Předpovědi problémů banky Otp. Stabilita a spolehlivost banky. finanční analýza banky otp bank. Jak pochopit, že banka zavře

Evidenční číslo: 2766

Datum registrace ruskou bankou: 28.03.1994

BIC: 044525311

Hlavní stav evidenční číslo: 1027739176563 (11.09.2002)

Základní kapitál: 2 797 887 853,10 RUB

Licence (datum vydání/poslední výměna) Banky se základní licencí jsou banky, které mají licenci se slovem „basic“ v názvu. jiný provozní banky jsou banky s univerzální licencí:
Licence pro získávání vkladů a umístění drahé kovy (27.11.2014)
Obecná licence ke cvičení bankovní operace (27.11.2014)

Účast v systému pojištění vkladů: Ano

OTP Bank of Russia je univerzální úvěrová společnost, součást maďarské skupiny založené téměř před 7 desetiletími a vedoucí na finančním trhu střední a východní Evropy. východní Evropy v 9 zemích. Tato finanční instituce je v Rusku na 53. místě z hlediska aktiv a na 47. místě z hlediska čistého zisku.

OTP Bank působí na devizovém a mezibankovním trhu. Šíří aktivity v pojišťovnictví, bankovní obchod a investiční sféra, uvědomující si finanční produkty a poskytování služeb od správy aktiv až po penzijní financování pro maloobchod a právnické osoby.

OTP Bank považuje za svou prioritní oblast maloobchodních služeb:

• Hotovost a POS;
• přijímání obyvatelstva;
• Práce s kreditními kartami.

OTP Bank, která zaujímá vedoucí postavení v Rusku, pokud jde o řadu produktů, je zařazena do hodnocení 50 největších úvěrové společnosti zemí. Její klientská základna zahrnuje téměř 4 miliony retailových a korporátních jednotlivců a je přítomna 3 700 osad zemí. Vlastní síť banky zahrnuje téměř 109,5 tisíce bodů retailové půjčky spotřebitelského charakteru, cca 100 úvěrových a pokladen, 134 zákaznických míst a téměř 300 samoobslužných terminálů.

OTP Bank je zařazena do seznamu bank, které vystupují jako vzájemní ručitelé.

• výše peněžních prostředků na vkladech;
• počet kreditů;
• transakce s jinými bankami.

Které banky jsou v TOP 100?

TOP 100 bank v Rusku jsou instituce, které mají důvěru mezi obyvatelstvem a atraktivní podmínky za spolupráci. Analýza aktuální aktivity provádí Centrální banka Ruské federace a nezávislé agentury, které se řadí bankovní organizace podle úrovně shody s kritérii. Tento z TOP 100 je založen pouze na objektivních ukazatelích, které lze snadno ověřit.

Důležitou roli hraje také zrušení licence. Pouze v prvním čtvrtletí roku 2020 několik bank ztratilo oprávnění k činnosti. TOP 100 ruských bank vedou instituce, které mají státní podpora a dobrý výkon ve všech směrech.

Existují organizace, které z důvodu navrhované příznivé podmínky oblíbené u obyvatelstva, ale nezahrnuté v TOP 100 nejlepších bank v roce 2020. Zveme vás k setkání s těmi nejspolehlivějšími finanční instituce. Vyberte si ve prospěch institucí, které jsou na horních řádcích žebříčku TOP 100

Pod spolehlivostí banky budeme rozumět souhrn faktorů, za kterých je banka schopna plnit své závazky, mít přiměřenou míru jistoty při krizové situace, neporušovat zřízený bankou Ruské předpisy a zákony.

Je třeba si uvědomit, že pouze na základě vykazování nelze přesně určit míru spolehlivosti banky, proto je níže uvedená studie orientační.

Stabilita banky je schopnost odolávat jakýmkoliv vnějším vlivům. Dynamika za určité období může vykazovat stabilitu (buď zlepšení nebo zhoršení) různých ukazatelů, což může také naznačovat stabilitu banky.

Akciová společnost "OTP Bank" je velký ruskou bankou a zaujímá mezi nimi 44. místo z hlediska čistých aktiv.

K datu účetní závěrky (1. listopadu 2019) činila čistá aktiva OTP BANK výše 168,86 miliardy rublů V roce aktiva vzrostla o 11,10 %. Růst čistých aktiv negativní ovlivnila návratnost aktiv ROI (údaje k nejbližšímu čtvrtletnímu datu 01.10.2019): čistá návratnost aktiv v průběhu roku klesla S 2.71% před 1.73% .

Z hlediska poskytovaných služeb především banka přitahuje peníze klientů a tyto prostředky jsou dostatečné diverzifikované(mezi právnickými a fyzickými osobami), a investuje finanční prostředky jsou především půjčky a další v půjčkách Jednotlivci(tj. jde o retailový úvěr).

OTP BANK - dceřiná zahraniční banka.

OTP BANK - má právo spolupracovat s Penzijním fondem Ruské federace a může na to získat finanční prostředky správa důvěry, do vkladů a spoření pro bydlení vojenský personál; má právo pracovat s nestátními penzijní fondy provádění povinného důchodové pojištění a dokáže zaujmout penzijní spoření a úspory na bydlení pro vojenský personál; má právo zřizovat účty a vklady v souladu se zákonem 213-FZ ze dne 21.7.2014. , tj. organizace strategického významu pro vojensko-průmyslový komplex a bezpečnost Ruské federace; do úvěrové instituce jmenovaný oprávněných zástupců Bank of Russia.

Likvidita a spolehlivost

Likvidní aktiva banky jsou takové bankovní prostředky, které lze rychle přeměnit na hotovost a vrátit je vkladatelským zákazníkům. Pro posouzení likvidity počítejte s obdobím cca 30 dnů, během kterých bude banka schopna (nebo nebude schopna) plnit část svých závazků. finanční závazky(protože žádná banka nemůže vrátit všechny závazky do 30 dnů). Tato „část“ se nazývá „navrhovaný odtok“. Likviditu lze považovat za důležitou součást konceptu spolehlivosti banky.

Stručná struktura vysoce likvidní aktiva přítomný ve formě tabulky:

Z tabulky likvidních aktiv vidíme, že se mírně změnily částky pokladní hotovosti, korespondenční účty NOSTRO v bankách (netto), vysoce likvidní cenné papíry Ruské federace, vysoce likvidní cenné papíry bank a vlád, částky mezibankovních úvěrů umístěné po dobu až 30 dnů výrazně vzrostly, výrazně se snížily prostředky na účtech u Bank of Russia, zatímco objem vysoce likvidních aktiv, s přihlédnutím ke slevám a úpravám (na základě vyhlášky č. 3269-U z května 31, 2014), meziročně vzrostl 22.17 před 28.36 miliard rublů

Struktura krátkodobé závazky je uvedeno v následující tabulce:

V průběhu sledovaného období došlo ke zdrojové základně k mírné změně částek vč. běžných peněžních prostředků právnických osob (kromě fyzických osob podnikatelů), výše ostatních vkladů fyzických osob (včetně fyzických osob podnikatelů) (po dobu do 1 roku), vkladů a jiných peněžních prostředků právnických osob (po dobu až 1 roku) ), zvýšily se korespondenční účty LORO bank, závazky z úroků, nedoplatky, závazky a jiné dluhy, výrazně se zvýšil objem přijatých mezibankovních úvěrů do 30 dnů, objem vkladů fyzických osob s dobou splatnosti delší než jeden rok, vlastní cenné papíry výrazně poklesly, zatímco očekávaný odliv hotovosti se v průběhu roku zvýšil 17.85 před 23.18 miliard rublů

V současné době nám poměr vysoce likvidních aktiv (prostředků, které jsou bance snadno dostupné během příštího měsíce) a odhadovaného odlivu krátkodobých závazků dává hodnotu 122.34% co říká dobrá míra bezpečnosti k překonání možného odlivu finančních prostředků od klientů bank.

V souvislosti s tím jsou důležité ke zvážení standardy okamžité (H2) a běžné (H3) likvidity, jejichž minimální hodnoty jsou stanoveny na 15 %, respektive 50 %. Zde vidíme, že standardy H2 a H3 jsou nyní na úrovni dostatečnýúroveň.

Nyní pojďme sledovat dynamiku změn ukazatele likvidity během roku:

Podle mediánové metody (vyřazení ostrých špiček): součet aktuálního ukazatele likvidity H3 a expertní spolehlivosti banky během roku má sklony k významný růst, ale naposled půl roku má tendenci klesat a výše normy okamžité likvidity H2 během roku má tendenci se zvyšovat, ale v poslední době půl roku má tendenci mírně klesat.

Další koeficienty pro posouzení likvidity banky JSC "OTP BANK" lze vidět tímto odkazem.

Struktura a dynamika rozvahy

Objem aktiv generujících příjem pro banku je 90.29% v celkových aktivech a objem úročených pasiv je 66.38% v celkových pasivech. Nicméně výše výdělečných aktiv přesahuje průměr indikátor pro velké ruské banky (84%).

Struktura výdělečná aktiva v tuto chvíli a před rokem:

Vidíme, že se mírně změnily částky Půjček právnickým osobám, Půjčky fyzickým osobám, Směnky, Investice do leasingových operací a nabytá práva pohledávek, vzrostly částky mezibankovních úvěrů, Investice do cenných papírů a Celková částka výdělečná aktiva vzrostl o 12,6 % C 135.40 před 152.47 miliard rublů

Analytika podle stupeň zabezpečení vydané úvěry a jejich struktura:

Analýza tabulky naznačuje, na co se banka zaměřuje půjčování Jednotlivci , jehož forma zajištění je smíšené typy zajištění. Obecná úroveň úvěrového krytí nedostatečné splatit možné ztráty spojené s možným nesplácením úvěrů.

Stručná struktura úrokové závazky(tj. za které banka obvykle platí klientovi úrok):

Vidíme, že se mírně změnily výše vkladů fyzických osob. osob, částka se zvýšila Prostředky legální. osob se výrazně zvýšily objemy prostředků bank (mezibankovní úvěry a korespondenční účty) a celková výše úročených pasiv vzrostl o 13,9 % C 98.45 před 112.09 miliard rublů

Podrobněji lze uvažovat o struktuře aktiv a pasiv banky JSC "OTP BANK".

Ziskovost

Rentabilita zdrojů vlastní prostředky(vypočteno z údajů rozvahy) se v průběhu roku snížily S 9.98% před 5.11% . Zároveň se v průběhu roku snížila návratnost vlastního kapitálu ROE (vypočtená na formulářích 102 a 134). S 12.93% před 8.74% (zde a níže jsou údaje uvedeny v procentech ročně pro nejbližší čtvrtletní datum).

Čistá úroková marže se v průběhu roku snížila S 13.07% před 10.15% . Ziskovost úvěrových operací se v průběhu roku snížila S 18.87% před 15.40% . Cena vypůjčených prostředků se v průběhu roku zvýšila S 4.80% před 4.98% . Náklady na prostředky domácností (jednotlivců) se v průběhu roku mírně změnily S

Při výběru banky pro otevření vkladu se mnoho lidí zaměřuje především na velikost úrokových sazeb a zapomíná hodnotit stabilitu práce finanční organizace. Takový princip má samozřejmě právo existovat, pokud klient investuje až 1,4 milionu rublů (výše vkladu pojištěného státem) a je morálně připraven předem odebrat licenci bance.

Ale ne každý je připraven se pokaždé obávat, vidět dovnitř nejnovější zprávy jak centrální banka čistí bankovní systém Rusko.

Proto je dnes při vyhodnocování, kam investovat své těžce vydělané peníze, důležité předem posoudit, jak spolehlivá je banka, které chcete své úspory svěřit.

Při výběru nejspolehlivější banky pro vklad mají mnozí tendenci spoléhat na:

• - hodnocení ratingových agentur;
• - Hodnocení zákazníků;
• - hodnocení spolehlivosti lidí...

Top 10 spolehlivých bank v Rusku podle Forbes

• 1. Unicredit bank
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasie)
• 8. Nordea
• 9. Banka HSBC
• 10. Credit Agricole

Nejlepší spolehlivé banky podle centrální banky v roce 2020

Centrální banka Ruské federace vytvořila vlastní rating spolehlivosti bank – jakýsi vrchol nepotopitelného. Oficiálně se nazývá seznam systémově důležitých bank v Rusku. Dnes zahrnuje: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank a PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW.

Dá se předpokládat, že je centrální banka nenechá prasknout ani v nejtěžších časech, protože na jejich práci závisí ruská ekonomika.

(z hlediska regulatorního kapitálu)

Zprávy o odebrání licencí bankám často naznačují, že Centrální banka Ruské federace potrestala finanční instituci za ztrátu kapitálu. A proto lze tento ukazatel považovat za jedno z důležitých kritérií pro hodnocení spolehlivosti bank.

Centrální banka pomocí určitých metod vypočítává tzv „regulační“ kapitál každá banka. Je nutné krýt negativní důsledky různých rizik, která banky při své činnosti podstupují, a také zajistit ochranu vkladů, finanční stabilita a udržitelnost organizací.

Regulatorní kapitál je doposud hlavním nástrojem regulace činnosti banky ze strany orgánů dohledu. Pro posouzení spolehlivosti bank zavedla Centrální banka Ruské federace speciální Ukazatel kapitálové přiměřenosti H1,0. Ukazuje, zda banka dokáže pokrýt případné finanční ztráty na vlastní náklady.

Ukazatel kapitálové přiměřenosti (N1,0) musí být alespoň 8 %. Pokud se tento „standard spolehlivosti“ kterékoli banky stane velmi nízkým, může centrální banka Ruské federace odejmout její licenci.

Kde zjistit hodnotu ukazatele pro konkrétní banku

Hodnoty kapitálové přiměřenosti H1.0 ruských bank si můžete prohlédnout na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace ve 135. formě hlášení úvěrovými institucemi.

Top 100 bank podle kapitálu v roce 2020

Níže je uveden rating ruských bank z hlediska výše regulatorního kapitálu, který rovněž udává hodnoty ukazatele kapitálové přiměřenosti H1.0 (údaje k 01.06.2019). Užitečný dnes může být i pro obyvatele Moskvy, Petrohradu a celého Ruska, kteří plánují otevřít vklad v některé z bank.

1. PJSC Sberbank Ruska

Regulační kapitál - 4 399 459 milionů rublů.

2. VTB Bank (PJSC)

Regulační kapitál - 1 628 437 milionů rublů.

VTB je jednou z největších a nejspolehlivějších bank v Rusku. Objemem kapitálu, velikostí aktiv a výší vkladů fyzických osob osoby VTB pouze horší než Sberbank. Viz podmínky a úrokové sazby VTB VTB >>

3. Bank GPB (JSC)

Regulační kapitál - 765 465 milionů rublů.

Gazprombank je jednou z nejspolehlivějších bank v Rusku. Byl vytvořen za účelem financování infrastrukturních projektů v ropném a plynárenském průmyslu. Gazprombank dnes svým klientům nabízí celou řadu bankovních produktů, včetně vkladů od fyzických osob.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulační kapitál - 476 246 milionů rublů.

5. JSC "ALFA-BANK"

Regulační kapitál - 411 129 milionů rublů.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Regulační kapitál - 308 332 milionů rublů.

7. PJSC KREDITNÍ BANKA MOSKVA

Regulační kapitál - 267 721 milionů rublů.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW funguje dál ruský trh bankovní služby od roku 1992. Poskytuje kompletní seznam služby pro firemní klientelu i jednotlivce. Teritoriální síť banky dnes zahrnuje více než 90 poboček v Moskvě a Moskevské oblasti. Příspěvky MKN >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulační kapitál - 208 360 milionů rublů.

UniCredit Bank je komerční banka působí v Rusku od roku 1989. Dnes je zástupcem evropské bankovní skupiny UniCredit v Rusku.

9. JSC Raiffeisenbank

Regulační kapitál - 158 547 milionů rublů.

AO Raiffeisenbank působí v Rusku od roku 1996. Je dceřinou společností Raiffeisen Bank International AG. Poskytujeme celou škálu služeb soukromým i firemním klientům, rezidentům i nerezidentům, v rublech a cizích měnách.

10. Banka "RRDB"

Regulační kapitál - 134 743 milionů rublů.

Všeruská banka pro regionální rozvoj (RRDB) byla vytvořena s aktivní státní účast. Dnes se RRDB dynamicky rozvíjí úvěrová organizace, univerzální bankovní instituce poskytování celé řady finančních služeb.

(pokračování)

Toto hodnocení není základem pro jednoznačné závěry o spolehlivosti organizací v něm zahrnutých. Uvedené informace slouží pouze pro informační účely. Stránka nenese žádnou odpovědnost za důsledky jakékoli interpretace těchto informací a rozhodnutí učiněných na jejím základě.