Informační zpráva Ruské banky „O postupu podávání zpráv neúvěrovými finančními institucemi (s výjimkou subjektů pojišťovací činnosti)“. Bank of Russia Oddělení pojistného trhu Pojišťovna podávající zprávy centrální bance

Centrální banka: počet subjektů pojistný trh v roce 2017 klesla o 15 %.

V Rusku se v roce 2017 počet pojišťovacích podnikatelských subjektů snížil o 15 %, uvádí výroční zpráva Bank of Russia.

„Celkový počet subjektů v pojišťovnictví se meziročně snížil o 15,1 % ak 1. lednu 2018 činil 309. Celkový kapitál pojistitelů ( pojišťovny a vzájemné pojišťovny) v roce 2017 činily 605,4 miliardy rublů, pojistné rezervy - 1 bilion 448,5 miliardy rublů, Čistý zisk- 84 miliard rublů. Celková aktiva ruských pojišťoven dosáhla 2 bilionů 429,7 miliard rublů. Poměr aktiv k HDP byl 2,64 %,“ píše se v dokumentu.

V roce 2017 nadále rostla poptávka po službách pojistitelů. Objem vybraného pojistného se v roce 2017 zvýšil o 8,3 % a dosáhl 1 bilionu 278,8 miliard RUB (1 bilion 180,6 miliard RUB v roce 2016). Podíl 20 největších pojistitelů z hlediska vybraného pojistného v roce 2017 činil 79,8 % (v roce 2016 - 78,1 %). Tempo růstu smluv uzavřených v roce 2017 dosáhlo 15,1 %, počet uzavřených pojistných smluv se zvýšil na 193,1 mil. kusů.

Platby v roce 2017 vzrostly o 3,9 miliardy na 509,7 miliardy rublů (plus 0,8 %). Obecně platí, že na trhu výplatní poměr za rok 2017 činil 39,9 %, což je 3 procentních bodů nižší než odpovídající hodnota v roce 2016.

Nejvýraznější nárůst poplatků (53,7 %) vykázalo v roce 2017 životní pojištění. Objem pojistného životního pojištění vzrostl o 115,8 mld. rublů a dosáhl 331,5 mld. V důsledku toho vzrostl podíl životního pojištění na celkovém pojistném na 25,9 % (18,3 % v roce 2016). Tempo růstu plateb činilo 21,7 %, objem dosáhl 36,5 miliardy rublů.

V roce 2017 se tržby OSAGO snížily o 12,3 miliardy na 222,1 miliardy rublů (minus 5,2 % za rok). Zároveň se v roce 2017 zvýšil počet smluv uzavřených v rámci OSAGO o 0,1 % na 38,2 milionů kusů. V důsledku toho se průměrné pojistné snížilo o 5,3% a dosáhlo 5,8 tisíc rublů. V roce 2017 dosáhl objem plateb OSAGO 175,5 miliardy rublů. Snížení příspěvků a růst plateb vedl ke zvýšení koeficientu plateb pro OSAGO (až o 79 % v roce 2017).

Objem příspěvků na dobrovolné zdravotní pojištění za rok 2017 činil 140 miliard rublů. Počet uzavřených pojistných smluv se zvýšil o 7,9 % na 11,1 milionu jednotek. Objem pojistného za pojištění pozemní dopravy s výjimkou železniční dopravy se snížil o 8,2 miliardy na 162,5 miliardy rublů (minus 4,8 % v roce 2017).

Zároveň se zvýšil počet uzavřených pojistných smluv o 8,7 % na 3,9 milionu jednotek. V roce 2017 došlo k poklesu průměrného pojistného za pojištění pozemních vozidel kromě železničních: ze 47,2 tisíc rublů v roce 2016 na 41,3 tisíc rublů v roce 2017. V roce 2017 se objem plateb pojistného za pozemní dopravu kromě železniční dopravy snížil o 14,5 % na 83,3 miliardy rublů.

Objem pojistného na základě smluv převedených na zajištění se v roce 2017 snížil o 17,6 % na 108,9 miliardy RUB. V důsledku toho se podíl zajistitelů na celkovém objemu pojistného snížil o 2,7 procentního bodu na 8,5 %.

O postupu při ohlašování podle subjektů pojišťovací činnosti

Od 30. ledna 2018 podávají subjekty pojišťovacího podnikání zprávy Ruské bance prostřednictvím nového osobního účtu účastníka výměny informací (https://portal4.cbr.ru/).

Hlášení pojistitelů generované pomocí taxonomie XBRL v souladu s vyhláškou Bank of Russia č. 4584-U ze dne 25. října 2017 „O formulářích, podmínkách a postupu pro sestavování a předkládání hlášení nezbytných pro kontrolu a dohled v Bank of Russia v oblasti pojišťovací činnosti a statistické výkaznictví pojistitelů, jakož i formuláře, podmínky a postup pro předkládání účetních (finančních) výkazů pojistitelů Ruské bance“ , se zasílá prostřednictvím sekce „Vykazování/Podle úkolů/Vykazování ve formátu XBRL“.

Hlášení pojišťovacích makléřů na vše vykazovaných obdobích se zasílá prostřednictvím sekce "Hlášení / V rámci úkolů / Předměty pojišťovací činnosti / Hlášení pojišťovacích makléřů".

Hlášení pojistitelů za předchozí účetní období do 31.12.2017 včetně (kromě ročního konsolid. finanční výkaznictví pojišťovna) a vykazování transakcí s v hotovosti neúvěrové finanční instituce (kód dle OKUD 0420001), počínaje rokem 2018, se zasílá prostřednictvím sekce "Vykazování / Podle úkolů / Předměty pojišťovací činnosti / Vykazování pojistitelů za období do 31.12.2017 včetně a dle OKUD 0420001 , počínaje rokem 2018." .

Roční konsolidovaná účetní závěrka pojišťovací organizace (kromě pojištění lékařská organizace působící výhradně v oblasti povinného zdravotní pojištění) se zasílá prostřednictvím sekce "Hlášení / V rámci úkolů / Předměty pojišťovací činnosti / GKFO".

Pojišťovny nepodávají hlášení Ruské bance prostřednictvím sekce „Žádosti a příkazy“.

Možnost vytvoření aktuárského posudku zpracovaného na základě výsledků povinného pojistněmatematického hodnocení činnosti pojišťoven za předchozí účetní období až do roku 2016 s výjimkou zdravotní pojišťovny působící výhradně v oblasti povinného zdravotního pojištění) k předložení do Bank of Russia, která byla dříve poskytnuta na osobním účtu subjektů pojišťovací činnosti, bude nyní k dispozici v Programu pro přípravu balíčků zveřejněném na webových stránkách Bank of Russia v sekci „Osobní účet/Programy pro tvorba hlášení subjektů pojišťovací činnosti“. Průvodce instalací programu se nachází ve stejné části.

— Severozápadní hlavní oddělení centrální banky Ruská Federace ve vztahu k činnosti organizací nacházejících se na severozápadě, jihu, Volze, severním Kavkaze, Krymu federální okresy, pojišťovací makléři v souladu s přílohou č. 4 vyhlášky, jakož i nově vzniklé pojišťovací organizace a pojišťovací makléři na území těchto spolkových okresů;

Legislativa o technické kontrole dozná zásadních změn

4. Hlavní ředitelství pro boj s nekalými praktikami v otevřený obchod. Funkce zajištění kontroly dodržování požadavků právních předpisů Ruské federace o boji proti zneužívání zasvěcených informací a manipulaci s trhem, jakož i zjišťování případů obchodování zasvěcených osob a manipulace s trhem, vykonává Hlavní ředitelství pro boj proti nekalým praktikám. Praktiky chování na otevřeném trhu. Mezi funkce Hlavního ředitelství bude navíc patřit sledování a identifikace činnosti organizací, které mají znaky „finančních pyramid“.

Telefonní oddělení pojistného trhu Ruské banky

Toto oddělení je součástí odboru pojistného trhu centrální banky. Mezi hlavní úkoly experta patří analýza dat z hlediska souladu pojistitelů s požadavky finanční stabilita a solventnosti, výpočet pojistných sazeb, příprava návrhů předpisů centrální banky.

Zavést kontrolu a dohled nad dodržováním požadavků pojišťovací legislativy Ruské federace (s výjimkou funkcí kontrolní činnosti ve vztahu k pojišťovacím podnikatelským subjektům, záležitostí spadajících do působnosti Služby pro ochranu práv Ruské federace). Spotřebitelé finančních služeb a minoritní akcionáři, přijímání k práci na finančním trhu pojišťovacích podnikatelských subjektů, jakož i boj proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu ze strany pojišťoven a pojišťovacích makléřů s výjimkou pojišťoven a pojišťovací makléři uvedení v přílohách č. 1 a 2 objednávky provádějí: 2.1. Hlavní ředitelství Centrální banky Ruské federace pro Centrální federální okruh Moskva (Polyakova O.V.) ve vztahu k činnosti pojišťovacích organizací sídlících (na adrese) na území Centrálního federální okres, a pojišťovacími makléři v souladu s Přílohou 3 k objednávce, jakož i nově vytvořenými (na adrese umístění) na území centrálního federálního okruhu pojišťovacích organizací a pojišťovacích makléřů.

Příkaz Ruské banky ze dne 28. března 2020

2. Zavést kontrolu a dohled nad dodržováním požadavků pojišťovací legislativy Ruské federace (s výjimkou funkcí kontrolní činnosti ve vztahu k subjektům pojišťovnictví, záležitostí spadajících do působnosti Služby ochrany Práva spotřebitelů finančních služeb a menšinových akcionářů, přístup k práci na finančním trhu subjektů pojišťovací činnosti, jakož i boj proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu ze strany pojišťoven a pojišťovacích makléřů, s výjimkou pojišťovny a pojišťovací makléři uvedení v přílohách č. 1 a 2 objednávky provádějí:

Oddělení pojistného trhu v Centrální bance Ruské federace

Ve svém prohlášení uvedla, že 19 pojistitelů má buď příkazy, nebo plán na obnovení platební schopnosti. K dnešnímu dni regulátor nastavil vysoká pravděpodobnost riziko, že tito pojistitelé nebudou schopni splnit požadavky, zřízený bankou Rusko.

Dohled nad pojišťovnictvím v Ruské federaci

Při přechodu na tržní hospodářství v drsných 90. letech, kdy byl přestavěn státní struktura Od roku 1996 vykonává odbor dohledu Ministerstva financí dohled nad pojišťovacími agenturami a soukromými pojišťovnami. Od roku 2004 přešly veškeré pravomoci dohledu na Federální služba Ministr financí.

Horká linka oddělení pojistného trhu Centrální banky Ruské federace

1. Rozvoj pojistného trhu včetně přípravy návrhů na zlepšení legislativy, příprava předpisů a dalších aktů Bank of Russia (vývoj metod, standardů, pravidel a dalších dokumentů), příprava stanovisek k návrhům předpisů předkládaných Bance Ruska.

Adresa oddělení pojistného trhu Ruské banky

agentura přiděluje zemím státní ratingy, stejně jako ratingy společnostem, bankám, subfederálním a komunálním dlužníkům v mezinárodním měřítku. Agentura také přiděluje ratingy podle národních stupnic zemí, ve kterých má vlastní zastoupení (v Kazachstánu a Bělorusku).

Izotova Galina Sergeevna - členka Generální rady všeruské veřejné organizace "Business Russia", předsedkyně představenstva CJSC "Drobmash"; 23. Jurij Pavlovič Kalmykov - profesor základního oddělení "Federál antimonopolní služba» na FGOBU VPO „Finanční univerzita pod vládou Ruské federace“; 24. Kirillova Nadezhda Viktorovna – zástupkyně vedoucího katedry pojišťovnictví na Finanční univerzitě pod vládou Ruské federace; 27.

Oddělení pojistného trhu pod Centrální bankou Kontakty

Dochází k závěru, že by měl být stanoven postup a načasování kontrol, jejich četnost, práva a povinnosti orgánu dozoru nad pojišťovnictvím, subjekty případu. federální zákony. Pojištění hraje v moderních ekonomických vztazích důležitou roli.

Oddělení pojistného trhu Bank of Russia

Činnost pojišťovacích organizací se zásadně liší od činností vykonávaných jinými ekonomickými subjekty, neboť je zaměřena na poskytování ochrany majetkové zájmy fyzické a právnické osoby před nepředvídanými okolnostmi, havárií a živelními pohromami. Přitom každý pojistná událost má svoje individuální vlastnost jak z hlediska povahy, tak i rozsahu způsobené škody.

Oddělení pojistného trhu Ruské banky

„Lidé, kteří se rozhodnou jednat, mají obvykle štěstí; naopak málokdy uspějí u lidí, kteří se zabývají pouze vážením a prokrastinací.“ Podle informací tiskové služby Bank of Russia, zveřejněných na oficiálních stránkách, bude od 3. března 2014 vykonávat kontrolu a dohled nad pojišťovnami oddělení pojistného trhu Bank of Russia.

Hlášení, které v souladu s platnými předpisy právní úkony předloženo teritoriálním subdivizím RBRFR, od 3. března 2014 musí být předloženo teritoriálním kancelářím Bank of Russia v souladu se Schématem pro přidělování území, kde se nacházejí účastníci finančního trhu, k teritoriálním kancelářím Bank of Russia. Rusko, kterému účastníci finančního trhu předkládají zprávy od 03.03.2014 . Toto schéma je zveřejněno na webových stránkách Bank of Russia v sekci „Finanční trhy / Kontaktní informace teritoriální pobočky Ruské banky (při interakci s neúvěr finanční instituce)“ (od 3. března 2014 název sekce „Bank of Russia Service pro finanční trh“ na oficiálních stránkách Bank of Russia se změní na „Finanční trhy“).

Oficiální stránky oddělení pojistného trhu centrální banky Ruské federace

Ale dnes jsou na trhu problémy z hlediska nákladů na náhradní díly a zítra jich bude ještě více. Podle našich odborných odhadů může případná „díra“ v důsledku těchto inflačních procesů v segmentu Casco tvoří 20-30 % z celkového objemu tohoto trhu. Většina vozů, které jsou pojištěny v rámci havarijního pojištění, vyžaduje náhradní díly, jejichž cena není denominována v rublech. Zčásti tyto ztráty zaplatí pojišťovny OSAGO drahými náhradními díly. Zároveň u některých společností vidíme, že ve skutečnosti je Casco pojištěno s nedofinancováním tarifu 3-4krát oproti požadované částce.

OZNÁMENÍ

O OBJEDNÁVCE

VYKAZOVÁNÍ OD FINANČNÍHO MEZINÁRODNÍHO FINANČNÍHO STRÁNKU

ORGANIZACE (KROMĚ POJIŠŤOVACÍCH PŘEDMĚTŮ)

1. Nebankovní finanční instituce (kromě pojišťovacích subjektů), které předkládají hlášení Ruské bance ve formátu XML (XTDD), podávají od 15. února 2018 hlášení prostřednictvím nového Osobního účtu účastníka výměny informací (https:// portal4.cbr.ru/).

2. Hlášení generované pomocí taxonomie XBRL v souladu s Pokynem Bank of Russia ze dne 27. listopadu 2017 N 4623-U „O formulářích, podmínkách a postupu pro sestavování a předkládání zpráv o činnosti Bank of Russia, včetně požadavky na podávání zpráv o závaz důchodové pojištění, nestátní penzijní fondy“ a Pokyn Ruské banky ze dne 27. listopadu 2017 N 4621-U „O formulářích, podmínkách a postupu při sestavování a předkládání zpráv profesionálních účastníků trhu cenné papíry, organizátorům obchodu, clearingovým organizacím a osobám vykonávajícím funkce centrální protistrany, jakož i další informace Centrální bance Ruské federace“, se zasílá prostřednictvím sekce osobního účtu účastníka výměny informací (dále jen jako LC CIO) "Reporting / V kontextu úkolů / Reporting ve formátu XBRL".

3. Reportování neúvěrových finančních organizací, vytvořené v Programovém dotazníku pro školení elektronické dokumenty ve formátu XML (XTDD), je zasílán prostřednictvím sekce LC UIO „Hlášení“ v souladu s odstavcem 4.6.8 Pokynů pro práci s Osobním účtem UFR:

pro profesionální účastníky trhu s cennými papíry, organizátory obchodů, clearingové organizace a osoby vystupující jako centrální protistrana, jakož i nestátní penzijní fondy - za účetní období do 31.12.2017;

pro ostatní neúvěrové finanční organizace (kromě subjektů pojišťovnictví) - za všechna účetní období.

4. Pro realizaci postupu pro správnou přípravu souboru hlášení a splnění požadavků výše uvedených pokynů je nutné využít specializovanou sestavu Dotazníkového programu pro přípravu a zasílání elektronických dokumentů na LC OIA, uveřejněno v sekci „Programy-dotazníky pro přípravu elektronických dokumentů“.

5. Hlášení, dříve ověřené dvěma elektronickými podpisy: specializovaným depozitářem a správcovská společnost nebo nestátní penzijní fond, je ověřena pouze podpisem organizace zasílající hlášení a je předávána jako součást balíčku XTDD obsahujícího ZIP archiv, uvnitř kterého je balíček XTDD s hlášením ověřený podpisem specializovaného depozitáře. Pro podávání hlášení je nutné využívat aktuální verze Dotazníkových programů pro přípravu elektronických dokumentů zveřejněných v sekci „Dotazníkové programy pro přípravu elektronických dokumentů“.

6. Oznámení generovaná pomocí Dotazníkových programů pro přípravu elektronických dokumentů adresovaná Odboru přijímání a ukončování činnosti finančních organizací a Odboru korporátních vztahů Bank of Russia, od 10. února 2018, jsou zasílána prostřednictvím CIO LC (https://portal4.cbr.ru/ ) zasláním žádosti o iniciativu (dopisu) při výběru možnosti „Odeslat žádost“ s dodatečným Průvodní dopis.

CENTRÁLNÍ BANKA RUSKÉ FEDERACE

Podmínky a formáty pro podávání hlášení pojistiteli v pořadí dohledu za červenec a srpen 2017 ve formě elektronických dokumentů

Dohledové hlášení sestavované pojistiteli v souladu s vyhláškou Bank of Russia č. 4356-U ze dne 21. dubna 2017 „O formách, podmínkách a postupu pro sestavování a předkládání hlášení pojišťovacími organizacemi a vzájemnými pojišťovnami Centrální bance Ruské federace “ na měsíční bázi (dále jen „hlášení) se předkládá Bank of Russia ve formě elektronických dokumentů podepsaných vylepšeným kvalifikovaným elektronickým podpisem prostřednictvím Osobní oblast subjekty pojišťovací činnosti, na které je odkaz umístěn na oficiálních stránkách Bank of Russia v informační a telekomunikační síti „Internet“.

1. Obecná ustanovení

1.1. Pojistitelé předkládají hlášení ve formě souboru souborů zabalených do jednoho archivu „ .zip Soubory by měly umožňovat čtení a kontrolu indikátorů hlášení.

Název archivního souboru je vytvořen následovně:

XXXXX_dd.mm.yyyy_opn.zip

kde xxxx - evidenční číslo záznamy pojistitele v jednotném státním rejstříku subjektů pojišťovnictví (od jednoho do čtyř číslic bez úvodních nul);

dd.mm.yyyy - datum hlášení (den, měsíc, rok).

Například: 928_31.07.2017_opn.zip.

1.2. Soubor souborů předložených jako součást hlášení by měl obsahovat:

1.2.1. Jmenovaný soubor s popisem pojistitele "0.xml", obsahující popis pojistitele.

1.2.2. Jmenovaný soubor "150.xml", obsahující údaje oddílů 1 a 4 hlášení podle formuláře 0420150 „Všeobecné informace o pojistiteli“.

1.2.3. Jmenovaný soubor "154.xml", formulář 0420154 „Hlášení o složení a struktuře majetku“ (pouze pro pojišťovací organizaci, s výjimkou pojišťovací zdravotnické organizace, která poskytuje výhradně povinné zdravotní pojištění).

1.2.4. Jmenovaný soubor "164.xml", obsahující údaje hlášení ve tvaru 0420164 " Obratový list podle účtů účetnictví pojišťovatel".

1.2.5. Jmenovaný soubor "165.xml", obsahující údaje hlášení ve tvaru 0420165 „Hlášení o finanční výsledky pojistitel (podle symbolů příjmů a výdajů)“.

1.2.6. Soubor aplikace Microsoft Word (s příponou „doc“, „docx“ nebo „rtf“) pojmenovaný "komentáře_opn", celý text vysvětlující poznámka k hlášení (pokud existuje).

1.2.7. Jmenovaný soubor "objednávka.pdf", obsahující elektronickou kopii správního dokumentu o jmenování osoby, která hlášení podepsala, za jednatele (ředitele) pojistitele na dobu odpovídající datu podpisu hlášení (předkládá se pouze v případě, že hlášení podepisuje osoba působí jako vedoucí (ředitel) pojistitele).

1.2.8. Jmenovaný soubor "cover_letter.xml", obsahující údaje z průvodního dopisu o složení hlášení předloženého pojistitelem, datum odeslání dopisu a jeho registrační číslo, datum a číslo pokynu nebo žádosti Ruské banky (pokud hlášení podává pojistitel v reakci na obdržený pokyn nebo žádost Ruské banky).

1.2.9. Jmenovaný soubor "tests_comments.xml", obsahující vysvětlení k protokolu o kontrole kontrolních poměrů ukazatelů vykazování (dále jen protokol o auditu), který se předkládá pouze v případě, že protokol o auditu obsahuje kontrolní poměry, které nejsou splněny nebo ve kterých je nutné podat vysvětlení nebo výklad v vysvětlující poznámku.

1.2.10. Soubory obsahující oddělené elektronické podpisy. Názvy takových souborů se získají přidáním přípony k názvu podepsaného souboru. ".sigl": "0.xml.sig1", "150.xml.sig1", "154.xml.sig1", "164.xml.sig1", "165.xml.sig1", "comments_opn.doc. sig1", "order.pdf.sig1", "cover_letter.xml.sig1", "tests_comments.xml.sig1".

1.3. Při podávání hlášení formou elektronických dokumentů musí pojistitel zajistit následující podmínky:

dodržování kontrolních poměrů ukazatelů dohledového výkaznictví zveřejněných na oficiálních webových stránkách Ruské banky v informační a telekomunikační síti „Internet“;

shoda elektronický podpis státní normy (GOST) a požadavky stanovené v kapitole 3 tohoto dokumentu.

1.4. Archivní soubor obsahující soubor hlášení generuje pojistitel samostatně a je připojen jako příloha ke zprávě zaslané Ruské bance prostřednictvím osobního účtu pojišťovacích subjektů.

V řádku „Předmět“ odesílané zprávy je třeba uvést „OPN“ latinkou a čárkou oddělené registrační číslo pojistitele v jednotném státním registru subjektů pojišťovacího podnikání (od jedné do čtyř číslic bez úvodních nul).

Informace o registrovaných hlášeních prezentovaných ve formě elektronických dokumentů s elektronickým podpisem jsou zveřejněny v informační a telekomunikační síti „Internet“ na adrese http://Iks.fcsm.ru/reginfo.htm.

2. Požadavky na formáty souborů

Při přípravě souborů předložených jako součást hlášení je třeba dodržet následující požadavky na formát.

2.1. Struktura xml-soubory

Každý xml-soubor musí mít následující strukturu:

období=" doba">

...



kde ID společnosti- evidenční číslo záznamu pojistitele v jednotném státním rejstříku subjektů pojišťovací činnosti (od jedné do čtyř číslic bez úvodních nul);

doba- poslední kalendářní den vykazovaného období ve formátu „dd.mm.rrrr“.

Zobrazit záznam<ххх>dále jen otevření, a- závěrečná značka xxx. Deklarace tagu nesmí obsahovat mezery ani tabulátory. Textový blok mezi otevřením<ххх>a zavíránítagy se budou nazývat sekce xxx.

Takto, xml-soubory se skládají ze záhlaví a jedné sekce společnost. Sekce společnost by měl obsahovat informace specifické pro konkrétní soubor. V budoucnu budou tyto informace označovány jako tělo souboru.

2.2. Soubor s popisem pojistitele (0.xml)

2.2.1. Tělo souboru 0.xml se musí skládat z jedné sekce atributy a jeden oddíl Všeobecné a mají následující strukturu:

hodnota 1

…

Hodnota N





hodnota 1



hodnota

hodnota



…

Hodnota N

2.2.2. Uvnitř oddílu atributy jsou uvedeny následující atributy pojistitele (názvy štítků jsou psány výhradně malými písmeny latinky):

Stůl 1.

stůl 1