Hypotéka bydlení. Úvěr na bydlení – co to je, proč je lepší než hypotéka a jak na to. Důležité body designu

Obvykle, když říkají „úvěr na bydlení“ a „hypotéka“, mají na mysli totéž. A někdy se tyto pojmy obecně spojují v jeden – „hypoteční úvěr“. Ve většině případů se skutečně jedná o synonyma. To je pozorováno zejména v každodenní praxi mezi četnými operacemi bank s klienty. Jak zaměstnanci banky, tak dlužníci v konverzaci a někdy i v písemných dokumentech tyto pojmy střídají, což znamená totéž. Pokud však dodržíte přísné bankovní klasifikace, pak je mezi těmito definicemi stále rozdíl. Než se však zamyslíme nad tím, jak se hypotéka liší od úvěru na bydlení, stojí za to zdůraznit obecné body těchto úvěrů, protože mají mnohem více společného:

akt přijímání bankovní peníze v dluzích je přísně cílené, tedy tak či onak, ale půjčka musí být vynaložena na nemovitost. Účel je hlavním znakem, který odlišuje hypotéku a úvěr na bydlení od spotřebitelského úvěru;
množství vydaných peněz zákazníky bank na životní prostor, i podle průměrné hodnoty je výrazně vyšší než sumy spotřebitelských úvěrů a úvěrů na auto. Podle počtu zaměstnanců Peníze pouze úvěry malým a středním podnikům mohou konkurovat hypotékám a úvěrům na bydlení;
dlouhé termíny přímo souvisí s velikostí vydaných částek. Průměrný dlužník nemůže splatit velkou půjčku za pár let. Standardní doba poskytování úvěrů souvisejících s nemovitostmi je 12–15 let, což je mnohem déle než v odvětví nemovitostí. spotřebitelské úvěry.
mnohem přísnější je také celkové hodnocení platební schopnosti klienta, což je opět spojeno s většími penězi. Minimální počáteční poplatek, s výjimkou speciální programy a podmínky, všude je povinné. Pro oba typy úvěrů je také typická záruka a požadavky na ručitele jsou stejné (trvalé oficiální příjem, rovnající se příjmu dlužníka a nepřítomnosti bankovních dluhů);
v praxi jsou věkové hranice u hypoték a úvěrů na bydlení užší než u spotřebitelských úvěrů. Pokud 18letý klient může snadno získat peníze na nákup nového počítače, pak lidé ve věku alespoň 25-27 let obvykle přicházejí pro peníze na koupi bytu, když mnozí mají diplom vysokoškolské vzdělání, přijímat stálé zaměstnání a stabilní příjem. S horní věkovou hranicí je to obdobné - spotřebitelský úvěr si může vzít i důchodce, ale v oblasti dluhových nemovitostí začínají být banky opatrné s těmi, kdo jsou starší 45 let;

Hlavní rozdíly mezi hypotékami a úvěry na bydlení

Jak vidíte, popsané systémy půjčování mají mnohem více společných bodů. Kromě toho je podobnost zaznamenána v Klíčové body. Rozdíl spočívá v detailech. Přesto tyto maličkosti pro některé dlužníky hrají klíčovou roli při výběru toho kterého bankovní program využít výhodu. Jaký je tedy rozdíl mezi půjčkou a hypotékou? Můžete určit následující:

1. Rozdíly v rámci zamýšleného účelu. Dá se říci, že úvěr na bydlení a hypotéka se jakoby dělí na dvě větve podle zamýšlené použití. Hypotéka je určena výhradně na koupi jakékoli nemovitosti. Může se jednat o bytové i nebytové (průmyslové) nemovitosti. Rezidenční nemovitosti zahrnují klasické byty v výškové budovy, soukromé domy, chaty, řadové domy, venkovské chalupy. nebytový majetek reprezentované kancelářskými, skladovými, obchodními a průmyslovými prostory. Samostatně jsou zde pozemky, které lze zakoupit i za hypoteční prostředky. To znamená, že hypotéka je půjčka peněz bankovní instituce, která by měla směřovat výhradně k pořízení hotových nemovitých věcí jakéhokoli profilu. Účel úvěru na bydlení je ale poněkud jiný. Pokud se bavíme o koupi hotové nemovitosti, pak je tato nemovitost v 90 % všech případů vedlejší. S hypotékou si můžete pořídit i bydlení na sekundárním trhu, ale to není považováno za prioritu. Pokud klient plánuje od začátku koupit např. již vyřízený byt, pak je lepší nejprve zvážit nabídky na úvěr na bydlení. Dále lze tento typ úvěru použít na výstavbu vlastní nemovitost. Půjčka na bydlení v tomto ohledu je ještě výnosnější, protože je „flexibilnější“. Peníze v rámci tohoto programu jsou rovněž vynakládány na obnovu nemovitostí. Řekněme, že nějaký obytný prostor byl koupen levně a vyžadoval vážné opravy nebo dokonce v havarijním stavu. Úvěr na bydlení zajistí obnovu zařízení.

2. Vlastnictví. Toto je důležitý právní rozdíl, který zdůrazňuje, jak se hypotéka liší od úvěru na bydlení. Faktem je, že u hypotéky je koupený byt / dům / jiná oblast okamžitě evidován jako zástavní nemovitost banky. A až do samého konce splácení hypotečního dluhu se počítá s vlastníkem nemovitosti úvěrová organizace. Dlužník se stává úplným vlastníkem až poté, co zcela zaplatí věřiteli. Zvláštnost úvěr na bydlení které zde dlužník ihned obdrží plná práva vlastnictví. Pro klienta je to absolutní plus. Ostatně i když to nelze dodržet úvěrové závazky, klient bude moci samostatně prodat nemovitost za jeho cenu. Existuje tedy šance, že po vrácení dluhu bance bude mít bývalý dlužník stále nějaké peníze v rukou. U hypotéky ale mohou být dvě možnosti a ani jedna není ve prospěch dlužníka. V první variantě se banka jako vlastník sama podílí na prodeji zastavené nemovitosti. To ale znamená, že nemovitosti půjdou pod kladivo za nejnižší tržní cenu, protože banka takový balast nepotřebuje – zajímá ji pouze finanční aktiva. Instituce se snaží své peníze vrátit co nejdříve. Při druhé možnosti věřitel přenese břemeno prodeje zástavy na dlužníka, což je mimochodem ještě pravděpodobnější. Stanovuje ale přísné termíny realizace, takže s prvními návrhy budete muset doslova souhlasit. Banka navíc může sledovat cenové výkyvy u konkrétní nemovitosti. Pokud zástava prudce zdražila, může banka jako plný vlastník požadovat část zisku ve svůj prospěch nad rámec toho, co dala dlužníkovi. Vše závisí na politice konkrétní instituce.

3. Z toho vyplývá třetí zvláštnost týkající se zástavy. Vždy se najde místo. Minimálně se jedná o samotnou nemovitost získanou za půjčené peníze. Ale klient může být požádán a dodatečné zabezpečení např. auto. A při přijímání úvěru na bydlení není zástava obytného prostoru. Věřitel může klientovi nabídnout zástavu jiného svého majetku. Navíc je možná varianta bez zajištění. Je pravda, že podmínky takového úvěru budou velmi tvrdé - banky se pojišťují proti nákladům.

4. Rozdíl můžete také identifikovat z hlediska balíku dokumentů. Hypotéka zahrnuje alespoň jednu povinné ručení(z fyzického poškození bydlení), ale ve skutečnosti musí dlužník pro schválení žádosti uzavřít několik (životní a zdravotní pojištění, pojištění titulu). Úvěr na bydlení umožňuje absenci pojištění jako takového.

5. A konečně, hypotéky a úvěry na bydlení se liší platebními podmínkami. Zde je rozumné uvést malou srovnávací tabulku ukazující rozdíl mezi těmito dvěma typy půjček.

Hypotéka	Půjčka na bydlení
Počáteční poplatek: průměrná velikost– 25 %, někdy chybí	Vždy je vyžadován počáteční vklad a jeho standardní velikost – 40%
Průměrný roční úrok – 15 %	Průměrný roční úrok – 19 %
Standardní doba půjčky - 15 let	Standardní doba půjčky - 8 let
Menší měsíční poplatky	Více měsíčních poplatků

Kdy vzít hypotéku a kdy - půjčku?

Jaké jsou nevýhody hypotéky ve srovnání s její úvěrovou obdobou? Za prvé, přeplatek roční úrok za celou dobu hypotéky bude více. Není to dáno vyšší úrokovou sazbou (jen je oproti úvěru na bydlení nižší), ale delší výpůjční dobou. Za druhé, míra volnosti dlužníka po dobu půjčování je zde nižší. Z hypoteční nemovitosti první dva roky se stejně nedá nic dělat. Pak budete muset požádat banku o povolení, pokud chce klient tuto nemovitost prodat. A poskytovatel úvěru pravděpodobně odpoví kladně, pouze pokud je již splacena alespoň polovina celé hypotéky. A za třetí, neexistují hypotéky bez zajištění. Mnoho zákazníků však stále preferuje hypotéku před úvěrem na bydlení. A to díky výhodám, které hypoteční úvěr má.

Ve skutečnosti je to podle výše uvedené tabulky snadno pochopitelné. Pro většinu dlužníků je určujícím faktorem buď relativně malá záloha (nebo dokonce možnost se jí vyhnout), nebo menší množství peněz, které bude třeba splácet měsíčně. Zde se každý rozhodne sám za sebe. Rozdíly mezi hypotékou a úvěrem na bydlení určuje i klientela. Musíte analyzovat své finanční příležitosti a spojte je s požadavky. Jak ukázala praxe, pro dlužníky, kteří jsou vážně omezeni finančními prostředky, jsou hypotéky vždy vhodnější. Ale pro ty, kteří mají prostředky na velkou zálohu, by měli přemýšlet o úvěru na bydlení. Chcete-li být v rychlosti, můžete předložit několik návrhů od několika bank Ruské federace.

Název banky

Název úvěrového nebo hypotečního programu

Částka, rub.

Počáteční poplatek, %

Roční úrok, %

Výpůjční doba, roky

Hypotéky jsou jedny z nejvíce jednoduchými způsoby pro chudé a nízkopříjmové rodiny získat svůj vlastní domov.

Pokud nechcete dlouhodobě šetřit a potřebujete bydlení právě teď, je vaším řešením hypotéka na bydlení.

Na tento moment koupě nového domu bude promyšlenější investicí než koupě bytu v domě, který byl postaven již dávno.

Jak získat sociální bydlení

Existuje několik odrůd sociální hypotéka:

Získání půjčky za nižší úrokové sazby;
Příjem dotace, kterou lze použít na zaplacení zálohy nebo nějaké splátky úvěru;
Pořízení bytu z obecního majetku.

Takovou pomoc však nelze čerpat trvale, pokud některý z rodinných příslušníků již dávku pobíral, pak je třeba počkat, až její účinek skončí (v případě dotace) nebo je pomoc vydána jednorázově ( mateřský kapitál).

Peníze za nízký úrok

Část úrokové sazby v tomto případě přebírá stát – díky tomu se snižuje požadovaná výše platby.

Takové programy však nefungují v celém Rusku – pouze tam, kde je to nejnutnější.

Pokud jste tedy zaměstnanec veřejný sektor- měli byste si koupit byt v regionu, kde je nedostatek personálu.

Nejčastěji takové slevy dostávají účastníci vojenská hypotéka.

Schéma pro získání vojenské hypotéky

dotace na bydlení

Tento typ hypotéky je ze strany státu nejrozšířenější, protože je snadno organizovatelný. Takové dotace mohou získat: mladé rodiny, učitelé, zaměstnanci ruských drah, policisté.

Chcete-li získat slevu, musíte sesbírat nějaké dokumenty a odnést je příslušnému vládnímu úřadu.

Tam komise vaši žádost zváží a v případě kladného výsledku se můžete dostat na:

Zaplacení části první platby;
Splacení podílu na půjčce;
Splacení části přijaté částky z úroků z úvěru.

Navíc pod konceptem dotace na bydlení dostane se mateřský kapitál - peníze získané z narození druhého nebo třetího dítěte lze utratit na splácení půjčky nebo zaplacení akontace.

Realizace obecního bydlení

Dávky nejčastěji pobírají lidé, kteří jsou ve frontě na získání prostředků na zlepšení stavu svého bytu, například rodiny s velké množství vojenské děti nebo rodiny.

V tomto případě stát koupí určitý počet bytů od třetí osoby a následně je prodá za sníženou cenu.

To umožňuje zajistit takovým rodinám vhodné bydlení.

Související video:

Zabezpečení kupovaného bytu

Před nákupem se musíte ujistit, že po koupi bytu nebudete mít žádné potíže, a to:

Zkontrolujte prodejce- vyplatí se koupit byt od důvěryhodných lidí nebo realitních společností, navíc se vyplatí zkontrolovat všechny dokumenty k bytu: jejich dostupnost a pravdivost;
Pokud si koupíte byt, ve kterém už někdo bydlel, vyplatí se to zkontrolovat její stav: stěny a stropy pro poškození, navíc - výkon vodovodních a plynových potrubí;
Zkontrolujte všechny dokumenty nezbytné pro transakci - pro spolehlivost a zákonnost.

Podmínky pro získání půjčky

Hypoteční úvěr na bydlení - je odrůda pravidelná půjčka , takže podmínky pro její získání jsou obdobné jako při získání klasické hypotéky :

Dlužník musí být rezidentem Ruská Federace;
Věk vydání - od 20 do 65 let;
Splatnost dluhu – až 30 let;
Dostupnost životního pojištění a pojištění majetku;
Je vyžadováno splacení počáteční půjčky;
Povinnosti pro měsíční platbačásti částky.

Všechny podmínky jsou v legislativní rámec a pravidla pro registraci, platbu a příjem upravuje zákon „O hypotéce“.

Výhody a nevýhody hypotečních úvěrů

Jako každá půjčka i hypotéka na bydlení má své kladné i záporné stránky.

profesionálové	Mínusy
- Obdržíte finanční prostředky na okamžitý nákup bytu;	- Vypůjčitel nemůže změnit dispozice bytu bez získání povolení;
- Docela loajální procenta, zejména pro účastníky různých programů ze státu ( mateřská půjčka, vojenská hypotéka);	- Navíc nemůže vstupovat do bytu příbuzným;
- Dlužník okamžitě získá právo vlastnit bydlení, vypracuje ho na úrovni dokumentace;	- Neexistuje žádná možnost pronajmout byt nebo prodat bydlení - bez povolení dlužníka.
- Vydávání dlouhodobého úvěru, schopnost splácet jej v předstihu;
- Vystavení půjčky za úrok a toto číslo se v průběhu času nemění.

Koupě bytu v novostavbě

Pokud si chcete koupit byt v novém domě, pak vám přijde na pomoc speciální organizace, která se touto problematikou zabývá, Bytový a hypoteční fond. Pomáhají při koupi bytu na preferenční podmínky a v určitých případech i bez zaplacení první splátky.

Bude užitečné podívat se na:

Organizace spolupracuje s velkým množstvím bank, takže si vždy můžete vybrat půjčku, která vám vyhovuje. Navíc pomáhají při přípravě a předkládání dokumentů, což výrazně šetří čas. Vzhledem k tomu, že banky fondu důvěřují, žádost o hypoteční úvěr odmítnou jen zřídka.

Navíc při zpracování dokumentů a podání žádosti prostřednictvím EZhSF není v bance žádná provize.

Které banky poskytují hypoteční úvěry na bydlení?

Existuje řada bank, které poskytují finanční prostředky na sociální hypotéky:

Sberbank– na oficiálních stránkách banky je uvedeno, že pro získání sociální hypotéky musíte mít s sebou (volitelné):

Dohoda o výhodách;
Certifikát potvrzující vaše právo na hypotéku na bydlení;
Výpis od příslušné organizace, která je zodpovědná za příjem slev a dotací.

Kromě toho si banka může založit speciální účet, který lze používat pouze bezhotovostně a za určitých podmínek:

Poskytnutí smlouvy o koupi bytu;
Zajištění dokumentace k bytu;
Kladná odpověď na žádost o benefity.

VTB 24– také vydává slevy pro osoby poskytující příslušné doklady.

Mateřský kapitál - je třeba se obrátit na nejbližší pobočku banky, doložit tam veškeré doklady, zejména výpis z penzijní fond, poté budou na účet připsány prostředky, které lze utratit na koupi bytu nebo splacení úvěru;
Další sociální programy – také je potřeba přijít na nejbližší pobočku banky a poskytnout všechny potřebné papíry v závislosti na vašem programu. Navíc musíte vyplnit žádost, kterou bude banka posuzovat – pokud ano, můžete tyto peníze utratit na splátky úvěru nebo hypotéky.

Rozdíl mezi hypotékou a úvěrem na bydlení

Jsou dvě možnosti, jak získat peníze na koupi bytu – hypotéka nebo úvěr na bydlení.

Požadované dokumenty

Chcete-li požádat o půjčku, budete muset shromáždit určité množství dokumentů. Pokud na to nemáte čas, můžete se obrátit na speciální organizaci, která za vás shromáždí všechny papíry a předloží je bance, budete se muset dostavit, abyste získali výsledek.

Seznam cenných papírů:

Žádost o dávku;
Dotazník příslušné bance;
cestovní pas a jeho kopie;
DIČ a jeho kopie;
Vojenský průkaz;
doklad o tom, že máte jakékoli vzdělání (diplom nebo osvědčení);
Pokud je k dispozici - oddací list, rodný list dítěte;
Pracovní kniha;
Potvrzení vyplněné ve formuláři 2-NDFL (na žádost banky) nebo jakýkoli jiný doklad prokazující váš příjem.

Půjčky na bydlení patří mezi nejžádanější půjčky. Podle podmínek se dělí na hypotéky a běžné úvěry na bydlení. Jaké jsou charakteristické rysy oba bankovní produkt- přečíst článek.

Jak se liší hypotéka od úvěru na bydlení?

Pořízení nemovitosti pro klienta je dostupné pomocí půjčené peníze o platebních podmínkách, urgenci a splácení. Pro získání půjčky jsou dvě možnosti. Úvěrový ústav na základě řádné smlouvy o úvěru vystaví úvěr na bydlení, aniž by jako zástavu použil kupovaný byt nebo dům. V tomto případě je nemovitost okamžitě zapsána do vlastnictví dlužníka.

V dalších letech klient splácí jistinu a úroky dle podmínek smlouva o půjčce. Navíc neexistují žádná omezení pro prodej nemovitosti. V případě splacení úvěru má majitel domu právo jej prodat komukoli a za jakoukoli cenu.

Přestože se úvěr na bydlení vyznačuje výhodnými podmínkami, požadavky na dlužníky nejsou o nic méně přísné než při žádosti o hypotéku. Například doba splatnosti úvěru na bydlení je mnohem kratší. V průměru je to 7 let. Banka věnuje mimořádnou pozornost kontrole platební schopnosti klienta, protože měsíční splátka s krátkou dobou trvání úvěru je poměrně významná.

Při porovnávání limitní částka Hypoteční úvěr a úvěr na bydlení ukazují, že nemovitost s vysokou hodnotou není možné koupit pomocí klasického úvěru na bydlení. Maximální velikostúvěry bez zajištění financované nemovitosti jsou mnohem nižší než hypoteční úvěry. Pokud z něj ale zaplatíte jen část nákladů na bydlení, pokud má dlužník jistinu, je výhoda zřejmá.

Většina bank nabízí svým zákazníkům hypoteční úvěry. Z podmínek každého takového úvěru jasně vyplývá, že nemovitost není převedena do plného vlastnictví dlužníka, dokud nebude úvěr zcela splacen. Pokud má klient problémy se splácením, má banka právo poslat část výtěžku na splacení úvěru.

S oblibou hypoték souvisí dlouhá období půjčka - 25-30 let. Zároveň se měsíční platby stávají dostupnějšími pro dlužníky s průměrnou úrovní příjmu. Zde ale o ziskovosti nemůže být řeč. Přeplatek u hypotéky je mnohem vyšší než u úvěru na bydlení. Přibližný rozdíl v úrocích mezi těmito dvěma úvěry je 5 bodů ve prospěch hypotéky, ale většina výhod se ztrácí kvůli dodatečné náklady. Mezi ně patří hodnocení vedlejší a pojištění.

Úvěry na bydlení a hypotéky od Sberbank*

Sberbank nabízí různé podmínkyúvěry na bydlení.

Částka - od 300 tisíc rublů.
Lhůta je až 30 let.
První splátka je od 15 %.
Sazba je 13,5 % v závislosti na životním a zdravotním pojištění dlužníka. V případě odmítnutí - 14,5%.

Termín - ne více než 30 let.
Sazba je od 12 %.
První splátka je od 20 %.
Částka - od 300 tisíc rublů. až 3 miliony rublů Pro oblast Moskvy a Petrohradu - až 8 milionů rublů.

Hypotéka na koupi hotového bydlení:

Termín - ne více než 30 let.
Sazba je od 12,5 %.
Částka - od 300 tisíc rublů.
První splátka je od 15 %.

Pořízení bydlení ve fázi stavebních prací:

Částka - od 300 tisíc rublů.
Sazba je od 13 %.
Termín - ne více než 30 let.
První splátka je od 15 %.

Hypotéka plus mateřský kapitál. Podmínky programu jsou stejné jako u úvěrů na koupi hotového a rozestavěného bydlení, avšak s možností splacení úvěru mateřským kapitálem.

Půjčka na stavbu domu:

Termín - ne více než 30 let.
Sazba je od 13,5 %.
První splátka je od 25 %.
Částka - od 300 tisíc rublů.

Nákup nebo stavební úvěr příměstské nemovitosti, výkup pozemku:

Termín - ne více než 30 let.
Sazba – od 13 %
Částka - od 300 tisíc rublů.
První splátka je od 25 %.

Ruská Sberbank byla jednou z prvních, která začala s poskytováním úvěru na bydlení a pokračuje v tom dodnes, a to i přes složitou situaci s platební schopností obyvatel a problémy ve stavebnictví. Banka navíc výrazně zjednodušuje získání úvěru na bydlení pro disciplinované dlužníky a dlužníky, kteří nemají „nepříjemné“ úvěrové historie s bankami v minulosti.

Chcete-li získat půjčku na bydlení v Sberbank, musíte mít dokument, konkrétně potvrzení o příjmu (Formulář 2-NDFL), který oficiálně potvrzuje solventnost dlužníka. Takový certifikát lze vydat v účetním oddělení podniku, kde dlužník pracuje. Přítomnost pasu ruského občana s evidenčním razítkem je také předpoklad. Důchodci musí mít u sebe potvrzení od orgánů sociálního zabezpečení. Zaměstnanec banky, který se zabývá získáváním úvěru na bydlení, má právo seznámit se s pracovní knihou dlužníka, protože celková pracovní zkušenost pro získání úvěru by neměla být kratší než 6 měsíců. Věnujte pozornost také délce služby na posledním místě (je žádoucí, aby také dosáhla šesti měsíců). Za zmínku také stojí, že Sberbank poskytuje úvěr na bydlení osobám ve věku 21 až 75 let.

Půjčka na bydlení v spořitelna Ruskou federaci lze získat za akvizici nemovitostí nacházející se na území Ruské federace. Mohou to být byty v dokončených domech, byty v domech ve výstavbě, část bytu nebo obytný dům s několika samostatnými místnostmi, obytný dům, chata s Pozemek nebo žádná oblast. Úvěr na bydlení v Sberbank lze také poskytnout na nákup několika podobných nemovitostí, jako je byt a zahradní domek(venkovský dům). Je možné získat úvěr na obnovu bydlení patřícího do starého bytového fondu i na opravy bydlení. Půjčky jsou poskytovány v rublech a v cizí měna(americký dolar a euro). Součet minimální půjčka neomezená.

Klienti, kteří nemají potřebný příjem pro získání úvěru na bydlení u Sberbank, mohou přilákat spoludlužníky. V tomto případě se vypočítá výše celkových příjmů, což vám umožní získat půjčku na velké množství. Spoludlužníci jsou povinni mít u sebe stejné doklady, jaké jsou vyžadovány od dlužníka.

Úvěr na bydlení (kterýkoli z jeho programů) je poskytován na dobu 1 až 30 let. Navíc, pokud klient projeví přání splatit úvěr dříve datum splatnosti Nemusí platit nic navíc.

V závislosti na volbě programu úvěru na bydlení se úroková sazba pohybuje od 9,5 % - 14 %. Pokud tedy požádáte o půjčku na bydlení, které je připraveno nebo ve výstavbě, úroková sazba bude 9,5–14 % (v rublech) a 8,8–12,1 % v cizí měně (za předpokladu, že je půjčka poskytnuta proti zajištění jakékoli bydlení, i připsané); pokud chcete získat úvěr na výstavbu obytného domu, úroková sazba je 11,05-14% (v rublech) a 9,1-12,1% (v cizí měně). Pokud obdržíte mzdy, pomocí služeb ruské Sberbank můžete očekávat zvýhodněnou úrokovou sazbu.

V současné době je v Sberbank nabízeno několik programů pro získání úvěru na bydlení.

Program " Půjčka na nemovitost» umožňuje nákup jakékoli rezidenční nemovitosti, ať už se jedná o dům, byt nebo část bytu (domu), související se sekundárním trhem; členem se můžete stát i vy sdílená konstrukce. Pokud výše úvěru nepřesahuje 1 000 000 rublů, nemusíte k získání úvěru poskytovat zástavu nemovitosti, stačí získat záruku od solventního jednotlivce. Pokud výše úvěru přesáhne 1 000 000 rublů, je zástava nemovitosti povinná a předmětem zástavy nemůže být nemovitost, na jejíž koupi je úvěr vydán.

Program " Hypotéka» umožňuje poskytnout jako zástavu nemovitost, na jejíž koupi je ve skutečnosti poskytován úvěr. Pokud nemáte koho zastupovat jako ručitele, můžete si sjednat využití jednotlivých bankovních trezorů.

Program " Hypotéka +". Úvěr je poskytován pouze na bydlení, které postavili developeři, kteří získali úvěr na výstavbu nemovitosti ve Sberbank. Zástavou je i bydlení, na jehož koupi byl poskytnut úvěr.

Při výrobě" hypotéka” a úvěru „Hypotéka +“ se snižuje úroková sazba za čerpání úvěru.

Standardní hypoteční program. Jakékoli bydlení, dokonce i úvěrované, může být předloženo jako zajištění. Výše úvěru nepřesahuje 70 % nákladů na bydlení, na jehož koupi je úvěr poskytnut. Úroková sazba pevný.

Program " Mladá rodina". Umožňuje mladé rodině získat úvěr na pořízení bydlení, pokud věk manželů (nebo jednoho z manželů) nepřesáhne 35 let. Pro výpočet výše úvěru můžete vzít v úvahu příjem nejen mladých manželů, ale také jejich rodičů, pokud jsou rodiče připraveni poskytnout finanční pomoc. K zaplacení první splátky stačí 15 % nákladů na bydlení. Pokud se v rodině narodí dítě, může banka povolit odklad splácení dluhu na dobu od narození dítěte do jeho tří let.

Při žádosti o půjčku na bydlení u Sberbank Ruské federace si dlužník sám vybere platební systém, který je pro něj vhodný k zaplacení dluhu.

Klient, který si vzal úvěr na bydlení a má plastová karta Sberbank může bance dát pokyn, aby z karty klienta stáhla měsíční částku na splacení dluhu. Tím se eliminuje možnost pozdních plateb a šetří čas klienta.

Sberbank může odmítnout žádost o úvěr klientovi, pokud klient předloží falešné doklady nebo informace (to lze snadno zjistit při ověřování); pokud je dlužník v platební neschopnosti nebo jeho platební schopnost neodpovídá požadavkům banky.

Půjčka na bydlení je poměrně oblíbenou oblastí půjčování, která je velmi populární v postsovětských zemích, včetně Ruska.

Ve skutečnosti jsou všechny programy bydlení cílené. To znamená, že dlužník si koupí bydlení buď na primárním, nebo na sekundárním trhu – banka za to zaplatí a dlužník pak vrátí peníze bance.

Jakýkoli majetek se kupuje za záruku stejného nebo jiného majetku.

Tato možnost je také možná, zejména pokud chce občan koupit podíl bytu - více pokojů nebo jeden.

Banky ne vždy vítají koupi podílů bytů, protože v případě neplacení dle smlouvy ze strany klienta bude obtížné prodat část nemovitosti a povolení ostatních vlastníků téhož bytu bude je nutné získat, což není vždy možné.

Podmínky pro získání úvěru na bydlení

I když banky nabízejí různé hypoteční programy, platí tyto všeobecné podmínky:

Ty, kteří dosáhli důchodového věku, banka odmítne. Platí zejména následující pravidlo: datum poslední platby podle smlouvy musí nastat dříve, než dlužník dosáhne věku 60 let (v některých případech 65 let);
spolupráce je možná pouze s občany Ruské federace, navíc se obvykle vydává v bance té lokalita kde je dlužník registrován (v některých případech toto pravidlo není stanoveno);
je nutné, aby osoba, která chce získat úvěr na bydlení, pracovala v posledním působišti alespoň šest měsíců;
je důležité si uvědomit, že hodnota nemovitosti, kterou plánujete koupit, je omezená. Záleží na ověřených příjmech. Výpočet je jednoduchý: chcete-li například splácet 30 let, je třeba náklady na bydlení vydělit počtem měsíců (30 let). Každá platba nesmí přesáhnout polovinu ověřeného příjmu. V tomto případě je nutné provést výpočty buď na pobočce banky, nebo pomocí kalkulačky plateb, protože k ceně bytu je třeba připočítat úrok, který bude za 30 let plateb vypočítán podle smlouvy;
je vyžadována počáteční platba, která je obvykle 10 % (někdy to může být i více). Zároveň na žádost dlužníka můžete složit i větší částku;
Dluh z úvěru na bydlení musíte splatit ve zvolené lhůtě. Maximální doba trvání je třicet let;
bez pojištění v tento případ nelze upustit, což s sebou nese i další náklady;
existují speciální programy sociálních půjček, například ubytování pro armádu, učitele. Lze sjednat i za výhodných podmínek.

Úprava podmínek a postupu při jejich realizaci přitom probíhá na legislativní úrovni.

Dokumenty k úvěru na bydlení

Balíček dokumentů potřebných k uzavření smlouvy se skládá z:

dotazníky pro banku;
bankovní výpisy;
cestovní pas, identifikační číslo a jejich fotokopie;
doklad o tom, že občan je pojištěn v penzijním fondu;
vojenský průkaz, pokud existuje;
doklad o absolvování vzdělávací instituce;
oddací list, je-li jeho členem občan;
rodné listy dítěte nebo dětí, pokud existují, zejména při žádosti o hypotéku pro mladou rodinu;
pracovní sešit;
výsledovky.

Většinu z výše uvedených údajů stačí pouze prokázat, ale banka by si měla pořídit jejich kopie.

Mimochodem, není nutné dělat kopie sami - dnes většina finanční instituce mít vlastní vybavení k provádění všech potřebných úkonů.

Jak získat půjčku na bydlení: krok za krokem

Po přípravě všech dokumentů je žádost o úvěr na bydlení poměrně jednoduchá. Je pravda, že na rozhodnutí banky budete muset čekat den nebo dva, v některých případech i tři.

Vše ostatní je jednoduché. Obecně se nákup domu na úvěr skládá z několika fází:

Výběr bytu nebo domu. Koupit dům přes banku je obtížnější než byt. Můžete zvážit možnosti na sekundárním i primárním trhu.
Předkládání dokladů, vyplnění a přihlášky dle poskytnutých vzorů.
Všechny kopie dokumentů musí být podepsány.
Čekáme na rozhodnutí banky. Pokud bude kladná, opět zajdeme do banky a uzavřeme pojistnou smlouvu a také smlouvu o poskytnutí koupené nemovitosti do zástavy.

Dále je potřeba uzavřít základní úvěrovou smlouvu. Je důležité si pečlivě přečíst všechny doložky (např. v některých případech je ve smlouvě uvedeno, že předčasné splacení nemožné).

Podle zákona ručí dlužník, který nesplatí dluh svému věřiteli.

Takže v případě úvěry na bydlení banka, aby splatila své ztráty, má prostřednictvím soudu právo získat povolení k prodeji nemovitosti.

Možností, jak si bydlení pořídit, je však mnoho. Může koupit metrů čtverečních na sociální program(platí pro mladé učitele, mladé rodiny, armádu).

K dispozici je také bydlení směr, který vám umožní koupit.