Platební terminály. Jak vybudovat firmu instalací platebního terminálu? Bankovní terminál pro bezhotovostní platby

Small Business je zástupcem segmentu velkých zákazníků trhu bankovních společností. A i když takový trh nemá největší komoditně-peněžní obrat, vyznačuje se podobnými požadavky na technologie a služby. A jedním z povinných prvků platby jsou terminály. Jak ale funguje platební terminál pro placení za zboží nebo služby bankovních karet?

Co jsou POS terminály

Hlavním cílem, kterého se POS terminály drží, je v drtivé většině případů realizace zúčtovací a hotovostní služby. Instalace POS terminálů, stejně jako inkaso, platby protistranám a další prvky představují zúčtovací a hotovostní služby.

Pomocí platebních terminálů může obchod odepsat finanční prostředky z účtu bankovní karty svého kupujícího a převést je na účet prodávající společnosti. Vypořádání přes plastové karty Je to jedna z nedílných součástí života moderního člověka. Na tento moment téměř všechny stávající služby a obchody nejenže vědí, jak terminál vypadá, ale také jej využívají k prodeji zboží a služeb. Takové terminály se nazývají POS (Point of Sale), nebo, přeloženo do ruštiny, místo prodeje.

Pro pohodlí uživatelů jsou na těch prodejních místech, kde lze přijímat platby kartou, u vchodu nebo v blízkosti pokladny specializované nálepky s logy těch platebních systémů, které toto bankomat přijímá.

Přítomnost platebního terminálu přitahuje zákazníky a zvyšuje zisk organizace

Princip fungování

Pro klienta i prodejce je důležité vědět, jak funguje platební terminál kartou. Jakýkoli platební terminál funguje podle následujícího schématu:

Klient si vybere zboží nebo službu a uvede svůj záměr platit bankovní kartou.
Poté obchodník nebo zákazníci vloží kartu do POS terminálu (nebo ji přiloží k terminálu), čímž ji aktivuje.
Informace o kartě jsou odeslány do zpracovatelského centra.
Počítač kontroluje zůstatek účtu na této kartě.
Požadovaná částka je převedena na přijímající banku.
Vytiskne se složenka - platební doklad s údaji o finanční transakci.
Jedna kopie jde pokladníkovi a druhá kupujícímu.
Banka dává peníze společnosti a převádí je na jiný než její účet, po odečtení povinné provize.

Tyto kroky se provádějí při jakékoli platbě kreditní kartou.

Současně má obchod, který má v úmyslu aktivovat přijímající bankovní služby pro následné použití, právo:

připojit pokladnu k platebnímu systému;
pronajmout si jeden nebo více POS terminálů;
pro platbu bankovním převodem použijte svůj vlastní terminál.

Dnes existuje mnoho typů a druhů POS terminálů, které se od sebe liší v různých parametrech, včetně velikosti, ceny, algoritmu akce a počtu komponent.

Typ po-terminálu závisí na obchodním systému

Typy POS terminálů podle návrhu

Celkem existují tři typy POS terminálů, pokud se na ně podíváte, z hlediska rozložení komponent. Jedná se o monoblokové a modulární terminály a právě přes ně probíhají různé procesy, které určují, jak platební terminál kartou používat, kolik vybrat a do které banky poslat.

Monoblok

Monoblokové terminály jsou navrženy tak, aby všechna zařízení byla umístěna v jednom pouzdře. Instalují se tam, kde je malá průchodnost. Mohou to být butiky, obchody s drobným průmyslovým zbožím nebo kiosky.

Modulární

Modulární POS terminály se skládají z několika modulů propojených v jedné síti. Některé moduly však mohou mít samostatné pouzdro. Například snímač čárových kódů, klávesnice, tiskárna a další součásti mohou být umístěny samostatně. Terminál sestávající z modulů je možné odlišit od monolitického pouze přítomností několika kabelů spojujících komponenty do jednoho systému.

Výhodou takového systému je, že moduly mohou být umístěny v určité vzdálenosti od sebe, což činí proces nákupu a prodeje pohodlnějším pro klienta i prodejce. V závislosti na typu a úpravě stavebnicového systému může být navíc vybaven různými prvky.

Modulární POS terminály jsou vhodné pro místa, kde je hodně kupujících. Jedná se o obchody s potravinami, hypermarkety.

Disperzní modulární

Jediný rozdíl oproti modulárnímu systému je v tom, že zde můžete komponenty přesouvat na vzdálenost 5 metrů. Používá se v potravinářských provozech - restaurace, kavárny, catering, rychlé občerstvení atd.

Odrůdy bankovních akvizičních a POS terminálů

Obchodní terminály se montují a používají v různých obchodních, servisních a jiných společnostech. Lze je nalézt v obchodě, kadeřnictví, hotelech a dalších podobných zařízeních. Výrazná vlastnost POS terminály tohoto typu spočívají v tom, že dochází k přímému kontaktu mezi prodávajícím a kupujícím.

Další vlastností, která je pro prodejní stranu příjemnější, je, že pro použití terminálu při obchodování je nutné uzavřít smlouvu mezi prodejcem a dodavatelem terminálu. Podle této smlouvy banka dodává obchodu:

samotný terminál;
další vybavení;
software;
Spotřební materiál;
možnost absolvovat školení zdarma.

Majitel prodejny se smlouvou zavazuje vytvořit nezbytné podmínky pro instalaci zařízení pro platbu zboží a služeb prostřednictvím bankovní karty. Všechny tyto a další funkce učinily terminál populární.

Sazba a typ pořízení závisí na druhu předmětu obchodu a dosaženém příjmu

Získávání internetu

Pro tento typ akvizice je charakteristickým rysem absence jakýchkoli přímých kontaktů mezi prodávajícími a kupujícími. V režim online zákazníci schopni platit za služby a zboží snadněji a rychleji pomocí vlastní kartu banka v jakémkoli internetovém obchodě. K tomu stačí zadat číslo vaší karty, datum expirace a další údaje včetně CVC2.

V 99% případů odepsání určité částky finanční zdroje proběhne okamžitě, po potvrzení transakce prostřednictvím SMS.

Mobilní získávání

Dalším typem POS terminálů podle principu fungování je mobilní získávání. Zároveň je instalován POS mobilní terminál, který je nezbytný pro placení služeb a zboží bankovní kartou. Tento terminál se také nazývá mPOS.

Navenek se jedná o čtečku karet, která se připojuje k gadgetu a umožňuje převádět peníze od klienta k prodejci pomocí aplikace.

Použití terminálů v procesu placení bankovní kartou v obchodě je pohodlné nejen v obchodě, ale také v kurýrní službě, lékařské praxi, nákladní přepravě a dalších podobných službách.

mPOS je vhodný pro ty podnikatele, jejichž obrat nestačí používat standardní POS terminály. Vzhledem k problémům s implementací podnikání v Rusku v raných fázích se mPOS stává stále populárnějším a optimálnějším řešením, takže tento platební terminál by měl být zastaven.

Princip fungování mobilního POS terminálu

Vše je zde stejně jednoduché jako ve standardních POS terminálech. Podnikatel nebo obchod si koupí speciální čtečku karet a nainstaluje aplikaci do gadgetu. Po registraci bude mít obchod skutečný mobilní terminál, který funguje na 3G a je schopen přijímat karty k platbě za služby a zboží.

Cena

Náklady na samotnou čtečku karet budou záviset na požadavcích společnosti, ale nejnižší cena je tři tisíce rublů. Existují společnosti, které buď nabízejí čtečky karet zdarma, nebo kompenzují náklady provizí.

Průměrná tržní provize se může pohybovat od 2,5 do 2,75 procenta z částky transakce, nezávisí tedy na obratu za den či měsíc.

Jaké typy terminálů mPOS existují

Připojeno přes různá rozhraní. Mohou to být Bluetooth, mim-jack a USB. Většina rozpočtové modely v tomto ohledu se jedná o ty, které jsou připojeny k hlavní jednotce přes mini-jack nebo audio jack. Pokud jde o modely Bluetooth, umožňují plnou autorizaci následovanou zadáním PIN kódu v okamžiku platby.

Čtení magnetického proužku, CHIP nebo kombinované modifikace. V Rusku se téměř všechna zařízení prodávají tak, že umí pracovat s magnetickými proužky umístěnými na kartách.

Analogové a digitální. Úpravy šifry jsou schopny zašifrovat informace z karty před jejich přenosem do telefonu.

Používání POS terminálů má nejen výhody, ale i nevýhody

Výhody a nevýhody platebních terminálů

Používání platebních terminálů při podnikání je skvělý způsob, jak řídit obrat komodit a peněz. Použití takových systémů je odůvodněno několika výhodami:

terminály se prodávají za nízkou cenu (zejména pro mobilní terminály), což vám umožňuje ušetřit peníze i ve fázi implementace obchodního systému;
terminály jsou v závislosti na typu mobilní;
zvýšená úroveň zabezpečení transakce;
schopnost prodávat zboží a poskytovat služby, stejně jako pracovat a podnikat 24 hodin denně;
platební terminály lze rychle navrhnout a implementovat do vašeho pracovního projektu, což je užitečné pro podnikání díky malé provizi a minimální zdroje. A v případě mPOS terminálů stačí mít chytrý telefon a čtečku karet.

Používání platebních POS terminálů má však své nevýhody:

ne všechny banky podporují cuiring na dostatečné úrovni;
existuje určitá nedůvěra držitelů bankovních karet k jakýmkoli POS terminálům;
nedostatek záruky vysoce kvalitního a nepřetržitého provozu v případě poruch zařízení;
postup platby dluhu (platí pro mobilní platební systémy).

Pro jednotlivé podnikatele a firmy, jejichž obrat přesahuje 1 milion, mohou výrobci platebních terminálů poskytnout slevy nebo zajímavé podmínky spolupráce.

Některé nuance používání POS terminálů

Používání platebních terminálů k platbě kartou umožňuje malým podnikům otevřít širokou škálu příležitostí, například:

Zvýšení prodeje. Podle mezinárodních statistik se po instalaci POS-terminálů objem prodeje zvyšuje v průměru o 30 procent. Takové zvýšení ziskovosti instituce je vysvětleno velmi jednoduše - držitelé bankovních karet jsou více nakloněni nákupům s velkou hodnotou.
Spolupráce. Společnosti, které si k sobě připojí POS-terminál, mohou zahájit oboustranně výhodnou spolupráci s bankou, která akvizice zajišťuje.
Používání terminálů v obchodě vylučuje výskyt a distribuci padělaných bankovek ve společnosti.
Možnost bezplatného školení a dalšího školení svých zaměstnanců.

Na závěr je třeba podotknout, že instalace klasického, vylepšeného nebo mobilního POS0 filtru bude přínosem jak pro malé firmy, tak i pro bankovní společnosti. Více než polovina tržního podílu akvizice v Rusku je rozdělena mezi několik velkých účastníků - Russian Standard, VTB, Sberbank a další. Tyto společnosti tvoří asi 74 procent podílu na ruském trhu.

Než si ale terminál zakoupíte a nainstalujete, musíte si prostudovat tarify a dostupné nabídky a také funkce a výhody. Na základě požadavků a specifik vašeho podnikání si můžete vybrat tu nejvýnosnější a nejpohotovější nabídku.

Každý nový rok všichni velké množství prodejen, fyzických osob podnikatelů a dalších právnických osob drobných podnikatelů společný systém bezhotovostní platby při prodeji služeb a zboží. V tomto případě mohou společnosti získat ještě větší zisk a další ziskové příležitosti.

Správa webu ofic-mebel.ru (dále jen web) respektuje práva návštěvníků webu. Jednoznačně uznáváme důležitost ochrany osobních údajů návštěvníků našich stránek. Tato stránka obsahuje informace o tom, jaké informace získáváme a shromažďujeme, když používáte Stránku. Doufáme, že vám tyto informace pomohou činit informovaná rozhodnutí ohledně osobních údajů, které nám poskytujete.
Tyto Zásady ochrany osobních údajů se vztahují pouze na stránky a informace shromážděné těmito stránkami a jejich prostřednictvím. Nevztahuje se na žádné jiné stránky a nevztahuje se na webové stránky třetích stran, ze kterých lze vytvářet odkazy na stránky.
Sběr informací
Když navštívíte Stránku, určíme název domény a zemi vašeho poskytovatele (například „aol.com“) a vybrané přechody ze stránky na stránku (tzv. „referenční aktivita“).
Informace, které shromažďujeme na webu, mohou být použity k usnadnění vašeho používání webu, mimo jiné včetně:
- organizace stránek nejpohodlnějším způsobem pro uživatele
- poskytnutí možnosti přihlásit se do seznamu adresátů prostřednictvím speciální nabídky a témata, pokud si přejete dostávat taková oznámení
Stránka pouze shromažďuje osobní informace které dobrovolně poskytnete, když navštívíte nebo vyplníte formulář žádosti na Stránkách. Pojem „osobní údaje“ zahrnuje informace, které vás identifikují jako konkrétní osobu, jako je vaše jméno nebo e-mailová adresa

Web používá k vytváření technologii „cookies“ („cookies“) statistické výkaznictví. „Cookie“ je malé množství dat odeslaných webovou stránkou, které prohlížeč vašeho počítače ukládá na pevný disk vašeho počítače. „Cookies“ obsahují informace, které mohou být pro Stránku nezbytné – pro uložení vašich preferencí pro možnosti prohlížení a shromažďování statistických informací na Stránkách, tzn. jaké stránky jste navštívili, co bylo staženo, název domény poskytovatele internetu a země návštěvníka, jakož i adresy webových stránek třetích stran, ze kterých byl proveden přechod na Stránku a dále. Všechny tyto informace však s vámi jako s osobou nemají nic společného. Cookies nezaznamenávají vaši e-mailovou adresu ani žádné osobní údaje o vás. Taky tuto technologii na Stránce používá nainstalované počítadlo společnosti Spylog/LiveInternet/atd.
Kromě toho používáme standardní protokoly webového serveru pro počítání počtu návštěvníků a hodnocení technických možností našich stránek. Tyto informace používáme k tomu, abychom určili, kolik lidí navštěvuje stránky, a abychom stránky uspořádali uživatelsky nejpřívětivějším způsobem, abychom zajistili, že stránky budou vhodné pro používané prohlížeče, a aby byl obsah našich stránek co nejužitečnější pro naši návštěvníci. Zaznamenáváme informace o pohybu na Stránkách, nikoli však o jednotlivých návštěvnících Stránek, takže žádné konkrétní informace o vás osobně nebudou uloženy ani použity správou webu bez vašeho souhlasu.
Chcete-li zobrazit materiál bez souborů „cookies“, můžete svůj prohlížeč nastavit tak, aby soubory „cookies“ nepřijímal nebo vás upozorňoval na jejich odeslání (jsou odlišné, proto vám doporučujeme nahlédnout do sekce „Nápověda“ a zjistit, jak změnit nastavení stroje pomocí „cookies“).
Sdílení informací.
Správa stránek za žádných okolností neprodává ani nepronajímá vaše osobní údaje žádným třetím stranám. Rovněž nezveřejňujeme vámi poskytnuté osobní údaje, s výjimkou případů stanovených právními předpisy Ruské federace.
Odmítnutí odpovědnosti
Vezměte prosím na vědomí, že přenos osobních údajů, když navštívíte webové stránky třetích stran, včetně webových stránek partnerských společností, a to i v případě, že webové stránky obsahují odkaz na webové stránky nebo mají stránky odkaz na tyto webové stránky, nepodléhají tento dokument. Správa stránek není odpovědná za činnost jiných webových stránek. Proces shromažďování a předávání osobních údajů při návštěvě těchto stránek se řídí dokumentem „Ochrana osobních údajů“ nebo podobným dokumentem umístěným na stránkách těchto společností.

Platební vypořádání pomocí plastových karet se stalo nedílnou součástí života mnoha lidí na světě. Je to pohodlné, spolehlivé, přesné a cenově dostupné. Mnoho obchodů a poskytovatelů služeb proto vychází svým zákazníkům na půl cesty a instaluje terminály, které jim umožňují provádět platby bezhotovostním systémem. O tom, jak fungují POS terminály a zejména mobilní terminál pro placení bankovními kartami, si povíme v tomto článku.

Podle Smart Insights se objem plateb prostřednictvím mobilních terminálů ve světě zvýšil z 0,5 miliardy v roce 2013 na 2,4 miliardy v roce 2016. Předpokládá se, že v budoucnu se toto číslo také nezpomalí a v roce 2017 to bude 3,6 miliardy a v roce 2018 již 5,4 miliardy.

POS-terminál: hlavní součásti akvizičního komplexu

Chcete-li odpovědět na otázku: POS-terminál - co to je, musíte se obrátit na překlad slova z v angličtině. POS je zkratka pro Point Of Sale a překládá se jako místo prodeje. POS-terminál je softwarový a hardwarový komplex, který používají pokladní při placení zákazníkům bankovními plastovými kartami.

Komplex plní řadu funkcí nezbytných pro úspěšný provoz zásuvky.

monitorovat (s jeho pomocí operátor kontroluje vstupní údaje a informace o platbě a produktu);
systémový blok (provádějí se v něm operace pro zpracování a uložení informací o transakci);
zákaznický displej (určený ke kontrole zákaznických informací o produktu, jeho ceně a množství, jakož i k seznámení se s konečnou částkou nákupu);
klávesnice (používá se k zadávání informací o produktu);
čtečka karet (může být vestavěná a samostatná);
tiskárna (určená k tisku šeku);
fiskální část (slouží k online ukládání bankovek, jsou mechanické (otevírá se klíčem) a automatické (otevírá se v okamžiku signálu systému o uvolnění šeku));
software.

Ve skutečnosti lze o POS terminálu říci, že je to stejné zařízení jako pokladna – používá se k provádění obchodních operací. Kromě účtování tržeb však toto zařízení shromažďuje i další informace, například cenu, popis a datum expirace zboží, změnu počítání atd. Vybavení obchodního podlaží nebo podniku poskytujícího jakékoli služby takovým zařízením umožňuje zjednodušit a urychlit proces implementace hotovostní transakce, upřesněte to.

Platební terminál pro plastové karty má unikátní název a je registrován v Státní rejstřík pokladny (KKM).

Je zakázáno provádět změny v úpravě terminálů ROS.

POS terminálu se také říká softwarové zařízení, které přijímá platební karty. Může být buď nezávislý, nebo může být součástí komplexu, který jsme popsali výše. V malých obchodech lze použít nezávislý přenosný terminál pro platbu bankovními kartami. Toto kompaktní mobilní zařízení se skládá z procesoru a paměti RAM, displeje, klávesnice, mikroprocesorové čtečky karet, čtečky magnetických karet, GPRS modemu, baterie, vestavěné tiskárny účtenek a napájecího zdroje. Musí být také zapsán v registru KKM.

Typy POS terminálů

V závislosti na uspořádání funkčních komponent jsou POS terminály dvou typů: monoblokové a modulární.

Monoblok

V monoblokových terminálech je zařízení umístěno v jednom pouzdře. Tento typ najdeme například v modelech terminálů IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Taková zařízení jsou obvykle instalována v místech, kde je malá propustnost, například v obchodech s průmyslovým zbožím, buticích atd.

Modulární POS systémy

Modulární pokladní systémy se skládají z modulů, z nichž některé mají vlastní samostatný kryt. Samostatně tedy může být například klávesnice, tiskárna a další komponenty. Modulární terminál můžete odlišit od monoblokového terminálu přítomností mnoha kabelů, které spojují části zařízení. Výhodou těchto zařízení je, že všechny moduly systému mohou být umístěny v určité vzdálenosti od sebe, takže proces platby je pohodlný pro pokladníka i klienta.

Modulární POS terminály mohou být vybaveny potřebnými prvky v závislosti na potřebách zásuvky.

Takové terminály pro platbu bankovními kartami jsou vhodné pro obchody s vysokou propustností - supermarkety a hypermarkety, obchody s potravinami atd.

Tyto modely prezentuje především takový výrobce, jakým je Simens Nixdorf.

Každý obyvatel Ruska je podle statistik držitelem 1,5 platební karty.

Existuje další typ sběrného terminálu - rozptýlený modulární, který umožňuje přesunout komponenty ve vzdálenosti 5 m od sebe. Příkladem takových zařízení jsou modely NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Disperzní modulární terminály jsou velmi vhodné pro použití v restauracích, řetězcích rychlého občerstvení apod.

Jak funguje platba pomocí POS terminálu: jak funguje systém

Pro běžného kupujícího produktu nebo služby je dobře známo, jak používat platební terminál kartou. Princip takového bezhotovostní platba pro něj to spočívá v několika jednoduchých krocích: karta se vloží do čtečky karet, napíše se PIN kód, na zařízení se zobrazí nápis „schváleno“, tiskárna vytiskne šek. Ve skutečnosti se za tímto typem plateb skrývají mnohem složitější operace. Koneckonců, samotný terminál hraje roli pouze článku v řetězci procesů prováděných během karetních transakcí.

Na pokladně klient nahlásí, že chce platit bankovní kartou.
Pokud je částka nákupu působivá, může pokladní vyžadovat předložení dokladu totožnosti.
Pokladní pomocí klávesnice na terminálu zadá částku nákupu a osloví klienta s návrhem na vložení karty do čtečky karet.
Klient nebo pokladní (v závislosti na službě na konkrétním místě a instalovaném zařízení) vloží kartu do čtečky POS terminálu pro bankovní karty. Kartu je také možné přetáhnout magnetickým proužkem ve speciální čtečce nebo pokud možno bezkontaktní platby nanášení plastu na obrazovku. V případě potřeby je klient vyzván k zadání PIN kódu na klávesnici (v závislosti na nastavení terminálu a karty). Poté se načtou data z čipu nebo magnetického proužku karty.
Informace načtené z karty (data + částka nákupu) jsou přeneseny do zpracovatelského centra přijímající banky.
Odtud jsou informace odesílány do datového centra mikroprocesorového systému k autorizačnímu procesu (SME DPC). Zde se kontroluje přítomnost/nepřítomnost karty ve stoplistu. V případě kladné odpovědi přechází informace do další fáze - do vydávající banky.
Vydávající banka, tedy instituce, která kartu obsluhuje, zkontroluje její legálnost, dostupnost finančních prostředků nutných k nákupu a v případě kladného výsledku dá transakci zelenou a také přidělí autorizační kód pro operace. Informace jsou přijímány v opačném pořadí: vydávající banka - datové centrum MSP - přijímající banka - POS terminál.
POS terminál vydá dvě účtenky, na kterých je uvedena částka nákupu, autorizační kód a další informace o transakci. Pokladní si jeden šek ponechá, druhý předá klientovi.
Po vystavení šeku odešle terminál zprávu do zpracovatelského centra o úspěšné operaci.

„odmítnutí“ – nejčastěji, když kupní cena překročí limit uvedený na kartě;
"vybrat" - znamená, že karta je z nějakého důvodu zablokována jejím vlastníkem nebo bankou;
"žádost do banky" - znamená, že banka potřebovala dodatečné informace o držiteli karty.

Peníze jsou připsány na účet prodejního místa ne okamžitě během transakce. Nejprve jsou odepsány z účtu přijímající banky a po několika dnech (podle legislativy Ruské federace - až 30 dnů) budou převedeny z účtu osoby, která nákup zaplatila, na účtu nabývající instituce. V tomto případě bude částka nákupu po tuto dobu zablokována na účtu kupujícího.

Ve světovém obchodním systému se specializuje 18 milionů podniků odlišné typy zboží a služby, ve kterých lze platit bankovní kartou.

Získávání typů

Jak je zřejmé z výše uvedených informací, přítomnost POS terminálu v obchodě sama o sobě nedává smysl, pokud není připojen k - bankovní službu, která umožňuje prodejním místům a službám přijímat k placení platební karty. Akvizice provádějí akviziční banky. Obchodní místa s nimi uzavírají smlouvu. Banky zároveň mohou POS zařízení poskytnout k pronájmu nebo prodat společně se smlouvou na příznivé podmínky. Ve smlouvě je uvedena výše provize, která je účtována za operaci na každé kartě. Může se pohybovat od 1,5 do 4 % z kupní ceny.

obchodní terminály;
Internetové získávání;
mobilní získávání pro jednotlivce.

O různých typech akvizice, o jejích výhodách a nevýhodách, viz video podrobněji:

Obchodování s POS terminály

Nejžádanější a nejrozšířenější jsou obchodní POS terminály. O principech jejich práce a typech jsme hovořili výše. Každá zásuvka si pro sebe vybere nejvhodnější možnost zařízení, včetně výběru mezi stacionárními a přenosnými. Nejčastěji se obchody, kadeřnictví, hotely, kavárny atd. uchylují k instalaci takových terminálů pro placení bankovními kartami.

hlavní rys obchodní terminály je, že při jejich používání dochází k přímému kontaktu mezi prodejcem a klientem.

Chcete-li nainstalovat terminál pro placení bankovní kartou, musíte za jeho nákup zaplatit asi 15 tisíc rublů nebo zaplatit 1 tisíc rublů měsíčně za pronájem. Úrok, který si banky účtují při platbě za každý nákup, se pohybuje od 1,5 do 3.

Vlastníci obchodní POS terminály spíše se přiklánějí k názoru, že je stále lepší přístroje kupovat, než si je pronajímat – splatit se mohou za 5-6 měsíců.

Předpokladem pro instalaci terminálu je příprava balíčku dokumentů. Například pro instalaci POS terminálu pomocí služeb Sberbank je nutné otevřít běžný účet v této instituci, na který budou připsány všechny peníze získané z prodeje z karet kupujících. Majitel prodejního místa, kde se plánuje zastavení terminálu, musí bance také poskytnout dokument potvrzující vlastnická nebo vlastnická práva (nájemní smlouva). Od okamžiku podpisu smlouvy o instalaci terminálů až po samotnou instalaci může uplynout až 10 dnů.

Při akvizici přes internet zákazníci nekontaktují přímo prodejce. Platba se provádí online. Klient může rychle zaplatit za jakýkoli nákup v internetovém obchodě uvedením nezbytné informace o kartě: její číslo, datum expirace, příjmení, jméno majitele, CVC2 kód. Transakci bude nutné potvrdit heslem zaslaným v SMS zprávě na mobilní telefonní číslo držitele bankovní karty. Peníze jsou zpravidla odepsány z účtu klienta ihned po potvrzení.

Získávání internetu může stát svého majitele zdarma, nebo budete muset zaplatit až 6 tisíc rublů za připojení (nebo přizpůsobení) platební stránky. Poplatek účtovaný akvizičními bankami za použití internetového akvizice je 2,5–4 % z částky každé transakce.

Mobilní získávání je nejvhodnější pro individuální podnikání (IP): v taxislužbách, kurýrních doručovacích, přepravních, opravárenských a servisních organizacích, pro soukromé lékaře a další pracovníky, kteří poskytují služby na cestách.

Toto zařízení je mini-terminál v podobě čtečky karet, ke které je nutné připojit mobilní telefon nebo tablet s přístupem k internetu a nainstalujte si speciální mobilní aplikace. Terminál mPOS je dnes nejkompaktnějším zařízením, které trh s těmito zařízeními může nabídnout.

Princip fungování terminálu pro platbu bankovními kartami prostřednictvím telefonu je následující. Po zakoupení čtečky karet a instalaci speciální mobilní aplikace je nutné zařízení zaregistrovat. Pomocí aplikace můžete sledovat platební transakce a vytvářet šablony pro zrychlení. Charakteristickým rysem tohoto typu výpočtu je, že šek je klientovi zaslán pouze v v elektronické podobě na e-mailem nebo v SMS.

Postup při platbě přes mobilní terminál je následující: prodejce nebo poskytovatel služby připojí čtečku karet k telefonu nebo tabletu, spustí mobilní aplikaci, provede kroky požadované aplikací, protáhne magnetický proužek čtečkou karet, přijímá podpis klienta na obrazovce.

mít připojení přes Bluetooth, USB port nebo audio jack;
přečíst magnetický proužek a čip;
digitální a analogové.

Spolu s výhodami mPOS terminálů, jako je přenosnost, nepřetržitý přístup, bezpečnost, nižší cena oproti POS terminálům, má jejich použití i řadu nevýhod. Jedním z nich je, že v Rusku je jich jen malý počet bankovní instituce kteří jsou připraveni poskytovat mobilní získávání. Mobilní získávání dnes zajišťují takové velké banky jako Sberbank, Alfa-Bank, Privatbank, Promsvyazbank atd.

Na ruský trh je nabízeno asi 10 mobilních akvizičních služeb. Nejoblíbenější systémy jsou 2can, LifePay ("Lifepay"), Payme, Sum Up. IPay a iBox si také získávají na popularitě. Méně časté jsou Simple Pay, RBKCard, Termite, Paybyway.

Mezi hlavní nevýhody mobilních terminálů také patří nízká úroveň bezpečnost, délka kalkulační procedury, nedůvěra v systém ze strany zákazníků.

Mnoho lidí zajímá, kolik stojí mPOS terminál pro platby kartou. Při uzavření smlouvy s bankou může být zdarma nebo bude nutné jej zakoupit. Cena za takový terminál začíná od 1600 rublů. Mobilní terminály nelze pronajmout. Provize za mobilní pořízení je 2,5-2,9 % z ceny zboží nebo služby.

Jak nainstalovat software a jak používat mPOS terminál, podívejte se na video:

POS terminály jako podnikání: klady a zápory

Obliba POS terminálů nepochybně každým rokem poroste a stále více prodávajících společností se bude snažit využívat akvizičních služeb a instalovat online platební terminály. V souladu s tím je toto podnikání slibné a bude generovat rostoucí objem příjmů, protože je výhodné pro všechny jeho účastníky: zákazníky, prodejce, banky poskytující akviziční služby a mobilní operátory.

Například, pokud mluvíme o rozvoji podnikání platebních terminálů, pak v letech jeho vzniku, počínaje rokem 2006, byl roční zisk z nich asi 300 miliard rublů. V roce 2009 už to bylo 700 miliard. Podobný trend čeká i trh s POS terminály.

S největší pravděpodobností v blízké budoucnosti poroste počet služeb a akvizičních bank. Segment získávání mobilních zařízení je dnes málo rozvinutý a stále se můžete pokusit do něj vstoupit. Právě tento typ podnikání otevírá nejširší možnosti novým hráčům. Pokud mluvíme o rozdělování peněz během mobilního získávání, pak je částka jistiny převedena na vystavující banku obsluhující zúčtovací účet prodávajícího; přijímající banka a služba poskytující službu účtují své provize. Posledních služeb, jak jsme již psali, je dostupných pouze 10.

Podle údajů z roku 2014 tvořil trh mPOS terminálů méně než 1 % trhu klasických POS terminálů.

Mezi nevýhody POS-terminálů jako byznysu patří to, že jsou mnohem pomalejší a hůře se usazují v regionech, lidé hůře vnímají inovace.

Dnes můžete snadno nakupovat v obchodech a platit za ně bankovními kartami, takže mnoho podnikatelů přemýšlí o instalaci POS terminálu na prodejních místech. Opravdu, tohle je nejvíc pohodlný způsob recepce Peníze jak pro prodávající, tak pro kupující. Většina podnikatelů preferuje zařízení od Sberbank. Zvažte, jak používat platební terminál Sberbank.

Výhody platebního terminálu

Pro začátek stojí za to mluvit o tom, že terminály mají mnoho výhod a mají pozitivní vliv na rozvoj obchodu pro maloobchodníky. Existuje několik důvodů, proč instalovat zařízení v místě prodeje:

Podle statistik dnes zhruba třetina populace preferuje bezhotovostní platby, což znamená, že se snaží vyhýbat prodejním místům, která nejsou tímto zařízením vybavena.
Bezhotovostní platba je pro prodávajícího výhodná ze dvou důvodů: naprostá absence nebezpečí převzetí padělané bankovky a eliminuje potřebu hledat výměnu.
Držitelé karet provádějí více nákupů za více velké částky z toho důvodu, že nejsou omezeny na nominální hodnotu bankovek v peněžence.

A konečně je mnohem jednodušší a pohodlnější pracovat s kartami a ještě rychleji, protože platba kartou se provádí během několika sekund a pokladní nemusí trávit čas počítáním bankovek a mincí, což zcela eliminuje nedostatek u pokladny.

Nyní je čas obrátit se na legislativu. Nedávno, nebo spíše od roku 2014, vláda naší země přijala zákon, podle kterého všechny podniky maloobchodní, jejichž roční obrat přesahuje 60 milionů rublů, jsou povinni instalovat POS terminály. Je to motivováno tím, že podnikatelé jsou povinni svým zákazníkům poskytnout možnost platit za nákupy bezhotovostně.

Vezměte prosím na vědomí, že provádění tohoto zákona je přísně sledováno zaměstnanci společnosti Rospotrebnadzor, a pokud kupující odmítne přijmout bankovní kartu jako platbu, hrozí zaměstnanci pokuta až 30 000 rublů a podnikatel až 50 000 rublů.

Jak nainstalovat terminál v maloobchodních prodejnách

Předně je třeba poznamenat, že pouze jednotliví podnikatelé A právnické osoby. Druhou důležitou podmínkou je založení běžného účtu, mimochodem na založení účtu není žádný striktní požadavek, můžete to udělat v jakékoli jiné bance. Zde se budou lišit pouze podmínky, pokud je běžný účet otevřen u Sberbank, budou podmínky pro připsání prostředků mnohem kratší.

Jak nainstalovat platební terminál Sberbank v obchodě? Všechno je zde docela jednoduché, musíte osobně kontaktovat banku nebo zanechat žádost na oficiálním webu a poté počkat na hovor od zaměstnance banky. Zástupce banky se musí s žadatelem osobně setkat, prohlédnout si provozovnu a ujasnit si detaily služby, zejména typ terminálu, platební systémy a další. Poté musíte vyzvednout balíček dokumentů a osobně se obrátit na oddělení podepsat akviziční smlouvu.

Vezměte prosím na vědomí, že načasování instalace POS terminálu závisí na individuální podmínky dohody, obvykle nepřesahují 10 dnů.

Mimochodem, klient si v závislosti na typu činnosti může vybrat dva typy zařízení:

integrované, pracují ve spojení s pokladním softwarem;
autonomní, jedná se o nezávislé zařízení, které není vázáno na pokladnu.

Autonomní terminály mohou být zase mobilní a stacionární. Ty jsou instalovány přímo v místnosti, kde zúčtovací a hotovostní služby a pracovat výhradně ze sítě. Mobilní zařízení jsou napájena bateriemi a Dial-Up, Ethernet, GPRS, což je docela výhodné pro podnikatele pracující na cestách nebo doma.

Mimochodem, banka nabízí širokou škálu zařízení pro podnikatele, lze je zakoupit nebo pronajmout v závislosti na přání a schopnostech klienta. Všechna zařízení disponují moderními schopnostmi a čtou karty různých platebních systémů, podporují také platbu magnetickou páskou, mikročipem i bezkontaktní platbu.

Jak používat integrovaný POS terminál

Poté, co zaměstnanci nainstalují POS terminál Sberbank v podniku, budou jeho zaměstnanci proškoleni, jak toto zařízení používat. Zaměstnanci navíc dostanou brožury s pokyny pro práci s terminálem a poprvé bude na práci dohlížet a vést další konzultace manažer Sberbank přidělený organizaci.

Nejprve se podívejme, jak vypadá platební terminál Sberbank, pokyny a nabídky budou představeny o něco později, nejprve se podívejme, čím jsou vybaveny:

klávesnice pro ovládání funkcí;
grafický displej;
zařízení pro čtení informací z čipu;
zařízení pro čtení informací z magnetického proužku;
bezkontaktní platební zařízení;
tiskárna účtenek;
klávesnice pro zadání PIN kódu.

Navzdory tomu, že samotná zařízení se mohou navzájem lišit, mají stejné klávesy, a to: zelená - potvrzení operace, žlutá - oprava zadaných údajů, červená - zrušení operace.

Transakce čipovou kartou

Pokyny k platbě prostřednictvím platebního terminálu Sberbank s kartou vybavenou mikročipem:

Při prvním použití stroje nezapomeňte nainstalovat papír na účtenku (je-li to nutné).
Zkontrolujte dlužnou částku.
Vložte kartu čipem nahoru do spodní části zařízení.
Na displeji se zobrazí zpráva s výzvou k zadání PIN kódu, musíte jej zadat správně.
Potvrďte operaci stisknutím zeleného tlačítka "Potvrzení";
Pokud byla operace úspěšná, nezapomeňte na kontrolu.

Vezměte prosím na vědomí, že karta nesmí být vyjmuta ze zařízení, dokud není operace dokončena.

Provoz s kartou s magnetickým proužkem

Návod:

poté, co se na displeji objeví částka k úhradě, vložte kartu dovnitř s magnetickým proužkem do čtečky;
systém může poté uživatele vyzvat k poskytnutí platební systém, například Visa nebo MasterCard, na displeji se zobrazí seznam, ze kterého pomocí šipek nahoru / dolů vyberte ten, který potřebujete;
zadejte poslední čtyři číslice čísla karty;
zadejte PIN kód a potvrďte operaci stisknutím příslušné klávesy.

Pokud terminál přijímá platbu bezkontaktním platebním systémem a vaše karta má logo PayPass, PayWave, stačí kartu přiložit k displeji terminálu. Jen poznamenejte, že na těle terminálu by měl být blikající indikátor, pokud tam není, můžete platit pouze čipem nebo magnetickým proužkem.

Zúčtování transakcí na kartě pomocí autonomního terminálu

Otázka takových operací vyvstává především před pokladníkem. To je způsobeno skutečností, že ve většině podniků jsou zařízení autonomní, což znamená, že úkoly by měla nastavit osoba odpovědná za služby správy hotovosti.

Jak provést platbu a vrátit: pokyny krok za krokem

Stiskněte klávesu F4 a pomocí šipek nahoru/dolů vyberte ze seznamu příkaz "Platba". Dále musíte vybrat měnu, například rubly, dolary, eura a zadat částku. Poté si musíte přečíst kartu kupujícího přístupným způsobem. Po těchto operacích zbývá zadat PIN kód a operaci potvrdit.

Jak používat funkce platebního terminálu: návod

Nyní se podíváme na to, jak provést vrácení prostřednictvím terminálu Sberbank. Návod:

pomocí klávesy F4 v nabídce vyberte funkci "Návrat";
číst informace na klientské kartě;
poté zadejte kartu správce;
zadejte částku;
potvrďte operaci.

Vezměte prosím na vědomí, že po každém vypořádací transakce na kartě musí klient obdržet šek.

Toto jsou pouze hlavní funkce terminálu, ale ve skutečnosti je jich mnohem více, včetně zrušení platby, odsouhlasení výsledků na konci směny a mnoho dalšího. V těchto otázkách se můžete vždy poradit s manažerem Sberbank. Ale z výše uvedeného je vidět, že téměř jakákoli operace na kartě se provádí poměrně rychle. I když zde vše do značné míry závisí na kvalitě komunikace s bankou.

Terminál pro platby za služby a organizace přijímání plateb prostřednictvím terminálu

Kompletní sadu terminálu lze změnit podle vašeho přání.

Veškeré náklady na vytvoření, konfiguraci a údržbu vašeho individuální systém"Automatická pokladna" přebíráme. Terminály jsou poskytovány a dodávány zdarma

V současné době se naše společnost rozvinula nová budova platební terminál "Auto-Kassa", s přihlédnutím k vlastnostem akceptoru bankovek CashCode B2B a akceptoru mincí SMART Hopper, které podporují funkci recyklace bankovek a mincí. Nový terminál pro platby za služby získal více funkčnosti a nejde pouze o přijímání hotovosti a plastových karet, ale také o vydávání drobných, a to jak v bankovkách, tak v mincích, ve výsledku zcela nahrazuje obvyklou pokladnu. Což nepochybně příznivě odlišuje nový platební terminál pro placení za služby od svých předchůdců.

Novostavba zákaznického samoobslužného systému Auto-Kassa

1. Příjemce Bill-to-Bill
2. SMART zásobník
3. Mincovník NRI G-13
4. Čtečka karet Sankyo 3k7 a PIN PAD szzt 598L šifrovaná
5. Zebex Z-5152 Integrovaný laserový snímač čárových kódů a QR kódů
6. Vlastní termální tiskárna VKP 80 II + sada pro upgrade PAY (VKP80K) nebo vlastní tiskárna lístků TK302
7. LCD monitor 22”
8. Antivandal dotykový displej 22”, 6 mm.
9. UPS APC Power-Saving Back-UPS Pro 900

Pojďme analyzovat nejzajímavější součásti "Auto-Cashier":

B2B (Bill-to-Bill) validátor faktur. Příjemce bankovek pro příjem a výdej bankovek.

B2B validátor bankovek je moderní stroj pro organizaci přijímání plateb přes terminál a vydávání úhrad v bankovkách. Validátor vám umožňuje snížit náklady na výběr hotovosti z terénu o 90 %, protože nyní se peníze z automatů nevybírají 1-2krát denně, ale jednou týdně. Není žádným překvapením, že přední společnosti zabývající se platebními terminály používají ve svých parkovacích a servisních kioscích systém správy hotovosti Bill-to-BillTM od CashCode.B2B validátor účtů je více než jen příjemce účtů. Využívá nejnovější technologii rozpoznávání bankovek vytvořenou CashCode a přidává také funkci shromažďování přijatých bankovek za účelem jejich rozdávání. B2B validátor bankovek je vysoce inteligentní automatický systém pro přijímání plateb prostřednictvím terminálu, který provádí všechny funkce pokladníka: vypočítá částku platby, přijme bankovky, nejprve ověří jejich pravost, poté je vyzvedne a v případě potřeby vydá drobné. nebo vyměňuje bankovky. Nyní pro vás všechny operace hotovostního vypořádání s bankovkami může zajistit hardwarový komplex Bill-to-Bill™. Tento validátor (akceptor účtenek) optimalizuje práci s hotovostí a snižuje jejich množství v oběhu, což je nutné provádět aktuální operace. Není potřeba samostatný validátor a dávkovač bankovek. Komplex snižuje mzdové náklady a velké množství hotovosti potřebné k provozu, protože využívá bankovky, které již zákazníci zadali při transakcích. Ztráty se snižují, protože se snižuje „převoz hotovosti“ a eliminuje se únik hotovosti minimalizací přístupu k bankovkám.

Co umí B2B (Bill-to-Bill) Bill Validator:

Akceptant bankovky rozpoznává, kontroluje, shromažďuje, distribuuje a vydává bankovky.
Poskytuje vysoká úroveň akceptace směnek od první prezentace spolu s vynikajícím stupněm ochrany proti padělání.
Validátor vybere bankovky alespoň tří nominálních hodnot pro přerozdělení a přiřadí maximální počet bankovek v každé z úložných kazet.
Přístup do systému zpracování peněz nevyžaduje žádné nástroje, stačí otevřít přední panel
Příjemce bankovek má modul pro rozpoznávání bankovek Bill-to-BillTM, kombinuje všechny nejpokročilejší funkce validátorů CashCode s předním plněním (FrontLoad).
Rozpoznává a přijímá bankovky o šířce 62 až 82 mm
Přijímač bankovek může být vybaven nakladačem schopným přijímat bankovky ve svazku až 25 kusů najednou. (jednotlivá šířka: 67 nebo 71 mm)
Funkce rozpoznávání, shromažďování a také použití akceptovaných bankovek pro vydávání drobných nebo výměnu bankovek
Tři vysoce inteligentní recyklační kazety na 100 bankovek – celkem 300 bankovek pro provozní účely
Hotovostní kazeta připraví potřebnou kombinaci bankovek podle vypočítaného množství a vydá peníze ve formě úhledného svazku (až 20 bankovek najednou)
Přední přístup bez nářadí k mechanismům
Určení pravosti bankovek na základě nejpokročilejších rozpoznávacích senzorů vyvinutých společností CashCode
Bezpečnost peněz zajišťují dva zámky na přijímací kazetě a další patentovaný zámek. Čtvrtý zámek uzamkne celou jednotku recirkulační kazety.

Nový SMART Hopper je automat na mince 21. století.

SMART Hopper je schopen vydávat mince všech nominálních hodnot akceptovaných mincovním mechanismem.
Díky své univerzálnosti plně vyhovuje požadavkům různých odvětví, včetně: výherních automatů, kiosků, kasin, parkovišť, prodejních automatů a mnoha dalších. SMART Hopper eliminuje potřebu více zásobníků a třídičů, čímž zjednodušuje systém vydávání mincí. Díky použití násypky SMART lze zásobník na mince namontovat mnohem výše než u běžného automatu a uživatel se nemusí ohýbat pro vybírání mincí.

Mincovník Multi model NRI G-13 Německo.

Přijímač mincí je určen pro instalaci na jakýkoli platební a loterijní terminál. Programovatelné a spolehlivé rozpoznání až 32 různých mincí.

Čtečka karet Sankyo 3k7 a PIN PAD szzt 598L zašifrované.

ICT3K7 je jednou z nejoblíbenějších motorizovaných čteček karet v samoobslužném průmyslu. ICT3K7 má kompaktní rozměry, to však neovlivňuje jeho vysoký výkon a spolehlivost. ICT3K7 splňuje nejširší požadavky trhu a nabízí schopnost pracovat s magnetickým čipem. ICT3K7 je ideálním řešením pro instalaci do samoobslužných terminálů, informačních a multimediálních kiosků, internetových kiosků, automatických parkovacích zařízení, různých přístupových systémů.

Antivandal 16-klávesová kryptografická numerická klávesnice SZZT ZT598L je speciálně navržena pro použití v bankomatech, platebních terminálech, systémech kontroly přístupu, informačních kioscích.

Zebex Z-5152 Vestavěný laserový snímač čárových kódů.

Čitelné 1D kódy: UPC/EAN/JAN, UPC/EAN s doplňkovým, JAN 8 & JAN 13, ISBN/ISSN, kód 39, kód 39 s plnou ASCII, trioptický kód 39, Codabar (NM7), kód 128, kód 128 s plné ASCII, kód 93, prokládaný 2 z 5 (ITF), dodatek 2 z 5, MSI/Plessy, čínské PSČ, UPC/EAN RSS, RSS ariáni

Čitelné 2D kódy: PDF 417, MicroPDF 417, MaxiCode, DataMatrix (ECC 200), QR kód, aztécký kód, PSČ, složené kódy, mikro QR kód

Fiskální registrátor PayVKP-80К (na základě termotiskárny Custom VKP 80 II)

Jedna z nejlepších tiskáren od známého výrobce Custom, aktualizovaný model tiskárny VKP 80 s novým výkonem a inovativním designem.

Inovovaný model VKP80 II je nejlepší tiskárnou pro instalaci do platebních terminálů, dotykových kiosků a bankomatů:

šířka papíru 60/80/82,5 mm, uživatelsky volitelná;
gramáž papíru 60/100 g/m2;
maximální průměr role 180 mm;
držák role může být umístěn nad, za nebo pod tiskárnou;
automatická řezačka (1 000 000 řezů);
funkce stažení a vystavení šeku;
konec papíru, černá značka, dostupnost lístku, senzory otevření tiskárny;
termotisk 8 bodů/mm, pevná hlava;
rozlišení 203 dpi;
šířka papíru 60/80/82,5 mm;
rychlost tisku 220 mm/s (vysokorychlostní režim).

Terminál pro platby za služby a organizace přijímání plateb

Softwarové rozhraní na terminálu pro placení za služby a zboží se mění podle vašich potřeb, je možné doplnit Doplňkové služby společnosti, je nakonfigurován přenos údajů o skutečnostech platby z terminálu do vaší databáze.

Naše společnost samostatně vybírá, převádí vybrané peníze na váš účet, udržuje funkčnost terminálů a obsluhuje pokladny instalované v terminálech.

Naše odměna je určité procento přijatých plateb prostřednictvím terminálů systému "Auto-Kassa". Procento závisí na vašem měsíčním objemu prodeje, počtu požadovaných terminálů a regionu instalace.