Které MFIs přesně nežalují. Žalují MFI své dlužníky? Snížení množství dluhových závazků

Poptávka po službách poskytovaných řadou mikrofinančních organizací je zcela pochopitelná. Za prvé, abyste si mohli vzít půjčku od banky, budete muset prokázat svou hodnotu, abyste ji vrátili, a očekávat kladné rozhodnutí, což často trvá dlouho. Za druhé, měnové finanční instituce nejčastěji vydávají peníze v den, kdy o to klient požádá. Hlavní problém však v tento případ- úroková sazba, která je u nás v průměru 2 % denně. Pokud si to přepočítáte na 366 dní v roce, dostanete celých 732 %! Je pravda, že v legislativě Ruské federace existuje jedna „mezera“, pomocí které můžete snížit výši celkového dluhu.

Hovoříme o článku 333 občanského zákoníku Ruské federace, podle kterého má jednotlivec, který si vypůjčil finanční prostředky od MFI, právo snížit výši pokuty, pokud soud uzná, že dlužník měl objektivní důvody, které neučinily umožnit včasné splacení půjčky. Nyní stojí za to zjistit, co přesně je samotné propadnutí?

Pokud tedy dlužník není schopen vrátit peníze včas, celková výše dluhu se zpravidla skládá z následujících faktorů:

Jistina dluhu;
Denní úrok;
Zvýšený denní úrok z částky jistiny úvěru;
Zvýšená denní úroková sazba z výše úvěru po splatnosti;
Trest účtován na Celková částka nevráceno finanční zdroje.

Právě této pokutě se říká pokuta (neboli sankce) a její velikost má plné právo snížit soud na žádost neplatiče půjčky na základě článku 333 občanského zákoníku Ruské federace. Faktem je, že dlužníky v životě mohou nastat různé situace. Například při půjčování peněz od MFI má člověk jistotu, že do stanoveného termínu vrátí celou částku i s denním úrokem, ale v určité životní fázi ho o tuto příležitost připraví jedna nepříjemná událost (nemoc, propuštění, požár). . Nejlepším řešením v této situaci je informovat MFI o vzniklých potížích. Ne každá organizace ale jde svým dlužníkům vstříc. V tomto případě nezbývá nic jiného, než se podřídit prohlášení o nároku osoba nezůstává na MFI.

Průvodce podáním žaloby krok za krokem

Jak žalovat MFI nejlépe pochopíte na příkladu. Dlužník nebyl schopen vrátit peníze včas z důvodu zpoždění mzdy. Nejprve musí zajít na účetní oddělení organizace, ve které pracuje, a vzít si příslušné potvrzení o prodlení mzdy (v případě prodlení s výplatou z důvodu nemoci se bere potvrzení od lékaře). Dále musí neplatič podat žádost na základě ustanovení článku 333 občanského zákoníku Ruské federace, který jasně uvádí objektivní důvody nemožnosti splatit dluh včas. Dále o osudu nároku mohou rozhodnout pouze zaměstnanci soudu a nikdo jiný.

Poznámka! Právo na snížení výše pokuty mohou využít pouze jednotlivci, kteří požádají MFI o převzetí spotřebitelský úvěr. Pro osoby, které vzaly peníze na rozvoj podnikání, je téměř nemožné prokázat nadhodnocenou výši pokuty.

Je však možné snížit nejen výši sankce – pokud si na internetu přečtete různé recenze od lidí, kteří chápou, zda je možné na MFI podat žalobu, ukazuje se, že snížení není příliš obtížné výši úroku z úvěrové smlouvy.

Žalovat MFI za účelem snížení úrokových sazeb

Zvažme tři možnosti zúčtování s mikrofinanční organizací u soudu, které lze skutečně rozhodnout ve prospěch dlužníka.

Osoba z objektivních důvodů nebyla schopna uhradit několik splátek úvěru a MFI mu sděluje, že v nejbližší době podá na neplatiče žalobu. Zaměstnanci organizace přitom vyčíslili takové úroky, které je dlužník není schopen zaplatit. V tomto případě, aby se snížila výše dluhu, je nejlepší předběhnout finanční struktura a nejprve podejte reklamaci.

Pokud mikrofinanční organizace podala žádost jako první, má žalovaný plné právo podat protinávrh, protože bez něj je prostě zbytečné řídit se stejným článkem 333 občanského zákoníku Ruské federace. V protižádosti by měl dotyčný vysvětlit, proč nebyl schopen zaplatit peníze včas, a požádat soud o snížení konečné úrokové sazby.

Konečně poslední možnost souvisí s již učiněným rozhodnutím zaměstnanců soudu, tedy vymáháním dluhu po neplatiči.

Je to třetí možnost, která má několik zajímavých nuancí. Za prvé, pokud rozhodnutí o vymáhání ještě nenabylo právní moci, má žalovaný právo podat žádost a rovněž odvolání. V něm je dlužník povinen vysvětlit důvody, podle kterých nemohl včas podat odpor. V případě, že rozhodnutí soudu již nabylo právní moci, není třeba sepisovat odvolání – stačí pouze podat žalobu.

Promlčecí lhůty

Bohužel v judikatuře existuje jeden pojem, jehož význam se jistě těm neplatičům, kteří se rozhodnou u soudu hájit vlastní pohled na nezákonnost vysoké úrokové sazby, ukáže jako velmi nepříjemný – to jsou pojmy promlčecí lhůta. Pouze dlužník, který je nepromeškal, má možnost obrátit se na soud kvůli zúčtování s MFI. Stojí za to mluvit o tomto konceptu podrobně.

Promlčecí lhůta v judikatuře je doba, po kterou má každý občan naší země zákonné právo obrátit se na zaměstnance soudu o ochranu svých práv. Po uplynutí této doby samozřejmě můžete žádost podat, ale v 90 % případů ji soudy i odmítnou přijmout a o ohleduplnosti není vůbec řeč.

Poznámka! Pokud MFI neinformovala soud o uplynutí promlčecí doby, zvyšuje se šance neplatiče snížit úrokovou sazbu, protože v tomto případě si zaměstnanci soudu vykládají rozhodnutí sami.

Promlčecí lhůta je určena článkem 181 občanského zákoníku Ruské federace, podle kterého může transakci zpochybnit pouze osoba, která souhlasila s uzavřením transakce za nevýhodných podmínek z důvodu kombinace poměrně obtížných okolností. Zpochybnění neplatnosti vázaného obchodu v bez chyby by měla být založena na skutečnosti, že druhá strana (IFI) využila těchto obtížných okolností. Konečně, soud může rozhodnout o jeho zrušení pouze v případě, že oběť, tedy neplatič, sama podá žalobu, čímž si uplatní nároky na soudní rozhodnutí.

Pro smlouvy platí zkrácená promlčecí doba přesně 1 rok (článek 181 občanského zákoníku Ruské federace). Jeho výpočet začíná od okamžiku, kdy byla půjčka přijata, to znamená, že věřitel a jednotlivec uzavřeli příslušnou smlouvu. Proto naprosto všichni právní pracovníci vždy říkají, že je nutné podepisovat dokumenty s MFI ohledně půjček až poté, co si je kompetentně a pečlivě přečtete. Pokud tedy od podpisu smlouvy o úvěru uplynulo více než 365 dní, je téměř nesmyslné žádat o MFI, ale v opačném případě může neplatič bezpečně žádat.

Dva scénáře

Zaměstnanci soudu tedy obchod uznali a žalovaný může pouze napadnout své právo na úplné zneplatnění půjčky nebo na snížení úroků ze smlouvy na základě toho, že jsou nereálně vysoké. V prvním případě, jak je znázorněno arbitrážní praxi, šance dlužníka vyhrát případ ve svůj prospěch jsou extrémně malé, proto je nejlepší pokusit se „získat zpět“ svůj úrok. Znalci z právního oboru přitom doporučují prokázat svůj případ, a to na základě následujících bodů:

Když si člověk půjčuje peníze od MFI, musí jasně vysvětlit, že je potřeboval pro výdaje na životně důležité potřeby, jako je nemoc, refinancování, údržba nezletilé dítě(několik dětí) a podobné případy;
Na druhé straně MFI, která znala okolnosti dlužníka, je záměrně využila, aby získala jasný prospěch;
Vzhledem k tomu, že míry růstu inflace u nás zpravidla neodpovídají výši úroků účtovaných MFI, které výrazně převyšují míru refinancování, zřízené centrální bankou, sazba se automaticky stává pro dlužníka nerentabilní a může ji napadnout;
Pokud osoba, která si mikropůjčku vzala, nějakou dobu poctivě splácela, ale nakonec si uvědomila, že celá tato částka byla vynaložena pouze na splacení úroků, může ji soud dobře uznat jako předraženou a nezákonnou.

V průběhu soudního řízení musí neplatič dát svým zaměstnancům jasně najevo, že nepožaduje prohlášení smlouvy za neplatnou, ale zpochybňuje pouze některé body dokumentu týkající se nereálně vysoké sazby. Než se obrátíte na příslušné orgány s nárokem, je nejlepší přečíst si recenze od těch, kteří žalovali MFI, protože jich je na internetu spousta. Neocenitelné zkušenosti od takových lidí určitě pomohou dlužníkovi úspěšně vyhrát spor s věřitelem.

Splátka a odročení rozsudku

Existuje několik legitimních způsobů, jak získat čas na přípravu na proces napadení příliš vysoké úrokové sazby – jedná se o odklad nebo splátku rozsudku. Odklad umožňuje neplatičovi odložit datum konečné platby celé částky dluhu na určitou dobu, to znamená, že soudní známky během této doby nebudou mít právo popsat jeho majetek a zástupci mikrofinanční organizace budou „získat“ se svými požadavky.

Poznámka! Bez ohledu na důvody, pro které žalovaný žádá o odklad (péče o dítě, nemoc, zaměstnání a další), musí svou žádost doložit.

Podle statistik takových případů je optimální vzít si odklad rok, ale každý má právo požádat soud, aby mu k tomu stanovil naprosto jakýkoli časový rámec.

Kromě toho, pokud je žalovanému jeho žádost do konce promlčecí doby zamítnuta, má plné právo podat další žádost o odklad.

Přijetí splátkového kalendáře zase nebude znamenat pozastavení soudního rozhodnutí – toto rozhodnutí mění postup jeho výkonu. To znamená, že žalovaný má právo nezaplatit okamžitě Celková částka finanční prostředky, které od něj MFI vybírá, a dávat je po částech. Podání žádosti o splátkový kalendář znamená, že neplatič je povinen sestavit harmonogram, který je pro splácení dluhu nejpřijatelnější a přiměřený. Pro zdůvodnění její platební schopnosti bude nutné vzít potvrzení o příjmu z práce, pokud jsou nezletilé děti, potvrzení o jejich narození, potvrzení o zaplacení daní z veřejných služeb a případně další dokumenty.

Pokud tedy odklad soudního rozhodnutí o promlčení umožní žalovanému, aby se jej pokusil znovu napadnout, pak splátkový kalendář bude znamenat, že neplatič bude muset v každém případě samostatné části ale zaplatit dluh v plné výši.

Závěr

Mít přijatý a přijatý úplné informace o tom, jak požádat mikrofinanční organizace, můžete bezpečně bojovat s jejich nevýhodnými úrokovými sazbami, které často přesahují všechny rozumné limity. Samozřejmě je vhodné stokrát přemýšlet, než požádáte o půjčku. Ano, a když si vezmete dluh, je nejlepší platit včas. Všichni jsme však lidé a okolnosti nás mohou jednoduše donutit vzít si mikropůjčku za tu či onu částku peněz, kterou bankovní organizace nedávají.

Mnoho lidí v případě potřeby dostane vypůjčené prostředky, neplatí pro banky, ale pro mikrofinanční organizace. Měnové finanční instituce poskytují půjčky bez zdlouhavé hloubkové kontroly, a jsou proto považovány za bezpečnější v případě pozdních plateb. Ale to je běžná mylná představa. V právech na vymáhání pohledávek po splatnosti se mikroúvěrová centra neliší od jiných úvěrových společností. Pojďme si probrat, zda mikrofinanční instituce mohou dlužníka žalovat a v jakých situacích se k tomuto způsobu řešení problému uchylují.

Jak pravděpodobné je soudní řízení

Případný dluh po splatnosti, jehož vydání bylo doloženo, se může věřitel domáhat soudní cestou. V praxi se však MFI jen zřídka uchýlí k této možnosti při řešení problémů s klienty. To se vysvětluje tím, že úvěry v MFI jsou opravdu velmi malé. Při jejich vymáhání organizace vynaloží více na právní náklady, než získá skutečné výhody.

Nejčastěji se světové úvěrové kanceláře uchylují k jiným způsobům řešení problémů s dlužníky:

nabídnout restrukturalizaci dluhu za více příznivé podmínky;
sestavit prolongaci úvěru (za poplatek jako procento z výše dluhu);
čeká na nahromadění závažných deliktů a prodej dluhu sběratelům.

V druhém případě má společnost více vysoká pravděpodobnost pokrýt vzniklé ztráty. Soudy zpravidla zpochybňují výši úroku za použití vypůjčených peněz stanovenou ve smlouvě a několikrát ji snižují. Výsledkem je, že výstup z jednání je minimální. Sběratelé naopak dluh umořují v dohodnuté hodnotě, která se nejčastěji ukáže být vyšší než částka, kterou může soud stanovit k vrácení.

Důležité! směny soudní spor závisí pouze na rozhodnutí MFI. Mnoho společností uplatňuje dluhy zásadně pouze soudní cestou.

Koho konkrétně budete muset žalovat?

Na základě praxe interakce s mikroúvěrovými společnostmi jsme zjistili, které MFI žalují dlužníky. Seznam těchto společností je vhodné prostudovat před rozhodnutím o žádosti o úvěr. Umožní vám najít věřitele, který je loajálnější k dlužníkům.

Soudní spory tedy nejčastěji iniciují následující měnové finanční instituce:

naléhavé peníze;
Turbo půjčka;
webový bankéř;
Seimer;
peněženka;
Vivadengi.

Jak brzy čekat na agendu

Určitý zmatek ohledně odpovědi na otázku, zda jsou mikropůjčky žalovány, je způsoben tím, že MFI obvykle se zahájením soudního sporu nespěchají. I ve srovnání s bankami se jejich dlužníci mohou cítit déle bez úvěrové šikany.

Důvod tohoto chování je celkem jednoduchý. Čím dříve se mikroúvěrová společnost obrátí na soud, tím méně pro ni bude zisková.

Počáteční částky půjček v MFI jsou poměrně malé a i s přihlédnutím k úrokům je nepravděpodobné, že by pokryly právní náklady.
Od okamžiku přijetí dluhové věci soudem zanikají jakékoli sankce do výše dluhu. To znamená, že dlužníkovi nelze účtovat žádné sankce za prodlení ani úroky z užívání.
Jak již bylo uvedeno výše, soudy nejčastěji vážně snižují částku, kterou je dlužník povinen vrátit věřiteli.

Právě ze tří výše uvedených důvodů je nutné obrátit se na soudy mikro úvěrové společnosti nespěchej. Snaží se čekat na čas, aby maximalizovali výši dluhu. legální metody- na základě podmínek uvedených ve smlouvě o úvěru. V tomto případě, i když soud část úroků dlužníkovi přiklepne, věřitel stejně vyhraje, nebo půjde alespoň na nulu.

Důležité! Nejčastěji od okamžiku vzniku dluhu do odeslání případu k soudu trvá 2 až šest měsíců. Věřitelé se přitom hovory jen málokdy nudí.

Když bylo doručeno předvolání

Pokud dostanete předvolání pro mikroúvěrový dluh, nebuďte překvapeni, když MFI zažalují. Nyní je důležité, abyste pochopili, jak se chovat, abyste se ze situace dostali s co nejmenšími ztrátami.

Neměli byste se skrývat před věřiteli ani zmeškat soudní jednání. Takové chování bude vnímáno jako vaše vyhýbání se plnění závazků ze smlouvy o úvěru. Tím se výrazně sníží šance, že k vám bude soud loajální. Pravděpodobnost, že ve vašem jednání budou spatřeny podvodné motivy, se ale naopak zvýší.

Neplánujte si tedy, jak se setkání vyhnout. Raději se zamyslete nad tím, jak soudu dokázat, že se pro vás výše dluhu ukázala jako neúnosná nebo v jejím zaplacení zabránily nepředvídatelné okolnosti. Jako důkaz lze použít následující:

informace o změněné finanční situaci;
doklady o změnách ve složení rodiny;
lékařské potvrzení potvrzující vaši invaliditu, úraz nebo dočasnou pracovní neschopnost;
jízdenky a cestovní šeky potvrzující, že jste v době proplacení nebyli ve městě (opět z dobrých důvodů) atd.

Pokuste se soudu ukázat, že jste byli původně rozhodnuti dluh splatit. Navíc dejte jasně najevo, že vám nevadí vrátit ho ani teď, v době schůzky, ale navýšená výše dluhu není v souladu s vašimi příjmy. Jako potvrzení této skutečnosti můžete mimochodem u soudu předložit osvědčení o 2NDFL.

Možné výsledky pro dlužníka

Okamžitě stanovíme - v důsledku soudu nezískáte úplné osvobození od povinnosti zaplatit dluh. Soudce ale může snížit jeho objem tím, že odklepne část trestů a zreviduje procenta. To bude dobrá úspora peněz.

zaplatit celou částku v hotovosti;
požádat o platbu na splátky po určitou dobu;
souhlasit se soupisem a prodejem majetku na úhradu dluhu;
požádejte, aby vám bylo pravidelně sráženo určité procento z vaší mzdy na splácení.

K většině těchto opatření dojde v zásadě i při předání soudního rozhodnutí exekutorům. Spoustu času ale ušetříte, když si podmínky stanovíte hned a zajistíte je soudní listinou. Navíc vám tento přístup umožní vybrat si pro sebe nejvíce pohodlný způsob vrácení dluhu.

Odvolání proti rozhodnutí soudu

Pokud se vám v důsledku řízení s MFI nepodařilo získat soud na svou stranu a vytvořit podmínky pro zaplacení dluhu, které jsou pro vás výhodné, můžete se proti rozhodnutí soudce odvolat. To lze provést do 10 dnů podáním odvolání ke kasačnímu soudu.

Mimochodem! MFI se také může proti rozhodnutí odvolat, pokud je považuje za nevýhodné. Ale to se stává docela zřídka.

Vaše neochota splatit dluh nebo nedostatek Peníze platby nejsou důvodem k odvolání. Ale můžete si stěžovat soudní příkaz byl vydán s porušením procesních norem a požádal nadřízený orgán, aby případ znovu projednal. I když rozhodnutí po revizi nedozná zásadních změn, od jeho realizace si alespoň odpočinete.

Bohužel, ať už kvůli finanční negramotnosti, nebo kvůli nedbalému přístupu ke svým dluhovým závazkům, někteří klienti jdou do prodlení a naivně předpokládají, že se jim nic nestane, když mikropůjčku nesplatí. Z tohoto důvodu vyvstává celkem rozumná otázka: „Mohou mikrofinanční organizace žalovat dlužníka?“.

Ihned je třeba poznamenat, že mnoho z těchto věřitelů v případě problémové klienty uplatnit u inkasních společností. To ale neznamená, že nemohou žalovat. Od vydání MFIs malé částky současně není vždy účelné nést soudní náklady. Výhodnější je dluh přeprodat sběratelům a alespoň nějak kompenzovat své ztráty.

Když je soud nevyhnutelný

Aby mohl být případ předložen soudu, musí mít věřitel dobré důvody. Při prvním zpoždění platby má úvěrová instituce automaticky důvod obrátit se na soud. Přesto s tím žádná ze společností nespěchá, což je spojeno s touhou získat pro sebe v současné situaci ještě více výhod. Plně tak plní svůj účel spojený se získáním maximálního zisku. Finanční situace jejich klientů je přitom vůbec nezajímá. Pokud chcete konkrétně vědět, které MFI žalují dlužníky, seznam je níže:

webový bankéř;
naléhavé peníze;
Moneyman;
Seimer;
Viva Money;
Turbo půjčka.

Pokud se klient zpozdí s platbou během 1-2 měsíců, nebudou žádné předvolání. Je to dáno tím, že úvěrové společnosti se snaží objem dluhu co nejvíce navýšit. Během toto období dochází k narůstání úroků z úvěrové smlouvy, sankcí za nesprávné plnění dluhových závazků dlužníkem. Výše každého z těchto poplatků je uvedena ve smlouvě o úvěru.

Klient si marně myslí, že to nebude mít žádné následky, když ho firma rovnou nezažaluje. Ve skutečnosti prostě čeká na nejpříznivější okamžik. Podstatou všech úvěrových organizací je získat od dlužníků vše, co má být, a dluhy neodpustí. Částku, která má být zaplacena, ale určuje rozhodnutí soudu.

Jaký je soud pro dlužníka

Tato instance dlužníka začíná zastrašovat již ve fázi podpisu smlouvy. Úvěrová instituce dává jasně najevo, že nejlepším východiskem je plně dodržet všechny náležitosti úvěrové smlouvy, jinak se obrátí na soud, kde se vše výrazně zhorší, například, že klienta mohou vyvést v poutech přímo ze soudní síně a uvězněn na 3-4 roky. Existuje i varianta s napojením inkasních společností, které pohledávky vykupují a nepohrdnou žádnými prostředky k jejich splacení. Mimochodem, činnost inkasních společností je z pohledu zákona poněkud pochybná.

Ve skutečnosti tomu tak ale zdaleka není. Ve většině případů je soud dokonce výhodnější možností než alternativní způsoby donucení k zaplacení dluhu. Soud výhodnější, protože od okamžiku podání pohledávky přestává narůstat penále a úroky. Soud má také pravomoc snížit výši trestu. Stává se to takto:

Věřitel přihlásí pohledávku s uvedením částky, kterou chce vymoci. V tuto chvíli se načítání jakýchkoli plateb zastaví.
Soud pohledávku posoudí a určí skutečnou výši pokuty.

V jakých případech je možné snížit výši platby

občanský zákoník Ruská Federace obsahuje článek č. 333, který je velmi užitečný pro všechny dlužníky. Umožňuje soudci legálně snížit částku, která musí být zaplacena, pokud je částka příliš vysoká ve srovnání s vypůjčenými prostředky. Sankce však nemá nic společného s úroky narostlými z částky úvěru. Veškeré časové rozlišení odpovídající uzavřené dohodě zůstává v platnosti a soud nemá právo je zrušit.

Soud však může dobře snížit výši úroků z prodlení nebo úroků naběhlých z úroků (také se jim říká složený úrok). V tomto případě se bere v úvahu nesouměřitelnost obou částek. Pokud bylo například přijato 5 000 rublů na úvěr a k zaplacení bude požadováno 50 tisíc, pak se soud bude řídit sazbou refinancování, která je platná v den podání žádosti. V tomto případě bude nastaveno procento rovnající se přibližně 2/3 sázky.

Ve prospěch klienta může hrát i úmyslné zdržování soudního procesu. To umožní během procesu upozornit soudce na skutečnost, že mezi prvním zpožděním a okamžikem podání žaloby uplynulo mnoho času. Navíc je třeba konstatovat, že tak bylo učiněno záměrně za účelem navýšení výše dluhu. Soud vezme toto prohlášení na vědomí.

Jaký je verdikt soudu

Neměli byste si myslet, že soud dlužníka zcela zbaví plnění smluvních povinností. Může pouze snížit částku požadovanou úvěrovou institucí. V tomto případě lze splácení dluhu provést srážkou ze mzdy nebo uložením penále na majetek dlužníka nebo jeho materiální hodnoty. Výjimkou mohou být nezbytnosti a jediné bydlení. Někdy může soud udělit roční odklad, pokud se dlužníkovi podaří přesvědčit soudce o své nepříznivé finanční situaci.

Jakékoli rozhodnutí soudu musí bezpodmínečně přijmout obě strany. Pokud s tím někdo nesouhlasí, pak se můžete odvolat a obrátit se na kasační soud. Pokud tak neučiní, pak je rozhodnutí předáno výkonné orgány. Někdy je také možné dohodnout se se soudními exekutory na postupném splácení dluhu. Za jedinou nevýhodu lze považovat úhradu jejich nákladů.

Co se stane, když na sebe prohlásíte bankrot

Další možností, jak se ze situace adekvátně dostat, je využít zákon o finanční insolvenci. K tomu musí dlužník podat u soudu návrh na konkurz. Poté přejdou všechny jeho záležitosti pod kontrolu manažera. Veškeré informace o finanční stránkaživot dlužníka. To povede k tomu, že dlužník přijde o svůj majetek, ale před věřiteli zůstane zcela čistý. To vám umožní začít život od nuly.

Dojdou mikropůjčky k soudu, pokud klient kontaktuje

Často jsou chvíle, kdy prostě není z čeho platit účty. To však není důvod se před věřitelem skrývat. MFI jsou z hlediska odložených plateb poměrně loajální. Klient může na svou obranu uvést pádné argumenty a požádat o prodloužení splatnosti úvěru.

Za obnovení se platí. Jeho velikost se nastavuje individuálně. Mnohem výhodnější je však platit provizi za prodloužení doby splatnosti než ztratit dobré jméno ve finančním prostředí. Mnoho mikrofinančních společností aktivně spolupracuje s BKI a přenáší tam informace o svých klientech. Soudní spory se také promítají do úvěrové historie dlužníka, a to jsou velmi dobré důvody pro zamítnutí následných žádostí u jiných bank a MFI, spíše než drobná zpoždění.

Neměli byste přemýšlet o tom, zda měnové finanční instituce žalují. Než se dostanete do dluhového otroctví, musíte realisticky zhodnotit své vlastní síly. Nevěřte pestré reklamě a půjčujte si náhodně jednu po druhé. Účty budou muset být dříve nebo později stejně zaplaceny.

Mikrofinanční organizace neboli MFO, stejně jako bankovní struktury, sestavují své vlastní seznamy neplatičů, od kterých se snaží získat hotovostní platby. Podle statistik vzniká největší dluh v takových úvěrových organizacích, které vydávají peníze svým dlužníkům za vysoké úrokové sazby. Tyto organizace se často snaží vymáhat dluhy tím, že přitahují sběratele, ale mohou MFI dlužníky žalovat?

Mají MFI právo žalovat dlužníky?

Pokud dlužník nezaplatí peníze, které stanoví smlouva o mikropůjčce, pak úvěrová organizace tento typ provádí různé kroky k jejich vrácení:

zvyšuje pokuty a sankce za prodlení;
posílá předsednictvu úvěrové historie informaci, zda došlo alespoň k jednomu prodlení se splácením úvěru;
neustále připomíná dlužníkovi nutnost splácet dluhy z mikropůjček;
připojit kolektory.

Pokud toto vše nefunguje, může se poskytovatel mikrofinancování obrátit na soud. Existuje mnoho příkladů případů, kdy měnová finanční instituce zažalovala dlužníka. Je velmi obtížné vyhrát proti žalobcům MFI, protože taková organizace poskytuje smlouvu podepsanou dlužníkem, ve které se zavazuje zaplatit částku s úrokem včas a souhlasí s efektivní úrok a pokuty v případě prodlení a dluhů.

Přestože mikroúvěry jsou často zpracovávány online, MFI má formální základ pro soudní spory s dlužníky, jako každý věřitel. Vždy si sestaví seznam neplatičů, od kterých se tak či onak snaží vrátit dlužné peníze.

Seznam MFI, které se mohou ze zákona obrátit na soud

Oficiálně může jakákoli úvěrová instituce žalovat dlužníka, ale v praxi se uchýlí pouze k takovým opatřením velcí hráčiúvěrový a finanční trh. Dlužník by měl před podáním žádosti o mikropůjčku vědět, které měnové finanční instituce nežalují , a které se podávají. To pomůže vyhnout se problémům se sběrateli a hrozbě nejen materiálních ztrát, ale i fyzického násilí.

K soudu se mohou obrátit pouze mikroúvěrové organizace, které oficiálně působí na trhu a mají zvláštní licenci k poskytování finančních služeb. Před podáním žádosti těmto věřitelům by měl dlužník pečlivě zvážit všechny smlouva o půjčce závazky. Často velké dluhy na malých půjčkách vznikají nezodpovědným přístupem ze strany úvěrovaného.

Nejčastěji je soud s MFI možný v následujících situacích:

Při uzavírání zástavní smlouvy s dlužníkem, ve které cenný majetek dlužníka slouží jako zástava zaručující splacení dluhu s úroky. V takových případech je soudní spor nejrychlejší a legální cestou příjem v dluhu cenný majetek dlužník.
Při vydávání velká suma peníze přesahující 500 000 rublů.
S úplným odmítnutím uzavřít dluh, který vznikl.
Při absenci oficiální spolupráce s inkasními službami v důsledku současných předpisů MFI.
V případě prodeje dluhů klienta sběratelům, kteří je často vymáhají od osoby v soudní příkaz.
Pokud dlužník vlastní cenné nemovitosti a movité věci, které mohou pokrýt jeho dluhy.

Je třeba mít na paměti, že oficiálně působící MFI obvykle podávají žaloby k soudu. Obvykle se věřitel obrátí na soudní orgán po nahromadění značné částky dluhu. Nejčastěji s pomocí soudu vybírají své peníze tyto mikroúvěrové organizace:

webový bankéř;
"Urgentní peníze";
peněženka;
"Zimer";
"Viva Money";
"TurboZim".

Ze statistik takových případů vyplývá, že tyto organizace častěji než jiné řeší své případy s dlužníky u soudu. Z velké části proto mají na trhu dobré jméno a nezůstávají bez zákazníků.

MFI žaloval: co dělat?

Pokud MFI zažalovala dlužníka, neměli byste být naštvaní. Soudní spory jsou pro dlužníka nejvíce nejlepší způsobřešení jeho problému. Soudní rozhodnutí může být výhodné nejen pro věřitele, ale i pro dlužníka, kterému se může snížit výše dluhu nebo soud uzná výpověď dříve uzavřené smlouvy o půjčce za zákonnou.

Je třeba připomenout, že od okamžiku podání žaloby u soudu přestávají úroky z dluhu růst. Dlužník tak dostává ještě před soudním verdiktem reálnou příležitost snížit velikost svého dluhového závazku. Žalobce navíc přestává vyhrožovat svému dlužníkovi a otřásat mu nervy pomocí nekonečných volání a neustálého hrubého připomínání nutnosti splatit dluh.

Když se věřitel obrátí na soud, může dlužník zahájit konkurzní řízení individuální nebo požádat o refinancování úvěru za výhodnějších podmínek.

Jaké rozhodnutí může soud učinit, pokud měnová finanční instituce podá žalobu proti dlužníkovi?

Podle článku 333 občanského zákoníku Ruské federace může soud snížit výši dluhu, pokud byla původní částka, kterou žalovaný obdržel od MFI, několikrát nižší než akumulovaný dluh. kvůli vysoké procento a rostou velké pokuty z malé půjčky, kterou nejčastěji poskytují mikroúvěrové organizace obrovský dluh. Soud může rozhodnout o nezákonnosti placení těchto dluhů a snížit výši celkového dluhu žalovaného.

Často využívají mikrofinanční instituce složený úrok při vydávání malých půjček. Soud je může zrušit, pokud považuje úrokovou sazbu za příliš vysokou. Úroky však nejsou soudem zcela zrušeny, obvykle se soud při vymáhání dluhu od dlužníka řídí sazbou refinancování v den podání pohledávky věřitele.

Dá se také vzít rozsudek uplynutím lhůty pro podání žaloby v důsledku uplynutí promlčecí doby k projednání takových občanskoprávních případů. Podle současného zákona (za těmito slovy něco chybí, pravděpodobně slovo „nemožné“) vymáhat pohledávky po třech letech od data vydání suma peněz a sepsání smlouvy o půjčce.

Žalovaný může u soudu prokázat, že žalobce záměrně zdržoval exekuci pohledávky, očekával navýšení penále a úroků z dluhu. Tím bude zajištěno, že soud rozhodne o snížení výše dluhu.

Formy výkonu soudních rozhodnutí

V průběhu soudního sporu soud rozhoduje různě a žalovaný má možnost výrazně snížit výši svého dluhu, který narostl o úroky. Soud vydává verdikt na základě argumentů obou stran, proto musí dlužník během soudního řízení poskytnout co nejvíce důkazů o své finanční insolvenci a nedostatku reálné příležitosti splatit dluh s úroky stanovenými věřitelem. .

Vyzvednutí celé částky

Soudní spory ví minimální množství případy úplného vrácení celé částky i s úroky dlužníkem, možná proto dnes ne všechny MFI spěchají k soudu. Hlavními klienty mikrofinančních organizací jsou lidé, kteří žijí z malých mezd a nejsou schopni splácet mikropůjčky s úroky účtovanými věřitelem.

Snížení množství dluhových závazků

Ve skutečnosti soud po podrobném zvážení sníží výši dluhu finanční pozici dlužník. Úroky se přestávají načítat od okamžiku, kdy věřitel podá žalobu. Civilní soudy nejčastěji snižují konečnou výši dluhových závazků na základě refinanční úrokové sazby.

Zrušení dluhových závazků

Soud s MFI může skončit ve prospěch žalovaného, pokud je na něj prohlášen úpadek. Institut úpadku fyzických osob umožňuje úplné odstranění z dlužníka finanční závazky před věřitelem. Dlužník sám může zahájit konkurzní řízení nebo soudu předložit pádné důkazy o objektivní finanční insolvenci, v důsledku čehož bude soud nucen na něj vyhlásit úpadek a dluhovou zátěž z něj zcela zbavit.

Odpovědi na otázky

Mám se obrátit na soud, pokud MFI podala žalobu na vymáhání dluhu po splatnosti?

Odpověď: ano, pro dlužníka je výhodné převést řízení s dluhovými závazky vůči MFI do soudní roviny. Dostává tak možnost snížit své dluhy a vyřešit problém s maximálním přínosem pro sebe. Soudní spory poskytují možnost zahájit pro jednotlivce konkurzní řízení a zcela tak odstranit dluhovou zátěž.

S přísnější regulací činností v oblasti mikrofinancování na legislativní úrovni se snížil počet žalob a soudních sporů proti MFI. To však neznamená, že všechny mikrofinanční organizace fungují bezchybně. A samotný systém mikropůjček zahrnuje periodicky vznikající spory na pozadí obrovského úrokové sazby a sankce za prodlení.

Dlužníci, kteří se ocitnou v situaci neschopnosti splácet půjčku nebo celý dluh včetně úroků a sankcí, zpravidla žádají o soudní ochranu svých práv a zájmů. V tomto případě je hlavním přáním dlužníka dosáhnout snížení výše dluhu a (nebo) rozhodnutí soudu o splátkovém kalendáři nebo odkladu splácení dluhu. Klienti měnových finančních institucí se však obracejí s nároky na jiné záležitosti, zejména:

Jednostranné ukončení smlouvy, pokud v této věci nebylo dosaženo dohody s MFI.
Uznání smlouvy za neplatnou z různých důvodů, často však s uznáním jejích podmínek za nevýhodné.
Ochrana práv a zájmů v situaci jednostranné změny Podmínky MFI mikropůjčka, která zhoršuje situaci dlužníka.
Vymáhání nezákonně zadržených (z účtu odepsaných) finančních prostředků na splacení mikropůjčky a dluhu od MFI.
Vymáhání náhrady za morální újmu, která je obvykle typická pro případy výhrůžek, urážek a jiných deliktů ze strany MFI (zaměstnanců).

Nároky a žaloby dlužníků vůči MFI mají podobnou právní povahu jako požadavky kladené na banky v souvislosti se spory vznikajícími v systému spotřebitelské úvěry. Praxe ale ukazuje, že je mnohem snazší dosáhnout alespoň snížení celkové výše dluhu v soudním sporu s MFI než ve sporu s bankami.

Totéž lze říci o pravděpodobnosti uznání smlouvy o mikropůjčce za neplatnou, samozřejmě pokud existují důvody. Je to dáno výhradně zvláštnostmi systému mikrofinancování, vysokou mírou finanční zátěže a typickým důvodem žádosti o mikropůjčku mezi obyvatelstvem – alespoň zadlužení.

Na pozadí všech ostatních zdrojů půjčování peněz jsou mikropůjčky nejvíce skutečným způsobem dostat se do dluhového otroctví. A soudy o tom vědí, proto ve sporech mezi dlužníky a MFI považují ty první za zpočátku slabou stránku, která potřebuje soudní ochranu a spravedlivé řešení problému.

Ukončení smlouvy o mikropůjčce

K soudu můžete podat návrh na vypovězení smlouvy o mikropůjčce pouze v případě, že spor nevyřeší strany v přípravném řízení.

Bohužel, přání dlužníka ukončit smlouvu nestačí. Potřebujeme k tomu pádné důvody, ale najít je je obtížné. Klient obvykle žádá o ukončení v případě změny okolností, kterou nemohl v době uzavření smlouvy předvídat a která by v případě, že by nadále plnil podmínky mikropůjčky, způsobila jeho vážné poškození. poškození. Jednoduše řečeno, na tento základ se téměř vždy odkazuje, když jej klient má finanční problémy, kterou není schopen vyřešit a zbavuje ho možnosti splácet úvěr a dluh.

Na rozdíl od bankovní půjčky, kde se aktivně používá úvěrové pojištění V mikrofinancování tomu tak není. Standardní argument bank, že by se klient mohl pojistit proti rizikům, proto v případě MFI neobstojí. Odkaz dlužníka na okolnosti, které je v zásadě schopen změnit, však nebude fungovat. Při podání žádosti o ukončení dohody u MFI jsou účinné zmínky o vážném zhoršení zdravotního stavu, o nákladné léčbě, o nutnosti prudce zvýšených a naléhavě nutných výdajích, o získání tzv. nepracovní skupiny invalidů apod. .

Můžete také požádat soud o ukončení smlouvy v případě jednostranné změny podmínek smlouvy ze strany MFI, která zhorší situaci dlužníka. V praxi je to dnes ojedinělé a soud s největší pravděpodobností pouze uloží MFO povinnost zachovat dříve aktuální podmínky a vrátit dlužníkovi.

Uznání smlouvy o mikropůjčce za neplatnou

Jak zrušit platnost smlouvy s MFI? Soud můžete požádat o uznání smlouvy o mikropůjčce za neplatnou z různých důvodů. Hlavní věc je, že tyto důvody skutečně existují.

Mezi nejčastější případy napadení smlouvy:

Vázanost podmínek. Využití tohoto základu bylo velmi populární v období vzniku a formování systému mikrofinancování v Rusku, nekontrolovaného používání obrovských úrokových sazeb a pokut, zahrnutí do podmínek takového zajištění, které je absolutně nepřiměřené velikosti mikropůjčku a při sebemenším porušení o ni můžete přijít. Dnes se počet takových škod výrazně snížil. Ale existují, a to především ve vztahu k nepoctivým MFI, podvodným firmám, jednodenním firmám. Je důležité, aby extrémně nepříznivé podmínky spadaly pod ztížené podmínky, na které byl dlužník nucen přistoupit z důvodu složitých okolností, čehož MFI využila.
Uzavření dohody osobou, která k tomu pro svou nezpůsobilost, omezenou způsobilost k právním úkonům nemá právo, bez souhlasu jiné osoby, když je to povinné. Takové důvody často využívají rodiče (opatrovníci, opatrovníci), kteří se dozvěděli, že jejich nezletilé/nezletilé děti nebo svěřenci poskytli mikropůjčku bez souhlasu.
Nezákonnost podmínek či smlouvy o mikropůjčce obecně. Zde je třeba se podívat na situaci. Na tento základ může spadat řada porušení. Identifikují se po prostudování smlouvy o mikropůjčce.

Uznání smlouvy za neplatnou neznamená osvobození dlužníka od povinnosti splatit půjčku, ale částku lze snížit pouze na částku, která byla skutečně vypůjčena.

Obhajoba a protinároky

Vypůjčitel má právo obrátit se z vlastního podnětu na soud ohledně ukončení smlouvy nebo její neplatnosti. V mnoha situacích je však možné předložit pohledávky MFI v rámci připravené obrany k pohledávce nebo protinávrhu, pokud již byl soudní spor zahájen věřitelem. Mezi takové požadavky patří zejména přepočet dluhu se snížením úroků a (nebo) sankcí. Přímo dovnitř soudní spory Můžete také podat návrh na stanovení splátkové lhůty (harmonogramu) pro splacení dluhu.

Jak podat žalobu proti MFI za morální újmu

Žaloba na vymáhání náhrady nemajetkové újmy od MFI je velmi zřídka podávána jako samostatná žaloba - nejčastěji je zahrnuta do jiných nároků. Pokud se však všechny nároky vůči MFI týkají pouze morální újmy, například kvůli urážkám, výhrůžkám a podobným porušením zákona, pak může být nárok nezávislý.

Mravní újma podléhá důkazu, a to i ve vztahu k její peněžní hodnotě. Dále bude nutné prokázat příčinu (konkrétní porušení), následek (nemoc, zdravotní stav, jiná újma, škoda, problémy) a příčinnou souvislost.

Jak podat žalobu na MFI

Při přípravě žádosti se používají dva hlavní přístupy:

Nejjednodušší a hlavně nejbezpečnější je obrátit se na právníka. Pokud se však jedná o typický, často vznikající spor s měnovou finanční institucí, pak je vhodný i vzorový pohledávka, která splňuje vaše požadavky na věřitele.