Úroky na spořicích účtech v různých bankách. Spořicí účet jako alternativa k bankovnímu vkladu. Spořicí účet VTB "Kopilka": výhody

současná nabídka bankovní účty dostupné na trhu je velmi bohaté a samotné programy nám poskytují stále více příležitostí. To vše ztěžuje informovanou volbu, jsou lidé, kteří se rozhodují rychle, ale v dlouhodobém horizontu roku nebo dvou to může znamenat skutečnou ztrátu stovek tisíc rublů. Vyplatí se seznámit se s nabídkami bank a učinit informované rozhodnutí, které se v budoucnu vyplatí.

Spořicí účet je nejjednodušší způsob, jak bezpečně a systematicky spořit peníze v roce 2019. Může být dobrou alternativou k bankovním vkladům jako způsob ochrany úspor před inflací. Oproti vkladům poskytuje větší flexibilitu při správě prostředků. Většina nabídek umožňuje umístit poměrně velké částky.

Chcete-li si vybrat nejlepší spořicí účet v roce 2018, měli byste začít tím, že zhodnotíte své potřeby a možnosti a poté si v tabulce vyhledejte tu správnou nabídku. Minimální úroková sazba

Podmínky spořicího účtu

Úkolem je zajistit zisk pro majitele. Akumulátor nenabízí všechny vlastnosti standardního, ale to není jeho podstatou – měl by se vyznačovat vysokou ziskovostí. Na rozdíl od vkladů umožňuje zachovat likviditu, ale na druhou stranu nevýhodou oproti termínovaným vkladům je snížená sazba a větší riziko jejího dalšího snížení. Pokud hledáte nejlepší výnosy v roce 2019 a vysokou finanční likviditu svých volných prostředků, tento článek vám pomůže vybrat si tu nejlepší.

banka kredit	Nabídka %

Co zkontrolovat a porovnat?

• Výtěžek.
• typ kapitalizace.
• Minimální a maximální vklady, ze kterých se počítá úrok
• Doba, po kterou je zaručena návratnost.
• Počet bezplatných převodů za měsíc.
• Náklady na každý další placený převod.
• Poplatek za vytvoření otvoru.
• Poplatek za službu.

Kliknutím na graf zobrazíte podrobnosti

Jak srovnávat?

Při porovnávání účtů v roce 2019 je třeba vzít v úvahu:

• Úroková sazba je nepochybná: čím vyšší sazba, tím více vyděláme.
• Kontrolujeme podmínky otevření – většina bank vyžaduje, aby klient měl osobní účet. Vedení je většinou zdarma, ale u osobních účtů to může být jinak, proto se vyplatí si podmínky takového standardního účtu předem ověřit, věnovat pozornost zejména měsíční platbě za osobní účet a vedení platební karta. Naštěstí nějaký jednotlivec Účty lze přizpůsobit, aniž byste museli žádat o debetní kartu.
• Frekvence kapitalizace úroků — obecné pravidlo je: čím častěji jsou na účet připisovány úroky, tím lépe. Účet s denní kapitalizací přináší vyšší zisk než s měsíční kapitalizací.
• Množství prostředků, které lze uložit - pouze některé banky neukládají omezení na výši zůstatku. Ve většině případů se sazba liší v závislosti na množství akumulovaných prostředků.
• Další podmínky - některé instituce odměňují klienty vyššími výnosy, které trvají i několik měsíců.

Spořicí programy se vyznačují proměnlivou výnosností, takže změny parametrů a jejich ziskovost jsou z dlouhodobého hlediska nevyhnutelné.

Srovnání 2018

Ke srovnání spořicích účtů můžete přistupovat několika způsoby:

Alternativa vkladu na ochranu před inflací a dodatečný zisk z úspor. Pokud aktivně hlídáte své úspory a hledáte nejlepší nabídka, někdy může být výnos ve vztahu k příspěvku konkurenceschopný. Zohledňuje se pouze úroková sazba a minimální počet dodatečných podmínek. Spořicí produkty navíc umožňují vkládat velké částky.

Jak můžete vidět v tabulce, nové akce fondů jsou stále populárnější. V takových případech, i když už máte peníze ve více bankách, stačí je převést přesně tam, kde je maximální sazba.

Minimální úroková sazba

Kliknutím na graf zobrazíte podrobnosti

To vám usnadňuje správu vašich úspor a nevylučuje ty, kteří již s touto bankou jednali. Jak získáváte zkušenosti, můžete ve správný den procvičovat a snižovat rovnováhu. Vyžaduje to určité úsilí, ale může to být užitečné.

Systematická ekonomika. Za druhé - toto pohodlný způsob systematické přidělování určitého množství peněz. V této situaci chcete chránit úspory před inflací, ale bez nutnosti sledovat podmínky vkladů a s větší flexibilitou. Pak je důležité pohodlí, například maximální možný počet bezplatných převodů za měsíc. Poplatky za převod jsou poměrně vysoké. Měly by být použity pouze v případě skutečně naléhavých potřeb.

Nabídka. Pamatujte, že téměř vždy se uvádí roční sazba a nominální výnos bude také záviset na tom, jak dlouho si peníze necháte.

Maximální úroková sazba

Kliknutím na graf zobrazíte podrobnosti

Srovnávací kritéria

Zde je seznam nejdůležitějších kritérií, která je třeba vzít v úvahu při porovnávání:

• Náklady na výběr – služba, jak název napovídá, slouží k akumulaci. Banka v rámci programu nabízí vyšší sazbu za předpokladu, že neprovedete mnoho výběrů. Pro motivaci klienta ke spoření je zdarma pouze jeden výběr měsíčně a další výběry jsou zpoplatněny. Věnujte pozornost těmto nákladům.
• Nabídky pro nové zákazníky, pokud jste již zákazníkem banky, mají menší zájem vás lákat na vysoké úrokové sazby – často dobré výnosy – pouze pro nové prostředky nebo pro nové zákazníky. Pokud jsou v inzerátu zahrnuty pouze nové prostředky, musíte peníze čas od času vybrat. V dalším období akce již budete mít nárok na vyšší úrokovou sazbu.
• Pojištění.

Jakou banku otevřít

V případě akčních nabídek je nejčastější základní sazba a bonus navíc pro propagaci na určitou dobu. Počítání období akce začíná okamžikem prvního převodu finančních prostředků. To platí pro většinu nabídek - od okamžiku převodu na několik dní, měsíců vyšší sazba použito na fondy. Některé banky uvádějí, že bonus trvá od okamžiku otevření nebo do dané datum. V této situaci mohou bonus skutečně využít pouze osoby, které si otevřely účet na samém začátku akce.

Pamatujte, že na rozdíl od vkladu se výnos může po chvíli změnit, změní se tabulka poplatků v bance. Po uplynutí doby inzerce výnos klesá. Proto, i když vám jde hlavně o pohodlí a flexibilitu, určitě si pravidelně kontrolujte, jakou úrokovou sazbu aktuálně máte a zda tomu tak skutečně je. dobrá nabídka To vám pomůže porovnat výhody.

Lidé, kteří jsou opatrní na vlastní peníze a zajímají se o finanční nezávislost, je vždy zajímavé znát několik možností, jak ušetřit a akumulovat své prostředky. Nejvýnosnější a nejzajímavější formou spoření a navyšování kapitálu je založení spořicího účtu v bance, protože přispívá k tomu, že se finanční prostředky nejen ukládají, ale také množí. A vyvstává rozumná otázka: „Jaké jsou spořicí účty v bankách?“. Porovnání těchto účtů bude provedeno v tomto materiálu.

Co to je, vlastnosti

Člověk, který se rozhodne vložit, si zpravidla musí vybrat mezi dvěma „zly“: volné nakládání s penězi na úkor úrokové sazby nebo absenci takových svobod výměnou za slušný příjem. Když už jsme u klasiky termínovaný vklad, má určitá omezení. Proto byste měli věnovat pozornost spořicímu účtu, který se snadno udržuje a používá. Je vhodný pro akumulaci finančních prostředků a provádění běžných transakcí.

Podmínky pro banky jsou individuální a závisí na několika faktorech, ale obecně vypadají takto:

• možnost přijímat hotovost při zachování sazby na stejné úrovni;
• doplnění zálohy v libovolné výši, kterou si klient zvolí, ale existuje několik výhrad a podmínek, které jsou individuální povahy;
• úrokové platby se provádějí z minimální zbývající částky po dobu stanovenou ve smlouvě.

Obecné postupy a pravidla pro založení spořicího účtu

Existují tři hlavní způsoby, jak otevřít spořicí účet v bankovní struktuře:

• osobní návštěva v kanceláři;
• prostřednictvím oficiálního zástupce s plnou mocí;
• přes internet.

Některé finanční korporace nabízejí svým klientům ještě progresivnější způsob – využití mobilní bankovnictví. Pokud je objevitel jednotlivec, stačí mu mít v rukou pas, další papíry nejsou potřeba. Výběry lze provádět v jakékoli měně bez omezení. Zde existuje něco jako minimální zůstatek, který se tradičně rovná vstupní hranici (to je minimální částka, která musí být vložena pro vytvoření účtu).

V procesu otevírání vkladu s bankovní společnost je podepsána dohoda. V rámci této smlouvy musí být předepsán seznam podmínek pro výpočet úroku. Zde je třeba zvážit několik klíčových možností.

Procento z částky-minimum

Výpočet je založen na minimální kvantita peníze, které byly na účtu celý měsíc. To znamená, že můžete hádat, že pokud na konci měsíčního období uživatel stáhne určitou částku z oběhu, ztrácí %.

Poplatek za zůstatek

Úrok se počítá bez ohledu na částku, která je uložena v rozvaze. Je důležité tomu dobře rozumět.

Převody na denní zůstatek

Vzhledem k pohodlí a spolehlivosti se tato metoda jeví pro investory jako nejslibnější. Výpočet se provádí podle minimální částky, která byla během dne přítomna v rozvaze.

Zkoumali jsme tedy, co je to spořicí účet v bance a jaké jsou principy jeho vzniku.

Jsou na spořicích účtech nějaká úskalí?

Tento způsob ukládání peněz má pozitivní i negativní stránky. Pokud lze mezi pozitivní aspekty vybrat záruku bezpečnosti, snadné otevírání a používání, žádná omezení, pak jsou nevýhody ambicióznější.

1. Spořicí účty mají relativně nízké úrokové sazby ve srovnání s jinými způsoby ukládání. Ve větší míře je úrok ovlivněn množstvím peněz na účtu.
2. Jsou spořicí účty v bankách pojištěny? Ano to je. Důležité je, že všechny účty jsou pojištěny. Podle základního pojistného programu nemůže být výše krytí více než 700 tisíc rublů. Takže když nastane pojistná událost, pokud jste například měli 1 000 000 rublů, ztratíte až 300 tisíc, a to je bohužel hodně.
3. Situace klienta se může zhoršit i tím, že běžní uživatelé si mohou otevřít více účtů v jedné bance. A maximální částka pojistné krytí není určen pro každý jednotlivý účet, ale pro všechny prvky ve výši, které mohou zvýšit vaše ztráty.

Na základě výše uvedených nuancí můžeme dojít k závěru, že pokud má dlužník značné částky, měl by dát přednost spolehlivější bankovní organizaci, která je na trhu stabilní a má dobrou pověst.

Které banky nabízejí nejlepší nabídky

Vytvoření osobního účtu v bankovní organizaci není tak obtížné. Otázka zní: ve které bance je lepší si založit spořicí účet, abyste nelitovali svých činů a měli zaručený příjem z investic? V Rusku dnes existuje obrovské množství organizací, které jsou připraveny takovou službu poskytovat, ale kterou si vybrat a na co se spolehnout? Samozřejmě budeme brát v úvahu jen ty nejdůvěryhodnější společnosti, které fungují již řadu let a dokázaly si získat mezi zákazníky obrovskou důvěru.

1. Sberbank. Tohle je nejvíc velká banka na území naší země s rozvinutou sítí poboček po celém světě. Minimální částka, kterou může uživatel poslat na účet, je malá, takže mnoho začínajících investorů dává přednost této konkrétní organizaci. Zde se tomu říká spořicí účet.

   

   Možnosti účtu Sberbank

2. "VTB 24". Obecné podmínky otevření vkladů v této organizaci je stejné jako ve Sberbank. Banka je loajální ke všem zákazníkům a neustále vytváří nové programy a příležitosti, které rozšiřují zónu vlivu spotřebitelů a odstraňují veškerá omezení.

   

   Úrokové sazby na VTB24

3. Gazprombank. Tato instituce nabízí zřízení nejen spořicích účtů, ale i mnoha dalších vkladů za výhodných podmínek. Pro uživatele nebude těžké vybrat si program, který je ideální pro jeho osobní potřeby a přání.

   

   Program „Uložit“ v Gazprombank

4. Promsvyazbank. Nabízí otevření spořicího účtu za výhodné úrokové sazby - 7 % ročně (v rublech). Při přijetí prostředků na kartu a při platbě za nákupy v obchodě je účtováno určité procento. Jedna z nejlepších nabídek.

   

   Spořicí účet "Ziskový" v Promsvyazbank

5. "ruský standard". Jedná se o jednu z největších finančních institucí u nás, která nabízí otevření vkladů na krátkou dobu za atraktivní úrokové sazby. Založení spořicího účtu je však možné pouze s kartami Bank in Pocket.

   

   Úrokové platby v ruské standardní bance za spořící účet

Ve kterých bankách je lepší otevřít si spořicí účet v dolarech

Pokud se „kamarádíte“ především se „zelenými“, pak stojí za zvážení ještě pár bank, do kterých můžete dát své těžce vydělané peníze pod velké procento a za dobrých podmínek.

V jaké měně si otevřít účet a kterou banku pro to upřednostnit - každý se rozhodne sám za sebe. Podrobnější informace o podmínkách a sazbách naleznete na oficiálních stránkách těchto organizací. Pamatujte, že vše závisí na individuální situaci.

Jaké doklady jsou potřeba k založení spořicího účtu

Téměř všechny banky nabízejí stejné podmínky týkající se souboru poskytovaných dokumentů (až na výjimky). Chcete-li otevřít vklad, musíte kontaktovat pobočku banky, o kterou máte zájem, a poskytnout jejímu zástupci cestovní pas. Pokud chcete založit spořicí účet s úrokem pro nezletilého občana, který dosud neobdržel občanský průkaz, budete muset mít s sebou rodný list. Pokud odvolání k finanční instituce provádí důchodce, je vhodné mít s sebou důchodový list. Pro tuto kategorii vkladatelů nabízejí finanční instituce zpravidla zvláštní podmínky.

Věnujte pozornost tomu, že jako klienti bank často vystupují i ​​nerezidenti země. Pro umístění svých prostředků na účet poskytují rozšířený seznam cenných papírů:

• národní pas přeložený do ruštiny, ověřený notářským úřadem;
• migrační karta označující legální pobyt v zemi;
• doklady potvrzující skutečnost legálního pobytu na území státu.

Existuje tedy velké množství bank, které můžete požádat o založení spořicího účtu. Výběr by měl vycházet z vašich vlastních potřeb a preferencí a také s přihlédnutím k nabízeným programům a podmínkám.

28Smět

Peníze nejsou jen nástrojem k provádění plateb. Měly by být nejen konzervovány, ale nejlépe také. Jeden z efektivní způsoby zvýšit objem úspor jsou vklady. Mnoho bankovních organizací nabízí jejich otevření, samozřejmě na různé podmínky. Jak si vybrat výnosné vklady pro sebe, budeme dnes diskutovat.

Příspěvek: koncept a podstata

Vklad je určitá částka finančních prostředků, kterou převádíte do bankovní organizace, abyste získali příjem ve formě úroků. Je snadné stát se vkladatelem: měli byste uzavřít dohodu o umístění peněz v rublech nebo jiné měně na bankovní účet.

Odeslat příspěvek pro Jednotlivci právo má každý občan bez ohledu na jeho sociální postavení a finanční situaci.

TOP-20 bank, kde můžete otevřít vklad

Budeme analyzovat podmínky pro otevření vkladů podle několika kritérií.

Ihned zaznamenáváme důležité informace: veškeré údaje týkající se úrokových sazeb a podmínek otevření jsou získávány z oficiálních stránek bankovních organizací. Může se měnit, doplňovat, to je výsada bank.

Banka Tinkoff

1. Minimální vklad- 50 000 rublů;
2. Minimální doba umístění- 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění– 24 měsíců;
4. Minimální % sazba – 5,5%
5. Maximální % sazba – 8,8%;
6. Akruální %- na zálohu nebo na žádost klienta na kartu;
7. Doplňování– bez ohledu na čas, prostřednictvím internetu;
8. Odstranění po částech- Kdykoli vám to vyhovuje.

Souhrn: pohodlí otevření, možnost kdykoli vybrat a doplnit účet, docela zvedací částka příspěvku. Banka se účastní systému pojištění vkladů, o kterém jsme se dnes zmínili. Z pěkné bonusy lze poznamenat, že vlastníkem se stává každý, kdo si otevře vklad debetní karta sklenice. Je také možné otevřít vklad v různých měnách.

1. Minimální vklad- 1 rubl (v závislosti na typu otevíraného vkladu);
2. Minimální doba umístění– 30 dní („Uložit“ vklad);
3. Maximální doba umístění– 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 3%;
5. Maximální % sazba – 7%;
6. Časové rozlišení % - nastává v závislosti na typu vkladu;
7. Doplnění - Možná;
8. Odstranění po částech- je povoleno.

Souhrn: banka je jistě spolehlivá, stabilní, podporovaná státem. Účastní se systému pojištění vkladů, vklad můžete otevřít bez osobní návštěvy kanceláře. Zároveň si všimneme, že úrokové sazby zůstávají hodně žádoucí.

VTB 24

1. Minimální vklad- 200 000 rublů;
2. Minimální doba umístění- 90 dní;
3. Maximální doba umístění– 60 měsíců;
4. Minimální % sazba – 4,10%;
5. Maximální % sazba – 7,4%;
6. Časové rozlišení % - každý měsíc;
7. Doplnění - Možná;
8. Odstranění po částech– možné (záložka Komfortní).

Souhrn: výše první splátky je velká, ne každý to zvládne. Počet dostupných vkladů je malý, ale stěží se mezi ně počítá negativní stránky. Současně je možné vybrat prostředky v předstihu a doplnit vklad.

1. Minimální vklad- 10 rublů (vklad "Na vyžádání");
2. Minimální doba umístění– závisí na typu vkladu;
3. Maximální doba umístění– závisí na typu vkladu;
4. Minimální % sazba – 0,01%
5. Maximální % sazba- 8,75 % (vklad "Investice");
6. Časové rozlišení % - každý měsíc;
7. Doplnění - ano, na vklady "Spravované", "Kumulativní", "Důchodové příjmy"
8. Odstranění po částech– ano, na vklady „On Demand“ a „Managed“.

Souhrn: výše zálohy je dostupná všem, podmínky vkladu nejsou nijak omezeny.

1. Minimální vklad- 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění- 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění- 2 roky;
4. Minimální % sazba – 7,25%
5. Maximální % sazba – 9,0%
6. Časové rozlišení % - dle vašeho výběru (každý měsíc nebo kapitalizace);
7. Doplnění - Možná;
8. Odstranění po částech- ne pro všechny typy vkladů.

Souhrn: ne všechny vklady jsou k dispozici pro doplnění, hotovost pro výběr je nutné objednat několik dní předem. Pozitivní aspekty: svůj vklad můžete spravovat bez návštěvy kanceláře.

1. Minimální vklad- 100 rublů (na vkladu "Penzijní");
2. Minimální doba umístění- 90 dní;
3. Maximální doba umístění-1095 dní;
4. Minimální % sazba - 0,01 % (vklad na požádání)
5. Maximální % sazba- 7,8 % (z vkladu "Dovolená");
6. Časové rozlišení % - na konci období;
7. Doplnění - Ano;
8. Částečné odstranění - pouze na "Dynamický" vklad.

Souhrn: banka zapojená do systému pojištění vkladů, je zde možnost osobního poradenství.

1. Minimální vklad – 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 3 měsíce;
3. 2 roky;
4. Minimální % sazba – 6,5%;
5. Maximální % sazba – 7,35%;
6. Akruální % – denně, měsíčně;
7. Doplnění - Ano, je to možné;
8. Odstranění po částech – Ano, je to možné.

Souhrn: dochází ke zvýšení sazby při otevření online, banka je zařazena do systému pojištění vkladů, relativně malá minimální vklad.

Otevření banky

1. Minimální vklad – 50 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění – 2 roky;
4. Minimální % sazba – závisí na typu vkladu;
5. Maximální % sazba – 8%;
6. Akruální % – 1krát za měsíc (k dispozici kapitalizace);
7. Doplnění - Možná;
8. Částečné odstranění - možná na vkladu Free Governance.

Souhrn: existuje možnost doplnit částku vkladu, je k dispozici online otevření.

Banka Alfa

1. Minimální vklad – 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 3 měsíce;
3. Maximální doba umístění - více než 3 roky;
4. Minimální % sazba – 4,5%;
5. Maximální % sazba – 7,2 % na Pobedě + vklad;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění - Ano;
8. Částečné odstranění - Ano.

Souhrn: existuje možnost vydělat si vážný příjem, ale k tomu musíte udělat velkou částku minimálního příspěvku, až 3 miliony rublů.

1. Minimální vklad – 30 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 1 měsíc;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 5%;
5. Maximální % sazba – 8,5%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění - ano, podle zálohy „Vždy po ruce“;
8. Odstranění po částech – Možná.

Souhrn: je možné vložit minimální příspěvek v několika platbách, je zde možnost měsíčního doplňování.

1. Minimální vklad- 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 1 měsíc;
3. Maximální doba umístění – 24 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6,0%;
5. Maximální % sazba – 9%;
6. Akruální % – na konci smlouvy;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: za otevření vkladu přes internet se připočítává 0,25 %. Je možné vybrat peníze a neztratit úrok.

UBRD

1. Minimální vklad – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 6 měsíců;
3. Maximální doba umístění – 4 roky;
4. Minimální % sazba – 5 % (na vklady ve zlatě a stříbře);
5. Maximální % sazba – 9%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – dostupný.

Souhrn: malá částka první splátky, výběr vkladů je široký.

1. Minimální vklad – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 90 dní;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 7,4%;
5. Maximální % sazba – 8,3%;
6. Akruální % - 1krát za měsíc;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: banka zvyšuje sazbu z vkladů osobám, které si je otevřely přes internet a bankomaty (+0,3 %). Také procento bude vyšší, pokud jste platový klient nebo důchodce.

1. Minimální vklad – 10 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 366 dní;
3. Maximální doba umístění – 366 dní;
4. Minimální % sazba – 6,3%;
5. Maximální % sazba – 8,10%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: vidíme, že minimální příspěvek je malý, je možné vybírat a doplňovat vklady a také můžete dostávat % každý měsíc.

1. Minimální vklad – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 6 měsíců;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba - 7,0%;
5. Maximální % sazba – 8,22 % (pokud vložíte 3 miliony rublů);
6. Akruální % – 1krát za měsíc nebo na konci semestru;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ne.

Souhrn: otevření je k dispozici v rublech a v cizí měně, nemůžete částečně vybrat peníze, ale zároveň můžete doplnit celou řadu.

1. Minimální vklad – 5000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 6 měsíců;
3. Maximální doba umístění – 1 rok;
4. Minimální % sazba – 7,5%;
5. Maximální % sazba – 8,25 % ("kapitál");
6. Akruální % – každý měsíc, každé čtvrtletí;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: webové stránky banky obsahují informace, že vklady jsou přijímány pouze v rublech, navíc můžete získat zvýšené%, pokud otevřete vklad přes internet. Je přípustné uzavřít vklad před plánovaným termínem a neztratit nahromaděné %.

1. Minimální vklad – 5000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 1 měsíc;
3. Maximální doba umístění – 24 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6,5%;
5. Maximální % sazba – 8,6%;
6. Akruální % – denně (pokud je otevřen vklad „On Demand“);
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: lze doplnit otevřené vklady a vybrat nějaké prostředky.

Banka "Ugra

1. Minimální vklad – 100 rublů;
2. Minimální doba umístění – 61 dní (podle vkladu "Speciální klient")
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6%;
5. Maximální % sazba – 10%;
6. Akruální % – 1krát za měsíc;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: vklady lze doplňovat a vybírat po částech, zpočátku můžete vložit malou částku.

Banka Uralsib

1. Minimální vklad – 1000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 90 dní;
3. Maximální doba umístění – 36 měsíců;
4. Minimální % sazba – 6,1%;
5. Maximální % sazba – 9,0%;
6. Akruální % – každý měsíc;
7. Doplnění - Ano;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: bankovní instituce nabízí širokou škálu vkladů, je z čeho vybírat.

1. Minimální vklad – 30 000 rublů;
2. Minimální doba umístění – 91 dní;
3. Maximální doba umístění – 720 dní;
4. Minimální % sazba – 6,5;
5. Maximální % sazba – 8,5%;
6. Akruální % – každé čtvrtletí na konci období;
7. Doplnění - dovolený;
8. Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: banka nabízí poměrně široký výběr, při otevření v internetové bance je procento o něco vyšší.

Srovnávací tabulka pro všechny banky

bankovní instituce	Maximální vklad	Poplatek za otevření	Možnost odběru/doplnění
10%	100 rublů	Ano ano
9%	1000 rublů	Ano ano
UBRD	9%	1000 rublů	Ano ano
9%	1000 rublů	ne pro všechny vklady
Banka Promsvyaz	9%	10 000 rublů	Ano ano
Banka Tinkoff	8,8%	50 000 rublů	Ano ano
8,7%	10 rublů	Ano ano
8,6%	5000 rublů	Ano ano
Ruský standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Ano ano
8,3%	1000 rublů	Ano ano
8,25%	5000 rublů	Ano ano
Domácí úvěrová banka	8,22%	1000 rublů	žádné ano
8,1%	1000 rublů	Ano ano
Otevření banky	8%	50 000 rublů	Ano ano
7,8%	100 rublů	Ano ano
VTB 24	7,4%	200 000 rublů	Ano ano
7,3%	10 000 rublů	Ano ano
Banka Alfa	7,2%	10 000 rublů	Ano ano
7,0%	1 rubl	Ano ano

V další části našeho rozhovoru se zamyslíme nad tím, jak příspěvky správně porovnávat.

Jak porovnat různé vklady

Je jasné, že za nejdůležitější ukazatel pro srovnání většina lidí považuje úroková sazba. Ale neméně důležité jsou ukazatele, které jsme již zvažovali v tabulce výše: schopnost vybrat peníze a doplnit účet.

Výše příjmu, který získáte z vkladu, závisí především na sazbě. Pokud otevřete vklad v cizí měně, získáte menší příjem, pokud v rublech – více. Úrokové sazby z vkladů v cizí měně jsou vždy nižší než z vkladů v rublech.

Samostatně poznamenáváme, že v současné době je otevírání vkladů bez návštěvy bankovní kanceláře, online nebo prostřednictvím bankomatu, stále populárnější. Některé banky za takové otevření nabízejí o něco vyšší procento, než je standard. I o tom jsme psali v článku.

Pokud si přečtete doporučení různých odborníků, poznamenávají, že byste při výběru vkladu neměli upřednostňovat takový ukazatel, jako je úroková sazba. Stává se, že jejich vysoká úroveň se skrývá v sobě velké riziko nebo vůbec ne ziskové podmínky. Cena uvedená v inzerátu – vlastně níže.

Pro srovnání je zde ještě jedno kritérium: velikost minima a maximální částka příspěvek. Nelze říci, že hraje velkou roli, ale stojí za to mu věnovat pozornost, protože minimální příspěvek je spojen s debetními transakcemi. mluvící prostý jazyk, to znamená, že při částečném výběru prostředků musí tato částka zůstat na účtu.

Nemůžete vybrat více než tuto částku, přijdete o vše, co bylo nashromážděno. To je důležité zejména pro investory, kteří nemají velké částky prostředky, investujte je, abyste mohli kdykoli vybrat maximum.

Účely uložení vkladu

Zdá se, že nic složitého: otevřete vklad, abyste neztratili peníze, uložili je a také zvýšili jeho částku. Ale je tu i řada dalších cílů. Pojďme si o nich povídat.

1. Vydělávejte.

Nedivte se, je to zcela možné. Bankovní organizace často pořádají propagační akce jiné povahy. Pokud budou okolnosti dobré, můžete získat další příjem.

2. Získejte výhody.

Vezměme si jako příklad jednu z největších bank v Ruské federaci. Má následující podmínku: pro osobu, která otevře vklad na určitou částku, bude preferenční podmínky na hypoteční úvěry. Představte si, těch, kteří chtějí, není tak málo.

3. Chraňte své peníze před inflací.

Pokud jste si takový cíl stanovili, můžete si vybrat téměř jakýkoli typ příspěvku - všechny s tím pomohou. Držet peníze doma v krabici není nejlepší varianta, dříve nebo později je sežere inflace a nikdo není v bezpečí před zloději.

4. Ušetřete na velký nákup.

Všichni víme, že existují lidé, kteří nemají peníze hluboko do kapsy. O takových lidech se říká: dej mu milion, utratí ho za 2 hodiny. Ve výsledku se ukazuje, že peníze jsou potřeba na něco opravdu vážného, ​​ale žádné nejsou.

V tomto případě přichází na záchranu bankovní vklad. A je lepší, aby nebylo možné vybrat peníze před plánovaným termínem. Pak to půjde.

A nyní si povíme podrobněji, jaká ložiska obecně existují a jak jsou klasifikována.

Jaké jsou příspěvky

S cílem přilákat velké množství zákazníků bankovní organizace neustále rozšiřují nabídku vkladů a přidávají stále nové a nové. Nyní se budeme zabývat nejoblíbenějšími typy vkladů pro nás - obyčejné lidi.

Všechny příspěvky lze rozdělit do 2 kategorií: naléhavé a poste restante. Termínované vklady se otevírají na určitou dobu, netermínované vklady nemají stanovenou dobu.

Úspory.

Stojí za zmínku, že nejvíce vysoké sázky přesně pro tuto skupinu. Navíc takové vklady ne vždy umožňují výběr peněz, stejně jako vkládání prostředků na účet.

Odhadovaný.

Díky přítomnosti takového vkladu můžete ovládat své finance a spravovat své úspory. Další takový příspěvek se nazývá univerzální.

Kumulativní.

Určeno pro takové klienty, kteří plánují jeho doplňování po celou dobu trvání vkladu. Nejčastěji je využívají lidé, kteří si šetří na drahé nákupy.

Speciální.

Jedná se o vklady, které nabízejí otevření určité skupiny klientů. To zahrnuje příspěvky pro studenty, důchodce a tak dále.

Podle ročních období.

Věnováno nějakému období roku. Často mají poměrně vysoké sazby, ale neexistuje možnost převrácení.

Hypotéka.

Určeno pro ty, kteří chtějí ušetřit sami počáteční poplatek hypotékou. Lze je doplňovat, ale nelze je automaticky obnovovat.

Část prostředků nebo celá částka bude ihned po skončení smlouvy směřována na úhradu poplatku za hypotéku. Nyní se v Ruské federaci takový vklad nenachází ve všech bankovních institucích.

indexováno.

Tento vklad patří do termínované kategorie a je vázán na změnu hodnoty aktiva. Aktivem může být směnný kurz dolaru, cenné papíry, drahé kovy a další.

Více měn.

Smyslem takového vkladu je, že finanční prostředky jsou uloženy v různých měnách: nejčastěji jsou to rubly, eura a dolary. Je tu samozřejmě možnost ukládat peníze v exotičtějších měnách, ale to není běžné.

Hlavní výhodou tohoto typu vkladu je schopnost neztrácet ziskovost a převádět prostředky z jedné měny do druhé. Tomu se říká konverze. Provize se za to zpravidla nebere, ale sazby jsou zde nižší než u jiných typů vkladů.

Dítě.

Otevřeno na jméno dítěte, kterému ještě není 16 let. Příspěvek je cílený.

Číslovaný.

Člověk do něj vkládá prostředky pouze v hotovosti. Při otevření takového vkladu může klient počítat s naprostou anonymitou svého účtu.

Jak si vybrat banku pro vložení vkladu

Výběr bankovní organizace, které můžete svěřit peníze a nebát se o ně přijít, zabere slušné množství času.

Abychom vám tento úkol trochu usnadnili, uvádíme několik tipů:

1. Neignorujte zpětnou vazbu ostatních lidí. Seznamte se s nimi, rozhodně to nebude zbytečné. Věnujte zvláštní pozornost těm, které jsou prezentovány v síti jako celku, a nikoli na oficiálních stránkách bankovní organizace.
2. Prozkoumejte informace v médiích o publikacích o bance negativně.
3. Při návštěvě banky si ověřte, jak fungují úrokové sazby u vkladů: pokud jsou příliš vysoké, je to důvod k opatrnosti;
4. Můžete použít informace zveřejněné na portálu Banki.ru. Pozitivní stránka zde je, že všechna data na webu jsou prezentována jednoduchým jazykem, k pochopení tématu nemusíte být odborníkem v oblasti ekonomie;
5. Zjistěte, zda má banka pobočky a pobočky;
6. Důležitým kritériem výběru je účast banky v systému státní pojištění vklady. Tyto informace jsou volně dostupné na internetu, nebude problém je dohledat.
7. Na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace si můžete prohlédnout informace týkající se vykazování bankovních organizací. Zde je jediné negativum, že to pochopit obyčejný člověk Obtížná, nutná odborná pomoc.
8. Důležitým ukazatelem je množství.
9. Můžete se zeptat na hodnocení banky, jsou zveřejňována speciální agentury. Samozřejmě je těžké je sledovat, ale jak Dodatečné informace docela použitelné.
10. Nepřímým znakem toho, že se bance nedaří, jsou časté výpadky při realizaci různých operací.

Chyby, kterých se při výběru banky dopouštíme

Pro potenciálního vkladatele není vždy možné dostatečně posoudit spolehlivost vybrané bankovní organizace.

Mimochodem, chyby jsou povoleny ty nejbanálnější:

1. Výběr nejvyšší sazby vkladu. To je diktováno touhou zvýšit objem jejich finančních prostředků. Pokud je to váš jediný cíl, použijte raději jiný finanční nástroj. Velmi vysoké sazby by klienta neměly přitahovat, ale odpuzovat. Jejich přítomnost je indikátorem toho, že banka potřebuje finanční prostředky, má finanční potíže.
2. Přílišná důvěra v bankovní specialisty. I když zaměstnanec mluví přesvědčivě a krásně, jeho slova musí být něčím potvrzena. Stabilní a spolehlivé instituce poskytují klientům veškeré veřejně dostupné informace.
3. Otevření vkladu v servisní bankovní organizaci. Vkladatelé často svěřují své prostředky bance, kde dostávají mzdu nebo jiné typy trvalých plateb. To je pohodlné, ale nemusíte nosit všechny peníze do jedné instituce, je lepší je rozdělit mezi několik.
4. Podle nevyzkoušených doporučení. Zkušenosti vašich přátel a příbuzných jsou důležité, ale neměli byste se jimi slepě řídit. Vycházejí nejčastěji z názoru konkrétní osoby, nikoli ze skutečného stavu věci.

Když to trochu shrnu, rád bych řekl, že k výběru bankovní organizace je třeba přistupovat se zvýšenou pozorností a důkladností. Je lepší strávit čas hledáním nejvhodnější banky pro vás, než riskovat své úspory peněz.

Pojištění státních vkladů

Díky zavedení tohoto systému může člověk vrátit své peníze, i když je banka uznána nebo mu byla odebrána licence.

V roce 2017 byly pojištěny vklady do 1 400 000 RUB. Pokud máte vklady v několika bankách a všechny tyto úvěrové organizace zkrachoval, dostanete od každého 1 400 000,-.

Tento program se vztahuje i na vklady v cizí měně. Částka v tento případ bude vypočítána podle sazby platné ke dni odebrání licence bankou. Přepočet se provádí v rublech.

Důvody odmítnutí otevření vkladu

Bankovní organizace může bez uvedení důvodu odmítnout otevřít vklad klientovi.

Stává se to zřídka a důvody mohou být následující:

• Klient mladší 14 let;
• Klient nemá možnost předložit cestovní pas nebo jiný doklad, který prokáže jeho totožnost;
• Vklad chce otevřít občan jiného státu, který nemůže potvrdit své právo být na území Ruské federace.

V další části našeho článku se blíže podíváme na 20 bankovních organizací, které se již osvědčily jako spolehlivé. Lidé jim důvěřují svými penězi beze strachu o jejich bezpečnost. Navrhujeme analyzovat řady vkladů nabízených těmito institucemi a poté vyvodit závěr, ve které bance je lepší otevřít vklad.

daň z příjmu fyzických osob a vklady fyzických osob

Většina depozitních programů nevyžaduje platbu. Daň bude účtována pouze v případě, že výše příjmu přesáhne zákonem stanovenou výši. Ale v aktuální rok bankovní organizace snížily sazby vkladů kvůli tomu, že se zvýšily pojistné sazby. Což znamená vysoká úroveň nelze očekávat ziskovost.

Můžete se zeptat: musíte něco platit nebo ne? Odpovězme takto: tento směr plateb se prakticky nekontroluje. Pokud obdržíte oznámení o platbě, samozřejmě platbu proveďte. Pokud však do 3 let nebudete o této skutečnosti informováni, nemůžete zaplatit.

Úrok z vkladu: jak vypočítat

Nejprve si okamžitě všimneme, že byste neměli zcela důvěřovat výši úroku z vkladu, který je uveden v reklamě bankovní organizace. Než své těžce vydělané peníze svěříte bance, zkuste si sami spočítat úrok. Možná se vám to zdá složité, ale pokusíme se vám vysvětlit, jak na to co nejjednodušším způsobem.

V první řadě byste neměli zcela důvěřovat výpočtu zálohové kalkulačky.

Neukážou skutečné výsledky, protože:

1. Jejich funkčnost je mizivá, kalkulačka nezohledňuje všechny detaily. Proto jej můžete odmítnout a zkusit vše vypočítat ručně.
2. Vše si spočítejte, než se rozhodnete pro banku a typ vkladu. To je nezbytné pro hodnocení a porovnávání různých nabídek.
3. V případě dotazů se obraťte na bankovní poradce, ujasní si všechny potřebné body.

A nyní pojďme přímo k terminologii a výpočtům.

Úroky z vkladů se počítají dvěma způsoby: pomocí složených nebo jednoduchých zájmových vzorců. Klíčovým parametrem je v obou případech úroková sazba vkladu.

Pod pojmem % z vkladu rozumíme částku, kterou banka vyplatí svému klientovi za použití jeho peněz.

Sazba je obvykle předepsána ve smlouvě, uveďte ji v procentech ročně. Sazba může být pohyblivá nebo pevná.

Pokud mluvíme o lehká cesta akruální %, pak se nepřičítají k výši vkladu, ale jsou převedeny na otevřený účet vkladatele.

Ve druhé možnosti se příjem, který se naakumuluje, přidá do těla vkladu, ukáže se, že jeho hlavní částka vzrostla, což znamená, že roste i celková ziskovost.

Vzorce

Úrok počítáme v případě prostého časového rozlišení:

S = (P x I x t/K) / 100, kde:

• S - naběhlé %;
• P je částka, kterou vložíte;
• I - vkladová sazba za rok;
• t - počet dní, za které se bude počítat %;
• K - počet dní v roce (nezapomeňte na přestupné roky).

Příklad. Občan O. otevřel vklad ve výši 200 000 rublů na dobu 12 měsíců za 9,5 % ročně. Výpočet % je jednoduchý. Po skončení období vkladu bude příjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rublů.

Pokud se předpokládá komplexní výpočet úroků, bude výpočet vypadat takto:

S = (P x I x j / K) / 100, kde:

• S - naběhlé %;
• P - částka, kterou jste vložili;
• I - % z vkladu za rok;
• j je počet dní ve zúčtovacím období;
• K je počet dní v roce.

Příklad. Občan O. otevřel vklad ve výši 200 000 rublů na dobu 6 měsíců za 9,5 % ročně s kapitalizací. Po uplynutí doby vkladu bude příjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rublů. (po dobu 6 měsíců).

Vklad v cizí měně: nuance

Pod převládajícím ekonomické podmínky vkladatelé si raději ponechávají část svých peněz v cizí měně. Pokud jste připraveni otevřít takový vklad, nezapomeňte: pokud banka ztratí licenci, částka vkladu vám bude vyplacena v rublech.

Navíc je tu ještě jedna jemnost: DIA začíná platby pojištění 14 dní po odebrání licence vaší bance. A během této doby může kurz stoupnout, takže můžete o nějakou částku přijít.

Jaká jsou rizika pro investory

To je důležitá otázka, která nemůže zůstat bez odpovědi. Každý přece moc dobře ví, že každá medaile má dvě strany: pozitivní a negativní. O výhodách otevírání vkladů jsme již hovořili, nyní probereme možná rizika.

Nejběžnější jsou následující:

• Na bankovní organizaci byl prohlášen konkurz;
• Platba daně z příjmu fyzických osob;
• Zvýšení sazeb za vklady otevřené na dlouhou dobu;
• Riziko likvidity;
• Reinvestiční rizika.

A teď trochu víc.

Na banku byl vyhlášen konkurz.

Chcete-li poněkud snížit možnost takové situace, umístěte své úspory do různých bankovních organizací v částkách nepřesahujících 1 400 000 rublů. Pokud se bance něco stane, stát vám peníze vrátí.

Platba DPH.

To bude nutné provést pouze v případě, že je sazba vašeho vkladu o 5 % vyšší než sazba refinancování. Poté budete muset zaplatit, a to ve výši 35 % z přebytečné částky.

Zvýšení sazeb pro vklady otevřel na dlouhou dobu.

Pokud otevřete vklad s 9 % ročně na dobu 36 měsíců a o rok později se sazba stane 12 %, ztratíte 3 % příjmu.

Likvidita.

Takové riziko vzniká při předčasném ukončení smlouvy o termínovaném vkladu. Je lepší otevřít vklad, kde lze prostředky částečně vybrat.

Riziko reinvestice.

Řekněme, že jste otevřeli vklad na 6 měsíců se sazbou 10 %. Tyto prostředky plánujete reinvestovat. Po 6 měsících však sazby klesly a nyní můžete získat pouze 8 % ročně.

Abyste minimalizovali rizika, vybírejte banku pečlivě.

Podvod s vkladem

V poslední době je odebírání licencí bankovním organizacím běžnou záležitostí. Problém je ale také v tom, že 27 tisíc lidí se obrátilo na Pojišťovnu vkladů s prohlášeními, že lidé nemohou dostat zpět své prostředky. Jak se ukázalo, docházelo k podvodným jednáním s vklady ze strany bank.

Jaký je smysl tohoto podvodu? Ukázalo se, že bankovní organizace ukradly peníze z účtů svých vkladatelů. Vedlo se podvojné účetnictví a člověk ani nevěděl, že byl okraden. V účetnictví nebyly údaje o otevření vkladů buď uvedeny vůbec, nebo ve značně sníženém množství: namísto 500 000 se odrazilo pouze 50 rublů.

Po odebrání licencí se vkladatelé potýkali s tím, že na jejich účtech nebyly peníze, nebylo co kompenzovat.

Jak se před podobnými manipulacemi chránit? Bohužel to nejde na 100%. Doporučujeme ale ponechat si všechny dokumenty v originále: objednávky potvrzující transakce, dohody o otevření vkladů a podobně. A jednejte aktivně, nečekejte, až se situace sama od sebe znormalizuje.

Postupujte podle tohoto algoritmu:

• Kontakt bankovní organizace s žádostí o pojistné plnění s přiložením dokumentů, které máte v rukou;
• Žádost z banky se podává Pojišťovně;
• Agentura jej zaregistruje a přezkoumá;
• V případě kladného rozhodnutí dojde k úpravě registru plateb;
• V důsledku toho dostanete své peníze v plné výši.

Samozřejmě vám tato procedura stráví nejen čas, ale i nervy. I když s největší pravděpodobností bude výsledek pozitivní.

Můžete také poradit umístit vklady do bank, které patří k největším. To poněkud snižuje riziko odebrání licence a podvodu. Ale to je osobní věc každého, nebudeme nic vnucovat.

Závěr

Takže, naši milí čtenáři, teď už víte, jak si vybrat vhodná banka a otevřít v něm vklad. Pokud své prostředky umístíte úspěšně, nejen ušetříte, ale také získáte příjem. Hlavní věc je vybrat banku moudře a je nejlepší umístit prostředky do několika stabilních bankovních institucí.

Vhodnou alternativou je spořicí účet bankovní vklad. Má nesporné výhody v podobě možnosti neustálého doplňování a odepisování prostředků spolu s každodenním přepočítáváním úroků a navíc v podobě snadného sledování a správy.

Funkce spořicího účtu

Zvažovat musí často ti, kteří si dávají pozor na své finanční prostředky a pravidelně přemýšlejí o vytváření spolehlivých úspor různé možnosti jejich zachování. Jeden z nejvíce pohodlné formy toto jsou obhajovány spořicí vklady v bankovních institucích. Výnosný spořicí účet umožňuje vypočítat úrok z denního zůstatku účtu. A to dělá možné získat příjmy ze všech prostředků, které člověk v danou chvíli nevyužívá.

Jak si ale založit spořicí účet u finanční instituce, abyste z něj vytěžili maximum? hmotný prospěch? Chcete-li to provést, musíte si být vědomi několika jednoduchých pravidel.

Rozdíl mezi spořicím a běžným vkladem

Před všemi bankovní vkladatel v každém případě, dříve nebo později je na výběr mezi svobodou nakládání s finančními prostředky a slušným úročením vašeho příspěvku. Termínový charakter bankovního vkladu má řadu významných omezení pro výběry. Jeho alternativou jsou spořicí účty v bance. Jsou pohodlnější při každodenním používání, protože je lze volněji používat při výběru nebo převodu financí bez ztráty úroku.

Podmínky spořicího účtu se navíc nezdají být nic složitého. Takové účty lze využít nejen pro účely spoření, ale i v rámci běžného finanční transakce. Jen je potřeba nezapomenout na pravidla ohledně výpočtu úroků, která má každá bankovní instituce svá.

Podmínky pro otevření účtu

Většina finančních institucí nabízí v rámci smlouvy o založení spořicího účtu následující podmínky:

• Bezproblémová povaha výběru prostředků bez snížení úrokové sazby.
• Doplnění spořicího účtu formou libovolné částky zpravidla s následujícím omezením: částka po doplnění by neměla překročit původní hodnotu více než desetkrát.
• Úroky z minimálních zůstatků na účtu po dobu uvedenou ve smlouvě.

Postup a pravidla pro otevření účtu

Existuje několik způsobů, jak otevřít spořicí účet:

1. Navštivte osobně pobočku banky.
2. Prostřednictvím zástupce s plnou mocí.
3. Online přes internet.

Některé finanční instituce, například UniCredit Bank, umožňují otevírání vkladů prostřednictvím mobilního bankovnictví. Od fyzických osob to vyžaduje pouze předložení cestovního pasu. Nabídka na tento typ účtu vypadá přijatelně i v jiných bankách. Atraktivní se tak jistě budou jevit podmínky pro založení spořicího účtu u VTB, a to výběr prostředků bez ztráty naběhlých úroků a základní sazba až 8,5 %.

Hotovost s výjimkou minimálního zůstatku lze z účtu vybírat bez omezení v měně vhodné pro klienta. Minimální zůstatek je obvykle částka, kterou musíte vložit, abyste si mohli otevřít spořicí účet.

Jak se počítají úroky?

Při založení spořicího účtu klient podepisuje smlouvu s bankou. Tento dokument specifikuje pravidla týkající se výpočtu úroku. V tomto případě je možných několik z následujících možností:

• Zájem minimální množství, která byla na účtu třicet dní. V případě, že na konci měsíce budete muset vybrat velkou suma peněz, klient může přijít o významnou část svých příjmů.
• Časové rozlišení na minimální zůstatek, který není závislý na částce na účtu.
• Postup výpočtu pro denní zůstatek. V takové situaci se výpočet provádí z minimální částky, která byla na účtu dvacet čtyři hodin. Tato možnost je pro investora nejvýhodnější.

Zisk ze spořícího vkladu

Rozpětí úrokových sazeb na spořicích účtech může být významné nejen pro různé finanční instituce, ale i pro stejnou banku, které přímo závisí na částce na účtu.

Pro přijetí poskytuje Ruská standardní banka s částkou až 29 999 rublů úrok ve výši 0,01%. Již od 30 000 rublů však mluvíme o sedmi procentech. Mimochodem, sazby pod čtyři procenta nemá moc smysl řešit. Samozřejmě můžete hledat vyšší sazby, ale každou takovou nabídku je třeba velmi pečlivě zvážit.

Nemělo by se zapomínat, že pojistná náhrada vkladateli v situaci, kdy je bance odebrána licence, nepřesahuje jeden milion čtyři sta tisíc rublů za všechny účty otevřené u této finanční instituce. Z tohoto důvodu zveřejňujte více velké částky prostředků je účelné pouze ve spolehlivých a páteřních bankách, které mají téměř nulovou pravděpodobnost odebrání licence. Proto je nesmírně důležité pouze ve spolehlivém finanční organizace založte si spořicí účet, například v Alfa-Bank.

Výhody takových účtů

Spořicí účet může být výbornou alternativou k běžnému bankovnímu vkladu. Takové účty mají bezpodmínečné výhody, mezi které patří následující výhody:

1. Poskytnout klientovi možnost neustálého doplňování a navíc výběr prostředků.
2. Přepočet procent, který se provádí každý den.
3. Snadné monitorování i správa.

Výběr banky pro otevření účtu

Jaký úrok můžete reálně očekávat při otevření popsaného účtu? Jaké nuance je třeba vzít v úvahu před podpisem žádosti?

K dnešnímu dni je velmi vzácné, aby banka nabídla svým zákazníkům více než dvě nebo čtyři procenta časového rozlišení zůstatku finančních prostředků, pokud je částka na účtu nižší než jeden a půl milionu rublů. Například Sberbank poskytuje zákazníkům pouze čtyři procenta z částky vkladu z deseti tisíc rublů. Spořicí účet od Alfa-Bank, označovaný jako " Můj trezor“ poskytuje až 2 % ročně z minimálního zůstatku za měsíc.

Nějaký finanční instituce zároveň neumožňují odepsání prostředků z účtu pod určitou částku. Ale existují výjimky.

Například v UniCredit Bank, pokud klient investuje částku od deseti tisíc do osmi milionů rublů, pak může bezpečně počítat s 5 %. Navíc v této situaci platí denní úrokové platby. Obecnou dynamiku úspor lze vysledovat ve vašem osobní účet v mobilním nebo internetovém bankovnictví. Banka přitom majitele účtu neomezuje. Prostředky lze kdykoli vybrat nebo převést na jiný účet. Spořicí účet lze navíc otevřít nejen v rublech, ale i v jiných měnách.

Je třeba říci, že dnes je UniCredit Bank zařazena na seznam nejspolehlivějších ruských finančních institucí, které se účastní programu DIA. Dlouholeté zkušenosti s vkladateli umožňují mluvit o důvěře, kterou zákazníci vkládají do této finanční instituce.

Nevýhody spořících vkladů

Hlavní a zřejmá nevýhoda tohoto způsobu skladování finanční zdroje, jsou považovány za skromnější hodnoty úrokových sazeb, které poskytují bankovní instituce. Úrokovou sazbu navíc do značné míry ovlivňuje množství peněz, které jsou na spořicím účtu.

Další z mála nedostatků je společný všem spořicím účtům fyzických osob. Všichni jsou pojištěni pod povinný program výše krytí však nepřesahuje milion čtyři sta tisíc rublů. V případě, že částka na spořicím účtu přesáhne hodnotu pojistného krytí, pak v situaci, kdy má banka problémy, vkladatel dostane náhradu v menší částce, než jakou měl.

Situace klienta se navíc může zhoršit tím, že v mnoha situacích má u stejné banky více účtů najednou. Spořicí účet může být například použit pro účely pravidelných vypořádacích transakcí a část peněz, které jsou tam přijaty, je převedena na vklad. Pokud jde o maximum pojistné plnění, pak je určeno kompenzační platby ne pro každý účet, ale okamžitě pro všechny, které patří stejnému občanovi.

Proto v případě, že má potenciální investor velké částky, je pro něj lepší vybrat si finanční instituci, která se vyznačuje maximální mírou spolehlivosti a navíc stabilitou. Zpravidla jde o banky pod kontrolou státu a navíc o struktury, které jsou páteřní. Ale podobný bankovní instituce nabízejí nižší úrok na spořicích účtech ve srovnání s malými komerční organizace kteří mají největší zájem přilákat nové zákazníky. A v tomto ohledu je velmi důležité pochopit, že obětováním určitého procenta zvyšuje držitel kapitálu své šance na úsporu peněz.

Doby, kdy občané schovávali své úspory v hotovosti pod matraci, jsou minulostí. Dnes je nejoblíbenějším nástrojem pro ukládání finančních prostředků mezi obyvatelstvem bankovní vklad. Je také široce praktikováno otevření karty nebo běžného účtu. Tyto produkty jsou všem dobře známy a byly dlouho studovány. Spořicí účet je ale považován za inovaci.

Již z názvu produktu je zřejmé, že tento účet lze využít nejen k ukládání finančních prostředků, ale také k přijímání určitého příjmu. Majitelé se nejčastěji musí setkat se spořicími účty bankovních karet. Většina z nich při výrobě plastu okamžitě dostane nabídku na založení takového účtu. Níže si povíme, o jaký nástroj se jedná, jak se liší od vkladu, ve které bance je lepší jej založit a komu může otevření takového účtu přinést nejvíce výhod.

Co přináší otevření spořicího účtu?

Spořicí účet je obvykle otevřen při uzavření komplexní smlouvy bankovní službu nebo jako součást jiného balíčku služeb. Důvodů k otevření je několik. Pro držitele karet je využití takového účtu výhodné například tehdy, když je u něj nastavena vyšší úroková sazba než u kartového účtu, nebo když se na posledně jmenovaném neúročí vůbec. Pokud banka omezí maximální limit na plast, lze přebytek převést na spořicí účet.

Kdo nechce mít na kartovém účtu velké množství peněz v obavě o jejich ztrátu kvůli podvodníkům nebo ztrátě karty, může jako bezpečnější variantu uložení svých prostředků využít spořicí účet. Pro zákazníky bank je účet výhodný v tom, že si jej mohou otevřít na dálku pomocí mobilní nebo internetové banky a spravovat jej online. Peníze si přitom můžete kdykoliv převést z účtu na kartu a naopak.

Spořicí účet bez karty: je to možné?

Ne všechny banky poskytují zákazníkům možnost založit si spořicí účet bez karty. Je vnímáno spíše jako součást balíčku služeb než jako samostatný produkt. I když v Raiffeisenbank si můžete založit spořicí účet bez karty a používat jej, doplňovat nebo vybírat peníze v hotovosti nebo bezhotovostně.

Některé banky se ubírají cestou zavádění různých omezení souvisejících s výběrem peněz z účtu nebo jeho doplňováním. Například ve VTB 24 mají majitelé spořicích účtů právo je doplňovat pouze bankovním převodem a v Alfa-Bank, abyste si mohli vybrat peníze, musíte je nejprve převést na kartu (pokud se jedná o bankovní kartu, pak žádná provize).

Pokud při používání spořicího účtu přesto plánujete z něj vybírat hotovost přes pokladnu, ověřte si, zda je tato operace zdarma. Je možné, že se provádí za sazby RKO, které obvykle zahrnují provizi. To platí zejména pro výběry prostředků připsaných bankovním převodem, které nebyly na účtu dlouho.

Jak se liší spořicí účet od spořicího účtu?

Banky dnes spořicí účty aktivně propagují, nasazují na ně poměrně vysoké sazby, a proto někdy z hlediska ziskovosti dokonce předčí.

Hodnota sazby na spořicím účtu může být ovlivněna stavem balíčku služeb, v rámci kterého byl zřízen, a výší zůstatku. Někdy se bere v úvahu doba, po kterou byly prostředky na účtu.

Nejdůležitějším rozdílem mezi spořicím účtem a vkladem a jeho výhodou je nedostatek naléhavosti. Účet je otevřen bez upřesnění podmínek uložení na dobu neurčitou. To znamená, že klient sám rozhoduje, kdy finanční prostředky vloží nebo vybere. Je pravda, že doba uložení peněz na účtu může ovlivnit výši úroku.

Výdaje doplňované vklady se stávají vzácností. Kromě toho mohou jejich podmínky stanovit omezení týkající se stanovení minimálního zůstatku, maximální částky nákladové transakce, podmínky doplnění či výběru apod. Dnes je vklad bez omezení vzácností, většinou minimálně jeden, ale je přítomen.

Depozitní sazba se však nemění po celou dobu trvání smlouvy (za předpokladu, že je pevná). Existují vklady s pohyblivou sazbou, která se v závislosti na době umístění prostředků mění klíčová sazba Centrální banka. Ale to musí být podmínka, která musí být nutně uvedena ve smlouvě.

Co se týče spořicího účtu, jeho sazbu se přesně dozvíte až v den otevření. V budoucnu se může změnit i na platném účtu.

Poslední ale důležitý bod: stejně jako v případě vkladů jsou prostředky fyzických osob na spořicích účtech pojištěny u DIA.