Revize finanční stability centrální banky. Recenze finanční stability Bank of Russia. Investoři se zbavují ruských dluhopisů

Posouzení finanční stabilita- jeden z hlavních typů zpráv odrážející pohled centrální banky na situaci ve finančním sektoru. Pravidelné zveřejňování těchto přehledů provádí většina centrálních bank vyspělých zemí. Článek prezentuje výsledky srovnání hodnocení finanční stability v Rusku a zahraničí a doporučení pro zlepšení kvality informací a analytických materiálů Bank of Russia.

Plechanov D.A. Institut komplexních strategických studií (ICSI)

V reakci na finanční krize 90. let měnové orgány začaly věnovat velkou pozornost finanční stabilitě ekonomiky. To se odrazilo ve vývoji široké škály ukazatelů finanční stability na národní i mezinárodní úrovni. mezinárodní úrovni, a také přechod na zveřejňování pravidelných zpráv o situaci ve finančním sektoru. V současné době je jedním z hlavních typů těchto zpráv, který se stal nejrozšířenějším mezi centrálními bankami a mezinárodními finanční instituce, je přehledem finanční stability.

Význam sledování finanční stability výrazně vzrostl v souvislosti s událostmi, které se odehrály ve světě finanční trh v letech 2007-2008 Krize likvidity, která vypukla na světových finančních trzích v polovině roku 2007, vedla k významným odpisům aktiv velkých finančních institucí. Centrální banky na problémy reagovaly finanční sektor pokles úrokové sazby a změna podmínek pro poskytování úvěrů za účelem zvýšení likvidity mezibankovního trhu.

Události, které se odehrály v globálním finančním systému, vedly ke vzniku nových iniciativ v oblasti sledování finanční stability. Ve Zprávě o globální finanční stabilitě, kterou připravil MMF v dubnu 2008, zástupci fondu poznamenávají, že jsou nyní zapotřebí zvláštní přezkumy finanční stability, aby veřejnost informovala o aktuálních rizicích a opatřeních měnových orgánů zaměřených na řešení zranitelných míst v zemích postižených dopady globální krize likvidity.

Zveřejňování přehledů finanční stability má několik účelů. První a nejzřetelnější je sledovat situaci ve finančním sektoru. Zpráva o finanční stabilitě z roku 2007, kterou připravila Bank of Russia, tedy obsahuje následující prohlášení o účelu publikace: „Účelem této zprávy je analyzovat podmínky pro udržení finanční stability. Zveřejnění recenze je zaměřeno na informování veřejnosti o široké škále problémů týkajících se schopnosti ruského finančního sektoru odolat případné destabilizaci.

Zveřejnění přehledu sleduje i další neméně důležitý cíl – zvýšení transparentnosti a odpovědnosti činnosti centrální banky. Zveřejnění výsledků analýz a průzkumů pracovníků centrální banky v přehledu umožňuje získat externí nezávislé posouzení činnosti centrální banky odborníky. Zveřejnění posudku tak může hrát důležitou disciplinární roli a klade zvýšené nároky na činnost pracovníků centrální banky při přípravě některých analytických materiálů v daném formátu.

Distribuce přehledů finanční stability ve světě

V současné době zveřejňuje přehledy finanční stability 57 centrálních bank, tedy jedna ze tří měnových autorit, které v současnosti ve světě existují. První recenze vyšly v druhé polovině 90. let. centrální banky Anglie a severských zemí (Švédsko, Island, Norsko). Na počátku roku 2000 počet centrálních bank zveřejňujících přehledy finanční stability dramaticky vzrostl (obr. 1). Obecně po nástupu finanční krize koncem 90. let. centrální banky začala věnovat zvýšenou pozornost otázkám finanční stability.

Obrázek 1. Počet centrálních bank, které na svých webových stránkách zveřejňují Přehled finanční stability

Od roku 2002 se počet zemí, které publikují hodnocení finanční stability, zvýšil v průměru o 10 zemí ročně. V roce 2007 se však aktivní růst tohoto ukazatele zastavil. Dá se tedy předpokládat, že všechny významné centrální banky již publikují přehledy finanční stability a další růst počtu zemí, ve kterých se revize vydávají, bude probíhat spíše pomalým tempem. Největší potenciál z hlediska šíření recenzí mají přitom regiony Asie a Jižní Ameriky, které mají na jednu stranu dostatek vysoká úroveň vývoj ekonomiky a na druhou stranu mají mezi zeměmi regionu nižší index oblíbenosti recenzí ve srovnání s Evropou (tabulka 1).

Nutno podotknout, že i Bank of Russia začala zveřejňovat přehled finanční stability jedné z prvních centrálních bank na světě – v roce 2001. Nicméně v r. v elektronické podobě na webových stránkách Bank of Russia je přehled distribuován teprve od roku 2003.

Tabulka 1. Rozdělení hodnocení finanční stability v různých regionech světa

Zdroj: webové stránky centrální banky

Je třeba poznamenat, že Bank of Russia také začala v roce 2001 vydávat Financial Stability Review od jedné z prvních centrálních bank na světě. Recenze je však elektronicky distribuována na stránkách Bank of Russia teprve od roku 2003. na úrovni ekonomického rozvoje země. Země, kde měnové orgány vydávají pravidelné přezkumy finanční stability, střední úroveň HDP na hlavu je 25 000 USD (podle parity kupní síly) a v zemích, kde takové průzkumy neexistují, je úroveň HDP na obyvatele v průměru 3x nižší a pohybuje se kolem 8 000 USD.

V současnosti se praxe zveřejňování přehledů finanční stability postupně rozšiřuje do rozvojových zemí. Prověrky finanční stability se pravidelně vydávají téměř ve všech zemích východní Evropy. V letech 2006-2007 Centrální banky zemí jako Rumunsko, Katar, Pákistán, Makedonie, Kazachstán, Gruzie, Bolívie, Bangladéš a Bahrajn začaly publikovat recenze.

Obrázek 2. Rozdělení zemí podle úrovně ekonomického rozvoje a zveřejnění Přehledu finanční stability

Srovnávací analýza kontrolních postupů

Bank of Russia publikuje přehled finanční stability, který je však svými charakteristikami horší než podobné zprávy vydávané centrálními bankami jak vyspělých zemí, tak zemí s transformační ekonomika. Materiály zahraničních centrálních bank mají zpravidla větší objem, poskytují informace o více ukazatele stavu ekonomiky a finančního trhu a také ve většině případů zahrnují výsledky zátěžového testování - tzn. kvantifikace možné následky v případě krizové situace na finančním trhu (tabulka 2).

Mezi prvky „nejlepší praxe“ mezi centrálními bankami také patří vydávání zprávy o finanční stabilitě dvakrát ročně (místo jednou). Z 57 dotazovaných centrálních bank, které publikují recenze, 26 % nebo 46 % připravuje recenze dvakrát ročně. V Rusku je hodnocení finanční stability zveřejňováno jednou ročně a obsahuje analýzu situace na finančním trhu za předchozí rok. Nicméně více aktuální problém než četnost publikování recenze je taková, že tento dokument, připravený Bankou Ruska, vychází s výrazným zpožděním. Zprávu o finanční stabilitě za rok 2007 tak Banka Ruska zveřejnila na svých webových stránkách téměř čtyři měsíce po skončení vykazovaného období (22. dubna 2008). Ve vyspělých zemích bývají kontroly finanční stability rychlejší. Například ve zprávě Bank of England zveřejněné v dubnu 2008 pro jednotlivé ukazateleúdaje jsou uvedeny do března 2008.

Recenze finanční stability jsou nejčastěji zveřejňovány ve zvláštní sekci webu centrální banky nazvané „Finanční stabilita“ nebo „Stabilita finančního systému“. Odkazy na tyto sekce jsou umístěny na úvodní straně webových stránek 4 centrálních bank, aby se návštěvníkům usnadnil přístup k těmto materiálům. Pro Banku Ruska je rovněž vhodné vytvořit zvláštní sekci webových stránek věnovanou finanční stabilitě V současné době je recenze zveřejněna v sekci "Publikace a zprávy" spolu s materiály o hlavních oblastech měnová politika a projevy zástupců Bank of Russia. Umístění recenze na webu je navíc vhodné doplnit o publikaci ve stejné sekci podrobných statistických příloh k recenzi ve formátu Excel. Tato praxe je ve světě zcela běžná a používají ji centrální banky Nového Zélandu, Polska, Portugalska, Jižní Afriky, Švédska a Anglie. Recenze finanční stability jsou poměrně dlouhé dokumenty obsahující velké množství ekonomické ukazatele, proto budou mít doplňky recenze ve formě souborů Excel s daty pro návštěvníky webu Bank of Russia nepochybnou hodnotu.

Tabulka 2. Charakteristiky přehledů finanční stability

Zdroj: webové stránky centrálních bank, výpočty ICSI

Obsah přehledů finanční stability

Analýza situace ve finančním sektoru prezentovaná v přehledech centrálních bank je založena na sledování velkého množství ukazatelů. Obecně lze ukazatele uvedené v přehledech rozdělit do 3 skupin:

1. obecné makroekonomické ukazatele - ukazatele charakterizující vývoj ekonomiky nebo finančního systému jako celku (sazby růst HDP dynamika platební bilance, inflace atd.).
2. ukazatele finanční stability - ukazatele, které charakterizují stabilitu resp možná rizika rozvoj finanční instituce(například objem úvěrů po splatnosti, rentabilita aktiv atd.).
3. tržní ukazatele - ukazatele, které odrážejí ceny za finanční aktiva(akcie, dluhopisy, opce apod.) nebo získané na základě průzkumů účastníků finančního trhu. Indikátory tohoto typu odrážejí v té či oné podobě očekávání účastníků trhu. Tyto informace nelze získat z ukazatelů finanční výkaznictví a je tak důležitým doplňkem prognózování vývoje situace na finančním trhu.

Bilance ukazatelů používaných v průzkumu Bank of Russia je posunuta směrem k obecnému makroekonomické ukazatele, zatímco při přezkumu finanční stability je relativně menší pozornost věnována skutečným ukazatelům charakterizujícím stav finančního systému (tabulka 3).

Tabulka 3 Srovnávací analýza ukazatele používané při přezkumu finanční stability

Poznámka: Výpočty pro každou centrální banku byly provedeny na základě posledního dostupného Přehledu finanční stability (k 1. červenci 2008)

Zpráva Financial Stability Review, kterou včera vydala Bank of Russia, poskytuje komplexní obraz o výjimečné rovnováze na ruském finančním trhu. Všechna rizika vypořádání hodnocená Centrální bankou jsou v „zelené“ zóně, úroková a kreditní rizika jsou pro bankovní sektor o něco relevantnější - byla z velké části realizována v případech Binbank a Otkritie bez větších dopadů na trh. Úvěry vydané bankami v letech 2016-2017 jsou z hlediska rizika srovnatelné s úvěry v roce 2010, devizový dluh, musí centrální banka dokonce omezit expanzi na hypotečním trhu. Hlavní zůstávají vnější rizika – a nejsou to spíše sankce, ale rychlý růst v USA, EU a Asii.

První místopředsedkyně centrální banky Ksenia Yudaeva, která včera představila přehled finanční stability za druhé a třetí čtvrtletí roku 2017, neměla mezi riziky finančního sektoru téměř co věnovat pozornost. Snížená nebo nezměněná úroveň ohrožení jak na celém finančním trhu, tak v bankovní trh na šest měsíců a za poslední čtvrtletí je fixní pro všechna sledovaná rizika, kromě určitého zvýšení jejich hodnocení pro měnu peněžní trh a pro udržitelnost bankovního financování. Finanční trh Ruské federace je zcela v „zelené“ zóně, k 1. říjnu byla úroková a kreditní rizika bank na hranici „zelené“ a „žluté“ zóny a úvěrová rizika klesala.

Víceméně stabilní. Mezi rozvojovými zeměmi je Ruská federace jediným emitentem desetiletého veřejného dluhu, jehož výnos v září klesal. Nic na tom zásadně nezměnil ani pokles zájmu nerezidentů o OFZ na aukcích ministerstva financí od konce října. Centrální banka do přezkumu vůbec nezahrnula rizika posílení vnějších sankcí vůči Ruské federaci – především proto, že byla podrobně analyzována v srpnových a říjnových sektorových bulletinech centrální banky (posledně jmenovaných, přičemž omezovala investice do nového Ruský vládní dluh pro obyvatele USA, očekává se dlouhodobý nárůst výnosů o nevýznamných 0, 3–0,4 procentního bodu). Centrální banka poskytuje přesvědčivé údaje o stabilitě situace s devizovou likviditou v bankách do 2. čtvrtletí 2018 (ve 3. čtvrtletí rozdíl mezi likviditou devizová aktiva a splatné závazky u bank s deficitem likvidity vzrostou na 3,7 miliardy USD, což je prozatím také nevýznamné).

Předpoklad Ministerstva hospodářství o „vzestupné fázi úvěrového cyklu“ (viz „Kommersant“ z 1. září) je obecně potvrzen přezkumem finanční stability – a je doprovázen snížením portfolia úvěrů v cizí měně. Dva segmenty trhu bankovní půjčky- hypoteční a drobní spotřebitelé - rostou obzvláště rychle a banky se státní účastí jsou ve spotřebitelských úvěrech čtyřikrát aktivnější než soukromé. Rychlý růst hypoteční trh Centrální banku to nezajímá – objem vydaných hypoték nyní činí 6 % HDP oproti 20,8 % HDP v Polsku a 48,6 % ve Španělsku. Centrální banka však od 1. ledna zavádí měkké omezení vydávání hypoték s minimálním počátečním příspěvkem vyžadující rezervaci 150 % úvěru u úvěrů s záloha ve 20 % Celková částka hypotéky a 300 % - s příspěvkem 10 %. To zřejmě dále zlepší kvalitu hypotečních portfolií, ve kterých je delikvence 2,9 % (nesplatnost nezajištěných spotřebitelských úvěrů je 14,9 % a od vrcholu léta 2016 nadále klesá).

Nová data centrální banky o sanaci Otkritie a Binbank ukazují, že to neovlivnilo dynamiku vkladů v bankovním sektoru a sanaované banky samy ztratily 5–10 % vkladů v rublech jednotlivců a 20–60 % listopadu 2017 měnové vklady a vklady (aktivněji opouštěly Otkritie vklady valut právnických osob). Nejproblematičtější velké dluhy» soustředěný v bankovní půjčky stavebníkům a firmám investujícím do nemovitostí však reálné úvěry stavebních firem po splatnosti (17 % portfolia) téměř nepřekračují úroveň úvěrů po splatnosti ve spotřebitelském úvěrování, které je centrální bankou uznáváno jako relativně zdravý segment.

Hlavní rizika se proto téměř zcela soustřeďují mimo zemi – jde o rizika rostoucích výpůjčních nákladů v USA, EU a Spojeném království, které do značné míry závisí na tempech růstu jejich ekonomik. Nízká tempa růstu v Ruské federaci při dosažené stabilitě způsobí, že ruský finanční trh, stejně jako trhy Jižní Afriky, Turecka a Brazílie, budou pro globální investory stále méně zajímavé. Je třeba poznamenat, že centrální banka uvádí, že úvěrové mezery (jednoduše řečeno rozdíl mezi nabídkou úvěrů k HDP a dlouhodobým trendem této nabídky) v bankovní systém zůstat negativní. Není známo, zda existuje důvod očekávat v roce 2018 oživení úvěrování na úrovni odpovídající bezrizikovému potenciálu Ruské federace.

ruština finanční systém ve 4. čtvrtletí 2014 – 1. čtvrtletí 2015 se potýkal s řadou problémů (klesající ceny ropy, zvýšené platby dluhových závazků, nižší úvěrový rating), které společně vedly k výraznému zvýšení volatility trhu. Opatření Ruské banky a vlády však „umožnila relativně rychle stabilizovat situaci“ a „ukázalo se, že finanční systém je odolný vůči vnějším otřesům,“ sdílí centrální banka své hodnocení v dnes zveřejněné zprávě Financial Stability Review. .

Odolný Buffer

Podle Bank of Russia činil zahraniční dluh bank a dalších sektorů k 1. dubnu 2015 509 miliard USD, což je 106,6 miliard USD, tedy o 17 % méně než k 1. říjnu 2014. Hlavním faktorem poklesu nebylo splácení dluhu, ale jeho kurzové přecenění (pokles dolarové hodnoty dluhu denominovaného v rublech a eurech v důsledku posílení amerického dolaru).

Centrální banka v přezkumu uvádí, že společnosti a banky mají dostatečnou rezervu likvidity v cizí měně na splácení zahraničních dluhů.

Podle Bank of Russia v rámci refinančních operací Centrální banky v cizí měně činil objem finančních prostředků přitahovaných úvěrovými institucemi k 9. červnu 2015 36 miliard USD. Výše ​​nevyčerpaného limitu (14 miliard USD) podle na Bank of Russia, je v současné době dostačující k udržení stabilní situace s devizovou likviditou na domácím trhu. Maximální výkupní částka zahraniční dluh nefinančních společností a bank byl naplánován na čtvrté čtvrtletí roku 2014 - první čtvrtletí roku 2015, v dalších obdobích je objem splátek znatelně nižší, připomíná centrální banka.

Centrální banka navíc poznamenává, že jak se situace na trhu zlepšuje, ruští dlužníci začali častěji vstupovat na zahraniční trhy a aktivně se provádějí i interní umisťování. Od listopadu 2014 do dubna 2015 přitahovaly nefinanční společnosti podřízené půjčky a vydávaly eurobondy za 6,1 miliardy USD, úvěrové organizace- o 0,7 miliardy dolarů, podle tiskové agentury Cbonds. Objem umístění rublových podnikových dluhopisů v tomto období činil 1,8 bilionu rublů.

V ohrožení - stavitelé a realitní kanceláře

Centrální banka nicméně upozorňuje na několik rizik pro nadcházející čtvrtletí.

Bank of Russia nevylučuje, že očekávané zpřísnění měnových podmínek ve Spojených státech – první zvýšení diskontní sazby Fedu z úrovně 0–0,25 %, na které se pohybovala posledních sedm let, povede ke „středně negativním důsledkům“ pro rozvojové země: oslabení měn, rostoucí výnosy dluhopisů, odliv kapitálu. Realizace stimulačních opatření v eurozóně „může do určité míry zmírnit negativní důsledky zpřísňující se politiky Fedu“, nejistá situace s Řeckem však podle centrální banky přispívá ke zvýšené volatilitě světových měn.

Nejistota zůstává i ohledně dynamiky cen ropy. Současná úroveň cen uralské ropy – 60–65 dolarů za barel – je však z hlediska bonity ruského ropné společnostĭ a fiskální stabilita státního rozpočtu, domnívá se centrální banka.

Ruská centrální banka však považuje „opakování situace, která panovala v prosinci 2014“ v současném prostředí za nereálné a poznamenává: i v případě extrémně negativního scénáře (výrazný pokles cen ropy, odliv kapitálu z rozvíjejících se trhů v důsledku rostoucích úrokových sazeb na rozvinutých trzích) Ruská banka „má široký arzenál nástrojů k zajištění stability finančního sektoru“.

Regulátor si je jistý ropné a plynárenské společnosti udržet stabilní finanční kondici i za nejnepříznivější situace na komoditních trzích – ceny ropy na 40 USD za barel. Depreciace rublu kompenzuje pokles příjmů z exportu a změny v daňové zátěži v důsledku „daňového manévru“ v současném prostředí jsou nevýznamné, poznamenává Bank of Russia.

Ve stejný čas zvýšená rizika vidí pro činnosti jako je výstavba, provoz s nemovitost a pronajmout. Na pozadí snížení poptávky obyvatelstva po bydlení, zhoršení stavu finanční situaci společnosti pronajímající obchodní prostory, „samostatné stavební a developerské společnosti“ mají značné dluhy v cizí měně, přičemž podíl jejich devizových příjmů je omezený, podotýká centrální banka. V tomto ohledu „převod půjček do tohoto sektoru a plateb nájemného do rublů pomůže zvýšit odolnost sektoru“ vůči měnovým rizikům.

Zpoždění je hlavním problémem bankéřů

Klíčovým problémem pro bankovní sektor v příštím roce bude realizace úvěrových rizik při negativní dynamice HDP, upozorňuje regulátor. Ve většině sektorů ekonomiky již dochází k nárůstu podílu „špatných“ úvěrů na pozadí poklesu podnikatelské aktivity, uvádí centrální banka. Výrazný nárůst dluhu po lhůtě splatnosti byl od počátku roku 2015 zaznamenán ve stavebnictví, výrobě strojů a zařízení pro zemědělství a obchodu. Vzhledem k vysoké dluhové zátěži podnikového sektoru bude zhoršování kvality portfolia úvěrů firmám pokračovat, varuje Bank of Russia.

Situace na nezajištěném trhu spotřebitelské úvěry v posledních šesti měsících se také nadále zhoršovalo, ale analýza úvěrové kvality různých generací úvěrů (vintage) ukazuje, že banky v roce 2014 výrazně zpřísnily úvěrové standardy, uvádí zpráva. Centrální banka očekává, že podíl špatných úvěrů dosáhne vrcholu na 16,5-17 % v letech 2015-1H 2016, poté se situace zlepší.

Kvůli realizaci úvěrové riziko došlo k výraznému snížení zisků bankovního sektoru v důsledku navýšení rezerv o možné ztráty o úvěrech, což omezuje možnosti kapitalizace bank. Balíček regulačního uvolnění implementovaný v prosinci 2014 umožnil zvýšit míru dostatečnosti vlastní prostředky sektorech asi o 1,5 procentního bodu. Příspěvek těchto pobídek se k 1. dubnu 2015 snížil na 0,5–1,0 procentního bodu se stabilizací situace na finančním trhu, uvádí se v přehledu.

Centrální banka konstatuje, že pokles klíčová sazba v roce 2015 „výrazně snižuje očekávané ztráty z úrokového rizika“, ale pro jeho omezení doporučuje bankéřům „zlepšit postupy řízení“ tohoto rizika.

Text recenze:

Kybernetické riziko se stává stále významnějším v činnosti finančních institucí a může mít potenciálně důsledky pro finanční stabilitu, pokud je cíl kybernetických útoků systematický významné banky, centrální banky nebo zařízení finanční infrastruktury (včetně platebních systémů). Útočníci využívají stále sofistikovanější metody, přičemž kybernetické útoky se přesouvají z klientských platebních aplikací poskytovaných finančními institucemi do informační infrastruktury finančních institucí samotných. Činnost narušitelů je často organizovaná a nemá státní hranice.

Hlášení neoprávněných převodů je na vzestupu založené na povinném hlášení incidentů informační bezpečnosti Peníze z účtů Jednotlivci provádí se prostřednictvím RBS (vzdálené bankovní službu).

Hlášení incidentů je na vzestupu kvůli rychlému nárůstu počtu jednotlivců využívajících internetové služby a mobilní bankovnictví. V mnoha případech jsou kybernetické podvody proti jednotlivcům prováděny docela jednoduchými způsoby, obvykle využívající metody sociálního inženýrství (metody, které povzbuzují zákazníky k poskytování informací nezbytných k provádění převodů peněz jejich jménem). Účinným způsobem, jak minimalizovat škody z neoprávněných převodů z účtů fyzických osob, je omezení bank při převodech pomocí RBS, zejména zavedením limitu a dodatečného potvrzování transakcí ze strany zákazníků. Snížení rizik spojených s neoprávněnými převody finančních prostředků z bankovní účty, prosazuje kontrolu kvality platebních aplikací a jejich certifikaci.

Začátkem roku 2016 byly zaznamenány cílené útoky související se záměnou vstupních dat za automatizované pracoviště KBR (automat. pracoviště klient Ruské banky), v důsledku čehož došlo k pokusům o krádež finančních prostředků z korespondenčních účtů otevřených u Ruské banky ve výši 2,87 miliardy rublů. Zároveň bylo zabráněno krádeži 1,67 miliardy rublů, z toho 1,1 miliardy rublů. dočasně zablokovány finančními institucemi, ve kterých si útočníci otevřeli účty za účelem provádění neoprávněných převodů, a 0,57 miliardy rublů. Ruská banka pozastavila převody peněz z korespondenčních účtů.

Mezi hlavní typy škod způsobených činnostmi vetřelců patří:

– přímé finanční škody spojené s neoprávněnými převody peněžních prostředků; – stažení finančních prostředků z legálního oběhu; – narušení stability v činnosti finančních organizací; – poškozování dobrého jména finančních institucí a vytváření nedůvěry v jejich činnost.

Hlavní důvody zvýšených kybernetických rizik jsou podle Bank of Russia:

– přítomnost zranitelných míst v používaných finančních institucích informační systémy a platební aplikace; – nedostatky v zajištění bezpečnosti informací, nedostatečné dodržování stanovených požadavků finančními organizacemi předpisy a průmyslové standardy; – nedostatek potřebné koordinace činností finančních organizací pro boj proti masovým (vysílání) a typickým kybernetickým útokům.

Pro zajištění finanční stability a udržení důvěry ve finanční instituce je důležité rychle přijmout oprávněné orgány a samotnými finančními institucemi opatření zaměřená na snížení stávajících kybernetických rizik.

Opatření proti kybernetickým útokům v systémech informační bezpečnosti a řízení rizik finančních organizací. Důvody zvýšených rizik kybernetických útoků jsou zejména nedostatečný vývoj interních postupů pro řízení těchto rizik ze strany finanční organizace, chybějící akční plány pro případ kybernetických útoků a nekompetentnost zaměstnanců. V tomto ohledu by měl být systém řízení rizik kybernetických útoků uveden do souladu s požadavky na systémy řízení rizik, zřízený bankou Rusko pro banky a nebankovní finanční instituce. Specializované požadavky na informační bezpečnost jsou stanoveny ve standardech Banky Ruska a doporučeních v oblasti standardizace pro zajištění bezpečnosti informací.

Důležitý prvek efektivní systémřízení rizika kybernetických útoků spočívá v provádění jeho auditu a pravidelného sebehodnocení. Finanční instituce se také vyzývají, aby hodnotily poskytovatele služeb v informační technologie a testování IT produktů a služeb k identifikaci slabých míst a nedeklarovaných schopností.

Velké banky vytvářejí centra pro automatizované sledování a odezvu na incidenty (SOC, Security Operation Center), přičemž zohledňují osvědčené postupy pro jejich výstavbu a diskutují o možnosti outsourcingu a centralizace jednotlivých funkcí SOC. S rychlou digitalizací finančních služeb nemusí být banky se slabými systémy informační bezpečnosti připraveny odolat kybernetickým útokům a chránit prostředky svých klientů.

Koordinace činnosti finančních organizací v boji proti kybernetickým útokům a vyšetřování incidentů. Za účelem zajištění koordinace činností finančních institucí a vymáhání práva v roce 2015 vytvořila Bank of Russia Centrum pro monitorování a reakci na počítačové útoky v úvěrové a finanční sféře (FinCert).

V současné době:

– organizovala výměnu informací s FSB Ruska, ministerstvem vnitra Ruska a státní systém odhalování, prevence a odstraňování následků kybernetických útoků na informační zdroje Ruská Federace(Státní SOPKA); – byl zajištěn přístup asi 300 finančních institucí k výměně informací prostřednictvím služeb FinCert; – účast na FinCert aktivitách státních orgánů (FSB Ruska a Ministerstva vnitra Ruska), platebních systémů, vývojářů software, telekomunikační operátoři; – organizované pravidelné informování účastníků výměny informací o zjištěných slabinách bezpečnosti informací.

Po obdržení zprávy o hrozbě od účastníka výměny informací ji Fincert analyzuje, včetně zkoumání škodlivého softwaru, a na základě výsledků analýzy rozešle newsletter. V 1. až 3. čtvrtletí roku 2016 bylo rozesláno 164 e-mailů o identifikovaných skutečných hrozbách kybernetických útoků a zranitelnosti softwaru, bylo zahájeno blokování 362 domén používaných ke shromažďování důvěrných informací, distribuci škodlivého softwaru a spamu. Zpráva FinCERT za období od 1. července 2015 do 31. května 2016 zveřejnila statistiky kybernetických útoků, technický popis hlavních typů kybernetických útoků a také doporučení pro finanční instituce na opatření, jak těmto útokům čelit.

Vývoj legislativy a standardů v oblasti kybernetické bezpečnosti. aplikace moderní nástroje snížení kybernetických rizik a adekvátní metody vyšetřování k identifikaci útočníka, který spáchal kybernetický útok, není možné bez vytvoření specializované legislativy.

Za účelem zvýšení úrovně koordinace finančních organizací v boji proti kybernetickým útokům za účasti Ruské banky byly připraveny změny legislativy zaměřené na:

- legislativní konsolidace práva finanční organizace pozastavit převod peněžních prostředků při odhalení známek převodu peněžních prostředků bez souhlasu plátce; - stanovení postupu finanční organizace jednat v případě odhalení známek převodu peněžních prostředků bez souhlasu plátce za účelem vrácení peněžních prostředků oprávněnému vlastníkovi a postupu pro vrácení peněžních prostředků, pokud se prokáže, že převod byl proveden ven bez souhlasu klienta; – nešíření právních mechanismů zaměřených na ochranu bankovní tajemství, o situacích, kdy je sdělování informací o transakcích prováděno za účelem předcházení a odhalování transakcí prováděných bez souhlasu klienta.

Za účasti Ruské banky byl také připraven návrh novely trestního zákoníku Ruské federace, který stanoví zavedení tzv. nový článek, kterým se zakládá trestní odpovědnost za takové činnosti, jako je krádež peněžních prostředků uložených na bankovním účtu, elektronických peněz, včetně těch, které byly spáchány za použití padělaných platebních karet nebo platebních karet ve vlastnictví jiné osoby, jakož i zásahy do provozu prostředků k ukládání, zpracování nebo přenosu informace o počítači.

V rámci práce meziresortní pracovní skupiny koordinovat tvorbu jednotný systém s cílem čelit informačním hrozbám v úvěrovém a finančním sektoru do roku 2018 se plánuje:

– vytvoření právních a technologických podmínek pro provádění rozsáhlé kontroly kvality platebních aplikací jejich certifikací nebo analýzou z hlediska souladu s požadavky na bezpečnost informací s cílem kontrolovat nepřítomnost slabých míst a nedeklarovaných schopností; – vytvoření právních a technologických podmínek pro plošné zavádění technologických ochranných mechanismů, které implementují dodatečné potvrzování pokynů pro převod peněžních prostředků při použití nedůvěryhodných prostředí pro generování platebních příkazů, především v systémech vzdáleného bankovnictví a při používání internetu; – vývoj a implementace národních norem Ruské federace, které stanoví podrobné technické požadavky na zajištění bezpečnosti informací v finanční instituce, jakož i vývoj celoodvětvového souboru standardů Ruské banky v otázkách bezpečnosti informací; – vytvoření nezávislého systému pro potvrzování souladu informační bezpečnosti ve finančních organizacích s požadavky národních standardů informační bezpečnosti (externí audit informační bezpečnosti); – vytvoření právních podmínek pro povinnou aplikaci národních standardů bezpečnosti informací ve finančních institucích a také povinné potvrzování souladu s požadavky národních standardů; – stanovení požadavků na kapitálovou přiměřenost finančních institucí na základě hodnocení operačního rizika na základě výsledků externí audit zabezpečení informací a data incidentů.

Očekává se, že zlepšení řízení kybernetických rizik ve finančních institucích a koordinovaná opatření k prevenci a vyšetřování kybernetických útoků, neustálé zlepšování ochrany a odstraňování zranitelností v nových technologiích povedou ke snížení kybernetických rizik ve finančním sektoru. Spolu s tím budou vyvíjeny nové přístupy k regulaci v oblasti informační bezpečnosti pro organizace zabývající se poskytováním finančních služeb. Zvláštní pozornost bude věnována zlepšování finanční gramotnost uživatelů technologií elektronického bankovnictví.

Doporučené související články

Život po práci v bance Volga-Vyatka PJSC Sberbank

Vyplnění žádosti o získání občanství Ruské federace

Sberbank blokuje převod peněz

Návštěvníci nyní diskutují

Jaký příkaz k úhradě uvést v příkazu k úhradě Příkaz k úhradě daně dodatečně

Když peníze neměly kam jít Investice

Životní minimum v regionu Kemerovo Kolik je životní minimum v Kuzbassu dodatečně

Srážka pro sebe přijatá je možné pobírat další za manžela / manželku Srážka z majetku manžela a manželku Vydělat