Investice na Kypru. Funkce otevření vkladu v zahraniční bance. Výhody bankovního systému Kypru

Ministři financí eurozóny schválili alokaci Kypru Finanční pomoc ve výši 10 miliard eur. To je méně, než země potřebuje: původně to bylo asi 17 miliard eur. Nikósie požádala o pomoc již v červnu 2012, jednání však zbrzdily únorové prezidentské volby a nesouhlas místních úřadů se škrty v rozpočtu.

Kypr (po Řecku, Irsku, Portugalsku a Španělsku) se stal pátým členem eurozóny, který obdržel mezinárodní pomoc od a. Výtěžek půjde primárně na rekapitalizaci. bankovní systém, úzce spjatá s dluhy zmítaným Řeckem.

Po 10 hodinách jednání Nikósie souhlasila se zavedením jednorázové daně z vkladů – 6,75 % na částky do 100 tisíc eur a 9,9 % nad tuto hranici. Navrhuje se zavést stálou daň úrokový výnos z vkladů. Změny vstoupí v platnost v úterý 19. března (v pondělí je na Kypru státní svátek).

Tato opatření se dotknou ruských občanů: podle finančníků z kyperských vkladů 91,5 miliardy dolarů patří 18,3 miliardy dolarů Rusům.

Zavedení daní a poplatků z vkladů by mělo do kyperského rozpočtu přinést 5,8 miliardy eur.

Noční oznámení nizozemského ministra financí Jeroena Dijsselbloma způsobilo, že Kypřané, kteří chtěli vybrat peníze, stáli v sobotu ráno před bankami. Uzavírání účtů je ale nyní problematické. Podle ministra financí Michalise Sarrise je překlad velké částky prostřednictvím systémů elektronického bankovnictví budou zablokovány. Vklady podléhající novým poplatkům budou pravděpodobně v úterý zmrazeny, uvedl člen představenstva ECB Jörg.

Tato opatření byla přijata speciálně proto, aby zahraniční investoři, zejména občané Ruska a Velké Británie, nemohli vybírat peníze.

Bez zavedení omezení by hlavní daňová zátěž mohla ležet pouze na občanech Kypru, vysvětlil Asmussen.

Dijsselblum uznal, že zavedení jednorázových poplatků za vklady je jedinečné opatření vzhledem ke zvláštnostem nabubřelého bankovního systému Kypru. „Jde o příspěvek k poskytování finanční stabilita Kypr,“ řekl úředník.

Věřitelé také přinutili Kypr zvýšit sazbu daně z příjmu právnických osob z 10 % na 12,5 %, uvedly zdroje. Korporátní daň na Kypru je nejnižší ze zemí eurozóny, takže mnoho společností, včetně ruských, volí pro registraci právě tuto jurisdikci. Nyní se bude kyperská sazba rovnat irské. I 12,5 % je podle partnerů v eurozóně příliš málo: například Dublin byl opakovaně žádán, aby zvýšil daně.

Bez pomoci by Kypr čelil platební neschopnosti.

V případě negativního scénáře ruské banky, spolupracující se společnostmi ruského původu registrovanými na Kypru, by podle přepočtu ztratila až 50 miliard dolarů.

Konkrétně objem úvěrů poskytnutých ruskými bankami kyperským offshore společnostem na konci roku 2012 činil asi 30–40 miliard USD. dceřiné společnosti Ruské banky umístily na Kypru asi 12 miliard dolarů, další 1 miliardu dolarů tvoří kapitál dceřiných bank a společností na Kypru.

Záchrana ve výši 10 miliard eur, zvýšení daní a privatizace ve výši 1,4 miliardy eur umožní Kypru snížit svůj dluh do roku 2020 na 100 % HDP, řekl Dijsselbloom.

Evropská komise očekává, že se na záchraně kyperské ekonomiky bude podílet i Rusko, uvedl evropský komisař Olli Rehn. Doufá, že Moskva refinancuje úvěr poskytnutý Nikósii za 2,5 miliardy eur.

Kypr požádal o 5letý odklad splácení úvěru do roku 2021 a snížení sazby ze 4,5 % o 1,5–2 procentní body.

Ministr financí Kypru příští týden odletí na jednání do Moskvy. Kyperský prezident Nikos Anastasiades rovněž doufá, že nastolí téma hospodářské pomoci na setkání s kyperským prezidentem. V nadcházejících týdnech by měl navštívit Rusko.

Kromě toho kyperští představitelé uvedli, že ruští investoři mají zájem koupit většinový podíl v Cyprus Popular Bank a zvýšit svůj podíl v Bank of Cyprus. 9,7 % banky stále vlastní struktura bývalého hlavního vlastníka.

V poslední době se zvyšuje poptávka po vkladech v zahraniční banky, protože jejich procento nemá nic společného s ruskou ekonomikou, a proto přitahuje ruské občany.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Uchovávání peněz různé banky, vlastník tak snižuje rizika svých investic. Taková strategie je celkem rozumná, protože šance, že ke kataklyzmatům dojde ve více státech najednou, je mizivá.

Základní informace

Vklad je proces převodu Peníze vkladatele do banky za úrok s jejich vrácením po stanovené době nebo na žádost klienta.

Když vložíte své úspory do banky, začnete z nich mít zisk. Banky se denně snaží přilákat co nejvíce zákazníků.

Vkladatelé jsou zvláště cennými klienty, protože jejich kapitál slouží k doplňování bankovních rezerv a využití ve své obchodní činnosti.

Jedním z hlavních odvětví je, které vyžaduje neustálý příliv kapitálu, který banky vydávají v zájmu obyvatelstva a organizací.

V tomto ohledu je výhodné otevírat vklady a vytvářet zisk ve formě úrokových plateb z částky, zatímco vaše peníze někde pracují.

Když banky dojdou zásoby, nabídky od ziskový úrok nánosy rostou jako houby po dešti.

To, jaké období pro vydání takové služby zvolit, závisí nejen na tomto faktoru, ale také na sezónních výkyvech.

Například v létě mají lidé tendenci utrácet peníze za dovolenou. V souladu s tím berou část nebo všechny úspory z účtu a banky tento trend opět berou v úvahu a jsou povinny zvyšovat sazby, aby přilákaly nové vkladatele.

Zahraniční vklady jsou výhodnější pro ty, kteří vykonávají činnost v zahraničí, a to platí i pro běžné občany, kteří poslali své děti studovat do zahraničí.

Koncepty

Navzdory všeobecným znalostem se vždy najdou lidé, kteří nerozumí základům a tomu, jaký příspěvek by byl přínosný a pohodlný právě pro ně.

K tomu je potřeba rozumět konceptům a typům vkladů, které naše i zahraniční banky mohou nabídnout.

Hned je třeba říci, že ruské banky dávají mnohem vyšší procento na nabídky vkladů než zahraniční.

Pokud si ale chcete pouze zajistit své těžce vydělané peníze a máte obavy o spolehlivost našich bank, bylo by pro vás moudrým rozhodnutím zkusit si otevřít účet v zahraničí.

A v tomto případě se připravte na zaplacení slušné částky za otevření účtu, vedení a další operace.

Také pro nerezidenty je procento nejčastěji nabízeno ještě méně než za vlastní a minimální první splátka bude asi 50 tisíc dolarů a více.

Jako variantu můžeme uvažovat o našich bankách, které mají pobočky v zahraničí, ale řada občanů je k nim také nedůvěřivá, stejně jako k běžným ruským, preferují evropské a švýcarské, kyperské a pobaltské.

Požadavky na vkladatele

Jak již bylo zmíněno, otevření vkladu v zahraniční bance je mnohem obtížnější a problematičtější.

Proto byste měli být připraveni předložit takové certifikáty, o kterých jste v životě neslyšeli.

Existuje také článek, který již trestá ty, kteří své devizové transakce neoznámili úřadům.

To je napsáno, což také označuje výši sankcí v rozmezí od 5 tisíc rublů. pro fyzické osoby do jednoho milionu rublů pro právnické osoby. osob.

Pokud jste se neohlásili do měsíce po otevření účtu, je také nevyhnutelná pokuta za pozdní oznámení, od tisíce do 5 tisíc rublů.

I v tomto zákoně je požadavek na výroční zprávu, která obsahuje všechny pohyby na vašich účtech a v případě pozdního podání nebo jeho absence budou nevyhnutelné i sankce.

Jak provést vklad v zahraniční bance

Nejprve si vyberte zemi, která je považována za spolehlivou pro nerezidenty, poté napište dopis a ujasněte si, co bude potřeba na transakci připravit.

Mnoho bank vyžaduje osobní přítomnost vkladatele při otevírání účtu.

Jako v každé bance je vyžadována příslušná dokumentace a rysem je pohovor se zástupcem zahraniční banky, na kterém bude záviset možnost umístění v této bance.

Dobrou volbou za podmínek budou pobaltské banky, banky Lotyšska.

Pokud jde o pobočkové banky, můžete kontaktovat Citibank, která umožňuje Rusům mimo Rusko dokončit obchod s nejmenšími problémy.

Jaké podmínky jsou nabízeny pro Rusy

Jak již víme, zahraniční banky s vysokými úrokovými sazbami nespěchají, takže Rusové mohou očekávat v nejlepším případě od 3 do 5 %, v průměru až 1,5 %. Jinak podmínky vycházejí ze stejných přepadů jako v Rusku.

Požadované dokumenty

Kromě samotného dotazníku budete potřebovat takové možné dokumenty, jako jsou:

• zahraniční pas a někdy i druhá polovina ověřená notářem,
• potvrzení o příjmu ve formě banky na několik let (v závislosti na konkrétní bance),
• informace o složení rodiny,
• účty za energie,
• a také osvědčení potvrzující, že nemáte záznam v trestním rejstříku a že jste vyšetřováni. Toto potvrzení lze získat na policejní stanici.

Toto je minimální balíček, na který se můžete zaměřit, ale před podáním žádosti byste si měli ujasnit celý balíček dokumentů.

Pokud si založíte účet a máte existující v některé z ruských poboček, řešení bude mnohem rychlejší.

Jak získat nejvyšší úrok z vkladů

Udržet krok s úroky bude extrémně obtížné, pokud jde o zahraniční vklady. Ale samozřejmě se můžete seznámit s několika bankami, které poskytují nejvyšší mezi svými konkurenty.

Vaší pozornosti je předložen seznam zemí, které jsou oblíbené u ruských občanů, stejně jako mají - oblíbené jsou kyperské banky, lotyšské a americké banky.

Pokud jde o jiné země, jako je Švýcarsko, Belgie, Německo, jedná se o spolehlivé banky, ale úrok je zanedbatelný a služba bude stát více než úrokové platby, takže tyto možnosti nejsou vhodné pro ty, kteří chtějí navýšit svůj kapitál.

Výhodné nabídky bank

Je možné žádat krátkodobě

Možnost je, ale ztrácí smysl, protože. procento je velmi malé, ve srovnání s našimi nabídkami je služba drahá a registrace zabere hodně času.

Až 1 rok lze vydat téměř v jakékoli bance a můžete to udělat, ale jak racionální a ziskové to bude.

Výhody a nevýhody

Výhody tohoto typu investice jsou:

Tajemství a důvěrnost	Jde o to, že pokud vlastníte firmu a chcete schovat své úspory, tak ne, o tom to není. Soukromí může získat soukromá osoba
Spolehlivost	Zahraniční banky jsou známé především svou spolehlivostí, proto se při provádění vkladů v zahraničí nemusíte starat o vrácení prostředků, protože. v mnoha zemích zákon chrání úspory jak rezidentů, tak nerezidentů země, takže v případě uzavření banky můžete vždy získat náhradu od státu, i když je to extrémně vzácné
Skvělé příležitosti	Peníze v bance v zahraničí můžete držet nejen kvůli spolehlivosti a platbám, ale můžete si přivydělat nákupem cenné papíry a další finanční odvětví

Lze také identifikovat několik nedostatků:

1. Nízký úrok z vkladů. I přes oblibu zahraničních vkladů je největší nevýhodou nemožnost si tímto způsobem vydělat.
2. Drahé otevření a vedení účtu.
3. Zdlouhavý proces a vysoká úroveň selhání, které nelze ovlivnit.
4. Nemožnost otevření bez osobní přítomnosti, což zatěžuje proces a výrazně zvyšuje náklady.
5. Hlášení do vládních orgánů a pokuty.

Uchovávání peněz v cizí bance– možnost, jak ochránit své finanční prostředky před překvapeními domácí ekonomiky.

Důvody, proč byste si měli otevřít vklad v zahraniční bance

Hlavním účelem vkladu v zahraničí je spolehlivé uchování finančních prostředků. Sazby v zahraničí jsou nízké, většinou 1-2% a jen na některých místech - do 5%. Západní finanční instituce mají přísné podmínky pro předčasné ukončení vkladů a také vysoké daně z úroků.

Mnozí nastavili vysokou hranici pro vkládání finančních prostředků (zejména ve Švýcarsku) - 10-25 tisíc eur. Minimální výše záruky (výplata náhrady vkladateli v případě úpadku) podle norem EU je minimálně 20 000 eur. V některých zemích dosahuje 100 000 eur, například v Litvě. Umístění peněz v zahraničí je výhodné pro ty, kteří tam studují nebo pracují, stejně jako podnikají nebo kupují nemovitosti.

Oblíbené země pro vklady v Evropě

Po mnoho let Rusové ukládali na Kypru. Ale po problémech v bankovním systému země, kdy mnozí přišli o peníze, jeho popularita upadla. Nyní rozšířené umístění finančních prostředků v pobaltských státech.

Mezi přispěvateli jsou známé také země jako Německo, Rakousko a Dánsko a klasika žánru – Švýcarsko, kde velmi nízké sazby a velký minimální vklad. Vklady v zahraničních bankách, jejichž úrokové sazby jsou velmi nízké, jsou považovány za způsob bezpečného uložení peněz, nikoli však výdělku.

Vklady v zahraničních bankách - TOP 10 nejziskovějších nabídek *

Návrh na vklady podle zemí je následující.

1. Na Kypru nejlepší nabídky dosáhnout 4,5 % (individuálně až 6 %) ročně v dolarech – Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd a AlphBank.
2. V Lotyšsku je zajímavá Citadele Bank, která nabízí až 3 % ročně v $. BIGBANK oznamuje v eurech až 2,65 %.
3. USA: Edward a Jones Vanguard Group nabízejí až 2,96 % v dolarech.
4. Ve Spojeném království Bank of London a na Blízkém východě oznamují až 2,8 % v librách šterlinků.
5. Itálie. ING Direct Italia v eurech – 1,4 %.
6. Belgie – ING Belgium – 1,25 % (eur).
7. Vklady v Německu: ING DiBa nabízí sazby v eurech až 1 % ročně.
8. Švédsko – Nordea získává finanční prostředky ve výši 1 % v SEK.
9. Holandsko. ABN AMRO pro vklady v eurech - až 1 % ročně.
10. Švýcarsko. Bank Postfinance – 0,15 % ročně ve švýcarských francích. Z ložisek ve Švýcarsku je to nejvíce zisková nabídka, s přihlédnutím k nákladům na obsluhu zálohy. Většina vysoké sázky ve Švýcarsku u Credit Suisse (0,72 %), ale náklady na služby převyšují příjmy.

Požadavky na nerezidentní investory

Hlavním požadavkem zahraničních finančních struktur na nerezidentské vkladatele je transparentnost zdroje původu peněz. Proto je ověřování tohoto faktoru velmi vážné. Bude vyžadováno odlišné typy certifikáty a prohlášení, jiné než obvyklé dokumenty doprovázející otevření vkladu.

Doporučení tuzemské banky vítáme, pokud se jedná o „dceru“ zahraniční. Velmi nápomocná budou i doporučení obchodních partnerů, kteří s touto institucí spolupracují. Pokud vkladatel podniká v zemi, kde je vklad umístěn, je to velké plus.

Vysoká minimální hranice vkladu (tisíce dolarů) umožňuje vyloučit lidi s nízkými a středními příjmy.

Jak otevřít vklad v zahraniční bance

Chcete-li otevřít účet v zahraniční bance, musíte:

1. Vyberte si vhodnou zemi, banku (hodnocení spolehlivosti "A") a typ vkladu.
2. Vstupte do korespondence za účelem upřesnění podmínek otevření (osobně nebo s pomocí zprostředkovatelů).
3. Sbírat Požadované dokumenty(osobně nebo prostřednictvím zprostředkovatelů), provést jejich překlad, notářsky ověřit.
4. Odešlete dokumenty do banky.
5. Získejte kladné rozhodnutí (nebo odmítnutí).
6. Pokud je rozhodnutí kladné, podepište smlouvu cestou do zahraničí (pro VIP klienty může banka vyslat vlastního referenta).
7. Umístěte peníze.
8. Informujte o všem místní úřady nezbytné informace o otevření účtu v zahraničí.

vnitrostátní právní požadavky

Od roku 2015 jsou občané, kteří umístili finanční prostředky v zahraničí, povinni předkládat čtvrtletně daňový úřad informace o pohybu finančních prostředků na účtech. K těmto zprávám musí být připojeny podpůrné dokumenty přeložené do ruštiny a ověřené notářem.

Otevření a uzavření účtu v zahraničí je nutné do měsíce nahlásit finančnímu úřadu v místě bydliště (jinak hrozí pokuta 5 000 rublů).

Prostředky na vklad můžete převádět pouze prostřednictvím ruštiny finanční struktury.

• Počítejte všechny příjmy / výdaje, abyste nebyli ve ztrátě. Nízký úrok z vkladů, stejně jako náklady na jeho údržbu, provize za převod prostředků a jejich výběr, jejich přeměnu vedou k tomu, že při umístění méně než 50 tisíc dolarů může být vkladatel v červených číslech.
• Pokud zahraniční banka nedá souhlas a požaduje stále nové a nové dokumenty, pak tímto způsobem sděluje vkladateli, že je nežádoucí, aby vklad skládal. V zahraničí není zvykem o tom přímo mluvit.

*Datum aktualizace dat – duben 2015

V podmínkách nestability v ruská ekonomika naši krajané se stále častěji obracejí na zahraniční banky, aby otevřely vklady v cizí měně. Držet peníze doma „pod polštářem“, investice do nemovitostí jsou velmi kontroverzními nástroji pro uchování majetku. Zjednodušení postupu při otevírání vkladů v zahraničí, vznik rozruchu kolem amerického dolaru sloužil jako zelená pro všechny ruské investory, kteří chtějí spořit, zvyšovat své úspory a chránit je před nepříznivými podmínkami finanční trh RF. Proces otevření účtu v bankách mimo Rusko vyvolává u potenciálních vkladatelů mnoho otázek. Chcete-li odstranit některé z otázek, můžete nejprve použít kalkulačku vkladů s kapitalizací úroků na našem webu.

Tento článek se bude zabývat několika nejdůležitějšími aspekty:

• právní základy a právní jemnosti;
• postup pro otevření účtu;
• jaké dokumenty jsou nutné k vytvoření zálohy;
• jak spolehlivé je toto umístění finančních prostředků pro Rusy;
• příklady nejslibnějších zahraničních finančních a úvěrových institucí.

Proč si vkladatelé vybírají zahraniční banky?

Otevírací měnový vklad v jedné ze zahraničních bank slibuje potenciálním zákazníkům řadu dalších výhod:

• vysoká úroveň spolehlivosti finančních a úvěrových institucí;
• vrácení vyšší částky vkladu (až 100 tisíc dolarů) v případě úpadku organizace (ruská legislativa stanoví pojistné krytí pouze o 1,4 milionu rublů);
• příspěvek na cizí měna umožňuje diverzifikovat investiční portfolio a chránit majetek před výkyvy Směnné kurzy;
• záruka vrácení;
• možnost volby měny, ve které bude finanční rezerva uložena.

Umístění finančních prostředků na účty otevřené u zahraničních finančních institucí je výhodné zejména pro ty, kteří pracují nebo studují v zahraničí, plánují nákup nemovitosti nebo podnikání. Z mínusů lze zaznamenat značné náklady na údržbu, velká omezení minimální částka záloha, velký balík požadovaných dokumentů, nízké úroky.

Právní základ pro otevření vkladu v zahraniční bance

Před deseti lety bylo mimořádně obtížné otevřít vklad v zahraničí, protože tato akce vyžadovala povolení od Centrální banky Ruské federace. Od nabytí účinnosti zákona č. 173-FZ „Dne měnová regulace a měnová kontrola» tento postup byla podstatně zjednodušena. Tento právní akt opravňuje všechny rezidenty k zakládání účtů v zahraničí. Seznam určité kategorie osobám, které mají zakázáno vytvářet vklady, je dáno zákonem č. 79-FZ.

Jak otevřít vklad v cizí měně

Pro otevření vkladu v zahraniční bance jsou vyžadovány následující dokumenty:

• informace o složení rodiny;
• osvědčení o bezúhonnosti;
• daňové přiznání za posledních 6-12 měsíců se značkou IFTS;
• kopii mezinárodního pasu ověřenou notářem;
• potvrzení o zaplacení bydlení a komunálních služeb a další dokumenty podle uvážení banky.

Po prostudování poskytnutého balíku dokumentů je nutné podepsat smlouvu s finanční a úvěrovou institucí. K tomu lze použít jedno ze 3 schémat:

• při osobní návštěvě kanceláře (za tímto účelem bude muset vkladatel navštívit zemi, kde se nachází banka);
• prostřednictvím zastoupení na území Ruské federace;
• prostřednictvím služeb zprostředkovatelů.

Obsluha v zahraničních bankách se provádí za těchto podmínek:

• Je povoleno doplňovat účet jak v hotovosti, tak i bankovním převodem;
• Svůj vklad můžete spravovat pomocí bankovní karta, internetové bankovnictví, šeková knížka, fax, poštovní kurýr;
• Účet lze použít pro správu osobních financí, kromě podnikatelská činnost;
• Proces registrace v průměru trvá od 1 týdne do 2-3 měsíců;
• Důvěrnost, bezpečnost transakcí a převodů jsou zajištěny pomocí kódů, šifer, vyhrazených komunikačních kanálů;
• Občan Ruské federace je povinen oznámit otevření účtu v zahraničí daňová služba. Na konci každého zdaňovacího období je nutné nahlásit IFTS zůstatky na těchto účtech. Za porušení tento požadavek je poskytována pokuta až 5 000 rublů;
• Sazby vkladů jsou v průměru 1–2 % ročně (ve vzácných případech může sazba dosáhnout 5–6 %);
• Minimální hranice pro uložení finančních prostředků je 10-25 tisíc dolarů;
• Minimální pojistná částka v případě krachu banky v zemích EU je to 20 000 eur (v některých zemích, např. v Litvě, tato částka dosahuje 100 000 eur).

Kde si otevřít účet v zahraničí?

Zahraniční banky nabízejí ne tak vysoké sazby za spoření ve srovnání s ruské organizace. Proto je toto řešení vhodné pro spoření a akumulaci majetku v krátkodobém a střednědobém horizontu.

Mezi vkladateli byly dlouhou dobu nejoblíbenější vklady na Kypru. Vzhledem k problémům, které se v této zemi v posledních letech objevily a spojené se ztrátou úspor vkladatelů, však tyto finanční a úvěrové organizace mnohem menší důvěru. Největší poptávka je dnes po vkladech v bankách pobaltských zemí. Neméně oblíbené jsou u našich krajanů vklady v Německu, Rakousku a Dánsku. Švýcarské banky své přední pozice ve spolehlivosti a oblíbenosti mezi cizinci neoslabují.

Podle velikosti úrokové sazby vedou tyto země:

• kyperský. Pro účty v amerických dolarech v Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank můžete získat sazbu až 4,5 % ročně;
• V Lotyšsku nejvíce ziskové podmínky pro vkladatele nabízejí Citadele (až 3 %) a BIGBAN (až 2,65 %);
• Mezi Američany jsou mezi našimi krajany nejoblíbenější Jones Vanguard Group a Edvard, které nabízejí sazbu až 2,96 % ročně;
• Mezi Brity vede Bank of London a Middle East, která nabízí otevření vkladu ve výši 2,8 % v librách šterlinků;
• V italské ING Direct Italia můžete otevřít vklad ve výši 1,4 % v eurech;
• V němčině, švýcarsku, švédštině, holandštině finanční instituce je přípustné otevřít vklad se sazbou 1-1,25%.

Jaro 2013 zůstane hospodářské dějiny jako kyperská krize, která překvapila svět novými metodami globální politiky. Tentokrát krize bankovní sektor malý ostrov ovlivnil i ruské investory.

Kroniky krize

Prehistorie začala dávno před březnovými událostmi. Kypřané říkají, že někteří oddaní Rusové začali stahovat svůj kapitál z ostrova na konci loňského roku, když vyšlo najevo, že Kypr má velké problémy s návratem dluhů od externích dlužníků, zejména státních dluhopisů řecké vlády. Vyprávějí příběh o prozíravé ruské důchodkyni, která každý pátek vybrala ze svého bankovního účtu své drobné úspory a v pondělí je vrátila zpět. Netajila se tím, že jí to řekl její syn, který v Rusku pracuje jako ekonom. Starostlivý příbuzný varoval před hrozícími potížemi, které obvykle začínají o víkendu. Žena na rozdíl od mnoha jiných vkladatelů uložila své úspory 15. března.

Pod ranou byly nejen vklady, ale i běžné účty občanů, které Evropská centrální banka původně navrhla obstavit o 10-20 % ve prospěch záchrany kyperské ekonomiky. Pokud jde o ruské peníze, pak kromě soukromých vkladů mají na ostrově vypořádací účty právnické osoby včetně korporací s kapitálovou účastí ruský stát. Také umístil pobřežní konstrukční jednotky několik našich bank.

Kyperská vláda se proto 29. března na návrh Evropské komise rozhodla restrukturalizovat dluhy pouze ve dvou nejproblematičtějších (a zároveň největších) kyperských bankách. Cyprus Popular Bank (fungující pod značkou Laiki) byl prohlášen za bankrot, její klienti přišli o všechny prostředky kromě pojistné částky 100 tisíc eur. Vkladatelé Bank of Cyprus doufají, že do šesti měsíců rozmrazí alespoň 40 % svých peněz. V jiných bankách se vklady nedotknou, ale převody z tamních účtů jsou stále přísně omezeny a kontrolovány místními úřady. Prakticky problém vyřešen o zdvojnásobení (až 30 %) daně z příjmů z vkladů.

Globální změny po Kypru

Přestože je úplné vyřešení kyperské krize ještě daleko, odborníci již vyvozují určité závěry. Například profesor katedry mezinárodních měnových a úvěrových vztahů MGIMO Dr. ekonomické vědy Valentin Katasonov tvrdí, že Kypr znamenal začátek historie prodeje zlata a devizových rezerv v celosvětovém měřítku, což může v budoucnu ovlivnit náš stát. Navrhovaný scénář skutečnými věřiteli světová ekonomika (Evropská unie, Evropská centrální banka a MMF, za nimiž jsou banky City of London a Wall Street).

Nejprve je zemi vybrané jako oběť předem nabídnut nepřijatelný plán, který se po dosažení šokového efektu změní na mírnější verzi. V důsledku toho je stát „sedící na úvěrové jehle“ nucen akceptovat jakékoli podmínky, které se dříve zdály neuvěřitelné. Dnes jsme svědky toho, jak krok za krokem kyperský stát ztrácí svou národní suverenitu. Tento proces připomíná spíše ekonomickou sebevraždu. Jestliže se koncem března vláda dohodla s Evropskou unií na 17miliardovém ozdravném programu (a vlastně i na dlouhodobém dluhovém jho), dnes je již oznámena další částka 23 miliard, která je rozdělena na dvě části: úvěr z evropských finančních konglomerátů a interních zdrojů.

Ty zahrnují kromě restrukturalizace a privatizace prodej domácích zlatých rezerv, které se dříve nahromadily. Vzácný kov již začala rychle ztrácet hodnotu na světových trzích. A zde je důležité, aby výtěžek z prodeje šel na pokrytí veřejného dluhu vůči mezinárodním věřitelům. Dnes jsou mezi jejich dlužníky veřejné korporace naše země. Nucený prodej státního zlata za sníženou cenu je to, čeho se musíme podle profesora Katasonova bát během druhé vlny krize v Rusku.

Další hlavní odborník v oboru ekonomie švýcarský bankéř, který založil vlastní podnik v Hongkongu investiční společnost Mark Faber předpovídá, že to, co se stalo kyperským střadatelům, se brzy stane všude, včetně USA. Pro obyčejné Američany a další obyvatelé zemí se západními demokraciemi budou muset ztratit až 40 % svého kapitálu již známým způsobem – kvůli ztrátě finančních prostředků na účtech, zvýšení daní, záměrným krachu bank a dalším variacím podobným Kypru. Bude to odplata za to, že občané po dlouhou dobu hlasovali pro volební sliby politiků výměnou za zvýšení blahobytu. Možná si Faber tentokrát dělal legraci a naznačoval, že se lidé „živí vlastní prací“, aby se vyhnuli ztrátám, ale připomeňme, že švýcarský ekonom je známý svými neomylnými prognózami.

Neprůkazné, ale působivé výsledky krize

Vraťme se však k prognóze důsledků pro vkladatele kyperských bank, které jsou méně globální, ale velmi orientační. Celkem 56 % vkladů držených na vkladových účtech všech kyperských finančních institucí přesahuje státem pojištěnou částku 100 tisíc eur. Někteří jedinci se bankrotu nevyhnou. Tvrdí se například, že někteří vkladatelé budou moci své prostředky získat až v září. ruská hlavní města naši občané se tam odhadují na 14–18 miliard eur z 68 miliard všech vkladů. Nikdo se nezavazuje přesně odhadovat zůstatky na účtech právnické osoby s ruskými příjemci registrovanými v zahraničí. Podle hrubých odhadů se jedná o 15 až 60 miliard eur za bankovní účty nebo v místních investičních projektech.

Bank of Cyprus drží téměř 23 % nepojištěných peněz. Předpokládá se, že v průměru může každý z vkladatelů v této bance ztratit až 60 % svých prostředků. Zmrazeno (přibližně do září), přičemž na účtech je až 40 % zůstatků, které se nadále úročí. Dokonce se slibuje přidat k nim dalších 0,1 %.

Klienti další banky Laiki přicházejí o všechny prostředky přesahující 100 tisíc eur. Mimochodem, britští občané, kteří mají účty ve stejné bance, mají na základě zvláštní dohody mezi úřady obou států možnost vrátit všechny své úspory.

Pohyby na účtech v jiných bankách sleduje kyperská vláda, která sazbu omezuje převody peněz, nicméně pravidelně zvyšuje limity. Takže dnes mohou občané převést až 10 tisíc eur v rámci země, do zahraničí - až 5 tisíc měsíčně. Korporace mají povoleny přeshraniční platby až do výše 300 tisíc denně, musíte však nejprve prokázat jejich naléhavou potřebu, což se ne každému podaří.

26. dubna ostrovní ministerstvo financí zrušilo veškerá omezení převodů nerezidentů – klientů zahraničních bank. Mnoho našich krajanů se snaží převést své účty z jiných bank do dceřiné společnosti VTB, která podle pověstí získala zvláštní výhody po jednání nového ministra financí Kypru v Moskvě.

Existují návrhy ekonomů na snížení počtu všech bank (bez ohledu na zemi původu) na Kypru o více než polovinu. Dnes je většina finančních institucí zde cizinců: zahraniční pobočky nebo dceřiné společnosti. Z ruských poboček - Avtovazbank, PrivatBank, PromSvyazBank. Existují místní dceřiné společnosti, například Ruská komerční banka se 100% kapitálem VTB.

Zahraniční ložiska v zemi tvoří podle odborníků zhruba třetinu. Když už jsme u objemů ruská účast v měnový systém Na Kypru ze zřejmých důvodů nikdo neuvádí přesná čísla. Manažeři PrivatBank tvrdí, že vlastní aktiva jejich pobočky činila v bankovním systému ostrova o něco méně než 1 %, ale nezveřejňují objem prostředků získaných od jejich klientů na Kypru.

Mimochodem, ruská vláda nabídl Kypru svou pomoc, včetně podmínek výměny informací o vkladech našich občanů. Celkové ztráty Rusů (fyzických i právnických osob) dosáhnou podle hrubých odhadů 2-4 miliard eur. Všichni odborníci se shodují, že toto číslo bude ve skutečnosti vyšší.

Alternativy kyperských vkladů

Scénáře pro další investice jsou dnes jako alternativa ke kyperskému systému nabízeny velmi opatrně. Náš premiér například dokonce poděkoval svým kolegům z Evropské unie za převrat. Pro pana Medveděva je kyperská krize dobrým důkazem toho, že soukromý kapitál ruských občanů by měl zůstat doma a pracovat pro jeho ekonomiku. Premiéru podporuje budoucí předsedkyně centrální banky paní Nabiullina. S takovými prohlášeními názory státních úředníků na soukromý pozemek za kapitalismu. O to nepochopitelnější je postoj vlády, která umožňuje offshore přítomnost velkých státních korporací jako Itera, AvtoVAZ, Sovcomflot, které vedly účty ve zkrachovalé bance Laiki. Optimalizují offshore zdanění také státní společnosti?

Zástupce kyperské pobočky Promsvyazbank optimisticky prohlašuje, že práce offshore infrastruktury na ostrově se obnovuje a že systém bude stále žádaný. Ztráty našich bank odhaduje na „jednotky milionů“. Kyperské banky dnes zvou nové zákazníky se zvýšeným 10% ziskem. Již nyní však mnoho místních investorů mění zahraniční jurisdikci svého kapitálu. Nové adresy jsou vázány na velikost firemních a soukromých úspor. Vyváženěji jsou hodnocena rizika vkladatelů, která přímo závisí na cílech zahraničních vkladů. Někteří lidé své úspory diverzifikují, pro jiné je výhodné provádět vypořádání export-import prostřednictvím offshore společností.

Náklady na otevření a vedení účtu budou nepřímo úměrné úrok z vkladu. Velké kapitály se stěhují do dražších offshore zón ve Švýcarsku a Lucembursku, kde jsou depozitní sazby několikanásobně nižší než domácí. Existují levnější možnosti - banky pobaltských států, kde spořicí úrok blízko k ruštině, ale obchodní pověst bankovní systém je sporný. Mnoho podnikatelů si spěchalo založit účty na Maltě a v zemích jihovýchodní Asie (například v Hong Kongu a Singapuru).

Vzhledem k současné situaci však dnes mohou nepředvídatelná rizika nastat kdekoli. Irské, španělské, islandské a slovinské banky mají již dlouho znatelné potíže. V eurozóně je mnoho finančně orientovaných zón, z nichž každá má své vlastní problémy. Například v Irsku bankovní sektor převyšuje HDP 8krát, stejně jako tomu bylo na Kypru. Na Maltě je toto číslo o něco nižší. Ale v Lucembursku už 24krát. Před kyperskou krizí nebyly takové ukazatele považovány za pochybné, naopak hovořily o investiční atraktivitě.

Jsou jich desítky offshore státy s otevřenou náručí vítající investory. Právě to je jejich pověst zpochybňována mezinárodními organizacemi pro boj proti praní špinavých peněz, které sestavují jejich „černé“ a „šedé“ seznamy. Seznamy dokonce zahrnují zámořská území Velké Británie (Anguilla, Bermudy, Britské Panenské ostrovy, Gibraltar) a takové malé státy jako Andorra, Lichtenštejnsko, Monako, Marshallovy ostrovy atd.

Ekonomové v mnoha zemích upozorňují své krajany na skutečnost, že ti lidé, kteří odešli do offshore Kypru kvůli snížení daní, skončili se zabavením vkladů. Byl stanoven jasný precedens jak vysoká politika můžete vzít peníze občanů jiného státu.