Otevřete si účet pro jednotlivé podnikatele a nastavte akvizice. Akvizice pro jednotlivé podnikatele - co to je, jak si vybrat výhodnou nabídku. #osm. Kolik stojí údržba

Merchant Acquiring je přijímání bezhotovostních plateb v maloobchodních prodejnách nebo podnicích. Použití platby bankovních karet se provádí pomocí speciálních zařízení - POS-terminálů nebo imprinterů, které tisknou šeky potvrzující platbu. Acquiring zajišťuje bezpečnost transakcí pro všechny účastníky platebního procesu (jak kupujícího, tak prodávajícího zboží a služeb). Šetří čas, protože zpracování transakcí je rychlejší (ve srovnání s hotovostí). Veškeré záruky za bezpečnost plateb nesou platební systémy. Mohou to být národní platební systémy, například „MIR“, nebo mezinárodní, jako je „VISA“, „MasterCard“. Součástí takového systému jsou i banky poskytující akviziční služby a vydávající plastové karty, ze kterých se platí.

Postup platby při akvizici obchodníků

Platby prostřednictvím obchodního akvizice mohou přijímat pouze fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby, které mají specializované vybavení a mají s bankou uzavřenou smlouvu o poskytování služeb akvizice. Obecně platí, že platební postup zahrnuje několik fází a je následující:

• prodávající upřesní způsob platby s kupujícím a při volbě bezhotovostní platby poskytne klientovi terminál pro čtení bankovní karty;
• autorizace karty probíhá magnetickým proužkem, elektronickým čipem nebo přiložením karty na displej terminálu (pokud má plastová karta takovou funkci);
• po úspěšné autorizaci karty přijímající bankou je požadovaná částka zablokována na kartovém účtu ve vydávající bance. V případě nedostatku finančních prostředků se platba neprovádí;
• pokud je na účtu dostatek prostředků, operace je potvrzena a terminál vystaví účtenku potvrzující platbu za služby nebo zboží. Peníze jsou přitom z účtu odepsány až po potvrzení transakce emitentovi přijímající bankou;
• výčet Peníze na účet podnikatele se provádí ve lhůtě stanovené ve smlouvě upravující vztah mezi podnikateli a přejímajícími bankami. Zpravidla jsou od jednoho do tří dnů.

Obchodník získává spojení

Chcete-li připojit získávání, musíte odeslat aplikaci do banky, shromáždit balíček dokumentů, zakoupit, připojit a nakonfigurovat potřebné vybavení. Celkově se celý proces připojení skládá ze šesti fází.

Po úspěšném dokončení všech fází připojení a konfigurace systému je získávání připraveno k práci.

Práva a povinnosti smluvních stran smlouvy o převzetí

Při uzavírání smlouvy o poskytování pořizovacích služeb má každá strana určitá práva a povinnosti. Nabývající banka tedy musí:

• nainstalovat potřebné vybavení pro přijímání bezhotovostních plateb;
• vyškolit zaměstnance klienta pro práci s pořizovacími zařízeními;
• poskytovat technickou podporu pro implementaci pořízení zařízení v podniku nebo na prodejně, stejně jako poradenství klientovi, jak pracovat v systému;
• zkontrolovat platební schopnost bankovních karet;
• provádět včasné převody peněžních prostředků na účet klienta (v souladu s podmínkami smlouvy);
• poskytovat spotřební materiál pro pořízení zařízení.

Jednotliví podnikatelé a organizace mají právo požadovat, aby banka splnila všechny výše uvedené podmínky. Zároveň podléhají také určitým požadavkům bankovních organizací, které musí zajistit:

• místo pro instalaci zařízení pro pořízení;
• přijímání bankovních karet pro platby;
• platba provizních poplatků za akviziční operace. Provizi si účtuje banka od prodejce zboží nebo služeb a závisí na jejich hodnotě.

Podrobněji jsou podmínky poskytování služeb předepsány ve smlouvě mezi bankou a organizací.

Sazby bank za akvizice

Při volbě výhodného pořizovacího tarifu musí společnost nebo podnikatel vzít v úvahu faktory, které ovlivňují jak cenu služby, tak pohodlí používání bezhotovostního platebního styku. Níže je uveden seznam těch hlavních:

1. Požadavky banky na obrat společnosti. Od této částky se odvíjí procento provize, kterou si banka bere za operace na terminálu. Je důležité věnovat pozornost podmínkám, za kterých je účtován minimální úrok a ujistit se, že je společnost dokáže splnit. Jinak organizace očekává buď zvýšené procento, případně může banka účtovat pokutu za nesplnění požadavků.
2. Podmínky pro poskytnutí pořízení zařízení. Může to být nákup terminálu nebo jeho pronájem. Tohle je důležitý bod, protože ne všechny banky pracují se zařízením zakoupeným od třetích stran.
3. Je také důležité zvážit, ve které bance je otevřen a veden běžný účet jednotlivého podnikatele nebo organizace. Některé banky poskytují služby získávání obchodníků pouze v případě, že si u jejich organizace otevřete běžný účet. Pokud takové požadavky neexistují, stojí za to objasnit, zda je za převod prostředků na jiného účtována další provize finanční instituce.
4. Datum přijetí peněz na běžný účet společnosti. Různé banky mají různé podmínky. Převod prostředků se zpravidla provádí do 1-3 dnů.
5. Termín připojení k pořizovacímu systému. Stojí za to se ujistit, že banka může rychle připojit a nakonfigurovat zařízení. Existují případy, kdy od aplikace po připojení může trvat několik týdnů.
6. Podpora méně běžných platebních systémů. Všechny banky podporují mezinárodní platební systémy (VISA, MasterCard) a národní systém MIR. Ne všechny banky ale mohou přijímat platby cizí systémy(např. „American Express“). Tento faktor je zvláště důležité vzít v úvahu při práci v turistických oblastech.
7. Servisní tarify zúčtovací a hotovostní služby. Relevantní pro ty banky, kde můžete aquiring spojit pouze se založením běžného účtu u stejné banky.
8. Servisní náklady. Zahrnuje údržbu, konzultace, volání mistra, výměnu spotřebního materiálu atd. V mnoha bankách jsou služby poskytovány zdarma, díky čemuž je jejich nabídka výhodnější.
9. Školení a koučování zaměstnanců klienta. Ne všechny banky tuto službu poskytují.

Pro výběr nejoptimálnějšího tarifu je nutné vzít v úvahu všechny tyto faktory. Pro přehlednost je níže uvedena srovnávací tabulka s tarify a provizemi hlavních bank. Umožní vám předem identifikovat banky s více příznivé podmínky.

Srovnávací tabulka tarifů

Jméno banky	Platební systémy	Náklady na vybavení		Velikost provize z výše obratu finančních prostředků	Omezení výše plateb na terminálu	Termín pro převod finančních prostředků	Termín připojení
		Nájemné (cena za měsíc)	Získávání
Modul banky	Visa, MasterCard, World	od 1 500 do 2 000 rublů	od 16 000 do 27 000 rublů	od 1,6 % do 1,9 %	50 000 rublů na operaci, 250 000 rublů za den	1 pracovní den	až 7 pracovních dnů
Tinkoff	Visa, MasterCard, World	Zdarma		od 1,59 % do 2,69 % (banka nabízí i předplacené sazby)		1 pracovní den	od 1 pracovního dne (pokud máte běžný účet u stejné banky)
Sberbank	Visa, MasterCard, World, Union Pay	od 1700 do 2200 rublů				1 pracovní den	od 1 pracovního dne
Bodová banka	Visa, MasterCard, World	od 1 200 do 2 000 rublů	od 12 000 do 20 000 rublů	od 1,3 % do 2,3 %		do 2 hodin po operaci	až 7 pracovních dnů
	Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, WORLD		od 5 000 do 41 500 rublů	od 1,6 % do 2,7 %		1 pracovní den	3 až 5 dnů
Banka Alfa	Visa, MasterCard, World		od 15 000 do 30 000 rublů	od 1,9 % do 2,1 %		1 pracovní den
Promsvyazbank		Zdarma				během proudu pracovní den	do 10 pracovních dnů
		Zdarma	od 17 500 do 31 900 rublů (ve splátkách)	od 1,35 % do 1,8 %			až 7 pracovních dnů
Předvoj	Visa, MasterCard, World	od 200 do 750 rublů po dobu 48 měsíců (dále zdarma)		od 1,7 % do 2,4 %		1 až 3 dny
	VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, MIR			1,69 % + 1 499 rublů měsíčně		1 pracovní den
Raiffeisenbank	Visa International, MasterCard Worldwide, World a American Express	Zdarma					1-2 týdny
	VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay a WORLD			od 1,65 % do 2,6 % + 2 600 rublů měsíčně		1 pracovní den	do 5 pracovních dnů
Ruská standardní banka	Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, WORLD, DISCOVER, Diners Club		od 17 600 do 30 000 rublů (existuje plán splátek)			1 až 3 dny	2 pracovní dny

Služba akvizice úzce souvisí s rozvojem technologie bezkontaktních plateb po celém světě. Banky každým rokem vyvíjejí tarify, které jsou pro partnery stále výhodnější. Musíte však lépe porozumět službě, abyste pochopili, jaké jsou její hlavní vlastnosti. A správně si vybrat vhodnou banku.

Co je získávání za IP

S v angličtině překlad slova zní jako „přijmout, získat“. Existuje však ještě jedna definice, která podstatu jevu odhaluje úplněji. Akvizice je bezhotovostní způsob provádění různých transakcí.

Platba za zboží

Akce se provádějí pomocí několika nástrojů:

• plastové karty;
• internet / zpracovatelské centrum;
• hardwarově-softwarový komplex.

Zajímavý. Celý tento mechanismus uvádějí do činnosti banky, takže lze říci, že akvizice pro jednotlivé podnikatele je jednou z bankovních služeb.

Jak vybrat nejlepší banku

Většina organizací nabízí podobné služby pro podnikatele. Ne vždy je ale tarif skutečně ziskový. Je třeba mít na paměti několik věcí, které vám usnadní rozhodování. Pohodlným řešením bude také mobilní portál pro službu.

Co je třeba zvážit při výběru:

• Typ, cena zařízení od úvěrová instituce. Záleží na tom, jaké budou počáteční náklady. Pro příjem plateb jsou spotřebitelům nabízeny tři typy zařízení: registrační pokladny s možností nákupu, imprintery a POS terminály.

• Typ připojení pro zařízení. Pořizovací tarify pro jednotlivé podnikatele předpokládá různé tarify v závislosti na tomto ukazateli. Bezdrátové kanály WiFi jsou nejoblíbenější možností, i když lze nalézt další podobná řešení. Ethernet je odrůda, která je považována za nejspolehlivější. Můžete si vybrat vytáčené připojení nebo GPRS.

• Platební systémy podporované bankou. Mezinárodní platební systémy vybírá každá banka individuálně. Čím větší výběr zpočátku - tím levnější služba. Visa, MasterCard a MIR jsou největší a osvědčené systémy. Mnoho odborníků je přesvědčeno, že MIR se v blízké budoucnosti stane v Rusku hlavní možností.

• Smlouva o nabytí živnosti pro jednotlivé podnikatele. Hlavní věc je, že smlouva by měla podrobně popisovat vlastnosti budoucí spolupráce a interakce. Z povinností banky jsou nejdůležitější: garantování převodu peněžních prostředků na účty v dohodnutém časovém rámci; zajištění bezproblémového provozu zařízení, podpůrné služby v případě potřeby; výcvik; instalace zařízení.

• Kvalita služeb, kterou není těžké najít. Zde je potřeba se podívat na mnoho faktorů, včetně vážnosti přístupu k současné práci, ochoty poskytnout technická podpora kdykoli a tak dále.

• Podmínky převodu finančních prostředků na účet společnosti. Jeden až tři dny jsou nejlepší podmínky pro tento konkrétní postup. Investiční tarif akvizičního centra pro jednotlivé podnikatele v tomto ohledu stanoví nejvýhodnější.

Moderní pokladny pro akvizici

Kterou banku zvolit pro obchodní akvizice pro jednotlivé podnikatele závisí na všech výše uvedených podmínkách.

Připojení mobilního získávání

Moderní typ služby, který se objevil relativně nedávno. Příklady oblastí použití:

• malé obchody;
• malé kavárny;
• kavárny, pro které tarifní plán těžit;
• Taxi;
• kurýři. Je pro ně také snadné vybrat podmínky.

Poznámka. Zpracování plateb funguje podle následujícího mechanismu. Je připojena speciální čtečka mobilní telefon nebo tablet. Kupující platí pro toto zařízení plastová karta, načež je během interakce odepsána odpovídající částka. Hlavní věc je přítomnost speciálních nastavení na zařízeních, platební aplikace.

Odrůdy akvizice

Jak přijímat platby na internetu jako živnostník

Individuální podnikatel si může vybrat několik možností, jak získat peníze od klientů:

• v hotovosti;
• na běžný účet ve formě elektronických peněz;
• převodem na osobní účet fyzických osob.

Elektronické převody jsou připisovány na účet buď přes zprostředkovatele, nebo od samotného podnikatele pomocí modern pokladny. Z typu pořízení služeb vyplývá i jejich využití.

Je to možné bez otevření bankovního účtu?

Akvizice obchodníka není možná bez běžného účtu. To platí dokonce jednotliví podnikatelé. Tyto služby jsou poskytovány pouze zákazníkům, kteří již mají běžný účet. Koneckonců, jinak prostě nebude kam převádět peníze, nezáleží na zvoleném způsobu. Účet lze otevřít v jakékoli organizaci, v tomto ohledu neexistují žádná omezení.

Zajímavý. Stejná pravidla platí pro získávání internetu.

Na co si dát pozor při výběru tarifu

Porovnání sazeb je prvním krokem pro všechny zájemce o související služby. V mnoha ohledech je indikátor určen tím, kdo působí jako prostředník. Mohou to být banky nebo zpracovatelské společnosti. Zpracovatelské společnosti obvykle stanoví vysokou cenu za své služby. Porovnání informací není obtížné, je to veřejné vlastnictví.

V jakých případech potřebujete běžný účet a pořízení

Mnoho bank je připraveno nabídnout výrazné slevy těm, kteří si objednají pořízení současně s otevřením běžného účtu. Některé organizace obecně zakazují používání akvizice bez běžného účtu.

Důležité. Většina účastníků trhu je ohledně účtů otevřených u jiných organizací klidná. Od takových klientů totiž berou více peněz.

Zde je nutné vypočítat míru příjmu hotovostních účtů. A tarify, které jsou u služby nastaveny. Nejlepší varianta není vždy nejlevnější.

Platba kartou

Které banky tyto služby nabízejí

Můžete uvést seznam organizací, které mají v tomto směru nejlepší pověst. Klienti si jen musí vybrat podmínky, které budou nejvýnosnější.

Možnosti na výběr:

• Bankovní bod. Všechny typy služeb příznivé sazby pro obchodní zástupce.
• Credit Europe Bank. Zdarma platební terminál navíc. S pořizovací provizí až 1,5 %. Následující den přijdou na účet společnosti prostředky z případných uskutečněných transakcí. Levná varianta servisu.
• Yandex. Vyvíjí různé tarify pro partnery v závislosti na základních podmínkách. Míra akvizice je od 2,8 do 5,5 %. Hodnocení často vede, zaujímá jedno z prvních míst.
• Banka Tinkoff. 1,59 % - výše provize z průměrného obratu. K dispozici jsou tři tarify – jednoduchý, pokročilý a profesionální.
• Banka Alfa. Je to přínosné i pro spolupráci s podnikateli na UTII.
• Sberbank.
• UBRIR. Svým klientům navrhuje nová řešení.
• Otevírací. Každým rokem se v tomto směru vyvíjí stále více programů.

Poznámka. Hlavní věc je pochopit, že tarify se liší v závislosti na tom, zda je aktuálně obsluhována právnická osoba nebo individuální podnikatel.

Důležitými podmínkami při výběru vhodného tarifu jsou organizační a právní forma, obrat podniku a druh činnosti. Rozhodnutí padne až po důkladném prostudování podmínek budoucí smlouvy. V případě potřeby se můžete vždy ptát, provádět úpravy.

Propojení akvizice obchodníků je vážným krokem pro ty, kteří usilují o úspěch. Ale výsledky takových rozhodnutí se velmi rychle ospravedlní.

Co je získávání? Acquiring je dostupnost speciálního vybavení, se kterým můžete provádět bezhotovostní platby z kartového účtu. Bez platby kartou si dnes nelze představit plnohodnotnou obchodní činnost. Taková pohodlná funkce je pro kupující již dlouho nezbytná a podle statistik se stává pobídkou k utrácení více peníze kupujícím.

Pokud jej tedy máte nebo plánujete otevřít, nezapomeňte se seznámit s tarify a podmínkami bank pro poskytování takových služeb, jako je akvizice.

Co je získávání

Podstata akvizice je jasná, ale její typy se liší v závislosti na způsobu platby a použitém vybavení.

Akvizice obchodníků

Toto je nejběžnější a úplně první způsob. bezhotovostní platba, které jsme zvyklí vidět a používat v maloobchodní řetězce, čerpací stanice, kavárny. Při nákupu zboží nebo platbě za služby přejedeme magnetickým proužkem nebo vložíme kartu do příslušného slotu zařízení ( POS terminál) a během několika sekund jsou informace přečteny, požadovaná částka je odepsána z karty. Potvrzením o platbě musí být podpis držitele karty na šeku nebo zadání PIN kódu.

Získávání internetu

Tenhle typ akvizice je navržena speciálně pro internetové obchody a další prodejní místa. Jeho podstata spočívá v tom, že si vyberete požadovaný produkt nebo službu a poté kliknete na „Zaplatit“. Otevře se před vámi speciální formulář pro platbu, kde je potřeba zadat údaje o kartě a platbu potvrdit SMS kódem. Poté, co banka zkontroluje informace, je požadovaná částka odepsána během několika sekund. Jedná se tedy o stejný způsob bezhotovostní platby, zde je však karta přečtena bez předložení, ale podle osobních údajů.

Tento typ akvizice lze často nalézt nejen v internetových obchodech, ale také v sociální sítě, skupiny, aplikace, kde potřebujete odepisovat peníze na dálku z karty. A právě pro tento účel dnes banky poskytují takový produkt jako virtuální karta: dostanete pouze platební údaje bez plastového nosiče.

Mobilní získávání

Jedná se o moderní a relativně nedávný typ akvizice. Dnes jej lze nalézt v malých maloobchodních prodejnách, malých kavárnách, kavárnách, taxících, kurýrech. Platební mechanismus je následující: k smartphonu nebo tabletu prodávajícího je připojena speciální čtečka, kam kupující vloží svou plastovou kartu a prostřednictvím interakce se odečte potřebné množství peněz. Zároveň musí být na chytrém telefonu nebo tabletu přítomna speciální nastavení a platební aplikace.

Každá z výše uvedených metod může ideálně zapadnout do určité oblasti. obchodní činnosti a umožní pohodlně přijímat bezhotovostní platby od zákazníků. Ne všechny banky však mohou nabídnout tak širokou škálu služeb, nemluvě o všech typech akvizice.

Pokud však již máte běžný účet u banky, ale nedochází k jeho pořizování nebo vám nevyhovují její podmínky, můžete si tuto službu bezpečně připojit v jiné bance a v nastavení zadat potřebné údaje pro připsání prostředků.

Hodnocení tarifů pro pořízení pro jednotlivé podnikatele a LLC

Před připojením služby konkrétního akvizice je nutné vyhodnotit výhodnost podmínek. Níže uvádíme hodnocení nejlepší nabídky.

Obchod

Merchant acquiring poskytují téměř všechny banky, ale všude se podmínky liší.

Tochka Bank je č. 1 v ratingu za služby individuálním podnikatelům. Tato banka se dlouhodobě etabluje s výhodnou pozicí pro zákazníky – malé a střední podnikatele. Zde si můžete nainstalovat terminál za přijatelnou cenu a převody kreditní kartou na váš běžný účet od 1,3 do 2,3 % provize v závislosti na obratu. Pokud jsou nižší než 200 000 rublů, platíte pouze za vedení účtu plus 1,3% provizi. Prostředky jsou připsány okamžitě a žádost o připojení je zvážena během několika minut. Pokud jde o nákup terminálu, jejich cena začíná od 12 000 rublů, nebo si můžete sjednat splátkový kalendář na rok za 1 200 rublů.

Neméně výhodné sazby pro podniky nabízí Tinkoff Bank. Provize za bezhotovostní platby kartou se pohybuje od 1,59 % do 2,69 %. Pokud je výše obratu vyšší než 250 000 rublů za měsíc, je účtováno minimální procento provize - 1,59%. Peníze jsou připsány na běžný účet ve stejný den. V Tinkoff Bank jsou terminály poskytovány zdarma. Ve stejný den, kdy jste žádost odeslali, si také můžete vybrat vhodnou možnost měsíční platby: dávkové schéma nebo procento.

1. Modul banky.

Modul Banka zaujímá zaslouženě třetí místo a je zákaznicky orientovaný. Její podmínky jsou ideální jak pro malé podnikatele, tak pro velké LLC. Zde si můžete vybrat vhodný terminál pro své podnikání zcela zdarma a v případě nedostatečného měsíčního obratu banka nebude účtovat další poplatek za službu. Provize je od 1,8 % do 2,5 %. Minimální zájem narostlo na Visa karty a MasterCard. Nevýhodou je, že peníze jsou na účet připsány následující pracovní den.

1. Sberbank.

Díky velkému množství aktiv je Sberbank lídrem téměř ve všech oblastech bankovní službu. Pokud jde o získávání obchodníků, pro některé podniky se jeho podmínky mohou zdát ziskové, zatímco pro jiné - příliš nákladné, protože politika banky stanoví individuální schválení provize za servis terminálu od 0,5% do 3%. Důležitý je i region, kde je služba poskytována, například pro Moskvu je sazba provize stanovena minimálně na 1,9 %. Kromě toho budete muset buď koupit terminál od Sberbank, nebo platit měsíční nájem od 1 700 do 2 200 rublů. A pokud je objem plateb za měsíc na kartách nižší než zavedený, pak si banka účtuje servisní poplatek a převádí jej do schématu balíčků, to znamená další plus 1 600 rublů za měsíc.

1. Banka Alfa.

Podmínky Alfa Bank jsou vždy „zlatým středem“, a to nejdůležitější – kvalita služeb. Banka poskytuje službu akvizice obchodníků s provizí od 1,9 do 2,1 %. Peníze jsou připsány druhý den, ale pěkný bonus je bezplatné poskytování zařízení, které podporuje bezkontaktní platby. Na minimální velikost 1,9 % provize mohou vypočítat podniky, jejichž měsíční obrat je více než 500 000 rublů.

Delo Bank je internetové bankovnictví od přední banky SKB. Téměř všechny tarify, včetně těch pro, jsou speciálně navrženy pro pohodlné a ziskové podnikání. Zde můžete nainstalovat a používat terminál za pouhých 500 rublů a provize bude 1,8%, pokud je částka převodů vyšší než 300 000 rublů, 2%, pokud je částka nižší než 300 000 rublů, a 2,2%, pokud je nižší než 150 000 rublů. Zároveň jsou finanční prostředky připisovány několikrát denně, což je obzvláště výhodné, a pokud není terminál používán, není účtována platba za jeho údržbu.

Podle federálního zákona č. 112 je každá právnická osoba, jejíž roční obrat je vyšší než 60 000 000 rublů, povinna zajistit přijímání plateb pro kupující v bezhotovostní formou, tedy mít terminál.

Internet

Nyní přejděme k hodnocení ziskovosti poskytování internetových akvizic.

1. UBRD.

První místo mezi všemi bankami zaujímá UBRD. Podle analytické agentury se banka vyznačuje nejvýhodnějšími podmínkami pro poskytování internetového získávání. Výše provize za připsání prostředků je pouze 1,9 %, přičemž banka si neúčtuje další poplatek a služba je zahrnuta ve zvoleném tarifu. Pohodlí kontaktování UBRD spočívá v tom, že si platební modul můžete nainstalovat sami za 5 minut.

1. Modul banky.

Pokud máte internetovou stránku pro prodej zboží nebo poskytování služeb, pak by vás mohly zajímat podmínky Module Bank. Zde se neplatí žádný další servisní poplatek, budete muset zaplatit pouze provizi za výběr prostředků na běžný účet: 2,4 % za měsíční obrat do 1 milionu rublů, 2,3 % - od 1 milionu do 5 milionů rublů, 2,2 % s obrat více než 5 milionů rublů. Zároveň banka sama změní sazbu dolů, pokud se váš obrat zvýšil.

1. Tinkoff.

Vzhledem k tomu, že Tinkoff je jednou z předních bank v Rusku, prostě nemůže mít ve svém arzenálu. Provize za připsání finančních prostředků po zaplacení kupujícími závisí na tarifu, za který je jednotlivý podnikatel nebo LLC obsluhován: pro „Simple“ - 2,69%, pro „Advanced“ - 2,49%, pro „Professional“ - 2,19%. Ale pokud máte účet u jiné banky, pak se provize zvyšuje na 2,79% a může být snížena při vysokých obratech více než 5 milionů rublů. Připojení takové služby v souladu s předpisy Banka Tinkoff bude trvat asi 2 dny.

1. Banka Alfa.

Alfa Bank nabízí dvě možnosti obsluhy internetového pořizování: první je 2,4 % z částky převodů, avšak prostředky jsou připsány na běžný účet následující den, druhá je 3,5 %, ale převody se na účtu projeví okamžitě . Přitom v prvním i druhém případě se neplatí žádný poplatek za připojení a údržbu. Alfa Bank také poskytuje svým zákazníkům nepřetržitou podporu.

1. Raiffeisenbank.

Raiffeisenbank má také internetové akvizice. Podle podmínek uvedených na oficiálních stránkách provize přímo závisí na obratu. Neexistuje žádný poplatek za předplatné a nemusíte nic platit za připojení. Za pouhé 4 dny vám banka poskytne službu a zároveň zaručí kompletní zabezpečení a také ochranu před podvodnými transakcemi. Přestože jsou peníze připsány do druhého dne, Raiffeisenbank pomáhá vyrovnat se s nedostatkem hotovosti.

1. Bodová banka.

Je horší, pokud jde o služby, ale stále vyniká na pozadí jiných bank v Rusku a je zařazen mezi TOP z nejlepších nabídek. Zde nabízejí od 2,8 % za připsání prostředků na účet, bez ohledu na obrat, nicméně sazbu může ovlivnit váš tarif pro hotovostní vypořádání. Banka navíc kontroluje úspěšnost operace a automaticky posílá prostředky na účet.

mobilní, pohybliví

Mobilní akvizice se zatím v bankách nerozšířila tak jako acquiring obchodníků, ale pojďme si porovnat nejlepší podmínky ze stávajících nabídek:

1. UBRD.

Ural Bank nabízí celou řadu služeb pro právnické osoby, včetně mobilního získávání. Zde můžete využít pořizování zcela zdarma, nicméně za připsání prostředků na běžný účet si banka bude účtovat od 2 do 2,5 % v závislosti na obratu. Nejmenší procento je stanoveno na obraty nad 3 miliony rublů a největší - méně než 100 000 rublů. Za poskytnutí zařízení LifePay budete muset zaplatit jednorázový poplatek - 8390 rublů. Peníze jsou připsány následující pracovní den.

1. Modul banky.

Velikostí provize je na druhém místě Modul Banka, jejíž politika je přizpůsobena práci jednotlivých podnikatelů a právnických osob. Mobilní akvizice je poskytována na základě spolupráce s PayMe partnerem. Provize se dle podmínek banky pohybuje v rozmezí 2,25-2,75 % a závisí také na měsíčním obratu. Poskytnutí terminálu bude stát 7 700 rublů. Terminál je vybaven bluetooth, takže telefon nebo tablet není nutné klientovi předávat, což zvyšuje bezpečnost platby.

1. Bodová banka.

Podle tarifů Tochka Bank nebude provize vyšší než 2,5%, přičemž neexistují žádné požadavky na obrat na účtu. Aktivace služby i měsíční služby je zdarma. Platíte pouze za převod peněz na účet. Existuje však malé mínus - peníze jsou připsány na účet do tří dnů a za poskytnutí terminálu budete muset zaplatit 8490 rublů. Terminál dokonce funguje podle schématu bezkontaktních plateb.

1. Banka Alfa.

Uzavře naše hodnocení lepší podmínky za poskytování mobilního získávání ze strany Alfa Bank. Provize za provádění plateb bude od 2,5 do 2,75 %, ale ne méně než 3,5 rublů za transakci. Alfa Bank pracuje s terminály PayMe, jejichž cena je 8 700 rublů. Přijímá všechny typy karet a prostředky jsou připsány následující den. Neexistují žádné požadavky na minimální obrat a poplatky za předplatné.

Samostatně stojí za zmínku pohodlný servis s výhodnými podmínkami jako 2Can. Nejedná se o banku, ale o systém, který poskytuje různé platební služby, včetně využití mobilního získávání. Postup obsluhy je podobný, stačí k terminálu propojit běžný účet otevřený u banky. Za takové služby bere 2Can pouze 2,3% provizi, bez ohledu na obrat, a terminál bude stát 7990 rublů. Žádné další poplatky a rychlé připojení.

je přijímání bezhotovostních plateb z bankovních karet. Namísto vyjmutí hotovosti z peněženky předá kupující pokladníkovi kartu (nebo provede transakci sám) a po odečtení požadované částky z bankovní účet klienta. Tato platební metoda je široce používána v obchodech, restauracích, kosmetických salonech a dalších obchodních a servisních zařízeních.

Pro soukromé podnikatele poskytuje akvizice řadu výhod, o kterých se budeme v tomto článku bavit. Dozvíte se, jak si tuto službu aktivovat, vybrat si vybavení a banku, jaké platí tarify.

Pomůžeme vám s nastavením terminálu pro pořízení jakéhokoli modelu. Konzultace 24 hodin.

Akvizice pro jednotlivé podnikatele: její výhody, jak se připojit

Díky propojenému získávání pro jednotlivé podnikatele můžete výrazně zkvalitnit obchod - zjednodušit práci pokladních, zvýšit rychlost obsluhy zákazníků. Pokud je proces platby rychlý a pohodlný a kupující není omezen ve způsobu platby, pak je velká pravděpodobnost, že se stane stálým zákazníkem. Výhody pořízení:

1. Zvýšení tržeb a výnosů. Lidé mají tendenci utrácet více při platbě kartou (o 20–30 %). Také v tomto případě dochází k dražším nákupům, protože je psychologicky jednodušší rozdělit se s virtuálními penězi než se skutečnými bankovkami z peněženky.
2. Rychlejší placení a v důsledku toho méně front, podrážděných zákazníků a chyb na pokladních kvůli spěchu.
3. Eliminuje riziko odběru padělané bankovky, chyby v přepočtu peněz a vydávání drobných.
4. Snižuje náklady na sběr.

Pokud je akceptována pouze hotovost, automaticky se ztrácí část potenciálních zákazníků – těch, kteří raději platí kartou. Už to není rozmar, ale nutnost. Jeho odmítnutí připravuje podnik o část zisku, negativně ovlivňuje image obchodu. Jak se připojit k získávání IP:

1. Vyberte si banku - analyzujte nabídky různých úvěrové instituce. Mohou se výrazně lišit.
2. Odešlete přihlášku pro .
3. Bankovní specialista žádost prostuduje. Možná se zeptejte Dodatečné informace o vaší firmě.
4. Pokud bude o vaší žádosti přijato kladné rozhodnutí, pak je další fází uzavření smlouvy. Budete muset bance předložit balíček dokumentů, včetně identifikační číslo daňový poplatník, pas občana Ruské federace, osvědčení o státní registraci jako samostatný podnikatel.
5. Po podpisu smlouvy vám pracovníci banky nainstalují do vaší prodejny (nebo jiného obchodního nebo servisního zařízení). Zapojte jej, nastavte a připravte k provozu. Budou poučeni, jak jej používat.

Před odesláním přihlášky se předem rozhodněte, jaký tarif a podmínky vám vyhovují. Budete tak připraveni na rozhovor s pracovníkem banky, můžete se snadno orientovat v jeho nabídkách a pochopit, jak jsou pro vás výhodné.

Přihlaste se k odběru našeho kanálu v Yandex Zen - Online pokladna !
Buďte první, kdo obdrží horké novinky a životní hacky!

Internetové akvizice, obchodní a mobilní akvizice pro jednotlivé podnikatele

Existují 3 typy akvizice: mobilní, obchodník a internet. Jaké jsou aplikace pro každou z nich? Porozumění tomu, co si vybrat:

1. . Vhodné pro ty, kteří obchodují přes internetový obchod. Nepotřebný. Všechny transakce se provádějí prostřednictvím zpracovatelského centra: kupující uvede údaje o kartě na webových stránkách obchodu ve zvláštním okně, údaje jsou odeslány poskytovateli plateb, jsou zpracovány a požadavky jsou odeslány bance a platební systém. Kontroluje se zůstatek na účtu. Pokud kontrola projde úspěšně a všechny požadavky jsou potvrzeny, budou prostředky odepsány.
2. . Připojuje se k nebo PC. K autorizaci karty dochází jejím kontaktem s terminálem - pokladní protáhne magnetický proužek karty čtečkou zařízení nebo kartu vloží do speciálního otvoru v terminálu, pokud je s čipem. V bezkontaktní platby karta se jednoduše přivede k terminálu. Pro jaké podnikání je vhodné: obchody, catering, služby (kosmetické salony, opravny), hotely.
3. pro IP. Platba probíhá prostřednictvím mPOS terminálu připojeného k chytrému telefonu nebo tabletu, který musí mít přístup k internetu. Pro jaké podnikatelské aktivity jsou vhodné: Doučování, kosmetické salony, opravny a kadeřnické služby u klientů doma. Pohodlné řešení pro kavárny, agenty pojišťoven, kteří se neustále pohybují po městě, malé obchody, kiosky, kurýrní doručovací služby, taxi.

Pro jednotlivé podnikatele poskytují téměř všechny banky. S připojením ale nespěchejte. Nejprve si udělejte seznam vhodných bank s podmínkami, které jsou pro vás vhodné. A již z tohoto seznamu si vyberte nabyvatele s nejlepší sazbou.

1. Zeptejte se našeho specialisty na konci článku.
2. Získejte podrobnou konzultaci a úplný popis nuancí!
3. Nebo najděte hotovou odpověď v komentářích našich čtenářů.

Ziskové akvizice pro jednotlivé podnikatele: výběr banky

Vybírejte banku nejen v závislosti na nabízených tarifech, ale také s ohledem na podmínky souvisejících služeb. Nemusí být vhodné pro konkrétního podnikatele. Před uzavřením smlouvy si proto zjistěte důležité body:

1. Lhůta pro převod prostředků na účet prodávajícího (obvykle 1-3 dny).
2. Podmínky poskytování platebních terminálů bankovními kartami pro fyzické osoby podnikatele. Lze je pronajmout v bance, koupit od něj nebo jeho partnerů nebo zakoupit v pokladně. Některé banky připojují pouze ty, které byly od nich zakoupeny, nebo kladou přísné požadavky na zařízení, která si podnikatel zakoupil nezávisle od organizací třetích stran.
3. Platební systémy, se kterými banka spolupracuje. Nejoblíbenější jsou Visa a MasterCard. Čím širší seznam, tím lépe. Pak nepřijdete o náhodné zákazníky, kteří mají například kartu American Express.
4. . Služba technické podpory by měla fungovat nepřetržitě a v případě hardwarové poruchy by měl být zajištěn rychlý výjezd specialistů.
5. Poplatky za vedení účtu. V některých bankovních organizacích bude akvizice spojena pouze v případě, že si u nich otevřete běžný účet. Zkontrolujte si předem, zda je to požadavek.
6. Jak se data přenášejí. Nejrychlejší možnosti jsou přes Wi-Fi a Ethernet, nejpomalejší přes modem nebo telefonní hovor. Čím rychleji, tím lépe, protože data jsou přenášena přes několik článků platebního řetězce a čím vyšší je rychlost přenosu, tím rychleji je platba provedena.

Důležité! Při podpisu smlouvy si ji pečlivě prostudujte – může dojít k doplatkům, které navýší konečné náklady na pořízení nad rámec standardních provizí.

POS terminály pro příjem bezhotovostních plateb. Vyzvedněte za 5 minut!

Zanechte žádost a získejte konzultaci.

Pořízení: tarify pro jednotlivé podnikatele

Pořizovací tarif je provize, kterou si banka bere za poskytování služby. Je to určité procento z částky nákupu zaplacené kartou. Podnikatel ale kromě provize platí i za vybavení (pokud je pronajaté) a za obsluhu účtu. Tarify pro jednotlivé podnikatele za akvizici některých bank jsou uvedeny v tabulce.

banka	Výše účtované provize, %			Za jakých podmínek je zařízení poskytováno?	dodatečné informace
	Akvizice obchodníků	Mobilní získávání	Získávání internetu
Tečka	1.3 až 2.3	Až do 2.7	2,8	Terminály lze zakoupit od banky, a to i na splátky	Prostředky jsou na účet připsány do jednoho dne u obchodníka, do tří dnů u mobilu.
ModulBank	1.9 nebo vypočítané individuálně	2,75	Až do 2.4	POS-terminál lze zakoupit v bance, zapůjčit	Připojení zdarma, technická podpora funguje nepřetržitě
ICD	Od 1.65	Od 1.65	Až do 2.7	Vybavení je k dispozici, ale můžete si ho koupit sami	Prostředky jsou připsány na účet následující pracovní den
Tinkoff	Od 1.59. Různé možnosti tarifních balíčků – procento plateb nebo předplacený obrat na terminálu	Od 1.59	2,19 až 2,79	Vybavení poskytované zdarma	Peníze jsou připsány do jednoho dne
Sberbank	2.5 s obratem až 30 000 rublů. za měsíc. Pokud je obrat vyšší, sazba se počítá individuálně	2,5-3	1,8 až 2	Můžete si pronajmout terminály	Nepřetržitá technická podpora, lhůta pro příjem peněz na účet je jeden den, účet lze otevřít v jakékoli bance
Uralská banka pro obnovu a rozvoj	Od 1	Od 2	1,9	Pro mobilní akvizice lze POS terminály zakoupit od banky, pro obchodníky jsou poskytovány zdarma	Technická podpora nepřetržitě
Banka Alfa	1.9 až 2.1	2,5 až 2,75	2,4 až 3,5	V bance si můžete koupit vybavení pro mobilní získávání (8 700 rublů). Při nákupu více kusů - slevy. Pro akvizici obchodníků jsou POS terminály poskytovány zdarma	Připojení zdarma, prostředky jsou připsány následující pracovní den

Provize uvedené v tabulce jsou platné v době psaní článku, ale finanční a úvěrové instituce je pravidelně mění, takže přesné údaje je třeba zjistit dodatečně.

Platební terminál pro bankovní karty pro jednotlivé podnikatele: co si vybrat

Vyberte zařízení v závislosti na typu získávání, které se chystáte připojit. Není vyžadováno pro získávání internetu. Údaje pro autorizaci a ověření karty jsou do zpracovatelského centra zasílány z webových stránek obchodu.

• Vybavení pro obchodní akvizice pro jednotlivé podnikatele

  Vhodný

  Pokud si pronajímáte od banky, její specialisté vám pomohou vybrat ten správný model. Tím budou zohledněny všechny funkce vašeho podnikání.

  Zařízení pro mobilní získávání pro jednotlivé podnikatele

  Fungují na baterii. Kompaktní, lehký, snadno se přenáší a v případě potřeby nabíjí. Vhodné pro každého, jehož podnikatelská činnost spojené s pohybem po městě - poskytování služeb zákazníkům doma, výjezdový prodej, rozvoz kurýrem, taxi. Jsou také vhodné pro přijímání plateb v sále kavárny nebo restaurace při prodeji zboží na trhu. Vhodné možnosti:

  1. . Bezdrátové připojení přes Dual SIM, GPRS, USB. Vysokorychlostní procesor.
  2. . Funguje přes GPRS a Wi-Fi. Kompaktní velikost, nízká hmotnost. Přijímá bezkontaktní platby. Není třeba se připojovat ke smartphonu.
  3. . Přenos dat přes vestavěný GPRS modem. Nabíjení baterie přes microUSB konektor.

  Při výběru zařízení věnujte pozornost tomu, jak dlouho může pracovat nepřetržitě bez dobíjení. Obvykle je doba trvání práce od 4 do 8 hodin v závislosti na počtu platebních transakcí.

  Pojďme si to shrnout. Pro jednotlivé podnikatele má akvizice mnoho výhod: přispívá k růstu tržeb a kontingentu kupujících, urychluje proces vypořádání, snižuje počet chyb na pokladně při přijímání plateb a šetří inkaso. Výhodným akvizicí pro jednotlivé podnikatele je nejen nízká provize, ale také vhodné podmínky pro související služby. Vybavení je možné zakoupit nebo pronajmout. Je nutné zvolit vhodný typ pořízení, tarify a v závislosti na druhu podnikání.

  POS terminály pro všechny typy podnikání. Doručení po celém Rusku!

  Zanechte žádost a získejte konzultaci do 5 minut.

Bankovní služba, která firmám umožňuje přijímat peníze bezhotovostní platbou(přes bankovní kartu). Tato možnost je ve světě žádaná a v Rusku získává na popularitě. Podle statistik je pro zákazníky jednodušší utrácet „bezhotovostní“ peníze, což je výhodné pro obchod i finanční ústav.

Hlavním problémem je výběr přijímající banky. Zástupci LLC hledají nejlevnější služba, ale skončí s vysokými provizemi nebo drahým RKO. Pro ochranu před chybami je důležité znát výběrová kritéria a akviziční sazby pro společnosti. Ale více o všem.

Obecná ustanovení

Při výběru nejlepší získávání musíte rozumět tomu, co je součástí služby, jaké vybavení nebo software vyžaduje společnost LLC. Chcete-li přijímat platby z bankovních karet, budete potřebovat:

• zpracovatelské centrum - zprostředkovatel, který zajišťuje komunikaci mezi klientem a bankou (jeho tarify ovlivňují konečné náklady);
• imprinter - zařízení pro návrh složenek určené k vytvoření otisku platební karta(dnes málo používané)
• POS-terminál - zařízení pro čtení dat z "plastu" a poskytování komunikace s úvěrovou institucí;
• hotovostní řešení - zařízení pro zjednodušení procesu čtení informací z karty;
• PinPad - další panel, přes který se zadává PIN kód.

Některé bankovní organizace nabízejí zákazníkům mobilní akvizice (Alfa-Bank, VTB24 a další). Zvláštností této služby je možnost platit pomocí aplikace v telefonu.

Komunikace s bankou je zajištěna prostřednictvím telefonního hovoru, ethernetového kabelu, bezdrátové sítě nebo GSM. Při výběru je třeba vzít v úvahu vlastnosti podniku.

Získání výběrových kritérií pro LLC

Při hledání přijímající banky musíte věnovat pozornost sazbám (budou popsány níže) a dalším kritériím:

1. Instruktáž zaměstnanců. Zaměstnanec banky musí naučit principy práce se zařízením, algoritmus akcí, pravidla pro zrušení autorizace, kontrolu originality karty a podobně. Po zaškolení je vystaven akt s podpisem zaměstnanců prodejny. Některé banky provádějí školení o akvizicích pro LLC, kde podrobněji hovoří o chybách, funkcích toku dokumentů, zvyšování prodeje a řešení dalších problémů.
2. Věrnostní programy. Chcete-li přilákat zákazníky, mnoho nabízí Doplňkové služby. Člověk utratí peníze v obchodě, získá body a ty pak použije na nákup jakéhokoli zboží.
3. Způsob informování. Pro kontrolu operací společnost LLC přijímá výpisy poštou nebo data ve formě SMS zpráv. Plus - expresní upozornění, což znamená informování o poruchách bankovní organizace.
4. Údržba. Doporučuje se, aby pracovníci bankovní organizace pracovali 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. V případě poruchy je nutné provést opravu do 24 hodin.

Do tohoto seznamu můžete přidat výdaje, pořizovací ceny pro LLC a další výdaje – instalace zařízení (nájem, nákup), poplatky za připojení, poplatky za opravy a další. Sazba často závisí na obratu společnosti, přítomnosti zpracovatelského centra v bance a na získání licence.

Nejlevnější akvizice pro LLC: přehled tarifů

Navzdory výše uvedeným kritériím zůstávají hlavním parametrem akviziční sazby pro zástupce LLC. Pro usnadnění shrnujeme informace do tabulky.

banka	Komise,%	Cena zařízení	Podmínky
Bodová banka	1,3-2,3	Individuální podmínky	Půjčitel nabízí několik balíčků, v jejichž ceně je POS terminál, jeho doručení a nastavení.
Tinkoff	1,79-2,69	18,5 tuny a vyšší	Službu můžete využít v areálu. Některé balíčky RKO zahrnují získávání.
Modulbanka	1,5-1,9	20-27 tr. (k dispozici je půjčka na 12 měsíců).	Rychlé připojení, převod POS-terminálu do vlastnictví klienta.
VTB	1,8-3,5	8-41,5 t.	Žádné limity obratu, podpora 24 hodin denně.
Sberbank	Do 2.5	1,7-2,2 tuny měsíčně (splátkový plán)	Osobní podmínky pro klienty, možnost převodu peněz na bankovní účet jiné úvěrové instituce.
Banka Alfa	1,9-2,1	Pronájem bez nutnosti placení	Nutnost vystavení hotovostního účtu, bez limitu obratu, je vyžadován přístup do globální sítě.
VTB banka v Moskvě	1.8 a vyšší	Pronájem zdarma	Provize z obratu, materiály zdarma
Binbank	1,4-1,8	17,5 tuny (nákup na splátky).	Nejsou žádné požadavky na obrat, vydávají se dvě SIM karty, školení zdarma.
Promsvyazbank	1,59-1,89	Pronájem (bez platby)	Výše provize se liší podle druhu činnosti, připsání peněz na bankovní účet ještě tentýž den, asistence 24 hodin denně.
ICD	1,6-1,9	Pronájem (zdarma)	Univerzální POS-terminál, bezplatné školení, výdej spotřebního materiálu.

Aby bylo možné určit nejlevnější akvizici, musí se zástupci LLC zaměřit na typ podnikání, obrat a požadavky na banku. Pouze s integrovaným přístupem si můžete vybrat finanční instituci, která nabízí výhodné sazby. Je třeba vzít v úvahu, že celkové náklady jsou tvořeny ze tří složek – ceny zařízení, provizí a poplatků za vypořádací služby (v mnoha bankách si budete muset založit běžný účet).