Úrokové sazby z vkladů v. Co se stane se sazbami z vkladů v moskevských bankách. Akce a speciální nabídky

Zvýšené úroky z vkladů donutily klienty mnoha bank k přeregistraci vkladů

Foto: Fotolia/Gajus

Ve snaze o vyšší výnosy se vkladatelé v mnoha bankách na konci roku 2014 rozhodli ukončit své smlouvy o uložení s předstihem, aby mohli otevřít nové vklady podle zvýšený zájem nabízené bankami ihned po navýšení centrální banky klíčová sazba. Banki.ru zjistil, že trend pokračoval i v novém roce. Pravda, v menším měřítku.

Centrální banka Ruské federace v noci z 15. na 16. prosince 2014 okamžitě zvýšila klíčovou sazbu z 10,5 % na 17 %. Poté mnoho bank okamžitě zvýšilo sazby vkladů a ti nejodhodlanější vkladatelé okamžitě spěchali vyzkoušet aktualizovanou řadu vkladů. Jak zjistil portál Banki.ru, někteří vkladatelé uzavřeli aktuální vklady, čímž přišli o nahromaděné úroky, aby mohli ukládat peníze za atraktivnější sazby.

„Dnes, 18. prosince, jsem se pokusil otevřít inzerovaný vklad se sazbou až 22 % (v Rosinterbank). Nebylo možné se propojit po telefonu, rozhodl jsem se jít pěšky do nejbližší kanceláře (Paveletskaya), - v "Lidové hodnocení" člen fóra Banki.ru Madam Krokozebra. - Našel jsem dlouhou frontu a čtyři pokladní "v mýdle" ... Začal jsem se snažit pochopit, který z nich funguje na otevírání vkladů. Ukázalo se, že to byla obecná linie. Dobře, dobře, sedím, čekám... Zatímco čekáme, konverzace ve frontě odhalují následující: většina lidí jednoduše zavře staré vklady s předstihem, aby otevřeli nové (dobře, pokud je úrokový rozdíl dva krát, můžete přežít sníženou úrokovou sazbu za předčasné uzavření)“.

„V období před Novým rokem se sazby v bankách zdvojnásobily a mnoho klientů po jednoduchých matematických propočtech raději ztrácelo úrok ukončením smluv o stávajících vkladech a otevíráním nových – již s vyšším výnosem,“ vysvětluje Svetlana Kroshkina, Místopředseda představenstva Investtorgbank. - Začátek tohoto trendu lze připsat 18. prosinci 2014, kdy banky včetně té naší začaly reagovat na změny klíčové sazby centrální banky. Tento trend vidíme nyní, ale jak sazby klesaly, počet takových případů se také snížil.“

Podle Kroshkiny více než 90 % vkladatelů Investtorgbank, kteří uzavřeli své vklady s předstihem v prosinci 2014 až lednu 2015, znovu otevřelo vklady s vyšším výnosem v bance. V průměru můžeme mluvit o rozdílu 5-7 procentních bodů které tím vyhráli.

Trend předčasného uzavírání stávajících vkladů z důvodu „dražšího“ otevírání vkladů byl zaznamenán i v MDM Bank. Obecně bylo v bance v prosinci 2014 uzavřeno asi 10 % retailových vkladů s předstihem. Polovina vkladatelů, kteří uzavřeli vklady před plánovaným termínem, otevřela na konci posledního - začátku aktuální rok vklady za vyšší sazby.

„Do poloviny prosince 2014 se úrokové sazby u vkladů fyzických osob v rublech v naší bance pohybovaly od 6,05 % do 11,5 % ročně. Poté, co centrální banka zvýšila klíčovou sazbu na 17 %, byla maximální úroková sazba mezi vklady MDM Bank 21 % na vkladu Leader, – komentuje Evgenia Samardak, vedoucí ředitelství maloobchodního obchodu MDM Bank.

Naděžda Kuliková, vedoucí oddělení depozitních a vypořádacích produktů v Home Credit Bank, vysvětluje, že trend „přesouvání“ vkladů za vyšší úrokové sazby začal na konci prosince poté, co banka zlepšila svou řadu vkladů a zvýšila maximální sazby. od 12 % do 19 % ročně.

"Tento trend je stále pozorován u klientů, kteří relativně nedávno (před jedním až třemi měsíci) otevřeli své vklady," upřesňuje Kulíková. - Výrazné zvýšení sazeb v naší bance na konci prosince umožňuje zákazníkům získat další úrok, a to i přes předčasné ukončení předchozích smluv za snížené sazby. Klienti, kterým vyprší platnost vkladu během následujících dvou až tří měsíců, se obvykle rozhodují, že s otevřením nového počkají do vypršení platnosti vkladu. Stejní klienti, kterým vypršela lhůta vkladu právě v době navýšení úroků, s ohledem na atraktivitu našich podmínek, si v naší bance znovu otevřeli vklady téměř ve 100 % případů.“

Viceprezident, vedoucí financí klienti VTB 24 Ashot Simonyan poznamenává, že v souvislosti s ekonomická situace na trhu byla druhá polovina prosince loňského roku charakteristická výrazným nárůstem depozitních sazeb. Mnoho klientů se proto rozhodlo předčasně ukončit stávající vklady a otevřít nové, za vyšší sazbu.

„Viděli jsme trend k nárůstu počtu předčasně uzavíraných vkladů a realokaci prostředků za vyšší úrokové sazby. Zákazníci v prosinci tento ukazatel několikanásobně překročili oproti prosinci 2013 a lednu 2014. V lednu tohoto roku trend směrem k přesunům trochu opadl. Většina klientů, kteří se chtěli přestěhovat, tak již učinila,“ říká Simonyan.

Michail Sigaev, vedoucí centra depozitních produktů Binbank, také potvrzuje, že nyní není žádný humbuk s uzavíráním starých a otevíráním nových, dražších vkladů, protože téměř každý, kdo chtěl umístit peníze za vyšší sazbu, to již udělal tak.

„Pokud budeme mluvit konkrétně o těch investorech, kteří v prosinci - V lednu uzavřeli vklady s předstihem, pak asi 90 % z nich otevřelo vklady v naší vlastní bance s vyšším výnosem, - říká Sigaev. - Pokud osoba předčasně uzavřela vklad, který byl otevřen krátce před zvýšením sazby v prosinci, pak „zisk“ z otevření nového vkladu mohl dosáhnout 8 procentních bodů. Ale není to jediné možná varianta: řekněme, že byli klienti, kteří uzavřeli vklady v rublech, řekněme, za 10-11 % ročně, a převedli je na vklady v cizí měně – například za 7 % ročně.

„V prosinci 2014 došlo v důsledku silného kolísání směnných kurzů a výrazného zvýšení klíčové sazby Bank of Russia ke zvýšenému zájmu vkladatelů bank o výběr prostředků z vkladů, v souvislosti s čímž došlo ke zvýšení úrokových sazeb na byly revidovány vklady v OTP Bance a řadě dalších bank Jednotlivci v rublech. Někteří klienti uzavírající vklady tak skutečně nahradili své prostředky za nových podmínek za vyšší úrokové sazby,“ říká vedoucí centra pro rozvoj spoření, vypořádání a provize. OTP produkty Banka Pavel Nuzhdov.

Tendence zavírat staré vklady i se ztrátou úroků a otevírat nové s více vysoké sázky od druhé poloviny prosince se slaví také v bance "Ugra", "Renaissance Credit" a Russlavbank. V finanční instituce ukazují, že podobný trend lze pozorovat i v lednu. Nadšení však očividně opadlo.

Kde je nejlepší ukládat peníze? Domy v hotovosti, nebo je nechat na platová karta? A pokud chcete ušetřit určitou částku, ale nelíbí se vám, když jsou prostředky „sežrány“ inflací? Ceny totiž rostou téměř každý týden a částky, které se drží ladem, se nám jednoduše zmenšují před očima, hodnotíme-li jejich kupní sílu.

Existuje jednoduché a dostupné řešení – bankovní vklad, případně vklad pro fyzické osoby. Ale svěřuji-li peníze bance, chci, aby byly prostředky pojištěny, aby úrok převýšil inflaci a kapitalizace těchto úroků probíhala měsíčně. Za pozornost stojí vklady pro jednotlivce banky Plus, které lze nalézt.

Pro mnoho z těch, kteří volí typ vkladu, je obtížné vybrat si jeden z nich bankovní nabídky. Bez ohledu na to, jak se bankovní vklady v konkrétní organizaci nazývají, je snadné jim porozumět, znát hlavní typy bankovních vkladů a pochopit, co znamenají určité definice a pojmy.

Úrokové vklady za různé banky se může lišit, ale obecný trend zůstává stejný: čím delší je doba, po kterou může banka s vašimi penězi disponovat, tím více roční procento prostřednictvím vkladů. Vše má ale rozumnou hranici: úročení vkladů v roce 2014 vždy omezuje centrální banka. Roční úrok z vkladů, který překračuje omezení regulátora, proto nemůže překročit hodnotu stanovenou regulátorem. Například jednou z nejrozumnějších a nejoptimálnějších nabídek na trhu je vklad v rublech Zolotoy Plus Standard, jehož podmínky si můžete přečíst na oficiální stránce banky.

Jaký úrok z vkladů závisí na jejich typech. Termínovaný vklad se tedy vkládá na dobu uvedenou ve smlouvě, například na šest měsíců nebo na rok. Úroky z vkladů v bankách, pokud jde o termínované vklady, jsou nejvyšší. ve svém pořadí, termínované vklady rozdělena na spoření, spoření a vypořádání. spořicí vklad nezahrnuje předčasné doplnění nebo výběr prostředků, nicméně bankovní úroky z těchto vkladů jsou co nejvyšší. Úsporný vklad umožňuje vkládat finanční prostředky na účet, úročení takového vkladu bývá nižší. Běžný účet umožňuje doplňování i výběr prostředků, úročení takových vkladů je nižší.

Oblíbené jsou také vklady na požádání. Na rozdíl od termínovaných vkladů jsou takové vklady uloženy na dobu neurčitou, a finanční instituce se zavazuje vrátit tyto zálohy na první žádost klienta. Úroky z takových vkladů jsou obvykle nízké. Takové vklady jsou však zajímavé, pokud potřebujete ušetřit dlouhodobý, a kdy mohou být potřeba, není zcela jasné. Tyto příspěvky často zahrnují speciálně navržené finanční produkty, například umístění finančních prostředků ve prospěch dětí.

Uplynulý rok nebyl úspěšný jen pro první ruskou banku. Obrat k nestandardním řešením pro Sberbank překvapil nejen její nejoddanější a konzervativní klienty.

Jen podle statistik ve vyhledávači Yandex se mu každý měsíc věnuje více než 9 milionů požadavků. Pokud jde o přilákání finančních prostředků od jednotlivců, bankovní analytici zaznamenávají spuštění speciálu tarifní plán pro prémiové klienty (kanál Sberbank Premier), stejně jako otevření 100. kanceláře pro bohaté klienty (kanál Sberbank First). Bohatí klienti uložili na vklady banky více než 780 miliard rublů. Podíl zbývajících pasiv kanálu Sberbank First na celkových pasivech Sberbank se během roku zvýšil z 9,3 % na 10,6 %.

Výsledky uplynulého roku

Zcela přirozeným důsledkem nové politiky byl nárůst vkladů obyvatelstva v roce 2013 o 20,6 %, jejichž celková výše je již více než 40 % všech bankovní vklady Jednotlivci. Za jeden prosinec se finanční prostředky jednotlivců zvýšily o 644 miliard rublů a přiblížily se 8 bilionům. rublů. Porovnáme-li toto číslo s objemem vkladů nejv retailová banka země VTB24, která zaujímá druhou linii co do objemu kapitálu získaného od fyzických osob, ta má stejné číslo jen do 1,3 bilionu. rublů, to znamená, že je to 6krát méně. Podle předběžných údajů Čistý zisk Sberbank loni činila 350 miliard rublů, což je téměř 10krát více než příjem druhé banky Ruské federace.

Nebylo by od věci připomenout, že nejen z hlediska těchto bilančních ukazatelů Sberbank stabilně obsazuje první řádky různých finanční ratingy mezi ruskými finančními institucemi. Klasický index čisté velikosti aktiv Sberbank, který tradičně řadí banky na světě finanční systém, ukazuje úroveň 16,7 bil. rublů, což je 5krát více než u Gazprombank, která zaujímá další místo v ruské ekonomice.

Právě podle ukazatelů těchto pěti, které od obyvatel přitahují největší množství prostředků, centrální banka počítá maximální nabídka vklady, aby řídily trh bankovních vkladů.

vyhlídky

Podle většiny odborníků budou nabídky vkladů Sberbank v příštím roce charakterizovány postupným snižováním sazeb. A to vše díky tomu, že se mezi retailovými produkty banky neustále objevují nové úvěrové programy s velmi atraktivními podmínkami pro dlužníky. A v důsledku toho již není pro Sberbank ziskové získávat peníze na vkladech za stejných podmínek, protože po ceně kreditní programy snížení nákladů na přilákání volné finanční prostředky u vkladatelů.

Je třeba upřesnit, že mluvíme o poklesu výnosu z vkladů v rublech. V případě měnové vklady otázka je stále otevřená, protože určitý vliv zde budou mít procesy probíhající ve světové ekonomice.

Příspěvky v roce 2014

Vkladový program Sberbank pro rok 2014 zahrnuje klasické termínované vklady v rublech a cizí měně, vkladové účty pro důchodce, pro klienty na internetu a speciální dobročinný účet. Za účelem úspory a akumulace finančních prostředků banka také nabízí otevření depersonalizovaných kovových účtů nebo nákup. Každý si bude moci vybrat nejoptimálnější variantu pro své úspory, aby je nejen ušetřil, ale také zvýšil.

Název produktu	Sazby (rozsah v %)	Období (rozsah v měsících)	Minimální množství
Klasické termínované vklady
Mezinárodní	Jen: 0,3–2,25 CHF: 0,1–2,5 libry šterlinků: 0,55–3,25		1 000 000 jenů 10 000 švýcarských franků 10 000 GBP
Více měn	Rublů: 0,01–5,9 dolaru: 0,01–1,78 EUR 0,01–1,78		RUB 5 USD 5 EUR 5
Doplnit	Rublů: 4,6–7,28 dolaru: 0,4–2,11 eura: 0,4–2,11
Uložit	Rublů: 4,4–7,76 dolaru: 0,3–2,33 eura: 0,3–2,33		RUB 1 000 USD 100 EUR 100
řídit	Rublů: 4–6,68 dolaru: 0,35–1,9 eura: 0,35–1,9
Online vklady dostupné pro otevření na internetu
Doplňování online	Rublů: 4,85–7,58 dolaru: 0,5–2,22 EUR: 0,4–2,22		RUB 1 000 USD 100 EUR 100
Uložit online	Rublů: 4,65–8,07 dolaru: 0,4–2,43 EUR: 0,4–2,43		RUB 1 000 USD 100 EUR 100
Drive Online	Rublů: 4,25–6,97 dolaru: 0,45–2,01 EUR: 0,45–2,01		30 000 RUB 1 000 EUR 1 000 USD
Vkladové účty pro důchodce
Pension Plus	Rublů: 3,5 (3,67)
Doplnit (důchod)	Rublů: 5,3 - 7,28 Dolar: 0,8 - 2,11 Euro: 0,8 - 2,11		1 000 rublů 100 USD
Ušetřit (důchod)	Rublů: 5 - 7,76 Dolary: 0,6 – 2,33 Euro: 0,6 – 2,33		1 000 rublů 100 USD
Zvláštní charitativní příspěvek
Darujte život	Rublů: 6,4 (6,56)		10 000 rublů
kovové bankovky
	Platba v rublech za prodejní kurz stanovený bankou: zlato, stříbro, platina, palladium
Spořicí certifikáty
Spořicí certifikát Sberbank Ruska			10 000 rublů

Maximální hodnoty úrokových sazeb jsou uvedeny s přihlédnutím ke kapitalizaci.

Jak můžete vidět z tabulky, doba spoření ve Sberbank začíná od jednoho měsíce a končí dobou 3 let, mluvíme-li o vkladech, a nemá limit, pokud investujeme do drahých kovů.

Velikost úroková sazba závisí na rozsahu částky ve vkladech: Mezinárodní, Multiměna, Doplnění, Doplnění (důchod), Doplnění online, Uložit, Uložit (důchod), Uložit online, Spravovat, Spravovat online.

Mimochodem, důchodci mají nyní také možnost otevřít vklady Sberbank režim online. Banka pro ně navíc zdarma pořádá školicí semináře o odstraňování počítačové negramotnosti. Kromě toho, že se kurzy naučí používat internetové bankovnictví, hovoří o dalších užitečných funkcích, které jsou dostupné komukoli prostřednictvím virtuální sítě: vyhledávání jízdních řádů, nákup jízdenek, vládní služby a informace o výhodách.

Postup pro placení a načítání úroků z vkladů Sberbank v roce 2014 může být následující:

— Na konci období: Mezinárodní spořicí certifikát.

– Měsíční nájem nebo kapitalizace jednou měsíčně dle výběru klienta: Doplnit, Doplnit (důchod), Doplnit online, Uložit, Uložit (důchod), Uložit online, Spravovat, Spravovat online.

— Čtvrtletní nájem nebo kapitalizace jednou za čtvrtletí dle výběru klienta: Multi-currency, Give life.

— Čtvrtletní nájem: Pension plus.

Většina vkladů Sberbank poskytuje během trvání smlouvy další možnosti správy:

— Doplňování: více měn, důchod plus, doplnění, doplnění (důchod), doplnění online, správa, správa online, CHI.

— Dílčí výdaje: Pension plus, Správa, Správa online, CHI.

— Současná schopnost utrácet a doplňovat: Pension Plus, Spravovat, Spravovat online, CHI.

— Preferenční připisování úroků na předčasné ukončení smlouvy: mezinárodní, multiměnové, doplnění, doplnění (důchod), doplnění online, uložení, uložení (důchod), uložení online, správa, správa online.

Vklad ve prospěch třetích osob, například pro nezletilé děti nebo jiné příbuzné, můžete vložit do produktů: Doplnit, Spravovat, Uložit, Uložit online, CHI.

Přísný úsporný režim, tvrdá práce, dědictví nebo dar vám mohou poskytnout volné množství peněz, za které můžete utratit nejvíce různé způsoby: schovat peníze na tajném místě, investovat do podnikání, koupit nemovitost atd. V poslední době jsou vklady v Moskvě stále populárnější. Umožňují vám zaručit zachování kapitálu, a to i prostřednictvím státního pojištění, a také přijímat dodatečný příjem ve formě zaplacených úroků.

Sazby vkladů moskevské banky

Vzhledem k tomu, že úroky z vkladů v Moskvě do značné míry určují, kolik bude vklad přidán k originálu, mnozí je považují za nejdůležitější podmínku vkladu a na tomto základě si vybírají program a banku.

Sazby vkladů mají samozřejmě velký vliv na výnosnost vkladů v Moskvě, ale nejenom mohou snížit nebo zvýšit váš zisk. Samotný typ vkladu tedy může výrazně ovlivnit ziskovost celého vkladového programu:

termínované vklady s přísným omezením doby spoření se vyznačují nejvyššími úrokovými sazbami;
termínované nebo krátkodobé vklady jsou obvykle doprovázeny více nízké sazby o vkladech v bankách v Moskvě.

Pokud tedy chcete otevřít vklad s vysokým úrokem, zkuste správně naplánovat svůj rozpočet, abyste byli připraveni splnit určitá omezení:

zákaz zavírání bankovní vklad v Moskvě v předstihu;
zákaz částečného výběru peněžních prostředků uložených na vkladu.

Porušení těchto pravidel pro vklady v moskevských bankách může vést k sankcím ze strany banky a snížení počáteční sazby.

Kromě toho si můžete vybrat období splácení úroků. Existuje několik možností:

denně;
jednou týdně;
jednou měsíčně;
jednou za čtvrtletí;
pouze na konci funkčního období.

Veškeré úroky z vkladů jednotlivců v Moskvě se načítají denně, ale mohou se od sebe lišit v přítomnosti kapitalizace.

Ve které moskevské bance je lepší otevřít vklad?

V roce 2020 mnoho bank pracuje s vklady: Sberbank, VTB, Ruská zemědělská banka, Poštovní banka, Alfa Bank atd.

Chcete-li otevřít vklad v Moskvě za nejlepších podmínek, budete muset trávit čas studiem všech příslušných možností, výpočtů, konzultací s odborníky.

Rychle všechno nezbytné informace Pro aktuální vklady vám pomůže kalkulačka vkladů na této stránce:

Zadejte požadavky na vklad.
Dostat úplný seznam aktuální příspěvky v moskevských březích pro dnešek aktualizováno.

Poté budete moci učinit informovaný výběr a také okamžitě podat online žádost pro vybraný vkladový program.

Výtěžek vklady v rublech za minulý měsíc výrazně vzrostl. Dnes mohou investoři zachytit dobrou chvíli a otevřít vklad na 20 procent nebo více ročně. Sravni.ru představuje hodnocení nejvíce výnosné vklady, které nabízejí banky od první stovky.

Chcete-li hledat co nejvíce výhodné nabídky používané na trhu, výpočet výše příjmu z úspor ve 400 bankách v Rusku. Byl vybrán jako základ průměrný příspěvek ve výši 100 tisíc rublů, umístěných na 1 rok.

Top 20 nejziskovějších vkladů

№	banka	Název produktu	Příjem (rub.)	Úroková sazba
1	Rosinterbank		19 269,54	20,10
2	Intercommerce		19 135,39	20,00
3	Důvěra		18 387,71	21,00
4	Vneshprombank		17 989,26	18,35
5	Rosinterbank		17 759,08	20,03
6	Renesanční úvěr		17 734,14	20,00
7	IBA-Moskva		17 618,01	18,00
8	Peresvet		17 442,50	19,70
9	Banka Alfa		17 316,67	17,60
10	FC Otkritie		17 150,00	19,25
11	Binbank		17 034,04	19,00
12	Jugra		17 312,50	19,50
13	Banka Rosgosstrah		17 723,30	18,00
14	Eastern Express Bank		16 251,56	16,05
15	Uralsib		16 214,04	16,00
16	Uralská banka pro obnovu a rozvoj		15 902,40	17,00
17	Probusinessbank		15 882,09	16,00
18	Credit Europe Bank		15 816,44	17,00
19	Jugra		15 810,86	17,04
20	IBA-Moskva		15 687,50	17,00

Ještě před měsícem byl maximální výnos z vkladu za stejných podmínek maximálně 12 644,34 rublů a nyní vedoucí ratingu, Rosinterbank, nabízí otevření vkladu Champion (online) s 20,1 % ročně a obdrží 19 269,54 rublů za 12 měsíců. Pokud neotevřete vklad přes internet, ale v pobočce banky, bude sazba 20%.

Na druhém místě se umístila banka Interkommerts nabízející zálohu ve výši 20 % ročně. Výnos z tohoto vkladu bude 19 135,39 rublů. A na třetím místě je Trust Bank se sazbou 21 %. Banka bude sanitována, ale to zákazníkům nebrání v otevírání nových vkladů. V některých pobočkách, kde mají vkladatelé potíže s přijímáním svých vkladů, zaměstnanci doporučují nevybírat peníze z banky, ale uložit je na nový vklad podle vysoké procento. Je docela možné, že pro ně by to nyní bylo zcela rozumné rozhodnutí, vzhledem k tomu, že zatímco v pokladně banky nejsou žádné peníze a pojistná událost nenastala, postup pro získání zálohy se může zpozdit a peníze zatím nevytváří příjem.

4 FC Otkritie 42 870 ₽
$ 265
€ 210 5 Chanty-Mansijská banka 42 864,25 RUB
$ 324,38
€ 299,04

Po rychlém kolapsu rublu mnoho investorů přemýšlelo o otevření víceměnové vklady. Takové vklady pomáhají chránit peníze před kolísáním směnných kurzů. Když jedna měna znehodnotí, ostatní automaticky zdraží. Ve výsledku tak majitel vkladu při správném poměru množství oběživa nic neztratí. Odborníci radí otevřít taková ložiska těm, kteří neustále drží prst na tepu bankovní systém a sleduje kolísání směnných kurzů.