Peníze za úrok v bankovním vkladu. bankovní vklady. Nejlepší úročení vkladů v bankách

28Smět

Peníze nejsou jen nástrojem k provádění plateb. Měly by být nejen konzervovány, ale nejlépe také. Jeden z efektivní způsoby zvýšit objem úspor jsou vklady. Mnoho bankovních organizací nabízí jejich otevření, samozřejmě na různé podmínky. Jak si vybrat výnosné vklady pro sebe, budeme dnes diskutovat.

Příspěvek: koncept a podstata

Vklad je určitá částka finančních prostředků, kterou převádíte do bankovní organizace, abyste získali příjem ve formě úroků. Je snadné stát se vkladatelem: měli byste uzavřít dohodu o umístění peněz v rublech nebo jiné měně na bankovní účet.

Odeslat příspěvek pro Jednotlivci právo má každý občan bez ohledu na jeho sociální postavení a finanční situaci.

TOP-20 bank, kde můžete otevřít vklad

Budeme analyzovat podmínky pro otevření vkladů podle několika kritérií.

Ihned zaznamenáváme důležité informace: veškeré údaje týkající se úrokových sazeb a podmínek otevření jsou získávány z oficiálních stránek bankovních organizací. Může se měnit, doplňovat, to je výsada bank.

Banka Tinkoff

Minimální vklad- 50 000 rublů;
Minimální doba umístění- 3 měsíce;
Maximální doba umístění– 24 měsíců;
Minimální % sazba – 5,5%
Maximální % sazba – 8,8%;
Akruální %- na zálohu nebo na žádost klienta na kartu;
Doplňování– bez ohledu na čas, prostřednictvím internetu;
Odstranění po částech- Kdykoli vám to vyhovuje.

Souhrn: pohodlí otevření, možnost kdykoli vybrat a doplnit účet, docela zvedací částka příspěvku. Banka se účastní systému pojištění vkladů, o kterém jsme se dnes zmínili. Z pěkné bonusy lze poznamenat, že vlastníkem se stává každý, kdo si otevře vklad debetní karta sklenice. Je také možné otevřít vklad v různých měnách.

Minimální vklad- 1 rubl (v závislosti na typu otevíraného vkladu);
Minimální doba umístění– 30 dní („Uložit“ vklad);
Maximální doba umístění– 36 měsíců;
Minimální % sazba – 3%;
Maximální % sazba – 7%;
Časové rozlišení % - nastává v závislosti na typu vkladu;
Doplnění - Možná;
Odstranění po částech- je povoleno.

Souhrn: banka je jistě spolehlivá, stabilní, podporovaná státem. Účastní se systému pojištění vkladů, vklad můžete otevřít bez osobní návštěvy kanceláře. Zároveň si všimneme, že úrokové sazby zůstávají hodně žádoucí.

VTB 24

Minimální vklad- 200 000 rublů;
Minimální doba umístění- 90 dní;
Maximální doba umístění– 60 měsíců;
Minimální % sazba – 4,10%;
Maximální % sazba – 7,4%;
Časové rozlišení % - každý měsíc;
Doplnění - Možná;
Odstranění po částech– možné (záložka Komfortní).

Souhrn: výše první splátky je velká, ne každý to zvládne. Počet dostupných vkladů je malý, ale stěží se mezi ně počítá negativní stránky. Současně je možné vybrat prostředky v předstihu a doplnit vklad.

Minimální vklad- 10 rublů (vklad "Na vyžádání");
Minimální doba umístění– závisí na typu vkladu;
Maximální doba umístění– závisí na typu vkladu;
Minimální % sazba – 0,01%
Maximální % sazba- 8,75 % (vklad "Investice");
Časové rozlišení % - každý měsíc;
Doplnění - ano, na vklady "Spravované", "Kumulativní", "Důchodové příjmy"
Odstranění po částech– ano, na vklady „On Demand“ a „Managed“.

Souhrn: výše zálohy je dostupná všem, podmínky vkladu nejsou nijak omezeny.

Minimální vklad- 1000 rublů;
Minimální doba umístění- 3 měsíce;
Maximální doba umístění- 2 roky;
Minimální % sazba – 7,25%
Maximální % sazba – 9,0%
Časové rozlišení % - dle vašeho výběru (každý měsíc nebo kapitalizace);
Doplnění - Možná;
Odstranění po částech- ne pro všechny typy vkladů.

Souhrn: ne všechny vklady jsou k dispozici pro doplnění, hotovost pro výběr je nutné objednat několik dní předem. Pozitivní aspekty: svůj vklad můžete spravovat bez návštěvy kanceláře.

Minimální vklad- 100 rublů (na vkladu "Penzijní");
Minimální doba umístění- 90 dní;
Maximální doba umístění-1095 dní;
Minimální % sazba - 0,01 % (vklad na požádání)
Maximální % sazba- 7,8 % (z vkladu "Dovolená");
Časové rozlišení % - na konci období;
Doplnění - Ano;
Částečné odstranění - pouze na "Dynamický" vklad.

Souhrn: banka zapojená do systému pojištění vkladů, je zde možnost osobního poradenství.

Minimální vklad – 10 000 rublů;
Minimální doba umístění – 3 měsíce;
2 roky;
Minimální % sazba – 6,5%;
Maximální % sazba – 7,35%;
Akruální % – denně, měsíčně;
Doplnění - Ano, je to možné;
Odstranění po částech – Ano, je to možné.

Souhrn: dochází ke zvýšení sazby při otevření online, banka je zařazena do systému pojištění vkladů, relativně malá minimální vklad.

Otevření banky

Minimální vklad – 50 000 rublů;
Minimální doba umístění – 3 měsíce;
Maximální doba umístění – 2 roky;
Minimální % sazba – závisí na typu vkladu;
Maximální % sazba – 8%;
Akruální % – 1krát za měsíc (k dispozici kapitalizace);
Doplnění - Možná;
Částečné odstranění - možná na vkladu Free Governance.

Souhrn: existuje možnost doplnit částku vkladu, je k dispozici online otevření.

Banka Alfa

Minimální vklad – 10 000 rublů;
Minimální doba umístění – 3 měsíce;
Maximální doba umístění - více než 3 roky;
Minimální % sazba – 4,5%;
Maximální % sazba – 7,2 % na Pobedě + vklad;
Akruální % – každý měsíc;
Doplnění - Ano;
Částečné odstranění - Ano.

Souhrn: existuje možnost vydělávat seriózní příjem, ale k tomu musíte provést vklad velkou sumu minimální příspěvek, až 3 miliony rublů.

Minimální vklad – 30 000 rublů;
Minimální doba umístění – 1 měsíc;
Maximální doba umístění – 36 měsíců;
Minimální % sazba – 5%;
Maximální % sazba – 8,5%;
Akruální % – každý měsíc;
Doplnění - ano, podle zálohy „Vždy po ruce“;
Odstranění po částech – Možná.

Souhrn: je možné vložit minimální příspěvek v několika platbách, je zde možnost měsíčního doplňování.

Minimální vklad- 10 000 rublů;
Minimální doba umístění – 1 měsíc;
Maximální doba umístění – 24 měsíců;
Minimální % sazba – 6,0%;
Maximální % sazba – 9%;
Akruální % – na konci smlouvy;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: za otevření vkladu přes internet se připočítává 0,25 %. Je možné vybrat peníze a neztratit úrok.

UBRD

Minimální vklad – 1000 rublů;
Minimální doba umístění – 6 měsíců;
Maximální doba umístění – 4 roky;
Minimální % sazba – 5 % (na vklady ve zlatě a stříbře);
Maximální % sazba – 9%;
Akruální % – každý měsíc;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – dostupný.

Souhrn: malá částka první splátky, výběr vkladů je široký.

Minimální vklad – 1000 rublů;
Minimální doba umístění – 90 dní;
Maximální doba umístění – 36 měsíců;
Minimální % sazba – 7,4%;
Maximální % sazba – 8,3%;
Akruální % - 1krát za měsíc;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: banka zvyšuje sazbu z vkladů osobám, které si je otevřely přes internet a bankomaty (+0,3 %). Také procento bude vyšší, pokud jste platový klient nebo důchodce.

Minimální vklad – 10 000 rublů;
Minimální doba umístění – 366 dní;
Maximální doba umístění – 366 dní;
Minimální % sazba – 6,3%;
Maximální % sazba – 8,10%;
Akruální % – každý měsíc;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: vidíme, že minimální příspěvek je malý, je možné vybírat a doplňovat vklady a také můžete dostávat % každý měsíc.

Minimální vklad – 1000 rublů;
Minimální doba umístění – 6 měsíců;
Maximální doba umístění – 36 měsíců;
Minimální % sazba - 7,0%;
Maximální % sazba – 8,22 % (pokud vložíte 3 miliony rublů);
Akruální % – 1krát za měsíc nebo na konci semestru;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ne.

Souhrn: otevření je k dispozici v rublech a v cizí měně, nemůžete částečně vybrat peníze, ale zároveň můžete doplnit celou řadu.

Minimální vklad – 5000 rublů;
Minimální doba umístění – 6 měsíců;
Maximální doba umístění – 1 rok;
Minimální % sazba – 7,5%;
Maximální % sazba – 8,25 % ("kapitál");
Akruální % – každý měsíc, každé čtvrtletí;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: webové stránky banky obsahují informace, že vklady jsou přijímány pouze v rublech, navíc můžete získat zvýšené%, pokud otevřete vklad přes internet. Je přípustné uzavřít vklad před plánovaným termínem a neztratit nahromaděné %.

Minimální vklad – 5000 rublů;
Minimální doba umístění – 1 měsíc;
Maximální doba umístění – 24 měsíců;
Minimální % sazba – 6,5%;
Maximální % sazba – 8,6%;
Akruální % – denně (pokud je otevřen vklad „On Demand“);
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: lze doplnit otevřené vklady a vybrat nějaké prostředky.

Banka "Ugra

Minimální vklad – 100 rublů;
Minimální doba umístění – 61 dní (podle vkladu "Speciální klient")
Maximální doba umístění – 36 měsíců;
Minimální % sazba – 6%;
Maximální % sazba – 10%;
Akruální % – 1krát za měsíc;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: vklady lze doplňovat a vybírat po částech, zpočátku můžete vložit malou částku.

Banka Uralsib

Minimální vklad – 1000 rublů;
Minimální doba umístění – 90 dní;
Maximální doba umístění – 36 měsíců;
Minimální % sazba – 6,1%;
Maximální % sazba – 9,0%;
Akruální % – každý měsíc;
Doplnění - Ano;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: bankovní instituce nabízí širokou škálu vkladů, ze kterých si můžete vybrat.

Minimální vklad – 30 000 rublů;
Minimální doba umístění – 91 dní;
Maximální doba umístění – 720 dní;
Minimální % sazba – 6,5;
Maximální % sazba – 8,5%;
Akruální % – každé čtvrtletí na konci období;
Doplnění - dovolený;
Odstranění po částech – Ano.

Souhrn: banka nabízí poměrně široký výběr, při otevření v internetové bance je procento o něco vyšší.

Srovnávací tabulka pro všechny banky

bankovní instituce	Maximální vklad	Poplatek za otevření	Možnost odběru/doplnění
10%	100 rublů	Ano ano
9%	1000 rublů	Ano ano
UBRD	9%	1000 rublů	Ano ano
9%	1000 rublů	ne pro všechny vklady
Banka Promsvyaz	9%	10 000 rublů	Ano ano
Banka Tinkoff	8,8%	50 000 rublů	Ano ano
8,7%	10 rublů	Ano ano
8,6%	5000 rublů	Ano ano
Ruský standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Ano ano
8,3%	1000 rublů	Ano ano
8,25%	5000 rublů	Ano ano
Domácí úvěrová banka	8,22%	1000 rublů	žádné ano
8,1%	1000 rublů	Ano ano
Otevření banky	8%	50 000 rublů	Ano ano
7,8%	100 rublů	Ano ano
VTB 24	7,4%	200 000 rublů	Ano ano
7,3%	10 000 rublů	Ano ano
Banka Alfa	7,2%	10 000 rublů	Ano ano
7,0%	1 rubl	Ano ano

V další části našeho rozhovoru se zamyslíme nad tím, jak příspěvky správně porovnávat.

Jak porovnat různé vklady

Je jasné, že za nejdůležitější ukazatel pro srovnání většina lidí považuje úrokovou sazbu. Ale neméně důležité jsou ukazatele, které jsme již zvažovali v tabulce výše: schopnost vybrat peníze a doplnit účet.

Výše příjmu, který získáte z vkladu, závisí především na sazbě. Pokud otevřete vklad v cizí měně, získáte menší příjem, pokud v rublech – více. Úrokové sazby z vkladů v cizí měně jsou vždy nižší než z vkladů v rublech.

Samostatně poznamenáváme, že v současné době je otevírání vkladů bez návštěvy bankovní kanceláře, online nebo prostřednictvím bankomatu, stále populárnější. Některé banky za takové otevření nabízejí o něco vyšší procento, než je standard. I o tom jsme psali v článku.

Pokud si přečtete doporučení různých odborníků, poznamenávají, že byste při výběru vkladu neměli upřednostňovat takový ukazatel, jako je úroková sazba. Stává se, že jejich vysoká úroveň se skrývá v sobě velké riziko nebo zcela nepříznivé podmínky. Cena uvedená v inzerátu – vlastně níže.

Pro srovnání je zde ještě jedno kritérium: velikost minimálního a maximálního příspěvku. Nelze říci, že hraje velkou roli, ale stojí za to mu věnovat pozornost, protože minimální příspěvek je spojen s debetními transakcemi. mluvící prostý jazyk, to znamená, že při částečném výběru prostředků musí tato částka zůstat na účtu.

Nemůžete vybrat více než tuto částku, přijdete o vše, co bylo nashromážděno. To je důležité zejména pro investory, kteří mají malé částky prostředky, investujte je, abyste mohli kdykoli vybrat maximum.

Účely uložení vkladu

Zdá se, že nic složitého: otevřete vklad, abyste neztratili peníze, uložili je a také zvýšili jeho částku. Ale je tu i řada dalších cílů. Pojďme si o nich popovídat.

1. Vydělávejte.

Nedivte se, je to zcela možné. Bankovní organizace často pořádají propagační akce jiné povahy. Pokud budou okolnosti dobré, můžete získat další příjem.

2. Získejte výhody.

Vezměme si jako příklad jednu z největších bank v Ruské federaci. Má následující podmínku: pro osobu, která otevře vklad na určitou částku, bude preferenční podmínky na hypoteční úvěry. Představte si, že těch, kteří chtějí, není tak málo.

3. Chraňte své peníze před inflací.

Pokud jste si takový cíl stanovili, můžete si vybrat téměř jakýkoli typ příspěvku - všechny s tím pomohou. Držet peníze doma v krabici není nejlepší varianta, dříve nebo později je sežere inflace a nikdo není v bezpečí před zloději.

4. Ušetřete na velký nákup.

Všichni víme, že existují lidé, kteří nemají peníze hluboko do kapsy. O takových lidech se říká: dej mu milion, utratí ho za 2 hodiny. Ve výsledku se ukazuje, že peníze jsou potřeba na něco opravdu vážného, ale žádné nejsou.

V tomto případě přichází na záchranu bankovní vklad. A je lepší, aby nebylo možné vybrat peníze před plánovaným termínem. Pak to půjde.

A nyní si povíme podrobněji, jaká ložiska obecně existují a jak jsou klasifikována.

Jaké jsou příspěvky

S cílem přilákat velké množství zákazníků bankovní organizace neustále rozšiřují nabídku vkladů a přidávají stále nové a nové. Nyní se budeme zabývat nejoblíbenějšími typy vkladů pro nás - obyčejné lidi.

Všechny příspěvky lze rozdělit do 2 kategorií: naléhavé a poste restante. Termínované vklady se otevírají na určitou dobu, netermínované vklady nemají stanovenou dobu.

Úspory.

Stojí za zmínku, že nejvíce vysoké sázky přesně pro tuto skupinu. Navíc takové vklady ne vždy umožňují výběr peněz, stejně jako vkládání prostředků na účet.

Odhadovaný.

Díky přítomnosti takového vkladu můžete ovládat své finance a spravovat své úspory. Další takový příspěvek se nazývá univerzální.

Kumulativní.

Určeno pro takové klienty, kteří plánují jeho doplňování po celou dobu trvání vkladu. Nejčastěji je využívají lidé, kteří si šetří na drahé nákupy.

Speciální.

Jedná se o vklady, které nabízejí otevření určité skupiny klientů. To zahrnuje příspěvky pro studenty, důchodce a tak dále.

Podle ročních období.

Věnováno nějakému období roku. Často mají poměrně vysoké sazby, ale neexistuje možnost převrácení.

Hypotéka.

Určeno pro ty, kteří chtějí ušetřit sami počáteční poplatek hypotékou. Lze je doplňovat, ale nelze je automaticky obnovovat.

Část prostředků nebo celá částka bude ihned po skončení smlouvy směřována na úhradu poplatku za hypotéku. Nyní se v Ruské federaci takový vklad nenachází ve všech bankovních institucích.

indexováno.

Tento vklad patří do termínované kategorie a je vázán na změnu hodnoty aktiva. Aktivem může být směnný kurz dolaru, cenné papíry, drahé kovy a další.

Více měn.

Smyslem takového vkladu je, že finanční prostředky jsou uloženy v různých měnách: nejčastěji jsou to rubly, eura a dolary. Je tu samozřejmě možnost ukládat peníze v exotičtějších měnách, ale to není běžné.

Hlavní výhodou tohoto typu vkladu je schopnost neztrácet ziskovost a převádět prostředky z jedné měny do druhé. Tomu se říká konverze. Provize se za to zpravidla nebere, ale sazby jsou zde nižší než u jiných typů vkladů.

Dítě.

Otevřeno na jméno dítěte, kterému ještě není 16 let. Příspěvek je cílený.

Číslovaný.

Člověk do něj vkládá prostředky pouze v hotovosti. Při otevření takového vkladu může klient počítat s naprostou anonymitou svého účtu.

Jak si vybrat banku pro vložení vkladu

Výběr bankovní organizace, které můžete svěřit peníze a nebát se o ně přijít, zabere slušné množství času.

Abychom vám tento úkol trochu usnadnili, uvádíme několik tipů:

Neignorujte zpětnou vazbu ostatních lidí. Seznamte se s nimi, rozhodně to nebude zbytečné. Věnujte zvláštní pozornost těm, které jsou prezentovány v síti jako celku, a nikoli na oficiálních stránkách bankovní organizace.
Prozkoumejte informace v médiích o publikacích o bance negativně.
Při návštěvě banky si ověřte, jak fungují úrokové sazby u vkladů: pokud jsou příliš vysoké, je to důvod k opatrnosti;
Můžete použít informace zveřejněné na portálu Banki.ru. Pozitivní stránka zde je, že všechna data na webu jsou prezentována jednoduchým jazykem, nemusíte být odborníkem v oblasti ekonomie, abyste porozuměli tématu;
Zjistěte, zda má banka pobočky a pobočky;
Důležitým kritériem výběru je účast banky v systému státní pojištění vklady. Tyto informace jsou volně dostupné na internetu, nebude problém je dohledat.
Na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace si můžete prohlédnout informace týkající se vykazování bankovních organizací. Zde je jediné negativum, že to pochopit obyčejný člověk Obtížná, nutná odborná pomoc.
Důležitým ukazatelem je množství.
Můžete se zeptat na hodnocení banky, jsou zveřejňována speciální agentury. Samozřejmě je těžké je sledovat, ale jak Dodatečné informace docela použitelné.
Nepřímým znakem toho, že se bance nedaří, jsou časté výpadky při realizaci různých operací.

Chyby, kterých se při výběru banky dopouštíme

Pro potenciálního vkladatele není vždy možné dostatečně posoudit spolehlivost vybrané bankovní organizace.

Mimochodem, chyby jsou povoleny ty nejbanálnější:

Výběr nejvyšší sazby vkladu. To je diktováno touhou zvýšit objem jejich finančních prostředků. Pokud je to váš jediný cíl, použijte raději jiný finanční nástroj. Velmi vysoké sazby by klienta neměly přitahovat, ale odpuzovat. Jejich přítomnost je indikátorem toho, že banka potřebuje finanční prostředky, má finanční potíže.
Přílišná důvěra v bankovní specialisty. I když zaměstnanec mluví přesvědčivě a krásně, jeho slova musí být něčím potvrzena. Stabilní a spolehlivé instituce poskytují klientům veškeré veřejně dostupné informace.
Otevření vkladu v servisní bankovní organizaci. Vkladatelé často svěřují své prostředky bance, kde dostávají mzdu nebo jiné typy trvalých plateb. To je pohodlné, ale nemusíte nosit všechny peníze do jedné instituce, je lepší je rozdělit mezi několik.
Podle nevyzkoušených doporučení. Zkušenosti vašich přátel a příbuzných jsou důležité, ale neměli byste se jimi slepě řídit. Vycházejí nejčastěji z názoru konkrétní osoby, nikoli ze skutečného stavu věci.

Když to trochu shrnu, rád bych řekl, že k výběru bankovní organizace je třeba přistupovat se zvýšenou pozorností a důkladností. Je lepší strávit čas hledáním nejvhodnější banky pro vás, než riskovat své úspory peněz.

Pojištění státních vkladů

Díky zavedení tohoto systému může člověk vrátit své peníze, i když je banka uznána nebo mu byla odebrána licence.

V roce 2017 byly pojištěny vklady do 1 400 000 RUB. Pokud máte vklady ve více bankách a všechny tyto úvěrové organizace zkrachovaly, dostanete od každé 1 400 000,-.

Tento program se vztahuje i na vklady v cizí měně. Částka v tento případ bude vypočítána podle sazby platné ke dni odebrání licence bankou. Přepočet se provádí v rublech.

Důvody odmítnutí otevření vkladu

Bankovní organizace může bez uvedení důvodu odmítnout otevřít vklad klientovi.

Stává se to zřídka a důvody mohou být následující:

Klient mladší 14 let;
Klient nemá možnost předložit cestovní pas nebo jiný doklad, který prokáže jeho totožnost;
Vklad chce otevřít občan jiného státu, který nemůže potvrdit své právo být na území Ruské federace.

V další části našeho článku se blíže podíváme na 20 bankovních organizací, které se již osvědčily jako spolehlivé. Lidé jim důvěřují svými penězi beze strachu o jejich bezpečnost. Navrhujeme analyzovat řady vkladů nabízených těmito institucemi a poté vyvodit závěr, ve které bance je lepší otevřít vklad.

daň z příjmu fyzických osob a vklady fyzických osob

Většina depozitních programů nevyžaduje platbu. Daň bude účtována pouze v případě, že výše příjmu přesáhne zákonem stanovenou výši. Ale v aktuální rok bankovní organizace snížily sazby vkladů kvůli tomu, že se zvýšily pojistné sazby. Což znamená vysoká úroveň nelze očekávat ziskovost.

Můžete se zeptat: musíte něco platit nebo ne? Odpovězme takto: tento směr plateb se prakticky nekontroluje. Pokud obdržíte oznámení o platbě, samozřejmě platbu proveďte. Pokud však do 3 let nebudete o této skutečnosti informováni, nemůžete zaplatit.

Úrok z vkladu: jak vypočítat

Nejprve si okamžitě všimneme, že byste neměli zcela důvěřovat výši úroku z vkladu, který je uveden v reklamě bankovní organizace. Než své těžce vydělané peníze svěříte bance, zkuste si sami spočítat úrok. Možná se vám to zdá složité, ale pokusíme se vám vysvětlit, jak na to co nejjednodušším způsobem.

V první řadě byste neměli zcela důvěřovat výpočtu zálohové kalkulačky.

Neukážou skutečné výsledky, protože:

Jejich funkčnost je mizivá, kalkulačka nezohledňuje všechny detaily. Proto jej můžete odmítnout a zkusit vše vypočítat ručně.
Vše si spočítejte, než se rozhodnete pro banku a typ vkladu. To je nezbytné pro hodnocení a porovnávání různých nabídek.
V případě dotazů se obraťte na bankovní poradce, ujasní si všechny potřebné body.

A nyní pojďme přímo k terminologii a výpočtům.

Úroky z vkladů se počítají dvěma způsoby: pomocí složených nebo jednoduchých zájmových vzorců. Klíčovým parametrem je v obou případech úroková sazba vkladu.

Pod pojmem % z vkladu rozumíme částku, kterou banka vyplatí svému klientovi za použití jeho peněz.

Sazba je obvykle předepsána ve smlouvě, uveďte ji v procentech ročně. Sazba může být pohyblivá nebo pevná.

Pokud mluvíme o lehká cesta akruální %, pak se nepřičítají k výši vkladu, ale jsou převedeny na otevřený účet vkladatele.

Ve druhé možnosti se příjem, který se naakumuluje, přidá do těla vkladu, ukáže se, že jeho hlavní částka vzrostla, což znamená, že roste i celková ziskovost.

Vzorce

Úrok počítáme v případě prostého časového rozlišení:

S = (P x I x t/K) / 100, kde:

S - naběhlé %;
P je částka, kterou vložíte;
I - vkladová sazba za rok;
t - počet dní, za které se bude počítat %;
K - počet dní v roce (nezapomeňte na přestupné roky).

Příklad. Občan O. otevřel vklad ve výši 200 000 rublů na dobu 12 měsíců za 9,5 % ročně. Výpočet % je jednoduchý. Po skončení období vkladu bude příjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rublů.

Pokud se předpokládá komplexní výpočet úroků, bude výpočet vypadat takto:

S = (P x I x j / K) / 100, kde:

S - naběhlé %;
P - částka, kterou jste vložili;
I - % z vkladu za rok;
j je počet dní ve zúčtovacím období;
K je počet dní v roce.

Příklad. Občan O. otevřel vklad ve výši 200 000 rublů na dobu 6 měsíců za 9,5 % ročně s kapitalizací. Po uplynutí doby vkladu bude příjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rublů. (po dobu 6 měsíců).

Vklad v cizí měně: nuance

Pod převládajícím ekonomické podmínky vkladatelé si raději ponechávají část svých peněz v cizí měně. Pokud jste připraveni otevřít takový vklad, nezapomeňte: pokud banka ztratí licenci, částka vkladu vám bude vyplacena v rublech.

Navíc je tu ještě jedna jemnost: DIA začíná platby pojištění 14 dní po odebrání licence vaší bance. A během této doby může kurz stoupnout, takže můžete o nějakou částku přijít.

Jaká jsou rizika pro investory

To je důležitá otázka, která nemůže zůstat bez odpovědi. Každý přece moc dobře ví, že každá medaile má dvě strany: pozitivní a negativní. O výhodách otevírání vkladů jsme již hovořili, nyní probereme možná rizika.

Nejběžnější jsou následující:

Na bankovní organizaci byl prohlášen konkurz;
Platba daně z příjmu fyzických osob;
Zvýšení sazeb za vklady otevřené na dlouhou dobu;
Riziko likvidity;
Reinvestiční rizika.

A teď trochu víc.

Na banku byl vyhlášen konkurz.

Chcete-li poněkud snížit možnost takové situace, umístěte své úspory do různých bankovních organizací v částkách nepřesahujících 1 400 000 rublů. Pokud se bance něco stane, stát vám peníze vrátí.

Platba DPH.

To bude nutné provést pouze v případě, že je sazba vašeho vkladu o 5 % vyšší než sazba refinancování. Poté budete muset zaplatit, a to ve výši 35 % z přebytečné částky.

Zvýšení sazeb pro vklady otevřel na dlouhou dobu.

Pokud otevřete vklad s 9 % ročně na dobu 36 měsíců a o rok později se sazba stane 12 %, ztratíte 3 % příjmu.

Likvidita.

Takové riziko vzniká při předčasném ukončení smlouvy o termínovaném vkladu. Je lepší otevřít vklad, kde lze prostředky částečně vybrat.

Riziko reinvestice.

Řekněme, že jste otevřeli vklad na 6 měsíců se sazbou 10 %. Tyto prostředky plánujete reinvestovat. Po 6 měsících však sazby klesly a nyní můžete získat pouze 8 % ročně.

Abyste minimalizovali rizika, vybírejte banku pečlivě.

Podvod s vkladem

V poslední době je odebírání licencí bankovním organizacím běžnou záležitostí. Problém je ale také v tom, že 27 tisíc lidí se obrátilo na Pojišťovnu vkladů s prohlášeními, že lidé nemohou dostat zpět své prostředky. Jak se ukázalo, docházelo k podvodným jednáním s vklady ze strany bank.

Jaký je smysl tohoto podvodu? Ukázalo se, že bankovní organizace byly uneseny hotovost z účtů jejich vkladatelů. Vedlo se podvojné účetnictví a člověk ani nevěděl, že byl okraden. V účetnictví nebyly údaje o otevření vkladů buď uvedeny vůbec, nebo ve značně sníženém množství: namísto 500 000 se odrazilo pouze 50 rublů.

Po odebrání licencí se vkladatelé potýkali s tím, že na jejich účtech nebyly peníze, nebylo co kompenzovat.

Jak se před podobnými manipulacemi chránit? Bohužel to nejde na 100%. Doporučujeme ale ponechat si všechny dokumenty v originále: objednávky potvrzující transakce, dohody o otevření vkladů a podobně. A jednejte aktivně, nečekejte, až se situace sama od sebe znormalizuje.

Postupujte podle tohoto algoritmu:

Kontakt bankovní organizace s prohlášením o pojistné plnění přiložením dokumentů, které máte v rukou;
Žádost z banky se podává Pojišťovně;
Agentura jej zaregistruje a přezkoumá;
V případě kladného rozhodnutí dojde k úpravě registru plateb;
V důsledku toho dostanete své peníze v plné výši.

Samozřejmě vám tato procedura stráví nejen čas, ale i nervy. I když s největší pravděpodobností bude výsledek pozitivní.

Můžete také poradit umístit vklady do bank, které patří k největším. To poněkud snižuje riziko odebrání licence a podvodu. Ale to je osobní věc každého, nebudeme nic vnucovat.

Závěr

Takže, naši milí čtenáři, už víte, jak si vybrat vhodná banka a otevřít v něm vklad. Pokud své prostředky umístíte úspěšně, nejen ušetříte, ale také získáte příjem. Hlavní věc je vybrat banku moudře a je nejlepší umístit prostředky do několika stabilních bankovních institucí.

Nejlepší vklady- Jsou to ty, které přinášejí nejvyšší příjem a nabízejí výhodné podmínky. Volba podmínek závisí na stanovených cílech: investice, akumulace nebo zachování. Výhodou držení peněz v bankách je jejich neustálé hromadění finanční zdroj, jehož intenzita převyšuje míru inflace. Termínované bankovní vklady jsou omezeny na určitou dobu uložení od několika měsíců do několika let.

Podmínky a možnosti, za kterých si můžete vybrat:

% sazba;
možnost přispívat po celý rok;
měsíční kapitalizace;
měna, ve které nakupujete;
automatické obnovení - podmínky smlouvy jsou nadále plněny, i když si peníze na konci platnosti nevyzvednete;
vhodná doba.

Investice lze provádět v rublech, dolarech, eurech a dalších měnách.

Služba "Creditznatok" vám umožní najít nejvíce výnosné vklady ve městě. Pomocí jednoduché tabulky můžete rychle porovnat úrokové sazby bank v Moskvě a odstranit zbytečné nabídky. Stránka poskytuje následující informace:

titul;
úroková sazba;
výše vkladu;
období;
měna.

Naléhavá umístění

Termínovaný vklad v bance je bankovní vklad s určitou dobou uložení. Stanovené úrokové sazby z vkladů umožňují vkladateli získat příjem z prostředků vytvořených během finanční transakce banka s jeho penězi. Úroky jsou v tomto případě vypláceny pouze společně s investovanými penězi na konci smlouvy. Pokud naléhavě potřebujete peníze a rozhodnete se je vybrat, budete muset zaplatit pokutu a procento klesne na minimální hodnotu.

Naléhavost umožňuje bankám plánovat využití prostředků, takže nabízejí nejlepší úrokové sazby pro termínované investice. V době investování prostředků je uzavřena dohoda, ve které jsou pevně stanoveny všechny nuance: částka, termín vkladu, měna, podmínky výběru, úroková sazba atd.

Úrok se počítá různými způsoby:

používání jednoduchých zájmových vzorců;
použití složených úrokových vzorců;
pomocí pevné nebo pohyblivé sazby.

Jak vybrat banku?

"Creditznatok" vám pomůže rychle najít příznivý zájem o vkladech v bankách a konzultujte se specialisty online - to ušetří obrovské množství času ve fázi výběru vaší banky. Hledejte u nás výhodné vklady v bankách rychle a co nejpohodlněji.

Obsah

Mějte peníze ve spořitelně, pokud nějaké máte! Citát z Gaidaiovy komedie je aktuální i dnes. Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes vysoké, takže lidé mohou výhodně ukládat peníze bez obav z inflace. Koupit nemovitost nyní není příliš mnoho výnosná investice, cizí měna pravidelně zlevňuje v poměru k rublu a je nebezpečné držet bankovky doma. Je rozumné kontaktovat banku a pokusit se umístit nashromážděné prostředky tam.

Individuální sazby vkladů

Poslední průzkumy ukazují, že více než polovina Rusů se domnívá, že je lepší držet peníze v bance, na vkladu nebo na spořicím účtu. Index důvěry ve finanční instituce se postupně zvyšuje, lidé ze zkušenosti předchozí roky přebytek raději odložit. Každá banka nabízí své vlastní řešení, ale existuje koncept průměrné sazby bankovní úrok, který je stanoven centrální bankou:

Centrální banka analyzuje kroky všech finančních institucí nejen s cílem identifikovat porušení, která vedou k pokutám nebo ztrátě licence. Sledují se i další metriky.
Průměrné úrokové sazby z vkladů v roce 2019 jsou 10,82 %, což je o 0,3 % více než v předchozím roce 2016.
Stát dbá na to, aby instituce tuto hodnotu nepřekročily o více než 2 body – hrozí jim pokuty, dodatečné kontroly a zvýšení pojistného. Podle tohoto principu stát kontroluje bankovní trh aniž bych dal příležitost úvěrové instituce riskovat peníze klientů.

Úroky z penzijních vkladů

Všichni jsou spokojeni s důchodci jako klienty.To je nejrozumnější a nejdisciplinovanější kategorie občanů. Téměř všechny hlavní ruské banky nabídnout zajímavé úrokové sazby penzijní vklady s funkcí doplňování, což je jakási obdoba spořicího účtu, ale s mnohem vyšší úrokovou sazbou. Důchodcům se doporučuje používat různé typy vkladů s minimální počáteční částkou.

Sberbank potěší důchodce příznivé podmínky- úrok nezávisí na velikosti vkladu, je možné doplnit online. "Pension Plus" - obnovitelný vklad na 3 roky, 3,5 % ročně, "Keep" - nedoplatitelný, sazba 5,6% (při otevření účtu online - až 6,13%), "Doplnění" - 5,12% ( online - 5,63 %). Existuje „Penzion“ – 8,3 % ročně od MDM Bank, Home Credit Bank nabízí „Penzion – 7,75 %.

Úroky z vkladů v rublech

Hlavní podíl bankovních vkladů tvoří investice v rublech. Při výběru, kam investovat peníze, byste neměli hledat vysoké úrokové sazby v bankách u vkladů v rublech nabízených manažery malých organizací. Velké finanční instituce nabízejí zisky v oblasti 8-10 %:

Sberbank je umístěna jako spolehlivá a nenabízí roční úrok více než 8,1, ale minimální množství začíná od 1000 rublů.
VTB24 nabízí otevření vkladu s marží až 11 % ročně, ale bez funkce výběru nebo doplnění.
Alfa Bank si také drží laťku kolem 9-10 % na tříletých účtech.

Sazby na vklady v cizí měně

Přestože je euro považováno za spolehlivější měnu, situace s investicemi v cizí měně se příliš neliší od trendů u vkladů v rublech. Úrokové sazby pro měnové vklady v bankách kolísají od 1,5 do 3,5 % ročně a propagovaní hráči opět nespěchají s vysokými úrokovými sazbami na multiměnových účtech. Pokud si chcete přivydělat, využijte nabídky malých regionálních finančních institucí, ale spolu s navýšením procenta roste i riziko, že jim bude odebrána licence.

Úrokové sazby z vkladů v moskevských bankách

Banka by měla nejen nabízet zisk, ale být i stabilní. Úrokové sazby z vkladů moskevských bank jsou neustále analyzovány a na základě výsledků je sestaven TOP-10 rating ziskových nabídek. Zohledňují hodnocení smlouvy o půjčce, ziskovost a čistá aktiva, což dává představu o jejich úrovni spolehlivosti. Nezapomeňte, že sazby vkladů v Moskvě závisí na termínu a jeho velikosti.

Většina nejlepší programy pro moskevské banky:

"S maximální sazbou" - 8%, Uralsib;
"Vlad do budoucnosti" - 10%, BinBank;
"Partner" - 8%, Nevsky Bank;
"Maximální příjem" - až 8,4% Sovcombank;
"All inclusive Maximální příjem" - 8,5% od moskevské instituce Úvěrová banka;
« finanční ochranu“, v eurech, 3,5 % - Promsvyazbank;
„Na celý život“, v eurech, 3 % - UniCredit Bank;
"Tradice úspěchu", v eurech, 2,5% - Promsvyazbank.

Vysoké sazby vkladů

Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes velmi odlišné. Na čem to závisí? Odborníci identifikují několik důvodů, které mohou určovat vysoké úrokové sazby u bankovních vkladů:

intenzita vydávání úvěrů, které tvoří hlavní zisk institucí;
vysoká konkurence - zvýšení počtu institucí v zemi vede ke zvýšení úrokové sazby;
vklady z složený úrok Zpočátku nabízejí menší zisk než u jednoduché sázky.

Hlavní hráči v finanční trh nestimulují ziskovost, raději přitahují zákazníky se spolehlivou pověstí. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - jejich procento je zřídka vyšší než 8,5-9%. Lidé chápou, že parametry nafouknutých příjmů jsou spíše alarmující než atraktivní. Pokud chcete vyhrát na procenta, vyhledejte instituci se systémem pojištění vkladů. V případě zrušení licence nebo bankrotu se stát zavazuje vrátit zákazníkům částky až 1 400 000 rublů.

Úrokové sazby spolehlivých bank

Která banka je považována za spolehlivou? O žralocích bankovní obchod každý ví: jsou již dobře známé. Je možné najít vysoké úrokové sazby u spolehlivých ruských bank mimo „velkou trojku“ – Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spolehlivost bank musí být neustále srovnávána a analyzována, přičemž je třeba brát v úvahu:

analýzu práce úvěrové instituce centrální bankou, přičemž bere v úvahu její hodnotu spravedlnost;
zákaznické recenze o práci instituce;
ověřování organizací speciálními agenturami.

Přibližný seznam vkladů s dobrým úrokem od uznávaných spolehlivých bank letos vypadá takto:

Magnus - 8 % ročně od J&T Banky;
"Solidní úrok" - 8% od 3 měsíců. Promsvyazbank;
"PRIME" - 8,13 % - 3 měsíce-rok od UniCreditBank;
„150 let spolehlivosti“ – 8,2 % po dobu 3 měsíců. z Rosbank;
"Slibné" - až 8,1% s podmínkami od šesti měsíců do 3 let od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sazby z vkladů

Jak ukazuje analýza vkladů, nejvýhodnější úrokové sazby z vkladů v ruských bankách jsou u nedoplňovaných vkladů po dobu šesti měsíců a déle. Zajímavé mohou být nabídky malých bank, které se aktivně snaží přilákat nové zákazníky:

"Solid" - 10,5 % na 550 dní od GazTransBank;
"Maximum" - 10,5% od 9 do 36 měsíců, Dolinsk Bank;
"Věrnost tradicím Premium" - 10,25% (částka od 2 000 000 rublů na 1 rok od Alef-Bank;
"Podle Europlánu" - 10% ročně od BinBank Stolitsa;
"Bezpečné" - 10% ročně od banky "Interaction".

Depozitní sazby Sberbank pro dnešek

Průměry zřídka přesahují 8 %, což je kompenzováno spolehlivostí, širokou distribucí v Ruské federaci a kvalitou služeb.

"Paměť generací" - minimální vklad je 10 000 rublů. sazba je 6,4-7% a část zisku je převedena do Fondu pomoci pro válečné veterány.
"Uložit online" - lze provést v jakékoli měně. Malé minimální množství - pouze 1000 r. - zpřístupňuje je jakékoli části populace. Max procento příjem - 6,13 v rublech a 1,06 v dolarech.

Více populární nabídky:

"Spravovat!" - doplnitelné, je možné jej vydat online. Procenta se pohybují od 3 do 5,85.
"Give Life" - část příjmů je věnována stejnojmennému fondu. Termín - 1 rok, sazba - 5,3 %, bez doplňování.
"Spoření" - běžný účet s minimální procento 2,3 ročně. Existují vklady a předčasné výběry.
"Úsporný certifikát" zisková nabídka s příjmem 8,45 % ročně. Funkce - nepodléhá systému pojištění vkladů.

Banka VTB 24

Tato banka má podíl na veřejných penězích, takže její spolehlivost je plně oprávněná. Úrok z vkladu dnes banka VTB 24 nabízí nízké, což je kompenzováno výhodnými podmínkami:

"Ziskové - Telebank" s měsíční výplatou zisku - 7,4 % (online 7,55 %) ročně od 1,5 milionu rublů. po dobu 3 měsíců;
"Kumulativní" - od 200 000 rublů. za 3 měsíce a více je procento do 6,95, dochází ke kapitalizaci příjmu;
„Pohodlné“ - 5,35% (při objednávce na webu 5,5%) - období šesti měsíců, minimální částka je od 200 000 rublů, existuje možnost částečného výběru.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank se staví jako „ národní banka» s výhodnými nabídkami pro všechny segmenty populace. Úroky z vkladů fyzických osob Rosselkhozbank se pohybují od 6 do 9 % v závislosti na délce trvání a velikosti:

"Investice" - od 50 000 rublů, 8,75%, výplata zisku - na konci období (šest měsíců, rok);
„Zlatá prémie“ – až 8,1 % po dobu 3 měsíců. do 3 let je minimální částka 15 000 000 rublů;
"Classic" - zisk 7,95% ročně, úroková platba - na výběr, minimální částka je 3000 rublů.

Vklad v Alfa-bank

Úroková sazba vkladu v Alfa-Bank je srovnatelná s konkurencí, ale obliba finanční instituce je velká. Nyní se klientům nabízí:

"Life Line +" - vklad na rok se složeným úrokem (až 7,1) a minimální částkou 50 000 rublů;
"Vítězství +" - příspěvek na šest měsíců, až 7,3% a vklad ve výši 50 000 rublů;
"Potenciál +" - s vysokou minimální částkou 5 000 000 a ziskem 6,4%, termín - 245 dní;
"Premier+" - po dobu šesti měsíců, 6,8% s částkou 5 milionů rublů nebo více (výplata zisku - po dokončení smlouvy).

Poštovní banka

Poštovní banka se na ruském finančním trhu objevila poměrně nedávno a do roku 2016 se jmenovala Leto-Bank a byla dceřiná společnost hlavní kreditní hráč VTB24. V loňském roce byly všechny pobočky Leto-Bank uzavřeny a zákazníci s překvapením zjistili, že je obsluhuje Poštovní banka. Agresivní reklamní kampaň za účasti známých herců dělá své, banka neustále volá využít jejích služeb k investování nastřádaných prostředků.

Pro vklady v Poštovní bance se navrhuje zvolit následující sazby a všechny vklady podléhají pojištění:

"Sezónní" - na rok s částkou umístění od 50 000 rublů. Sazba je 8,25 % s výplatou zisku na konci volebního období, důchodci dostávají 8,5 % ročně.
"Kapitál" - na šest měsíců nebo rok až 8,25 % plus karta jako dárek.
"Kumulativní" - doplnitelný vklad až 7,5% a minimální částka 5000 rublů. možné předčasné uzavření a kapitalizace úroků jednou za čtvrtletí.
"Ziskový" - roční vklad 7,75% ročně a částka 500 000 rublů nebo více, karta nebo osobní účet je dárek.

Hodnocení bank podle úrokové sazby z vkladů

Nejlepší úrokové sazby z vkladů letos garantují malé úvěrové instituce, které potřebují přilákat maximum nových zákazníků. Je třeba poznamenat, že vysoké úrokové sazby z vkladů v bankách dnes mezi nimi vedou úvěrové organizace nenabízejí, ale je na klientovi, která možnost je důležitější - zisk nebo spolehlivost. Téměř všechny banky působící na území Ruské federace, které si váží své pověsti, se účastní systému pojištění vkladů (nyní maximální částka k vrácení je 1 milion 400 tisíc rublů.

Upřesněte vlastnosti návrhů v tabulce:

Název banky		Zájem	Podmínky vkladu
BaltinvestBank			Žádné doplňování, platba úroků na konci, žádný předčasný výběr.
ruský standard	Max procento		Výplata zisku na konci, bez doplňování a předčasného výběru.
MosOblBank	Osobní		Měsíční platba zisk, doplněný, bez výběru.
	Pevný příjem		Plnitelné (pokud bylo předem dohodnuto, se sníženou provizí předčasný výběr), výplata zisku každý měsíc.
	Max procento		Platba na konci roku, dochází k doplnění, výběr peněz před koncem termínu není možný.

Video: Úrokové sazby z vkladů v roce 2019

Našli jste v textu chybu? Vyberte to, stiskněte Ctrl + Enter a my to opravíme!

Diskutujte

Bankovní vklad byl a zůstává tím nejjednodušším a nejspolehlivějším způsobem, jak získat další zisk ze stávajících fondů, aniž byste se zatěžovali další prací. Pro obyvatele Moskvy jsou vklady v bankách obzvláště důležité: mít příležitost ušetřit více peněz, mohou počítat s více vysoké procento a zisk. Ale ve které bance se vyplatí provést vklad a kde to bude výhodné a bezpečné?

Pokud jde o bezpečnost, dnes je vše jednoduché: státní systém pojištění vkladů chrání vkladatele před ztrátou peněz v důsledku selhání nebo likvidace banky a jakákoli částka do 1 400 000 rublů bude vrácena svému majiteli. V případě, že máte v úmyslu vložit na svůj účet o něco menší částku, není se čeho obávat: stačí si vybrat program s nejlepší podmínky na vklad - a otevřít si účet. Začátkem roku 2017 je možné obnovení snižování úrokových sazeb, proto má smysl vybrat si nejvhodnější nabídku již dnes.

Jaké vklady v moskevských bankách přinesou nejvyšší úrok? Kam nejlépe investovat v roce 2017?

Sberbank

Bylo by moudré začít se Sberbank, jako nejoblíbenější bankou v Moskvě mezi vkladateli. Ale ne moc - na úspory v této bance. Je to všechno o procentech, které jsou nejnižší ze všech ostatních bank, které v tomto přehledu zvažujeme. Sberbank nabízí svým klientům maximálně 6,95 % ročně z vkladů, kromě sezónní nabídky „Dobrý rok“ se sazbou až 8 %.

Přesto jsou vklady „Spravovat“, „Uložit“ a „Dobít“ pro klienty banky poměrně pohodlné. Neexistují žádná přísná omezení na částku a termín: klient si může nezávisle vybrat libovolné období (od 1 měsíce) a vložit na účet i minimální částku (od 1 000 rublů). Pokud jde o vklady, úroky se kapitalizují a sazba se zvyšuje s rostoucí částkou na účtu. Při otevírání vkladů online sazba vyšší v průměru o 0,4 %.

VTB 24

Mezi bankami nabízejícími vklady se liší tím, že svým zákazníkům nabízí bohaté možnosti přijímání dodatečný příjem. Banka nabízí tři depozitní produkty – „Komfortní“, „Akumulační“ a „Výhodně“. Maximální výnos je možný na Ziskovém vkladu. S investiční částkou 200 tisíc rublů a dobou skladování 181 dní můžete počítat s úrokovou sazbou 6,80 % (s přihlédnutím ke kapitalizaci - 6,90 %). Při vkladu 1 500 000 rublů maximum efektivní sazba bude 7,75 % s otevírací dobou 91 až 181 dní. Při otevření smlouvy v internetové bance bude úrok vyšší.

Banka Alfa

Na tento moment nabízí svým zákazníkům nejen úvěrové produkty, ale také řada vkladových programů. Nejmenší procento pro ziskové (nekumulativní) vklady je 7,10 % (Potenciál + vklad), největší - pro vklady Pobeda + (8,34 %) a Premium + (7,60 %) s částkou vkladu od 10 000 rublů. Na vkladu Pobeda můžete počítat s maximální sazbou 8,96 % investováním od 5 milionů rublů po dobu 184 až 276 dní. A v rámci spořícího programu Life Line s vkladem ve výši 50 tisíc rublů a obdobím 1 roku bude příjem až 8,0 % ročně a tento produkt je charitativní: měsíční banka 0,05 % z částky vkladu charitativní fond pro záchranu nemocných dětí "Line života.

VTB banka v Moskvě

Organizace nabízí několik vkladových programů s různými podmínkami. Nejvýhodnější nabídka platí do 31. ledna 2017 pro „sezónní“ zálohu – až 10 % ročně lze získat umístěním od 100 tisíc rublů na 400 dní. Vklad je rozdělen na úroková období po 100 dnech, doplňování a částečný výběr se neposkytuje. Také v rámci programu „Maximální příjem“ můžete získat vysokou úrokovou sazbu 8,46%% ročně (s kapitalizací, na 1 rok s částkou 1,5 milionu rublů). Vklady do 550 tisíc rublů přinesou až 7,76 % ročně (s kapitalizací). Při otevírání vkladů „Maximální příjem“, „Maximální růst“ a „Maximální komfort“ v internetové bance, vyšší sazba- +0,3 % k depozitní sazbě v ruských rublech a +0,1 % k depozitní sazbě v amerických dolarech / eurech.

Home Credit Bank

Home Credit nabízí svým vkladatelům několik spořících programů. Jedním z nich je příspěvek Ziskový rok» otevírá se jak v rublech, tak v cizí měně. Vklad „Ziskový rok“ se vydává na rok, minimální velikost první splátka - 1 000 rublů s úrokovou sazbou 8,75 % (9,13 % - s kapitalizací) ročně. Úrokové sazby v amerických dolarech – 1,50 % (1,51 % s kapitalizací, v eurech – 0,5 %. Vklady v rublech „Maximální příjem“ a „Důchod“ nabízí vyšší úrok – 8,75 % (s kapitalizací – 9,34 %) po dobu 18 měsíců Vklad „Maximální příjem" je však otevřen pouze v internetové bance. S 8,0 % ročně je vklad „Kapitál" otevřen na dobu 36 měsíců, avšak bez kapitalizace úroků. Pro všechny vklady kromě „Kabinet“ minimální výše prvního vkladu a doplnění je 1 000 rublů. Vklad kabinetu lze otevřít na 12 měsíců s částkou nejméně 3 miliony rublů s úrokovou sazbou 8,9 % (9,29 % s kapitalizací).

Tinkoff

Tinkoff Bank nabízí svým klientům jeden typ vzdáleného vkladu s úrokovými sazbami až 8,0 % (8,84 % s kapitalizací) ročně v rublech, 1,5 % v amerických dolarech (2,01 % s kapitalizací) a 0,75 % - v eurech (s kapitalizací 1,25 %). Můžete počítat s takovým procentem se zůstatkem 50 tisíc rublů a dobou skladování 12 až 24 měsíců, s dobou 3 až 5 měsíců - 5,5%, od 6 do 11 měsíců - 6,5%. Pokud jsou prostředky převedeny Bankovní transakce, pak se přičte 1 % z částky vkladu.

Je možné doplňovat (existují časové limity) a částečné výběry až do minimálního zůstatku.

ruský standard

Maximální sazba u ruské standardní banky může v rámci programu vkladu s maximálním příjmem dosáhnout 10 %. Vklad je umístěn na 720 dní, které jsou rozděleny do úrokových období, z nichž nejvýnosnější je 360 dní s 10 %. Výše umístění při registraci na webových stránkách banky nebo v kanceláři je od 30 000 rublů a při otevření v internetové bance - od 10 000 rublů za stejnou sazbu. Na termínovaném vkladu „Doplněný“ může držitel peněžních prostředků získat až 9,5 % ročně. Doba skladování je šest měsíců nebo rok, minimální částka pro otevření je 30 tisíc rublů, ale můžete se spolehnout na námi uvedenou sazbu tím, že je umístíte na dobu 360 dnů.

Kde je nejlepší ukládat peníze?

Jak vidíte, vklady v moskevských bankách jsou nabízeny za různých podmínek. Všechny organizace lze rozdělit do dvou skupin – banky s nejmenší a největší maximální sazby. Do první skupiny patří Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 a Bank of Moscow. Ve druhém - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Nejlepší úrokové sazby na vklady v rublech na vás čekají v bankách Home Credit a Russian Standard. Zde můžete získat až 10 % ročně nebo více. Jedna úroková sazba však k vyvozování závěrů o výhodnosti vkladu v konkrétní bance nestačí. Doporučujeme věnovat pozornost možnosti provedení úvěru a výdajové operace na účtu, protože u většiny vysoce výnosných vkladů je zakázáno jak doplňování, tak i částečný výběr prostředků, úroky se také obvykle platí až na konci lhůty, což vkladatelům ne vždy vyhovuje.

Aktualizováno prosinec 2016

Kompletní seznam nejaktuálnějších bankovních nabídek pro vkladatele je k dispozici na webových stránkách http://www.podborvklada.ru - zde najdete neustále aktualizovaný seznam vkladů s nejlepšími podmínkami.

Tvoří se na základě celkové výše příchozích finančních prostředků. Pokud hledáte finanční instituce s vysokými sazbami si díky žebříčku můžete vybrat tu pravou. Na základě poskytnutých informací si budete moci vybrat nejlepší nabídky pro ziskovost a úrokové sazby.

Vlastnosti tvorby ratingu ruských bank na vkladech

Rusko na vkladech je tvořeno podle údajů Centrální banky Ruské federace. Analýza se provádí také na dalších ukazatelích:

Pozice v žebříčku sestaveném nezávislými agenturami.
Názor zákazníků, kteří již v této bance provedli transakce.
Pozice v žebříčku sestavovaném obyčejnými lidmi.

Pro Centrální banku Ruska je hlavním ukazatelem velikost vlastního kapitálu instituce. Čím více prostředků, tím menší pravděpodobnost, že bude prohlášena za insolventní.

Hodnocení bank v Rusku podle vkladů fyzických osob v roce 2020

V roce 2020 se nejlepší ruské banky z hlediska vkladů příliš nezměnily. Čím vyšší místo v seznamu, tím větší důvěra v tuto finanční instituci. Centrální banka Ruské federace obvykle zveřejňuje oficiální seznam, který mezi lidmi vzbuzuje největší důvěru:

úrokové sazby,
bonita.

Nejlepší nejlepší banky se mohou lišit v závislosti na různých ukazatelích. Proto pravidelně aktualizujeme informace a zákazníkům nabízíme pouze výhodné nabídky.

Rating bank je k dnešnímu dni tvořen podle zpráv poskytnutých společností finanční instituce. Všechny společnosti zahrnuté v seznamu jsou uvedeny v našem souhrnném hodnocení. Spolehlivost lze navíc hodnotit nejen podle bankovní vklady ale i další ukazatele.

Pokud vezmeme v úvahu pořadí podle úrokových sazeb, seznam se může lišit. Při výběru věnujte pozornost hodnocení podle plné náklady vklady. Zahrnuje příplatky, bonusy a další dárky pro vkladatele.