Hodnocení vkladů na dlouhou dobu. Vlastnosti dlouhodobých vkladů Dlouhodobé vklady v bankách

Anuitní strategie umožňuje otevřením dlouhodobého vkladu získat stabilní měsíční příjem ve formě pronájmu ( měsíční platba procent bez velkých písmen).

Nejvýnosnější long termínované vklady jsou vydávány na dobu 3-5 let, ale takových vkladů je na trhu málo. Většina vkladů je otevřena na 3 roky. Vysvětluje to skutečnost, že je obtížné předvídat ekonomickou situaci na několik let dopředu, takže pouze profesionálové jsou připraveni riskovat velké částky.

Při rozhodování o dlouhodobém investování peněz je potřeba si vybrat, zda budete nastřádané peníze pravidelně vybírat z účtu, nebo nashromážděnou částku navýšit kapitalizací úroků.

Přehled dlouhodobých vkladů různých bank

Sberbank Ruska

Dlouhodobé vklady Sberbank se vyznačují možností doplnění, výběru prostředků z vkladu, individuální volbou termínu a zvýšením úrokové sazby se zvýšením výše vkladu. V případě předčasného ukončení smlouvy na dobu delší než 6 měsíců platí zvláštní podmínky pro výpočet úrokové sazby. Při vkladu online se zvyšují úrokové sazby.

Vklad "Spravovat"

Vkladatel si může zvolit libovolnou dobu provedení vkladu v rozmezí od tří měsíců do 3 let. Minimální množství- 30 tisíc rublů, 1000 amerických dolarů, 1000 eur. Je povoleno doplnit zálohu v minimální velikost 1000 rublů, 100 amerických dolarů, 100 eur. Částečný výběr prostředků až do minimálního zůstatku je možný.

Úroky jsou připisovány měsíčně, kapitalizace je poskytována. Úroková sazba závisí na termínu a výši doplňování. Po dosažení další součtové gradace se úroková sazba zvyšuje. Úroková sazba v rublech - 4,05%-6,5% ročně, v cizí měně - 1%-2,8% ročně (bez případné kapitalizace úroku).

Vklad "Dobití"

Dobu vkladu si volí klient - od 3 měsíců do 3 let. Minimální částka je 1 000 rublů, 100 amerických dolarů, 100 eur. Je povoleno doplnit zálohu ve výši 1000 rublů, 100 amerických dolarů, 100 eur. Výběr finančních prostředků ze zálohy se neposkytuje. Úroky se počítají měsíčně a mohou být na žádost klienta kapitalizovány.

Úroková sazba závisí na délce a výši vkladu. Po dosažení další součtové gradace se úroková sazba zvyšuje. Úroková sazba v rublech je 4,85%-7,25% ročně, v cizí měně - 1,1%-3% ročně (bez kapitalizace úroku). Pro důchodce existují preferenční podmínky vytváření vkladů.

Příspěvek "Uložit"

Splatnost vkladu je od 3 měsíců do 3 let. Minimální částka je 1 000 rublů, 100 amerických dolarů, 100 eur. Doplnění a výběr části finančních prostředků z vkladu se neposkytuje. Úrok se počítá měsíčně a může být kapitalizován. Úroková sazba závisí na době a výši vkladu a je v rublech - 4,9% -8% ročně, v cizí měně - 1% -3,25% ročně. Pro klienty v důchodovém a předdůchodovém věku platí speciální podmínky pro vklady.

VTB 24

"Svoboda volby"

Dobu vkladu lze zvolit v rozmezí od 31 do 1830 pracovních dnů. Minimální částka je 15 000 rublů, 3 000 dolarů a eur. Úroky se počítají měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Kapitalizace úroků je možná na žádost klienta. Úroková sazba závisí na délce a výši vkladu, s doplňováním vkladu se úroková sazba zvyšuje.

Úroková sazba v rublech je 4,95%-7,4% ročně (bez kapitalizace), v dolarech - 1,15%-3,1% ročně, v eurech - 0,95%-2,9% ročně. Minimální částka pro doplnění je 1 000 rublů nebo 100 amerických dolarů, eur. Z vkladu lze vybrat pouze kapitalizovaný úrok.

Do 3. září 2013 platí akce: jsou poskytovány zvláštní podmínky předčasné ukončení vklad až na 394 dní v rublech (předčasné ukončení bez ztráty úroku).

"Rostoucí příjem"

Minimální výše vkladu je 30 000 rublů, 500 dolarů a eur. Termín - až 3 roky. Je možné zálohu doplnit. Minimální množství dodatečný příspěvek- 1000 rublů nebo 100 amerických dolarů, eur. Úroky jsou připisovány měsíčně, čtvrtletně nebo na konci období a jsou kapitalizovány na žádost investora. Z vkladu lze vybrat pouze kapitalizovaný úrok.

Úroková sazba závisí na termínu, výši a roste v procesu navyšování výše vkladu. Úroková sazba je 4,9 %-7,4 % ročně v rublech, 2 %-3,4 % ročně v dolarech, 1,8 %-3,2 % ročně v eurech. Pro důchodce jsou vyšší úrokové sazby.

Banka Alfa

"Premium" - pravidelný příjem

Minimální výše vkladu je 10 000 rublů, 500 amerických dolarů, 500 eur. Termín - 92 dní, 184 dní, 276 dní, 1 rok, 550 dní, 2 roky, 3 roky. Úroky se počítají měsíčně a lze je přijímat v hotovosti nebo převádět na jiný účet. Úroková sazba závisí na termínu, výši vkladu a je v rublech - 6,6% -9,5% ročně, v dolarech - 1,3% -3,7% ročně, v eurech - 0,7% -3,5% ročně. V případě předčasného ukončení je sazba 0,005 % ročně.

Pobeda je vysoce výnosné ložisko

Minimální výše vkladu je 10 000 rublů, 500 amerických dolarů, 500 eur. Doba umístění - 92 dní, 184 dní, 276 dní, 1 rok, 550 dní, 2 roky, 3 roky. Úrok se počítá měsíčně a kapitalizuje. Úroková sazba závisí na termínu, výši vkladu a je v rublech - 6,6% -9,5% ročně, v dolarech - 1,3% -3,7%, v eurech - 0,7% -3,5% ročně.

"Premier" - rostoucí procento

Minimální výše vkladu je 10 000 rublů, 500 amerických dolarů, 500 eur. Doba umístění - 92 dní, 184 dní, 276 dní, 1 rok, 550 dní, 2 roky, 3 roky. Minimální částka pro doplnění je 5 000 rublů, 200 dolarů, 200 eur. Úroková sazba závisí na délce a výši vkladu. Při doplňování zálohy je možné přejít do dalšího rozsahu výše s navýšením sazby. Úrok se počítá měsíčně a kapitalizuje. Úroková sazba v rublech je 5,7%-8,4%, v dolarech - 0,8%-3,1% ročně, v eurech - 0,4%-3% ročně.

Kreditní systémy Tinkoff

"chytrý vklad"

Minimální výše vkladu je 30 000 rublů, 1 000 dolarů a eur. Maximální částka- 10 000 000 rublů, 300 000 eur, 300 000 dolarů. Částečný výběr finančních prostředků ve výši 15 000 rublů, 500 eur, 500 dolarů je možný.

Minimální výše vkladu je 1 dolar nebo euro. Vklad finančních prostředků se provádí nejpozději 60 dnů před koncem smlouvy. Úroková sazba závisí na době vkladu a je v rublech - 6% -11% ročně, v cizí měně - 1,5% -4% ročně. Úroky jsou vypláceny měsíčně nebo kapitalizovány.

Eurocommerce banka

"rentier"

Minimální výše vkladu je 10 000 ruských rublů nebo 300 dolarů, 300 eur. Termín - od 3 měsíců do 5 let. Úroky jsou připisovány a vypláceny měsíčně. Doplnění zálohy je možné během prvních dvou let. Úroková sazba závisí na období umístění finančních prostředků a je v rublech - 2% -11,5% ročně, v cizí měně - 1,5% -4,5% ročně.

Automatická obnova smlouvy je možná. V případě předčasného ukončení vkladu platí zvláštní podmínky pro výpočet úroku v závislosti na době trvání vkladu v bance.

"penzijní rentiér"

Chcete-li provést vklad, musíte předložit potvrzení o důchodu. Minimální výše vkladu je 10 000 ruských rublů. Termín individuální: od 3 měsíců do 5 let včetně. Úroky jsou připisovány a vypláceny měsíčně. Vklad můžete doplňovat bez omezení výše a frekvence.

Úroková sazba závisí na době trvání prostředků v bance a činí 2,5 % -12 % ročně. Pro výpočet úrokové sazby v případě předčasného ukončení smlouvy platí zvláštní podmínky.

Nadnárodní banka

"Maximum"

Minimální výše vkladu je 30 000 rublů, 1 000 dolarů a eur. Pokud individuální termín v rozmezí od 15 do 1095 dnů. Úroky se platí měsíčně. Výběr a doplňování zálohy není povoleno. Automatická obnova smlouvy je možná.

Úroková sazba závisí na termínu, výši vkladu a je v rublech - 7% -11,95% ročně, v dolarech - 4% -5% ročně, v eurech - 3,5% -4,5% ročně. Pro důchodce jsou vyšší úrokové sazby. Je povoleno automatické prodlužování vkladu.

"Perspektivní"

Minimální výše vkladu je 20 000 rublů, 1 000 dolarů, 1 000 eur. Termín je 1095 dní. Úroky se platí měsíčně. Doplnění zálohy je povoleno. Minimální výše dodatečného příspěvku je 5 000 rublů, 200 dolarů a eur. Výběr části finančních prostředků z účtu se neposkytuje.

Úroková sazba se zvyšuje v závislosti na době finančních prostředků v bance a je v rublech - 10,5% -12,5% ročně, v cizí měně - 4% -6% ročně. K automatickému prodloužení smlouvy nedochází.

Vlastnosti dlouhodobých vkladů

Vklady na dobu 3 až 5 let se vyznačují vysokými úrokovými sazbami a umožňují vám získat solidní zisk. Maximální příjem lze získat investováním velké částky s kapitalizací úroků po celou dobu trvání smlouvy. S kapitalizovaným úrokem se efektivní úroková míra zvyšuje a zisk dosahuje nejvyšší úrovně. Výběrem měsíčního úroku však můžete získat stabilní příjem za předpokladu, že podepíšete smlouvu na vysokou částku a zvolíte správný vkladový program.

Přitahováním vkladů se banky snaží povzbudit zákazníky k dlouhodobým vkladům. Dlouhodobý kapitál na účtu umožňuje společnosti získat větší zisk z hotovosti. Z tohoto důvodu úvěrové instituce nabídnout zákazníkům prémiovou úrokovou sazbu pro dlouhodobé investování a řadu dalších bonusů.

Vlastníci kapitálu také těží z dlouhodobých investic, příjem pasivní příjem. Způsob výdělku však skrývá mnoho úskalí. V průběhu dlouhého období se může výrazně změnit postavení společnosti a situace na finančním trhu.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a JE ZDARMA!

Z tohoto důvodu si majitel vkladu, který se rozhodl pro dlouhodobou investici, musí pečlivě vybrat úvěrovou instituci.

Jak relevantní

Dnes existují 2 typy vkladů: a dlouhodobé. Banky se snaží motivovat držitele kapitálu k vytváření účtů, které mají životnost až 10 let. Majitelé fondů však s využíváním nabídek úvěrových institucí nespěchají a své chování argumentují tím, že dlouhodobé investice mají řadu nevýhod.

Tyto zahrnují:

• po delší dobu se může situace na finančním trhu změnit;
• inflace může znehodnotit obdržený příjem;
• pokud je kapitál stažen v předstihu, jeho vlastník přijde téměř o všechny zisky.

Navzdory výčtu nedostatků jsou mezi obyvatelstvem nadále poptávané dlouhodobé vklady s doplňováním i bez něj. Hlavním důvodem je, že dlouhodobé vklady jsou zpoplatněny velké procento příjem.

Je dobře známo, že úvěrové instituce nejprve stanovují výši časového rozlišení u vkladů, jejichž splatnost přesahuje 1 rok. Kromě toho banky pořádají propagační akce a nabízejí řadu bonusů zákazníkům, kteří se rozhodnou převádět peníze za úrok po dlouhou dobu.

Pomocí jedné z nabídek bude investor schopen výrazně zvýšit příjem.

Klasifikace druhů

Existuje několik typů dlouhodobých bankovních vkladů.

Tyto zahrnují:

• doplněno;
• příspěvky na dítě;
• s a bez;
• kumulativní.

Výběr vhodný příspěvek, měl by si člověk prostudovat podmínky na každém.

Populární linka

Comfort plus - renesance

Pro použití balíčku musí vkladatel převést minimálně do banky Vozrozhdenie 10 000 rublů po dobu od 181 do 1100 dnů. Tarif umožňuje provádět částečné výběry a vkládat na účet další prostředky. Výnosy z vkladu jsou vypláceny měsíčně.

Pro spuštění služby může vlastník hlavního města:

• kontaktujte pobočku banky;
• otevřít si účet a vložit peníze pomocí bankomatu;
• používat oficiální webové stránky banky na internetu;
• používat mobilní aplikaci.

Výpočet měsíční příjem vkladatele se provádí na základě částky na účtu.

Výše příjmu z vkladu v závislosti na termínu a typu měny:

Hlavní město	Peníze
	Rublů			dolarů			Euro
	Doba
	181	547	1100	181	547	1100	181	547	1100
Od 100	—	—	—	0,9	1,6	1,8	0,1	0,6	0,8
Od 10 000	7,8	7,6	7,5	—	—	—	—	—	—

Většina bank nabízí klientovi s dlouhodobým převodem kapitálu využívat další služby za zvýhodněných podmínek

Volné ovládání – Discovery

Služba za tarif znamená provedení částečného výběru částky z účtu nebo zavedení dodatečných prostředků. Smlouva s klientem se uzavírá na dobu určitou do 3 let.

Návratnost kapitálu:

Další možnosti

Existují další depozitní produkty, které klientovi umožňují investovat na určitou dobu až 5 let. Společnosti nabízejí výdělky několik bodů nad průměrem.

Úvěrové instituce nabízející maximální výnos z dlouhodobého vkladu:

Výběrem Expresní půjčky pro provedení vkladu bude moci klient vložit peníze za nejvyšší úrokovou sazbu mezi ruskými společnostmi.

Pro zahájení služby se vkladatel musí převést do instituce 50 000 rublů. Servisní smlouva je uzavřena na 3 roky. Vklad nelze doplnit ani vybrat část prostředků.

Chcete-li zahájit službu v Eurokommerz Bank v rámci tarifu „Aktivní“, bude muset vlastník kapitálu převést na společnost pouze 2 000 rublů. Smlouva může být uzavřena na dobu určitou až 5 let. Záloha může být uzavřena v předstihu. V tomto případě však dojde ke snížení výše příjmu do 3 %.

Znamená to měsíční úrokovou kapitalizaci. Výběrem tarifu bude moci uživatel doplňovat bez omezení, výběry jsou však zakázány. Pokud chce klient získat kapitál před stanoveným obdobím, bude mu výše příjmu snížena na sazbu „On Demand“.

Pokud je výše časového rozlišení nižší než při krátkodobém investování prostředků, nemá smysl převádět kapitál do banky

Chcete-li začít obsluhovat u Binbank za tarif „Nice“, musí vkladatel doplnit účet na 700 000 rublů. Zároveň je stanovena maximální hranice pro výši kapitálu. On se tvoří 30 000 000 rublů.

Vlastnosti tarifní plán je zvýšení úrokové sazby při prolongaci. Během operace se zvyšuje o 0,15% . Klient může na účet vložit další finanční prostředky.

Velikost minimální příspěvek otevřít termínovaný vklad v Investtorgbank se rovná 1 000 rublů. Po doplnění účtu u klienta je uzavřena smlouva na dobu určitou až 1097 dní. Pokud chce klient obdržet zálohu před koncem termínu, sníží se výše příjmu na polovinu.

Vyplatí se otevírat dlouhodobé vklady

Při výběru termínu pro otevření vkladu musí klient pamatovat na to, že dlouhodobé investice mohou přinést větší zisk než krátkodobé. Vlastník kapitálu si však musí pamatovat, že nelze předvídat, zda bude na toto období potřebovat peníze, či nikoli.

V případě odstoupení přijde vlastník kapitálu o zisk. Vklady s částečným výběrem a doplněním pomohou chránit před ztrátou úroků při výběru prostředků. Balíčky, které tuto službu obsahují, dnes nabízí většina bank.

Charakteristickým rysem současného ruského trhu s depozity je, že existuje velmi málo vkladů s dobou splatnosti delší než tři roky. Pokud takové existují, pak je jejich ziskovost znatelně nižší ve srovnání s jejich „kratšími“ protějšky. A to může znamenat, že v dlouhodobém horizontu banky očekávají nižší tržní sazby.

Rychlý pohled na sazby vkladů aktuální moment, označuje, že nejvyšší výnos za bankovní vkladatelé nepřesahuje úroveň 11 % ročně (dle smlouvy). I když ještě před měsícem jste klidně mohli splnit 11,75 %. Nejštědřejší sazby, a to i v oddělené formě (v oblasti 10,5-11%), nejsou nabízeny tolik odvážných úvěrové organizace, jejichž počet se v posledních letech výrazně snížil. A co je charakteristické, banky přestaly dlouhodobě zvát nové vkladatele za nejpříznivější úrokové sazby. Doba trvání jedenáctiprocentního spoření je tedy omezena především na jeden rok, zřídka dva.

Další charakteristický rys dnes– zvýšené sazby bank ze seznamu TOP-10. Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Gazprombank - zde jsou nabídky vkladů téměř 10% ročně. Sberbank, největší držitel půjčených peněz od Rusů, se ale hrdě drží „levných“ peněz.

Věnujme pozornost ještě jedné skutečnosti z nadpisu „překvapení poblíž“. Pokud se výše uvedené týkalo smluvních sazeb, které banky veřejně zveřejňují na svých internetových portálech, které se nazývají „pro každého“, pak od 1. července na stejných oficiálních stránkách najdete jeden velmi ošemetný ukazatel s názvem „maximální úroková sazba vkladu“, což je také" Celkové náklady příspěvek“ (PSV). Úvěrové instituce jsou povinny tento ukazatel zveřejňovat v souladu s posledním nařízením centrální banky č. 3194-U. A co vidíme? Podle červnových výsledků jsou maxima Sberbank následující: smluvní sazba je 7,5 % v tarifu „pro každého“, efektivní sazba pro stejný produkt, s přihlédnutím k kapitalizaci - 8,38 %, ale záhadné maximum PSV pro 3194-U je 9,557 % (pro období od 1 do 3 let). Rozdíl je zřejmý. Upřesněme, že v souladu s pokyny centrální banky index PSV nezohledňuje kapitalizaci, ale zohledňuje podmínky již uzavřených smluv.

Vlastnosti výpočtu PSV se pokusíme porozumět v našich dalších číslech. Mezitím uvádíme přehled dlouhodobých vkladů, které jsou dnes v Rusku vzácné. Mimochodem, bylo zaznamenáno, že banky začaly na svých webových stránkách častěji zveřejňovat v kolonce „maximální doba vkladu“ poněkud vágní frázi „od ... dní“. Troufáme si navrhnout, že zvláštní podmínky čekají na ty investory, kteří si mohou osobně vyjednat s vedením finanční instituce více dlouhodobý vklad. Chceme varovat ty, kteří se chystají se svou bankou uzavřít dohodu individuální podmínky- Zákon uznává za platné pouze ty smlouvy o vkladu, které mají písemnou veřejnou formu a číslo vkladového účtu. Právě s nedodržováním těchto bezpečnostních opatření hráli do karet nepoctiví bankéři, se kterými se nyní soudí několik desítek vkladatelů bank, které utrpěly požáry.

Všimněte si, že zde nedáváme rovnítko mezi tzv. vklady v prasátkách (nebo jinými slovy spořicí účty, i když jejich názvy se mohou lišit) s vkladovými. Ty nemají fixní termín, a proto lze jejich dnešní vysokou ziskovost (např. 11 % v Promsvyazbank) kdykoli během platnosti smlouvy bez upozornění vlastníka kapitálu změnit, stejně jako další podmínky. punc takový „vklad“ bez termínu – číslo saldokonta začíná čísly 42301 nebo 40817. Vše je vysvětleno jednoduše – režim fungování spořicích účtů odkazuje na „na požádání“ se speciálními „neurgentními“ pravidly předepsanými ve vašem smlouvy a v občanském zákoníku.

Banka / Příspěvek	Max. období (roky)	Max. nabídka (%)	Místo v žebříčku hodnota čistých aktiv v červnu (z 874 úvěrových institucí Ruské federace)
Ivy Bank / Stabilní příjem	6,5	10,6	489
Banka BBR / Dětské	5	10,25	136
Mastbank / Spolehlivá varianta - důchod	5	10	193
Investiční unie / důchod	5	9,5	347
Agropromcredit / Velký	5	9,27	139
Banky z TOP-50
Svyaz-Bank / Champion Plus — online	5	9,44	23
Otevření banky" / Stabilní	5	8,3	33
Rusko / Klasický	5	8,1	16
VTB 24 / Zisková – Telebanka	5	7,5	4

Ivy Bank, vklad Stabilní příjem

Zpočátku jsou na účet přijímány částky ve výši 700 000 rublů. a více. Doba trvání je fixní na 6 let a 6 měsíců, během kterých investor obdrží příjem ve výši 10,6 % ročně na základě výsledků každého měsíce.

Vklad je neobnovitelný, úroky se nekapitalizují. Neexistují žádná automatická rozšíření. V případě předčasného ukončení je sazba snížena na úroveň 1 % ročně (s uložením minimálně 2 roky).

Začátkem letošního roku změnila čistě moskevská banka kvůli změně vlastníků a vrcholových manažerů svůj dřívější název Kvota-Bank na nový. V hlavním městě jsou dvě pobočky.

BBR Bank, Dětský vklad

Depozitní sazba je vypočítána jako aktuální refinanční sazba centrální banky (nyní 8,25 %) plus další 2 %. Celková částka pro dnešek je 10,25 % ročně, ale tato částka se může během 5 let trvání smlouvy změnit tolikrát, kolikrát se změní ukazatel refinancování centrální banky.

Minimální vklad pro otevření a následné vklady je 10 000 rublů. Zvláštní podmínky- smlouva se uzavírá na jméno dítěte, do 14 let s penězi hospodaří rodiče.

Mast-Bank, vklad Spolehlivá varianta - důchod

Pro držitele důchodového certifikátu jsou poskytovány následující zvýhodněné podmínky. Dobu splatnosti volí vkladatel samostatně v rozmezí od 1 do 5 let. Sazba 10 % nezávisí na termínu a výši.

Minimální první a další splátky jsou 1 000 rublů. Úroky se platí měsíčně. Neexistují žádné výdajové transakce. Sazba vkladu se nemění od předčasného ukončení při platnosti smlouvy alespoň 1 rok.

Bankovní investiční unie, Penzijní vklad

Pro důchodce funguje banka vyšší sazba na 9,5 % za každý rok vkladu, jehož doba trvání je fixována samostatně až do dne v rozmezí od 3 měsíců do 5 let. Úrok se počítá měsíčně a není kapitalizován.

Příjmové transakce, stejně jako první splátka, by neměly být pod úrovní 10 000 rublů. Existují výhody automatického obnovení a předčasného ukončení.

Banka Agropromcredit, výborný vklad

Celá doba trvání smlouvy - 1830 dní (téměř 5 let) je rozdělena do dvou období, během kterých jiná sazba(do 10 %). Výnos závisí také na částce: vážená průměrná sazba je 9,06 % pro vklady 10 000–400 000 rublů, 9,27 % pro vklady nad 400 000 rublů.

Úroky jsou kapitalizovány jednou ročně. Během prvního roku můžete nahlásit 5 000 rublů. a více.

Sviaz-Bank, vklad Champion Plus — online

Dobu vkladu lze zvolit ze dvou variant: buď 1 rok nebo 5 let. V prvním případě je roční sazba 9,2 %, ve druhém 9,44 %. Minimální výše investice je 15 000 rublů. nemá vliv na výši úroku, která se počítá měsíčně. Na výběr možná kapitalizace nebo pronájem.

Tyto podmínky platí pro zákazníky, kteří otevřeli vklad prostřednictvím internetového systému banky. Operace doplňování jsou omezeny na určitá období.

Banka aktivně využívá odhady mezinárodních ratingové agentury. Poslední rating byl proveden v červnu 2014 na úrovni „AA-(rus) stable“ podle národní stupnice.

Otkritie Bank, stabilní vklad

Dost velká suma první splátka 5 000 000 rublů. Můžete si vybrat jeden z pěti termínů (1,5; 2; 3; 4; 5 let), každý s vlastní sazbou v rozmezí 9,1-8,3 % ročně, přičemž nejdražší peníze jsou kratší. Tito. u vkladů na 4 a 5 let je sazba 8,3 %.

Je povoleno doplnit účet částkami vyššími než 1 000 rublů, ale existují časové limity. Například smlouvy na 5 let nepřijímají další příspěvky v posledním roce jejich platnosti.

Finanční organizace je součástí stejnojmenné finanční společnosti, která zahrnuje tři další banky. Hodnocení na mezinárodní stupnici "B + stabilní".

Bank Rossiya, klasický vklad

Konkrétní sazba v rozmezí 6,75-8,1 % ročně závisí na termínu a výši. Na výběr je pět termínů: 1, 2, 3, 4, 5 let. Minimální částka je 3 000 rublů. Minimum pro nejvyšší nabídku je 10 000 000 rublů.

Úrok lze získat jedním ze způsobů na výběr: měsíční, čtvrtletní, nájemné, kapitalizace. Existují podmínky pro doplnění účtu jakoukoli částkou.

Navzdory politickým sankcím Západu zaměřeným na účast banky v mezinárodních platebních systémech zůstává banka jednou z největších v zemi a nadále roste základna likvidních aktiv. Hodnocení na národní stupnici "A ++ stabilní".

Banka VTB 24, vklad Profit-Telebank

Banka má pro stanovení úrokové sazby poměrně komplikovanou stupnici, která se odvíjí od termínu a výše. Nejdražší vklady ve výši 8,25 % jsou u částek nad 1 000 000 rublů. v termínech 395-731 dní. Pro období 3–5 let platí sazby 7,1–7,5 % ročně.

Minimum pro investice je 10 000 rublů. Další příspěvky se neposkytují, ale neexistují nákladové transakce a výhody předčasného výběru.

VTB24 je považován za maloobchodní strukturu finančního holdingu pod Správa VTB(druhá největší banka v zemi). Na jaře letošního roku byl organizaci přidělen rating ruAAA na celostátní stupnici.

Oksana Lukyanets, pro Vkladvbanke.ru

„Pamatujte, že peníze mají schopnost se množit“ – tato slova patří vynikajícímu americkému politikovi Benjaminu Franklinovi. A o penězích toho věděl už hodně, ne nadarmo je jeho portrét vyobrazen na stodolarové bankovke.

Toto prohlášení odráží běžný ruský výraz: „peníze k penězům“, který obzvláště rád používá insolventní v finanční záležitosti spoluobčany, zdůvodňující jejich neochotu ponořit se do těchto problémů, aby mohli rozumně hospodařit se svými penězi. Ale peníze skutečně jdou k penězům a ty se opravdu dokážou „množit“. Po celém světě, v každé době peněžní přebytek lidé investovali do jakéhokoli podnikání nebo hodnot, aby si zachovali a zvýšili svůj kapitál. Peníze musí fungovat.

Jak je ale přimět, aby pro vás pracovali bez jakýchkoli investičních dovedností nebo speciálních znalostí? Bylo by užitečné, aby každý člověk ovládal alespoň základy hospodaření se svými vlastními penězi, aby s nimi mohl kompetentně hospodařit, protože přijít o to, co se již nashromáždilo, je stejně snadné jako loupat hrušky (stačí si připomenout miliony důvěřivých krajany, kteří kdysi investovali do finanční pyramidy). Pokud finanční gramotnost ponechává mnoho přání, bylo by moudřejší obrátit se na profesionály a svěřit jim investiční záležitosti nebo zajistit hotovostní vklad ve spolehlivé bance. Vklady mohou vaše úspory nejen ušetřit, ale také zvýšit.

Vysoká konkurence nutí banky nabízet velmi atraktivní podmínky pro vkladatele. Své prostředky můžete ukládat na různá období – můžete otevřít krátkodobý vklad (do jednoho roku), můžete otevřít dlouhodobý. Čím delší je doba uložení, tím Lepší podmínky nabízené klientům. Je to přirozené, protože pro banku je výhodnější půjčovat si peníze na delší dobu. Úrokové sazby vkladů na stejnou částku, ale na různá období, se tedy mohou poměrně výrazně lišit. Pokud například investujete 10 tisíc rublů do podmíněné banky po dobu tří měsíců, pak bude výnos asi 6,6% a vklad ve stejné výši po dobu 3 let přinese více než 10%. Pokud je částka velká, pak bude rozdíl v ziscích významný. Vkladatelé s vyššími částkami dostávají odpovídajícím způsobem vyšší úrokovou sazbu.

Banky všemi možnými způsoby podporují otevírání dlouhodobých vkladů a vyvíjejí pro to různé bonusové programy. Jedním ze „sladkých“ návrhů je úroková kapitalizace – varianta, kdy se k jistině, která tak neustále narůstá, připočítává měsíční nabíhající úrok a na navýšenou částku se připisuje další úrok. Klienti otevírající dlouhodobý vklad, bankovní institucečasto nabízeny na záruku tohoto vkladu. Dlouhodobý vklad má možná jednu významnou nevýhodu - nemožnost vybrat peníze před uplynutím stanovené doby bez ztráty úroku. Pokud však dříve vkladatel, který vybral prostředky v předstihu, podléhal sankcím, dnes se banky v takové situaci chovají loajálněji.

Podmínky nabízené bankami jsou tedy jednoznačně výhodnější pro dlouhodobé vklady než pro krátkodobé. Pokud tedy máte možnost odložit si určitou částku peněz na více let, rozumným řešením by bylo otevření dlouhodobého vkladu. Pokud jsou však na Západě dlouhodobé investice velmi běžnou praxí, pak z nějakého důvodu naši krajané nespěchají s tím, aby banky dávali své úspory na dlouhou dobu, a preferují vklady až na jeden rok. To se děje především proto, že Rusové nemají pevnou důvěru ve stabilitu. ekonomická situace v zemi. Nejistota ohledně budoucnosti, nedůvěra k bankám, která se stala běžnou, smutná zkušenost z minulosti a nepředvídatelnost toho, jak rychle může být potřeba spoření, jsou dobrými důvody, proč nechcete používat skvělé nabídky banky na dlouhodobých vkladech. Je mnohem snazší předpovídat krátkodobost, proto Rusové preferují krátkodobé vklady.

Má ale cenu situaci dramatizovat? Ano, ruská ekonomika dnešní den není ve své nejlepší formě a existuje vysoká pravděpodobnost dalšího zpomalení hospodářský růst a inflace stále roste. O spolehlivosti bankovního systému ale není pochyb, alespoň byste se neměli bát o své vklady. Ostatně jakékoliv Ruská banka přijímání prostředků od Jednotlivci, je zařazena do systému pojištění vkladů, což znamená státní záruku spoření peněz vkladatelů.

CER chrání vklady občanů, a to jak v rublech, tak v cizí měna a také prostředky na běžných účtech. Pojistnou událostí je ukončení činnosti banky, především odebrání licence. V tomto případě musí vkladatelé do 14 dnů obdržet od DIA (Agentura pro pojištění vkladů) náhradu, která je vyplácena prostřednictvím zprostředkovatelské banky. Vraťte vkladateli finanční prostředky, včetně dříve narostlých pojistná událost procent, garantováno až 700 tisíc rublů v každé bance. K tomu stvořeno speciální fond. Pokud částka vkladu překročí stanovený limit, bude možné získat zbytek peněz, ale s velkými ztrátami. Větší částky úspor proto raději neukládejte do jedné banky, ale rozložte je do více. Ať to není příliš pohodlné, ale je to bezpečné. Toto bude dodrženo a nejdůležitější pravidlo investice - rozložení aktiv v investičním portfoliu.

Jaký je názor odborníků na to, které vklady jsou výhodnější - dlouhodobé nebo krátkodobé? Co je třeba zvážit při výběru zálohy? Marina Nadtochiy, vedoucí oddělení vývoje depozitních produktů v Alfa-Bank, doporučuje otevírat krátkodobé vklady tváří v tvář rostoucím sazbám, pak nebudete muset znovu otevírat účet s každým zvýšením sazeb. Když trh klesne (jak se to děje nyní), je lepší provést dlouhodobý vklad, abyste si zafixovali vysoké procento na delší dobu.

Andrey Stepanenko, místopředseda představenstva Raiffeisenbank, vedoucí ředitelství pro obsluhu fyzických osob a malých podniků, si je jistý, že preference vkladatelů závisí na výši úrokových sazeb. Při vysokých sazbách klienti volí delší termínované vklady, aby se zablokovali vysoké sázky. Výhodné jsou zejména vklady s možností doplňování a výběru. Vklady otevřené přes internetovou banku se stávají velmi populární, protože jsou často zvýhodněny a klient šetří čas. A. Stepanenko informuje, že dnes se otevírají převážně krátkodobé vklady. A to nejen kvůli zpomalení ekonomického růstu, ve kterém lidé nejsou ochotni dlouhodobě šetřit. Nedávno také poznamenal průměrná velikost příspěvek se zvýšil. To se týká především segmentu vkladů do 400 tisíc rublů. Podle Stepanenka jde o úspory střední třídy, které by bylo správnější nazývat „odložená spotřeba“, a nikoli dlouhodobé úspory.

Pokud jde o většinu preferovanou měnou při výběru vkladu je zde třeba vzít v úvahu, zda má klient úvěry, v jaké měně dostává mzdy a hradí hlavní výdaje, které má investiční plány- krátkodobé nebo dlouhodobé. Toto je složitá otázka, takže nelze dát jednoznačnou odpověď. Z pohledu Mariny Nadtochy, pokud má klient úvěr, pak hotovost by měly být uloženy v měně úvěru a základní výdaje. A doba trvání vkladu v cizí měně závisí také na frekvenci, s jakou vkladatel plánuje využívat cizoměnové úspory.

Ať už si nakonec vyberete jakýkoli vklad – krátkodobý nebo dlouhodobý, měnu nebo rubl – nezapomeňte, že výběr banky je vážná věc. Za spolehlivou úvěrovou instituci lze víceméně považovat velká banka, no, pokud je tak či onak ovládána státem. Takové banky v těžké časy stát obvykle poskytuje podporu k udržení bankovní systém obecně, jako tomu bylo například během krize v letech 2008-2009.

I v těžké ekonomické situaci v roce 2020 existuje možnost investovat peníze tak, abyste vydělali. Jedním ze způsobů je sjednání výhodného vkladu pro fyzické osoby. Ale která z nejspolehlivějších bank v Rusku má dnes nejvyšší úroky z vkladů? Experti webové agentury analyzovali návrhy největších bank v zemi a sestavili přehled vkladů v rublech s výhodnými úrokovými sazbami.

Vklady fyzických osob – tradiční způsob investování peněz

Existuje mnoho způsobů, jak investovat peníze, abyste získali pasivní příjem. Můžete si koupit měnu a čekat, až stoupne na ceně, můžete vydělávat peníze na Forexu, investovat do PAMM účtu, snažit se vydělávat příjmy obchodováním binární opce a mnohem víc.

Všechny tyto způsoby vydělávání peněz přinášejí dosti vysoké zisky, jsou však spojeny i s určitým rizikem. Bankovní vklady Jednotlivci zůstávají dnes v Rusku stále nejspolehlivějším a nejtradičnějším způsobem investování úspor.

Výběr nejvýnosnějšího vkladu: co hledat

Při výběru banky, které svěříte peníze, vkladatelé zpravidla věnují pozornost alespoň dvěma parametrům:

• - velikost úrokové sazby, která vám umožňuje vybrat si vklad s maximálním výnosem;
• - spolehlivost banky, díky které se nemusíte bát o bezpečnost úspor ani během bankovní krize.

Kombinujte vysokou úrokovou sazbu a dostatečnou spolehlivost banky mohou být docela obtížné. Analytici webových stránek agentury se o to pokusili tím, že zkoumali podmínky pro vklady v ruských rublech pro jednotlivce ve spolehlivých bankách.

Jaké vklady ve spolehlivých ruských bankách jsou dnes nejziskovější

Každá banka má svou vlastní řadu výnosných vkladů pro jednotlivce s jedinečnými podmínkami.

Abychom nějak přivedli "na společného jmenovatele" parametry příspěvků do různé banky, pokusili jsme se zjistit, jaké nejvyšší úrokové sazby v rublech jsou nabízeny těm, kteří mají v úmyslu otevřít vklad dnes, v roce 2020.

Pro čistotu experimentu jsme porovnali rychlosti v největší banky Rusko na vklady po dobu 12 měsíců, protože toto je nejoblíbenější investiční období. Jako odhadovaná částka byl vzat 1 milion rublů. A také se snažili odmítnout tzv. investiční či komplexní návrhy s povinným investováním peněz, pojištění, podílových fondů či akcií. Výsledkem byl následující seznam (ověřte si přesné podmínky a úrokové sazby u vkladů u bank).

Většina výnosné vklady ve spolehlivých ruských bankách z top 10

Moskevská kreditní banka

MEGA Online vklad

Doplnění / Bez částečného výběru / Bez kapitalizace / Úrok na konci období

Banka FK Otkritie

Záloha "spolehlivá"

Bez doplňování / Bez částečného výběru / Kapitalizace / Připisování úroků na konci období.

Promsvyazbank

Vklad "Můj příjem"

Žádné doplnění / žádný částečný výběr / žádná kapitalizace / úrok na konci období.

Vklad na spořicí účet

Bez doplňování / Bez částečného výběru / Kapitalizace / Připisování úroků měsíčně.

Poštovní banka

Vklad "kapitál"

Bez doplňování / Bez částečného výběru / Kapitalizace / Úrok měsíčně

Sberbank Ruska

Příspěvek "Uložit"

Úroková sazba

Bez doplňování / Bez částečného výběru / S kapitalizací / Výpočet úroku měsíčně Banky v Moskvě >>

Hlavní typy vkladů fyzických osob

Dnes moskevské banky nabízejí velké množství různé druhy výnosné vklady pro jednotlivce. Ale všechny lze rozdělit do několika skupin:

✓ termínované vklady pod nejv vysoký zájem. Otevřením takového vkladu dáváte bance své peníze na určitou dobu (3-6 měsíců, 1 rok nebo 3 roky) a v tuto chvíli je nemůžete vzít zpět bez ztráty úroku nebo doplnění účtu.

✓ doplněné vklady fyzických osob. Otevřením takového vkladu může vkladatel ušetřit peníze doplněním účtu a zároveň se zvýší úrok. Je však nemožné vybrat prostředky z účtu a neztratit zisk.

✓ vklady s částečným výběrem prostředků bez ztráty úroku. Takové vklady mají obvykle nejnižší úrokové sazby. Umožňují ale vybrat část prostředků až do předem sjednaného minimálního zůstatku, z jehož výše budou účtovány úroky.

Samozřejmě v jakékoli nepředvídatelné situaci, pokud potřebujete peníze před koncem vkladu, vždy je můžete získat, ale bude škoda ušlého zisku. Když se tedy chystáte vložit do banky, je lepší se předem rozhodnout, kdy budete peníze vybírat, abyste nepřišli o příjem.