Ruské banky v Japonsku. Bank of Japan. Národní federace úvěrových družstev

Japonská banka pro mezinárodní spolupráci, JBIC) je veřejná finanční instituce založená 1. října 1999 sloučením Japonské exportně-importní banky (JEXIM) a Fondu pro mezinárodní ekonomická spolupráce(FMES) (OECF) .

Příběh

Export-Import Bank of Japan, která funguje od roku 1950, a Fond hospodářské spolupráce měly podobné cíle a řešily podobné problémy. Proto bylo v roce 1999 rozhodnuto o jejich spojení v rámci Japonské banky pro mezinárodní spolupráci. Kombinovaný objem zahraniční investice a úvěry nové banky činily 4948,2 miliardy jenů (41,2 miliardy dolarů), což převyšuje odpovídající ukazatele Světové banky (29 miliard dolarů). Vznik Japonské banky pro mezinárodní spolupráci svědčil o rostoucí roli japonské ekonomiky v globálních procesech.

Organizace, cíle a záměry

Banka je zcela vlastněna japonskou vládou a její rozpočet a operace se řídí zákonem JBIC. Banka má sídlo v Tokiu a působí v 18 zemích s 21 pobočkami.

Hlavním účelem banky je rozvíjet hospodářskou spolupráci mezi Japonskem a zahraničím poskytováním zdrojů pro zahraniční investice a podporou mezinárodního obchodu. Hraje také důležitou roli v rozvoji japonského exportu a importu a zámořských aktivit země.

Činnost banky lze rozdělit do dvou oblastí:

1. Mezinárodní finanční operace(IFO). Mezi IFO transakce patří půjčky a podíl v zahraničních projektech japonských korporací, přispívajících k japonským aktivitám v zahraničí. Tyto akce jsou zaměřeny na trhy rozvinutých a rozvojové země. K 31. březnu 2006 činily transakce IFO 985 500 000 000 jenů.
2. Organizace pro pomoc rozvojovým zemím. Tato oblast podnikání je zaměřena na rozvojové země, především v Asii, které představují více než polovinu všech operací v této oblasti.

Aktivity v různých zemích

Přítomnost banky je vidět ve vyspělých i rozvojových zemích. Snaží se přispět ke stabilitě internacionály finanční příkaz a zajistit udržitelný rozvoj. Provádí nezávislou politiku, nekonkuruje konvenčním finančním institucím. Banka je jedním z japonských nástrojů pro poskytování oficiální pomoci rozvojovým zemím.

K 31. březnu 2006 činily operace na trzích rozvojových zemí v rámci druhého směru aktivit banky 770 miliard jenů. Mezi zeměmi k březnu 2005, které měly přístup k zvýhodněné půjčky včetně Indonésie, Číny a Filipín. Brazílie byla největší z jihoamerických zemí a držela šesté místo v investicích banky.

Aktivity v Rusku

Vneshtorgbank byla první ruskou bankou, která v roce 2002 obdržela úvěrovou linku v celkové výši 8 miliard japonských jenů. V rámci tohoto úvěrová linka Pro mezinárodní spolupráci financovala japonská banka řadu transakcí klientů Vneshtorgbank na nákup dřevoobráběcích zařízení, zařízení pro vedení optických vláken a specializovaných vozidel v Japonsku. Celková částka z těchto transakcí činily 1,5 miliardy japonských jenů

Japan Financial Services Agency (FSA) a několik dalších finanční instituce se vyvíjejí jednotný systém identifikace pomocí technologie blockchain pro práci s klienty.

Nejprve bude systém spuštěn ve třech největších bankách v zemi – Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui Banking Corp a Mizuho Bank. Kromě toho se plánuje vytvoření jediného řídícího orgánu pro nový systém.

Testování projektu začne příští měsíc. Experiment potrvá do jara příštího roku a určí rizika úniku dat a další možné problémy.

Nový systém umožní zákazníkům otevřít si účty ve více bankách a finančních institucích bez opětovného poskytování osobních údajů. Přesněji řečeno, majitel účtu v jedné bance si bude moci zaregistrovat jedno ID. Při zakládání účtu u jiné banky bude muset jednoduše poskytnout toto jediné ID prostřednictvím aplikace ve svém chytrém telefonu a potvrdit své osobní údaje pomocí otisků prstů nebo skenování obličeje. Bez ohledu na to budou zákazníci stále muset ověřit svou identitu prostřednictvím e-mailu.

Osobní údaje zákazníků bank budou uloženy na blockchainu. Tyto informace budou zpřístupněny orgánům vyšetřujícím krádež identity nebo podezřelé transakce.

Zařízení pro nový systém bude vyvíjet jedna z největších japonských tiskáren Dai Nippon Printing. Platební karty budou vydány ihned po potvrzení totožnosti majitele účtu. Proces zahrnuje rozpoznání obličeje a skenování čipů vložených do řidičských průkazů a dalších identifikačních dokumentů.

Unified Identity System je jen jedním z mnoha blockchainových projektů, které jsou v současnosti vyvíjeny a testovány v Japonsku.

Založena na začátku roku 2016, struktura s názvem SBI Ripple Asia, což je společný podnik Japonský finanční gigant SBI Holdings a Ripple začíná testovat systém převody peněz mezi japonskými a jihokorejskými bankami.

SBI Ripple Asia vede skupinu několika japonských bank, které experimentují s technologií distribuované účetní knihy Ripple.

Tento týden si bankovní konsorcium pod vedením Mizuho Financial Group a Japan Post Bank zajistilo podporu centrální banka při spuštění elektronická měna J-Coin, určený k placení za zboží a převodu peněz pomocí chytrých telefonů.

Zda bude J-Coin využívat technologii blockchainu podobnou měně MUFG Coin od Mitsubishi UFJ, je stále neznámé.

Bank of Japan (Bank Of Japan – BOJ) je hlavní finanční a úvěrová instituce Země vycházejícího slunce, Centrální banka Japonsko.

Úkoly centrální banky Japonska– zajištění stability na cenovém trhu země, udržení vysoké úrovně ekonomiky, provádění měnové politiky, regulace množství peněz v oběhu, změna úrokové sazby (v případě potřeby), stanovení směnného kurzu národní měna a tak dále.

Nachází se v nejslušnější oblasti hlavního města Japonska - Tokia. Jeho rozlišovací znak – vysoká úroveň rozvoj, ideální rozdělení odpovědnosti mezi struktury banky, jasná realizace stanovených úkolů, silná role státu v procesu řízení centrální banky.

Oficiální stránky Bank of Japan- boj.or.jp/en/index.htm.

Historie Bank of Japan

Od roku 1868 V Japonsku začala éra vlády Meidži, která se stala zakladatelem celku bankovní systém Japonsko.

V roce 1868 objevil se první papír, kterému se říkalo „zlatý lístek“ (v japonštině – kinsatsu). První nominální hodnoty nových bankovek jsou 1 xu, 1 bu, 1 re, 5 a 10.

V roce 1869 Poprvé byl ražen japonský jen.

Od roku 1871 Japonský jen byl oficiálně uznán jako měna Japonska. Začalo aktivní vytlačování starých peněz novými.

V roce 1872- Byl přijat první zákon, který vyjasnil funkce národní banky. Zároveň komerční (soukromé) struktury dostaly právo tisknout měnu. To vedlo k aktivnímu vydávání bankovek nestátními strukturami.

V roce 1876 byly provedeny změny v zákoně o národních bankách, které učinily vydanou měnu nesměnitelnou.

Od roku 1879 nové staré klanové peněžní jednotky jsou zcela vyřazeny z oběhu a ustupují nové národní měně. Do letošního roku bylo v Japonsku přes 150 bank.

1882- Pořádá Bank of Japan, jejímž hlavním cílem byl boj s inflací.

Od roku 1885 Japonská centrální banka začala vydávat peníze, které se neměnily.

V roce 1889 vstoupil v platnost zákon, podle kterého všechny papírové peníze musely být kryté stříbrem (nekrytá byla jen malá hranice 70 milionů jenů).

Od roku 1897 Bylo rozhodnuto přejít na systém výměny zlata. Ve stejné době se vydáváním bankovek zabývala pouze Bank of Japan.

Od roku 1921 výměna japonského jenu za zlato byla přerušena.

V roce 1942 objevil se zákon, podle kterého byla centrální banka země zcela pod kontrolou vlády.

1949 - roč vytvoření politické rady. Úkolem posledně jmenovaných je formování měnové politiky státu.

Od roku 1971 Centrální banka země provádí transakce na trhu směnek, provádí operace s státní dluhopisy. Vytvořeno krok za krokem.

1979– změna legislativy a udělení neomezeného statutu Bank of Japan (dříve bylo období centrální banky neustále prodlužováno).

1998- Byla vytvořena nová legislativa týkající se centrální banky země. 1. dubna tohoto roku se Bank of Japan osamostatnila od ministerstva financí. Centrální banka země má podle nového zákona částku ve výši sto milionů japonských jenů. Přitom 55 % kapitálu je v rukou vládních struktur a 45 % je rozděleno mezi soukromé akcionáře.

Všichni držitelé akcií centrální banky dostávají garantovanou sazbu 4 % ročně, která při běžné ziskovosti finanční instituce dosahuje 5 %. Soukromí akcionáři se přitom neúčastní procesu řízení banky.

Funkce Bank of Japan

Bank of Japan hraje roli hlavního měnového regulátora v zemi. Jeho protějškem ve Spojených státech je Federal Bank, v Německu - Bundersbank, ve Spojeném království -. Mezi hlavní funkce instituce patří:

1. Vydání národní měny země. Bank of Japan má monopol na vydávání bankovek (japonský jen).

2. Provádění změn v měnové politice. Zde nástroje jako stanovení oficiální úrokové sazby, přijetí norem povinných minimálních rezerv, držení devizové intervence, transakce se státními dluhopisy.

3. Úprava norem závazků komerčních bank ČR ohledně jejich rezerv.

4. Vliv na kurz národní měny, regulace objemu finanční zdroj v oběhu.

5. Změňte (nahoru nebo dolů) hlavní úrokovou sazbu. Změnou tohoto parametru má centrální banka možnost ovlivnit kurz národní měny, inflaci, úrokové sazby z úvěrů (vkladů) v komerčních bankách a posilování národní měny. Bank of Japan může změnit dvě úrokové sazby:

- sazba z jednodenních půjček je úroková sazba, za kterou je úvěr komerční banky a nesl půjčky. Tato sazba je hlavní v Japonsku. Dopad na výši sazby je prostřednictvím transakcí s cennými papíry. Od roku 2010 se tato úroková sazba pohybuje na úrovni 0-0,1 %;

- diskontní úroková sazba - to je procento, za které komerční banky dostávají úvěry na udržení likvidity. Tento ukazatel je méně významný než předchozí.

6. Provádění transakcí na vnějších finančních trzích.

7. Kontrola transakcí a vzájemného vypořádání mezi komerčními finančními institucemi a účast na tomto procesu.

8. Provádění obchodů se státními dluhopisy, směnkami. Jedná se o jeden z hlavních nástrojů měnové politiky centrální banky. Hlavním úkolem je kontrolovat velikost měnové báze, udržovat úrokové sazby na krátkodobé půjčky.

9. Kontrola a sledování stavu finančních záležitostí v bankách. Centrální banka provádí studii statistických informací, zkoumá index obchodní aktivity, zveřejňuje údaje o cenových indexech podnikových služeb a velkoobchodních cenách.

10. Provádění mezinárodních aktivit za účelem zlepšení image národní měny a země jako celku. Zde mluvíme o provádění řady úkolů:

Poskytování účtů v japonské měně finanční instituce další země (včetně centrální banky);
- provádění devizových intervencí v případě nepříznivého pohybu kurzu národní měny;
- provádění transakcí s nákupem a prodejem oběživa, poskytování úvěrů, provádění transakcí na účet finanční instituce ostatní země.

11. Provádění prací na teoretickém výzkumu, stejně jako provádění ekonomických analýz.

Struktura Bank of Japan

Rada banky má hlavní regulační funkce pro práci Centrální banky Japonska. Ve svém složení:

1. Politická rada je jedním z klíčových orgánů Bank of Japan. Je to on, kdo rozhoduje v následujících oblastech:

Hodnota úrokových sazeb;
- změna měnová politika země;
- otázky týkající se finanční kontrola bankovní systém Japonska;
- rezervy a tak dále.

Všechna jednání Rady mají formu schůzí, na kterých se hlasováním rozhodují důležitá pro zemi. Rada má devět členů, z toho - 1 bankovního manažera, 2 náměstky a 6 poradců. Předsedu volí Rada kolektivně z řad členů.

2. Auditoři v počtu tří osob. Tito specialisté jsou jmenováni na dobu určitou. O kandidátech rozhoduje kabinet ministrů.

3. Členové představenstva (6 osob).

4. Konzultanti (10 osob).

Poslední dvě skupiny specialistů jmenuje Ministerstvo financí Japonska. Nominace předkládá Politická rada. Počet poradců a auditorů může být snížen.

Hlavní osobou v Bank of Japan je předseda představenstva (prezident). Jeho zástupcem je viceprezident. Jmenování kandidátů na tyto pozice má na starosti Kabinet ministrů Japonska. Funkční období, na které jsou voleni prezident a viceprezident Bank of Japan, je pět let.

Kromě toho má struktura banky řadu dalších oddělení - provozní oddělení, servisní oddělení informační systémy, Oddělení lidských zdrojů a korporátních vztahů, Oddělení pro styk s veřejností, Správní oddělení, Ústav měnových a ekonomických studií.

Zůstaňte v obraze o všech důležitých událostech United Traders – přihlaste se k odběru našich

Rok 2013 se ukázal být experimentálním rokem nejen pro Bank of Japan, ale také pro soukromé finance úvěrové organizace na kterou dohlíží. Určitý negativní bod se ukázal v tom, že některé japonské banky stále preferují úvěry klientům, kteří utrpí obrovské ztráty a nemohou splácet své dluhy. Zahraniční analytici poznamenávají, že prostředky japonských úvěrových institucí nejsou používány k financování společností budoucnosti, ale často jsou investovány do umírající společnosti, které, přestože jsou nositeli světově proslulých značek, již nemohou splácet ani směšné úroky ze svých dluhů a nemůže obstát v konkurenci nejen na mezinárodních trzích, ale ani na domácím trhu.

Nutno podotknout, že tři japonské megabanky - Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group, Mizuho Financial Group zvýšily ve svém podnikání podíl tzv. výrobních úvěrů, což jsou přímé financování projektů v oblasti výstavby infrastruktury. a provoz. přírodní zdroje. Mezinárodní žebříčky velké japonské komerční banky si výrazně polepšily minulé roky. Rychle získávají podíly na trhu, které jejich evropští a američtí konkurenti ztrácejí, především kvůli vleklé finanční krizi v Evropě. Vleklé deflační procesy jsou důvodem nedostatečné poptávky po úvěrech v samotném Japonsku, takže japonské komerční banky jsou aktivnější v zahraničí, zejména v největších úvěrových transakcích.

nicméně tento druh půjčování s sebou nese určitá rizika. V takových případech je to těžké určit počáteční fáze zda se projekt vyplatí nebo ne, protože hlavní částí těchto projektů je výstavba elektráren, rozvoj břidlicového plynu a dalších zdrojů, opravy automobilů a železnice. Často takové projekty překračují plánovaný časový harmonogram, což zvyšuje náklady a snižuje zisky. Přesto se podíl průmyslových úvěrů v úvěrových portfoliích tří japonských megabank zvýšil o 20 % a v roce 2013 dosáhl 18,5 miliardy dolarů.

Zástupci tří největších bank podotýkají, že mimo Japonsko prudce vzrostla poptávka po úvěrech z jejich strany a obracejí se na ně nejen největší zahraniční firmy, ale i zástupci středních firem. Nobuhide Hayashi, šéf mezinárodního bankovnictví v Mizuho Financial Group, říká: „Toto je skvělý čas na posílení našich vztahů se zahraničními klienty, protože finanční krize snížila počet bank, se kterými mohou obchodovat.“ Za poslední 2 roky vzrostly zahraniční půjčky v rozvaze společnosti Mizuho Financial Group o 52 % a dosáhly 127,8 miliard dolarů, v rozvaze Sumitomo Mitsui Financial Group - o 42 % a dosáhly 128 miliard dolarů. Mitsubishi UFJ Financial Group – 20 % a 19,9 bilionu jenů.

Příkladem je vítězství konsorcia Agility Trains ve výběrovém řízení na modernizaci meziměstské komunikace ve Spojeném království, jehož vstupní investice do projektu činila 2,2 miliardy liber. Toto konsorcium se skládá z 9 bank, z nichž 6 je japonských. Na podzim 2012 zaručily společnosti Mitsubishi UFJ Financial Group a Sumitomo Mitsui Financial Group umístění 1,5 miliardy dolarů pro Ghana Cocoa Board a Sumitomo Mitsui Financial Group byla vybrána jako jediný finanční poradce vlády. Saudská arábie o privatizaci letiště "Medina".

Japonské komerční banky se těší z konkurenční výhody, kterou získaly během celosvětové finanční krize v letech 2007-2009. Evropští a američtí konkurenti oslabili. Navíc jak v USA, tak v Evropě dochází ke zpřísnění legislativy regulující činnost komerčních bank. Japonské banky se rychle přesunuly do výklenku projektového financování, který dříve drželi Evropané v čele s Royal Bank of Scotland. Mitsubishi UFJ Financial Group je v současnosti předním aranžérem globálních obchodů s financováním projektů, následuje Sumitomo Mitsui Financial Group na 3. místě a Mizuho Financial Group na 4. místě. Mitsubishi UFJ Financial Group si zajistila své vedoucí postavení v tomto segmentu akvizicí divize projektového financování Royal Bank of Scotland v Evropě, na Středním východě a v Africe.

Taková agresivní úvěrová politika mimo Japonsko však s sebou nese určitá rizika. Problém je, že vklady japonských komerčních bank v zahraničí nerostou stejným tempem. Pokud se tato situace nezmění, pak se japonské komerční banky budou muset při vytváření strategie spoléhat na dražší a méně spolehlivé získávání prostředků na kapitálových trzích. Kromě toho před krizí v 90. letech minulého století byly japonské banky špatné ve zvažování rizika a vlastního kapitálu a měly tendenci se příliš podrobně dívat na každého jednotlivého dlužníka, ale ne na celkový obraz jejich operací. To vedlo k podcenění rizika a převzetí závazků, které nebyly srovnatelné vlastní kapitál.

Také japonští bankéři se často zaměřovali na příliš atraktivní obchody, ale nevybudovali si ten správný vztah s každým konkrétním klientem. V důsledku toho bylo Japonsko zasaženo nejprve bankovnictvím a poté v plném rozsahu ekonomická krize, nejlepší strategií pro své komerční banky byl prodej zahraničních aktiv a omezení operací mimo Japonsko. Obzvláště znepokojivá je nepřiměřená konkurence poskytovat půjčky za více nízký zájem na mezinárodním poli mezi zástupci tří největších japonských bank.

Japonské komerční banky sice nemají problémy s volnými prostředky, ale japonský stát ano. V tomto ohledu je stát nucen pokračovat v realizaci plánů na privatizaci největší finanční a úvěrové organizace v zemi – Japan Post Holdings Co. Japonská vláda oznámila, že 2/3 kapitálu této organizace budou kotovány na burze v roce 2015, což bude privatizace téměř největšího objektu státní majetek za posledních 20 let. Prodej státního balíčku by měl přinést do rozpočtu země dalších 7 bilionů jenů Peníze.

Privatizace výše uvedeného podniku je jak mezi běžnými občany, tak v politických kruzích hodnocena nejednoznačně. Jeho iniciátorem za jeho vlády byl Dz. Koizumi, ale v posledních několika letech to byla Liberálně demokratická strana Japonska, která tento dlouho plánovaný proces zpomalila. Aby se LDPJ zalíbila svým odpůrcům z Nové lidové strany, trvala na tom, aby 1/3 akcií holdingu zůstala v rukou státu. Holding však k privatizaci tlačí vlastní struktura Japan Post Bank, která je hlavním držitelem veřejný dluh v Japonsku - 205 bilionů jenů v dluhopisech vládní půjčka. Tato banka chce pravděpodobně snížit svůj podíl na japonském domácím dluhovém financování a diverzifikovat své podnikání tím, že se zaměří na hypoteční úvěry.

Obtížným problémem japonských bank, které intenzivně získávají zpět mezinárodní pozice ztracené během „ztracené dekády“, je otázka přítomnosti cizinců v představenstvech a ve vyšších manažerských pozicích. Pokud v posledních letech začali do vrcholových manažerských pozic v japonských bankách přicházet cizinci - Debra Hazelton, výkonný ředitel dceřiná společnost Mizuho Financial Group v Sydney; William Jinn, generální ředitel americké dceřiné společnosti Sumitomo Mitsui Financial Group; Chris Chan Chee Keung, generální ředitel Sumitomo Mitsui Financial Group v Hong Kongu, správní rady zůstávají vždy „japonské“.

To má své negativní aspekty pro proces globalizace podnikání, zejména trojici megabank v Japonsku. Japonští bankéři se domnívají, že dát japonským zaměstnancům příležitost získat zahraniční pracovní zkušenosti na určitou dobu a také vyslat zahraniční zaměstnance poboček zahraničních bank do Tokia - jako je tomu ve finanční skupině Sumitomo Mitsui Financial Group, je pro celý proces dostačující. přeměny těchto bank na nadnárodní.

Větším problémem by mohla být změna legislativy, kterou v Tokiu projednává Japonská bankovní asociace a regulátoři. Konkrétně povolení bank vlastnit velké balíky akcií japonských společností. Plánuje se zvýšení limitu z 5 na 15 %. Lze to vnímat jako návrat do minulosti, která se japonskému bankovnímu sektoru příliš nepovedla. Právě „zvláštní“ vztah v rámci keiretsu mezi bankami a jejich hlavními klienty byl jedním z důvodů vzniku „převisu“. velké dluhy» v japonském bankovním systému. Právě to přimělo banky, aby v 90. letech zavíraly oči nad neplacením dluhů a úroků z nich. Japonské regulační orgány možná nebudou revidovat současnou legislativu a zohlednit negativní zkušenosti z minulých let, které vedly k prodloužené deflaci v japonská ekonomika.

závěry
Bank of Japan je velmi opatrná při výběru strategie hospodářský růst. Pokud bude v zemi přetrvávat hrozba vleklé deflace, bude možný přechod na nekonvenční systém kvantitativního a úvěrového uvolňování. S neustále se zvyšujícím odlivem kapitálu, posilováním jenu a rostoucím deficitem vlády bude výběr zdrojů financování hospodářského růstu s největší pravděpodobností záviset na vývoji trhu vládního dluhu a rozsáhlé koncentraci státních dluhopisů v finanční sektor zemí.

Moderní japonské banky lze hodnotit jako světové lídry v poskytování úvěrů a investic. Neschopnost přilákat vklady na mezinárodních trzích a absence zahraničních top manažerů samozřejmě brání jejich aktivitě na trhu velkoobchodního financování. Přesto lze konstatovat, že přední japonské komerční banky znovu získaly ztracené mezinárodní pozice a úspěšně obsazují finanční mezery uvolněné jejich evropskými a americkými konkurenty.

První banky moderní typ se objevil v Japonsku po roce 1872 jako soukromý “ národní banky". Jako komerční banky měly pobočky po celé zemi a měly právo vydávat bankovky. Pak bylo asi 150 takových bank. „Národní banky“ intenzivně vydávaly nekonvertibilní bankovky a přispívaly tak k růstu inflace, která brzdila rozvoj výrobních sil. Za těchto podmínek vznikla naléhavá potřeba vytvořit centrální banku Japonska, která byla založena v roce 1882 na dobu 30 let (poté byla tato lhůta prodloužena o dalších 30 let). Tato banka získala monopolní právo vydávat bankovky a dříve existující „národní banky“ měly přestat vydávat bankovky a postupně bankovky v oběhu stahovat.

Před 1. dubnem 1998 jednala Bank of Japan na základě zákona Bank of Japan z roku 1942, ve znění z let 1947 a 1949. V roce 1979 byl zákon poněkud modernizován: byl na konci funkčního období pro centrální banku získala status na dobu neurčitou. Účinné od 1. dubna 1998 nový zákon o Bank of Japan. jedenáct

Autorizovaný kapitál banky je 100 milionů jenů a je z 55 % vlastněn státem a ze 45 % jednotlivci, finančními institucemi, pojišťovnami a dalšími soukromými akcionáři. 12 Akcionářům jsou garantovány dividendy ve výši 4 %, které mohou být v případě velmi vysokých zisků banky zvýšeny až na 5 %. Zbytek zisku banky jde do státního rozpočtu.

Mezi hlavní úkoly banky patří regulace:

peněžní oběh;

kurz národního měnová jednotka- jen, čehož je dosaženo udržováním optimální hodnoty peněžní zásoby v oběhu a směnného kurzu jenu na mezinárodních měnových trzích;

· kreditní systém zachování její stability.

Od roku 1957 má Japonsko systém povinných minimálních rezerv, podle kterého jsou úvěrové instituce povinny uložit určité množství rezervních vkladů u Bank of Japan. Udržování likvidity v národním bankovním systému je zajištěno refinancováním od Bank of Japan. Prostřednictvím systému refinancování a regulace úrokových sazeb Bank of Japan kontroluje finanční systém země.

Kromě Bank of Japan a státních finančních institucí zahrnuje japonský bankovní systém komerční banky, banky poskytující dlouhodobé úvěry, investiční banky, důvěřovat bankám a družstevní banky. Také do japonštiny finanční systém zahrnují poštovní spořitelny, úvěrová družstva, Pojišťovny. (viz příloha strana 19).

komerční banky.

Komerční banky lze klasifikovat takto:

2.1.1. Městské banky.

Těchto 11 soukromých bank hraje vedoucí roli mezi úvěrovými institucemi v zemi. Jejich podíl na celkovém objemu přilákaných prostředků se neustále zvyšuje. Hrají také vedoucí roli v krátkodobých a střednědobých úvěrech, zejména velkým průmyslovým koncernům. Městské banky tvoří významnou část zahraničních operací japonských bank.

Bank of Tokyo je lídrem v operacích městských bank v zahraničí. Ve skutečnosti vystupuje státní funkce udržování korespondenčních vztahů s 2000 bankami v rozdílné země mír. Podle japonských zákonů je odpovědný za měnové transakce. K plnění těchto funkcí má banka velký počet zahraničních poboček. K tomuto typu bank patří i známá Daitz Bank.

V dubnu 1982 vstoupil v platnost nový zákon o bankovnictví, který zrušil dosud platný zákon z roku 1928. Podle nového zákona mohou komerční banky obchodovat s cennými papíry jako doplňkové operace. Městské banky tak získaly přímý přístup k obchodování s cennými papíry na japonské burze, která byla dosud monopolem makléřských firem specializovaných na obchodování s cennými papíry. Tak byl zahájen proces univerzalizace japonských městských bank.

V současné době městské banky dobývají nové trhy tím, že rozšiřují své úvěrové menu o dlouhodobé půjčky a půjčky jednotlivcům, a konkurují bankám dlouhodobých půjček a specializovaným finančním společnostem „Sarakin“.

Tyto banky se také snaží co nejvíce přilákat úspory fyzických osob, které jsou v Japonsku velmi velké ve formě termínovaných vkladů, protože tyto úspory jsou formou spoření na dlouhou dobu pro zajištění důchodu. Na tomto trhu přitahovaných vkladů však komerční banky nejsou v nejprivilegovanějším postavení. Na jedné straně je jejich hlavním konkurentem v této oblasti síť poštovních institucí, které Japonci tradičně preferují při umisťování svých finančních úspor a které mají daňové pobídky. Trustové banky mají také větší výhody než městské banky. Na druhou stranu se městské banky nepodílejí na správě fondů životního pojištění. A konečně, městské banky kvůli své specializaci nemohou portfolio spravovat samy. cenné papíry Jednotlivci.

2.1.2. regionální banky.

64 regionálních bank působí v měřítku jedné z prefektur, mají menší objem operací ve srovnání s městskými bankami, ale širokou síť malých poboček. Regionální banky se ve své činnosti zaměřují na poskytování úvěrů malým a středním podnikům, některé z nich akceptují spořicí vklady. Svou povahou jsou věřiteli. Regionální banky hrají důležitou roli ve financování místních samospráv. Řada těchto bank má významná aktiva, i když jsou nižší než aktiva městských bank.

2.1.3. zahraniční banky.

Na místním trhu mezi zahraničními bankami dominují americké a britské banky. Nechybí ani němčina, francouzština a další zahraniční banky. Japonské banky začaly pociťovat konkurenci zahraničních bank až v 60. letech. Do té doby vyvíjely své aktivity pouze dvěma směry: poskytováním úvěrů v cizí měně a úvěrováním institucí. spotřebitelský úvěr"Sarakin".

Až do konce 60. let byl tuzemský peněžní trh otevřen pouze vybraným zahraničním bankám, které získaly „registraci“ před druhou světovou válkou nebo v prvních poválečných letech. První pobočky zahraničních bank byly otevřeny na přelomu století - Hong Kong a Shanghai Banking Corp. otevřela kancelář v Jokohamě v roce 1865, následovala Chartered Bank. První Americká banka byla otevřena v roce 1902. Většina „starých“ bank se v Japonsku usadila během okupace země americkými vojáky, před podpisem mírové smlouvy ze San Francisca v roce 1952. 13 Jednalo se o tzv. banky, významně přispívající k národnímu hospodářství. Poté, až do podzimu 1970, bylo klima pro otevírání nových poboček zahraničních bank v Japonsku nepříznivé: zahraniční banky byly vystaveny vážným překážkám vstupu do země. Tato politika úřadů byla určována neochotou zvyšovat počet zahraničních bank a také převládajícím názorem, že země „přetéká bankami“. To druhé se týkalo i japonských bank.

V roce 1970 se postoj k růstu zahraniční přítomnosti v národní bankovní sektor Japonsko. Bylo to způsobeno následujícími faktory: 14

· Významné japonské banky se v návaznosti na dynamicky se rozvíjející průmyslový sektor snažily rozšířit svou přítomnost v zahraničí. Nicméně otevření jejich poboček v zahraničí, při absenci reciprocity v Tento problém se ukázalo jako extrémně obtížné.

· vysoké sazby růst národní ekonomika požadoval zahraniční investice, jejímž zdrojem a dirigentem mohou být zahraniční banky.

Potřeba zlepšení ekonomické vztahy se Spojenými státy, zhoršila se v důsledku obchodních válek.

· Přání předních politiků a finančníků liberalizovat bankovnictví v zemi s cílem proměnit Japonsko v měnové a finanční centrum Asie.

Podle podmínek liberalizace existovaly pro zahraniční banky tři způsoby vstupu do Japonska: vytvoření nové banky s zahraniční kapitál nebo založení banky se smíšeným kapitálem, účast na řízení stávající banka a otevření pobočky. Počet poboček zahraničních bank začal rychle růst.

Japonské právo nyní nerozlišuje mezi zahraničními a japonskými bankami: obě mají stejná práva. Národní specifičnost této pro cizince nezvyklé právní úpravy spočívá v tom, že až do roku 1992 zaváděla přísný rozdíl mezi obchodními bankovní operace a operace s cennými papíry a zakázala spojování těchto dvou typů činností v jednu úvěrová instituce. Dodatky k bankovní právo, přijatý v roce 1992, oslabil rigiditu tohoto požadavku a otevřel cestu pro univerzalizaci bank.

Pro západního bankéře s jeho podnikatelskou filozofií zaměřenou na maximalizaci zisku není vždy jasný smysl japonské podnikatelské strategie, která se zaměřuje na získání co největšího tržního podílu a zvýšení obratu. Když se tyto dva principy ekonomického myšlení střetnou, západní bankéři v Japonsku se často ocitnou na straně poražených. Další úskalí pro cizince spočívá v dominanci uzavřených průmyslových a finančních seskupení v japonské ekonomice, v jejímž centru jsou největší banky, především tzv. městské banky. V těchto skupinách jsou finanční zájmy a osobní vztahy úzce propojeny na základě staletí starého základu japonských morálních a etických tradic. Každý z členů skupiny se může vždy spolehnout na pomoc ostatních jejích členů, včetně přední banky. Žádost o úvěr mimo seskupení je poměrně vzácným jevem a je pozorován pouze tehdy, když „vlastní“ banka nemůže takový úvěr poskytnout a k přijetí úvěru zvenčí dochází s vědomím a souhlasem „své“ banky. Dalším rysem japonského bankovního systému, pro Západ neobvyklým, je pečlivý dohled ministerstva financí a centrální banky, který se může rozšířit i na současné operace. Všechny hlavní finanční transakce musí být koordinována s vyššími orgány. Z tohoto pravidla neexistuje žádná výjimka pro zahraniční banky, které jsou povinny pravidelně podávat zprávy Bank of Japan komerční aktivity. Banky jsou zase informovány o trendech na finančním trhu.

V roce 1994 mělo 88 zahraničních bank v Japonsku 143 poboček, což představovalo 1 % úvěrového trhu země. 15 Jejich hlavní činností byla obsluha zahraničně-obchodních operací a financování investic v cizí měně. Poskytování úvěrů v cizí měně bylo až do počátku 80. let výlučným privilegiem zahraničních bank, které jim poskytovaly samostatné pole působnosti od domácí konkurence.

Zahraniční banky si význam své přítomnosti v Japonsku nevysvětlují ani tak touhou po zisku aktuální operace jak velká touha mít pevnosti na jedné z největších finanční trh svět v rámci své globální strategie. Některé banky se zaměřují na mezibankovní transakce a zapojují se do arbitrážních transakcí na mezinárodních úrokových a měnových trzích. Ostatní zahraniční banky se zaměřují na obsluhu právnické osoby. V oblasti mezibankovních obchodů vedoucí postavení okupovat americké banky, obsluhující právnické osoby je jimi považováno za vedlejší směr. Evropské a asijské banky věnují větší pozornost místní klientele, té její části, obchodní činnost která má mezinárodní povahu. Těmto zákazníkům jsou poskytovány příslušné služby mimo Japonsko. Tyto stejné banky slouží národním firmám se zájmy v Japonsku. Mezi tradiční aktivity zahraničních bank patří obchodování devizy. Díky nim nové finanční nástroje pojištění rizik v oblasti zahraničního obchodu. Jsou široce používány na trhu úrokových sazeb: Japonsko je v současnosti jedním z největších mezinárodních swapových trhů.

Japonské komerční banky mohou vystupovat jako vlastníci části základní kapitál korporace (ne více než 5 % celkového kapitálu korporací) 16 a být zastoupeni v představenstvech společností, ve kterých vlastní majetek; provádět svěřenecké operace související s vydáváním cenných papírů, ale nemají právo samostatně vydávat nebo umisťovat cenné papíry.