O čem je ten článek?

Mnoho lidí chce být bankéřem, ale rozhodnout se otevřít si vlastní finanční a úvěrová organizace umí jen málokdo. Důvodem je především skutečnost, že vytvoření tak vážného podnikání bude vyžadovat obrovské investice. Navíc ne každý podnikatel, který disponuje solidním kapitálem, se důkladně orientuje ve spletitosti bankovnictví a bez patřičných znalostí a zkušeností se řízení činností v této oblasti neobejde. Navíc je tu velká konkurence, takže pro začátečníka bude nesmírně těžké se úspěšně rozvíjet a udržet se nad vodou.

Mezi úskalí, kterým bude muset mladá organizace čelit již na začátku, je třeba vyzdvihnout určité problémy se získáním speciální licence, která jí umožňuje vykonávat finanční aktivity. Pojďme si promluvit o tom, jak otevřít svou banku od nuly, ao vlastnostech tohoto podnikání.

Co to znamená vytvořit si vlastní banku?

Banky jsou instituce, které mají různé možnosti finanční operace. Na rozdíl od nevládních organizací mají právo zaujmout a umístit Peníze přijaté od jednotlivců a společností, jakož i pro otevření odpovídajících účtů. Pokud chce podnikatel založit banku, musí mít v aktivech alespoň 300 milionů rublů. Tato částka je regulována zákonem (pro srovnání, za účelem otevření nebankovní úvěrové instituce, základní kapitál musí být 90 milionů rublů).

Existují dva způsoby, jak začít svůj vlastní finanční společnost: podnikatel může otevřít banku od nuly nebo koupit existující instituci (obvykle jsou nabízeny k prodeji v důsledku úpadku nebo změny vlastnictví). V prvním případě bude podnikatel muset čelit takovým potížím, jako je potřeba velkého finanční investice(je nepravděpodobné, že to bude možné omezit minimální částka základní kapitál) a dlouhodobýčekání na povolení k zahájení činnosti.

Otevření banky od nuly však umožní podnikateli získat bezvadnou pověst na trhu finančních služeb a vytvořit si vlastní zákaznickou základnu. Pokud pořídíte již fungující organizaci, majitel získá především bezplatný přístup na trh finančních služeb. Navíc nemusíte školit personál od nuly a banka už bude mít vytvořenou klientelu. Je však třeba připomenout, že za tím vším je zavedená pověst. finanční podnik, stávající dluh a řadu závazků vůči partnerským společnostem.

Jakou banku lze otevřít?

Než založíte vlastní firmu, neuškodí podnikateli seznámit se s existujícími formáty bankovní organizace. Hned si všimneme, že činnost centrální banky se zásadně liší od funkčnosti komerčních struktur. Plně reguluje jejich práci a také zajišťuje stabilitu oběhu národních prostředků.

Podnikatel se musí rozhodnout pro konkrétní formát banky:

• Univerzální banky. Takový komerční struktury poskytovat právnickým osobám i soukromým klientům kompletní sortiment bankovní služby. Může to být půjčování, všechny druhy operací převodu peněz, placení účtů, přijímání peněz za vklad atd.
• úvěrové instituce. Tyto podniky se specializují na vydávání zákazníků půjčené peníze. Mohou to být půjčky na nákup bydlení, vozidel, školné, domácí přístroje atd. Výnosy úvěrových institucí se skládají z úroků vrácených zákazníky.
• Spořitelny. Jejich činnost je založena na získávání finančních prostředků od fyzických osob a společností formou vkladů, z nichž je po určité době kalkulován úrok. Spořitelny vydělávají peníze investováním do různých projektů a aktiv.

Po rozhodnutí o formátu svého podniku by měl podnikatel vypracovat seznam bankovních služeb, na kterých bude ve skutečnosti založen zisk jeho banky. Naprostá většina finančních institucí získává příjmy z činností, jako jsou:

• vydávání vypůjčených prostředků (jakékoli typy půjček);
• vedení zúčtovacích účtů klientů;
• přijímání peněžních prostředků za vklady;
• makléřské služby;
• hotovostní transakce;
• zřizování a vedení kartových účtů (kreditní, vkladové, mzdové, sociální);
• provádění devizových transakcí;
• obchod s drahými kovy.

Kromě výše uvedených operací vydělávají banky na hotovostních službách pro zákazníky a poradenství různým organizacím v oblasti financí a hmotný majetek.

Jak otevřít banku od nuly?

Zvažme hlavní fáze podrobněji.

Registrace firmy

Pokud musíte otevřít soukromou bezpečnostní společnost, obchod nebo vytvořit výrobní zařízení, podnikatelé musí zaregistrovat svůj podnik u Federální daňové služby a tento postup nepředstavuje žádné zvláštní potíže.

Pokud jde o vytvoření finanční a úvěrové organizace, podnikatel bude muset čelit určitým potížím. Kromě registrace budete muset získat speciální licenci od centrální banky, která dává právo provádět peněžní transakce. Jak ukazuje praxe, registrace podniku a získání povolení jsou plné vážných potíží, takže tyto postupy by měly být svěřeny zkušenému právníkovi. Banka musí být registrována jako uzavřená nebo otevřená akciová společnost. Při registraci budete muset uvést OKVED. K tomu je vhodný kód 64 - „Činnosti pro poskytování finančních služeb, kromě služeb pro důchodové zabezpečení a pojištění."

Při registraci finanční instituce je nutné pro ni vymyslet atraktivní název. Podnikatel bude také muset shromáždit následující dokumenty:

• zápis z valné hromady akcionářů;
• žádost vlastníka banky otevřít;
• balíček základních dokumentů;
• podrobný obchodní plán banky;
• šek na zaplacení státního cla;
• závěr auditorské společnosti o spolehlivosti účetní závěrky;
• kopie dokladů o registraci zakladatelů ve státních orgánech;
• seznam spolumajitelů banky, dotazníky kandidátů na vedoucí pozice banky;
• certifikáty podepsané specialisty FAS.

Důležité: pokud chybí minimální autorizovaný kapitál podniku, dokumenty pro otevření banky budou vráceny podnikateli, protože před jejich zvážením vedoucí zaměstnanci zkontrolují finanční solventnostžadatel.

Po absolvování kontroly dokumentace obdrží podnikatel písemný souhlas s otevřením komerční banka. Bez tohoto dokumentu není možné získat licenci. Je nutné se s ním obrátit na regionální odbor Národní banky se žádostí o vydání příslušného povolení.

Podnikatel bude navíc muset projít složitou procedurou pro získání souhlasu s otevřením finanční a úvěrové organizace ve Výboru pro bankovní dohled. Ne každý, kdo chce dosáhnout pozitivního výsledku. V případě schválení založení nové komerční banky bude dalším krokem při založení živnosti zápis údajů o podniku do rejstříku družstevních záložen a obchodních společností.

Výběr prostor

Otevření banky začíná vytvořením ústředí. Pro organizaci práce první pobočky budete muset najít vhodnou místnost v centrální části města. Pro tyto účely se doporučuje vybrat budovy o celkové ploše nejméně 150 m².

Je lepší situovat budoucí banku tak, aby poblíž byla velká banka. dopravní uzel. Zákazníci by navíc měli mít možnost snadno dojet až k hlavnímu vchodu a zaparkovat svá auta, pro které se doporučuje předem zajistit vhodné místo.

Náklady na stacionární budovu v megacities se pohybují mezi 12-17 miliony rublů. Ve středních a malých městech lze pořídit vhodnou budovu za 8 mil. Centrála by měla mít tato oddělení:

• firemní podnikání;
• pro práci s jednotlivci;
• obsluha právnických osob;
• zadní kancelář;
• pokladní bod;
• získávání;
• ukládání peněz;
• sbírka;
• úschovna.

Je nutné zajistit bezproblémový chod oddělení inženýrské systémy(Internet, osvětlení, elektrická zařízení, topení, telefonování, větrání). Podíl opravárenské práce s výzdobou interiéru a instalací komunikací bude stát asi 1,5 milionu rublů. Kromě toho je nutné organizovat práci několika poboček bank v lokalita. Pro ně byste měli hledat pokoje o rozloze 60 m?. Pokud otevřete 2 malé pobočky, budete muset do oprav investovat asi 600 tisíc rublů.

Nákup vybavení

Po nákupu a opravě poboček je nákup techniky také významnou nákladovou položkou, se kterou je nutné počítat při sestavování podnikatelského plánu. V centrále a pobočkách se vyplatí instalovat jak nábytek pro zákazníky a zaměstnance, tak výpočetní techniku ​​a profesionální vybavení. Zvažte přibližný seznam vybavení:

• stoly, židle, sekční skříně, pohovky, křesla;
• trezory různých tříd ochrany, zařízení pro ukládání hotovosti;
• Regály pro bankovní archivy;
• chladírenské skříně pro sběrnou službu;
• počítadla bankovek, POS terminály, detektory, baličky;
• video dohled, alarm, požární bezpečnostní systémy;
• počítače a kancelářské vybavení;
• servisní vozidla.

Přibližná výše nákladů na vybavení ústředí a dvou poboček bude asi 50 milionů rublů. Kromě toho by měly být zakoupeny bankomaty a terminály, které musí být instalovány v různých podnicích města. Například pro montáž 20 kusů budete muset utratit nejméně 10 milionů. Náklady na nákup vybavení tedy budou nejméně 60 milionů rublů.

Personální přitažlivost

Vzhledem k tomu, že banka je multidisciplinární organizací, její práce bude vyžadovat lidi různých specializací. Vedoucí pracovníci, vedoucí oddělení, zaměstnanci pokladního centra musí mít specializovanou vyšší ekonomické vzdělání. Tito zaměstnanci musí být zodpovědní, mít zkušenosti v jiných bankách, být kompetentní v různých otázkách souvisejících s finančním sektorem a také umět kompetentně komunikovat se zákazníky. Na základě počtu plánovaných oddělení lze sestavit přibližný seznam specialistů. Patří mezi ně divize:

• úvěrové operace;
• revize a audity;
• správa vkladů;
• plánovací a ekonomické oddělení;
• sběr, materiální podpora;
• hotovostní transakce.

Každá divize by měla mít šéfa z řad nejzkušenějších zaměstnanců banky, který je schopen zajistit plnění úkolů stanovených vedením a kontrolu jednání podřízených. Všeobecné výdaje za mzdy a bonusy budou činit přibližně 1,2 milionu rublů měsíčně.

Vedení reklamní kampaně

Maximální počet potenciálních zákazníků (organizace a Jednotlivci) před otevřením. Z tohoto důvodu musíte svěřit vývoj marketingových strategií reklamní agentuře. Profesionálové budou schopni správně identifikovat cílové publikum, studovat potřeby zákazníků, analyzovat konkurenty na trhu a rozvíjet propagační strategie, které jim umožní sebevědomě začít a rozvíjet se v budoucnu.

Je povinné vytvářet venkovní značky. Náklady na branding budou činit asi 200 tisíc rublů. Kromě toho se doporučuje objednat reklamní kampaň, která zahrnuje:

• umístění informací na stránkách města;
• vysílání oznámení v médiích a tiskových vydavatelstvích;
• šíření informací o bance ve veřejné dopravě;
• speciální obchodní nabídky pro firmy a vládní agentury.

Podnikatelé, kteří chtějí otevřít banku, by měli požádat webové studio o vytvoření profesionálního informačního portálu. Na stránce je nesmírně důležité poskytovat informace o práci finanční instituce, seznam služeb pro zákazníky, formulář pro registraci a používání internetového bankovnictví a také kontaktní údaje.

Je také nutné myslet na všechny druhy akcí a bonusů pro nové zákazníky a zveřejňovat o tom informace na bankovním portálu. Není na škodu provádět stejné operace zveřejňováním informací v tematických komunitách sociální sítě kde žije velké množství potenciálních zákazníků. Agentura, která bude vypracovávat marketingovou strategii banky, musí poskytovat celou škálu služeb, včetně přípravy a realizace kontextové, cílené a upoutávkové reklamy na internetu.

Tento přístup k propagaci podnikání přiláká mnoho cílených návštěvníků (doporučuje se, aby podnikatelé, kteří chtějí například vytvořit vlastní rádio, televizní kanál nebo mediální společnost, udělali totéž). Celkové kapitálové výdaje na realizaci marketingových strategií budou činit více než 600 tisíc rublů. V budoucnu bude reklama vyžadovat měsíční náklady v rozmezí 150 tisíc rublů.

Obchodní plán banky

Není tak těžké uhodnout, že otevření banky od nuly je velmi nákladný a časově náročný proces. Podnikatel by měl zvážit své možnosti, jinak nemusí být myšlenka vytvoření finanční a úvěrové organizace realizována. Bance sestavíme přibližný obchodní plán, který nám umožní odhadnout výši výdajů a částku nutnou k jejich udržení. Kapitálové investice zahrnout:

• dostupnost základního kapitálu - 300 milionů rublů;
• registrace banky a získání licence - 50 milionů rublů;
• nákup ústředí, pronájem poboček, opravy - 11,18 milionu rublů;
• nákup vybavení - 60 milionů rublů;
• marketing - 0,6 milionu rublů;
• ostatní výdaje - 20 milionů rublů.

Celkem bude počáteční investice do vytvoření banky od nuly činit 441,78 milionu rublů. Kromě toho musí být do výpočtů zahrnuty povinné měsíční výdaje:

• reklamní kampaň - 150 tisíc rublů;
• platy zaměstnanců - 1,2 milionu rublů;
• účty za energie - 150 tisíc rublů;
• náklady na údržbu vozidel - 200 tisíc rublů;
• pronájem prostoru pro instalované bankomaty - 0,5 milionu rublů;
• daně - 200 tisíc rublů.

Celkem - objem měsíčních nákladů bude 2,4 milionu rublů. Při nedostatku počátečního kapitálu se nedoporučuje otevírat malou pobočku banky, kde bude pracovat několik lidí. Taková firma nebude schopna konkurovat na trhu a peníze investované do projektu budou s největší pravděpodobností ztraceny.

V praxi bude otevření banky, která bude obyvatelstvu a podnikům poskytovat celou škálu služeb, trvat několik miliard rublů. Za úvahu také stojí vysoká úroveň konkurence na tomto trhu. Klienti důvěřují pouze společnostem, které mají velké množství bankomatů, nezávislých míst zákaznického servisu a také mnoho poboček v různých regionech Ruska.

Neměli bychom zapomínat, že naprostá většina populace již využívá služeb určitých bank, takže můžete přilákat lidi a organizace nabídkou ziskové podmínky spolupráce. To může být nízký zájem na úvěrové produkty, stejně jako příznivé sazby prostřednictvím vkladů. Kromě toho je nutné bezplatná služba zákazníků nebo stanovit minimální sazby pro určitý počet transakcí. Do banky je také nutné přilákat dostatečný počet specialistů, kteří lidem poskytnou kvalitní služby, aby neztráceli čas čekáním ve frontách.

Je nesmírně důležité mít ve svém arzenálu služby mobilní bankovnictví, protože mnoho zákazníků konkurence je dnes úspěšně využívá bez ohledu na lokalitu. Díky tomu můžete dostávat peníze na svůj účet nebo je převádět co nejdříve, aniž byste museli navštívit pobočku banky.

Bankovní sektor nelze nazvat jednoduchým, ale i přes tuto skutečnost je velmi ziskový a atraktivní. Hlavním omezením je přítomnost významných pracovních zkušeností a speciálních znalostí, stejně jako obrovské množství investic.

Důkladné prozkoumání zvláštností ruské legislativní sféry vede k závěru, že jednodušší a rychlejší variantou je nákup již připravené a fungující banky než otevření nové banky, která vyžaduje získání všech potřebných povolení.

V současné době je velmi oblíbená nabídka bankovních služeb, která láká stále více nových podnikatelů v této oblasti. Než začnete otevírat vlastní instituci, musíte se rozhodnout, jakým směrem se bude ubírat:

• Trh banky, jejichž hlavní činností je navazování a udržování mezibankovních vztahů. Většinu jejich aktiv tvoří finance získané od jiných úvěrových institucí. Jsou založeny na spekulativním financování, např. cenné papíry.
• V kredit instituce, podle názvu tvoří hlavní část aktiva vypůjčené prostředky.
• Odhadovaný banka praktikuje obsluhu pro své klienty (mimochodem, nemusí mít vůbec mnoho klientů, často stačí jeden, ale velký).
• Největší skupina je maloobchodní organizací. Zabývají se poskytováním různých služeb v oblasti financí, kombinují vlastnosti každého jiného typu, a proto jsou nejuniverzálnější a nejvšestrannější.

Zajímavý rozhovor o pořádání takové aktivity s jejím majitelem si můžete prohlédnout v následujícím videu:

Požadované dokumenty a jak je získat

Nejprve je tedy nutné předmět zaregistrovat podnikatelská činnost. Standardní formou je zde akciová společnost (otevřená nebo uzavřená - zákon nestanoví žádná omezení). V souladu s klasifikátorem OKPD 2 zní bankovní činnost jako „finanční služby, kromě pojišťovacích a penzijních služeb“.

Po dokončení registračních manipulací byste měli vygenerovat informace o bance a jejím úplném názvu a poté informace odeslat Hlavní územní správa(každý kraj má své). Dokud tato agentura nevydá podepsanou smlouvu do rukou nově raženého podnikatele, nemá smysl žádat o licenci.

Tato fáze předpokládá dostupnost dostatečného základního kapitálu pro platbu, protože hlavní územní správa to určitě prověří.

Po obdržení souhlasu bude rovněž zkontrolována finanční historie organizace jako celku a každého z jejích zakladatelů samostatně. A pokud se alespoň jeden ze zakladatelů rozhodne skrýt informace o jakékoli ze svých finančních transakcí, pak bude možnost otevření v zárodku zmařena.

Nyní trochu o základním kapitálu. Je potřeba mít 300 milionů rublů volné finanční prostředky v době získání licence. Částka byla mimochodem nedávno navýšena a velmi výrazně, dříve bylo zapotřebí „jen“ 180 milionů na základní kapitál.

Poté, co GTU dokončí své ověření, je nutné zajistit přenos informací o nově otevřené instituci do centrální banka , kde bude každý předložený dokument neméně pečlivě zkontrolován. Konečným kontrolním orgánem je Výbor pro bankovní dohled. Záleží na rozhodnutí této struktury, zda se otevře nová. obchodní organizace nebo ne.

Pokud je rozhodnutí kladné, informace o bance se přenesou do další banky kontrolní orgán- daňový inspektorát, kterému je svěřena povinnost zapsat jej do registru úvěrových institucí.

Od tohoto okamžiku má instituce pouze 1 měsíc na vklad na účet schváleného kapitálu.

Počáteční standardní povinný balíček dokumentů pro registraci obsahuje následující položky:

• Tvrzení.
• Seznam zakladatelských listin.
• Pečlivě zpracovaný podnikatelský plán.
• Protokol potvrzující, že zakladatelé provedli valná hromada.
• Doklad potvrzující platbu státu. povinnosti.
• Kopie dokumentů o tom, že zakladatelé prošli státní registrací.
• Dotazníky kandidátů na vedoucí pozice: ředitel, Hlavní účetní a jejich zástupci.
• Zpráva auditora potvrzující skutečnost, že účetní závěrky je spolehlivý.
• Soubor dokumentů nezbytných k tomu, aby úvěrová instituce mohla získat názor, že při provádění hotovostních transakcí splňuje řadu stanovených požadavků.
• Dokument vydaný FAS (federální antimonopolní služba) a potvrzení kladné odpovědi na žádost o souhlas se zřízením ústavu.
• Kompletní seznam zakladatelů na papíře.

Možný rozsah služeb

Strategickým cílem banky a každé její služby je zvýšení příjmu, kterého lze dosáhnout několika způsoby:

• Přitahování klientů.
• Rozšíření prodejního trhu služeb.
• Zvýšení podílu na trhu.

V současné době je úroveň konkurence v bankovní trh je dostatečně vysoká, proto pro udržení rovnováhy v organizaci musí vzniknout jakýsi obchodní dům, který může klientovi poskytnout celou škálu služeb.

Hlavní typy bankovních služeb:

• Konzultace. zaměstnanec banky ujistěte se, že rozumíte takovým otázkám, jako jsou investice, cenné papíry, vrácení daně být schopen předat informace klientovi v přístupné formě. Pokud je klientem právnická osoba, může potřebovat prověření bonity nové protistrany nebo pomoc při analýze marketingových příležitostí na trzích různých velikostí, jak na národní, tak na globální úrovni.
• Řízení finanční toky : Banka vybírá platby, provádí platby firmám a přebytečnou hotovost investuje do nákupu krátkodobých cenných papírů, dokud je klient nezačne pociťovat potřebu.
• Poskytování makléřské služby při provádění transakcí s cennými papíry.
• Provádění investičních služeb. Například upisování, což je garantované umístění nebo nákup nových cenných papírů od emitentů. Účelem takové akvizice je zároveň jejich následný prodej jinému kupujícímu a generování příjmů.
• Pojištění. Po dlouhou dobu byly banky úvěrové pojištěníživot klienta, který mu zaručuje splacení úvěru v případě, že by zemřel nebo onemocněl. Akce k zajištění pojistné podmínky prováděno prostřednictvím společné podniky nebo podpisem, který dává pojišťovně právo otevřít kiosek pro prodej pojistek na území úvěrové instituce.
• Řada finančních služeb, které zase tvoří svěřenecké, leasingové a faktoringové operace. Typ služby přímo závisí na typu klienta.

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Banku nelze nazvat běžnou kanceláří, ačkoli se tak na první pohled jeví. Plní několik důležitých funkcí:

• Zákaznický a návštěvnický servis.
• Hotovostní operace.
• Uskladnění významné zásoby hotovosti a materiálu.

Z toho vyplývá řada specifik, které je třeba vzít v úvahu při výstavbě, rekonstrukci nebo opravě bankovních prostor.

Při sestavování projektu je tedy třeba věnovat zvláštní pozornost vnější a vnitřní výzdobě (základním faktorem je firemní styl), plánování (je vyžadována přítomnost pohodlné klientské oblasti a funkční back office) a technické síle. v souladu s řadou regulační požadavky(ochranné prostředky a integrovaný systém zajišťující bezpečnost).

Hlavním znakem stavby je požadavek na povinnou výbavu ženijními a technickými prostředky, jejichž hlavním účelem je ochrana a bezpečnost. Požadavky na bankovní prostory mají tyto instituce: Centrální banka Ruské federace, Ministerstvo vnitra, požární inspekce a Rospotrebnadzor.

Obecně lze návrh a konstrukci svěřit pouze zkušeným organizacím s kvalifikovanými odborníky.

Činnosti instituce jsou denně spojeny se zpracováním velké částky hotovost, proto se bude hodit specializované vybavení. Umožňuje vám počítat peníze, třídit je podle nominální hodnoty a dokonce kontrolovat jejich pravost. Můžete si zakoupit jak několik samostatných zařízení, tak jednu multifunkční jednotku, která zvládne každý z výše uvedených úkolů.

Bez bankomatu se samozřejmě neobejdete. Mimochodem, je žádoucí, aby nebyl zdaleka sám a byl umístěn na průchozím místě nebo v oddělení.

Personál

Práce v bance je velmi odpovědné povolání, které vyžaduje dodržování kritérií, jako je koncentrace a kvalita. Výběr personálu proto vyžaduje velkou pozornost, zejména pokud jde o vedoucí pozice. Poskytnout může pouze kvalifikovaný manažer efektivní práce společnosti.

Organizační strukturu instituce určuje zřizovací listina, která by měla obsahovat informace o řídících orgánech, jim svěřených pravomocích, přidělených odpovědnostech a vztahu při provádění finančních transakcí.

Vrcholový management je valná hromada akcionářů. Musí být svoláno nejméně jednou ročně a mimořádné zasedání se může konat kdykoli, pokud to požadují zakladatelé, představenstvo, revizní komise nebo akcionář. Mezi hlavní úkoly představenstva patří: operativní řízení bankovních činností, schvalování nařízení o konstrukční jednotka, zastoupení nebo pobočka instituce, jakož i řešení otázek náboru a umísťování personálu.

Jako část Organizační struktura mělo by existovat několik jednotek, které plní svůj funkční účel:

• úvěrová a auditní oddělení, z nichž každá se zabývá řešením společných problémů: první - voj úvěrová politika, druhý - provedením externího přezkumu a hodnocení činnosti organizace;
• plánovací oddělení jejichž hlavními úkoly jsou: organizace komerční aktivity, kontrola tak důležitých ukazatelů, jako je likvidita a ziskovost, ekonomická analýza a studium platební schopnosti klienta, stejně jako marketing a vztahy s veřejností;
• řízení depozitní operace : přijímání a vydávání vkladů, vydávání a umístění cenných papírů;
• řízení úvěrové operace : realizace krátkodobých a dlouhodobých úvěrů, netradiční bankovní operace, např. leasing apod.;
• řízení mezinárodní operace : měnové vklady, poskytování měnová půjčka atd.;
• účetnictví a operativní řízení, skládající se z provozního, zúčtovacího oddělení a oddělení zabývajícího se hotovostními operacemi.

Personální funkce by měly vykonávat oddělení administrativní a ekonomické, právní, personální a účetní.

Potřebné náklady a možné zdroje

Odborníci se domnívali, že otevření vlastní banky by vyžadovalo nejméně 300 milionů rublů. Kromě toho půjde téměř 200 milionů na organizaci kanceláří, bezpečnostní systém a najímání potřebného personálu.

Vlastní prostředky instituce umožňují udržovat její udržitelnost. Při otevření jsou potřeba k pokrytí primárních nákladů: pozemky, prostory, vybavení, mzdy. V budoucnu se na úkor vlastních prostředků investuje do dlouhodobý majetek.

Vlastní prostředky organizace tvoří:

• ze základního kapitálu;
• z rezervního a zvláštního fondu;
• z pojistných rezerv;
• z dodatečného kapitálu;
• z nerozděleného zisku v průběhu roku.

Prostředky, které tvoří základ zdrojů banky, vkládají právnické osoby a fyzické osoby - účastníci (akcionáři nebo akcionáři).

Doba návratnosti

Finanční situace ve městě velmi ovlivňuje ziskovost a návratnost instituce, ale každá pečlivě organizovaná banka se vyplatí za 5-10 let.

Úroveň konkurence v této oblasti je velmi vysoká, ale ani přítomnost velkého počtu velkých organizací nebrání rozvoji malých. Vzhledem k tomu, že poskytují zcela odlišné služby, obyvatelstvo potřebuje jak jedno, tak i druhé.

Kromě toho je často nutné otevřít si vlastní instituci, například když funguje jako dceřiná společnost, která pomáhá sloužit hlavní společnost. Obecně se jedná o výhodnou investici, protože u takto rozsáhlého projektu je to 5 let dobrý ukazatel návratnost.

* Výpočty používají průměrné údaje pro Rusko

Bankovní sektor je pozoruhodný svou komplexností, a přestože jde o velmi výnosnou oblast, podnikat zde dokáže málokdo. Hlavními omezeními tohoto podnikání jsou značné zkušenosti, znalosti a velmi velké investice.

Je pravda, že existují některé úvěrové organizace, které nejsou bankami, a jejich spuštění vyžaduje mnohem méně úsilí a peněz, ale banku může otevřít pouze tým specialistů, kteří nejsou omezeni rozpočtem. Zvláštnosti Ruská legislativa vést k tomu, že dnes je mnohem jednodušší a rychlejší koupit hotovou a fungující banku, než otevřít banku od nuly a získat všechna povolení.

Je obvyklé vyčlenit dvě nebo tři kategorie bank, ale zároveň se takové rozdělení týká pouze soukromých komerčních bank, centrální banka se zabývá nejen poskytováním bankovních služeb, ale také regulací bankovní sektor obvykle. Univerzální banky jsou právě ty, které jsou ve většině, fungují ve všech směrech, investiční banky Hlavním směrem jejich činnosti je investování finančních prostředků do perspektivních oblastí lidské činnosti, nejčastěji se zabývají investováním do cenných papírů. Jsou tu také spořitelny, které jsou vytvořeny k přilákání volné hotovosti od obyvatelstva a právnické osoby. K rozdělení může dojít také z jiných důvodů, protože existují bankovní struktury, které se zabývají pouze poskytováním úvěrů. Zapomínat bychom neměli ani na mezibankovní struktury, které jsou vytvářeny za účelem spolupráce s mnoha úvěrovými institucemi pro zjednodušení jejich interakce. Z právního hlediska musí banka získat licenci, která poskytne vyčerpávající výčet probíhajících operací, a bude možné ji změnit pouze jednou za dva roky. Tímto způsobem lze najít mezeru, ve které je určitý nedostatek účastníků, a zaplnit ji, což pomáhá podporovat fungování celého tohoto složitého systému.

Odpovědí na otázku, jak otevřít banku, pro začátek probíhá registrace podnikatelského subjektu. Banky se obvykle otevírají jako akciové společnosti (otevřené nebo zavřené, ze zákona na to nejsou žádná omezení). Činnosti banky spadají pod jednu nebo více definic v klasifikátoru (OKPD 2) 64 Finanční služby, kromě pojišťovacích a penzijních služeb. Po registraci je potřeba zaslat informace o bance a jejím názvu na Hlavní územní správu pro váš kraj, bez odsouhlasení problematiky s tímto odborem nemá smysl dále žádat o licenci. Již v této fázi je nutné mít dostatečný autorizovaný kapitál k úhradě, GTU prověřuje schopnost podnikatele s takovými částkami disponovat.

To také kontroluje finanční historie podniky, a prověřit nejen organizaci samotnou, ale i všechny její zakladatele. Pokud zakladatelé neposkytli žádné informace o svých finančních transakcích, můžete se v budoucnu rozloučit s možností získat licenci. Nyní zvažte velikost základního kapitálu pro banky a různé nebankovní úvěrové organizace. V zákoně je to jasně napsáno: Minimální velikost základního kapitálu nově registrované banky ke dni podání žádosti o státní registrace a vydání licence k bankovním operacím je stanoveno na 300 milionů rublů. Tato částka byla navíc nedávno navýšena a dříve činila pouze 180 milionů.

O něco snazší je otevřít jiné typy organizací: „Minimální výše základního kapitálu nově registrované nebankovní úvěrové organizace žádající o licenci, která stanoví právo provádět vypořádání jménem právnických osob, včetně korespondenčních bank, na jejich bankovních účtech je ke dni podání žádosti o státní registraci a vydání licence k bankovním operacím stanovena částka 90 milionů rublů. Minimální výše základního kapitálu nově registrované nebankovní úvěrové instituce žádající o licenci pro nebankovní úvěrové instituce oprávněné provádět převody peněz bez otevření bankovní účty a související další bankovní operace je v den podání žádosti o státní registraci a vydání licence k bankovním operacím stanovena na 18 milionů rublů. Minimální výše základního kapitálu nově registrované nebankovní úvěrové organizace, která nežádá o uvedené licence, je ke dni podání žádosti o státní registraci a vydání bankovní licence stanovena na 18 milionů rublů.

Hotové nápady pro vaše podnikání

Po kontrole všech informací v GTU jsou data předána do centrální banky, kde jsou také pečlivě zkontrolována, přičemž podnikatel bude s největší pravděpodobností muset přiložit další dokumenty. Ani tím ale testy po odeslání dokumentů Výboru pro bankovní dohled, kde se zvažuje možnost registrace nové komerční banky, nekončí. Pokud je odpověď kladná, data se přenesou do daňový úřad, kde je nově ražená banka zapsána v registru úvěrových institucí. Bance zbývá měsíc na složení základního kapitálu na účet. Počáteční, standardní a v každém případě povinný balíček dokumentů pro registraci banky:

Tvrzení;

Ustavující dokumenty;

Podnikatelský plán;

Zápis z valné hromady zakladatelů;

Doklady potvrzující platbu státního poplatku;

Ověřené kopie dokumentů potvrzujících státní registraci zakladatelů;

Dotazníky kandidátů na funkce vedoucího, hlavní účetní a jejich zástupců;

Zprávy auditora o spolehlivosti účetní závěrky zakladatelů (u právnických osob); doklady potvrzující zdroje původu finančních prostředků vložených zakladateli (pro fyzické osoby);

Dokumenty požadované k vypracování posudku o dodržování požadavků na provádění hotovostních transakcí úvěrovou institucí;

Kopie dokumentu vydaného federálním antimonopolním orgánem a potvrzujícího vyhovění žádosti o udělení souhlasu se zřízením úvěrové instituce;

Doklady potřebné k registraci první emise akcií úvěrové instituce, je-li založena ve formě akciové společnosti;

Úplný seznam zakladatelé úvěrové instituce na papíře.

Chcete-li výrazně zjednodušit svůj úkol, můžete se obrátit na specializovanou společnost, která poskytuje pomoc při získávání licencí, ale specialisté této společnosti budou za své služby vyžadovat spoustu peněz a nikdo nemůže zaručit licenci: Centrální banka může odmítnout zaregistrovat a vydat licenci z mnoha důvodů a v každém případě bude správné. Je také vybrán typ licence, existuje mnoho typů a mohou existovat omezení týkající se možnosti pracovat s měnami a drahé kovy, pracovat s zahraniční banky, získávat finanční prostředky od určitých kategorií fyzických a právnických osob. Samostatně je předepsána možnost účasti v systému pojištění vkladů.

Pro běžného běžného občana země - je to téměř nereálné. Tento druh podnikání byl donedávna i při dostatečném počátečním kapitálu velmi problematickým a problematickým.

Možnosti formátu banky

Existují dva způsoby, jak začít s vlastním podnikáním – založit nový vlastní banku od nuly, nebo si už kupte malou stávající banka, změnit si jméno a začít pracovat na rozvinuté business třídě. Ale kde začít a jak vytvořit vlastní banku od samého začátku, pochopíme v článku.

V moderní svět nikdo se neobejde bez služeb banky. S ním dostáváte mzdy a další přírůstky, zaplaťte utility, platit daně a převádět Převody peněz příbuzní. Právě kvůli masové popularizaci bank je stále více návštěvníků a v důsledku toho neustále roste i zisk majitelů.

Než si otevřete vlastní banku, musíte si vybrat směr, kterým se bude ubírat. Je jich několik:

• Banky tržního formátu. Jejich účelem a směřováním je udržovat vztahy mezi ostatními, obvykle více velké banky. Většinu aktiv takové banky tvoří finance získané od jiných bankovní instituce. V podstatě se jedná o cenné papíry nebo spekulativní finance.
• Úvěrové instituce, jejichž hlavní podstatou je vydávání finančních prostředků jako půjčky jednotlivcům a organizacím.
• Settlement Bank, jejímž základem, jak již z názvu vyplývá, je provádění různých typů vypořádání mezi klienty nebo organizacemi. U takových bank není vůbec nutné mít velké množství klientů, stačí mít několik velkých, kteří budou neustále využívat služeb banky.
• Retailové banky jsou u nás většinou. Tento formát organizace vám umožňuje kombinovat ve své činnosti vlastnosti každého z výše popsaných typů bankovních institucí.

Poté, co si vyberete specifika své osobní instituce, můžete přistoupit k hlavní a možná nejproblematičtější části otevření banky - papírování.

Dokumenty a postup jejich získání

Takže při návrhu dokumentace musíte postupovat v tomto pořadí akcí:

A teď něco málo o počátečním kapitálu, který byste měli mít. Minimální množství peníze, které by měly být na účtu budoucí banky - 300 milionů rublů. Dříve tato částka činila 180 milionů rublů, v poslední době se však kvůli krizi téměř zdvojnásobila.

Po obdržení všech potřebných podpisů a kladné odpovědi od hlavního regionálního ředitelství musíte přenést informace o organizaci, která se plánuje otevřít, do centrální banky. Tam budou všechny dříve přijaté dokumenty znovu neméně pečlivě zkontrolovány. Pokud tedy plánujete něco skrýt nebo přikrášlit, pak se v této fázi určitě odhalí skutečnosti.

Čeká vás poslední kontrola od Výboru pro bankovní dohled. Záleží na jeho konečném rozhodnutí, zda vaše banka otevře nebo ne. Pokud jste úspěšně prošli všemi výše popsanými instancemi, budou přijaté papíry přeneseny do daňová služba, která přináší nová banka do registru nových úvěrových institucí.

Počínaje tímto okamžikem musíte do 30 pracovních dnů vložit počáteční kapitál na účet organizace. Pokud se tak nestane, pak byla veškerá práce marná a budete muset celý postup opakovat.

Standardní balík dokumentů požadovaný pro bankovní registraci zahrnuje:

• Přihláška od majitele
• Ustavující dokumenty
• Podnikatelský plán. Neměly by to být obecná slova a schémata, ale velmi podrobný plán práce budoucího podniku.
• Zápis potvrzující konání valné hromady akcionářů podniku.
• Potvrzení o zaplacení státní daně.
• Kopie dokumentů, které potvrzují, že zakladatelé byli registrováni u státních orgánů.
• Dotazníky vyplňované kandidáty na hlavní manažerské pozice banky: ředitel, hlavní účetní.
• Zpráva auditora, že účetní závěrka je poctivá a spolehlivá.
• Dokumenty naznačující, že organizace dodržuje řadu požadavků ve vztahu k provádění hotovostních transakcí.
• Dokumenty podepsané FAS.
• sklenice.

Pouze pokud všechny potřebné certifikáty, podpisy a papíry, budete moci úspěšně dokončit proces registrace vlastní banky.

Možný rozsah bankovních služeb

Hlavním cílem, se kterým se banky otevírají, je zvýšit počáteční kapitál a vydělat peníze. Toho lze dosáhnout několika způsoby:

• Zvýšení podílu na trhu
• Neustálé přitahování nových zákazníků
• Rozšíření seznamu služeb, které může poskytovat.

V naší době je však konkurence mezi bankovními institucemi velmi vysoká, proto by v každé bance, která chce dosáhnout pozitivního vývoje, měl být vytvořen celý katalog služeb.

Mezi hlavní služby banky patří:

• Poraďte se finanční záležitosti různé složitosti. K tomu musí být odpovědní zaměstnanci, kteří důkladně rozumí různým bankovním operacím: investicím, půjčování, cenným papírům, prohlášením a tak dále. Zaměstnanec musí být schopen vysvětlit obtížná situace ke klientovi jednoduchými a přístupnými slovy, takže i člověk bez finanční vzdělání Byl jsem schopen pochopit, co se děje.
• Řízení finančních toků. Každý den provádí každá banka platby a výplaty za různé, někdy velmi velké částky Z peněz. Zaměstnanci banky musí umět správně a rychle přesměrovat tok peněz správným směrem.
• Poskytování zprostředkovatelských služeb.
• Poskytování investičních služeb.
• Pojištění, které je poskytováno prostřednictvím franšízy nebo vytvořením společných podniků.
• Provádění trustových, leasingových nebo faktoringových operací. Jaký druh služby bude poskytován závisí přímo na stavu klienta.

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Banka je na první pohled velmi podobná běžné kanceláři, ale to není vůbec aktuální. Téměř každá místnost je vhodná pro kancelář, zatímco důležitější operace se provádějí v bance, proto místnost potřebuje více vybavení. Mělo by být vhodné pro:

• Zákaznický servis banky
• Hotovostní transakce
• Skladování značného množství financí uživatelů instituce a cenných papírů.

Prostory pro banku musí po ukončení poskytování těchto služeb splňovat následující požadavky:

• Ve fázi návrhu projektu je nutné zajistit vlastnosti vnitřní a vnější dekorace. Zobrazí se firemní styl, podle kterého zákazníci vaši banku poznají.
• Při výstavbě areálu je třeba vzít v úvahu hlavní požadavky: maximální ochranu a bezpečnost.
• Kupte si potřebné vybavení pro práci: stroje na počítání peněz, pokladny, a mnohem víc.

Ujistěte se, že máte více bankomatů. Jeden z nich musí být umístěn v samotné pobočce banky nebo v nejbližším přístupu. Jeden nebo více se doporučuje umístit v centru města na přeplněná místa.

zaměstnanci banky

Kdo bude pracovat v bance, je velmi zodpovědná věc. Lidé, které najímáte, by neměli být pouze profesionálové ve svém oboru, ale také zodpovědní, dochvilní a pozorní, mít dokonalé vlastnosti.

Nejvyšším vedením je vždy valná hromada akcionářů, která se musí scházet minimálně jednou ročně a také kdykoliv, když se vyskytnou důležité a naléhavé záležitosti.

• Úvěrové a auditní oddělení
• plánovací oddělení
• Oddělení pro řízení operací souvisejících s vklady
• Řízení úvěrových operací
• Mezinárodní finanční transakce
• Účtárna.

Každé oddělení musí mít náčelníka, který bude řídit práci a odpovídat za správnost a efektivitu provádění pokynů svými podřízenými.

Potřebné náklady a možné zdroje

Podle odborníků potřebujete k otevření vlastní banky počáteční kapitál ve výši nejméně 300 milionů rublů. Kromě toho bude asi 200 milionů vynaloženo na prostory, personální zabezpečení a další organizační potřeby. Ukazuje se, že k otevření vlastní banky od nuly budete potřebovat nejméně 500 milionů rublů.

V budoucnu budou investice a dlouhodobý majetek uskutečňovány na úkor vlastních zdrojů. Na vlastní prostředky zahrnout:

• Základní kapitál podniku
• Zvláštní a rezervní fond
• Rezerva na pojištění
• Extra kapitál
• Zisk se v průběhu roku nerozděluje.

Doba návratnosti

Doba fungování banky a výše zisku, který přináší, jsou výrazně ovlivněny velikostí a počtem obyvatel města. Takže v megaměstech je tento proces rychlejší a v malých městech to trvá déle. Banka se každopádně splácí za 5-10 let po otevření.

Banky samozřejmě každým dnem přibývají a konkurence je poměrně vysoká a to s sebou nese svá rizika. Ale zároveň velké banky a malé banky mají úplně jiný význam a poskytují jiné služby, takže obyvatelstvo potřebuje jak první, tak i druhé.

Ale velmi často je otevření malých bank prostě nutností. Působí jako dceřiné společnosti velkých síťových bank a pomáhají jim obsluhovat velký tok zákazníků.

V každém případě je otevření vlastního podnikání ve formě banky vynikající investicí a návratnost 5 let je podle odborníků považována za vynikající ukazatel.

V kontaktu s

Jedním z nejběžnějších typů velkých podniků je otevření vlastní banky. Níže je krok za krokem popsán postup založení banky.

Forma podnikání není zásadní, banka ano akciová společnost nebo podnik. Pokud je formálně zakladatelem banky právnická osoba, pak před předložením dokumentů k povolení bankovní, je nutné, aby nedocházelo k nezaplacení do fondů a ztrát.

Autorizovaný fond

Pokud je vytvořen komerční banka, pak musí být registrován u národní banky se zcela vytvořeným statutárním fondem. Rozpočet fondu tvoří osobní fondy zakladatelů, deklarované a vydávané v procentech. Každý ze zakladatelů má právo na maximálně 35 % základního kapitálu.

Než si vytvoříte vlastní banku, musíte vytvořit autorizovaný fond požadované velikosti. pro banky a finanční instituce– 5 milionů eur. Tuto částku lze uhradit jak v zahraničí, tak v tuzemsku národní měna.

Když je zákonný fond zcela vytvořen a jeho minimální část tvoří hotovost, jsou převedeny na dočasný účet otevřený u Národní banky na dobu nezbytnou k dokončení procedury registrace nové banky.

Zbytek statutárního fondu mohou tvořit nemovitosti evidované v souladu se všemi potřebnými standardy a vhodné k užívání.

Požadované dokumenty

Když přemýšlíte o tom, jak vytvořit banku, v první řadě byste se měli postarat o správné provedení všech dokumentů.

• Bankovní charta.
• Žádost o státní registraci se seznamem bankovních operací podléhajících licencování.
• Dokumenty statutárního fondu. Obvykle se jedná o výpis z dočasného účtu o dostupnosti finančních prostředků.
• Výpis z rozhodnutí zakladatelů, který uvádí pozice manažerů a hlavního účetního banky.
• Kopie registrace právnických osob - zakladatelů banky.
• Dokumenty fyzických osob - zakladatelů banky.
• Dokumenty potvrzující právo sídla banky na její právní adrese.
• Osvědčení o přiznání peněžních částek fondu u finančního inspektorátu.
• Doklady o převodu finančních prostředků ze statutárního fondu každým ze zakladatelů.
• Formy budoucích kandidátů na pozice hlavní účetní a vedoucí oddělení. Jejich splnění požadavků je vyšší ekonomické vzdělání, tříletá praxe na obdobné pozici v bance, bez trestního rejstříku.
• Tříletý podnikatelský plán zobrazující přibližnou výši příjmů a výdajů.
• Odborná recenze nemovitost statutární fond a úkony ověření hodnotící komise.
• Dokumenty potvrzující platbu za získání bankovní licence a státní registrace.
• Dokumenty, které potvrzují technické vybavení banky.

Bankovní registrace

Po obdržení a odeslání všech výše uvedených dokumentů národní banka zkontrolovat je do dvou měsíců. Na základě výsledků práce konzultační komise bude rozhodnuto o souladu kandidátů na manažery a hlavní účetní. Po kladném rozhodnutí představenstva národní banka, licenční oddělení přidává registrační záznam do Jednotného státního rejstříku právnických a fyzických osob. Vedoucímu banky je vydán potvrzující dokument a registrační údaje jsou předány ministerstvu statistiky, ministerstvu financí a inspektorátu Státního daňového výboru.

V případě odmítnutí registrace oznámí rada národní banky důvody. Může se jednat buď o nesoulad mezi statutárním fondem v provedení nebo velikosti, nesprávně podané údaje v podkladech k registraci, rozpor v kandidaturách manažerů popř. finanční pozici zakladatelé bank.

Zakládání poboček

Poté, co se vám podaří vytvořit vaši banku, můžete otevřít řadu zastoupení nebo poboček. Vše provádějí pobočky Bankovní operace hlavní banka, jak je stanoveno v licenci. Chcete-li získat povolení k otevření pobočky, musíte také kontaktovat národní banku a poskytnout řadu dokumentů. Je nutné sepsat žádost o zřízení pobočky a předložit doklad potvrzující rozhodnutí o otevření pobočky schůzí zakladatelů.

Do 30 dnů komise posoudí otázku účelnosti otevření pobočky.

Zamítavé rozhodnutí může být způsobeno ztrátami, které bance vznikly během tří měsíců před podáním žádosti, nebo nesrovnalostmi ve vyřizování dokladů o organizaci pobočky a její činnosti. V případě kladného rozhodnutí bude seznam registrovaných poboček přiložen ke zřizovací listině banky. Kromě toho může být bance vydáno povolení k organizaci směnárny a centra osídlení. Banka může mít také zastoupení, které neprovádí bankovní operace, ale zastupuje zájmy banky.

Získání licence

Bankovní operace podléhají licencování. Při registraci banky se vydává obecná licence. Umožňuje provádět finanční transakce v národní měně. Po získání této licence může banka požádat o interní licenci umožňující provádět finanční transakce v cizí měně.

Rok po registraci může banka požádat o obecnou licenci, která jí umožní provádět finanční transakce mimo zemi. Výjimku tvoří pobočky zahraničních bank nebo banky, jejichž statutární fond je tvořen zahraničními investicemi.

Tři roky po registraci může banka požádat o licenci k provádění operací s drahými kovy a kameny. Pro kladné rozhodnutí o vydání licencí musí mít banka finanční prostředky ve výši minimálně 10 milionů eur. Po získání licencí může banka nejen provádět finanční a bankovní operace, ale také technologicky doplňovat dílo. A než si vytvoříte vlastní banku, musíte si vše promyslet tak, aby splňovala všechny technické požadavky. Je lepší, když svému klientovi nabídne co nejvíce velké množství bankomaty. Nebylo by zbytečné vytvořit internetovou banku, jedná se o moderní nástroj vzdálená služba klientů.

Likvidace banky

Změna v činnosti banky může souviset s procesem reorganizace. Může být učiněn po rozhodnutí schůze zakladatelů nebo soudním příkazem rozhodnutím vládní agentury. Banka se může sloučit s jinou bankou. Poté všechna práva přecházejí na nově vzniklou strukturu. Oddělením se část banky stává samostatnou bankovní strukturou. Ve všech případech změny statutu banky dochází k přeregistraci.

Likvidaci banky lze provést po rozhodnutí správní rady a státních orgánů.

V případě likvidace je vytvořena speciální komise, která dohlíží na správnost postupu při ukončování činnosti.