Jak zjistit úvěrovou historii v Bělorusku. Kontrola úvěrové historie. Poskytování úvěrových zpráv subjektům úvěrové historie formou listinného dokumentu oddělením úvěrového registru

MINSK 24. října - Sputnik. Bělorusové dlouho čekali na možnost ověřit si svou úvěrovou historii online: do 23. října 2017 to bylo možné provést pouze osobním kontaktováním Běloruské národní banky. Nyní je kontrola historie jednodušší: stačí se zaregistrovat na portálu a můžete zjistit, jak vás banky hodnotí.

Kde je potřeba se zaregistrovat?

Před kontrolou své kreditní historie se musíte zaregistrovat na portálu Mezibankovního identifikačního systému (MIS), implementovaného v systému ERIP. Pro registraci musíte použít osobní identifikační číslo v pasu, celé jméno a telefonní číslo. Mnozí již zpochybnili bezpečnost systému: osobní číslo není tajemství. Příslušné úřady ani struktury se ale k bezpečnostním otázkám portálu zatím nevyjádřily.

Co dalšího lze na portálu dělat?

Kromě hlášení o své kreditní historii může uživatel zobrazit historii přístupu k ní nebo podat žádost o doplnění, například pokud si všimnete chyby nebo s něčím nesouhlasíte.

Důležité je, že svou kreditní historii a tzv. scorball si můžete na stránce prohlédnout zdarma pouze jednou. Za další časy bude muset uživatel zaplatit.

Mám problémy se stránkou, co mám dělat?

Už v pondělí 23. října večer se portál s úvěrovými historiemi potýkal s problémy kvůli náporu návštěvníků, na které nebyly stránky připraveny. Mnozí tedy měli problémy jak s přijímáním zprávy, tak s přístupem na portál - nějakou dobu to nefungovalo.

V úterý 24. října odpoledne začala stránka fungovat, ale řada uživatelů má problémy s autorizací. Portál nemusí fungovat správně kvůli velkému zájmu. Brzy je slíbeno, že tyto problémy budou odstraněny a po nějaké době budete moci bez problémů zjistit svou kreditní historii.

Co je to úvěrová historie?

Úvěrové historie jsou metodou bank, jak vyhodnotit možného dlužníka. Podle výsledků řady faktorů má každý své skóre: čím vyšší skóre, tím větší „spolehlivost“ klienta banky.

K posouzení vaší úvěrové historie používají speciální algoritmy údaje o předchozích půjčkách a o tom, jak jste je splatili: zda došlo ke zpoždění plateb, zda byly splaceny včas. Nižší úvěrovou historii má ten, kdo ji má „mladou“ – tedy člověk nedávno pracoval a nemá ještě dostatek dat, aby ho mohl vyhodnotit jako dlužníka.

Banky nejsou vůbec povinny pomocí bodovací karty určit, zda klientovi půjčit úvěr – tyto informace berou jako referenční při procesu žádosti.

V úvěrovém registru Národní banky Běloruské republiky za poslední 3 roky číslo úvěrové historie zvýšil o 30 %. Roste počet těch, kteří si půjčují peníze od bank. Banky však nepůjčují každému. Proč? Jeden z možné příčiny- špatná úvěrová historie.

Úvěrový registr

V polovině roku 2007 s národní banka byl vytvořen systém pro sběr informací o úvěrových transakcích fyzických a právnických osob. Každý, kdo měl nesplacené půjčky v době stvoření jediná základna a vzal si úvěry za posledních devět let má svou vlastní úvěrovou historii.

Po podpisu úvěrové smlouvy s klientem banka do 5 (pěti) pracovních dnů odešle příslušné informace do databáze úvěrového registru NBRB. Do Úvěrového registru jsou rovněž předávány informace o úvěrových smlouvách, zárukách, zástavách, zárukách a kontokorentech. Podobná data jsou „shipped“ a micro finanční instituce včetně zastaváren.

Každá banka, u které jako klient žádáte o hotovostní úvěr s vaším souhlasem, si zase může vyžádat úvěrovou historii od národní banky. Toto právo mají kromě finančních organizací také soudy, státní zastupitelství a policie.

Jak "ne"?

Pokud banka a více než jeden odmítl poskytnout úvěr? Většina pravděpodobná příčina selhání, je špatná úvěrová historie, tzn. přítomnost dluhu po splatnosti na úvěru nebo přítomnost podobných "hříchů" v minulosti.

Informace o prodlení se zapisují do databáze úvěrového registru. Na základě těchto a dalších informací obsažených v úvěrové historii je dlužníkovi přiděleno skóre a příslušná ratingová třída od A do F. Třída A označuje vysokou disciplínu klienta, třída F označuje přítomnost významného dluhu po splatnosti na úvěru. a případně i vymáhání pohledávek soudní cestou.

Bankám jsou poskytovány informace o úvěrových smlouvách klienta pouze za posledních pět let, ale třída se počítá na základě všech dostupných informací.

I při vysoké ratingové třídě existuje šance slyšet odmítnutí žádosti o úvěr. Kromě databáze úvěrového registru banky využívají další zdroje informací o klientech. Žádná banka nechce vystavovat své peníze riziku.

Vědět užitečné

Bělorusové si to mohou ověřit online na specializovaném internetovém zdroji NBRB creditregister.by.

Chcete-li zobrazit svou kreditní historii, navštivte Osobní oblast webové stránky a ověřit. Můžete tak vidět své závazky vůči bankám, bonitu, skóre a další informace. Kromě toho můžete zjistit, kdo si dříve vyžádal vaši kreditní historii.

Zatímco portál funguje v pilotním režimu. Brzy však bude mít doplňkové funkce. Například možnost přijímat hlášení na placené bázi. Faktem je, že tato služba je poskytována zdarma pouze jednou ročně.

Jak zjistit důvody odmítnutí

Banky nemají povinnost vůči občanovi poskytovat informace o důvodu zamítnutí poskytnutí úvěru. V tento případ pouze zaměstnanec banky může vyjádřit své předpoklady na základě svých zkušeností v bance, když analyzoval podobné případy žádostí o úvěr.

Kromě toho mají banky své vlastní místní dokumenty, které je vedou při analýze informací o potenciálním dlužníkovi a při přijímání kladného nebo záporného rozhodnutí.

bankovního tajemství

Elektronická databáze registru úvěrů obsahuje 4,7 milionu úvěrových historií fyzických a právnických osob. Obsahují informace o 21,8 milionu úvěrových transakcí, z nichž více než 5 milionů není splaceno. Informace obsažené v úvěrové historii jsou uchovávány po dobu 15 let od data ukončení transakce a 45 let v případě absence informací o tomto datu.

Toto jsou obecná čísla a soukromé informace každého jednotlivce jsou bankovním tajemstvím a nikdy nebudou poskytnuty třetím stranám. Pouze osobně občanovi nebo jeho zástupci za přítomnosti notářsky ověřené plné moci.

Co je to úvěrová historie?

Úvěrová historie - jedná se o určité informace o dlužníkovi počínaje přijetím první půjčky a jsou aktualizovány o nové údaje o všech půjčkách, půjčkách. Úvěrová historie říká, jak dlužník (fyzická nebo právnická osoba) plní své závazky vyplývající z úvěrových smluv. Úvěrovou historii uchovávají úvěrové úřady.

Kdo a proč vede naši kreditní historii?

úvěrový úřad - struktura, v našem případě je to Credit Bureau Národní banky Běloruské republiky, která uchovává informace o všech institucích, které poskytly půjčky, a o všech dlužníkech, kteří půjčky využili. Kancelář byla vytvořena proto, aby banky věděly o předchozích půjčkách, půjčkách potenciálních zákazníků a jak je splácely, zda plnily své závazky v dobré víře. Na základě úvěrové historie je vytvořena ratingová třída a Bodování dlužník. Na základě výsledků scorballu a poskytnutých informací bude rozhodnutí banky záviset na tom, zda poskytne potenciálnímu klientovi úvěr či nikoliv.

Jak to poznat a je to důležité?

Pro většinu lidí je úvěrová historie velmi důležitá, protože má obrovský dopad na jejich životy. Když člověk přijde o možnost získat půjčku, může ztratit příležitost získat půjčku nový nákup, nákup letenky do zahraničí a mnoho dalšího. Kladná úvěrová historie je obecně považována za předpoklad pro získání velkého úvěru na dlouhou dobu. Dobrý příběh bude důležitý nejen pro jednotlivce, ale i pro firmy, které rozšiřují své podnikání. Je třeba poznamenat, že právě čistá úvěrová historie výrazně ovlivní přijetí kladné odpovědi od banky, proto je tak důležité vyvarovat se prodlení a splácet úvěr včas.
Mnohým dlužníkům se zdá, že proces získání úvěrové historie není jasný a dlouhý, ale je to jen na první pohled. Ve skutečnosti zde není nic složitého.

POZORNOST!!! Pokud nemáte čas zajít si k nám pro úvěrovou historii ... Jen pro Vás a pouze u nás si můžete ověřit svoji úvěrovou historii ONLINE a MY VÁM DORUČÍME PŘÍMO DOMŮ, DO PRÁCE NEBO NA MÍSTO VHODNÉ PRO VY (při setkání je vyžadován cestovní pas). Chcete-li to provést, musíte opustit aplikaci a do jednoho dne je vaše kreditní historie u vás. Služba je placená.

Minsk a Minsk region 20 rublů.

Minská oblast - 30 rublů.

Mogilev a Mogilev region - 40 rublů.

Gomel a region Gomel - 40 rublů.

Brest a Brest region - 40 rublů.

Grodno a region Grodno - 40 rublů.

Vitebská a Vitebská oblast - 40 rublů.

A TO NENÍ VŠE!!! PRO KAŽDÉHO, KTERÝ SI OBJEDNÁVÁ ÚVĚROVOU HISTORII, FINANČNÍ PORADENSTVÍ ZDARMA (výběr banky, analýza CI)

PAMATOVAT... když budeme znát výsledky úvěrové historie, budeme společně schopni správně posoudit vaše příležitosti jako dlužníka při žádosti finanční instituce (maximální částka, ve které bance, za jakých podmínek, na jak dlouho a váš aktuální stav kreditu).

Vše děláme za klienta... Ukazuje se, že získat úvěrovou historii není tak složité.

Vaše žádost byla úspěšně odeslána, náš specialista vás bude brzy kontaktovat.

Muž žena

Úvěrový registr- Automatizovaný Informační systém národní banky, která zajišťuje tvorbu úvěrových historií, jejich uchovávání a poskytování úvěrové zprávy.

Co je to úvěrová historie?

Úvěrová historie- jedná se o informace, které charakterizují předmět úvěrové historie a plnění jím převzatých závazků v rámci úvěrových obchodů. Vztahy související s úvěrovou historií jsou upraveny zákonem Běloruské republiky „o úvěrové historii“, jehož cílem je posílit platební disciplína a zvýšení zájmu fyzických a právnických osob o plnění jejich závazků z úvěrových obchodů. Všechny fyzické a právnické osoby, které uzavřely úvěrovou transakci s bankou, mikrofinanční organizací nebo leasingovou organizací, mají úvěrovou historii. Informace obsažené v úvěrové historii jsou poskytovány ve formě úvěrových zpráv.

Co je to smlouva o půjčce?

dohoda o půjčce- Tento dohoda o půjčce, smlouvy o kontokorentním úvěru, leasingu, faktoringu a také úvěrové, zástavní, záruční a ručitelské smlouvy, které fyzické a právnické osoby uzavírají s bankami, mikrofinančními organizacemi (MFI) a leasingovými organizacemi. Výsledkem takové transakce je, že klient vystupuje jako dlužník, dlužník, nájemce, věřitel, dlužník z otevřeného faktoringu, zástavce, ručitel nebo ručitel. V některé z těchto kvalit vstupují fyzické a právnické osoby do smlouvy s bankou, mikrofinancováním nebo leasingovou organizací, čímž s nimi vstupují do právních vztahů, nebo byly její peněžní závazky postoupeny bance na základě smlouvy o otevřeném faktoringu a jsou předmětem úvěrová historie a banka, mikrofinancování nebo leasingová organizace - zdroj tvorby úvěrové historie.

Kdo "píše" úvěrovou historii?

Úvěrové historie se tvoří v Národní bance Běloruské republiky. Na adresu jsou zasílány informace pro kreditní historii o uzavřených úvěrových obchodech ao plnění závazků z nich vyplývajících národní banka banky, neúvěrové finanční organizace, as "Rozvojová banka Běloruské republiky", mikrofinanční a leasingové organizace Běloruské republiky nejpozději do 3. bankovní dny ode dne následujícího po dni akce (vzniku události), o které je informace zahrnuta do úvěrové historie. Informace se aktualizují online, informace zaslané zdrojem tvorby úvěrové historie do národní banky se okamžitě promítnou do úvěrové historie. Národní banka zpracovává příchozí informace o úvěrových transakcích, generuje a ukládá úvěrovou historii v registru úvěrů.

Co je v úvěrové historii?

Úvěrová historie obsahuje následující informace:

obecné údaje o fyzické nebo právnické osobě: celé jméno, identifikační číslo, datum narození, státní občanství, místo registrace - u fyzické osoby; jméno, USR, UNP, lokalita, hlavní činnost - pro právnická osoba;
podmínky uzavřených smluv - banka, mikrofinancování nebo leasingová organizace, se kterou jsou smlouvy uzavřeny, čísla a data smluv, částky a měny smluv, doba trvání smluv;
informace o plnění závazků klientů vůči bance, mikrofinancování nebo leasingové organizaci podle tato dohoda- historie přijatých splátek půjčené peníze, přiznání prodlení u úvěrů, kontokorentů, leasingů a úvěrů, splacení přiznaného prodlení, informace o plnění faktoringových smluv, záruk, záruk a zástav;
informace o ukončení.

Co je úvěrová zpráva?

Národní banka na vyžádání poskytne informace ve formuláři úvěrové zprávy generované na základě informací obsažených v úvěrové historii. Do kreditní zprávy Jednotlivci Zahrnuje také hodnocení úvěrové historie. Jedná se o systém přidělování bodů předmětu úvěrová historie, charakterizující schopnost klienta splácet nově poskytnutý úvěr. Body se počítají na základě dostupných informace o úvěru o chování všech dlužníků v minulých obdobích pomocí statistického modelu a matematického algoritmu.

Co ovlivňuje hodnocení úvěrové historie?

V kreditní zprávě je bodování reprezentováno třemi pozicemi:

ratingová třída (od A do F). Třídy se snáze porovnávají, jsou srozumitelnější jak pro uživatele úvěrových historií, tak pro předměty;
scoreball - výsledné skóre v bodech (od 0 do 400), které se vypočítá na základě matematického vzorce odvozeného jako výsledek statistického zpracování historických informací v databázi úvěrového registru;
PPD - pravděpodobnost zpoždění o více než 90 dní během následujících 12 měsíců ve výši více než 39,00 běloruských rublů. (od 0 % do 100 %).

Třída hodnocení	> Scorball	<=Скорбалл	PPD min	PPD max
A1	375		0,00%	0,25%
A2	350	375	0,25%	0,39%
A3	325	350	0,39%	0,60%
B1	300	325	0,60%	0,92%
B2	275	300	0,92%	1,41%
B3	250	275	1,41%	2,16%
C1	225	250	2,16%	3,30%
C2	200	225	3,30%	4,99%
C3	175	200	4,99%	7,50%
D1	150	175	7,50%	11,11%
D2	125	150	11,11%	16,16%
D3	100	125	16,16%	22,92%
E1	75	100	22,92%	31,44%
E2	50	75	31,44%	41,42%
E3		50	41,42%
F	Aktuální dluh po splatnosti s dobou trvání delší než 90 dní ve výši více než 13,00 běloruských rublů.

Skóringový model vychází ze statistických údajů Úvěrového registru Národní banky za minulá léta, model neobsahuje znalecké posudky ani jiné subjektivní názory. Výpočet scorballu ovlivňují informace o dluzích po splatnosti (počet dní po splatnosti, doba od splacení posledního dluhu po splatnosti atd.), požadavky uživatelů úvěrové historie, počet a typ smluv, relativní podíl nesplacená částka vypůjčených prostředků, demografické informace atd. V souladu s tím se skóre může časem zlepšovat.

Co snižuje scorball?

"Mladá" úvěrová historie pro úvěrové transakce uzavřené s bankami. Počet dní od uzavření první úvěrové transakce se odhaduje. Čím méně dní uplynulo, tím nižší skóre.
Počet uživatelských požadavků. Čím více požadavků v krátkém časovém období, tím nižší skóre.
Počet aktivních spotřebitelských a kontokorentních smluv. Čím více takových smluv, tím nižší skóre.
Nedávno uzavřené spotřebitelské smlouvy a smlouvy o kontokorentu. Čím méně času od uzavření smlouvy uplynulo, tím nižší je skóre.
Informace o zpožděních: jejich trvání a výši.

Scorball se nepočítá v následujících případech:

žádná úvěrová historie.
neaktuální historie - za posledních 5 let nebyla s bankou uzavřena ani jedna platná smlouva.
v posledních 2 letech byly uzavřeny smlouvy s bankami, které byly ukončeny rozhodnutím soudu.

Při výpočtu scorballu jsou použity informace za posledních 5 let o uzavřených úvěrových transakcích s bankami, nejsou použity informace o úvěrových transakcích uzavřených s mikrofinančními a leasingovými organizacemi.

Kdo má přístup k úvěrové historii?

Národní banka poskytuje údaje z Úvěrového registru ve formě úvěrových zpráv těm, kteří jsou oprávněni tyto informace přijímat. Jednou z hlavních zásad tvorby úvěrové historie a poskytování úvěrových zpráv je podle zákona zajištění bankovního tajemství. Bez souhlasu subjektu úvěrové historie jsou pouze soudy, orgány činné v trestním řízení a další osoby oprávněny požadovat úvěrovou zprávu v určitých zákonem stanovených případech. Uživatelé úvěrové historie (banky, MFI, leasingové organizace, mobilní operátoři, obchodní společnosti atd.) se k těmto informacím dostanou pouze po písemném souhlasu dlužníka. Kreditní historie je nástroj pro uživatele k vyhodnocení kreditní historie platební morálky klienta.

Jak úvěrová historie ovlivňuje získání půjčky?

Banky dle vlastního uvážení využijí informace z úvěrové zprávy a samostatně rozhodují o poskytnutí úvěru na základě vlastních kritérií pro hodnocení úvěrové historie. Nikde na úvěrové zprávě není žádný zákaz půjčování, ať už přímo nebo nepřímo. V registru úvěrů nejsou žádné „černé listiny“. Banky zpravidla odmítají další půjčování těm, kteří již mají dlouhé a velké nesplácení úvěrů.

Informace o platbách po splatnosti nejsou zahrnuty do úvěrové zprávy poskytované bankám a dalším uživatelům úvěrové historie 5 let po splacení dluhu a nesplacené částky jsou v úvěrové zprávě zohledněny po dobu 15 let.

Proč banka odmítla poskytnout úvěr?

V souladu s odst. 13 Pokynu k postupu při poskytování peněžních prostředků formou půjčky a jejich vrácení (splácení), schváleného usnesením Rady Národní banky Běloruské republiky ze dne 29. března 2018 č. 149 je banka povinna před uzavřením smlouvy o úvěru posoudit bonitu žadatele, poté oprávněný orgán banky nebo zaměstnanec banky rozhodne o poskytnutí úvěru.

Podle článku 141 Bankovního zákoníku Běloruské republiky má věřitel právo odmítnout uzavření smlouvy o půjčce, pokud existuje informace, že částka půjčky poskytnutá dlužníkovi nebude vrácena (splacena) včas, stejně jako jako by existovaly další důvody, které by mohly mít vliv na plnění povinností vypůjčovatele ze smlouvy o půjčce nebo stanovených právními předpisy Běloruské republiky.

Problematika poskytnutí úvěru je tedy v kompetenci samotné úvěrující banky s přihlédnutím k požadavkům místních regulatorních právních aktů vypracovaných bankami samostatně v souladu se zákonem.

Bonitu dlužníka posuzuje banka na základě vícefaktorové analýzy a může zahrnovat použití a analýzu informací obsažených v úvěrové historii bankami.

Úvěrová historie je tedy informačním zdrojem používaným bankami při rozhodování o poskytnutí úvěru a nemá prohibiční či tolerantní funkci ani neobsahuje doporučení. Národní banka nemá informace o důvodech, které vedly k odmítnutí bank poskytovat úvěry. Chcete-li zjistit důvod zamítnutí poskytnutí úvěru, musíte kontaktovat přímo banku, která žádost o úvěr posuzuje.

Mohu zkontrolovat svou vlastní kreditní historii?

Kreditní zprávu můžete získat v elektronické podobě prostřednictvím Webového portálu Registru úvěrů www.creditregister.by. K tomu je nutné předat identifikaci v mezibankovním identifikačním systému (po předchozí registraci na https://ipersonal.raschet.by/) nebo ve vzdáleném bankovním systému Belgazprombank OJSC.

Chcete-li obdržet úvěrovou zprávu na papíře, musíte kontaktovat národní banku na uvedených adresách.

Počet žádostí o zápočtový list není omezen. Jednou za kalendářní rok je zdarma poskytována kreditní zpráva, všechny následné žádosti jsou hrazeny.

Uživatel kreditní historie, který obdržel vaši kreditní historii na základě vašeho souhlasu, je povinen vám na vaši žádost poskytnout možnost se bezplatně seznámit s obsahem vaší kreditní zprávy.

Mohu získat úvěrovou historii blízkého příbuzného?

Úvěrovou historii může získat buď samotný subjekt úvěrové historie, nebo jeho pověřený zástupce na základě notářsky ověřené plné moci. Po telefonu však nejsou poskytovány žádné informace o kreditní historii.

Jak změnit svou kreditní historii?

Zákon Běloruské republiky ze dne 10. listopadu 2008 „O úvěrové historii“ nestanoví postupy pro opravu spolehlivých informací obsažených v úvěrové historii.

Změny ve své kreditní historii můžete provádět pouze v případě, že obsahuje chybné informace. V tomto případě se musíte obrátit na banku (mikrofinance, leasingovou organizaci), se kterou byla smlouva uzavřena, nebo vyplnit žádost o provedení změn v úvěrové historii v Národní bance nebo prostřednictvím Webového portálu registru úvěrů www.creditregister.by . Lhůta pro posouzení žádosti je 30 dnů.

Pokud např. v úvěrové historii není evidováno datum ukončení smlouvy nebo splacení úvěru na základě smlouvy skutečně uzavřené klientem, je nutné, aby banka tento údaj zařadila do úvěrové historie a nikoli stačí klientovi vystavit potvrzení o bezdlužnosti na úvěru.

Kreditní zpráva, kterou si klient vyžádá po změně nepravdivých údajů na základě své žádosti podané Národní bance, je poskytována zdarma.

Jak změnit osobní údaje (telefon, adresu bydliště a registrační adresu) na webovém portálu Registru úvěrů?

V souladu se zákonem Běloruské republiky ze dne 10. listopadu 2008 „O úvěrové historii“ úvěrová historie neobsahuje informace o telefonním čísle, adrese bydliště a adrese registrace.

S dotazy souvisejícími s vašimi osobními údaji uloženými v Mezibankovním identifikačním systému (dále jen ISI) se můžete obrátit na vlastníka ISI - as "Nebankovní finanční instituce" ERIP "zasláním dotazu na e-mailovou adresu [e-mail chráněný] nebo volejte 141.

Úvěrová historie není omezujícím nástrojem

Národní banka je často dotazována, zda je možné zapsat do úvěrové historie poznámku, že příbuznému nejsou poskytovány půjčky, pokud zneužívá alkohol, nevrací dříve přijaté půjčky, je duševně nemocný nebo z jiného důvodu. Národní banka si v úvěrové historii nedělá žádné poznámky o zákazu půjčování této osobě, včetně neoznačuje nezpůsobilost, duševní zdraví a podobné známky.

V souladu s články 29, 30 Občanského zákoníku Běloruské republiky je osoba uznána za nezpůsobilou nebo částečně způsobilou v případech stanovených zákonem od okamžiku, kdy soudní rozhodnutí nabude právní moci. Národní banka tak není oprávněna nikoho omezovat v jeho právech stanovených právními předpisy Běloruské republiky.

Kontaktní informace:

Pro vytvoření formuláře 2501 a získání úvěrových zpráv:

t. 218-38-80, 218-38-81

O sestavení a zpracování žádostí o změny úvěrové historie ve formuláři 20001:

tel. 218-38-82

Ohledně udělení přístupových práv do Úvěrového registru:

t. 218-38-82, 218-38-83

K provozu softwaru Registr úvěrů:

t.259-15-56, 259-15-57

Ohledně otázek bezpečnosti informací (vydání/obnovení/ukončení certifikátů (CIPF), registrace/synchronizace kanálů s aplikačními servery):

t.259-14-71, 226-73-48

Schránka pro elektronické zprávy o technických problémech:

Oddělení "Registr úvěrů" se nachází na st. Tolstoj, d. 6, 220007, Minsk.
Emailová adresa: Nezalezhnosti Ave., 20, 220008

Poskytování úvěrových zpráv subjektům úvěrových historií ve formě listinného dokumentu oddělením úvěrového registru se provádí:

pondělí čtvrtek od 8:30 do 12:20, od 13:15 do 17:20
pátek 8:30 až 12:00, 13:30 až 16:00

Podporu pro uživatele registru kreditů poskytuje:

pondělí čtvrtek od 8:30 do 17:30,
pátek od 8-30 do 16-15 hodin,
večeře od 12-30 do 13-15 hodin.

31. května 2018 22656

Úvěrová historie je informace o dlužníkovi a plnění jeho závazků z úvěrových obchodů.

Vztahy související s úvěrovou historií upravuje běloruský zákon "O úvěrové historii" a všechna data jsou shromažďována v jediném Kreditním registru a tam uložena po dobu 15 let po dokončení transakce. Ale dlužné částky (při absenci informací o datu splacení) se promítají do úvěrové historie po dobu ... 45 let!

Všichni jednotlivci, kteří uzavřeli alespoň jednu úvěrovou transakci s bankou nebo mikrofinanční organizací, mají úvěrovou historii. Mimochodem, od srpna 2018 budou leasingové společnosti přenášet do Úvěrového registru také informace o svých smlouvách.

Úvěrová historie je postavena na základě údajů, které jsou věřitelé povinni poskytnout do 5 pracovních dnů po uzavření transakce.

Do Úvěrového registru se podávají informace: o úvěrových smlouvách, zárukách, zástavách, ručeních i kontokorentech

Informace obsažené v úvěrové historii jsou poskytovány ve formě úvěrových zpráv, které obsahují veškeré informace o vašich půjčkách a včasnosti jejich splácení.

Můžete si snadno udělat výpis z vaší kreditní historie – kreditní zprávu s bodovým skóre (o bodování - níže). Jednou za kalendářní rok lze tento doklad získat zdarma.

Pokud potřebujete výpis z vaší kreditní historie více než jednou ročně, budete muset zaplatit. Náklady na získání úvěrové zprávy "na papíře" jsou 8,06 rublů, online - 2,74 rublů.

Jak získat kreditní zprávu online sami?

První krok– vstup na hlavní stránku Úvěrového registru Národní banky – creditregister.by

Kliknutím na tlačítko "Získejte kreditní zprávu", přejděte na přihlašovací stránku.

Přihlásit se můžete buď prostřednictvím služby Belgazprombank(pokud jste klientem banky), nebo prostřednictvím Mezibankovního identifikačního systému (dále - ISI). Zvolili jsme druhý způsob. Po stisknutí tlačítka "Mezibankovní identifikační systém", systém nás přesměroval na web MSI.

Pokud jste již zaregistrováni u MSI, zadejte osobní (identifikační) číslo uvedené v pasu, číslo mobilního telefonu nebo e-mail, který jste dříve uvedli při registraci, a poté heslo. Klepněte na tlačítko "Vejít do" a přeskočte 5 kroků, které popisujeme níže.

Pokud jste na webu ISI poprvé, musíte kliknout na tlačítko "Registrace"

Systém vás přesměruje na další stránku, kde musíte projít procedurou samoregistrace kliknutím na příslušné tlačítko.

Bude nutné:

uschovejte si příjmení, jméno, osobní číslo z pasu a e-mailovou adresu (případně číslo mobilního telefonu)
zaškrtnutím políček souhlasíte s Podmínkami použití a Zásadami
klikněte na tlačítko "Registrovat"

Poté musíte systému MSI udělit oprávnění k přístupu k vašim osobním údajům z vašeho účtu kliknutím na tlačítko "Dovolit".

Všechno. Registrace v MSI byla dokončena ... Mezibankovní identifikační systém o vás poskytne podrobné informace :)

* - Rezident FATCA - občan USA nebo osoba s povolením k pobytu v USA

Po registraci u MSI se tedy musíte vrátit na autentizační stránku na webu Credit Register - Creditregister.by a jít následujícím způsobem

Klikněte na tlačítko "Mezibankovní identifikační systém" -> zadejte své osobní číslo, mobilní telefon nebo e-mailovou adresu a heslo -> zadejte ověřovací kód -> klikněte na tlačítko "Přihlásit se"

Web Kreditního registru bude také vyžadovat přístup k informacím o vašem účtu. Souhlas s přístupem bude potřeba udělit jednorázově, při následných přihlášeních k vašemu osobnímu účtu na webu Kreditního registru již tento postup absolvovat nemusíte.

Poté si musíte přečíst a přijmout podmínky registrace zaškrtnutím políčka na příslušném místě a kliknutím na tlačítko "Pokračovat".

Zobrazí se nám osobní účet uživatele registru úvěrů, kde můžete:

zobrazit kreditní zprávu
požádat o změnu
zobrazit historii úvěrových zpráv

Připomeňme, že kreditní zprávu lze získat zdarma jednou za kalendářní rok!

Kreditní zpráva obsahuje následující informace o jednotlivci:

obecné údaje: celé jméno, identifikační číslo, datum narození, státní občanství, místo registrace
podmínky uzavřených smluv - banka, mikrofinanční organizace, se kterou se smlouvy uzavírají, čísla a data smluv, částky a měny smluv, doba platnosti smluv
informace o plnění závazků vůči bance, mikrofinanční organizaci ze smluv - historie splácení přijatých úvěrů, nesplácení úvěrů, kontokorentů a úvěrů, doby splácení přiznaného prodlení, informace o plnění záručních, záručních a zástavních smluv
informace o ukončení
scoring úvěrové historie (upozorňujeme, že se jedná o hodnocení od národní banky, každá banka bude při poskytování úvěru provádět vlastní scoring)
informace o dotazech na úvěrovou historii

Zpráva obsahuje „uzavřenou“ část, která obsahuje informace o vašich dotazech na kreditní historii…

O bodování jsme se již zmínili dvakrát. Co je to? Skóring úvěrové historie je systém pro přidělování bodů dlužníkovi. Body vyjadřují schopnost klienta splácet jemu poskytnutý úvěr a počítají se podle informací z Úvěrového registru „pomocí statistického modelu a matematického algoritmu“.

V kreditní zprávě jsou skóre 3 pozice:

2. scorball- konečné skóre v bodech (od 0 do 400), které se počítá na základě matematického vzorce

3. PPD- pravděpodobnost, že při splácení úvěru dojde během následujících 12 měsíců k prodlení o více než 90 dnů. Pravděpodobnost se měří v procentech – od 0 % do 100 %.

Jinými slovy, skóre je pravděpodobnost, jak se bude chovat osoba s určitou úvěrovou historií do jednoho roku po obdržení nové půjčky.

Mimochodem, národní banka doporučuje vyžádat si takovou zprávu alespoň jednou ročně. Je potřeba k tomu, abyste měli objektivní informace o vaší úvěrové historii a také do ní mohli včas zadávat objasňující informace, pokud jsou nalezeny chyby.

Ne vždy. Vezměme si jako příklad naši kreditní zprávu. Naše ratingová třída je „B1“, skóre je 324,4. Pokud použijete tabulku (níže), můžete vidět, že o něco více a ratingová třída bude obecně „A3“.

Ale z nějakého důvodu nám jedna z bank odmítla půjčku, ačkoli hodnocení úvěrové historie od „A1“ do „B3“ je považováno za velmi dobré. Co je za problém?

Ukazuje se, že banky využívají informace z úvěrové zprávy podle vlastního uvážení (mimochodem, úvěrovou zprávu mohou obdržet pouze s vaším souhlasem!) a nezávisle rozhodují o poskytnutí úvěru na základě vlastních hodnotících kritérií.

Jak nám řekl vedoucí pobočky velké běloruské banky, při poskytování úvěru se bere v úvahu nejen úvěrová historie, rating, ale i další kritéria (zejména - úroveň solventnosti). Tato kritéria jsou schválena v místních regulačních dokumentech banky.

Tedy od 1. května 2018 vstoupila v platnost "Poučení o postupu při poskytování úvěrů a jejich splácení", schváleného usnesením Národní banky Běloruska ze dne 29. března 2018 č. 149. Podle tohoto návodu "Banky musí při poskytování úvěrů ve výši 40 % příjmu dodržet poměr dluhového zatížení fyzických osob."

Míra zatížení dluhu je poměr měsíční splátky a měsíčního příjmu jednotlivce. Jinými slovy, pokud je váš podmíněný příjem 500 rublů měsíčně, nemůžete si vzít půjčku, u které výše měsíční platby přesáhne 40 % vašeho příjmu nebo 200 rublů měsíčně.

To ale v případě, že nemáte jiné půjčky, kontokorenty a splátkové karty.

Mimochodem, možná to byl v našem případě důvod odmítnutí poskytnutí nové půjčky s ratingem B1. Z úvěrové zprávy vyplývá minimálně, že máme kontokorentní úvěr, splátkové karty a smlouvu o ručení.

Zaměstnanci banky nám také objasnili informace o nákladech na energie, o majiteli obývaného bydlení, o dětech do 18 let, o manželovi a výši jeho platu.

Neměli byste si však myslet, že pokud vám nebyla poskytnuta půjčka s hodnocením B1, pak s hodnocením C3 není vůbec žádná šance. Není tomu tak - osoba s hodnocením C3 nemusí mít vůbec žádné zpoždění. A ještě jednou podotýkáme, že banky nezávisle rozhodují o poskytnutí úvěru v každém případě INDIVIDUÁLNĚ

Zpoždění plateb je navíc důležitým faktorem, který ovlivňuje bodování, ale zdaleka není jediným.

Pokud jste například museli dnes zaplatit půjčku nebo úrok a z nějakého důvodu jste to udělali zítra, nebude to mít vliv na bodování.

Faktem je, že při výpočtu bodového hodnocení počítá Kreditní registr se zpožděním delším než 7 dní!

Pokud si však budete brát půjčku od banky, ve které jste opakovaně půjčovali peníze a osvědčili jste se jako bezohledný klient - často jste se zdrželi, i když za 1-2 dny, pak je šance, že tato banka vám další půjčku jsou malé.

Rating je také ovlivněn kvalitou úvěrového portfolia jako celku. Pokud má člověk například pouze spotřebitelské úvěry, je to tak rizikové úvěrové portfolio. Pokud ale vaše „portfolio“ obsahuje úvěr na byt a několik spotřebitelských úvěrů, bude skóre vyšší.

Malý rozhovor

Abychom konečně pochopili všechny otázky, položili jsme je Viktor Plenkin, vedoucí oddělení úvěrového registru Národní banky.

Viktor Plenkin. Archivní foto

Jaké období informací je zahrnuto v úvěrové zprávě?

— Uživatelé[Uživatelé jsou banky, mikrofinanční organizace, mobilní operátoři — webové stránky] informace jsou poskytovány za posledních 5 let. Předpokládejme, že pokud je dnes 28. května 2018, pak bude zpráva odrážet informace o smlouvách uzavřených po 28. květnu 2013 a také o smlouvách, které nebyly uzavřeny k 28. květnu 2013.

Pokud došlo ke zpoždění platebale vykoupenido 28. května 2013, pak toto zpoždění nebude uvedeno v úvěrové historii. Také toto zpoždění již není zohledněno při výpočtu kreditního scoringu. Předměty[Předmět – ten, pro kterého se tvoří úvěrová historie – web] všechny informace jsou viditelné. V budoucnu budou vymazány informace o dluzích po splatnosti nad 5 let.

- V kreditní historii je „uzavřená“ část, ve které mohou Subjekty vidět informace o požadavcích Uživatelů: BIC banky nebo USR uživatele nebankovní společnosti, jméno Uživatele, datum předložení zprávy o zápočtu. Co uživatelé vidí v „uzavřené“ části?

— Pouze počet žádostí o úvěrovou historii za určité období.

- Jsou požadavky Subjektu na poskytnutí kreditní historie zahrnuty do počtu požadavků, které Uživatelé vidí v „uzavřené části“?

- Ne. Uživatelé vidí počet požadavků, se kterými Subjekt souhlasil. Navíc, pokud se v „uzavřené“ části kreditní zprávy Uživatele najde Subjekt, kterému neudělil souhlas, je nutné kontaktovat Národní banku a tento Uživatel může nést administrativní odpovědnost!

— Jaká hodnotící kritéria jsou zahrnuta do bodovacího modelu?

— Bodovací model je statistický model. Všechna kritéria jsou rozdělena do skupin, které jsou v tomto modelu zahrnuty s různou váhou. První skupinou je zpoždění, jedno z „nejzávažnějších“ kritérií, ale jeho váha v modelu je menší než 50 %. Druhou skupinou je struktura úvěrového portfolia. Dále - kritérium pro sociodemografické charakteristiky (věk, místo bydliště). V našem modelu není žádné pořadí podle pohlaví, i když v některých zemích se toto kritérium bere v úvahu. V Běloruské republice jsou si ženy i muži rovni.

Jakou radu byste dali pro zlepšení vaší kreditní historie?

- "Dobré" rady na internetu a články z ruských stránek lidi klamou a radí jim, aby si zkusili vzít co nejvíce expresních půjček a zlepšit tak svou úvěrovou historii Naše doporučení: plnit své závazky v dobré víře bez ohledu na to, jak banálně to může znít.

Úvěrové instituce pečlivě studují úvěrovou historii, a pokud je ratingová třída pod C3, pak pravděpodobnost získání úvěru klesá.

Klíčovým bodem z hlediska finanční gramotnosti je tedy toto: VŠECHNY FINANČNÍ ČINNOSTI MUSÍ BÝT PLÁNOVANÉ. Pokud si například za rok plánujete vzít úvěr na nemovitost, tak hned musíte věnovat pozornost následujícím bodům:

Struktura úvěrového portfolia. Z vaší úvěrové historie vidíte například, že máte 6 spotřebitelských úvěrů – to je špatné, je potřeba je zkusit splatit. Snížení ratingu spotřebitelských úvěrů
Musíte si vyčistit kreditní historii. Možná ve vaší úvěrové historii existují půjčky, které jsou splaceny, plně provedeny, ale neexistují žádné informace o jejich uzavření. Proveďte změny v úvěrové historii v aplikaci (vzor žádosti je k dispozici na webu Národní banky)
Pokud existují kreditní karty a kontokorenty, které nevyužíváte, zavřete je
Snažte se mít během roku dluhy po splatnosti
A, banální, neběhejte po bankách pro půjčky na žehličky a mobily

- Možná otázka není pro vás, ale přesto, jak zjistit, proč banka odmítla úvěr?

Banka si vyhrazuje právo neuvést důvod odmítnutí. Národní banka však doporučila, aby banky důvody odmítnutí zveřejnily. Člověk by se měl orientovat, jaký je důvod a kde je jeho, možná ne jeho, chyba. Není nutné zveřejňovat všechny informace, stačí se orientovat. Prozatím má tento dopis poradní charakter.

- Budou se v budoucnu do úvěrové historie zapisovat informace o leasingu, splátkových kalendářích od mobilních operátorů?

— Do úvěrového registru se zapisují informace o těch podnikatelských subjektech, které jsou regulovány Národní bankou. Od 23. 8. 2018 se do úvěrové historie zapisují údaje o leasingových smlouvách.

Mikrofinanční organizace dnes předkládají informace o smlouvách s jednotlivci, ale tyto informace zatím nejsou brány v úvahu při sestavování scoringového modelu. Protože k sestavení statistického modelu musí informace „dozrát“, musí uplynout určitý čas.

— Souhlas se získáním úvěrové historie je platný jednorázově nebo na určité období?

— Doba platnosti souhlasu je 3 měsíce. Pokud jste ale během těchto 3 měsíců uzavřeli s bankou úvěrovou smlouvu, pak bude souhlas platit po celou dobu trvání úvěrové smlouvy. Banky by měly mít možnost „sledovat“ dlužníky.

Mohu provést změny ve své kreditní historii?

A ne a ano.

Ne, protože zákon č. 441-Z „O úvěrové historii“ ze dne 10. listopadu 2008 neexistuje žádný postup pro opravu SPOLEHLIVÝCH informací obsažených v úvěrové historii.

Ale ... Můžete provést změny ve své kreditní historii v situaci, kdy jsou v ní uvedeny chybné informace.

V tomto případě je nutné:

nebo se obraťte na banku (MFI), která poskytla do registru úvěrů nesprávné údaje
nebo vyplňte žádost „O provádění změn úvěrové historie“ v národní bance nebo pomocí portálu registru úvěrů www.creditregister.by

Lhůta pro posouzení takové žádosti je 30 dnů.

Je důležité pamatovat na to, že pokud v Úvěrovém registru nejsou údaje o splácení úvěru a je splacen, je nutné, aby banka poskytla Úvěrovému registru informace, a nikoli Vám pouze vystavila potvrzení o ne dluh na půjčce!

Mimochodem, úvěrová zpráva po změně nepravdivých údajů v Registru (na základě žádosti podané národní bance) je poskytována ZDARMA.

Jak vidíme, systém vztahů mezi bankami, dlužníky a Úvěrovým registrem je velmi složitý. Ale jasné.

A pokud nemůžete opravit svou kreditní historii, můžete ji do budoucna mírně upravit;)

Ještě více nejnovějších a nejzajímavějších bankovních zpráv na našem kanálu v