Malá půjčka. Jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Které banky a za jakých podmínek poskytují úvěry pro podnikání od nuly. Státní úvěrový program pro malé podniky

Mnoho podnikatelů se rozhodne rozšířit své podnikání. Ale v tomto případě může být nedostatek finančních prostředků k dosažení cíle. Banky nabízejí poskytnutí úvěru na rozvoj podnikání pro LLC. Stačí si vybrat ten nejoptimálnější program s vhodnými podmínkami a požadavky.

Pokud potřebujete získat úvěr na rozvoj podnikání, je vhodné seznámit se s programy několika bank. Ještě lépe se poraďte s odborným konzultantem, který vám pomůže vybrat ty nejlepší podmínky. Neméně důležitým úkolem je seznámit se se smlouvou, která specifikuje podmínky transakce.

Vlastnosti úvěrů pro malé podniky

Společnost registrovaná jako LLC nemůže vydávat spotřebitelský úvěr ve srovnání s IP. Proto mají malý výběr. Banky ale neustále uvolňují nové programy. Hlavním požadavkem je činnost firmy. Musí být prováděna minimálně 6 měsíců, jinak bude žádost zamítnuta.

Organizace poskytuje možnost využít úvěrový rámec, který se bude zvyšovat s výdaji. Jedná se o nezajištěnou půjčku. I v době krize bankovní instituce poskytovat půjčky veřejnosti. Banka většinou nepůjčuje velkým podnikům bez zajištění a ručitelů.

Typy půjček pro LLC

Obvykle se půjčování provádí s menší částkou a vyšším procentem. Poté úvěrové organizace představí rozdělení částek. První může být vydán bez zajištění a druhý musí být zajištěn. Samotné půjčky jsou rozděleny do následujících typů:

Přečerpání. Převod schválené částky na běžný účet dlužníka. Dluh můžete uhradit vložením prostředků na běžný účet. Peníze se odepisují automaticky. Cílem je podpora obratu společnosti. Peníze lze utratit na odstranění nedostatků v pokladně, obratu plateb. Peníze mohou jít do rozpočtu. Tato možnost půjčky je považována za nejziskovější. Zájmy jsou fixní a diferencované. Splácení je automatické.
Kreditní linka. Používá se pro obchodní expanzi. Úvěrová linka může být revolvingová a nerevolvingová. Obvykle se tyto půjčky používají k nákupu nových prostředků. Nákup surovin je možný. Finanční instituce půjčují bezhotovostně. Prostředky jsou vynakládány zcela nebo zčásti. Používá se necílový program, ale úvěrová organizace může kontrolovat výdaje.
Investiční úvěr. Chcete-li rozšířit podnik nebo potřebu nákupu vybavení, můžete požádat o takový úvěr. Podmínky pro něj jsou ale oproti jiným půjčkám přísnější. Je třeba shromáždit spoustu dokumentů a také vytvořit Investiční plán, která odráží způsoby, jak zvýšit příjem.

Úvěrová instituce může požadovat první platbu ve výši 30–40 %. Výpůjční doba je 15 let. Pokud společnost funguje ještě nedávno, může dojít k odmítnutí. Půjčky se nevydávají na nulový zůstatek. Někdy je vyžadována záloha.

Podmínky

Půjčka na rozvoj podnikání pro LLC se vydává u Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank a dalších finančních institucí. Každý program má své vlastní podmínky. Půjčky je možné vydávat zajištěné, se zárukou nebo bez zajištění.

Banky nabízejí půjčky až do výše 5 milionů rublů se sazbou 14,5 až 17 %. Podnikatelům jsou často nabízeny státní programy a registrace prostřednictvím velkých institucí Ruské federace.

Účtenka

Jak získat úvěr na rozvoj podnikání? Chcete-li to provést, musíte projít několika fázemi:

Kontaktujte banku, která má platné účty.
Požádejte o půjčku.
Sbírejte dokumentaci.
Po schválení si přečtěte podmínky.
Podepište dokumenty a získejte peníze.

Pokud se obrátíte na banku, která nemá účty, může po vás instituce požadovat převod všech prostředků nebo jejich části.

Kde se přihlásit?

Půjčky pro malé a střední podniky jsou poskytovány v různé banky. Částky a sazby pro každého klienta se mohou lišit:

Sberbank - až 5 milionů rublů od 16%;
Alfa-Bank - až 6 milionů rublů při 17%;

Raiffeisen Bank - až 4,5 milionu rublů a sazba je stanovena individuálně;
VTB 24 - až 4 miliony rublů od 14,5%;
"Moskevská banka" až 150 milionů rublů za individuální sazbu.

Sberbank

Sberbank nabízí podnikatelské úvěry, kde mohou žádat všichni podnikatelé. Programy jsou platné pro zástupce malých a středních podniků i pro velké korporátní klienty. Banka nabízí několik programů zajištěných, ručených a bez zajištění.

Částka může dosáhnout až 5 milionů rublů. Sazba je 16-19,5 % ročně. Úvěry jsou poskytovány na různé účely: rekonstrukce, nákup dlouhodobého majetku, rozšíření.

Vládní program

Ne každý ví, že existují různé programy na podporu podnikání, na které můžete žádat o dotace na rozvoj svého podnikání. Podpora může být vratná nebo nevratná. Ne každý může získat tento druh financování. Výhodu mají sociálně orientované, průmyslové, zemědělské, podnikatelské projekty.

Zohledňuje se počet pracovních míst, užitečnost produktů nebo služeb. Důležité je také zhodnotit originalitu, ziskovost a dobu návratnosti projektu. Pracovní programy a podmínky účasti v nich jsou zveřejněny na oficiálních stránkách města.

Aplikace je zdarma, takže si ji může vyzkoušet každá organizace. Pokud připravíte vhodný podnikatelský plán, pak je reálné získat prostředky od státu. Větší přednost mají podnikatelé, kteří již mají zavedenou živnost se stálým příjmem.

Jak se přihlásit?

Půjčky pro malé a střední podnikatele jsou vyřízeny během několika dnů. Záleží na podmínkách a požadavcích např. při získání úvěru se zástavou.

Získání úvěru pro LLC se obvykle provádí s poskytnutím likvidního zajištění nebo s pozváním ručitele. V opačném případě bude půjčka zamítnuta.

Od nuly

Půjčky jsou poskytovány na rozvoj podnikání od nuly, ale je poměrně obtížné je zařídit. Banky kladou na dlužníky přísné požadavky:

vytváření zisku ze strany podniku;
registrace společnosti minimálně na 6 měsíců-1 rok.

Začínající podnikatelé jsou u půjček často automaticky odmítáni. Východiskem v této situaci je vydání spotřebitelského úvěru na individuální zástavou majetku. Půjčky na rozvoj podnikání od nuly jsou také poskytovány s ručiteli.

Bez zajištění

Získat půjčku pro LLC bez zajištění je poměrně obtížné. Dlužníci by si měli pamatovat, že některé instituce, například Sberbank, VTB, takové půjčky poskytují, ale sazba bude poměrně vysoká. Podmínkou pro provedení takové transakce je ručení majitelů firmy.

Požadavky

Půjčka na rozvoj podnikání pro LLC podléhá několika požadavkům:

zaměstnanci - ne více než 100 lidí;
zisk ročně - až 400 milionů rublů;
příjem mikroorganizací je 60 milionů rublů a zaměstnanci - ne více než 15;
registrace v Ruské federaci;
zákonnost podnikání;
věk 23-65 let;
pozitivní úvěrová historie;
dobrý finanční obrat.

Dokumenty

K získání úvěru na rozvoj podnikání pro LLC je nutná žádost. Dokumenty se mohou lišit v závislosti na tom, zda je osoba klientem banky či nikoli. Pravidelní dlužníci musí poskytnout účetní závěrky v poslední době papíry o zástavě, ručitelé.

Pokud klient nevyužívá služeb banky, musí si připravit základní registrační dokumenty. Dále budete potřebovat kartičku se vzorovými podpisy osob, které mají podpisové právo. Potřebujeme jejich pasy, DIČ. Seznam dokumentů je někdy rozšířen.

Součet

Půjčka na rozvoj podnikání pro LLC se vydává ve výši 3–5 milionů rublů. Ale některé instituce, například Bank of Moscow problémy velké částky. Podmínkou je platební schopnost společnosti a plnění závazků, které se přebírají při podpisu úvěrových dokumentů.

Sazby

Úroky z úvěrů pro všechny klienty jsou stanoveny pro každého klienta individuálně. Poplatek za využití úvěru závisí na několika faktorech:

platební schopnost;
období financování;
měna půjčky;
existence zástavy nebo ručení.

Základní sazby jsou nyní 14,5-17 % ročně. A tím preferenční programy 10% od státu.

Načasování

V rámci standardních programů jsou půjčky poskytovány až na 3 roky. Někdy je doba připsání delší. Možná předčasné splacení, stačí okamžitě zjistit, zda je za to dodatečná provize.

Vykoupení

Půjčka se splácí ve stejných nebo diferencovaných splátkách. Někdy pravděpodobné individuální možnosti splátková schémata. Převod se provádí z běžného účtu na kreditní účet. V případě předčasné platby ze strany banky nastává zpoždění a také se snižuje bonita.

Výhody a nevýhody

Podnikatelský úvěr má své výhody:

stažení finančních prostředků z oběhu se nevyžaduje;
je možné získat úvěr bez zajištění;
Členem státního programu se můžete stát poskytnutím zvýhodněné půjčky.

Je však třeba mít na paměti, že banky v oblasti úvěrování spolupracují pouze s prověřenými obchodníky. Dlužníci musí potvrdit platební schopnost, otevřít běžné, vkladové účty pro společnost, firemní karty. Teprve poté je půjčka možná.

Axiom obchodu – každý podnik potřebuje finanční investice. To platí zejména pro počáteční fázečinnosti. Abyste na realizaci podnikatelského projektu vydělali, musíte do něj nejprve investovat. Velké projekty vyžadují velké finanční prostředky, malé - o něco méně. Ale zbavit se výdajů v zásadě za běžných podmínek nelze.

Je dobré, když má začínající podnikatel alespoň nějaké peníze. A pokud ne, existuje několik možností, kde můžete legálně získat finance. Jedním z nich je získání podnikatelského úvěru od banky. Jeho podmínky by měly být oproti běžným uvolněnějším. v opačném případě úspěšný start projekt není vidět. Ale i zde jsou určité jemnosti a drsnosti.

Rizika pro strany

Komerční banky půjčovat pouze na úrok. Na všeobecné podmínky nebo zvýhodněné, ale kromě samotné půjčky budete muset vrátit i naběhlé úroky. Pokud je podnikání úspěšné, pak se taková finanční půjčka, ať je jakkoli vysoká, vyplatí. A pokud ne? Neúspěšný podnikatel přijde nejen o byznys, ale i o majetek. A pak zůstane dlužníkem se všemi z toho plynoucími právními důsledky.

Je třeba poznamenat, že pro banku je poskytnutí úvěru na rozvoj komerčního podnikání považováno za riskantní obchod. Neexistuje žádná bezpodmínečná záruka, že půjčka nově raženého obchodníka, přijatá na vytvoření malého podniku od nuly, bude vrácena. V nejhorším případě, kdy se na obzoru objeví možnost krachu, může neúspěšný podnikatel po určité době (většinou měsíc) vyhlásit bankrot a odmítnout bance vrátit přijaté peníze.

A přesto, jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Není to o nic složitější než získat běžnou studentskou půjčku, přilepšit si životní podmínky, nákup auta a tak dále.

Povinné podmínky

I přes tato rizika je půjčka pro preferenční podmínky pro malé podniky se pomalu, ale stále obnovuje. Včetně toho, že si vezmete půjčku na podnikání od nuly, je to možné za určitých přísných podmínek. Ve smlouvě však nejsou žádné supertěžké neproveditelné klauzule:

Dobrá úvěrová historie dlužníka. Důvodem zamítnutí půjčky mohou být potíže se splácením minulých půjček, nesplacené půjčky nebo pozdní platby.
Profesionální podnikatelský plán. Samozřejmá možnost rychlého výdělku, byť malého, ale stabilního, donutí finanční experty dohodnout se s dlužníkem a vydat správné řešení.
Zaměstnání, které poskytuje další příjem. Solidní příjem umožňuje úspěšně splácet půjčku přijatou na rozvoj malého podnikání od nuly.
Přítomnost osobního majetku, který lze zastavit úvěrem. To je vážná záruka povinného vrácení peněz.
Mít spolehlivého ručitele.
Existence startu finanční kapitál, což je přibližně 25 % z požadované částky.

V otázce, zda začít podnikat od nuly, jsou další okolnosti. Stojí za to zvážit alespoň některé z nich.

Banky

Kde mohu získat půjčku pro malé podniky od nuly, kterou banku bych měl kontaktovat? Je třeba si uvědomit, že za prvé ne všechny finanční instituce takové úvěry poskytují a za druhé, požadavky a nabídky banky se liší a podnikatel si samozřejmě chce vybrat nejziskovější variantu.

Rusové, kteří si chtějí zorganizovat vlastní podnikání, mohou přijmout pomoc řady finančních institucí. Které banky poskytují úvěry pro podnikání od nuly? Půjčka pro malé podniky od nuly je dostupná v několika bankách Ruská Federace- více o nich níže.

VTB 24

Nejvíce nabízí VTB24 příznivé sazby pro právnické osoby registrované v Rusku, poměrně různé podmínky, včetně podnikatelských úvěrů pro jednotlivé podnikatele. Přístupy k LLC a samostatnému podnikání se výrazně liší. Často je jako zástava úvěru vyžadována nemovitost. Konkrétní příklady:

Expresní mikro. Půjčka se poskytuje ve výši 30 000 až 600 000 rublů na dobu 3 měsíců až 3 let. K tomu není potřeba žádné zajištění.
Drobné finanční prostředky se uvolňují na zajištění osobních movitých popř nemovitost na dobu 3 měsíců až 7 let. Výše půjčky se v tomto případě pohybuje v rozmezí od 600 000 do 30 000 000 rublů.
Pod smlouvou. Poskytnutím takového úvěru má banka následně právní nárok na pohledávky na částky přecházející ze smlouvy. Půjčka se poskytuje na dobu 3 až 12 měsíců. Výše půjčky se v tomto případě pohybuje od 150 000 do 6 000 000 rublů.

Sberbank

Sberbank poskytuje úvěr pro nový kšeft od nuly v rámci projektu Business Start. Financování je poskytováno na stávající podnikatelský projekt. Franchising je také možný.

Chcete-li navrhnout a rozvíjet vlastní podnikání, můžete se navíc připojit úvěrový program"Business Trust" Sberbank. Ona nevyžaduje přísná odpovědnost o účelech a směrech půjčování. "Business Trust" je:

půjčka bez záruky zajištěním;
množství finančních prostředků ve výši 80 000-3 000 000 rublů;
žádná provize;
potřebovat ručitele - majitele firmy;
úroková sazba 13,94 % nebo více;
Doba splácení je 3 měsíce až 3 roky.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" představuje samostatný úvěrové produkty k posílení malých firem. Neexistují žádná omezení financování. Hlavním zaměřením je zemědělský sektor, ale existují i další oblasti půjček pro zahájení podnikání od nuly:

investiční standard. Výše půjčky je 60 milionů rublů, doba splácení je až 8 let. Odklad splátek - až 1,5 roku. Osobní splátkový kalendář je možný.
Na nákup strojů a/nebo zařízení je úvěr poskytnut pouze proti zajištění zakoupeného stroje a/nebo zařízení. Odklad splátek - až o jeden rok. Výpůjční doba je až 7 let.
Na prodej pozemky. Vydáno pouze proti zabezpečení zakoupeného Pozemek. Odklad splátek - až 2 roky. Doba půjčky - až 8 let.
Na nákup mladých zvířat je úvěr poskytnut pouze proti zajištění nakoupených zemědělských zvířat. Odklad splátek - 1 rok.

"Alfa Bank"

V Alfa-Bank existují pouze dva typy podnikatelských úvěrů. Manažeři však zároveň uvádějí jako nejdůležitější prioritu aktivity s malými a středními firmami.

Způsoby financování

Moderní bankovních metod financování půjček na zahájení podnikání od nuly má řadu jemností. A tím hlavním je minimalizovat rizika, jak výše diskutovaná, tak i další (je jich dost na zvážení kompletního seznamu).

Za prvé, finanční instituce stojí před úkolem určit míru finančního rizika při poskytování úvěrů malým podnikům, které požádaly. Banky používají dvě metody, zcela odlišné z hlediska objektivity a hloubky analýzy:

Práce odborníků na aplikaci. V tento případ konečné rozhodnutí o přidělení úvěru do značné míry závisí na velmi subjektivní kontrole argumentů obchodníka
Další hromadnou metodou pro stanovení velikosti rizika je použití automatizované finanční systém„bodování“, které se objevilo před půl stoletím. Program nezatížený žádnými emocemi počítá získané body, bere v úvahu celkové výsledky na základě údajů uvedených v dotazníku tohoto klienta. Bodování je dále rozděleno podle typu: podle získaných bodů (je nutné dosáhnout přidělené úrovně, mnoho uchazečů na ni nedosáhne); proti zjevným podvodníkům (zvážením chování odhalí faktory potvrzující údaje o možném ohrožení bankovních aktiv); vůči nezodpovědným a neseriózním klientům-dlužníkům (zvažuje se pravděpodobnost prodlení).

Proces příjmu

Získání výhodného podnikatelského úvěru pro jednotlivého podnikatele zahrnuje určitý přísný postup. Logistika akcí pro získání úvěru pro zahájení malého podnikání:

Nejprve je třeba odeslat odůvodněnou žádost do vybrané banky. Zaznamenává formu činnosti, konkrétní výpůjční program.
Poté musíte poskytnout informace o finanční pozici vaše malá firma. Bude to vyžadovat půjčku na podnikání od nuly a dokumenty: musíte poskytnout průkaz totožnosti, DIČ, kopii sešitu potenciálního dlužníka, potvrzení o příjmu, dokumenty potvrzující jiné příjmy (bankovní vklad, akcie jakéhokoli společnosti, investice), listiny zakládající právo k nemovitosti nebo jinému majetku, který bude sloužit jako zástava, a tak dále. Důraz by měl být kladen na výši získaného zisku, pozitivní úvěrovou historii, dostupnost dodatečného příjmu nebo jiných zdrojů financování, které pomohou vrátit peníze, pokud věci nefungují.
Pokud je žádost přijata (a to se zpravidla ve většině případů stává) a zvážena, začíná konkrétní práce - jsou schváleny podmínky půjčky: výše prostředků, chronologický rámec, forma půjčky.

Vylepšete příležitosti

Jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Začínající podnikatel si musí při hledání úvěru na rozvoj svého podnikání co nejpečlivěji vybrat banku, ve které bude následně obsluhován. Nuance:

Při analýze situace finančních institucí je třeba se ptát, zda existují speciální návrhy (a jaké jsou) pro rozvoj malých podniků.
Důležité jsou rady a doporučení obchodních partnerů, známých a přátel, kteří jsou v kontaktu s konkrétní bankou.
Půjčky jsou distribuovány volněji v rámci stávajícího podnikání. Žádost s připojeným projektem případu, který ještě nebyl zahájen, má jen málo příležitostí získat finanční podporu.
Není špatné, že je vaše společnost solventní, úspěšně se rozvíjí minimálně šest měsíců.
Ve prospěch kladného rozhodnutí banky o poskytnutí úvěru bude existovat určité zajištění. Za zajištění se obvykle považují nemovitosti, stroje, technické vybavení.

Subjektivní faktory

Při postupu vpřed v otázce, jak získat úvěr pro podnikání od nuly, banka zvažuje další faktory, zdánlivě zcela subjektivní, týkající se dlužníka:

aktuální věk. Světová praxe naznačuje, že věk, ve kterém je potenciální klient nejsilnější a nejschopnější pracovat a může s největší pravděpodobností ručit za proces vydání úvěru, je v rozmezí 30 až 40 let.
Oficiální manželství. Pokud je věřitel legálně ženatý, jeho možné šance na získání požadovaného úvěru na stávající podnikání se výrazně zvyšují, protože pokud je problém s návratností půjčené peníze manžel (manželka) dlužníka se bude moci připojit k uzavření úvěru.
Měsíční opakující se výdaje. finanční organizace, která půjčuje na rozvoj malého podnikání, může také zvážit výši výše měsíčních nákladů v procesu vývoje podnikatelská činnost dlužník.
interiér Kancelářský prostor. Prostory, které úvěrovaný podnikatel vyčlenil jako kancelář, prozkoumá banka na přítomnost prostředků komunikace, obchodní kancelářská technika, několik počítačů a dobrý nábytek.

Další možnosti

Když přemýšlíte, jak získat půjčku pro podnikání od nuly, musíte pochopit, že existuje alternativní možnost získat potenciální Finanční pomoc- obvyklé zákaznický kredit. Půjčku lze poskytnout osobě pracující ve společnosti. Jako zástavu lze použít osobní automobil nebo nemovitost. Využívá se také institut ručitelů.

Získat takovou půjčku není příliš složité, nicméně půjčky nejsou pro podnikatele úplně výhodné kvůli velkým úrokové sazby. Proto je lepší se znovu zamyslet, hledat možnosti, jak získat počáteční kapitál. Většina regionů naší země má nyní fondy, které poskytují finanční podporu malým podnikům. Tyto instituce pracují jménem státu jako ručitelé za vydaný úvěr a mohou samy nabízet malé zvýhodněné půjčky podnikatelé.

Ve většině zemí západní Evropa Můžete žít z podpory v nezaměstnanosti. Pokud vás omrzí nekonečné plivání do stropu a nemáte chuť jít do práce - kontaktujte banku, získejte půjčku a otevřete si vlastní podnikání od nuly. Hlavní je chuť pracovat a vydělávat. V Rusku bohužel zatím nestačí jen touha, ale v tomto směru již bylo dosaženo určitého pokroku.

Podnikatelský úvěr od nuly

Před nástupem kritická situace v hospodářství se domácí podnikatelé připisovali velmi ochotně. Dnes se situace změnila k horšímu a žádat o peníze, mít v duši absolutní nulu a nic jiného, s největší pravděpodobností neuspějete.

Dnes jsou vydávány těm, kteří samostatně zůstali nad vodou po dobu nejméně 6 měsíců.

I když už nějakou dobu úspěšně pracujete v šedém sektoru ekonomiky, ale přecházíte na oficiální daňový systém, i bez podávání zpráv je šance být dlužníkem velmi vysoká. Zde je důležitá skutečná úspěšná pracovní zkušenost v určité oblasti, stejně jako dostupnost aktiv zapojených do podnikání ve formě vybavení nebo provozního kapitálu.

Půjčka na rozvoj malého podnikání

Jaké podmínky čekají právnické osoby, ale i fyzické osoby podnikatele v případě žádosti o úvěr na rozvoj drobného podnikání? Pro změnu zvažte místo návrhů Sberbank podmínky, které nabízí komerční banka v Moskvě. V tomto finanční instituce existuje finanční produkt s názvem Small Business Development Loan. Kritéria pro výběr dlužníků jsou následující:

Úroková sazba je určena v jednotlivě na základě bonity dlužníka.
Podání žádostí je dostupné pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby ve formě LLC, CJSC a OJSC.
Požadovaná praxe v podnikání minimálně 9 měsíců.
Provozovna se nesmí nacházet dále než 200 km od úvěrová divize sklenice.
Splatnost půjčky je až 5 let.
Částka nepřesahuje 150 milionů rublů.
Jako zajištění závazků, jakékoli cenný majetek ve vlastnictví potenciálního dlužníka.

Půjčky pro malé podniky od státu 2015

Vraťme se ke Sberbank, protože při posuzování procesů poskytování úvěrů malým podnikům se nelze obejít bez analýzy činnosti této organizace. Komerční instituce zaujímá aktivní pozici v podpoře podnikání v tuzemsku, úvěrové produkty jsou poskytovány pod dodatečnou zárukou Credit Guarantee Agency. V důsledku této praxe může být úroková sazba snížena o 1 až 4 % v závislosti na podmínkách úvěru.

Půjčka pro malé podniky od nuly od státu

Od spolupráce s Agenturou pro úvěrové záruky (AKG) poskytla Sberbank již 138 úvěrů pro Celková částka 505 milionů rublů, což představuje 264 milionů záručních fondů. V roce 2015 plánuje hlavní banka země za účasti ACG „rozdat“ 60 miliard rublů malým a středním podnikům.

Půjčka pro začínající malé firmy

Stát v poslední době začal vážně podporovat nováčky, kteří vyvíjejí špičkové technologie a další potřebné projekty prostřednictvím zakládání start-upů. Nově ražení podnikatelé mají přístup nejen k půjčkám za speciálních podmínek, ale také ke konzultacím a cenným radám od kvalifikovaných právníků a finančníků. Kromě přístupu ke zvýhodněným úvěrovým programům mají talentovaní podnikatelé přístup k takové formě financování, jako jsou dotace.

Sberbank půjčka pro malé podniky od nuly

Sberbank půjčuje malým podnikům aktivněji než jiné komerční instituce a její podmínky jsou možná také nejvýhodnější. Navrhujeme zvážit vlastnosti získání úvěru v této konkrétní struktuře. K žádosti o půjčku potřebujete:

Pro seznam kontaktujte nejbližší pobočku Sberbank požadované dokumenty a vraťte se včas s připravenými papíry.
Zastavte svůj výběr na programu "Business Start" - má nejpřijatelnější podmínky pro zahájení vlastního podnikání.
Zaregistrujte se u Státní daňové inspekce jako samostatný podnikatel a zaznamenejte skutečnost registrace v EGRIP.
Prostuduje návrhy franchisorů-partnerů Sberbank.
Vyberte si správnou franšízu.
Vypracujte kompetentní podnikatelský plán, což ve skutečnosti znamená pro jednotlivého podnikatele vyřešit takové organizační problémy, jako je hledání a pronájem prostor, příprava kampaně na propagaci produktu atd.
Požádejte o půjčku.
Připravte si 30 % z požadované částky na první splátku.

Půjčka na rozjezd podnikání od nuly bez zástavy

Dnes na trhu finanční produkty V Ruské federaci je segment podnikatelských úvěrů od nuly bez zajištění ve fázi stagnace, což je vysvětleno krizí v ekonomice. Komerční banky jsou extrémně neochotné přijímat rizikové transakce, takže pokud není vyžadováno zajištění, je to kompenzováno dodatečnými zárukami ve formě zvýšené sazby a rozšířené balíčky poskytnuté dokumentace.

Půjčky pro začínající podnikatele, kteří nechtějí dodržovat pravidla hry zřízený bankou se prakticky nevydávají. Výsledkem je, že mnoho začínajících podnikatelů hledá alternativní zdroje financování. Údržba takových produktů je mnohem dražší, návratnost podnikání se prudce snižuje, jeho rozvoj je brzděn, což zastavuje tempo růstu ekonomiky v zemi jako celku.

Půjčka pro malé podniky bez zástavy

Slovní spojení „podnikatelský úvěr bez zástavy“ často označuje tzv. mikropůjčky, které nabízejí různé alternativní úvěrové organizace. Náklady na takovou půjčku jsou od 1 do 3 % denně (!). V přepočtu na období 12 měsíců je výše úroku od 360 do 1000 %, ale stále existuje úvěrový orgán! Mikropůjčky jsou považovány za extrémně nerentabilní a nebezpečné pro podnikání. Riskovat půjčování v rámci tak drahého schématu má smysl pouze v případě, že plánujete použít prostředky a vrátit je v krátké době.

Při otevírání nového podniku vyvstává otázka, kde získat podnikatelský úvěr v Moskvě. Pro klienty jsme připravili stručný přehled finančních produktů s popisem podmínek a nabídek. Mohou být cílené nebo necílené, požadovat zajištění od klienta nebo být vydány bez zajištění.

Typy úvěrů pro podnikání v Moskvě

Existuje mnoho typů podnikatelských úvěrů pro právnické osoby. Zde jsou hlavní návrhy:

Kontokorent - možnost použít množství finančních prostředků převyšující částku na bankovním účtu organizace.
Investiční úvěry. Obvykle jsou finanční prostředky přidělovány na rozšíření fondů, realizaci různých projektů a rozvoj podnikání. Nejčastěji se smlouvy uzavírají na 5 a více let.
Chcete-li začít nebo rozvíjet podnikání.
– pomoc při akvizici kancelářských, maloobchodních, skladových budov a prostor.
Půjčka na nákup vybavení.

Požadovaná částka může být nabídnuta na zajištění nemovitostí, zařízení a dalšího majetku podniku.

Pokud chcete získat finanční prostředky od nuly. Nebo pokud uvažujete o zahájení vlastního podnikání, ale nemáte počáteční kapitál, vypracujte podnikatelský plán a předložte jej zaměstnancům banky. Tyto půjčky se často uskutečňují s pomocí fondů, které podporují sektor malých a středních podniků.

Aktivně se věnují úvěrování malým a středním podnikatelům v regionech. Často se vytvářejí samostatné produkty pro jednotlivé podnikatele nebo pro LLC s nízkými úrokovými sazbami.

Jak získat podnikatelský úvěr v Moskvě?

Začněme základními podmínkami pro dlužníka. Připisovaná právnická osoba musí být registrována v Ruské federaci. Pokud se bavíme o již existující a registrované organizaci, pak je důležité, aby v době podání žádosti v bance fungovala minimálně rok. To bance umožňuje posoudit efektivitu společnosti a rizika nesplácení finančních prostředků.

Hodnotí se také následující faktory:

Úroveň příjmu a úvěrová historie dlužníka.
Absence dluhů vůči Federální daňové službě, jiným organizacím, soudní spory, pohledávky.
Připsaný podnik nesmí být v procesu likvidace nebo konkurzního řízení.
Dlužník musí doložit platební schopnost, možnost vrácení přijatých prostředků.
Musíš mít zastavená nemovitost nebo silná záruka.

Chcete-li získat podnikatelský úvěr v Moskvě v roce 2020 individuální podnikatel, je důležité, aby v době vrácení peněz nebyl mladší 21 let a starší 60 let.

Důchodce se může připravit dodatková smlouva na základě kterého se jeho dědicové stávají právními nástupci. Banka je bude kontaktovat v případě úmrtí dlužníka nebo ztráty způsobilosti k právním úkonům.

Podmínky pro získání podnikatelských úvěrů

V Moskvě je obtížnější získat půjčku na podnikání od nuly. Může být vyžadována jistota a zabezpečení. Bere v úvahu:

věk společnosti;
ziskovost;
podnikatelský plán;
pověst;
úvěrová historie.

Je možné získat půjčku pro ředitele, zřizovatele nebo se zúčastnit státního programu. Posledně jmenované se zaměřují na společnosti do stovky zaměstnanců.

Jak najít ziskový podnikatelský úvěr v Moskvě?

Nabízíme nejlepší půjčky pro malé podniky cena Moskva. Můžete vyhledávat podle podmínek, částek a úrokových sazeb. Po určení nejlepší varianty zůstane ke schválení v několika institucích.

Půjčku pro firmu můžete získat v mnoha bankách. Získat podnikatelský úvěr bez zástavy a ručitelů je ale složitější úkol. Do tabulky jsme pro vás vybrali informace o 10 úvěrových organizacích nabízejících půjčku s minimálními požadavky na dlužníka.

Ve které bance získat půjčku na malý podnik bez zástavy a ručitelů

Účel získání nezajištěného úvěru

Ne každá banka je připravena vydávat. Velké úvěrové organizace proto mají na účel půjček přísné požadavky. Nejběžnější účely vydávání podnikatelských úvěrů bez zajištění jsou:

aktualizace stávajícího vybavení;
pro rozvoj podnikání (například jeho rozsah a směry);
financování vynaložených výdajů;
opravy prostor a jejich údržba;
uzavírání mezer v hotovosti (například při placení mzdy placení nájemného nebo převod daní);
zvýšení sortimentní řady prodejny;
firemní reklama;
nákup zboží nebo služeb za účelem dalšího prodeje zákazníkům.

Každá banka může mít své vlastní podmínky pro poskytování úvěrů. Nejčastěji jsou půjčky malým podnikům poskytovány bez zajištění pro jednoduché účely, například na propagaci značky ve formě propagačních akcí. , jsou v podstatě cílené, a proto bude ve smlouvě určitě uvedeno, proč peníze dostáváte.

Obchodní požadavky

Hotovost na podnikání bude vydána, pokud společnost splní kritéria banky. Každá úvěrová instituce má svůj vlastní seznam požadavků na právnické osoby a fyzické osoby podnikatele. Většina bank se domnívá, že podnik, pro který budou peníze vydány, musí splňovat následující kritéria:

firma existuje alespoň 12 měsíců;
všechny dříve poskytnuté půjčky byly splaceny podle harmonogramu bez prodlení;
výkaznictví společnosti (a co je nejdůležitější, rozvaha) je transparentní a srozumitelné (neexistují žádné podezřelé peněžní toky);
společnost zaměstnává až 100 lidí;
podnik úspěšně funguje (jinými slovy nepracujete se ztrátou);
je potvrzena finanční stabilita společnosti (jsou uzavřeny smlouvy s dalšími obchodními partnery a návrhy budoucích smluv).

Podnikatelský úvěr bez zajištění přináší pro banku velká rizika. Proto bude vydávat finanční prostředky za omezených podmínek:

doba splácení úvěru bude co nejkratší (banka chce mít jistotu, že se jí vrátí její vlastní peníze);
výše emise bude mnohem nižší než u úvěru se zajištěním (což je pochopitelné, protože úvěr není zajištěn. Rychlost vyřízení takové žádosti je ale mnohonásobně vyšší);
úroková sazba bude jedna z nejvyšších nabízených bankou (pokud dlužník odmítne úvěr splatit, pak je pravděpodobné, že banka stihne většinu vlastní prostředky v procentech);
banka poměr také prostuduje měsíční platba o úvěru a příjmech z podnikatelské činnosti (ten musí překročit úhradu, aby nepoškodil společnost).

Některé body se mohou v různých bankách lišit, ale podstata je stejná – úvěrová instituce nevydá prostředky, pokud má pochybnosti o vaší platební schopnosti. Proto stojí za to pokusit se připravit maximum možného a organizací, které dají bance důvěru, že jste spolehlivým dlužníkem.

Dokumenty

Pro účely podnikání si mohou vzít úvěr jak právnické osoby, tak fyzické osoby podnikatelé. Pojďme analyzovat seznam požadovaných dokumentů v obou případech. Ke schválení žádosti ve většině bank bude společnost potřebovat následující dokumenty:

Potvrzení daňového poplatníka;
Osvědčení, že byl o společnosti proveden zápis do Jednotného státního rejstříku právnických osob;
osvědčení o přidělení kódů;
výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
zakladatelské dokumenty;
informace o majitelích společnosti;
dokumenty potvrzující schůzku výkonný ředitel a hlavní účetní;
pas žadatele;
licence a patenty na činnost;
kopie vzorků s podpisy a pečetěmi (poskytovány po schválení půjčky);
doklady potvrzující skutečnost účelového vynaložení přijatých prostředků (vyžadovány rovněž po kladném rozhodnutí banky).

Vzhledem k tomu, že specifika činnosti jednotlivých podnikatelů se liší od právnických osob, bude se lišit i seznam dokumentů. K žádosti o půjčku pro malé podniky musí podnikatel připravit následující dokumenty:

Certifikát pro provedení záznamu o jednotlivém podnikateli v USRIP;
extrakt z USRIP;
Osvědčení daňového poplatníka vydané Federální daňovou službou;
cestovní pas;
licence a patenty;
průkaz se vzory podpisů a pečetí oprávněných osob (vyžadováno, pokud úvěrové fondy banka schválená k vydání).

Většina dokumentů musí být předložena jako fotokopie. To druhé obvykle provádí banka. Vyplatí se vzít s sebou i originály, protože bankovní úředník musí ověřit jejich pravost. Některé dokumenty vyžadují ověření notářem, což je nutné předem vyjasnit s bankou.