Jak pochopit, která banka je spolehlivější, ale bez čtení tisíců recenzí a všech finančních výkazů? Komu stát věří své peníze? Na tyto otázky může odpovědět ratingová agentura. Jeho odpovědí je písmenný kód, tedy bonita.

Co je to kreditní skóre

• bude banka schopna splácet dluhy;
• co obchodní pověst vrcholových manažerů;
• je vše v pořádku účetní závěrky;
• zda je společnost zapojena do pochybných podvodů;
• zda je portfolio aktiv chráněno před vyšší mocí.

Ve skutečnosti je takových faktorů mnohem více. V součtu vydávají rating, který ukazuje, jak velké je riziko nezaplacení dluhů.

V závislosti na odvětví existují úvěrové ratingy, ratingy pojišťoven, MFI, nefinančních společností atd.

Podle koho a jak jsou firmy hodnoceny

Banky jsou seřazeny podle rizika selhání, od AAA (minimální riziko) po D (super vysoké riziko, blízko selhání nebo selhání).

ACRA	Expert na RA	Úvěrová kvalita
AAA	ruAAA	Nejvyšší
AA+	ruAA+	vysoký
AA	ruAA
AA-	ruAA-
A+	ruA+	Nadprůměrná kvalita
ALE	ruA
ALE-	ruA-
VVV+	rubBBB+	Mírný
VVV	rubBBB
VVV-	rubBBB-
BB+	rubB+	Středně nízká
BB	rubBB
BB-	drhnout-
B+	třít +	Nízký
V	třít
V-	třít-
CCC	ruCCC	Velmi nízký
SS	ruCC
Z	ruC
RD	ruRD	Přednastavený stav
SD	ruD	Nesplnění jednoho nebo více závazků
D

Banka, kterou rating zvolit

Regulátoři obvykle nastavují investiční úroveň BBB- a vyšší. Ale to je spodní hranice.

Například k udržení finančních prostředků Federální ministerstvo financí, banka musí mít rating minimálně A+ od dvou akreditovaných ratingových agentur. A v roce 2017 od Otkritie Bank penzijní fondy Musel jsem ušetřit, protože ACRA snížila hodnocení na BBB-.

Na výběr stačí jedno hodnocení

Samozřejmě čím více dat, tím lépe. Vybrat si banku pouze na základě ratingu je nejjednodušší způsob: každý před vámi počítal, musíte jen věřit analytikům ratingové agentury.

I stát však občas chybuje při výběru banky. Takže během krize 2008-2009. několik bank nevrátilo peníze přijaté od centrální banky v nezajištěném úvěru. I když jim jejich bonita dovolila vzít velké částky a bez zabezpečení.

Hlavní věc

1. Úvěrový rating je hodnocením schopnosti společnosti splácet své dluhy.
2. Rating je vypracován na základě mnoha údajů o bance.
3. Čím vyšší hodnocení, tím lépe. Ideálně AAA.
4. Investiční hodnocení je BBB- a vyšší. Níže - "odpadky", s vysokým rizikem.
5. Výběrem banky pouze podle ratingu důvěřujete analytikovi a metodice společnosti, kterou zastupuje. Pokud nedůvěřujete, přečtěte si recenze a analyzujte zprávy. Můžete začít s banki.ru

Naše webové stránky jsou určeny jak pro bankovní analytiky, tak pro zákazníky bank (například vkladatele a právnické osoby pro sazbu finanční situaci banka, kde je účet otevřen).

Stránka prezentuje zpracované analytické informace shromážděné z otevřených zdrojů (Ruská banka, ratingové agentury, DIA a další) v pohodlné formě.

Klienti bank najít informace o finanční situaci jejich banky, které lze snadno sledovat každý měsíc ihned po vydání nové hlášení sklenice. Nabízíme několik modelů pro posouzení spolehlivosti a finanční stabilita sklenice. Zvláštní pozornost je věnována orientační analýza činnosti banky pro expresní diagnostiku finanční situace bank a také dynamický a srovnávací analýza na základě hodnocení (žebříčku) bank . Pokud jste klientem několika bank, pak jejich přidáním do oblíbených budete moci rychle získat údaje o finanční situaci úvěrové organizace, stejně jako zasvěcené informace.

Potenciální klienti si může prostudovat všechny dostupné informace o konkrétní bance a vybrat si spolehlivá banka. Rating bank lze sestavit na základě libovolného ukazatele. Ratingy jsou aktualizovány měsíčně téměř okamžitě po zveřejnění účetní závěrky.

Pro bankovní analytiky nabízíme nástroj pro analýzu: můžete použít jak hotové vzorce ukazatelů, tak nastavit výpočet podle vlastních vzorců. Všechny vypočítané ukazatele jsou zobrazeny ve formě tabulek nebo grafů pro libovolné dostupné období. Ukazatele jsou počítány na základě oficiálního výkaznictví bank (formuláře 101, 102, 123, 134, 135).

Najděte svou banku v katalogu bank (v abecedním pořadí, podle vašeho města, podle velikosti banky) nebo v adresáři BIC. Máte také k dispozici pohodlné možnosti pro rychlé vyhledávání bank: podle písmen z názvu banky, podle BIC nebo registračního čísla. V kontextu každé banky vidíte strukturu rozvahy (ve třech různých skupinách), strukturu výnosů a nákladů, ukazatele rentability, hodnotíte rizika likvidity, kapitálovou přiměřenost, kreditní a tržní rizika. Pro každou banku, analytické hodnotí finanční a ekonomickou pozici banky, její stabilitu a spolehlivost. Skladba zpráv na základě různých metod se neustále rozšiřuje. Také pro to nejdůležitější ekonomické ukazatele referovat o pozice bank v ratingu, který umožňuje sledovat změny těchto pozic v průběhu roku.

Pozornost! Od 1.2.2019 budou placené služby poskytovány v plné výši! Do té doby platí slevy.

Statistiky o analyzovaných datech:

Stránka shromáždila a prezentovala ve formě vhodné pro analýzu všechny dostupné zprávy všech bank:

Vždy aktuální a pouze objektivní informace o finanční situaci bank!

Investiční společnost BCS, která zastupuje značku BCS-Broker, byla oceněna jako vítěz národního ocenění v oblasti podnikání „Společnost roku 2011“ v nominaci „Makléřské služby na trhu cenných papírů“. Toto každoroční národní ocenění, udělené nejlepší společnosti v různých sektorech ekonomiky, jde do BCS již popáté.

Odborná rada ceny vysoce ocenila úspěchy BCS-Broker v roce 2011. Společnost je tradičně na prvním místě ruští makléři v profesionálních žebříčcích. BCS-Broker je jako univerzální broker jedním z předních operátorů jak na spotovém trhu (SE MMBV), tak na trhu s deriváty (FORTS).

IR BCS v znovu prokázala, že je spolehlivou, silnou a stabilní společností. Klíčem k našemu úspěchu je naše důvěryhodnost, bezvadná pověst, stejně jako vysoká profesionalita, kvalita zákaznických služeb a zavádění inovací.

Finanční elita Ruska - 2011

Finanční Olymp – 2015

Investiční společnost BCS je pětinásobným vítězem ocenění Financial Olympus.

V roce 2015 se společnost stala laureátem v nominaci Active Broker. Ocenění udělila BCS za profesionální úspěch dosažený v roce 2014 na trhu makléřských služeb.

Kritériem pro výběr vítězů byla dynamika obchodního obratu. Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2014 činil celkový zprostředkovatelský obrat samotné BCS 7,6 bilionu rublů, což překonalo celkový obrat ve čtvrtém čtvrtletí roku 2013 o 28 %.

"Finanční Olympus" - ruská obchodní ocenění, se uděluje od roku 2006. Toto ocenění oceňuje úspěch firem a top manažerů, pro které pracují finanční trh zemí.

Akciová elita - 2016

V roce 2016 se FG BCS stala vítězem každoroční národní soutěže „Elite akciový trh 2016“, čtyři sošky najednou získal BCS v těchto nominacích: „Společnost akciového trhu“, „Společnost trh s deriváty", "Společnost Devizový trh" a " Makléřská společnost roku".

Získání těchto prestižních ocenění je přirozeným výsledkem odvedené práce. FG BCS má rozsáhlou síť poboček – 87 kanceláří a více než 100 agenturních míst v ruských městech. To nám umožňuje poskytovat služby nejvyšší kvality více než 310 000 zákazníkům. Společnost je zařazena do kategorie „AAA“ (maximální spolehlivost) v hodnocení Národní ratingová agentura(NRA).

FG BCS je dvanáctinásobným laureátem národní ceny „Elite of the Stock Market“.

Nejlepší broker na trhu FORTS - 2009

Investiční společnost BCS získala třikrát ocenění „Finanční elita Ruska“. V roce 2011 se společnost stala laureátem v nominaci „Grand Prix: Investiční společnost roku“. Ocenění udělila BCS za profesionální úspěch dosažený v roce 2010 na trhu makléřských služeb - společnost se umístila na prvním místě v celkovém objemu obchodů, který činil více než 11 534 miliard rublů, což je téměř o 31 % více než v roce 2009.

Toto je hlavní cena Ruska v oblasti financí, jeho vítězi jsou společnosti, jejichž vysoká profesionalita, autorita a bezvadná pověst v podnikání se staly vážným příspěvkem k utváření moderní image. nové Rusko, v vývoj ekonomiky a jeho posílení finanční systém. Pořadatelé Ceny ocenili především dlouhodobé úspěchy společnosti ve svém oboru, díky nimž se BCS IC právem řadí mezi moderní finanční elitu.

Zvláštní cena MICEX - 2004

Diplom od expertní skupiny na Federal Financial Markets Service - 2010

Třikrát - v letech 2001, 2003 a 2004 - společnost BCS na základě výsledků práce sekce akciového trhu moskevské mezibanky směnárna získala certifikáty v nominaci "TOP - účastník roku", mimo jiné za největší obrat ze všech cenných papírů na burze MICEX (2003).

BCS Ultima - "Začátek roku - 2012"

Cenu obchodního časopisu SPEAR'S Russia Wealth Management Awards 2012 v nominaci „Start of the Year“ získala „BCS Ultima“. Mezi nominovanými na ceremonii bylo více než 60 velkých ruských a zahraničních společností. finanční instituce. Tento rok jsme sledovali průběh hlasování Nezávislý poradce Ceny - mezinárodní společnost PricewaterhouseCoopers.

Ocenění SPEAR'S Russia Wealth Management Awards je první každoroční ruské ocenění pro nejlepší zástupce odvětví private equity. bankovní služby, správa majetku a související odvětví. Wealth Management Awards se v Rusku konají od roku 2009, v souladu s tradicí a analogií s cenou SPEAR'S WMA, kterou každoročně pořádá časopis SPEAR'S UK v Londýně.

SPEAR'S Russia je ruská verze stejnojmenného britského vydání, nejuznávanějšího a nejvlivnějšího časopisu pro nejbohatších lidí planety.

datum úvěrový posudek 28.01.2018
Platnost doporučení - 1 rok

1. Celé jméno emitenta

Akciová společnost "BCS Bank"

• Vlastní rating banky ve stabilní situaci - A
• Stresový rating banky (bez podpory hlavního akcionáře) je B.
• Očekávaná míra podpory je nízká.

Na základě výsledků provedeného hodnocení rizik doporučujeme provést umísťovací operace Peníze v finanční nástroje Banka v rámci limitů pojistných částek GC "DIA" - 1,4 milionu rublů.

3. SWOT analýza

Klíčové pozitivní body:

• JSC "BCS Bank" je médium ruská banka(88. podle aktiv a 105. podle spravedlnost k 1. prosinci 2018). Banka je v finanční skupina BCS, která je jedním z lídrů ruského investičního trhu a předním provozovatelem ruského akciového trhu z hlediska objemu obchodů.
• Má síť poboček: 1 pobočka, 1 provozní kancelář, 53 úvěrových a pokladen, 39 zastoupení.
• Velmi dobrá marže z hlediska ukazatelů kapitálové přiměřenosti (H1,0 = 28,295 %, H1,1 = 13,845 % k 1. prosinci 2018, s prahovými hodnotami 8 %, resp. 4,5 %).
• Dobrá kvalita a likvidita významné části aktiv (přes 50 % k 1. 12. 2018 připadá na prostředky v NCC, Bank of Russia a mezibankovní úvěry a účty NOSTRO).
• Vyvážená struktura financování (vklady Jednotlivci tvoří 45,01 % prostředků získaných v rámci RAS k 1. prosinci 2018; osob - 40 %).

Klíčové negativní body:

• Pravděpodobnost získání podpory od akcionářů je hodnocena jako nízká.
• Banka se používá především jako zúčtovací banka skupina společností zabývajících se investiční podnikání na OSM, což způsobuje slabé postavení banky v klasickém bankovním podnikání.

4. Vlastnická struktura

100% - Mikhasenko Oleg Vladimirovich (prostřednictvím BCS Company LLC).

4.1. Primární konečný příjemce

100% vlastněná Mikhasenko O.V.

4.2. Pravděpodobnost podpory akcionářů v případě krize

Pravděpodobnost podpory banky ze strany hlavních akcionářů je hodnocena jako nízká.

5. Analýza hlavních finančních ukazatelů

Vykazování Banky k 1. prosinci 2018 (miliardy rublů, změny za 11 měsíců) v souladu s RAS (jsou také použity údaje a interpretace v souladu s IFRS za 9 měsíců roku 2018).

Kapitál - 6,524 miliardy rublů. (+0,285 miliardy rublů)o 123formulář.

Aktiva - 60,888 miliard rublů. (+6,462 miliard rublů), včetně:

10,016 miliardy rublů (+4,172 miliardy rublů.) - pokladna a korespondenční účty.

30,232 miliardy rublů(6,510 miliardy rublů)- mezibankovní půjčky.

14,071 miliardy rublů (-4,119 miliardy rublů)- investice do cenných papírů.

3,184 miliardy rublů půjčkyprávníjednotlivci (-0,698 miliardy rublů), včetně dluhu po splatnosti v rozvaze - 0,204 miliardy rublů. (6,41 %).

K 30. červnu 2018 má banka dva dlužníky celkové množství půjčky vydané přes 0,432 miliardy rublů. (velký úvěrové riziko přesahující 10 % kapitálu). Celková výše těchto úvěrů je 1,191,070 miliardy RUB. nebo 33,3 % z celkového objemu poskytnutých úvěrů.

0,293 miliardy rublů půjčkyfyzickýjednotlivci (+0,077 miliardy rublů), včetně dluhu po splatnosti v rozvaze - 0,030 miliardy rublů. (10,4 %).

0,200 miliardy rublů(+0,037 miliardy rublů) - majetek (stálá aktiva, kapitálové investice atd.).

Závazky:

21,905 miliardy rublů (-5,755 miliardy rublů.) - prostředky právní. osob.

24,638 miliardy rublů (+6,806 miliard rublů.) - příspěvky jednotlivců. osob.

7,748 miliardy rublů (+5,987 miliardy rublů)- Fondy úvěrových institucí a centrální banky.

0,836 miliardy rublů (-0,286 miliardy rublů) - vytvořené rezervy.

Zisk/ztráta (podle RAS):

Zisk za 11 měsíců roku 2018 činil 0,232 miliardy rublů. Pro rok 2017 - Čistý ziskčinil 0,403 miliardy rublů. (Za rok 2016 - čistý zisk 0,357 miliardy rublů, za rok 2015 - čistý zisk 0,322 miliardy rublů).

Příloha 1. Dynamika hodnot hlavních povinných ukazatelů (likvidita a kapitál).

Příloha 1. Dynamika hodnot hlavních povinných ukazatelů (likvidita a kapitál)

Dynamika kapitálové přiměřenosti a kapitálových poměrů

Dynamika ukazatelů likvidity

Příloha 2. Dynamika skladby aktiv včetně struktury úvěrového portfolia.

Složení majetku

Portfolio půjček

Příloha 3. Kvalita úvěrového portfolia (RAS a IFRS).

Kvalita úvěrového portfolia RAS (dluh a rezervy po splatnosti, %).

Kvalita úvěrového portfolia podle IFRS k 30. červnu 2018

Příloha 4. Dynamika složení pasiv (včetně vypůjčených prostředků) a ukazatelů rentability.

Složení závazků

Zapojené finanční prostředky

Příloha 5. Hlavní ukazatele podle RAS, tisíce rublů

	AKTIVA	01.12.2018	01.11.2018	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.12.2017
	Dostupnost	10 016 044	7 803 447	13 274 753	7 878 083	9 148 779	5 844 406	7 905 780
	Poskytnuté (uložené) mezibankovní půjčky (vklady)
	Půjčky ministerstvu financí, zakládajícím subjektům Ruské federace a úřadům místní samospráva
	Zákonné půjčky jednotlivci a jednotliví podnikatelé
1.2.1.3.7.	počítaje v to Dluh po splatnosti na úvěrech právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům
	Půjčky fyzickým osobám
1.2.1.4.7.	počítaje v to Nedoplatky na úvěrech FL
	Dluh z půjčky	33 709 343	34 802 527	32 366 939	36 284 623	22 871 485	26 424 536	29 516 354
	Finanční aktiva	14 086 238	16 402 023	14 346 477	16 400 465	17 421 115	18 759 335	17 706 666
	Prostředky v osadách
	Pohledávky	1 903 112	1 770 971	2 872 421	1 604 947	2 207 832	2 433 279	4 227 658
	Zájmové požadavky
	Obchodní pověst
	Vlastnictví
	Ostatní aktiva	1 107 169	1 037 079	1 182 378
	CELKOVÁ AKTIVA	61 037 125	62 012 167	64 259 529	63 190 947	52 603 622	54 437 841	60 343 507
	ZÁVAZKY
	Prameny vlastní prostředky	3 381 029	3 389 439	3 383 686	3 242 068	3 344 966	3 495 997	3 495 803
	Rezervovat na možné ztráty					1 125 514	1 134 167	1 227 660
	Fondy úvěrových institucí
	Právní fondy osob
	Prostředky z rozpočtů, ministerstva financí, ustavujících subjektů Ruské federace a místních samospráv
	Vklady (fondy) fyzických osob a jednotliví podnikatelé
	Úroková povinnost
	Zapojené finanční prostředky	54 736 942	55 517 135	57 390 027	56 954 851	46 035 348	47 539 521	52 464 779
	Jiné závazky	2 074 753	2 291 605	2 659 305	2 144 176	2 097 766	2 268 141	3 155 223
	Finanční závazky oceněné v reálná hodnota prostřednictvím zisku nebo ztráty
	CELKOVÉ ZÁVAZKY	61 037 125	62 012 167	64 259 529	63 190 947	52 603 622	54 437 841	60 343 507
	PŘEVAŽOVAT
	Cenné papíry
	Vlastnictví
	drahé kovy
	Zajištění vložených prostředků	2 973 038	2 995 338	2 248 505	2 356 232	4 541 712	4 322 686	2 356 207
	Vystavené záruky a záruky
	Nevyužité limity pro vystavení záruk
	Nepoužitý úvěrové linky a kontokorent
	Podmíněné závazky	1 765 984	1 925 927	2 406 287

Dceřiné společnosti a příbuzné společnosti

Nepodílí se na základním kapitálu jiných společností

Příloha 7. Sektorová struktura úvěrového portfolia a koncentrace klientských zdrojů podle IFRS

Sektorová struktura úvěrového portfolia Skupiny podle IFRS (k 30. červnu 2018)

Zákaznické účty (podle typu) v závazcích podle IFRS (k 30. červnu 2018)

Dodatek 8Dynamika finančních výsledků a aktiv banky od roku 2008.

Dynamika finančních výsledků (miliony rublů)

Dynamika aktiv (mil. rublů) a tempa jejich růstu (meziroční, %).

Příloha 9. Schéma vztahů mezi bankou a osobami, pod jejichž kontrolou nebo podstatným vlivem je banka

Hodnocení moneyzzz(dohromady s @riskovik) :

• A - Bez omezení - Vysoká úroveň spolehlivost
• B - Omezení v rámci DIA - Střední úroveň spolehlivosti
• C – Nezveřejňujte – Nízká úroveň spolehlivost

Evidenční číslo: 101

Datum registrace Bankou Ruska: 30.12.1991

BIC: 044525631

Hlavní stát evidenční číslo: 1055400000369 (02.02.2005)

Základní kapitál: 2 332 129 330 RUB

Licence (datum vydání/poslední výměna) Banky se základní licencí jsou banky, které mají licenci se slovem „basic“ v názvu. jiný provozní banky jsou banky s univerzální licencí:
Univerzální licence na cvičení bankovní operace s finančními prostředky v rublech a cizí měna(s právem získávat finanční prostředky od fyzických osob na vkladech) a provádět bankovní operace s drahé kovy (29.11.2018)
licence

Účast v systému pojištění vkladů: Ano

BCS Bank v Moskvě nabízí širokou škálu služeb. Na našem webu se dozvíte, kde otevřít zálohu, zařídit kreditní karta. Samostatně existují informace o půjčkách a adresách poboček BCS Bank v Moskvě.

Pro ty, kteří se ještě nerozhodli pro banku, doporučujeme porovnat hodnocení s jinými oblíbenými institucemi z hlediska aktiv, úvěrů, aktiv a vkladů. Pomocí služby můžete zjistit, kde se v Moskvě nacházejí nejbližší bankomaty BCS Bank. Uživatelé si také mohou vybrat pobočku, která nabízí řadu služeb pro obsluhu právnických osob.