané půjčky 4krát měsíčně, nyní bude muset půjčku splácet jednou měsíčně.

Je však třeba si uvědomit, že snížení plateb bylo dosaženo prodloužením termínu, ale to má i nevýhodu, takže přeplatek na úvěru bude vyšší.

Návod na refinancování vašich úvěrů

Nechme Sergeje Petroviče na pokoji s jeho snem a zvažme proces refinancování dluhu podrobněji.

Krok 1.

Rozhodujeme o bankách, ve kterých můžete získat úvěr na refinancování dluhu. K tomu můžete použít jeden z vyhledávačů:

Možnosti:

Krok 2

Tip: Doporučujeme se obrátit na banku, kde pobíráte mzdu nebo kde existuje smlouva o zaměstnanecké půjčce mezi bankou a organizací, ve které pracujete. Díky této možnosti můžete požádat o více nízká sazba.

Krok 3

Rozhodněte se o výši půjčky. K tomu musíte pochopit, jaké úvěry budete splácet, a sečtením zůstatku dluhu dosáhnout požadované výše úvěru.

Tip: Čtěte pozorně smlouva o půjčce, možnost předčasného uzavření, zjistěte si, zda jsou za to nějaké poplatky.

Krok 4

Sbírání Požadované dokumenty.

Standardní seznam, stejný pro všechny úvěrové produkty:

Seznam dokumentů, které jsou vyžadovány, pokud je cílem uzavřít dluhy v bankách třetích stran:

Krok 5

Čekáme na rozhodnutí banky. Obvykle je žádost zpracována do 2-5 dnů.

Krok 6

V případě kladného rozhodnutí o poskytnutí úvěru hotovost zaslané bankou na bezhotovostní formou bance třetí strany, aby uzavřela tam dostupný úvěrový dluh.

Krok 7

Po splacení úvěru je nutné předložit úvěrující bance doklady potvrzující absenci dluhu, jinak se sazba zvyšuje o 5 %. Moskevská banka na tento postup vyčleňuje 30 dní od data poskytnutí úvěru.

Krok 8

Někdy si můžete dovolit drahý nákup pouze s pomocí bankovního úvěru.

Když však vidí půjčku s výhodnou úrokovou sazbou, mnoho lidí zapomene na zdravý rozum a udělá si půjčky, které nemohou později splácet. Navíc jsou situace, kdy finanční situace dluh dlužníka se prudce a neočekávaně zhorší. Výsledkem je spousta nesplacených úvěrů, které ale není z čeho splatit.

Pokud zjistíte, že nejste schopni platit své účty za stejných podmínek, neseďte nečinně. Je tu pár legálními způsoby snížit dluhovou zátěž a zabránit růstu dluhu. Budeme o nich mluvit dále.

Právní způsoby, jak snížit své měsíční platby

K dnešnímu dni existují dva způsoby, jak snížit výši povinných plateb: pokojně nebo soudní cestou.

Kontaktujeme banku

Jakmile budete mít vážné finanční potíže, musíte kontaktovat věřitele a pokusit se problém vyřešit mírovou cestou. Informujte banku o své obtížné finanční situaci podáním žádosti. Uveďte v něm:

osobní data;
důvody, proč nemůžete platit měsíční platby (ztráta zaměstnání, vážná nemoc, závislost atd.);
úmysl splnit v budoucnu převzatý závazek (nevyhýbat se platbě dluhu);
datum a podpis.

Oznámte bance písemně své finanční potíže.

Co může banka nabídnout?

Banky nejčastěji jdou směrem k zákazníkům a nabízejí několik způsobů, jak se ze situace dostat:

Konsolidace

Postup spočívá ve sloučení více půjček do jedné. V důsledku toho se mění splátkový kalendář a klesá úroková sazba.

Znamená to snížení výše měsíčních splátek z důvodu prodloužení doby trvání úvěrové smlouvy. Vzhledem k tomu, že pro banku je výhodné „natáhnout“ více pokut a penále, není rozhodnutí o otázce restrukturalizace úvěru vždy učiněno ve prospěch dlužníka. Chcete-li získat kladný verdikt, musíte mít dobrou úvěrovou historii a jasný plán řešení finančních problémů.

Aby vám banka vyšla vstříc, musíte mít pozitivní úvěrovou historii.

Čerpáte nový úvěr za výhodnějších podmínek, který slouží ke splacení předchozího úvěru. To vám umožní změnit splátkový kalendář na pohodlnější a snížit celkovou dluhovou zátěž.

Banku můžete požádat o úplný odklad splátek na šest měsíců, nebo využít částečný odklad (platíte pouze úroky). Kromě toho můžete změnit měnu půjčky a provádět měsíční platby za sazbu, která vám vyhovuje.

Prodej zástavy

Zastavenou nemovitost můžete sami prodat za tržní cenu a splatit dluh z úvěru. Ale stačí získat povolení od banky. V opačném případě sám prodává nemovitost za sníženou cenu.

Jakmile se rozhodnete pro způsob snížení výše plateb, vytvořte si nový splátkový kalendář. Pokud zřízený bankou datum je pro vás nevyhovující, můžete požádat o jeho změnu. K tomu budete muset vyplnit speciální žádost a podepsat dodatečnou smlouvu.

Co je třeba vzít v úvahu při kontaktu s bankou?

Zvažte několik důležitých bodů:

banka může odmítnout přepočítat úvěr, pokud jste se zdrželi;
nebudete moci snížit výši plateb, pokud jste si vzali půjčku v rámci programů expresních půjček;
- jedná se pouze o dočasné opatření odložených plateb;
v případě restrukturalizace se konečné náklady úvěru zvýší;
lze získat pouze jednou.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Kromě žádosti budete muset bance poskytnout:

osobní pas;
potvrzení o příjmu ve formě 2-NDFL nebo ve formě banky;
smlouva o půjčce;
dokumenty, které uvádějí dluh a zůstatek hlavního dluhu;
zástavní dokumenty (pro hypoteční úvěry);
doklady potvrzující zhoršení vaší finanční situace (kopie sešitu, potvrzení o dočasné invaliditě nebo snížení platu, kopie potvrzení o invaliditě).

Snižujeme platbu soudní cestou

Pokud jste půjčku delší dobu nespláceli a nekontaktujete banku, má právo vymáhat dluh soudní cestou. Vezměte prosím na vědomí, že dlužná částka bude zahrnovat:

„tělo“ úvěru – částka, kterou vám banka přímo převedla;
úroky za použití vypůjčených prostředků - časově rozlišené v souladu s podmínkami smlouvy o půjčce;
propadnutí - pokuty a penále, které jsou účtovány za pozdní platby.

Podle situace můžete soud požádat o snížení výše dluhu u každé z uvedených položek.

Poté bude problém vyřešen se snížením dluhu můžete požádat soud o splátku nebo odklad výkonu jeho rozhodnutí. Splátka je placení dluhu ve splátkách formou pravidelných plateb po určitou dobu. Lhůta je do okamžiku úplného splacení dluhu bance. Odklad znamená povinnost dlužníka vykonat soudní rozhodnutí po určité době. Maximální doba odkladu je šest měsíců.

Požádejte soud o odklad nebo splátkový kalendář.

Pro získání splátkového kalendáře nebo odkladu splácení dluhu je potřeba prokázat svou tíživou finanční situaci: nedostatek práce, pracovní neschopnost, přítomnost vyživovaných osob apod. Důležité je své problémy nejen deklarovat, ale také doložit sbíráním všech druhů certifikátů. Dále je třeba soudu prokázat, že porušení podmínek smlouvy o půjčce, prodlení a hromadění dluhu byly vynucené, nikoli úmyslné.

Způsoby, jak snížit splátky úvěru u Sberbank

Měsíční splátky půjčky si můžete snížit o:

částečný předčasné splaceníúvěr, který snižuje částku měsíční platby, ale obecný termín půjčování zůstává stejné;
restrukturalizace nebo refinancování dluhu;
snížení úrokové sazby.

Pro kladnou odezvu na snížení úroků z úvěru doporučujeme podat žádost v období všeobecného poklesu průměrných tržních sazeb.

Jak získat odloženou splátku půjčky u Sberbank?

Sberbank nabízí dva typy úvěrových prázdnin:

na 1 rok - na základě úvěrových smluv na dobu nepřesahující dva roky;
Na 2 roky - při žádosti o úvěr s dobou trvání 25 až 60 měsíců.

Pamatujte, že odklad je k dispozici pouze u jistiny dluhu, takže stále musíte platit úroky měsíčně.

Jak získat odklad na rok?

K tomu potřebujete:

kontaktujte pobočku banky s cestovním pasem a vaší úvěrovou smlouvou;
vysvětlit specialistovi důvod, proč nemůžete splácet půjčku za stejných podmínek;
poskytnout důkazy o obtížné finanční situaci;
vyplňte požadované papíry;
počkat na rozhodnutí banky.

Je těžký finanční pozici potvrdit dokumentací.

Chcete-li vyřešit problém se snížením splátek úvěru u kterékoli banky, obraťte se na právníka. Pomůže vám vypracovat všechny potřebné dokumenty a vybrat pro vás nejlepší způsob, jak snížit splátky úvěru. S právníkem nejen co nejdříve vyřešíte problém, ale také snížíte náklady na minimum.

Nabízíme vám 6 jednoduchých tipů, které vám pomohou výrazně ušetřit na úrokové sazbě. Mnoho dlužníků, inspirováno pozitivní reakcí na půjčku, souhlasí s jakýmikoli podmínkami a podepíše smlouvu, téměř bez pohledu. V důsledku toho musí několik let přeplácet vysoké úroky. A mohli byste strávit trochu více času a vybrat si nejvýnosnější produkt, snížit úrok a celkovou přeplatku.

1. Kontaktujte mzdovou banku

Mzdoví klienti při žádosti o úvěr u stejné banky mohou žádat preferenční podmínky- s vyšším limitem a nižší sazbou. S čím to souvisí?

Míra rizika účastníků platový projekt mnohem nižší než u off-streetových klientů. Nemusíte mít s sebou 2-NDFL certifikáty a kopie sešitu. Banka již ví, v jakém podniku dlužník pracuje a kolik dostává. Může také posoudit platební schopnost a sledovat, jak se změnila mzda zaměstnance.

Pokud mzdová banka neposkytuje žádná privilegia na půjčky, můžete jej změnit na jinou úvěrovou instituci. V roce 2014 vstoupily v platnost změny zákoníku práce Ruské federace, které umožňují ruským občanům nezávisle si vybrat banku pro příjem měsíční mzdy.

Tento způsob snižování úvěrového zatížení je relevantní pro.

Úrokové sazby pro mzdové klienty v roce 2019:

č. p / p	banka	Roční úroková sazba
1		11,9%
2		9,9%
3		7,9%
4		8,99%
5		9,5%
6		9,9%
7		10,9%
8		10,9%

2. Půjčte si velkou částku

Přeplatek závisí především na schválené částce a v menší míře na výši příjmu klienta. Tato omezení ukládá Centrální banka Ruské federace. Úvěrová organizace nemůže určovat sazby pouze podle svého uvážení. Mělo by vycházet z průměrných nákladů na půjčku.

Pokud analyzujeme údaje Centrální banky Ruské federace za 3. čtvrtletí roku 2019, lze poznamenat, že půjčky do 30 tisíc rublů. - nejdražší, od 300 tisíc rublů. - nejlevnější.

Na základě údajů v tabulce je vidět, že nejvýnosnější je vydávat do 1 roku. Řekněme, že jste potřebovali 250 tisíc, roční úrok z této částky bude vyšší než 14,98 %. Půjčte si od 300 tisíc rublů. na 11,92 % a přebytečnou částku vraťte v předstihu s první platbou. Měsíční splátka se přepočítá a bude ještě nižší.

3. Pozvěte garanty

Ručitel je osoba, která je připravena potvrdit platební schopnost klienta a zavázat se, že dluh místo něj zaplatí (pokud dlužník tuto možnost ztratí). Záruka třetích stran snižuje rizika pro banku, proto jsou sazby u těchto úvěrů o 1–2 % nižší než u standardních úvěrů (bez zajištění).

Je velmi těžké najít člověka, který se za vás zaručí. Pro takové účely je lepší zapojit nejbližší příbuzné - rodiče nebo manžela. Abyste lidi nezklamali, objektivně posuďte své platební možnosti a požádejte o přesně takovou částku, kterou můžete určitě vrátit.

4. Jděte do banky, která si již úvěry vzala

Pro půjčku byste se měli v první řadě obrátit na organizaci, kde jste dříve vydali půjčku nebo kartu. Klient, který splnil své závazky bez významná porušení a zpoždění, je považován za spolehlivý a ověřený. Banka má o takové dlužníky zájem, proto nabízí nejatraktivnější produkty. Takovým klientům jsou zpravidla pravidelně zasílány SMS upozornění na předschválené půjčky zvláštní podmínky.

5. Získejte pojištění

Životní, zdravotní a invalidní pojištění klienta není povinná služba. Úvěrová instituce nemá právo odmítnout žádost jen proto, že ji žadatel odmítl pojistné podmínky. Souhlas s touto službou však zvyšuje míru důvěry ze strany banky a zaručuje snížení úrokové sazby o 1-2 procenta.

Pojištění jednak snižuje úrokovou sazbu a jednak za něj budete muset také platit (pojištění stojí v průměru 0,6-0,7 % měsíčně z částky). Ve skutečnosti je provize skutečně snížena, ale náklady na pojištění pokrývají všechny úspory.

6. Diferencovaný splátkový kalendář

Tento způsob nesnižuje úrokovou sazbu, ale snižuje výši měsíční splátky. Při splácení dluhu anuitní platby Klient platí každý měsíc stejnou částku. Ale na začátku termínu se většinou splácejí jen úroky, tělo půjčky zůstává nezměněno. To znamená, že úroková sazba po dobu několika let je účtována z téměř nezměněné výše jistiny.

Podle diferencovaný systém dluh se rozloží na řadu splátek a dlužník každý měsíc splácí část půjčky a úroků. Sazba po každé splátkě bude účtována z menší částky, přeplatek se tak neustále snižuje.

K dnešnímu dni nezůstaly téměř žádné banky, které by byly připraveny poskytnout úvěr diferencované splácení. Před podpisem smlouvy se ale stejně u zaměstnance ověřte, zda je tato možnost možná. Rozdíl v přeplatku je možný.

Další způsoby, jak snížit sazbu

Úrokovou sazbu lze snížit nejen ve fázi registrace, ale i u stávající půjčky. Například podle . K tomu potřebujete:

Pokud úroková sazba od provedení transakce výrazně poklesla, kontaktujte banku a udělejte to. Například v roce 2014 jste si půjčili peníze za 12 % a dnes banka nabízí hypotéku za 9,5 %.
Napište do banky žádost s kompetentním zdůvodněním vaší žádosti.
Připojte obchodní nabídky jiných bank s více příznivé sazby. Banka si bude muset vybrat: buď sníží úrok a přijde o část příjmu, nebo přijde o stálého dlužníka, který je připraven refinancovat v jiné organizaci.

Dalším způsobem, jak snížit provizi, je souhlasit komplexní servis. Cílem je stát se hodnotným zákazníkem, který aktivně využívá produkty banky.

Komplexní balíček zahrnuje vydání karty, účast na akcích, otevření účtu atd.

Často finanční instituce provádět propagační akce, přitahovat zákazníky dobrými slevami a minimální požadavky. Důležité nenechat si ujít zisková nabídka. Takže než si vezmete dluhopisy, pečlivě sledujte proud kreditní programy a porovnat podmínky v různé banky.

Aby průzkum fungoval, musí být v nastavení prohlížeče povolen JavaScript.

Když lidé žádají o půjčku v bance, často zapomínají na finanční zátěž na svých bedrech. Kromě měsíčních výdajů domácnosti budete muset pravidelně vracet bankovní dluh. A nejčastěji musí dlužník dát více než polovinu všech svých příjmů pouze na splacení úvěru. Abyste se vyhnuli přeplatkům a snížili zátěž, měli byste si vybrat správné schéma splácení úvěru a znát 3 jednoduchými způsoby snížit splátky úvěru.

Volba splátkového kalendáře

Proces snižování přeplatků na úvěru závisí na mnoha faktorech., na což bude třeba myslet ještě před podpisem smlouvy o půjčce. Nejprve si proto prostudujte úvěrový kalendář, který se sestavuje v bance a je nutný k tomu, aby dlužník přesně věděl, jak bude muset dluh po celou dobu půjčky splácet. A v neposlední řadě zvolit správné schéma splácení úvěru. V druhém případě existují dvě možnosti platby:

Podle anuitního schématu jsou měsíční srážky rozděleny na stejné části a na stejná časová období. To znamená, že dlužník bude měsíčně dávat bance stejnou částku jak za hlavní dluh (úvěrový orgán), tak za úroky z něj. Po celou dobu úvěru se pro dlužníka nic nemění – musí pravidelně ukládat stejnou částku na bankovní účet, dokud celý dluh zcela nesplatí.
Diferencované schéma se počítá o něco složitější, ale zásadně se liší od anuitní platby. Pointa je, že na začátku výpůjčního období je dlužníkovi účtováno velké množství srážek z úvěru, a jak se termín zkracuje, úměrně tomu klesá výše měsíčních splátek a úroků z nich. Zjednodušeně řečeno, hlavní finanční zátěž dopadá na začátek půjčování a snižuje se s klesající dobou splácení dluhu. Proto tím více půjčené peníze splácí dlužníkovi na začátku, tím nižší je úroková sazba na konci.