Il settore bancario è allettante, redditizio e stimolante. Attrae gli imprenditori, poiché ha il capitale più grande. Per capire come aprire una banca non basta il talento imprenditoriale, conta la conoscenza. È necessaria esperienza in posizioni senior in una banca, una grande start-up e un capitale autorizzato.

Secondo le statistiche, in Russia bancario si sta sviluppando rapidamente. Si aprono nuovi mercati che stimolano la crescita e lo sviluppo del business che si sta finanziando. Le banche sono aperte dai partner congiuntamente, sono gli azionisti che assumono l'ulteriore gestione. Abbiamo bisogno di manager assunti che prendano il controllo diretto nel processo di lavoro. Aprire la propria banca non è facile, oltre ai fondi è necessario un forte team di specialisti.

Diversi i servizi forniti:

• depositi;
• emissione di prestiti;
• traduzione I soldi;
• cambio di valuta;
• raccolta di sbocchi commerciali e finanziari;
• tenuta dei conti di persone giuridiche e persone fisiche.

Algoritmo

Se esegui passi coerenti secondo le istruzioni, non dovrebbero esserci problemi. La cosa principale è ottenere il sostegno finanziario dei partner. Nelle prime fasi, è necessario sviluppare una strategia di sviluppo, prestito e attrazione depositi. È inoltre necessario determinare quale tipo di istituto. Utilizzare i servi di un avvocato, poiché svolge un ruolo nella registrazione e in tutte le attività bancarie.

Passo dopo passo per prepararti:

1. Sviluppo di una strategia, business plan.
2. Cerca capitale.
3. Formazione di un pacchetto di documenti.
4. Distribuzione di azioni.
5. Stabilire la vista bancario.
6. Istituzione e ripartizione dei poteri.
7. Firma contratti e altri documenti.

Come farlo?

Per avviare le attività è necessario disporre di una start-up e di un capitale autorizzato. Dopo aver raccolto tutti i documenti, il cui elenco esatto può essere trovato nel Servizio fiscale federale e nella Banca centrale della Federazione Russa, è necessario procedere alla raccolta dei documenti. Una volta inviato, il processo può richiedere fino a sei mesi. Tutti gli accordi con i partner devono essere documentati, così come quanti soldi ciascuno investe. Nonostante il mercato piuttosto ristretto in quest'area, se si offrono condizioni favorevoli ai clienti corporate, la crescita sarà garantita.

L'elenco dei documenti che dovranno essere ottenuti per aprire un istituto:

• licenza da Banca centrale per attività bancarie;
• licenza della banca centrale con cui operare metalli preziosi;
• permessi del Comitato doganale della Federazione Russa;
• un certificato dell'ispezione statale del controllo del test sul fatto della registrazione di un istituto finanziario;
• autorizzazione della Securities Commission.

Quanto costa?

Avviare un'impresa da zero non funzionerà, oltre al capitale minimo autorizzato di 300 milioni di rubli, sono necessari fondi per aprire una sede. Il primo ufficio può fungere anche da filiale della banca. Pertanto, sono necessari fondi anche per l'attrezzatura degli uffici. Oltre al costo di attrezzature, mobili e simili, ciò dovrebbe includere attrezzature di sicurezza, casseforti e lo sviluppo di un sistema di contabilità. Avrai anche bisogno di uno staff numeroso, anche per la prima volta.

Calcoli totali approssimativi:

• dipendenti - 500.000 rubli (avvocati, economisti, contabili, manager, manager);
• sede - 700.000 (elettrodomestici, mobili, casseforti);
• sportello bancario - 400.000 (Attrezzature, casseforti, casse, mobili);
• scartoffie - 300.000 (licenze, permessi);
• capitale richiesto – 300.000.000 (deve essere documentato).

Totale: 301.900.000 di rubli.

Galleria "La banca dall'interno"

Dove aprire?

Come accennato in precedenza, con il risparmio necessario, è possibile unire la sede principale e la filiale bancaria. Ma è meglio aprire immediatamente le filiali principali città Paesi. Ciò ridimensionerà e aumenterà immediatamente le vendite di prodotti bancari.

Nonostante la crescita e la periodica stabilità del settore bancario, possono sorgere diverse difficoltà. Trovare investitori può essere difficile. I problemi possono sorgere in qualsiasi fase delle pratiche burocratiche o quando si lavora con gli appaltatori.

Ekaterin Sergey è in contatto. Per qualche tempo ha lavorato come capo del dipartimento di credito in una banca e alla fine ha deciso di aprire un'attività in proprio. Per prima cosa ho trovato piano aziendale pronto banca, l'ha studiata attentamente, ne ha analizzato le prospettive ei rischi. Riuscito a trovare buoni investitori ed eventualmente completare il progetto.

Cosa c'è di buono nel settore bancario?

Perché molti imprenditori puntano ad aprire una banca? - Tutto è molto semplice - capiscono quanto sia redditizio questo evento. L'apertura di un'attività del genere è un'attività redditizia, ma solo con un approccio competente e la disponibilità di investimenti iniziali.

Questo tipo di attività è molto redditizia, ma è molto difficile accedervi. È necessario effettuare iniezioni finanziarie significative, il cui importo totale può variare da 100 milioni di rubli o più. Inoltre, è necessario avere buone connessioni e una ricca esperienza in questo campo.

Qual è la tua banca?

Si tratta di un istituto finanziario che fornisce una gamma di servizi a privati ​​e aziende (effettuazione di pagamenti, assistenza al credito e carta di debito, effettuare depositi, ecc.).

Il controllo sulle attività della banca e la regolamentazione dei processi intrabancari è compito della Banca Centrale.

Recentemente, commerciale istituzioni finanziarie fornendo una vasta gamma di servizi - emissione di prestiti, vendita carte preziose, apertura (manutenzione) di conti e così via. Ma qui vale la pena condurre la pianificazione aziendale in una banca commerciale e seguire rigorosamente il piano.

Quale dovrebbe essere il formato?

Oggi si possono distinguere cinque tipologie di banche: al dettaglio, di regolamento, di mercato, di credito e finanziarie, le seconde più focalizzate sulla cooperazione interbancaria.

Hai due opzioni: scegli uno dei gruppi sopra elencati o crea un istituto finanziario universale con l'unione di diversi tipi di banche.

Ma tieni presente che l'opzione complessa è la più difficile da implementare. Per semplificare il compito, puoi studiare il business plan della banca, un esempio che puoi sicuramente trovare in rete.

Come determinare la base giuridica?

Non è un segreto che l'attività bancaria richieda una licenza.

Dovrai correre per firmare una serie di accordi, ottenere licenze e documenti costitutivi.

Quali documenti sono necessari?

L'elenco è molto ampio: licenze per condurre operazioni bancarie, lavorare con i metalli preziosi, nonché svolgere attività di deposito.

Inoltre, avrai bisogno di un permesso del Comitato doganale di Stato, che dà il diritto di agire come garante in dogana, un certificato di registrazione che consentirà di effettuare transazioni con metalli preziosi, attrarre depositi, condurre transazioni con pietre, e fungere anche da garante davanti alle autorità doganali.

Ma non è tutto. Devi registrarti presso l'ufficio delle imposte e ricevere il tuo TIN.
Costi per la registrazione delle licenze - da 200.000 rubli.

Quali servizi può fornire una banca?

Non appena tutti i documenti sono in mano (licenze, certificati e certificati), puoi procedere al passaggio successivo: la formazione dei servizi della tua finanziaria e istituto di credito.

Per facilitare le decisioni, evidenzieremo i principali servizi: regolamento, apertura e manutenzione di conti, incasso, servizi di liquidazione e contanti, Trasferimenti di denaro, operazioni di cambio e di deposito, fornendo parere finanziario, prestito, leasing, fornitura garanzie bancarie e così via.

Inoltre, la tua banca può essere impegnata in trasferimenti di denaro, transazioni in borsa, esecuzione di ordini di broker e con assegni di viaggio e transazioni in valuta estera.

Dove dovrebbe essere l'ufficio?

Per cominciare, è sufficiente aprire un ufficio, ma nel tempo dovrebbero apparire almeno 5-6 filiali nella tua città. Man mano che l'attività si espande, puoi aprire filiali in tutto il paese.

La posizione ottimale della banca è vicino a svincoli di trasporto, grandi punti vendita e mercati.

Sotto l'ufficio principale, è meglio acquistare una stanza con una superficie di ​​100 metri quadrati, effettuare le riparazioni appropriate, installare equipaggiamento necessario, organizzare lavori e così via.

Il costo di acquisto e riequipaggiamento - da 3 milioni di rubli. Sul stato iniziale puoi fare con l'affitto - da 2.000 rubli al metro quadrato.
Per aprire filiali, è adatto il solito affitto di locali con successive riparazioni.

Chi assumere dal personale?

Uno dei più importanti e domande difficili- assunzione di personale. Per la prima volta per liquidazioni in contanti puoi prendere laureati in università finanziarie e consentire loro di lavorare dopo aver completato tirocini e formazione.

Per posizioni più serie, è auspicabile assumere persone con esperienza lavorativa. Avrai bisogno di un manager (possibilmente un sostituto), capi dei dipartimenti bancari (servizio clienti, SB, dipartimento di credito e così via), specialisti, 2-3 contabili, referenti e così via.

All'inizio, puoi cavartela con 10-20 dipendenti. Nel tempo, lo stato dovrà espandersi.

Non dobbiamo dimenticare che il personale deve essere formato, il che porterà a costi aggiuntivi- da 100.000 rubli all'anno.

Lo stipendio medio degli impiegati di banca è di 20.000 rubli al mese.

Tabella del numero totale di banche nel contesto distretti federali Russia

Quale attrezzatura è necessaria per una banca?

L'apertura di una banca richiede l'acquisto di attrezzature specializzate: un rilevatore di valuta, smistatori di banconote, contabanconote, terminali di pagamento, apparecchiature per contanti, terminali POS e così via.

Inoltre, dovrai attrezzarti posto di lavoro ogni lavoratore. Qui avrai bisogno di tavoli, computer, telefoni, cancelleria. Tra i costi aggiuntivi - certificazione delle apparecchiature bancarie, senza la quale spesso è impossibile effettuare transazioni di pagamento e servire i clienti.

Il costo totale di acquisto e installazione delle apparecchiature è di un milione di rubli.

La pubblicità è necessaria?

Ciò potrebbe richiedere l'organizzazione della pubblicità nei trasporti pubblici, l'incollaggio di volantini, l'emissione di opuscoli speciali, l'apertura di propri uffici di rappresentanza in varie città della Russia, l'ordinazione di pubblicità alla radio e alla TV, la creazione di un sito Web di alta qualità sulla rete (obbligatorio).

Tabella dei potenziali consumatori di servizi bancari in Russia

Dove ottenere soldi?

Probabilmente, la domanda chiave è dove ottenere l'importo necessario per l'attuazione dei loro piani. Ottenere permessi, affittare un ufficio, acquistare attrezzature bancarie, spese pubblicitarie, pagamento salari dipendenti, manutenzione delle apparecchiature bancarie: tutto ciò richiede determinati costi.

L'opzione principale è attirare gli investitori verso il progetto. Ma per questo, non si può fare a meno di un piano aziendale chiaro, una comprensione della struttura aziendale e dell'ottimizzazione dei processi aziendali in banca, la capacità di dimostrare le prospettive del progetto e presentare queste informazioni.

L'alternativa è un prestito bancario. Ma questo è possibile solo se dietro l'anima ci sono immobili costosi che possono fungere da garanzia.

Video intervista a Ivan Svitek, Presidente del Consiglio di Home Credit Bank

Quali servizi aggiuntivi saranno richiesti?

Dovrebbero esserci guardie di sicurezza in ogni dipartimento. Qui puoi eseguire il tuo servizio o assumere rappresentanti terzi. Costi - da 50 mila rubli al mese.

Deve essere supporto legale- da 50 mila rubli al mese.

Il sistema di sicurezza è uno dei più punti importanti nel funzionamento della banca - da 500 mila rubli (sistema di videosorveglianza, casseforti, tornelli e così via).

Risultati generali

Riassumiamo:

• Costi di apertura iniziali - da 100 milioni di rubli;
• Registrazione delle licenze - da 500 mila rubli;
• Sistema di sicurezza - da 100.000 rubli;
• Acquisto di un ufficio e ristrutturazione - da 3 milioni di rubli;
• Acquisto di attrezzature per la sede principale e le filiali - da 1 milione di rubli;
• Pubblicità - da 100.000 rubli al mese;
• Supporto legale - da 50.000 rubli al mese;
• Protezione degli oggetti - da 50.000 rubli al mese;
• Pagamento e formazione del personale - da 400 mila rubli al mese;
• Rimborso - da un anno a cinque anni.

Quali sono le conclusioni?

Se desideri aprire un'attività come una banca, preparati a costi e rischi elevati. Ma a corretta organizzazione ci si può aspettare buoni rendimenti.

In ogni caso, prima di aprire una banca, è necessario condurre ricerche di mercato, riflettere su un business plan, fare previsioni sui possibili cambiamenti in ambito finanziario ed economico.

Naturalmente, qualsiasi previsione è relativa, perché il settore bancario dipende direttamente dalla situazione politica dello stato, ed è già molto difficile prevederlo.

Avviare un'attività come l'apertura di una banca è complicato e molto specifico, quindi dovresti cercare fonti di investimento.

♦ Investimento di capitale - 500 milioni di rubli.
♦ Rimborso – 5-10 anni.

L'apertura di un istituto finanziario non è di grande interesse per gli imprenditori come nuova impresa, e ci sono ragioni oggettive per questo.

In primo luogo, - denaro, perché, pensando, come aprire una banca, devi avere centinaia di milioni di investimenti di capitale.

In secondo luogo, - le specifiche dell'attività stessa, perché non tutti capiscono bancario, ed è impossibile guidare un'organizzazione così seria senza avere la minima esperienza.

In terzo luogo, c'è un'enorme concorrenza sul mercato e difficoltà nell'ottenere una licenza.

Inoltre, avviare un'attività del genere è accompagnato da difficoltà ed è molto specifico, quindi dovresti riflettere attentamente prima di provare ad aprire una banca e cercare fonti alternative per investimento.

Due opzioni per chi vuole aprire una banca

Una banca non è solo una stanza dove lavorano manager e cassieri, dove puoi prendere un prestito, fare un deposito, trasferire denaro su un conto ed effettuare un'altra transazione finanziaria.

Il sistema bancario assomiglia a un iceberg: il profano vede solo la punta nella forma di un'organizzazione specifica che lavora con il denaro.

Tutto il resto è il possesso di enormi riserve di cassa, varie transazioni finanziarie, vantaggioso per la banca, le fluttuazioni dei tassi di cambio, il commercio di valuta e molto altro è inaccessibile alla comprensione dei non finanziatori ed è nascosto sott'acqua.

Chi ha esperienza nel settore finanziario e conosce bene le tendenze del mercato, prima o poi inizia a pensare di aprire una banca o almeno una cooperativa di credito.

Hanno due opzioni per avviare un'impresa:

1. Apri la tua banca da zero.
2. Acquisire una banca in vendita a seguito di cambio di proprietà o fallimento.

Sia la prima che la seconda opzione presentano vantaggi, ma non sono prive di svantaggi.

Ad esempio, aprire una banca da zero è un processo lungo e costoso che può protrarsi all'infinito.

Ma puoi avviare un'attività da zero, guadagnare facilmente una buona reputazione e costruire una base di clienti se fai affari onestamente.

Acquistando una banca in bancarotta, ottieni un'infrastruttura pronta, l'ingresso nel mercato, dipendenti e clientela esperti, ma con tutto ciò acquisti la reputazione, i debiti e gli obblighi dell'istituto finanziario a cui sei interessato.

Quale banca può essere aperta?

La banca è un concetto molto ampio.

Sappiamo tutti che esiste una banca centrale (nazionale), che si occupa non solo di transazioni finanziarie, ma funge anche da consulente del governo, regola il lavoro della finanza commerciale. istituzioni, si occupa della stabilità della moneta nazionale.

Ma le banche commerciali sono libere di scegliere cosa vogliono fare.

Se stai pensando a come aprire la tua banca, allora decidi l'ambito della tua attività futura.

Puoi scegliere tra queste opzioni:

1. Universale.
   Fornisce tutto viste tradizionali servizi finanziari: prestito, transazioni monetarie, pagare bollette, aprire depositi, ecc.
2. Istituzione finanziaria di investimento.
   Il suo compito principale è cercare progetti redditizi per investimento.
3. Istituzione finanziaria di credito.
   Puoi ottenere qualsiasi prestito: mutuo, per l'acquisto di un'auto, elettrodomestici, per altre spese.
   Guadagnerai interessi.
4. istituto finanziario di risparmio.
   Antipodi delle banche di credito.
   Non dai, ma prendi i soldi dei clienti in custodia, pagando loro gli interessi dopo un certo periodo.
   Tali banche guadagnano principalmente dal fatto che hanno l'opportunità di investire il denaro dei depositanti in progetti redditizi.
5. Banca di mercato - lavora principalmente con titoli.
6. Interbancario struttura finanziaria, il cui compito principale è quello di garantire un'efficace interazione tra le diverse cooperative di credito.

Su quali servizi può guadagnare chi decide di aprire una banca?

L'assunzione di rischi è l'anima del commercio; La prudenza (ho quasi detto timidezza) è l'anima delle banche.
Walter Bagjot

Come aprire una banca: procedura di registrazione

Possedere un istituto finanziario comporta una complessa procedura di registrazione e l'ottenimento di una licenza speciale dalla Banca Centrale.

Gli imprenditori esperti affermano che possono sorgere serie difficoltà con l'uno o con l'altro, quindi raccomandano a coloro che studiano informazioni su come aprire una banca di chiedere aiuto avvocato professionista perché è abbastanza difficile far fronte a tutto questo da soli.

Per prima cosa devi registrarti come soggetto attività imprenditoriale.

Nessun imprenditore individuale in questo caso: devi registrarti come società per azioni, e sta a te decidere se è chiusa o aperta.

Nel classificatore OKPD, il tuo codice è 64, che legalizza le attività di tutte le strutture che forniscono servizi finanziari, ad eccezione di assicurazioni e pensioni.

Dopo la registrazione, ti viene in mente un nome per la banca che stai per aprire e invii tutti i documenti all'Amministrazione Territoriale Principale (GTU) della tua regione.

Assicurati di avere un capitale autorizzato di 300 milioni di rubli, altrimenti non ha alcun senso contattare la GTU, poiché i suoi dipendenti verificheranno sicuramente la tua solvibilità finanziaria.

Dopo aver ottenuto il consenso scritto delle GTU, rivolgersi alla Banca Centrale con richiesta per il rilascio della licenza.

Se la Banca Centrale accetta di rilasciarvi una licenza, non abbiate fretta di gioire, perché dovete ancora ottenere il consenso del Comitato di Vigilanza Bancaria, che permette o vieta l'apertura di una nuova banca commerciale.

Se riesci a superare questa fase burocratica, non resta che verificare che le tue coordinate bancarie siano inserite nel registro delle organizzazioni creditizie dell'Agenzia delle Entrate.

Per aprire una banca, dovrai raccogliere un intero pacchetto di documenti, tenere un'assemblea degli azionisti, avere candidati per le posizioni di capo, capo contabile e loro sostituti, confermare che l'origine del capitale autorizzato è legale e anche fornire un business plan già pronto con calcoli specifici.

Se apri una banca, devi pubblicizzarla?

Una banca è un'istituzione che necessita di un forte supporto di marketing non solo all'inizio della sua esistenza, ma durante tutti gli anni della sua attività.

Gli uomini d'affari che chiedono "Quanti soldi servono per aprire una banca" dovrebbero sicuramente chiedersi quanto dovrai investire in una campagna pubblicitaria nella fase di avvio di un'impresa e quanto dovrai spendere mensilmente per la sua promozione.

Gli importi sono molto decenti: almeno mezzo milione di rubli.

Ad esempio, puoi inviare manager a grandi aziende private e pubbliche per condurre lavoro esplicativo tra i dipendenti: perché dovrebbero diventare clienti della tua banca, quali sono i vantaggi di lavorare con te, quali sono i maggiori offerta redditizia hai oggi, ecc.

Come aprire una banca: vantaggi competitivi

La concorrenza nel settore bancario è molto alta e, sebbene la crisi abbia in qualche modo assottigliato i ranghi delle istituzioni finanziarie nazionali, non è ancora facile trovare una nicchia non occupata.

Se stai pensando a come aprire una banca, allora prova ad attirare clienti in breve tempo.

Puoi farlo nei seguenti modi:

1. Costruisci un'ottima infrastruttura in modo che i tuoi collaboratori non debbano recarsi in un'unica località della città.
2. Offerta redditizia interesse annuo su prestiti e depositi.
3. Rendi il servizio il più economico possibile o addirittura gratuito.
4. Assumi un numero sufficiente di dipendenti in modo che i tuoi clienti non debbano aspettare in fila.
5. Sviluppa servizi bancari via Internet sicuri e facili da usare.
6. Posiziona abbastanza bancomat in giro per la città o fai in modo che i tuoi depositanti possano prelevare fondi senza commissioni.
7. Assicurati che il tuo personale sia il più educato possibile con i visitatori.

Ma, naturalmente, oltre al servizio e condizioni attraenti in termini di prestiti e depositi, la popolazione è preoccupata per l'affidabilità della banca.

Non è facile per un istituto finanziario che ha aperto di recente convincere le persone della sua affidabilità, quindi dovrai prima attirare le persone condizioni favorevoli cooperazione.

Come aprire una banca: piano calendario

Se stai leggendo questo articolo, probabilmente sei interessato a cosa serve per aprire una banca.

Oltre a un'enorme quantità di investimento di capitale, avrai bisogno di un team di persone che la pensano allo stesso modo, perché è abbastanza difficile implementare un'idea da solo e avviare un'impresa può richiedere un periodo indefinito.

Se trovi un buon avvocato che si occuperà della procedura di registrazione, un finanziatore per la stesura di un business plan, un marketer per una società di pubblicità, un manager per la creazione di infrastrutture, un direttore delle risorse umane per l'assunzione del personale, puoi aprire una banca in sei mesi.

Palcoscenico	gen	febbraio	mar	aprile	Maggio	giu	lug
Registrazione e licenza
Ricerca di infrastrutture, riparazione
Acquisto di attrezzature, mobili, cancelleria
Ricerca del personale
Pubblicità bancaria
Apertura

Ti proponiamo di guardare una video intervista con un giovane titolare di una nuova banca,

dove parla delle caratteristiche di fare questo business:

Quanto costa aprire una banca?

Se sei interessato a una cifra specifica e ti aspetti di sentire un importo con un massimo di sei zeri, allora non hai scelto l'attività giusta per iniziare.

Rispondi inequivocabilmente alla domanda "Quanto costa aprire una banca?" praticamente impossibile, perché l'importo dipende dalle dimensioni del business futuro, dai tuoi desideri di infrastrutture, dal profilo della banca, dal numero e dalle qualifiche dei futuri dipendenti e molto altro.

Preparati a investire in affari almeno mezzo miliardo di rubli, massimo - 2-3 miliardi.

Questo denaro sarà speso per aprire una banca, vale a dire:

• procedura di registrazione e capitale sociale;
• affitto e ristrutturazione uffici;
• campagna pubblicitaria;
• acquisto di attrezzature, mobili, cancelleria;
• Software;
• reclutamento e molto altro.

Se non hai così tanti soldi, non c'è bisogno di affrettarsi ad aprire una banca in un piccolo spazio con pochi dipendenti.

È meglio quindi aprire una cooperativa di credito o qualche altro istituto finanziario.

Ricerche recenti mostrano che i clienti si fidano grandi banche con un'infrastruttura sviluppata, molti bancomat in giro per la città e uffici di rappresentanza in diversi insediamenti.

Se non puoi offrire tutto questo ai clienti, non dovresti provare ad aprire questa attività.

Certo, quelli che pensano come aprire una banca, molto interessato alla questione del profitto.

Qui le previsioni degli esperti sono ancora più vaghe che sull'ammontare dell'investimento di capitale: tutto dipende solo da te.

Ma, anche in condizioni favorevoli, una campagna pubblicitaria ragionevole, un'intensa acquisizione di clienti, ritorno investimento di capitale non potrai prima di 5 anni dopo aver deciso di aprire una banca, il periodo medio di rimborso per un istituto finanziario commerciale è di 7-8 anni.

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* I calcoli utilizzano i dati medi per la Russia

Il settore bancario è noto per la sua complessità e, sebbene sia un'area molto redditizia, poche persone possono fare affari qui. I limiti principali sono una significativa esperienza lavorativa e conoscenza e investimenti molto grandi.

È vero, ci sono alcuni istituti di credito che non sono banche e il loro lancio richiede molto meno impegno e fondi, tuttavia, una banca a tutti gli effetti può essere aperta nella maggior parte dei casi solo da un team di specialisti che non hanno limiti di budget. Le peculiarità della legislazione russa portano al fatto che oggi è molto più facile e veloce acquistare una banca già pronta e operativa che aprirne una nuova e ottenerne tutti i permessi.

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Tuttavia, questo non ferma alcuni imprenditori e, talvolta, l'apertura propria bancaè semplicemente necessario perché diventa un'organizzazione sussidiaria che aiuta a mantenere l'impresa principale. È redditizio investire denaro nelle banche, mentre il periodo di ammortamento è in media di 5 anni, il che è molto importante per un progetto su larga scala. buon indicatore. In ogni caso, oggi è possibile aprire la propria banca in Russia. Ma è necessario?

La concorrenza in questa zona è davvero molto grande, oggi ci sono molte banche grandi, oltre a molte più piccole, quindi alla popolazione non manca l'offerta servizi bancari. D'altra parte, ci sono diverse varietà di banche che svolgono servizi completamente diversi e le più comuni sono quelle che lavorano solo con individui e offrire loro una gamma completa di servizi possibili. Allo stesso tempo, sono necessarie anche quelle banche che sono impegnate in altre operazioni, quindi un imprenditore alle prime armi può scegliere una direzione per se stesso che rifletta maggiormente le sue ambizioni e aspirazioni.

È consuetudine individuare due o tre categorie di banche, ma allo stesso tempo tale divisione si applica solo alle banche commerciali private, la banca centrale è impegnata non solo nella fornitura di servizi bancari, ma anche nella regolamentazione delle banche settore in generale. Le banche universali sono solo quelle che sono in maggioranza, lavorano in tutte le direzioni, banche di investimento La direzione principale della loro attività è l'investimento di fondi in aree promettenti dell'attività umana, molto spesso sono impegnati nell'investimento in titoli. Ci sono anche casse di risparmio, che sono creati per attirare denaro gratuito dalla popolazione e dalle persone giuridiche. Inoltre, la divisione può avvenire per altri motivi, poiché esistono strutture bancarie che si occupano solo di prestiti. Non bisogna dimenticare le strutture interbancarie, che nascono allo scopo di collaborare con molti istituti di credito per semplificarne l'interazione. Dal punto di vista legale, la banca deve ottenere una licenza che fornisca un elenco esaustivo delle operazioni in corso, e sarà possibile cambiarla solo una volta ogni due anni. In questo modo si può trovare una nicchia in cui c'è una certa mancanza di partecipanti, e riempirla, aiutando a sostenere il funzionamento di tutto questo complesso sistema.

Per cominciare, avviene la registrazione di un'entità commerciale. Di solito le banche vengono aperte come società per azioni (aperte o chiuse, non ci sono restrizioni in merito alla legge). L'attività della banca rientra in una o più definizioni nel classificatore (OKPD 2) 64 Servizi finanziari, esclusi quelli assicurativi e disposizione pensionistica. Dopo la registrazione è necessario inviare le informazioni sulla banca e il suo nome all'Amministrazione Territoriale Principale della propria regione, senza coordinare la questione con questo dipartimento, non ha senso richiedere ulteriormente una licenza. Già in questa fase, è necessario disporre di un capitale autorizzato sufficiente per pagare, la GTU verifica la capacità dell'imprenditore di disporre di tali importi.

Controlla anche storia finanziaria imprese, e controllano non solo l'organizzazione stessa, ma anche tutti i suoi fondatori. Se i fondatori non hanno fornito alcuna informazione sulle loro transazioni finanziarie, puoi dire addio all'opportunità di ottenere una licenza in futuro. Consideriamo ora la dimensione del capitale autorizzato per le banche e varie organizzazioni creditizie non bancarie. Nella legge è chiaramente esplicitato: Dimensioni minime il capitale autorizzato di una banca di nuova registrazione il giorno della presentazione della domanda di registrazione statale e del rilascio di una licenza per operazioni bancarie è fissato a 300 milioni di rubli. Inoltre, tale importo è stato recentemente aumentato e in precedenza ammontava a soli 180 milioni.

È un po' più facile aprire altri tipi di organizzazioni: "L'importo minimo del capitale autorizzato di un istituto di credito non bancario di nuova registrazione che richiede una licenza che prevede il diritto di effettuare transazioni per conto di persone giuridiche, comprese le banche corrispondenti, su i loro conti bancari, alla data di presentazione della domanda di registrazione statale e il rilascio di una licenza per operazioni bancarie, sono stabiliti per un importo di 90 milioni di rubli. L'importo minimo del capitale autorizzato di un istituto di credito non bancario di nuova iscrizione che richiede una licenza per istituti di credito non bancari autorizzati a effettuare bonifici senza apertura conto in banca e le relative altre operazioni bancarie, il giorno della presentazione della domanda di registrazione statale e del rilascio di una licenza per le operazioni bancarie, è fissata a 18 milioni di rubli. L'importo minimo del capitale autorizzato di un'organizzazione creditizia non bancaria di nuova registrazione che non richiede dette licenze, dal giorno della presentazione della domanda di registrazione statale e del rilascio di una licenza bancaria, è fissato a 18 milioni di rubli.

Idee già pronte per la tua attività

Dopo aver verificato tutte le informazioni contenute nella GTU, i dati vengono trasferiti alla Banca Centrale, dove vengono anch'essi controllati attentamente, mentre molto probabilmente all'imprenditore sarà richiesto di allegare ulteriori documenti. Ma i test non finiscono neanche qui, dopo che gli atti sono stati inviati al Comitato per la Vigilanza Bancaria, dove la possibilità di registrare un nuovo Banca commerciale. Se la risposta è positiva, i dati vengono trasferiti a ufficio delle imposte, dove la banca di nuova emissione è iscritta nell'albo delle organizzazioni creditizie. La banca ha ancora un mese per depositare il capitale autorizzato sul conto. Il pacchetto di documenti iniziale, standard e comunque obbligatorio per la registrazione di una banca:

Dichiarazione;

documenti costitutivi;

Piano aziendale;

Protocollo incontro generale fondatori;

Documenti attestanti il ​​pagamento della tassa statale;

Copie certificate dei documenti giustificativi registrazione statale fondatori;

Questionari dei candidati alle cariche di capo, capo contabile e loro sostituti;

Relazioni del revisore dei conti sull'affidabilità rapporto finanziario fondatori (per persone giuridiche); documenti che confermano le fonti di provenienza dei fondi conferiti dai fondatori (per privati);

Documenti necessari per la predisposizione di un parere sulla conformità dell'ente creditizio ai requisiti per transazioni in contanti;

Copia del documento rilasciato dall'organismo federale antimonopolistico e attestante l'accoglimento della domanda di autorizzazione alla creazione di un istituto di credito;

Documenti richiesti per la registrazione della prima emissione di azioni di un istituto di credito, se creata nel modulo società per azioni;

Lista completa fondatori di un istituto di credito sulla carta.

Per semplificare notevolmente il tuo compito, puoi contattare una società specializzata che fornisce assistenza nell'ottenimento delle licenze, tuttavia, gli specialisti di questa società richiederanno molti soldi per i loro servizi e nessuno può garantire una licenza: la Banca Centrale potrebbe rifiutarsi di registrarsi e rilasciare una licenza per tanti motivi e in ogni caso avranno ragione. Viene selezionato anche il tipo di licenza, ce ne sono molti tipi e potrebbero esserci restrizioni sulla capacità di lavorare con valute e metalli preziosi, di lavorare con banche estere, per raccogliere fondi da determinate categorie di persone fisiche e giuridiche. Separatamente è prescritta la possibilità di partecipare al sistema di assicurazione dei depositi.

Le aziende terze possono aiutare a redigere un business plan, raccogliere ed eseguire correttamente tutti i documenti, magari riducendo leggermente i tempi di attesa per le risposte a causa dei rapporti consolidati con le autorità di regolamentazione, ma su cui non dovresti contare di più. D'altra parte, le persone decidono di registrare la propria banca, che sono sicure che ne valga la pena e che potranno passare attraverso tutte le complesse procedure e concordare con tutti i rappresentanti. Ma bisogna ripetere: oggi è molto più facile acquistare una banca già pronta che registrarne una nuova. E a volte anche più economico.

Idee già pronte per la tua attività

Si può capire in questa fase che quantità minima il capitale iniziale per aprire la propria banca è di circa mezzo miliardo di rubli. Questo è forse il minimo su cui poter contare, di solito si investono diversi miliardi nell'apertura di banche. Del resto una banca non dovrebbe lavorare solo in una città, dovrebbe avere inizialmente uffici di rappresentanza e di servizio, è necessario condurre una normale campagna di marketing per attirare clienti, in molti casi per acquistare o affittare locali, oltre che per realizzare riparazioni al loro interno, acquisto dell'attrezzatura necessaria, noleggio di specialisti . Il processo di apertura di una banca è ritardato nella migliore delle ipotesi di diversi mesi e il lavoro viene svolto immediatamente in tutte le direzioni. Allo stesso tempo, oggi non è sempre consigliabile aprire una banca che offra servizi standard alla popolazione, le persone preferiscono diventare clienti della banca che ha gli uffici più rappresentativi e garanzie di sicurezza.

Riferimento enciclopedico: banca (dall'italiano banco - 'banco') è un istituto finanziario che fornisce alle imprese e ai privati ​​servizi relativi all'esecuzione di pagamenti e altri transazioni finanziarie. Regolazione e controllo sistema bancario stato (emissione di titoli di Stato, costituzione tassi di cambio ecc.) è svolto dalla Banca Centrale. Inoltre, le banche commerciali possono operare nel paese, eseguendo un'ampia gamma di operazioni bancarie (concessione di prestiti, apertura e mantenimento di conti, vendita di titoli e altro).

La risposta alla domanda se la banca sia redditizia sembra ovvia: questa è una delle attività più redditizie. Un'altra cosa è che è abbastanza difficile entrare in questo mercato. In primo luogo, sono necessari investimenti significativi (il capitale minimo autorizzato, secondo Legislazione russa- 300 milioni di rubli), in secondo luogo, una ricca esperienza nel settore bancario e, in terzo luogo, buoni collegamenti.

Passo dopo passo per sviluppare la tua banca

Primo passo: seleziona il formato

Ad un occhio inesperto, può sembrare che tutte le banche forniscano lo stesso insieme di servizi. Tuttavia, non lo è. Nel settore bancario sono presenti 5 gruppi funzionali: credito, mercato, regolamento, banche al dettaglio, nonché istituzioni finanziarie focalizzate sulle relazioni interbancarie. Puoi scegliere una delle specializzazioni indicate per la tua banca o creare una banca universale che unirà funzionalità di tutti i tipi organizzazioni bancarie. L'ultima opzione richiede il massimo sforzo, ma alla fine attirerà il maggior numero di clienti.

passo due: formiamo una base giuridica

Le attività bancarie sono soggette a licenza. Prima di aprire la tua banca, devi formare un impressionante pacchetto di documenti costitutivi, licenze e approvazioni. Oltre ai documenti attestanti la registrazione fiscale e fiscale, avrai bisogno delle seguenti licenze.

Licenza generale per operazioni bancarie rilasciata da Banca centrale RF;

Licenza per effettuare operazioni nel mercato mobiliare, rilasciata Commissione Federale sul mercato mobiliare;

Licenza per effettuare transazioni con metalli preziosi (se tale tipo di attività è specificato nella Carta).

Oltre ai documenti costitutivi standard, la banca ha bisogno di:

Autorizzazione per il diritto di agire come garante prima autorità doganali(rilasciato dal Comitato doganale dello Stato);

Un certificato di registrazione che consente alla banca di attrarre depositi e collocare metalli preziosi, nonché di condurre altre operazioni con metalli e pietre preziose (rilasciato dall'Ispettorato centrale dello Stato per la supervisione dei test).

Fase tre: formiamo una gamma di servizi

Dopo aver ottenuto tutte le licenze e i certificati, è possibile formare una gamma di servizi forniti da un individuo e (o) persone giuridiche. Ecco un elenco di esempio:

Apertura e manutenzione di conti;

Effettuare liquidazioni, effettuare operazioni di pagamento;

Servizi di liquidazione e contanti;

Collezione;

Transazioni valutarie (acquisto e vendita) in contanti o non in contanti;

Trasferimenti diretti di denaro (senza aprire un conto);

Operazioni con carte bancarie, assegni di viaggio;

Operazioni di deposito;

Parere finanziario.

Dove ottenere soldi?

La risposta esatta alla domanda su quanto costa aprire una banca è nota solo a chi ha già superato con successo tutte le fasi della formazione. Oltre al fatto che è necessario disporre di almeno 300 milioni di rubli di capitale autorizzato, sono necessari fondi per locali, ufficio e apparecchiature bancarie, registrazione legale, assunzione e remunerazione del personale, creazione di un sistema di sicurezza affidabile e molto altro ancora. L'importo totale ammonta a centinaia di milioni di rubli: non si può fare a meno di investitori seri. Secondo gli esperti, il periodo medio di ammortamento di una banca commerciale va dai 5 ai 10 anni.

Riassumendo

I rischi nel settore bancario sono alti quanto i rendimenti. Prima di lanciare un tale progetto, è necessario condurre una ricerca di mercato professionale e fare una previsione dei cambiamenti nell'economia e nel settore finanziario per diversi anni a venire.

L'accuratezza della previsione, anche redatta da uno specialista, è relativa, poiché il settore bancario è strettamente connesso alla situazione politica del Paese ed è quasi impossibile prevedere lo stato politico anche per il periodo di ammortamento.