Úroková sazba z vkladů Centrální banky Ruské federace. Průměrné bankovní úrokové sazby z vkladů fyzických osob. Úrokové sazby z vkladů klesají kvůli nízké inflaci

Jaká je průměrná sazba bankovní úrok na vklady Jednotlivci pro účely použití článku 395 občanského zákoníku Ruské federace v roce 2017? Jaké sazby byly zveřejněny centrální banka? Tabulka se sazbami je uvedena v tomto materiálu. Tabulka v tomto materiálu je aktuální a zohledňuje sazby za rok 2017 a je členěna po měsících.

Jak se určuje sazba vkladu?

V občanský zákoník existuje článek 395, který stanoví odpovědnost za použití cizích prostředků ve formě úroků. Od 1. srpna 2016 je výše uvedeného úroku určena klíčovou sazbou Bank of Russia, která byla v platnosti po celou dobu čerpání cizích prostředků. Ale kde jsou bankovní vklady jednotlivců? Pojďme si to vysvětlit.

Faktem je, že průměrná bankovní úroková sazba na vklady fyzických osob je úrokovou sazbou, kdy jsou úroky placeny za použití cizích finančních prostředků z důvodu jejich nezákonného zadržování, vyhýbání se jejich vrácení, jiného prodlení s jejich platbou nebo neoprávněného příjmu či spoření. na úkor jiné osoby. Výše úroku by se měla vypočítat na základě průměrných sazeb bankovních úroků z vkladů fyzických osob existujících v místě bydliště věřitele nebo, je-li věřitelem právnická osoba, v jeho místě, zveřejněných Bankou Ruska a probíhající v příslušných obdobích (pokud není zákonem nebo dohodou stanovena jiná výše úroku). Při stanovování úroků z vkladů fyzických osob jsou tedy důležité sazby zveřejněné Bankou Ruska. Navíc záleží na tom, o jakém federálním obvodu mluvíme. Shrňme si průměrné sazby v tabulkách.

Centrální federální okruh

Datum zahájení aplikace
od 15.07.2016 do 31.07.2016	7.52
42537	8.24
42509	7.9
42475	8.14
42446	8.64
42419	8.96
42394	7.94
42353	7.32
42325	9.39
42292	9.49
42262	9.91
42233	10.51
42200	10.74
42170	11.7
42156	11.8

Přečtěte si také Vzor žádosti o zdravotní středisko

Severozápadní federální okruh

Datum zahájení aplikace	Průměrná sazba (%, ročně)
od 15.07.2016 do 31.07.2016	7.11
42537	7.86
42509	7.58
42475	7.85
42446	8.41
42419	8.72
42394	7.72
42353	7.08
42325	9.25
42292	9.29
42262	9.55
42233	10.11
42200	10.36
42170	11.37
42156	11.44

Jižní federální okruh

Datum zahájení aplikace	Průměrná sazba (%, ročně)
od 15.07.2016 do 31.07.2016	7.01
42537	7.81
42509	7.45
42475	7.77
42446	8.45
42419	8.73
42394	7.53
42353	6.93
42325	9.11
42292	9.17
42262	9.52
42233	10.14
42200	10.25
42170	11.19
42156	11.24

Severokavkazský federální okruh

Datum zahájení aplikace	Průměrná sazba (%, ročně)
od 15.07.2016 do 31.07.2016	6.66
42537	7.4
42509	7.05
42475	7.32
42446	7.98
42419	8.23
42394	7.01
42353	6.34
42325	8.73
42292	8.72
42262	9
42233	9.49
42200	9.64
42170	10.7
42156	10.46

Volžský federální okruh

Datum zahájení aplikace	Průměrná sazba (%, ročně)
od 15.07.2016 do 31.07.2016	7.1
42537	7.82
42509	7.53
42475	7.76
42446	8.29
42419	8.69
42394	7.57
42353	7.07
42325	9.15
42292	9.24
42262	9.59
42233	10.12
42200	10.14
42170	11.16
42156	11.15

Uralský federální okres

Datum zahájení aplikace	Průměrná sazba (%, ročně)
od 15.07.2016 do 31.07.2016	7.15
42537	7.89
42509	7.74
42475	7.92
42446	8.44
42419	8.57
42394	7.89
42353	7.44
42325	9.2
42292	9.09
42262	9.5
42233	9.96
42200	10.12
42170	11.14
42156	11.27

Sibiřský federální okruh

Datum zahájení aplikace	Průměrná sazba (%, ročně)
od 15.07.2016 do 31.07.2016	7.22
42537	7.93
42509	7.71
42475	8.01
42446	8.81
42419	9
42394	7.81
42353	7.18
42325	9
42292	9.02
42262	9.21
42233	9.75
42200	9.89
42170	10.81
42156	10.89

Za výhodnou investici vlastní prostředky a kapitálového růstu, je nutné znát průměrné bankovní úroky z vkladů fyzických osob v různých regionech Ruska a konkrétních bankovních institucích. To vám umožní rychle najít spolehlivé místo pro otevření vkladového účtu a získat ziskový úrok.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a JE ZDARMA!

co to je

Bankovní úrokové sazby se skládají z řady ukazatelů, které se vytvářejí v průběhu práce finančních organizací na základě konkrétní ekonomické situace v zemích. Centrální banka celý tento proces sleduje a výsledky své práce zveřejňuje na oficiálních webových stránkách v souladu s čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace.

Pro získání správných čísel je nutné vzít v úvahu ukazatele největších bank, jejich roční ukazatele výkonnosti, míru přitahování kapitálu od jednotlivců a řadu dalších ukazatelů:

nejoblíbenější typy vkladů ruský trh se zaplacením úroku na konci doby trvání smlouvy;
vklady s měsíčními výplatami zisku a další možnosti provádění příchozích a odchozích transakcí.

Výše vkladu nemá zvláštní vliv na velikost úrokové sazby. Ekonomická situace v regionu a finanční ukazatele formulář průměrná velikost bankovní úroky z vkladů.

Důvody oblíbenosti vkladů

Poptávka po vkladech má přímý vliv na velikost průměrné sazby.

Důvody této popularity mezi populací jsou způsobeny následujícími faktory:

důvěra úspor spolehlivé a důvěryhodné bance;
pojištění vkladů a záruka náhrady až 1,4 milionu rublů;

Pro zajištění bezpečnosti úspor fyzických osob byl vytvořen celý systém pojištění vkladů, který se skládá z určitých opatření kontrolovaných státem.

To může zahrnovat povinnost bank systematicky přispívat do Fondu pojištění vkladů. Také kontrola bank, zda jsou v souladu s požadavky centrální banky, což dává právo provádět bankovní a nabízet depozitní služby.

V případě jakýchkoli potíží v práci banky přebírá veškeré závazky Fond pojištění vkladů.

Tato pomoc může být potřebná, pokud velké procento nesplácení mezi jednotlivci, kteří neplní své povinnosti platit půjčky a půjčky, splatné úroky, penále a pokuty.

Průměrný bankovní úrok z vkladů fyzických osob

Je to průměrné procento sázek na bankovní vklady umožňuje budoucím vkladatelům investovat do těch finančních institucí, které nejsou v rozporu s Centrální bankou Ruské federace a nestanovují pochybné sazby, které jsou výrazně vyšší než jejich průměrná hodnota.

Porovnáním ukazatelů deseti největších bank v Rusku můžeme dojít k závěru, že úroveň průměrné hodnoty sazeb nepřesahuje 10 %. To znamená, že 12-13% je považováno za docela přijatelnou, ziskovou a bezpečnou nabídku.

Tabulka oblíbených bank, které se účastní systému pojištění vkladů, nabízející vklad 100 000 rublů na 1 rok.

Je třeba si uvědomit, že při vkladu s kapitalizací se úroková sazba zvyšuje.

Rovněž stojí za to věnovat pozornost probíhajícím akcím a Speciální nabídky vám umožní výhodně investovat vlastní prostředky.

Video: Ruské banky zvýšily sazby

TSB RF

Centrální banka v dubnu 2020 stanovila průměrnou míru výnosnosti transakcí s vklady fyzických osob na období 365 dnů na úrovni 10,824 %.

Pokud je tato hodnota překročena o více než dva body bankovní instituce bude povinen platit dvojnásobné příspěvky do Fondu pojištění vkladů. Hrozí také dodatečnými kontrolami ze strany Centrální banky Ruské federace.

Centrální banka Ruska používá různé údaje, následně je shrnuje a uvádí průměrnou hodnotu bankovní sazby, konkrétně:

minimální podmínky umístění finančních prostředků;
přítomnost a absence možnosti kapitalizace vkladu;
načasování možnosti výběru hotovosti bez ztráty naběhlých úroků;
doplnění účtu během platnosti smlouvy.

Po obdržení a porovnání údajů Centrální banky Ruské federace se používají dva typy výpočtu pomocí jednoduchého a složitého vzorce.

Chcete-li výhodně investovat do konkrétní banky, musíte vzít v úvahu řadu důležitých pravidel:

nejlepší je otevřít vklad na dobu ne delší než 12 měsíců;
bezpečné jsou i krátkodobé vklady finanční instituce, protože bude schopen rychle reagovat na jakékoli vnější ekonomické změny a činit správná rozhodnutí pro zachování úspor jednotlivců.

Reálná výnosnost vkladu závisí na výši inflace a úrokové míře. Průměrná depozitní sazba bude záviset na rozdílu mezi těmito dvěma ukazateli.

Stejně tak se vypočítá a určí výnosnost konkrétního typu vkladu. Možné jsou i záporné hodnoty, které jsou důsledkem nadměrného nárůstu inflace a znehodnocují vklady mnohem rychleji, než mají čas znovu narůst.

Již na konci roku 2015 vydává centrální banka pozitivní prognózy pro rok 2020, které lze již nyní pozorovat průměrnou úroveň výnosů z vkladů v rozmezí 9-10 % s inflací nejvýše 10 %.

Je možné, že sazby u dlouhodobých vkladů budou muset být sníženy na 7-8 %. To umožní investorům umístit se s důvěrou hotovost v bance.

Podle federálních okresů

Přesnější prognózy průměrného výnosu z vkladů lze provést, pokud prostudujeme nabídky konkrétních finančních institucí v konkrétním regionu. To vám umožní zjistit nejvýhodnější nabídku pro období budoucího umístění vkladů.

Centrální banka systematicky zveřejňuje hodnoty vkladů po dobu 12 měsíců. Můžete tedy pozorovat pokles ukazatele od loňského roku do začátku roku 2020. 20. dubna 2020 dosáhla průměrná sazba 9,74 %, což je o tři body méně než loni.

Podle ukazatelů Bank of Russia jsou k 19. květnu 2016 stanoveny následující sazby z vkladů.

Je třeba poznamenat, že situace na světovém trhu je nestabilní. Změny úrokových sazeb, likvidita bank, konkurence, finanční krize- všechny tyto složky denně ovlivňují bankovní úrok.

Údaje zveřejněné centrální bankou vám umožňují provádět ziskové investice v určitém časovém období výběrem příslušného federálního okruhu.

Chcete-li přilákat jednotlivce, banky vyvíjejí různé programy, které mají individuální podmínky pro důchodce, mzdovou klientelu, studenty a další kategorie občanů.

Obsah

Mějte peníze ve spořitelně, pokud nějaké máte! Citát z Gaidaiovy komedie je aktuální i dnes. Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes vysoké, takže lidé mohou výhodně ukládat peníze bez obav z inflace. Koupit nemovitost nyní není příliš mnoho výnosná investice, cizí měna pravidelně zlevňuje v poměru k rublu a je nebezpečné držet bankovky doma. Je rozumné kontaktovat banku a pokusit se umístit nashromážděné prostředky tam.

Individuální sazby vkladů

Poslední průzkumy ukazují, že více než polovina Rusů se domnívá, že je lepší držet peníze v bance, na vkladu nebo na spořicím účtu. Index důvěry ve finanční instituce se postupně zvyšuje, lidé ze zkušenosti předchozí roky přebytek raději odložit. Každá banka nabízí své řešení, existuje však koncept průměrné bankovní úrokové sazby, kterou stanovuje centrální banka:

Centrální banka analyzuje kroky všech finančních institucí nejen s cílem identifikovat porušení, která vedou k pokutám nebo ztrátě licence. Sledují se i další metriky.
Průměrné úrokové sazby z vkladů v roce 2019 jsou 10,82 %, což je o 0,3 % více než v předchozím roce 2016.
Stát dbá na to, aby instituce tuto hodnotu nepřekročily o více než 2 body – hrozí jim pokuty, dodatečné kontroly a zvýšení pojistného. Podle tohoto principu stát kontroluje bankovní trh brání úvěrovým institucím riskovat peníze klientů.

Úroky z penzijních vkladů

Všichni jsou spokojeni s důchodci jako klienty.To je nejrozumnější a nejdisciplinovanější kategorie občanů. Téměř všechny hlavní ruské banky nabídnout zajímavé úrokové sazby penzijní vklady s funkcí doplňování, což je jakási obdoba spořicího účtu, ale s mnohem vyšší úrokovou sazbou. Důchodcům se doporučuje používat různé typy vkladů s minimální počáteční částkou.

Sberbank potěší důchodce příznivé podmínky- úrok nezávisí na velikosti vkladu, je možné doplnit online. "Pension Plus" - obnovitelný vklad na 3 roky, 3,5 % ročně, "Keep" - nedoplatitelný, sazba 5,6% (při otevření účtu online - až 6,13%), "Doplnění" - 5,12% ( online - 5,63 %). Existuje „Penzion“ – 8,3 % ročně od MDM Bank, Home Credit Bank nabízí „Penzion – 7,75 %.

Úroky z vkladů v rublech

Hlavní podíl bankovní vklady jsou rublové investice. Při výběru, kam investovat peníze, byste neměli hledat vysoké úrokové sazby v bankách u vkladů v rublech nabízených manažery malých organizací. Velké finanční instituce nabízejí zisky v oblasti 8-10 %:

Sberbank je umístěna jako spolehlivá a nenabízí roční úrok více než 8,1, ale minimální částka začíná od 1 000 rublů.
VTB24 nabízí otevření vkladu s marží až 11 % ročně, ale bez funkce výběru nebo doplnění.
Alfa Bank si také drží laťku kolem 9-10 % na tříletých účtech.

Sazby na vklady v cizí měně

Přestože je euro považováno za spolehlivější měnu, situace s investicemi v cizí měně se příliš neliší od trendů u vkladů v rublech. Úrokové sazby pro měnové vklady v bankách kolísají od 1,5 do 3,5 % ročně a povýšení hráči opět nikam nespěchají vysoký zájem pro víceměnové účty. Pokud si chcete přivydělat, využijte nabídky malých regionálních finančních institucí, ale spolu s navýšením procenta roste i riziko, že jim bude odebrána licence.

Úrokové sazby z vkladů v moskevských bankách

Banka by měla nejen nabízet zisk, ale být i stabilní. Úrokové sazby z vkladů moskevských bank jsou neustále analyzovány a na základě výsledků je sestaven TOP-10 rating ziskových nabídek. Zohledňují hodnocení smlouvy o půjčce, ziskovost a čistá aktiva, což dává představu o jejich úrovni spolehlivosti. Nezapomeňte, že sazby vkladů v Moskvě závisí na termínu a jeho velikosti.

Většina nejlepší programy pro moskevské banky:

"Z maximální sázka» - 8 %, Uralsib;
"Vlad do budoucnosti" - 10%, BinBank;
"Partner" - 8%, Nevsky Bank;
"Maximální příjem" - až 8,4% Sovcombank;
"All inclusive Maximální příjem" - 8,5% od moskevské instituce Úvěrová banka;
« finanční ochranu“, v eurech, 3,5 % - Promsvyazbank;
„Na celý život“, v eurech, 3 % - UniCredit Bank;
"Tradice úspěchu", v eurech, 2,5% - Promsvyazbank.

Vysoké sazby vkladů

Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes velmi odlišné. Na čem to závisí? Odborníci identifikují několik důvodů, které mohou určovat vysoké úrokové sazby u bankovních vkladů:

intenzita vydávání úvěrů, které tvoří hlavní zisk institucí;
vysoká konkurence - zvýšení počtu institucí v zemi vede ke zvýšení úrokové sazby;
vklady z složený úrok Zpočátku nabízejí menší zisk než u jednoduché sázky.

Hlavní hráči v finanční trh nestimulují ziskovost, raději přitahují zákazníky se spolehlivou pověstí. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - jejich procento je zřídka vyšší než 8,5-9%. Lidé chápou, že parametry nafouknutých příjmů jsou spíše alarmující než atraktivní. Pokud chcete vyhrát na procenta, vyhledejte instituci se systémem pojištění vkladů. V případě zrušení licence nebo bankrotu se stát zavazuje vrátit zákazníkům částky až 1 400 000 rublů.

Úrokové sazby spolehlivých bank

Která banka je považována za spolehlivou? O žralocích bankovní obchod každý ví: jsou již dobře známé. Je možné najít vysoké úrokové sazby u spolehlivých ruských bank mimo „velkou trojku“ – Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spolehlivost bank musí být neustále srovnávána a analyzována, přičemž je třeba brát v úvahu:

analýzu práce úvěrové instituce centrální bankou, přičemž bere v úvahu její hodnotu spravedlnost;
zákaznické recenze o práci instituce;
ověřování organizací speciálními agenturami.

Přibližný seznam vkladů s dobrým úrokem od uznávaných spolehlivých bank letos vypadá takto:

Magnus - 8 % ročně od J&T Banky;
"Solidní úrok" - 8% od 3 měsíců. Promsvyazbank;
"PRIME" - 8,13 % - 3 měsíce-rok od UniCreditBank;
„150 let spolehlivosti“ – 8,2 % po dobu 3 měsíců. z Rosbank;
"Slibné" - až 8,1% s podmínkami od šesti měsíců do 3 let od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sazby z vkladů

Jak ukazuje analýza vkladů, nejvýhodnější úrokové sazby z vkladů v ruských bankách jsou u nedoplňovaných vkladů po dobu šesti měsíců a déle. Zajímavé mohou být nabídky malých bank, které se aktivně snaží přilákat nové zákazníky:

"Solid" - 10,5 % na 550 dní od GazTransBank;
"Maximum" - 10,5% od 9 do 36 měsíců, Dolinsk Bank;
"Věrnost tradicím Premium" - 10,25% (částka od 2 000 000 rublů na 1 rok od Alef-Bank;
"Podle Europlánu" - 10% ročně od BinBank Stolitsa;
"Bezpečné" - 10% ročně od banky "Interaction".

Depozitní sazby Sberbank pro dnešek

Průměry zřídka přesahují 8 %, což je kompenzováno spolehlivostí, širokou distribucí v Ruské federaci a kvalitou služeb.

"Paměť generací" - minimální vklad je 10 000 rublů. sazba je 6,4-7% a část zisku je převedena do Fondu pomoci pro válečné veterány.
"Uložit online" - lze provést v jakékoli měně. Malé minimální množství - pouze 1000 r. - zpřístupňuje je jakékoli části populace. Max procento příjem - 6,13 v rublech a 1,06 v dolarech.

Více populární nabídky:

"Spravovat!" - doplnitelné, je možné jej vydat online. Procenta se pohybují od 3 do 5,85.
"Give Life" - část příjmů je věnována stejnojmennému fondu. Termín - 1 rok, sazba - 5,3 %, bez doplňování.
"Spoření" - běžný účet s minimální procento 2,3 ročně. Existují vklady a předčasné výběry.
"Spořicí certifikát" - výhodná nabídka s příjmem 8,45 % ročně. Funkce - nepodléhá systému pojištění vkladů.

Banka VTB 24

Tato banka má podíl na veřejných penězích, takže její spolehlivost je plně oprávněná. Úrok z vkladu dnes banka VTB 24 nabízí nízké, což je kompenzováno výhodnými podmínkami:

"Ziskové - Telebank" s měsíční výplatou zisku - 7,4 % (online 7,55 %) ročně od 1,5 milionu rublů. po dobu 3 měsíců;
"Kumulativní" - od 200 000 rublů. za 3 měsíce a více je procento do 6,95, dochází ke kapitalizaci příjmu;
„Pohodlné“ - 5,35% (při objednávce na webu 5,5%) - období šesti měsíců, minimální částka je od 200 000 rublů, existuje možnost částečného výběru.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank se staví jako „lidová banka“. skvělé nabídky pro všechny segmenty populace. Úroky z vkladů fyzických osob Rosselkhozbank se pohybují od 6 do 9 % v závislosti na délce trvání a velikosti:

"Investice" - od 50 000 rublů, 8,75%, výplata zisku - na konci období (šest měsíců, rok);
„Zlatá prémie“ – až 8,1 % po dobu 3 měsíců. do 3 let je minimální částka 15 000 000 rublů;
"Classic" - zisk 7,95% ročně, úroková platba - na výběr, minimální částka je 3000 rublů.

Vklad v Alfa-bank

Úroková sazba vkladu v Alfa-Bank je srovnatelná s konkurencí, ale obliba finanční instituce je velká. Nyní se klientům nabízí:

"Line of Life +" - vklad na rok se složeným úrokem (až 7.1) a minimální částka 50 000 rublů;
"Vítězství +" - příspěvek na šest měsíců, až 7,3% a vklad ve výši 50 000 rublů;
"Potenciál +" - s vysokou minimální částkou 5 000 000 a ziskem 6,4%, termín - 245 dní;
"Premier+" - po dobu šesti měsíců, 6,8% s částkou 5 milionů rublů nebo více (výplata zisku - po dokončení smlouvy).

Poštovní banka

Poštovní banka se na ruském finančním trhu objevila poměrně nedávno a do roku 2016 se jmenovala Leto-Bank a byla dceřiná společnost hlavní kreditní hráč VTB24. V loňském roce byly všechny pobočky Leto-Bank uzavřeny a zákazníci s překvapením zjistili, že je obsluhuje Poštovní banka. Agresivní reklamní kampaň za účasti známých herců dělá své, banka neustále volá využít jejích služeb k investování nastřádaných prostředků.

Pro vklady v Poštovní bance se navrhuje zvolit následující sazby a všechny vklady podléhají pojištění:

"Sezónní" - na rok s částkou umístění od 50 000 rublů. Sazba je 8,25 % s výplatou zisku na konci volebního období, důchodci dostávají 8,5 % ročně.
"Kapitál" - na šest měsíců nebo rok až 8,25 % plus karta jako dárek.
"Kumulativní" - doplnitelný vklad až 7,5% a minimální částka 5000 rublů. možné předčasné uzavření a kapitalizace úroků jednou za čtvrtletí.
"Ziskový" - roční vklad 7,75% ročně a částka 500 000 rublů nebo více, karta nebo osobní účet je dárek.

Hodnocení bank podle úrokové sazby z vkladů

Nejlepší úrokové sazby z vkladů letos garantují malé úvěrové instituce, které potřebují přilákat maximum nových zákazníků. Je třeba poznamenat, že vysoké úrokové sazby z vkladů v bankách dnes mezi nimi vedou úvěrové instituce nenabízejí, ale je na klientovi, která možnost je důležitější - zisk nebo spolehlivost. Téměř všechny banky působící na území Ruské federace, které si váží své pověsti, se účastní systému pojištění vkladů (nyní maximální částka k vrácení je 1 milion 400 tisíc rublů.

Upřesněte vlastnosti návrhů v tabulce:

Název banky		Zájem	Podmínky vkladu
BaltinvestBank			Žádné doplňování, platba úroků na konci, žádný předčasný výběr.
ruský standard	Max procento		Výplata zisku na konci, bez doplňování a předčasného výběru.
MosOblBank	Osobní		Měsíční platba zisk, doplněný, bez výběru.
	Pevný příjem		Plnitelné (pokud bylo předem dohodnuto, se sníženou provizí předčasný výběr), výplata zisku každý měsíc.
BinBank

Od roku 2015 se při výpočtu dluhů po lhůtě splatnosti zohledňuje průměrná bankovní úroková sazba z vkladů fyzických osob. Tento ukazatel je pro jednotlivce stanoven Centrální bankou Ruské federace. Určitá průměrná sazba je platná po dobu jednoho nebo více měsíců, proto byl výpočet použit s ohledem na každé takové období.

Průměrná úroková sazba centrální banky na vklady fyzických osob v roce 2018

Průměrná bankovní úroková sazba na vklady fyzických osob v Rusku platí již dva roky. Nyní se centrální banka rozhodla stanovit výši úroku při klíčové sazbě. Tato čísla se lišila podle okresu.

Nejnovější informace pro fyzické osoby, které jsou po splatnosti u bankovních plateb, byly zveřejněny v červenci 2016. Pak například v centrálním federálním okruhu byla velikost stanovena na 7,52 (maximální úroveň), v jižním federálním okruhu - 7,01 a v severokavkazském federálním okruhu - 6,66 a tak dále.

Co?

Průměrná bankovní úroková sazba na vklady fyzických osob je úroková sazba při placení úroků za to, že jsou použity cizí prostředky, což je relevantní v případě nezákonného zadržování peněz, vyhýbání se vrácení, prodlení s platbou. Výše je určena pravidly platnými v místě věřitele.

aplikace

Průměrná bankovní úroková sazba z vkladů fyzických osob v Centrální bance Ruska (Centrální banka Ruské federace) je ukazatel, který je zohledněn ve dvou vzorcích (v závislosti na tom, co se bere v úvahu - kalendářní dny nebo bankovní dny).

Zde jsou vzorce:

C \u003d (SB / 365) * K;
C \u003d (SB / 300) * K.

K je počet dní prodlení, SB je bankovní úroková sazba na vklady fyzických osob centrální banky. Vztahuje se tedy na případy z článku 395 občanského zákoníku Ruské federace, kdy se zákazníci opožďují s platbami.

Velikost průměrné sazby Centrální banky Ruské federace na vklady fyzických osob - obecné informace za rok 2018

Pro rok 2018 přestala být průměrná bankovní úroková sazba (ASBP) u vkladů fyzických osob v centrální bance Ruska relevantní. Dnes zveřejnění tohoto ukazatele na webu Centrální banka RF (Central Bank of Russia) byla ukončena. Nyní si na stránkách centrální banky musíte najít klíčovou sazbu, která je na těchto stránkách pravidelně zveřejňována.

Co říká článek 395 občanského zákoníku Ruské federace?

Tento článek stanoví odpovědnost za nedodržení peněžní závazky. V případě nezákonného zadržování peněz a vyhýbání se výnosu se tedy úroková sazba určuje pomocí klíčová sazba(CS), a nikoli průměr za vklady.

Přesáhne-li ztráta výši úroku, může věřitel požadovat po dlužníkovi náhradu částky, která ji převyšuje. Všechny peníze jsou vybírány v den, kdy jsou peněžní prostředky vyplaceny věřiteli.

Jak se provádí výpočet v rublech?

Centrální banka Ruska zavedla vzorec, ve kterém se produkt provádí kalendářní dny, COP (dříve se braly v úvahu průměrné úroky z vkladů) a výše dluhu, poté se výsledek vydělí počtem dní v roce. Při dřívějším výpočtu těchto ukazatelů se místo KS zohledňoval SSBP.

Výpočet vkladů v cizí měně

Pokud jde o dluh v eurech nebo dolarech, byly stanoveny samostatné ukazatele. Vzorec je stejný jako v případě rublů. Na tento moment TA pro dluhy v amerických dolarech je stanovena na 1,92 % a pro dluhy v eurech - 1,4 %.

Průměrné bankovní úrokové sazby z vkladů fyzických osob tabulky centrální banky Ruské federace

Tabulka byla dříve zveřejněna na oficiálních stránkách Centrální banky Ruska. Dříve to brali v úvahu jak občané Ruské federace, kteří jsou jednotlivci, a právnické osoby. Tabulku lze také nalézt na portálu konzultant ru.

Pro centrální federální okruh

data pro centrálu federální okres byly vždy relevantní. Jeho velikost se za celou dobu snížila z 11,8 na 7,52 %. Navíc po celou dobu své existence byl klesající trend, a průměrný na vkladech v Centrálním federálním okruhu Ruska se v červenci 2016 zastavil na úrovni 7,52 %.

Ve federálním okruhu Volha

V Povolží jeho velikost klesla od června 2015 do července 2016 o více než 4 procenta. Zpočátku se rovnala 11,15 % a na konci zafixovala na úrovni 7,1 %.

V sibiřském federálním okruhu

V sibiřské oblasti nebyl pokles tak dynamický. V červnu 2016 byla tato částka brána jako 10,89 %. V červenci 2018, v minulý měsíc když tento ukazatel zůstal relevantní, byla velikost 7,22 %.

Po dalším snížení klíčové sazby centrální bankou začaly banky masivně snižovat sazby vkladů v rublech. Nyní je čtvrtina největších bank připravena platit drobným vkladatelům ne více než 5 % ročně (s přihlédnutím k úrokové kapitalizaci), polovina maximálního výnosu z vkladů nepřesahuje 5,5 %.

S největší pravděpodobností bude centrální banka v této politice pokračovat, protože inflace zůstává nízká – v prvním čtvrtletí se očekává, že bude méně než tři procenta na roční bázi. V souladu s tím se návratnost investice opět sníží.

Analytici DCS Global Markets a Frank RG se domnívají, že k hlavnímu poklesu dojde na jaře. Banky se obvykle řídí Sberbank, a pokud jsou největší finanční instituce země sazbu ještě sníží, výnos z vkladů bude čistě symbolický.

Proč banky snižují sazby vkladů?

Bankéři tradičně vysvětlují pokles depozitních sazeb v rublech jako reakci na dynamiku klíčové sazby. Ale jsou i jiné důvody...

Úrokové sazby z vkladů klesají kvůli nízké inflaci

Sazby vkladů nad 12 měsíců pravděpodobně letos klesnou pod 5 % ročně, věří ředitel ratingové skupiny finanční instituce ACRA Valery Piven. Podle něj bude hodně záležet na inflaci, která do značné míry určuje politiku centrální banky a nakonec i cenu vkladů.

« Nízká inflace by mohla být doplněna omezenou poptávkou po finanční zdroje, což je spojeno zejména se slabým růstem korporací úvěrové portfolio a zpomalení růstu nezajištěných úvěrů. Zatím nic nenasvědčuje tomu, že by se situace změnila“, – pokračuje Piven.

Sazby ovlivňuje stagnace retailových úvěrů

Kvůli poklesu retailové půjčky banky budou záměrně snižovat množství vkladů jednotlivců, věří výkonný ředitel Analytická agentura "BusinessDrom" Pavel Samiev.

„Retailové úvěry budou letos, pokud porostou, velmi slabým tempem a pravděpodobně budou stagnovat. Na tomto pozadí poptávka bank po vkladech mírně poroste, některé banky se mohou dokonce pokusit snížit objem vkladů fyzických osob. Mohou tedy snižovat sazby vkladů ještě rychleji, než klesá klíčová sazba,“ říká

Podle analytiků je státním vektorem rozvoje hypoteční úvěry také snižuje pravděpodobnost růstu úrokových sazeb z vkladů.

Odliv vkladatelů z bank se ale neočekává

Michail Ganelin, senior bankovní analytik společnosti Aton Jsem si jist, že v průběhu roku budou sazby z vkladů dále klesat a klesnou v průměru o 0,5 procentního bodu ze současné úrovně.

« Zatím nevíme, na jaké úrovni sazeb začne odliv prostředků domácností z vkladů. Možná to budou 4 %, možná ještě nižší. Příklad Evropy ukazuje, že i s minimální sazby nedošlo k masovému exodu“, – říká Ganelin.

Co se stane s klíčovou sazbou dál

V únoru banka Ruska snížila klíčovou sazbu na 6 %. Co bude s jeho velikostí příští rok, je otevřenou otázkou. Příští zasedání představenstva centrální banky se bude konat 20. března. Jaké bude rozhodnutí?

« Současná situace s inflací by měla vést k dalšímu snížení klíčové sazby až na 5 % a ještě níže“, říká ředitel Akademie finančního a investičního managementu Arseny Dadašev.

Sama šéfka Ruské banky Elvira Nabiullina je ve svých prognózách stále opatrnější - situace zavazuje.

« Dosáhli jsme spodního okraje 6-7% rozmezí, které považujeme za neutrální s inflačním cílem blízko 4%", - ona řekla.

Podle Nabiulliny, „e st relativně vysoká pravděpodobnost snížení sazby na příštím zasedání, ale není to zaručeno».

Úrokové sazby z vkladů tedy budou nadále klesat?

Je potřeba podchytit zvýšené procento akční nabídky

Přesto odborníci nevylučují, že se letos objeví další krátkodobé akcie nebo propagační vklady vyšší sazby v jednotlivých bankách. Zavádějí se například pro image účely, pro zachování struktury pasiv banky nebo pro zajištění sezónních úvěrů.