Co jsou sběratelé v bance. Kdo jsou sběratelé a inkasní agentury. Historie vzniku této profese

podepisování smlouva o půjčce, se člověk automaticky stává dlužníkem banky. Nyní musí pečlivě provádět platby a splácet včas. Protože pokud to neudělá, nastanou problémy. Co přesně? Obvykle, Co se stane, když půjčku nesplatíte pár měsíců? S největší pravděpodobností banka převede zbytek dluhu na sběratele. Zní to dost hrozivě. Nejprve však musíte zjistit, kdo to je a jaké možnosti mají.

Co jsou sběratelé a co dělají inkasní agentury?

Přirozeně byly problémové úvěry a dlužníci, kteří nechtěli peníze vrátit. Situace se zhoršila po krizi v roce 2008, kdy mnozí přišli o práci. V tomto období byly služby sběratelů obzvláště žádané a velká poptávka generuje mnoho návrhů. To je prostě sbírkový zákon v té době ještě nebyl přijat a jejich činnost byla považována za ne zcela legální.

A stínový byznys má svá pravidla. Dodnes si to mnoho lidí myslí sběratelé jsou polozločinecké osobnosti, které doslova „vyklepávají dluhy“ a zastrašují lidi. Zpočátku, jak to bylo, mnozí trpěli svými činy. Nyní ale inkasní agentury fungují docela civilizovaně. O nějakém vyhrožování skutečným fyzickým násilím nemůže být řeč, protože se jedná o trestný čin.

Na co mají vymahači dluhů ze zákona nárok

Lidé se instinktivně bojí vymahačů dluhů a nechápou, že jejich pravomoci jsou omezené a jejich jednání by nemělo odporovat naší legislativě. A pokud jeden z nich "troufalý" a začal porušovat zákon, můžete "roll" prohlášení na něj příslušným orgánům. Sběratelé zejména nesmí:

Obtěžovat člověka nevhodnými hovory;
používat proti dlužníkovi obscénní výrazy;
oklamat ho, aby zaplatil alespoň nějakou částku;
vyhrožovat osobě (odveta, zatčení, popis majetku);
požadovat vzít nová půjčka nebo urgentní půjčka splatit;
pracovat anonymně nebo svým jménem, nikoli jako zástupci organizace;
proniknout do domu v nepřítomnosti majitele nebo se naléhavě dožadovat vpuštění do bytu.

Výčet protiprávního jednání sběratelů je mnohem delší a zahrnuje vše, co je klasifikováno jako chuligánství, urážka, vyhrožování, vydírání, zneužití pravomoci, podvod atd. Ale co může sběratel dělat bez porušení zákona:

Zavolejte dlužníkovi (nejdříve v 6:00 a nejpozději ve 23:00), představte se (uveďte jméno a příjmení, název agentury), sdělte mu výši dluhu a důvody svých nároků (např. smlouva inkasní společnosti s bankou).
Pošlete dopis, ve kterém budou uvedeny všechny nároky a také požadavek na vrácení celé částky do toho a takového data. Tato zpráva může také obsahovat varování (že informace budou předány úřadu úvěrové historieže dlužník nebude moci vycestovat mimo Ruskou federaci, že se agentura obrátí na soud).
Pokud zde uvedená opatření nepřinesou výsledky a dotyčný nezačne platit, sběratelé skutečně podá legální akce. Jakmile to uděláte, už ho nebudou obtěžovat telefonáty a dopisy.

Co dělat, když vymahači porušují zákon

Všechna práva vymahačů byla uvedena výše, zbytek je přísně zakázán zákonem. Ale ne to, že to sběratel dodrží. Servisní horlivost nebo touha získat bonus často tlačí vymahače dluhů k neuváženým činům. Lidé nevědí jak se zbavit sběratele a není náhodou, že si dělají starosti a kladou si následující otázky:

Mohou vymahači dluhů volat práci? Dělají to téměř vždy. Navíc hovory směřují na různé pevné telefony organizace a oznamují zaměstnancům a nadřízeným osoby, že má dluh. Považuje se za účinné měřítko psychického tlaku. Ačkoli článek 129 trestního zákoníku Ruské federace jasně stanoví, že šíření nepravdivé informace považováno za pomluvu. Ale co s tím má společného pomluva, když člověk opravdu neplatí? A to přesto, že jej jako dlužníka může uznat pouze soud.

Může sběratel přijít domů? Ne, ale pokud se to stane, dveře by se neměly otevírat. Musíte okamžitě vytočit "02" a nahlásit, že se do bytu vloupávají nějací podezřelí lidé a požadují peníze. Oblečení dorazí rychle, jen sběratelé ho pravděpodobně nenajdou. Vydírání je přece vážný článek a pokusí se zmizet, aniž by čekali na policii. Případ v tomto případě pravděpodobně nebude zahájen, ale samotná situace pomůže osobě zbavit se kolektoru vyhněte se alespoň osobním setkáním. Dvacetkrát si rozmyslí, zda má cenu k takovému dlužníkovi jít.

Mohou vymahači dluhů vzít majetek? Určitě ne. To je výsada soudních exekutorů, kteří mají rozhodnutí soudu v rukou. Pokud se sběratel dostane do domu člověka a pokusí se něco odnést, bude to klasifikováno jako krádež nebo dokonce loupež. Kdo chce získat čas? Vymahači dluhů je tím ale využívají toho, že lidé neznají zákony, často straší. Nebudou moci nic, ale abyste je připravili o tak dobrý „trumf“, neměli byste jim o svém bytí říkat.

Kolektor. Tímto slovem banka zastraší snad každého, kdo má potíže se splácením úvěru. Je to tento impozantní tvor finanční struktura slibuje „prodat svůj dluh“ nebo v jazyce zákona: postoupit právo pohledávky dluhu. A v mysli běžného občana se okamžitě objeví obraz vyhazovače s netopýrem v rukou. Je to zvíře tak děsivé?

Sběratel - kdo to je?

Ukazuje se, že všechno není tak hrozné. To je pro naši zemi jen nová profese, která sahá až do dob Kyjevského knížectví.

Proč banky přijímají taková opatření? Je to velmi jednoduché – peníze potřebují vrátit utracením minimální množstvíčas a úsilí, ale zároveň - s maximální návratností. Na jedné straně banka nemusí udržovat vlastní službu vymáhání pohledávek po splatnosti a brát drahocenný čas vlastním zaměstnancům. Na druhou stranu relativně utrácí malé částky zaplatit inkasní agentuře. Finanční struktura přitom vrátí své peníze mnohem rychleji, než budou soudní exekutoři pracovat na základě soudního příkazu.

Nezapomeňte také, že banky jsou pod přísnou kontrolou hlavního finančního regulátora - Centrální banka Ruská federace, která stanoví určité standardy, a banky je musí dodržovat. Nesplnění požadavků Centrální banky Ruské federace se trestá odebráním licence, a to je to nejhorší, co se bankám může stát. Celková výše nedobytných nebo starých pohledávek je tedy jedním z takových standardů, a aby nekazily výkaznictví, mají banky tendenci se takových dluhů po splatnosti zbavovat jejich prodejem na stranu. Tady se hodí sběratelé a vykupují dluhy po splatnosti malé procento z jejich skutečného množství. No a pak se na tom snaží vydělat, vyklepávají dluhy občanů, aby vydělali. Jak se říká na Západě: „Nic osobního, jen byznys!“.

Historie a předpoklady pro vznik profese

Obdobou současných sběračů byli obyčejní vymahači dluhů, kteří existovali v dobách našich vzdálených předků. Tito lidé pomáhali vybírat hold, který museli občané platit Zlaté hordě a před ní kyjevským knížatům. Sběratelé pracovali jménem a na účet současné vlády a vždy měli u sebe doklad potvrzující jejich práva vybírat peníze. Navíc v takovém dokladu byla vždy uvedena i dlužná částka. O něco později převzal funkce vymáhání dluhů stát a vytvořil speciálně pro tyto účely štáb státních zaměstnanců.

Vymáhání pohledávek se začalo formovat do samostatného podnikání v roce 2000, kdy jedna vlna krize střídala druhou a před očima nám rostl počet úvěrů po splatnosti. Poté byli sběratelé dceřinými společnostmi bank a zabývali se splácením dluhů výhradně pro svou finanční instituci. A v roce 2004 již byla zaregistrována první nezávislá organizace, která vybírala prostředky od dlužníků různých bank. Nyní jsou takové kanceláře registrovány ve formě LLC, CJSC, JSC atd., Ale individuální podnikatel se do takových činností nemůže zapojit.

Úplně první sběratelé si počínali velmi agresivně, někdy šli až za hranici zákona. Pak už to nebylo vymáhání, ale to pravé vyklepávání dluhů. Od té doby se v povědomí občanů zakořenilo, že výběrčí je mocný muž kriminálního vzhledu, který jistě bude ohrožovat a poškozovat majetek spolu s „dobrým“ jménem dlužníka. Dnes se takovým kancelářím říká „černí sběratelé“. Většina takových agentur funguje v mezích zákona a především se snaží najít kompromis mezi věřitelem a dlužníkem. Nyní je sběratel více Finanční konzultant určené k řešení problémů s nedoplatky úvěrů v předsoudní řízení.

Kromě toho v Rusku existuje NAPCA („Národní asociace profesionálních inkasních agentur“), která zahrnuje společnosti, které dodržují etické normy a provozují své podnikání civilizovaným způsobem. Asociace má oficiální webové stránky, kde můžete zanechat stížnost v případě protiprávní jednání inkasní agentura. Zejména NAPCA byl jedním z vývojářů kódu zbožných sběratelů.

Povinnosti a možnosti sběratelů

Hlavním a možná i jediným cílem každého sběratele je vymoci dluh po neplatičovi, a to co nejrychleji. A není jen jeho úřední povinnost a jediný způsob, jak si vydělat provizi.

V první fázi práce s problémovými pohledávkami shromažďuje vymáhač veškeré informace o dlužníkovi, které má k dispozici, včetně údajů předávaných bankou. Když se vytvoří celkový obraz, sběratel začne informovat neplatiče o přítomnosti dluhu po splatnosti a výši sankcí a pokut, které na něj narostly:

v telefonickém rozhovoru;
prostřednictvím SMS;
emailem.

V některých případech výkonný pokusit se domluvit si s dlužníkem osobní schůzku. Potřebuje to ale ne k vyhrožování a zastrašování, ale k hodnocení finanční pozici neplatič. Ostatně úroveň oprav provedených v bytě (domě) a vybavení (nebo chybějící) v něm vypoví o schopnostech dlužníka výmluvněji než jakákoli slova.

Samotní sběratelé rozlišují 4 hlavní typy dlužníků:

truchlící, kteří si neustále stěžují na život a obviňují ze svého neštěstí všechny kolem;
alarmisté, kteří jsou tak zamotaní do vlastních dluhů, že se už sami ze situace nedokážou dostat;
podvodníci, kteří původně žádali o půjčku s žoldáckými motivy;
racionalisté, kteří skutečně zažívají dočasné potíže a jsou připraveni hledat kompromis.

Každý žadatel má svůj vlastní přístup. Vskutku stačí informovat jednoho a druhého jen prohánět soudně.

Pokud dlužník své dluhy nepopírá a je připraven kontaktovat zástupce inkasní agentury, začíná proces projednávání možností vyrovnání pohledávek po splatnosti. Obě strany se snaží najít způsob, jak by dlužník mohl splatit alespoň část stávajícího dluhu. Zpravidla se zvažuje možnost restrukturalizace.

Pokud dlužník svůj dluh zcela popírá a odmítne výběrčího kontaktovat, existuje pouze jedna možnost řešení situace – soudní spor. Kolektor má právo zahájit dodávku prohlášení o nároku je-li dluh umořen jeho agenturou, tzn. převedl své právo na uplatnění podle . Pokud je ale inkasní kancelář zprostředkovatelem (agentem), bude žalovat sama banka.

Mezi povinnosti inkasa tedy patří informování dlužníků a vymáhání pohledávek po lhůtě splatnosti, jejichž způsoby nepřekračují současnou právní úpravu. Existuje několik věcí, které má věřitel přísně zakázáno:

volat dlužníkům v noci, jejichž hodiny jsou stanoveny na legislativní úrovni;
narušovat mír ve společnosti;
svým jednáním ponižovat čest a důstojnost neplatiče, vyhrožovat jemu i jeho rodině, kazit jejich majetek;
zavolat příbuzným a přátelům dlužníka, čímž porušíte požadavky na ochranu osobních údajů;
provádět osobní návštěvy v místě bydliště (práce, studia) dlužníka bez předchozí domluvy;
hlásit nesprávné informace o výši dluhu a naběhlých pokutách;
označte se za zástupce donucovacích a soudních orgánů;
a vše ostatní, co je mimo zákon.

A při prvním rozhovoru s neplatičem je sběratel povinen:

představit se;
jmenovat název agentury, jejímž jménem jedná;
předložit doklady potvrzující jeho oprávnění.

Podrobnější informace o zákonných omezeních jednání sběratelů získáte v recenzi nového (2016) spolkového č. 230-FZ „O ochraně práv a oprávněných zájmů Jednotlivci při provádění činností k vrácení pohledávek po lhůtě splatnosti ao změně a doplnění federální zákon„O mikrofinanční činnosti a mikrofinančních organizacích“.

Přestože činnost „vymahačů“ již byla upravena zákonem (byť samostatně, ve více zákonech), profese inkasa jako taková neexistovala. ALE nový zákon dát pod to „tučný bod“ a jedním z jeho nejdůležitějších ustanovení je legalizace inkasní činnosti. Inkasní agentury musí být právnické osoby, jejich vymáhání pohledávek po splatnosti musí být jejich hlavní činností a takové organizace musí být zahrnuty do Státní rejstřík. To znamená, že je odteď kontroluje stát!

Bohužel ne všichni „vymahači nedoplatků“ pracují tak noblesně a přesně. Existují některé úřady, jejichž činnost nebyla v souladu se zákonem. Lidé takovým lidem říkají „černí sběratelé“ a snaží se s nimi vůbec nesetkávat. Pokud ale budete mít smůlu a mezi ně se vyklubal i „váš“ sběratel, klidně podejte stížnost na policii, soud nebo státní zastupitelství (kde si na počínání sběračů stěžovat?). Jen se zásobte důkazy své neviny. Ve skutečnosti je na internetu již tolik velmi hodnotných stránek věnovaných správné interakci dlužníků s vymahači, že nebude těžké najít potřebné informace o tom, jak s takovými vymahači navázat komunikaci.

Potřebné znalosti a vlastnosti

Nyní je poměrně hodně lidí, kteří se chtějí stát sběrateli – roste procento úvěrů po splatnosti, což znamená, že práce je vždy. Ale uchazeči jsou zde, stejně jako jinde, pečlivě vybíráni.

V první řadě ti, kteří mají ekonomické, právní a finanční vzdělání, nejlepší ze všech - nejvyšší. Práce přece úzce souvisí s půjčkami a postupem při jejich vrácení a abyste mohli jednat v mezích zákona, musíte znát právě tento zákon. Uchazeč o místo sběratele navíc musí mít dobré komunikační schopnosti a znát alespoň základy psychologie. Dlužníci jsou různí a každý si musí najít svůj vlastní přístup, aby rozhovor probíhal bezbolestně pro obě strany.

Odolnost vůči stresu je také významnou vlastností budoucího žadatele. Musíte se naučit, jak zachovat střízlivou hlavu v jakékoli nejtěžší situaci. Ostatně, opakujeme, neplatiči jsou různí. A vytrvalost v kombinaci se schopností obejít konfliktní situace udělá skvělou kariéru.

Jak ukazuje praxe, nejlepšími sběrateli jsou bývalí státní zástupci, právníci, donucovací a soudní úředníci a také pedagogičtí psychologové.

Mimochodem, určitě se podívejte na film "Sběratel" s Khabenským, odtud se můžete dozvědět spoustu zajímavých věcí o této profesi.

Kam jít studovat?

Takovou specialitu jako sběratel nenajdete na žádné univerzitě. Abyste mohli v budoucnu zastávat pozici žadatele, doporučuje se zvolit si jednu z následujících profesí:

ekonom;
psycholog;
právník;
učitel.

Nebo studujte v oblastech „finance a úvěr“ a „bankovnictví“. I když s přihlédnutím ke vzniku této profese ze stínu existuje možnost plnohodnotného výcviku ve sběratelském řemesle na ústavech a univerzitách.

Po obdržení dlouho očekávaného osvědčení o vzdělání můžete absolvovat specializovaná školení v kurzech pořádaných samotnými inkasními agenturami.

Pozdější kariéra

Při práci v inkasní kanceláři si člověk rozvíjí spoustu pozitivních vlastností, které se mu mohou v budoucnu hodit.

Úplně první příčkou kariérního žebříčku je přechod z call centra do oddělení řízení rizik nebo financí. Můžete ale úplně změnit typ činnosti. Koneckonců, nashromážděné komunikační dovednosti, zejména schopnost přesvědčit a najít kompromisy, pomáhají usadit se:

úvěrový úředník nebo služba správy aktiv banky;
pojistovaci agent;
manažer prodeje;
zaměstnance v jakékoli distribuční společnosti.

Nyní se však hodíte na jakoukoli pozici související s rizikem, financemi nebo přímým prodejem.

Kdo je tedy tento sběratel? Jak se ukázalo, obyčejná profese, kterou jsou stejně obyčejní lidé. Jejich činnost směřuje k tomu, aby dlužníkovi vysvětlili všechny negativní důsledky jeho chování. Cílem každého sběratele je najít východisko ze současné situace, které bude vyhovovat oběma stranám transakce. Komunikaci s těmito lidmi byste se proto neměli vyhýbat, ba co víc – mít z nich strach. Neváhejte se ozvat a řešit své finanční problémy mírovým způsobem.

I bez půjček se již nelze chránit před informacemi o tom, co sběratelé dělají a kdo jsou. Médii se prohnala skutečná vlna rozhořčení ohledně nemorálního a někdy i kriminálního jednání představitelů této profese. Dokonce už prošel zákon, který jim mnohé zakazuje, ale zatím se vlastně nic nezměnilo.

Úvěrová schémata

Půjčováním za úrok vstupujete do složitého vztahu s bankou a celým systémem. Pro banku je hlavní získat co největší zisk a minimalizovat své ztráty:

Hotovost byla dříve odebírána zahraničním korporacím za skromná 3-4 procenta ročně. V dolarovém vyjádření.
vydané hypotéky a spotřebitelské úvěry, v mnohem vyšším procentu.
Malé kanceláře, které neměly přístup k západním věřitelům, dostávají hotovost z vkladů od obyvatelstva a úrokových rozdílů.
Nyní se kvůli sankcím a znehodnocení rublu obrovské zisky v této oblasti nějak vypařily. A v blízké budoucnosti jsou možné skutečné katastrofy.

Vždy se najdou lidé, kteří původně neměli v úmyslu dluh splatit. Někdo měl v procesu finanční problémy, když už byly závazky převzaty. Díky nízkým sazbám a vysoký zájem u úvěru se nějakým způsobem podařilo neutralizovat vliv tohoto faktoru na konečná čísla ve sloupci „zisk“.

Ale dočasné zhoršení ekonomická situace a neschopnost přijímat hotovost na Západě představuje pro banky skutečný problém.

Proč existují sběratelé?

Zpoždění a dluhy jsou stálými společníky jakýchkoli půjček, zejména pokud jde o tisíce a desetitisíce půjček otevřených denně. úvěrové linky. V tomto případě může banka:

Začít soudní spory. Dlouhé, drahé a obecně velmi problematické. Kvůli několika desítkám tisíc a ještě více kvůli několika tisícům rublů to nikdo neudělá.
V předsoudním příkazu k ovlivnění neplatičů. Devadesátá léta jsou pryč, a tak alespoň můžete dostat protižalobu za nekorektní a nezákonné chování. Je to také velmi špatný postup.
Prodejte dluh nějaké „levé“ organizace a vydechněte – alespoň část částky za špatnou půjčku byla vrácena a zbytek jsou problémy někoho jiného. Zní to jako dokonalý plán.

A v roli kanceláře třetí strany, která bude kupovat cizí dluh, budou všichni nemilovaní. resp. sběratel je zaměstnancem agentury, která skupuje dluhy občanů z různých bank. Přesněji „postoupení práv k dluhu“, nyní plátce nedluží renomované bance, ale není jasné, komu.

Co mohou sběratelé dělat?

Agentura dluh z nějakého důvodu splatila, nyní ho z vás „vyklepe“. Zní to děsivě, ve skutečnosti vše závisí na míře drzosti jediné společnosti. Z právního hlediska:

Kolektor pouze v intervalu od 7 do 22 hodin, v dřívějších nebo pozdějších hodinách, nikdo nemá právo člověka rušit.
Zaměstnanec agentury má právo s vámi kulturním způsobem komunikovat a připomínat vám přítomnost dluhu vůči úvěrové instituci.
Před zahájením rozhovoru je povinen se představit – uvést své příjmení, uvést název agentury, ve které pracuje.
Konverzaci může zahájit až poté, co se ujistí, že jedná s dlužníkem. V opačném případě lze jeho jednání kvalifikovat jako zpřístupnění osobních údajů třetím stranám, a to je porušení.
S vaším souhlasem si může přijít popovídat „tváří v tvář“. Ale pouze pokud s takovým rozhovorem souhlasíte.
Nic neporušuje, i když denně voláte, požadujete nebo žádáte o zaplacení dluhu. Na druhou stranu takové nároky nemají právní sílu.

V dialogu se zaměstnancem společnosti nelze pokračovat, nemá nic společného se státem a jeho orgány činnými v trestním řízení. Komunikace s agenturním zaměstnancem je tedy na vašem uvážení.

Na co mají sběratelé nárok?

Je tu jedna zajímavost – v zemi zatím neexistuje zákon o inkasní činnosti, který by zaměstnancům takových firem přiznával nějaká práva a pravomoci. Takže člověk, který se snaží něco dokázat, křičí do telefonu nebo dokonce vyhrožuje - má vůči vám stejná práva a povinnosti jako každý kolemjdoucí, kterého potkáte na ulici.

Všichni sběratelé - zaměstnanci soukromých firem, už ne. Zpravidla se jedná o společnosti s ručením omezeným, můžete si otevřít vy nebo váš soused, to vám a vašim zaměstnancům nedává žádné další pravomoci. V souladu s tím jsou všechny vztahy mezi klientem banky a sběratelem upraveny občanským zákoníkem:

Sběratel má právo s vámi komunikovat, ale pouze pokud s tím souhlasíte.
Může vám připomínat povinnost, ale nemá právo vás obtěžovat nebo vybírat Dodatečné informace včetně z uzavřených zdrojů.
V osobní komunikaci má právo používat pouze svou výmluvnost a šarm, najednou chcete dluh splatit hned?

Práva zástupců této profese jsou omezená, a to z dobrého důvodu.

Výhrůžky od sběratelů

Po několika minutách můžete najít informace, které sběratelé:

Blokují čísla, organizují improvizovaný telefonický útok DDOS a neustále vytáčí ze stovek kanálů.
Kazí majetek sousedů tím, že jim na vstupní dveře píší dlužní oznámení.
Dlužníkovi a jeho blízkým vyhrožují fyzickým násilím.
Použijte fyzické násilí jako nástroj zastrašování.

To jsou banditské metody, s vymáháním dluhů nemají nic společného. V tomto případě je nutné zavolat policejní četu a vyřešit všechny záležitosti za jejich účasti. Nejlepší je spojit se s lidmi, kteří jsou v podobné situaci. Najít „kolegy v neštěstí“ na městských fórech a zpravodajských portálech není tak těžké.

Na nic z výše uvedeného nemají sběratelé nárok. Problém je v tom, že někteří zvláště „omrzlí“ sběratelé si z toho moc nedělají starosti. Jejich šéfové splatili dluh, byť jen 50 procent původní částky, ale nyní chtějí získat svůj zisk. Už jste byli utraceni.

Kdo jsou sběratelé a co umí?

Sběratelé jsou zaměstnanci agentury, kteří:

Zabývají se vymáháním pohledávek odkoupených od velkých bank.
Všem svým „klientům“ říkají podle obrovské databáze dlužníků.
Snaží se dostat do osobního kontaktu, ať už za účelem podání návrhu, nebo znehodnocení majetku. Záleží na míře přiměřenosti.
Nemají žádné další pravomoci, protože jsou řadovými zaměstnanci soukromých firem.
Dokážou pěkně pokazit nervy, pohnání těchto „specialistů“ před soud se zatím nepodařilo.

Sběratel je obyčejný člověk, zpravidla se středoškolským vzděláním a konfliktním charakterem. Je soukromý obchodník, pracuje pro nějakého „strýčka“, a ne pro stát. Ve svém jednání se může řídit pouze zákony a kodexy, ničím víc. To za předpokladu, že je vše „v souladu se zákonem“.

Dnes už o sběratelích slyšel snad každý a mnozí tomu rozumí je lepší se jimi nezabývat. Bohužel banky k takovému závěru zatím nedospěly a v tomto ohledu provozují velmi pochybné aktivity, přeprodávají dluhy.

Video o sběratelské činnosti

Právník Nikolaj Travkin bude v tomto videu mluvit o sběratelích, na co mají nárok a na co ne. Jak komunikovat se sběrateli bez porušení zákona:

Půjčku splácíte s velkým zpožděním nebo přestanete splácet vůbec. Jistě k tomu máte dobré důvody. Ne vždy je ale banka připravena zohlednit, takže brzy riskujete, že budete tváří v tvář profesionálnímu vymahači. stránka vám řekne, kdo jsou sběratelé, a poskytne jejich doporučení, jak s nimi navázat komunikaci.

Kdo jsou sběratelé

Jistý stereotypní strach sběratelů je do značné míry spojen se vzpomínkou na přelomová 90. léta, kdy populární způsoby vyklepávání dluhů byly žehlička a páječka.

Zdá se, že tyto časy upadly v zapomnění. Dnešní sběratelé nejsou gangsteři z hlavní silnice, ale zaměstnanci renomovaných agentur zvučných jmen. Všemožně zdůrazňují, že pracují výhradně v rámci platné legislativy. Vznikla profesní sdružení a dokonce i „Kodex poctivého sběratele“. Ale ne všechno je tak dobré. Cíle sběratelů zůstaly stejné: všechny možné způsoby a v co nejkratším čase peníze z dlužníka „vytřást“.

Absence zákona o inkasní činnosti bohužel umožňuje využívat nejen civilizované způsoby splácení dluhů, ale i techniky na hranici faulu - zastrašování, vyhrožování, vydírání, zásahy do soukromí.

Většina dlužníků netuší, jak a na jakých principech inkasní agentury fungují, jak legální je jejich činnost, co školí své zaměstnance, co umí. Mezitím je možné a nutné jednat s poctivými sběrateli a je možné a nutné najít spravedlnost pro "vyhazovače" - tzv. "černé sběrače".

Inkasní agentura je obchodní struktura(obvykle LLC nebo CJSC), jejímž předmětem podnikání je poskytování placených služeb pro vymáhání pohledávek po splatnosti a také nákup „dluhových portfolií“. Žádná inkasní agentura nemá práva státního zastupitelství nebo soudu.

Na co mají sběratelé nárok?

Nejprve se pojďme zabývat právy sběratelů. Z právního hlediska mají vymahači dluhů přesně dvě taková práva:

Upozornit dlužníka na existenci dluhu po splatnosti a jeho výši (včetně penále a pokut).
Žalovat - v případě, že je k tomu banka zmocnila (na základě agenturní smlouva), nebo zcela postoupil práva k nedoplatku (jinými slovy prodal svůj dluh).

Ale spravedlivě poznamenáváme, že existuje jen velmi málo přímých legislativních zákazů a omezení pro činnost vymahačů dluhů. Proto je hlavní zbraní dlužníka znalost jeho vlastních práv. Co jsou?

Občanskoprávní vztah mezi vámi a sběratelem je založen na postoupení pohledávky. Podle části 1 článku 385 občanský zákoník, má dlužník právo nesplnit závazek vůči novému věřiteli, dokud mu nebude předložen důkaz o postoupení pohledávky na tuto osobu.
Existuje lhůta pro uplatnění úvěrů po splatnosti promlčecí lhůta- tři roky. Pokud vypršela dříve, než vás sběratelé kontaktovali, jejich nároky jsou neplatné.
Svůj dluh musíte splatit pouze věřitelské bance a obdržet dokumenty potvrzující každou platbu, kterou tam provedete. I když váš dluh přešel na třetí stranu, platby by měly být prováděny prostřednictvím banky. V žádném případě nepřevádějte hotovost do rukou sběratelů, ať jsou to kdokoli!
Nejste povinni prodat svůj majetek na výzvu výběrčího k úhradě dluhu a výběrčí nemá právo zabavit vaše věci. Takový postup je možný pouze na základě rozhodnutí soudu a provádí jej pouze soudní exekutoři.
Máte právo sběratelům neodpovídat na telefonáty a neotevírat jim dveře.

Doposud nebyl přijat federální zákon upravující inkasní činnost – existuje pouze návrh zákona „O činnosti vymáhání pohledávek po splatnosti“, který zpracovává Ministerstvo hospodářského rozvoje Ruské federace. 2. července 2012 v plénu nejvyšší soud Rusko přijalo usnesení "O posuzování občanskoprávních případů soudy ve sporech o ochraně práv spotřebitelů." Říká se to úvěrová organizace nemůže převést nárok na úvěry od občanů na osoby bez bankovní licence, pokud s tím dlužník při podpisu smlouvy nesouhlasil. Většina bank má de facto již dávno do smlouvy o úvěru prozíravě zahrnutu doložku o možnosti převodu dluhů po splatnosti na třetí osoby – nyní to udělají všechny banky bez výjimky.

Jak komunikovat s dluhovým agentem

Za prvé, a to je možná nejdůležitější, zůstaňte v klidu. Pokud se vám podlomí kolena strachem, posaďte se. Několikrát se zhluboka nadechněte: bude to jednodušší, váš hlas bude znít jistěji. Zaujměte pohodlnou polohu. Položte před sebe pero nebo poznámkový blok. Nyní jste připraveni mluvit.

Nejprve požádejte volajícího pracovníka, aby se plně představil (často zástupci inkasních agentur uvádějí pouze jméno a prostřední jméno, bez příjmení), pojmenovali pozici. Zapište si také kontaktní údaje agentury. Poté můžete bezpečně zavěsit: pro první rozhovor jste udělali dost.

Nezapomeňte zavolat zpět na telefon, který jste dostali, zkontrolujte poskytnuté informace.

Další hovor je do banky. Požádejte o potvrzení, že váš dluh je převeden k inkasu těmto sběratelům. A teď pozor: v této fázi máte šanci situaci napravit. Popište bance svou finanční situaci, důvody prodlení, požádejte o restrukturalizaci dluhu. Banky se často dohodnou: podepíší s vámi novou smlouvu a poskytnou splátkový kalendář na tři až šest měsíců. Po podpisu restrukturalizační smlouvy banka stáhne váš případ z inkasní agentury.

Pokud tento krok zafungoval, při dalších výzvách inkasantů v klidu vysvětlete, že jste se s bankou dohodli. Výhrůžné SMS zprávy typu „Zaplaťte dluh, jinak soud“ můžete ignorovat.

V nepříznivém scénáři (banka s vámi odmítla dohodu, nebo informovala, že všechna práva k vašemu dluhu jsou nyní plně ve vlastnictví třetí strany) bude komunikace s inkasy bohužel pokračovat. Při dalších jednáních stále zachovejte chladnou hlavu. Dluh nerozporujte, je to zbytečné. Ale nespěchejte se sdílením důvěrná informace, včetně přítomnosti majetku nebo bankovního účtu. Nesdělujte informace o blízkých příbuzných, neodpovídejte na osobní otázky („Vaše žena se jmenuje Kateřina, že?“). Nebuďte hrubí v odpovědi - klidně požádejte, abyste se vrátili k diskusi o dluhu a jak jej splatit.

Neprosit o zdržení – jen zvýšíte tlak. Namísto toho s odkazem na články 385 a 389 občanského zákoníku požádejte o kompletní balíček dokumentů potvrzujících práva nového věřitele a jeho pravomoci - zejména kopii smlouvy o obchodním zastoupení, kopii smlouvy o postoupení, plnou moc plná moc vystavená specialistovi, který sjednává vaše osobní údaje a má k nim přístup atd.

Tím za prvé vyhrajete čas, který je pro dlužníka tak důležitý, a za druhé prokážete svou právní gramotnost a schopnost odolat psychickému tlaku.

V dalších rozhovorech dejte do středu diskuse problém: máte dluh, nezpochybňujete ho, hodláte ho vrátit, ale jste v tíživé finanční situaci. Inkasní agentury zaměstnávají právníky, kteří stejným způsobem jako zaměstnanci banky, vám může nabídnout jak splátkový kalendář, tak i kompetentní schéma splácení dluhu.

Jak se s nimi vypořádat, pokud jste ohroženi

Bohužel ne vždy se podaří vybudovat dialog se sběrateli v civilizované podobě. Nelze tedy vyloučit, že přehnaně horliví vymahači dluhů začnou sypat urážky nebo vám vyhrožovat.

Výhrůžky a urážky ze strany sběratelů jsou porušením zákona a mají za následek správní a trestní odpovědnost.

Pokud vám bylo vyhrožováno, pokuste se nejprve zaznamenat skutečnost přímého ohrožení (například nahráním telefonického rozhovoru na diktafon). Pak napište prohlášení na policii. Je povinna přijmout a zahájit kontrolu za účelem identifikace útočníků. Upozorňujeme, že předání záznamového zařízení vyšetřovateli musí být formalizováno zajišťovacím úkonem a samotný záznam nelze převést do jiného formátu.

Pokud záznam nebylo možné pořídit, přesto sepište prohlášení: policie bude shromažďovat důkazy, a to i na základě svědectví. Kopii žádosti můžete zaslat inkasní agentuře.

Obvykle ale stačí i zpráva, že rozhovor bude nahráván, aby výhrůžky přestaly. Pomůže i znalost příslušných paragrafů trestního zákoníku: například urážka spadá pod paragraf 130, pohrůžka fyzickým násilím - podle paragrafu 119 a výzva k prodeji vašeho majetku nebo vydání hotovosti - podle paragrafu 169 (vydírání).

Antisběratelé - kdo jsou?

Jak víte, proti šrotu neexistuje příjem... pokud neexistuje žádný jiný šrot. Na trhu finančních služeb existují nejen sběratelé, ale i antisběratelé.

Nejde samozřejmě o žádné kouzelníky v modré helikoptéře, kteří vás naučí utíkat před dluhy. Skuteční antisběratelé - profesionální právníci kteří mají značné zkušenosti s předsoudním řešením problémů s nesplacenými dluhy. Ti nejskvělejší „bizoni“ mají také dlouhé arbitrážní praxi v případech tohoto druhu.

To nejmenší, co mohou udělat, je převzít jednání se sběrateli a ušetřit vám nervy a také vysvětlit, jak nedělat to, k čemu jste nezákonně nuceni. Ale stojí za to vyhledat právní ochranu předem, jakmile pocítíte ohrožení své platební schopnosti, a ne až se chystáte vynést nábytek z vašeho domu ...

Místo epilogu

Ochrana vlastních práv a zlomyslné obcházení úvěrové závazky- ne to samé.

Banka i výběrčí mají právo požadovat vrácení dluhu.

Skrývání se v naději, že se problém „vyřeší“ sám, je velmi špatná taktika. I z nejtěžší finanční situace existuje cesta ven. Pro optimální řešení problému je důležité pouze správně budovat dialog s věřiteli a neplatit více, než ve skutečnosti dlužíte.

Anastasia Ivelich, odborná redaktorka