Di cosa parla l'articolo?

Molte persone vogliono fare il banchiere, ma solo pochi possono decidere di aprire la propria organizzazione finanziaria e creditizia. Ciò è dovuto principalmente al fatto che saranno necessari ingenti investimenti per creare un business così serio. Inoltre, non tutti gli imprenditori che dispongono di un solido capitale sono completamente esperti nelle complessità del settore bancario e, senza un'adeguata conoscenza ed esperienza, non è possibile gestire attività in quest'area. Inoltre, c'è molta concorrenza, quindi sarà estremamente difficile per un principiante svilupparsi con successo e rimanere a galla.

Tra le insidie ​​che un'organizzazione giovane dovrà affrontare in partenza vanno segnalate anche alcune difficoltà nell'ottenere una licenza speciale che permetta attività finanziaria. Parliamo di come aprire la tua banca da zero e delle caratteristiche di questo business.

Cosa significa creare la propria banca?

Le banche sono istituzioni che hanno la capacità di condurre vari operazioni finanziarie. A differenza delle ONG, hanno il diritto di attrarre e posizionare I soldi accettati da privati ​​e società, nonché per l'apertura di conti corrispondenti. Se un uomo d'affari vuole creare una banca, deve avere almeno 300 milioni di rubli nel suo patrimonio. Tale importo è regolato dalla legge (per confronto, per aprire un istituto di credito non bancario, capitale autorizzato deve essere di 90 milioni di rubli).

Ci sono due modi per iniziare il tuo società finanziaria: un imprenditore può aprire una banca da zero o acquistare un istituto esistente (solitamente vengono messi in vendita a seguito di fallimento o per passaggio di proprietà). Nel primo caso, l'uomo d'affari dovrà affrontare difficoltà come la necessità di grandi dimensioni investimenti finanziari(è improbabile che sia possibile limitare l'importo minimo capitale autorizzato) e lungo termine in attesa dei permessi per iniziare le attività.

Tuttavia, l'apertura di una banca da zero consentirà a un uomo d'affari di guadagnarsi una reputazione impeccabile nel mercato dei servizi finanziari, oltre a creare la propria base di clienti. Se acquisisci un'organizzazione già operativa, il proprietario avrà prima di tutto libero accesso al mercato dei servizi finanziari. Inoltre, non è necessario formare il personale da zero e la banca avrà già una clientela formata. Tuttavia, va ricordato che dietro a tutto questo c'è una reputazione consolidata. impresa finanziaria, debito esistente e una serie di obblighi nei confronti delle società partner.

Quale banca può essere aperta?

Prima di creare la propria attività, per un imprenditore non fa male conoscere i formati esistenti organizzazioni bancarie. Notiamo subito che le attività della Banca Centrale sono fondamentalmente diverse dalla funzionalità delle strutture commerciali. Regola pienamente il loro lavoro e garantisce anche la stabilità della circolazione dei fondi nazionali.

Un uomo d'affari deve optare per un formato bancario specifico:

• Banche universali. Tali strutture commerciali forniscono alle persone giuridiche e ai clienti privati ​​una gamma completa di servizi bancari. Questo può essere il prestito, tutti i tipi di operazioni di trasferimento di denaro, il pagamento di bollette, l'accettazione di denaro per un deposito, ecc.
• istituti di credito. Tali imprese sono specializzate nell'emissione di clienti denaro preso in prestito. Questi possono essere prestiti per l'acquisto di alloggi, veicoli, tasse universitarie, elettrodomestici eccetera. I guadagni degli istituti di credito sono costituiti dagli interessi restituiti dai clienti.
• Casse di risparmio. La loro attività si basa sull'attrazione di fondi da privati ​​e società sotto forma di depositi, sui quali vengono calcolati gli interessi dopo un certo periodo. Le casse di risparmio guadagnano denaro investendo in vari progetti e attività.

Avendo deciso il formato della sua impresa, un uomo d'affari dovrebbe sviluppare un elenco di servizi bancari, su cui, di fatto, si baserà il profitto della sua banca. La stragrande maggioranza degli istituti finanziari riceve entrate da attività quali:

• emissione di fondi presi in prestito (qualsiasi tipo di prestito);
• mantenimento dei conti di regolamento dei clienti;
• accettare fondi per depositi;
• servizi di intermediazione;
• transazioni in contanti;
• apertura e mantenimento dei conti delle carte (credito, deposito, stipendio, social);
• condurre transazioni in valuta estera;
• commercio di metalli preziosi.

Oltre alle operazioni di cui sopra, le banche guadagnano servizio di cassa clienti e consulenza a varie organizzazioni nel campo della finanza e beni materiali.

Come aprire una banca da zero?

Consideriamo le fasi principali in modo più dettagliato.

Registrazione delle imprese

Se devi aprire una società di sicurezza privata, un negozio o creare un impianto di produzione, gli imprenditori devono registrare la loro attività presso il Servizio fiscale federale e questa procedura non presenta particolari difficoltà.

Per quanto riguarda la creazione di un'organizzazione finanziaria e creditizia, un uomo d'affari dovrà affrontare alcune difficoltà. Oltre alla registrazione, dovrai ottenere una licenza speciale dalla Banca Centrale, che dà il diritto di svolgere transazioni monetarie. Come mostra la pratica, la registrazione di un'impresa e l'ottenimento dei permessi sono pieni di serie difficoltà, quindi queste procedure dovrebbero essere affidate a un avvocato esperto. La banca deve essere registrata come società per azioni chiusa o aperta. In fase di registrazione dovrai indicare OKVED. Per questo è adatto il codice 64 - “Attività per la prestazione di servizi finanziari, ad eccezione dei servizi per disposizione pensionistica e assicurazione".

Quando un istituto finanziario è registrato, è necessario trovare un nome attraente per esso. L'imprenditore dovrà anche raccogliere i seguenti documenti:

• verbali dell'assemblea generale degli azionisti;
• richiesta di apertura del titolare della banca;
• un pacchetto di documenti costitutivi;
• un piano aziendale dettagliato per la banca;
• assegno per il pagamento del dazio statale;
• conclusione della società di revisione sull'affidabilità del bilancio;
• copie dei documenti sulla registrazione dei fondatori negli organi statali;
• elenco dei contitolari della banca, questionari dei candidati alle posizioni apicali della banca;
• certificati firmati da specialisti FAS.

Importante: se manca il capitale minimo autorizzato dell'impresa, i documenti per l'apertura di una banca verranno restituiti all'imprenditore, perché prima di prenderli in considerazione, i dipendenti della direzione controllano solvibilità finanziaria richiedente.

Dopo aver superato il controllo della documentazione, l'imprenditore riceverà un consenso scritto all'apertura Banca commerciale. È impossibile ottenere una licenza senza questo documento. È necessario presentare domanda con esso al dipartimento regionale della Banca nazionale con una richiesta di rilascio di un'autorizzazione adeguata.

Inoltre, un imprenditore dovrà sottoporsi a una complessa procedura per ottenere il consenso all'apertura di un'organizzazione finanziaria e creditizia nel Comitato di vigilanza bancaria. Non tutti quelli che vogliono ottenere un risultato positivo. Se viene approvata la creazione di una nuova banca commerciale, il passo successivo nella creazione di un'impresa sarà l'inserimento dei dati relativi all'impresa nel Registro delle cooperative di credito e delle imprese.

Selezione dei locali

L'apertura di una banca inizia con la creazione di una sede. Per organizzare i lavori della prima filiale sarà necessario trovare un locale adeguato nella parte centrale della città. A tal fine si consiglia di selezionare edifici con una superficie totale di almeno 150 m².

È meglio localizzare la futura banca in modo tale che ci sia una grande banca nelle vicinanze. nodo di trasporto. Inoltre, i clienti dovrebbero essere in grado di raggiungere facilmente l'ingresso principale e parcheggiare la propria auto, per la quale si consiglia di fornire in anticipo un sito appropriato.

Il costo di un edificio fisso nelle megalopoli varia tra 12-17 milioni di rubli. Nelle città medie e piccole si può acquistare un immobile idoneo per 8 milioni La sede centrale dovrebbe avere i seguenti dipartimenti:

• Business aziendale;
• per il lavoro con le persone;
• assistenza alle persone giuridiche;
• back office;
• bancomat;
• acquisire;
• deposito di denaro;
• collezione;
• depositario.

È fondamentale garantire il buon funzionamento del reparto sistemi ingegneristici(Internet, illuminazione, materiale elettrico, riscaldamento, telefonia, ventilazione). Presa Lavoro di riparazione con la decorazione d'interni e l'installazione delle comunicazioni costerà circa 1,5 milioni di rubli. Inoltre, è necessario organizzare il lavoro di diverse filiali bancarie in località. Per loro, dovresti cercare stanze con una superficie di 60 m?. Se apri 2 piccoli rami, dovrai investire circa 600 mila rubli nelle riparazioni.

Acquisto di attrezzature

Dopo l'acquisto e la riparazione di filiali, anche l'acquisto di attrezzature è una voce di costo significativa che deve essere presa in considerazione quando si redige un business plan. Nella sede centrale e nelle filiali vale la pena installare mobili per clienti e dipendenti, nonché apparecchiature informatiche e apparecchiature professionali. Considera un elenco approssimativo di attrezzature:

• tavoli, sedie, armadi componibili, divani, poltrone;
• casseforti di varie classi di protezione, attrezzature per il deposito di contanti;
• scaffali per archivi bancari;
• celle frigorifere per servizio di raccolta;
• contabanconote, terminali POS, rilevatori, packer;
• sistemi di videosorveglianza, allarme, antincendio;
• computer e apparecchiature per ufficio;
• veicoli di servizio.

L'importo approssimativo delle spese per l'equipaggiamento della sede centrale e di due filiali sarà di circa 50 milioni di rubli. Inoltre, dovrebbero essere acquistati bancomat e terminali, che devono essere installati in varie attività della città. Ad esempio, per montare 20 pezzi, dovrai spendere almeno 10 milioni, quindi il costo di acquisto dell'attrezzatura sarà di almeno 60 milioni di rubli.

Attrazione del personale

Poiché la banca è un'organizzazione multidisciplinare, il suo lavoro richiederà persone di varie specialità. Dirigenti, capi reparto, impiegati di cassa devono avere una specializzazione superiore educazione economica. Questi dipendenti devono essere responsabili, avere esperienza in altre banche, essere competenti in varie questioni relative al settore finanziario ed essere anche in grado di comunicare in modo competente con i clienti. È possibile compilare un elenco approssimativo di specialisti in base al numero di dipartimenti pianificati. Questi includono le divisioni:

• operazioni di credito;
• revisioni e audit;
• gestione dei depositi;
• Dipartimento pianificazione ed economia;
• raccolta, supporto materiale;
• transazioni in contanti.

Ciascuna divisione dovrebbe avere un capo tra i dipendenti di banca più esperti che sia in grado di garantire l'adempimento dei compiti imposti dalla direzione e il controllo sull'operato dei subordinati. Il costo totale di salari e bonus ammonterà a circa 1,2 milioni di rubli al mese.

Realizzazione di una campagna pubblicitaria

Il numero massimo di potenziali clienti (organizzazioni e individui) prima dell'apertura. Per questo motivo è necessario affidare lo sviluppo delle strategie di marketing ad un'agenzia pubblicitaria. I professionisti saranno in grado di identificare correttamente il pubblico di destinazione, studiare le esigenze dei clienti, analizzare i concorrenti sul mercato e sviluppare strategie di promozione, che consentiranno loro di iniziare e svilupparsi con sicurezza in futuro.

È obbligatorio creare segnaletica esterna. I costi di branding ammonteranno a circa 200 mila rubli. Inoltre, si consiglia di ordinare una campagna pubblicitaria, che includa:

• posizionamento di informazioni sui siti cittadini;
• diffusione di annunci nei media e nelle case editrici di stampa;
• diffusione delle informazioni sulla banca nei trasporti pubblici;
• offerte commerciali speciali per aziende ed enti pubblici.

Gli uomini d'affari che desiderano aprire una banca dovrebbero rivolgersi a uno studio web per sviluppare un portale informativo professionale. Sul sito è estremamente importante fornire informazioni sul lavoro di un istituto finanziario, un elenco di servizi per i clienti, un modulo per la registrazione e l'utilizzo di Internet banking, nonché le informazioni di contatto.

È inoltre necessario pensare a tutti i tipi di promozioni e bonus per i nuovi clienti e pubblicare informazioni al riguardo sul portale bancario. Non fa male fare le stesse operazioni pubblicando informazioni nelle comunità tematiche social networks dove vive un gran numero di potenziali clienti. L'agenzia che svilupperà la strategia di marketing della banca deve fornire una gamma completa di servizi, compresa la preparazione e l'implementazione di pubblicità contestuale, mirata e teaser su Internet.

Questo approccio alla promozione aziendale attirerà molti visitatori mirati (si raccomanda che gli imprenditori che desiderano, ad esempio, creare la propria radio, canale televisivo o società di media, facciano lo stesso). Le spese in conto capitale totali per l'attuazione delle strategie di marketing ammonteranno a oltre 600 mila rubli. In futuro, la pubblicità richiederà costi mensili nell'ordine di 150 mila rubli.

Piano aziendale della banca

Non è così difficile intuire che aprire una banca da zero sia un processo molto costoso e dispendioso in termini di tempo. Un uomo d'affari dovrebbe valutare le sue opzioni, altrimenti l'idea di creare un'organizzazione finanziaria e creditizia potrebbe non essere realizzata. Elaboreremo un business plan approssimativo per la banca, che ci consentirà di stimare l'importo delle spese e l'importo necessario per mantenerlo. Gli investimenti di capitale includono:

• disponibilità di capitale autorizzato - 300 milioni di rubli;
• registrazione di una banca e ottenimento di una licenza - 50 milioni di rubli;
• acquisto della sede centrale, locazione di filiali, riparazioni - 11,18 milioni di rubli;
• acquisto di attrezzature - 60 milioni di rubli;
• marketing - 0,6 milioni di rubli;
• altre spese - 20 milioni di rubli.

In totale, l'investimento iniziale nella creazione di una banca da zero ammonterà a 441,78 milioni di rubli. Inoltre, nei calcoli devono essere incluse le spese mensili obbligatorie:

• campagna pubblicitaria - 150 mila rubli;
• stipendi del personale - 1,2 milioni di rubli;
• bollette - 150 mila rubli;
• spese per la manutenzione dei veicoli - 200 mila rubli;
• locazione di spazio per bancomat installati - 0,5 milioni di rubli;
• tasse - 200 mila rubli.

Totale: il volume dei costi mensili sarà di 2,4 milioni di rubli. Con la mancanza di capitale iniziale, non è consigliabile aprire una piccola filiale bancaria dove lavorerà uno staff di più persone. Un'azienda del genere non sarà in grado di competere sul mercato e molto probabilmente il denaro investito nel progetto andrà perso.

In pratica, ci vorranno diversi miliardi di rubli per aprire una banca che fornirà alla popolazione e alle imprese una gamma completa di servizi. Vale anche la pena considerare l'alto livello di concorrenza in questo mercato. I clienti si fidano solo di quelle società che hanno un gran numero di sportelli bancomat, punti di assistenza clienti indipendenti e molte filiali in varie regioni della Russia.

Non dobbiamo dimenticare che la stragrande maggioranza della popolazione utilizza già i servizi di alcune banche, quindi puoi attrarre persone e organizzazioni offrendo condizioni vantaggiose cooperazione. Può essere basso interesse su prodotti di credito, così come tariffe favorevoli dai depositi. Inoltre, è necessario servizio gratuito clienti o impostare tariffe minime per un certo numero di transazioni. È inoltre necessario attrarre in banca un numero sufficiente di specialisti che forniscano un servizio di qualità alle persone in modo che non perdano tempo in coda.

È estremamente importante disporre di servizi di mobile banking nel proprio arsenale, perché molti clienti della concorrenza oggi li utilizzano con successo, indipendentemente dalla posizione. Ciò ti consente di ricevere denaro sul tuo conto o trasferirlo il prima possibile senza dover visitare una filiale bancaria.

Il settore bancario non può essere definito semplice, ma, nonostante ciò, è molto redditizio e attraente. Il limite principale è la presenza di significative esperienze lavorative e conoscenze speciali, nonché un'enorme quantità di investimenti.

Un attento esame delle peculiarità della sfera legislativa russa consente di concludere che un'opzione più semplice e veloce è quella di acquistare una banca già pronta e operativa rispetto all'apertura di una nuova che richiede l'ottenimento di tutte le autorizzazioni necessarie.

Attualmente, la gamma di servizi bancari è molto popolare, il che attira sempre più nuovi imprenditori in questo settore. Prima di iniziare ad aprire il tuo istituto, devi decidere quale direzione avrà:

• Mercato banche la cui attività principale consiste nell'instaurazione e mantenimento di rapporti interbancari. La maggior parte delle loro attività consiste in finanziamenti attratti da altre organizzazioni di credito. Si basano sulla finanza speculativa, ad esempio titoli.
• A credito istituto, in base al suo nome, la parte principale del bene è costituita da fondi presi in prestito.
• Stimato la banca pratica il servizio per i propri clienti (a proposito, non devono avere molti clienti, spesso uno solo, ma è sufficiente).
• Il gruppo più numeroso è Al dettaglio organizzazioni. Sono impegnati nella fornitura di vari servizi nel campo della finanza, combinano le caratteristiche l'uno dell'altro e quindi sono i più diversificati e universali.

Puoi guardare un'interessante intervista sull'organizzazione di tale attività con il suo proprietario nel seguente video:

Documenti richiesti e come ottenerli

Quindi, prima devi registrare il soggetto attività imprenditoriale. Il modulo standard qui è una società per azioni (aperta o chiusa - nessuna restrizione è stabilita dalla legge). In conformità con il classificatore OKPD 2, l'attività bancaria suona come "servizi finanziari, ad eccezione dei servizi assicurativi e pensionistici".

Dopo aver completato le manipolazioni della registrazione, dovresti generare informazioni sulla banca e il suo nome completo, quindi inviare le informazioni a Principale Amministrazione Territoriale(ogni regione ha il suo). Fino a quando questa agenzia non rilascerà un accordo firmato nelle mani di un imprenditore appena coniato, non ha senso richiedere una licenza.

Questa fase presuppone la disponibilità di capitale autorizzato sufficiente per il pagamento, in quanto l'Amministrazione Territoriale Principale ne verificherà definitivamente.

Inoltre, al ricevimento dell'approvazione, verrà verificata la storia finanziaria dell'organizzazione nel suo insieme e di ciascuno dei suoi fondatori separatamente. E se almeno uno dei fondatori decide di nascondere le informazioni su una qualsiasi delle sue transazioni finanziarie, la possibilità di apertura sarà rovinata sul nascere.

Ora un po' di capitale autorizzato. Deve avere 300 milioni di rubli fondi gratuiti al momento dell'ottenimento della licenza. A proposito, l'importo è stato recentemente aumentato e in modo molto significativo, prima, erano necessari "solo" 180 milioni per il capitale autorizzato.

Dopo che la GTU ha completato la sua verifica, è necessario garantire il trasferimento delle informazioni sull'istituto di nuova apertura a Banca centrale , dove ogni documento inviato sarà controllato non meno attentamente. L'autorità di revisione finale è Comitato di vigilanza bancaria. Dipende dalla decisione di questa struttura se ne aprirà una nuova. organizzazione commerciale o no.

Se la decisione è positiva, le informazioni sulla banca vengono trasferite a quella successiva organo di controllo- l'ispettorato tributario, cui è affidato il compito di iscriverlo all'albo delle organizzazioni creditizie.

Da questo momento, l'istituto ha solo 1 mese per depositare sul conto capitale autorizzato.

Il pacchetto standard iniziale di documenti obbligatori per la registrazione include i seguenti elementi:

• Dichiarazione.
• Elenco dei documenti costitutivi.
• Un business plan accuratamente realizzato.
• Un protocollo che certifica che i fondatori hanno attuato incontro generale.
• Un documento che conferma il pagamento dello Stato. doveri.
• Copie di documenti attestanti che i fondatori hanno superato la registrazione statale.
• Questionari candidati alle cariche apicali: direttore, Capo Ragioniere e i loro vice.
• Relazione del revisore dei conti che conferma il fatto che bilancio d'esercizioè affidabile.
• Un pacchetto di documenti necessari affinché un ente creditizio possa ottenere un parere di conformità a una serie di requisiti stabiliti quando effettua transazioni in contanti.
• Documento rilasciato dalla FAS (federal servizio antimonopolistico) e confermando una risposta positiva alla domanda di consenso all'istituzione dell'ente.
• Un elenco completo dei fondatori su carta.

Possibile gamma di servizi

L'obiettivo strategico della banca e di ciascuno dei suoi servizi è quello di aumentare i ricavi, che possono essere raggiunti in diversi modi:

• Attrarre clienti.
• Espansione del mercato di vendita dei servizi.
• Aumento della quota di mercato.

Attualmente, il livello di concorrenza in mercato bancarioè sufficientemente alto, quindi, per mantenere l'equilibrio nell'organizzazione, è necessario creare una sorta di grande magazzino in grado di fornire al cliente una gamma completa di servizi.

Principali tipologie di servizi bancari:

• Consultazioni. impiegato di banca assicurati di comprendere questioni come investimenti, titoli, dichiarazioni dei redditi essere in grado di trasmettere informazioni al cliente in una forma accessibile. Se il cliente è una persona giuridica, potrebbe aver bisogno di una verifica della solvibilità di una nuova controparte o di assistenza nell'analisi delle opportunità di marketing in mercati di varie dimensioni, sia a livello nazionale che globale.
• Controllo flussi finanziari : La banca riscuote i pagamenti, effettua pagamenti alle imprese e investe la liquidità in eccesso nell'acquisto di titoli a breve termine fino a quando il cliente non inizia ad averne bisogno.
• Fornire servizi di intermediazione quando si effettuano operazioni su titoli.
• Realizzazione di servizi di investimento. Ad esempio, la sottoscrizione, che è un collocamento garantito o l'acquisto di nuovi titoli da emittenti. Allo stesso tempo, lo scopo di tale acquisizione è la loro successiva rivendita a un altro acquirente e la generazione di reddito.
• Assicurazione. Per molto tempo le banche lo sono state assicurazione del credito la vita del cliente, che gli garantisce la restituzione del prestito in caso di morte o malattia. Azioni da fornire polizza assicurativa effettuato attraverso joint venture oppure mediante sottoscrizione, dando diritto alla compagnia di assicurazione di aprire un chiosco per la vendita di polizze sul territorio dell'istituto di credito.
• Una gamma di servizi finanziari, che a loro volta consistono in operazioni di trust, leasing e factoring. Il tipo di servizio dipende direttamente dal tipo di cliente.

A proposito di locali adeguati e attrezzature necessarie

La banca non può essere definita un ufficio ordinario, anche se a prima vista appare come tale. Svolge diverse importanti funzioni:

• Servizio clienti e visitatori.
• Operazioni di cassa.
• Stoccaggio di una quantità significativa di denaro e materiale.

Ciò implica una serie di caratteristiche specifiche che devono essere prese in considerazione durante la costruzione, la ricostruzione o la riparazione dei locali della banca.

Quindi, quando si redige un progetto, è necessario prestare particolare attenzione all'arredamento esterno ed interno (il fattore fondamentale è lo stile aziendale), alla pianificazione (è richiesta la presenza di una comoda area clienti e un back office funzionale) e alla forza tecnica in secondo un certo numero di requisiti normativi(mezzi di protezione e un sistema integrato che fornisce sicurezza).

La caratteristica principale della costruzione è la necessità di attrezzature obbligatorie con mezzi ingegneristici e tecnici, il cui scopo principale è la protezione e la sicurezza. Le seguenti istituzioni fanno i loro requisiti per i locali bancari: la Banca centrale della Federazione Russa, il Ministero degli affari interni, l'ispezione antincendio e Rospotrebnadzor.

In generale, la progettazione e la costruzione possono essere affidate solo a organizzazioni esperte con personale specializzato qualificato.

Le attività dell'ente sono quotidianamente associate al trattamento grandi somme contanti, quindi, torneranno utili attrezzature specializzate. Ti consente di contare i soldi, ordinarli per denominazione e persino verificarne l'autenticità. È possibile acquistare sia diversi dispositivi separati, sia un'unità multifunzionale in grado di far fronte a ciascuna delle attività di cui sopra.

Certo, non puoi fare a meno di un bancomat. A proposito, è auspicabile che fosse tutt'altro che solo e si trovasse in un luogo passabile o in un dipartimento.

Personale

Lavorare in banca è un'occupazione molto responsabile che richiede il rispetto di criteri quali concentrazione e qualità. Pertanto, la selezione del personale richiede molta attenzione, soprattutto quando si tratta di posizioni dirigenziali. Solo un manager qualificato può fornire lavoro efficiente aziende.

La struttura organizzativa dell'ente è determinata dallo statuto, che dovrebbe contenere informazioni sugli organi di governo, sui poteri loro conferiti, sulle responsabilità assegnate e sui rapporti nello svolgimento di operazioni finanziarie.

Il top management lo è Assemblea Generale degli Azionisti. Deve essere convocato almeno una volta l'anno e in qualsiasi momento può tenersi un'assemblea straordinaria se richiesto dai fondatori, dal consiglio di amministrazione, dalla commissione di revisione o da un azionista. Tra i principali compiti del consiglio vi sono: la gestione operativa delle attività bancarie, l'approvazione del regolamento in materia unità strutturale, ufficio di rappresentanza o succursale dell'ente, nonché risolvere problematiche di reclutamento e collocamento del personale.

Nell'ambito di struttura organizzativa ci dovrebbero essere un certo numero di unità che svolgono il loro scopo funzionale:

• dipartimenti di credito e audit, ognuno dei quali si occupa della soluzione di problemi comuni: il primo - lo sviluppo politica del credito, il secondo - conducendo una revisione e una valutazione esterna delle attività dell'organizzazione;
• dipartimento di pianificazione i cui compiti principali sono: organizzazione attività commerciali, controllo di indicatori così importanti come liquidità e redditività, analisi economica e lo studio della solvibilità del cliente, nonché del marketing e delle pubbliche relazioni;
• controllo operazioni di deposito : accettazione ed emissione di depositi, emissione e collocamento di titoli;
• controllo operazioni di credito : attuazione di operazioni di finanziamento a breve e lungo termine, operazioni bancarie non tradizionali, quali leasing, ecc.;
• controllo operazioni internazionali : depositi in valuta, fornendo prestito in valuta eccetera.;
• gestione contabile e operativa, composto dalla funzione operativa, di liquidazione e dalla funzione dedicata alle operazioni di cassa.

Le funzioni del personale dovrebbero essere svolte dall'ufficio amministrativo ed economico, dall'ufficio legale, dal servizio del personale e dall'ufficio contabilità.

Costi necessari e possibili fonti

Gli esperti hanno ritenuto che l'apertura della propria banca avrebbe richiesto almeno 300 milioni di rubli. Inoltre, quasi 200 milioni saranno spesi per l'organizzazione di uffici, un sistema di sicurezza e l'assunzione del personale necessario.

I fondi propri dell'istituto consentono di mantenerne la sostenibilità. Durante l'apertura servono a coprire i costi primari: terreni, locali, attrezzature, salari. In futuro, a spese dei fondi propri, si effettuano investimenti beni a lungo termine.

I fondi propri dell'organizzazione sono costituiti da:

• dal capitale autorizzato;
• dalla riserva e dal fondo speciale;
• dalle riserve assicurative;
• da capitale aggiuntivo;
• dall'utile non distribuito nell'esercizio.

I fondi che costituiscono la base delle risorse della banca sono conferiti da persone giuridiche e persone fisiche - partecipanti (azionisti o azionisti).

Periodo di rimborso

La situazione finanziaria della città influisce notevolmente sulla redditività e sul rimborso dell'istituto, ma qualsiasi banca organizzata con cura ripaga tra 5-10 anni.

Il livello di concorrenza in questo settore è molto alto, ma anche la presenza di un gran numero di grandi organizzazioni non impedisce lo sviluppo di quelle piccole. A causa del fatto che forniscono servizi completamente diversi, la popolazione ha bisogno sia dell'uno che dell'altro.

Inoltre, spesso è necessario aprire la propria istituzione, ad esempio, quando funge da filiale che aiuta a servire compagnia principale. In generale, questo è un investimento redditizio, perché con un progetto su larga scala, 5 anni lo sono buon indicatore restituire.

* I calcoli utilizzano i dati medi per la Russia

Il settore bancario è noto per la sua complessità e, sebbene sia un'area molto redditizia, poche persone possono fare affari qui. I principali limiti di questo business sono una notevole esperienza, conoscenza e investimenti molto grandi.

Ci sono, tuttavia, alcune organizzazioni di credito che non sono banche e il loro lancio richiede molto meno impegno e fondi, ma solo un team di specialisti senza budget limitato può aprire una banca. Peculiarità Legislazione russa portano al fatto che oggi è molto più facile e veloce acquistare una banca già pronta e operativa che aprire una banca da zero e ottenere tutti i permessi.

È consuetudine individuare due o tre categorie di banche, ma allo stesso tempo, tale divisione si applica solo alle banche commerciali private, la banca centrale è impegnata non solo nella fornitura di servizi bancari, ma anche nella regolamentazione settore bancario in genere. Le banche universali sono solo quelle che sono in maggioranza, lavorano in tutte le direzioni, banche di investimento La direzione principale della loro attività è stata scelta per essere l'investimento di fondi in aree promettenti dell'attività umana, molto spesso sono impegnati nell'investimento in titoli. Ci sono anche casse di risparmio, che sono creati per attirare denaro gratuito dalla popolazione e persone giuridiche. Inoltre, la divisione può avvenire per altri motivi, poiché esistono strutture bancarie che si occupano solo di prestiti. Non bisogna dimenticare le strutture interbancarie, che nascono allo scopo di collaborare con molti istituti di credito per semplificarne l'interazione. Dal punto di vista legale, la banca deve ottenere una licenza che fornisca un elenco esaustivo delle operazioni in corso, e sarà possibile cambiarla solo una volta ogni due anni. In questo modo si può trovare una nicchia in cui c'è una certa mancanza di partecipanti, e riempirla, aiutando a sostenere il funzionamento di tutto questo complesso sistema.

Rispondendo alla domanda su come aprire una banca, per cominciare, avviene la registrazione di un'entità aziendale. Di solito le banche vengono aperte come società per azioni (aperte o chiuse, non ci sono restrizioni in merito alla legge). Le attività della banca rientrano in una o più definizioni nel classificatore (OKPD 2) 64 Servizi finanziari, ad eccezione dei servizi assicurativi e pensionistici. Dopo la registrazione è necessario inviare le informazioni sulla banca e il suo nome all'Amministrazione Territoriale Principale della propria regione, senza coordinare la questione con questo dipartimento, non ha senso richiedere ulteriormente una licenza. Già in questa fase, è necessario disporre di un capitale autorizzato sufficiente per pagare, la GTU verifica la capacità dell'imprenditore di disporre di tali importi.

Controlla anche storia finanziaria imprese, e controllano non solo l'organizzazione stessa, ma anche tutti i suoi fondatori. Se i fondatori non hanno fornito alcuna informazione sulle loro transazioni finanziarie, puoi dire addio all'opportunità di ottenere una licenza in futuro. Consideriamo ora la dimensione del capitale autorizzato per le banche e varie organizzazioni creditizie non bancarie. Nella legge è chiaramente esplicitato: Dimensioni minime del capitale autorizzato di una banca di nuova iscrizione il giorno della presentazione della domanda registrazione statale e il rilascio di una licenza per le operazioni bancarie è fissato a 300 milioni di rubli. Inoltre, tale importo è stato recentemente aumentato e in precedenza ammontava a soli 180 milioni.

È un po' più facile aprire altri tipi di organizzazioni: "L'importo minimo del capitale autorizzato di un istituto di credito non bancario di nuova registrazione che richiede una licenza che prevede il diritto di effettuare transazioni per conto di persone giuridiche, comprese le banche corrispondenti, su i loro conti bancari, alla data di presentazione della domanda di registrazione statale e il rilascio di una licenza per operazioni bancarie, sono stabiliti per un importo di 90 milioni di rubli. L'importo minimo del capitale autorizzato di un istituto di credito non bancario di nuova iscrizione che richiede una licenza per gli istituti di credito non bancari autorizzati a effettuare bonifici senza apertura conto in banca e le relative altre operazioni bancarie, il giorno della presentazione della domanda di registrazione statale e del rilascio di una licenza per le operazioni bancarie, è fissata a 18 milioni di rubli. L'importo minimo del capitale autorizzato di un'organizzazione creditizia non bancaria di nuova registrazione che non richiede dette licenze, dal giorno della presentazione della domanda di registrazione statale e del rilascio di una licenza bancaria, è fissato a 18 milioni di rubli.

Idee già pronte per la tua attività

Dopo aver verificato tutte le informazioni contenute nella GTU, i dati vengono trasferiti alla Banca Centrale, dove vengono anch'essi controllati attentamente, mentre molto probabilmente all'imprenditore sarà richiesto di allegare ulteriori documenti. Ma i test non finiscono neanche qui, dopo che i documenti sono stati inviati al Comitato per la vigilanza bancaria, dove si sta valutando la possibilità di registrare una nuova banca commerciale. Se la risposta è positiva, i dati vengono trasferiti a ufficio delle imposte, dove la banca di nuova emissione è iscritta nell'albo delle organizzazioni creditizie. La banca ha ancora un mese per depositare il capitale autorizzato sul conto. Il pacchetto di documenti iniziale, standard e comunque obbligatorio per la registrazione di una banca:

Dichiarazione;

documenti costitutivi;

Piano aziendale;

Verbale dell'assemblea generale dei fondatori;

Documenti attestanti il ​​pagamento della tassa statale;

Copie certificate dei documenti attestanti la registrazione statale dei fondatori;

Questionari dei candidati alle cariche di capo, capo contabile e loro sostituti;

Relazioni del revisore dei conti sull'affidabilità dei bilanci dei fondatori (per le persone giuridiche); documenti che confermano le fonti di provenienza dei fondi conferiti dai fondatori (per privati);

Documenti necessari per predisporre un parere sul rispetto da parte dell'ente creditizio dei requisiti per l'effettuazione di operazioni in contanti;

Copia del documento rilasciato dall'organismo federale antimonopolistico e attestante l'accoglimento della domanda di autorizzazione alla creazione di un istituto di credito;

Documenti richiesti per la registrazione della prima emissione di azioni di un istituto di credito, se è costituita in forma di società per azioni;

Lista completa fondatori di un istituto di credito sulla carta.

Per semplificare notevolmente il tuo compito, puoi contattare una società specializzata che fornisce assistenza nell'ottenimento delle licenze, tuttavia, gli specialisti di questa società richiederanno molti soldi per i loro servizi e nessuno può garantire una licenza: la Banca Centrale potrebbe rifiutarsi di registrarsi e rilasciare una licenza per tanti motivi e in ogni caso avranno ragione. Viene selezionato anche il tipo di licenza, ce ne sono molti tipi e potrebbero esserci restrizioni sulla capacità di lavorare con valute e metalli preziosi, lavorare con banche estere, per raccogliere fondi da determinate categorie di persone fisiche e giuridiche. Separatamente è prescritta la possibilità di partecipare al sistema di assicurazione dei depositi.

Per un normale cittadino del paese, è quasi irrealistico. Fino a poco tempo, anche con un capitale iniziale sufficiente, questo tipo di attività era un'attività molto problematica e problematica.

Opzioni di formato banca

Ci sono due modi per avviare un'attività in proprio: crearne una nuova propria banca da zero, o acquistare una piccola banca esistente, cambiarne il nome e iniziare a lavorare secondo la business class sviluppata. Ma da dove iniziare e come creare la tua banca fin dall'inizio capiremo nell'articolo.

A mondo moderno nessuno può fare a meno dei servizi di una banca. Con esso, ricevi salari e altri ratei, paghi servizi pubblici, pagare le tasse e trasferire Trasferimenti di denaro parenti. È proprio a causa della divulgazione di massa delle banche che ci sono sempre più visitatori e, di conseguenza, anche il profitto dei proprietari è in continuo aumento.

Prima di aprire la tua banca, devi scegliere la direzione che avrà. Ce ne sono diversi:

• Banche in formato mercato. Il loro scopo e la loro direzione è mantenere le relazioni tra gli altri, di solito di più grandi banche. La maggior parte delle attività di una tale banca è costituita da finanziamenti raccolti da altri istituti bancari. Fondamentalmente, questi sono titoli o finanza speculativa.
• Istituti di credito, la cui essenza principale è l'emissione di fondi come prestito a individui e organizzazioni.
• Settlement Bank, la cui base, come suggerisce il nome, è condurre vari tipi di accordi tra clienti o organizzazioni. Per tali banche non è affatto necessario avere un gran numero di clienti, è sufficiente averne diversi grandi che utilizzeranno costantemente i servizi della banca.
• Le banche al dettaglio sono la maggioranza nel nostro Paese. Questo formato di organizzazione consente di combinare nelle sue attività le caratteristiche di ciascuna delle tipologie di istituti bancari sopra descritti.

Dopo aver scelto le specifiche del tuo istituto personale, puoi procedere alla parte principale e forse più problematica dell'apertura di una banca: le pratiche burocratiche.

Documenti e procedura per ottenerli

Quindi, procedendo alla progettazione della documentazione, è necessario seguire questo ordine di azioni:

E ora un po' sul capitale iniziale che dovresti avere. La quantità minima di denaro che dovrebbe essere sul conto della futura banca è di 300 milioni di rubli. In precedenza, questo importo era di 180 milioni di rubli, ma recentemente, a causa della crisi, è stato quasi raddoppiato.

Dopo aver ricevuto tutte le firme necessarie e una risposta positiva dalla Direzione Regionale Principale, è necessario trasferire le informazioni sull'organizzazione che si prevede di aprire alla Banca Centrale. Lì, tutti i documenti precedentemente ricevuti verranno ricontrollati non meno scrupolosamente. Pertanto, se hai intenzione di nascondere o abbellire qualcosa, in questa fase i fatti della realtà verranno sicuramente rivelati.

L'ultimo assegno ti aspetta dal Comitato di Vigilanza Bancaria. Dipende dalla sua decisione finale se la tua banca aprirà o meno. Se hai superato con successo tutte le istanze sopra descritte, i documenti ricevuti vengono trasferiti a servizio fiscale, che porta nuova banca all'albo dei nuovi istituti di credito.

A partire da questo momento, entro 30 giorni lavorativi, è necessario depositare il capitale iniziale sul conto dell'organizzazione. Se ciò non accade, tutto il lavoro è stato vano e dovrai ripetere l'intera procedura.

Il pacchetto standard di documenti richiesti per la registrazione della banca include:

• Domanda del titolare
• Documenti costitutivi
• Piano aziendale. Queste non dovrebbero essere parole e schemi generali, ma un piano molto dettagliato per il lavoro della futura impresa.
• Verbale che conferma lo svolgimento dell'assemblea generale degli azionisti dell'impresa.
• Una ricevuta che conferma che il dazio statale è stato pagato.
• Copie di documenti che confermano che i fondatori erano registrati presso enti statali.
• Questionari compilati dai candidati alle principali posizioni dirigenziali della banca: direttore, capo contabile.
• Una relazione di revisione che attesta che i rendiconti finanziari sono corretti e affidabili.
• Documenti che indicano che l'organizzazione aderisce a una serie di requisiti in relazione alla conduzione delle transazioni in contanti.
• Documenti firmati dalla FAS.
• vaso.

Solo se tutto certificati necessari, firme e documenti, potrai completare con successo il processo di registrazione della tua banca.

Possibile gamma di servizi bancari

L'obiettivo principale con cui vengono aperte le banche è aumentare il capitale iniziale e fare soldi. Questo può essere ottenuto in diversi modi:

• Aumento della quota di mercato
• Attrazione costante di nuovi clienti
• Ampliamento dell'elenco dei servizi che può fornire.

Ma ai nostri giorni, la concorrenza tra gli istituti bancari è molto alta, quindi, in ogni banca che vuole ottenere uno sviluppo positivo, dovrebbe essere formato un intero catalogo di servizi.

I principali servizi della banca comprendono:

• Consiglio su problemi finanziari di varia complessità. Per fare ciò, devono esserci dipendenti responsabili che comprendano a fondo le varie operazioni bancarie: investimenti, prestiti, titoli, dichiarazioni e così via. Il dipendente deve essere in grado di spiegare situazione difficile al cliente in parole semplici e accessibili, in modo che anche una persona senza educazione finanziaria Sono stato in grado di capire cosa stava succedendo.
• Gestione dei flussi finanziari. Ogni giorno, ogni banca effettua pagamenti e pagamenti per vari, a volte molto grandi somme di soldi. I dipendenti della banca devono essere in grado di reindirizzare correttamente e rapidamente flussi di cassa nella giusta direzione.
• Fornitura di servizi di intermediazione.
• Fornitura di servizi di investimento.
• Assicurazione fornita attraverso un franchising o attraverso la creazione di joint venture.
• Esecuzione di operazioni di trust, leasing o factoring. Il tipo di servizio fornito dipende direttamente dallo stato del cliente.

A proposito di locali adeguati e attrezzature necessarie

A prima vista, la banca è molto simile a un normale ufficio, ma questo non è affatto attuale. Quasi ogni stanza è adatta per un ufficio, mentre le operazioni più importanti vengono eseguite in una banca, quindi la stanza ha bisogno di più attrezzature. Dovrebbe essere adatto per:

• Servizio clienti della banca
• Transazioni in contanti
• Archiviazione di una quantità significativa di finanze degli utenti dell'istituto e titoli.

Esattamente uscendo dalla prestazione di tali servizi, i locali per la banca devono soddisfare i seguenti requisiti:

• Nella fase di stesura del progetto, è necessario prevedere le caratteristiche della decorazione interna ed esterna. Questo mostrerà lo stile aziendale con cui i clienti saranno in grado di riconoscere la tua banca.
• Durante la costruzione dei locali devono essere presi in considerazione i requisiti principali: massima protezione e sicurezza.
• Acquista l'attrezzatura necessaria per il lavoro: macchine per contare i soldi, registratori di cassa, e altro ancora.

Assicurati di avere più bancomat. Uno di essi deve essere collocato nella filiale bancaria stessa, o nell'accesso più vicino. Si consiglia di collocarne uno o più in centro città, in luoghi affollati.

personale di banca

Chi lavorerà in banca è un'attività molto responsabile. Le persone che assumi non devono essere solo professionisti nel loro campo, ma anche responsabili, puntuali e attente, avere caratteristiche impeccabili.

La direzione più alta è sempre l'assemblea generale degli azionisti, che deve riunirsi almeno una volta l'anno, nonché in ogni momento in cui si presentano questioni importanti e urgenti.

• Reparto credito e revisione
• dipartimento di pianificazione
• Dipartimento per la gestione delle operazioni relative ai depositi
• Gestione delle operazioni di credito
• Transazioni finanziarie internazionali
• Reparto contabilità.

Ogni dipartimento deve avere un capo che controllerà il lavoro e sarà responsabile della correttezza e dell'efficienza dell'esecuzione delle istruzioni da parte dei suoi subordinati.

Costi necessari e possibili fonti

Secondo gli esperti, per aprire la propria banca è necessario un capitale iniziale di almeno 300 milioni di rubli. Inoltre, circa 200 milioni saranno spesi per locali, personale e altre esigenze organizzative. Si scopre che avrai bisogno di almeno 500 milioni di rubli per aprire la tua banca da zero.

In futuro, gli investimenti e le attività a lungo termine saranno effettuati a spese dei fondi propri. A fondi propri includere:

• Il capitale autorizzato dell'impresa
• Fondo speciale e di riserva
• Riserva per l'assicurazione
• Capitale extra
• Utile non distribuito durante l'anno.

Periodo di rimborso

La durata della banca e il livello di profitto che ne deriva sono significativamente influenzati dalle dimensioni e dalla popolazione della città. Quindi, nelle megalopoli, questo processo è più veloce e nelle piccole città richiede più tempo. In ogni caso, la banca paga in 5-10 anni dall'apertura.

Naturalmente, il numero di banche aumenta ogni giorno e la concorrenza è piuttosto alta, e questo comporta dei rischi. Ma, allo stesso tempo, banche grandi e piccole hanno un significato completamente diverso e forniscono servizi diversi, quindi la popolazione ha bisogno sia della prima che della seconda.

Ma, molto spesso, aprire piccole banche è semplicemente una necessità. Agiscono come filiali di grandi banche di rete e le aiutano a servire un ampio flusso di clienti.

In ogni caso, aprire un'attività in proprio sotto forma di banca è un ottimo investimento e un ritorno sull'investimento di 5 anni è considerato un ottimo indicatore, secondo gli esperti.

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Uno dei tipi più comuni di grandi affari è aprire la propria banca. Di seguito è riportato uno schema passo passo su come costituire una banca.

La forma di impresa non è di fondamentale importanza, la banca può essere una società per azioni o un'impresa. Se formalmente il fondatore della banca è una persona giuridica, prima di presentare i documenti per l'autorizzazione bancario, è necessario che non vi siano mancati pagamenti a fondi e perdite.

Fondo autorizzato

Se creato Banca commerciale, quindi deve essere registrato presso la Banca nazionale con un fondo statutario completo. Il budget del fondo è costituito dai fondi personali dei fondatori, dichiarati ed emessi in percentuale. Ciascuno dei fondatori ha diritto a non più del 35% del capitale autorizzato.

Prima di creare la tua banca, devi formare un fondo autorizzato della dimensione richiesta. per banche e istituzioni finanziarie– 5 milioni di euro. Tale importo può essere pagato sia in estero che in moneta nazionale.

Quando il fondo statutario è completamente formato e la sua parte minima è costituita da contanti, vengono trasferiti su un conto temporaneo aperto presso la Banca nazionale per il tempo necessario a completare la procedura per la registrazione di una nuova banca.

Il resto del fondo statutario può essere costituito da immobili registrati secondo tutti gli standard necessari e idonei all'uso.

Documenti richiesti

Pensando a come creare una banca, prima di tutto dovresti occuparti della corretta esecuzione di tutti i documenti.

• Carta bancaria.
• Domanda di registrazione statale con un elenco di operazioni bancarie soggette a licenza.
• Documenti del fondo statutario. Di solito, questo è un estratto da un conto temporaneo sulla disponibilità di fondi.
• Un estratto della decisione dei fondatori, che indica le posizioni dei dirigenti e del capo contabile della banca.
• Copie della registrazione delle persone giuridiche - fondatori della banca.
• Documenti di persone - fondatori della banca.
• Documenti che confermano il diritto di ubicazione della banca al suo indirizzo legale.
• Certificato di dichiarazione delle parti monetarie del fondo presso l'Ispettorato delle imposte.
• Documenti sul trasferimento di fondi dal fondo statutario da parte di ciascuno dei fondatori.
• Forme di potenziali candidati per le posizioni di capo contabile e capi di dipartimento. La loro conformità ai requisiti è un'istruzione economica superiore, tre anni di esperienza in una posizione simile in una banca, senza precedenti penali.
• Un piano aziendale triennale che mostra il livello approssimativo di entrate e spese.
• Revisione di esperti immobiliare fondo statutario e atti di verifica della commissione di valutazione.
• Documenti che confermano il pagamento per l'ottenimento di una licenza bancaria e registrazione statale.
• Documenti che confermano l'attrezzatura tecnica della banca.

Registrazione bancaria

Dopo aver ricevuto e inviato tutti i documenti di cui sopra, Banca nazionale esaminarli entro due mesi. Sulla base dei risultati dei lavori della commissione consultiva, verrà presa una decisione sulla conformità dei candidati alla carica di manager e al capo contabile. Dopo una decisione affermativa del Consiglio Banca nazionale, il dipartimento delle licenze aggiunge un record di registrazione al Registro delle persone giuridiche e degli individui dello Stato unificato. Un documento di conferma viene rilasciato al capo della banca e i dati di registrazione vengono trasferiti al Ministero delle statistiche, al Ministero delle finanze e all'Ispettorato della commissione tributaria statale.

In caso di rifiuto di registrazione, il Consiglio della Banca nazionale ne comunica i motivi. Potrebbe trattarsi di una discrepanza tra il fondo statutario nella progettazione o nelle dimensioni, informazioni fornite in modo errato nei documenti per la registrazione, una discrepanza nelle candidature dei dirigenti o posizione finanziaria fondatori di banche.

Creazione di filiali

Dopo essere riuscito a creare la tua banca, puoi aprire una serie di uffici di rappresentanza o filiali. Le filiali svolgono tutto Operazioni bancarie la banca principale, prevista dalla licenza. Per ottenere l'autorizzazione ad aprire una succursale, è necessario contattare anche la Banca nazionale e fornire una serie di documenti. È necessario scrivere una domanda per l'apertura di una filiale e presentare un documento che confermi la decisione di aprire una filiale da un'assemblea dei fondatori.

Entro 30 giorni, la commissione valuterà la questione dell'opportunità di aprire una filiale.

Una decisione negativa può essere dovuta alle perdite subite dalla banca nei tre mesi precedenti la presentazione della domanda, o alle incongruenze nell'esecuzione di documenti sull'organizzazione della filiale e delle sue attività. In caso di esito positivo, l'elenco delle filiali registrate sarà allegato allo statuto della banca. Inoltre, la banca può ottenere il permesso di organizzare uffici di cambio e centri di insediamento. Inoltre, una banca può avere un ufficio di rappresentanza che non svolge operazioni bancarie, ma rappresenta gli interessi della banca.

Ottenere una licenza

Le operazioni bancarie sono soggette a licenza. Quando si registra una banca, viene rilasciata una licenza generale. Ti consente di effettuare transazioni finanziarie nella valuta nazionale. Dopo aver ottenuto tale licenza, la banca può richiedere una licenza interna che le consente di effettuare operazioni finanziarie in valuta estera.

Un anno dopo la registrazione, la banca può richiedere una licenza generale che le consenta di effettuare transazioni finanziarie al di fuori del Paese. Fanno eccezione le filiali di banche estere o banche il cui fondo legale è costituito da investimenti esteri.

Tre anni dopo la registrazione, la banca può richiedere una licenza per condurre operazioni con metalli preziosi e pietre. Per una decisione affermativa di rilascio delle licenze, la banca deve disporre di fondi per un importo di almeno 10 milioni di euro. Dopo aver ottenuto le licenze, la banca può non solo condurre operazioni finanziarie e bancarie, ma anche apportare aggiunte tecnologiche al lavoro. E prima di creare la tua banca, devi pensare a tutto in modo che soddisfi tutti i requisiti tecnici. È meglio se offre il più possibile al suo cliente grande quantità Bancomat. Non sarebbe superfluo creare una banca Internet, questo è uno strumento moderno servizio a distanza clienti.

Liquidazione bancaria

Un cambiamento nelle attività della banca può essere correlato al processo di riorganizzazione. Può essere presa dopo che una decisione è stata presa dall'assemblea dei fondatori o in un'ingiunzione del tribunale con decisione agenzie governative. Una banca può fondersi con un'altra banca. Quindi tutti i diritti passano alla struttura appena formata. Dopo la separazione, una parte della banca diventa una struttura bancaria indipendente. In tutti i casi di modifica dello stato della banca, avviene la nuova registrazione.

La liquidazione della banca può essere effettuata dopo la decisione del Collegio dei Fondatori e degli organi statali.

In caso di liquidazione viene costituita un'apposita commissione per monitorare la correttezza della procedura di cessazione delle attività.