Co je ponziho schéma. Klasické Ponziho schéma Charles Ponzi pyramida

Ponziho schéma - Angličtina Ponziho schéma, je investiční schéma, které poskytuje příjem dřívějším investorům z prostředků získaných od pozdějších investorů. Zpočátku to může vypadat legitimně, ale Ponziho schéma obvykle zkolabuje, jakmile příliv nových investorů nestačí zaplatit starým. V některých případech je Ponziho schéma zpočátku používáno bez nekalých úmyslů, ale s cílem dosáhnout zisku při plnění všech závazků vůči investorům. Ve většině případů je však schéma vytvořeno pro podvodné účely, aby přineslo zisk svým organizátorům, kteří se jen málo nebo vůbec nesnaží o zisk pro investory.

Zatímco princip Ponziho schématu existuje již po staletí, moderní název pro tento typ podvodné investiční činnosti je spojen s italským přistěhovalcem 20. století jménem Charles Ponzi. Po úspěšné imigraci do USA v roce 1903 vytvořil Ponzi investiční schéma založené na arbitrážních dohodách s recipročními kupóny. Na financování této činnosti získával peníze od investorů jejich nabízením vysoké procento. Následně byly prostředky získané od nových investorů částečně použity na výplatu výnosů dřívějším investorům a Ponzi část z nich utratil na vlastní potřeby.

Existuje poměrně častá mylná představa, že Ponziho schéma je variací klasiky finanční pyramida, ale mezi těmito dvěma schématy jsou poměrně jemné rozdíly. Zatímco obě tyto strategie jsou příklady nelegálních investičních schémat, které působí dojmem seriózní organizace slibující vysoké výnosy v krátkém časovém období, v Ponziho schématu je ústřední postava, která získává většinu peněz z podvodů. Naproti tomu pyramidová hra zahrnuje vytvoření sítě investorů, kteří na oplátku aktivně nabírají nové investory a obvykle dostávají určité procento z jakékoli investice provedené jako výsledek jejich úsilí. Tedy v klasické finanční pyramidě všechno tok peněz nejsou vázány na jednu osobu.

Ponziho schéma navíc nespoléhá pouze na nové investory, kteří budou nadále fungovat. Jako doprovodná strategie Ponziho schéma také zahrnuje návrat do schématu dřívějších investorů, kteří již získali nějaký příjem ze své počáteční investice tím, že je přesvědčí, aby reinvestovali všechny tyto prostředky. Tato strategie není typická pro většinu Ponziho schémat, které spoléhají hlavně na neustálé přitahování nových nebo nových investorů, aby mohly nadále fungovat.

Ačkoli většina zemí má zákony, které tuto praxi zakazují a ukládají pokuty a/nebo vězení, je někdy velmi obtížné identifikovat Ponziho schéma ve fázi jeho vývoje. Postupem času, jak se aktivity rozrůstají a rozšiřují, se fungování systému nevyhnutelně stává zjevným a obvykle končí. soudní spory a bankrot. V této fázi však většina investorů utrpí značné ztráty, přičemž pravděpodobnost zotavení je extrémně nízká.

„Ponziho schéma“ je nejběžnější název pro pyramidovou hru, kterou obdržela na počest skutečné osoby. V roce 1920 vytvořil Charles Ponzi schéma, které mu umožnilo připravit tisíce lidí o jejich těžce vydělané úspory.

Kdo je Charles Ponzi?

Charles, italský přistěhovalec narozený v Lugu v roce 1882, dorazil do Ameriky v roce 1903 téměř na mizině. Dalších 15 let byl dělníkem a dokonce šel do vězení za krádež a falšování. V roce 1919 založil charismatický Ital v Bostonu podnik a nabízel investorům výměnu poštovních kuponů a dalších cenné papíry. Aby přilákal investory, vydal Ponzi IOUs, ve kterých se jeho společnost zavázala zaplatit 50 % zisku do 90 dnů. Ponzi, který se nedokázal vyrovnat s finanční zátěží, začal vyplácet slíbený zisk z investic nových investorů. Po předběžném novinářském vyšetřování byly účty společnosti zmrazeny a plán se zhroutil v roce 1920. Zakladatel finanční pyramidy byl zatčen a později deportován do Itálie.

Navzdory tomu, že se finanční pyramidě říká „Ponziho schéma“, nebyl Ital jediným a dokonce ani jejím prvním zakladatelem. V roce 1899 v New Yorku obdržel William Miller od investorů peníze ve výši jednoho milionu dolarů, kterým slíbil neuvěřitelný výnos přesahující 500 %.

Co je to finanční pyramida?

"Ponziho schéma" funguje podle pravidla "ukradni Vanyi, abys zaplatil Petyovi." V každé finanční pyramidě dostávají první investoři slíbený příjem od těch následujících. finanční investice. Zdroj příjmů je zpravidla maskován jako obchodní nebo investiční činnost. Jedna z nejznámějších pyramidových her je investiční činnosti Finančník z Wall Street Bernard Madoff, který připravil největší podvod v historii, stál investory 65 miliard dolarů.

Schéma Charlese Ponziho

Charles Ponzi, skromný italský přistěhovalec, je považován za jednoho z nejznámějších podvodníků v kriminální historii USA. Mnoho lidí slyšelo o takzvaném „Ponziho schématu“, ale i ti, kteří o něm neslyšeli, znají jeho moderní verzi: schéma „Vydělávejte rychle“ („Vydělávejte peníze rychle“) bylo na internetu velmi populární. dokud nebyl nahrazen důmyslnějšími podvodnými kombinacemi.

Carlo (Charles) Ponzi se narodil 3. března 1882 v Luze nedaleko Ravenny v severní Itálii. Po ukončení školy vstoupil na univerzitu v Římě. Potřeba ho donutila ukončit studium a odjet pracovat do zámoří. V listopadu 1903 vkročil Carlo na americkou půdu s pár dolary v kapse. Během transatlantické plavby ztratil všechny peníze na kartách. Ponzi byl malý (158 centimetrů), ale nikdy z toho neměl komplexy. Věřil ve svou hvězdu a očekával, že v Americe vydělá milion dolarů.

Carlo, který se stal Charlesem v zámoří, se rychle naučil mluvit a psát anglicky. První milion byl ale ještě daleko. Vzal jakoukoli práci, myl nádobí v restauraci, uklízel v hotelech.

V roce 1907 se Ponzi objevil v Montrealu. Zde se dostal do vězení na základě obvinění z padělání. Ponzi pracoval jako pokladní asistent v bance Zarossi v Montrealu a pravděpodobně se stal obětním beránkem. Carlo neklesal na duchu a psal do vlasti veselé dopisy, že je s ním vše v pořádku, dostal místo pomocného vězeňského dozorce.

Po pouhých dvaceti měsících propuštěn (odměna za dobré chování) se Ponzi rozhodl vrátit do USA a spolu s dalšími pěti Italky se pokusil ilegálně překročit kanadsko-americkou hranici a porušil tím imigrační zákon. Charles strávil další dva roky ve vězení v Atlantě (Gruzie).

V roce 1912 se Ponzi usadil v Bostonu. Italská komunita ho přijala velmi vřele. Charles se oženil s mladou kráskou Rosou Guecco, dcerou obchodníka s ovocem Dona Alberta. Jediné, co Ponzimu vadilo, byl nedostatek stálé zaměstnání. Nakonec se mu podařilo získat práci obchodního zástupce v solidní firmě pana J. R. Poolea.

V jednom z dopisů od španělského prodejce Ponzi objevil poštovní směnný kupón. Tyto kupony byly uvedeny do oběhu Mezinárodní poštovní úmluvou z roku 1906 a bylo možné je vyměnit za poštovní známky. Byly vydány tak, aby příjemce neutratil peníze za zprávu s odpovědí. Minimální cena kuponu byla 28 centimů nebo ekvivalent této částky v měně země, kde byly kupony prodány.

Několik let systém fungoval hladce, ale po první světové válce začala v mnoha zemích inflace, a proto ten rozdíl směnný kurz v Evropě a Americe. Poštovní úřady neprovedly příslušné změny směnný kurz mezi kupóny a značkami. Výsledkem bylo, že ve Španělsku měl kupón hodnotu jednoho centu v přepočtu na americkou měnu a ve Spojených státech bylo možné získat šest jednocentových známek za kupón.

Ponzi se náhle rozsvítil: mezinárodní obchod kupony mohou přinést až 400 procent zisku a lze je považovat za formu arbitráže! V tento případ arbitráží se rozumí určitá transakce, která zahrnuje současný nákup a prodej nějakého produktu. Hlavní podmínkou pro rozhodčí řízení je, že nákup a prodej musí probíhat daleko od sebe.

Ponzi diskutoval s přáteli o myšlence obohatit se prostřednictvím poštovních kuponů. Italové ho podpořili. Tak se zrodil podvod, který vešel do dějin jako Ponziho schéma. 26. prosince 1919 Charles zaregistroval "Securities Exchange Company" u města Boston. První akcie byly různých barev - podle nominální hodnoty, ale od března 1920 všechny akcie zežloutly s uvedením hodnoty v dolarech. Ponzi slíbil svým investorům 50% návratnost za 45 dní a zdvojnásobení kapitálu za 90 dní. Zároveň se tvrdilo, že peníze byly investovány do poštovních operací, které přinášejí 400procentní zisk, ale jejich technologie nepodléhala zveřejnění.

Když se první šťastlivci dočkali slíbeného zisku, zvěsti o zázračné společnosti se rychle rozšířily po celém městě. Počet lidí, kteří se chtěli stát jejími akcionáři, každým dnem rostl. V únoru 1920 dostal Ponzi 5 000 dolarů, v březnu 30 000 dolarů a v květnu 420 000 dolarů! Průměrný přispěvatel se rozloučil s 300 dolary, zatímco ti nejbohatší přispěli až 50 000 dolary!

Charles Ponzi

Ponzi si najal asistentku, osmnáctiletou slečnu Meli (vlastním jménem Lucy Martelli). O měsíc později se zaměstnanci "Směnárny cenných papírů" rozšířili na třicet lidí. Ponzi si pronajal další dvě kanceláře. Aktivity firmy se brzy rozšířily po celé Nové Anglii a ve státě New Jersey.

V květnu 1920 si Ponzi otevřel vkladový účet u Hanover Trust Company. Doufal, že se stane jejím prezidentem. A tento sen se už nezdál být neuskutečnitelný.

Charles Ponzi koupil 12pokojové sídlo v prestižní čtvrti Lexington za 35 000 dolarů. Oblékal se k nejdražším krejčím, nesl masivní hůl posetou drahými kameny a jeho žena se skláněla pod tíhou diamantů. Z Itálie přišla jeho starší matka, aby se radovala z Carlita.

V červnu 1920 se Ponzi stal milionářem. Sen italského chudáka se stal skutečností. Jak psaly noviny, takový úspěch mohl dosáhnout pouze přistěhovalec v Americe: „Ponzi promění jeden dolar v milion a udělá to tak, že si vyhrne rukávy. Prostě mu dáte dolar a Ponzi na něj našroubuje šest nul." Říká se mu „miláček štěstěny“, „moderní král Midas“, „chlap, který vydělává miliony na dvoucentových známkách“.

Kanceláře společnosti zaplavily peníze. V některých dnech dostal Ponzi až 250 000 $. Bankovky ležely v zásuvkách psacích stolů, v kartonových krabicích na chodbách a dokonce i na toaletách. A každým dnem jich bylo víc a víc.

Začátkem července se o „společnost na burzu cenných papírů“ začaly zajímat místní úřady. Okresní prokurátor Joseph Pelletier Ponzimu řekl, že v jeho společnosti probíhá masivní audit a že nové vklady budou muset být od 26. července pozastaveny. Charles souhlasil, i když nemohl pochopit, že zkouška pro něj skončí neúspěchem. Nebo tolik věřil své šťastné hvězdě?

Ponzi a Pelletier vydali společné prohlášení, ve kterém ujistili veřejnost, že burza cenných papírů bude znovu otevřena ihned po dokončení finančního auditu a potvrzení právního postavení podniku.

Musím říkat, co se stane po takových prohlášeních? Stovky vkladatelů si spěchaly vybrat své peníze. Takto popsal následující události novinář New York Times: „Celý Boston explodoval po oznámení, že auditoři začínají prověřovat záležitosti Ponziho, tohoto „finančního čaroděje“, který svým investorům slibuje zdvojnásobení kapitálu do 90 dnů. Události na ulici kolem kanceláře „Securities Exchange Company“ připomínají bitvy na barikádách: čtyři ženy ztratily vědomí při dalším útoku na kancelář, k němuž došlo po mnoha hodinách čekání ve frontě. Při pokusu o vstup do areálu byly rozbity skleněné dveře, několik lidí bylo zraněno.

26. července 1920 začal Boston Post publikovat sérii odhalení o stroji na peníze Charlese Ponziho. Novinář Clarence Barton se posměšně zeptal, proč sám Ponzi neinvestuje do své firmy, když to přináší obrovský zisk? Nebo to není čisté? Barton uvedl ohromující čísla: aby bylo možné vyplatit všechny vkladatele, musí být v oběhu alespoň 160 milionů (!) poštovních kuponů, ale ve skutečnosti jich podle oficiálních údajů není více než 27 000. Olej do ohně přilili i poštovní provozovatelé, kteří slíbili úpravu Mezinárodní poštovní úmluvy, po níž budou spekulace s kupony nemožné.

28. července Ponzi osobně přijal vyděšené zákazníky a pohostil je kávou a sendviči. Charles ujistil investory a řekl, že společnost má dočasné potíže, stačí počkat, takže je lepší nebrat peníze. Za tři dny zaplatil dva miliony dolarů, má pověst národního hrdiny, který od úřadů nespravedlivě trpěl, a proto si zaslouží ještě větší důvěru.

Brzy však Ponziho a jeho společnost zasypala hlavou vlna odhalení. James McMasters, který krátce pracoval pro Ponziho jako reklamní agent, poskytl 2. srpna rozhovor bostonským novinám. Bývalého šéfa nazval laikem v oblasti financí a předpověděl blížící se bankrot společnosti: „Ponzi je mýdlová bublina. Pokud zaplatí všechny dividendy, nezbude z něj nic než mokré místo.“

12. srpna byl Charles Ponzi zatčen a druhý den, v pátek třináctého, byl odvezen do vězení. Ponzi byl prohlášen bankrotem. Auditování neodhalil jedinou transakci s poštovními známkami a výměnnými kupóny! Jinými slovy, Ponzi vyplácel dividendy z nových příjmů. Mnozí investoři, kteří nakonec dostali jen 10 procent z objemu vkladů, nechtěli uvěřit, že se stali obětí podvodníka, a nadávali tamním úřadům. U soudu vyšel na povrch velmi zvláštní fakt: 80 procent celého bostonského policejního oddělení byli klienti společnosti pro burzu cenných papírů.

Několik soudní spory, několik společností zkrachovalo (včetně Hanover Trustu) a pět renomovaných bank. Charles Ponzi byl odsouzen k pěti letům vězení, z nichž si odseděl tři a půl. Mezitím nejvyšší soud Stát Massachusetts vynesl nad italským podvodníkem rozsudek – devět let vězení.

Ponzi byl v té době na Floridě, kde pod jménem Charles Barelli provozoval další podvod. Spolu se svou ženou Rosou a manželi Alvanti zorganizovali jakýsi pozemkový syndikát. Podvodníci koupili opuštěné pozemky za výhodné ceny, pak celý pozemek rozdělili na několik částí a prodali je za přemrštěné ceny. Investoři byli přitom přesvědčeni, že za dva roky bude jejich desetidolarový pozemek stát... 5 milionů 300 tisíc dolarů! Legrační je, že mnoho částí země bylo zaplaveno vodou.

Ponzi byl zatčen floridskými úřady v Jacksonville, ale propuštěn na kauci 5 000 dolarů. Začátkem června 1926 podvodník uprchl do Texasu, kde si vzal lístek na parník směřující do Itálie, ale byl zajat v přístavu New Orleans. Ponzi zaslal americkému prezidentovi Coolidgeovi petici s žádostí o deportaci do vlasti. Až 28. září 1927, kdy si Ponzi již odpykával trest ve vězení v Massachusetts, však americké imigrační úřady jeho žádosti vyhověly. Ihned po propuštění v roce 1934 byl Ponzi deportován do Itálie.

Doma se nedokázal otočit a odjel do Brazílie, kde vedl pobočky státní aerolinky Ala Litoria. Během druhé světové války se Brazílie připojila k protihitlerovské koalici a lety italských letadel byly zakázány. Ponzi byl bez práce.

Poslední roky Carlova života prožil v chudobě. Carlo (Charles) Ponzi zemřel v charitativní nemocnici v Rio de Janeiru 15. ledna 1949. Jeho paměti s výmluvným názvem „Pád pana Ponziho“ zůstaly nedokončeny...

Z knihy Jak se jmenuje tvůj bůh? Velké podvody 20. století [verze časopisu] autor

Tragikomedie Charlese Ponziho: Velká tajemství a původ pyramidových schémat „Ponzi promění jeden dolar v milion a dělá to s vyhrnutými rukávy. Prostě mu dáte dolar a Ponzi na něj našroubuje šest nul." Boston Traveler, červenec 1920 „Reinvestujte a řekněte to svému

Z knihy Myšlenky, aforismy a vtipy významných žen autor Dušenko Konstantin Vasilievič

Ann Morrow LINDBERG (nar. 1906), americká spisovatelka a letkyně, manželka pilota Charlese Lindbergha Být neupřímná je ta nejúnavnější věc na světě. * * * Dobrá konverzace povzbudí jako šálek silné kávy a stejně tak je těžké po ní usnout. * * * Ten, koho miluji, musí být

Z knihy Velká sovětská encyklopedie (BA) autora TSB

Z knihy Velká sovětská encyklopedie (BE) autora TSB

Bernoulliho schéma Bernoulliho schéma (pojmenované po J. Bernoullim) je jedním z hlavních matematických modelů pro popis nezávislých opakování experimentů používaných v teorii pravděpodobnosti. B. s. předpokládá, že existuje nějaká zkušenost S a související náhodná událost A

autor TSB

Z knihy Velká sovětská encyklopedie (CE) autora TSB

Z knihy Nejnovější kniha faktů. Svazek 1 [Astronomie a astrofyzika. Geografie a další vědy o Zemi. biologie a lékařství] autor

Z knihy Provoz elektrických rozvoden a rozvoden autor Krasnik V.V.

Co je podstatou příspěvku Charlese Darwina k rozvoji evoluční doktríny? Ještě v 6. století př. n. l. Řek Anaximandr tvrdil, že člověk pochází z jiných zvířat, jeho předci žili ve vodě a byli pokryti šupinami. O něco později, ve 4. století př. n. l., to vysvětlil Aristoteles

Z knihy Nejnovější kniha faktů. Svazek 1. Astronomie a astrofyzika. Geografie a další vědy o Zemi. Biologie a medicína autor Kondrašov Anatolij Pavlovič

12.2. Provozní schéma a dispoziční schéma elektrických přípojek elektráren a rozvoden

Z knihy Velké podvody 20. století. Hlasitost 1 autor Golubitsky Sergej Michajlovič

Z autorovy knihy

Kapitola 3 Komedie Charlese Ponziho: Velká tajemství a počátky pyramidových schémat „Ponzi promění jeden dolar v milion a dělá to s vyhrnutými rukávy. Prostě mu dáte dolar a Ponzi na něj našroubuje šest nul." Boston Traveler, červenec 1920 Reinvest and Tell

Projekt HYIP je vysoce ziskový investiční nástroj, která má speciálně navrženou webovou stránku s osobní účet(back office) pro přílohu elektronické peníze. Na HYIPs můžete vydělat asi 1-3% za den nebo i více (v závislosti na typu projektu), což přitahuje fanoušky rychlých a jednoduchých zisků. Vzhledem k tomu, že z činnosti HYIPs vyplývá anonymita organizátorů a neprůhlednost zavázaných finanční akce, se na síti začalo objevovat stále více falešných projektů, které po nasbírání určitého objemu investorského kapitálu program uzavírají. Abyste nespadli do triků podvodníků, musíte zjistit, jak fungují projekty HYIP.

Většina existujících HYIP funguje na Ponziho principu. V tomto článku zvážíme, co je jeho podstatou a jak správně analyzovat aktivity HYIP, abychom snížili rizika ztráty investičního kapitálu a zároveň získali dobré zisky.

Co je Ponziho schéma?

Ponzi je investiční schéma, ve kterém se zisk tvoří díky přílivu Peníze od nových investorů. Do určitého bodu projekt vykazuje úspěch a stabilitu. Zisk je pravidelně vyplácen partnerům a program se rozrůstá o nové účastníky, kteří do projektu investují. Postupem času nastává období stagnace (recese), kdy se příliv nových kapitálových investic zastaví nebo sníží natolik, že nestačí vyplatit stávající partnery fondu. Pak přijde podvod projektu a zastaví jeho činnost.

Organizátoři HYIP často, aniž by na takový okamžik čekali, okamžitě zavřou projekt sběrem maximální částka kapitál investora. Partneři programu se o tom zpravidla dozví, když na jejich účty přestanou docházet časově rozlišené dividendy. Existují také případy, kdy HYIP přestane platit úroky starým investorům, ale nadále přijímá vklady od nových investorů.

Při rozhodování o investici do HYIPs musí investor pečlivě analyzovat aktivity projektu, které určí jeho solventnost a spolehlivost. Pouze správným přístupem a správnou volbou investiční strategie můžete na projektech HYIP vydělávat.

Ponziho financování - jak provádět kompetentní investiční aktivity?

Žádný potenciální investor si nemůže být 100% jistý, že vybraný projekt je poctivý investiční fond, a nikoli finanční pyramida ve špatném slova smyslu. Podle některých ukazatelů však lze vyvodit určité závěry, které vám pomohou pochopit, který program je před vámi - podvodník nebo skutečný platící projekt.

• Fixní zisk. Jakákoli finanční činnost je spojena s riziky, proto žádný poctivý projekt nezaručí pevný zisk;
• Vysoký úrokové sazby. Podvodné projekty zpravidla slibují velké zisky, aby přilákaly nové účastníky;
• Design a obsah webu. Pokud je projekt původně zaměřen na získání určitého množství kapitálu, zpravidla nemá multifunkční a spolehlivou webovou stránku. Pokud HYIP plánuje dělat seriózní a dlouhou práci, vytváří pohodlné a bezpečné místo;
• Vysoké affiliate provize. Většina HYIPs používá partnerské programy přilákat potenciální investory. To vám umožní provádět platby stávajícím členům a ušetřit na reklamě. Pokud je affiliate odměna příliš vysoká, stojí za zvážení. Každá taková platba totiž snižuje reálný příliv nového kapitálu. Pokud procento affiliate partnerů překročí 10 %, s největší pravděpodobností čelíte podvodníkovi;
• Příliš aktivní reklama. Nejčastěji tento způsob využívají projekty, které chtějí v krátké době získat peníze a projekt uzavřít. Reklama by měla být umírněná a ne agresivní.

Navzdory skutečnosti, že dnes existující v síti investiční fondy 95 % funguje podle Ponziho principu, takové vylučte finanční nástroj z investičního portfolia se nevyplatí. Díky

Schéma finanční pyramidy je poměrně dobře propracované - investoři jsou lákáni vysokými dividendami, přičemž jejich prostředky nejsou investovány do žádných projektů, ale slouží k placení úroků předchozím klientům. Schéma se neustále rozšiřuje, tok vkladů roste jako lavina.

Ve chvíli, kdy náklady na platby převyšují příjem nových prostředků, platby se zastaví a organizátoři pyramidy rychle mizí s vybranými penězi. Pokud je v Rusku takové schéma spojeno s „MMM“, pak se v USA nazývá „Ponziho schéma“. Byl to Carlo Ponzi, kdo se v roce 1920 stal prvním známým tvůrcem takové stavby.

Mladý muž přijel z Itálie do USA v roce 1903 bez peněz v kapse, ale s velkými nadějemi. Po změně mnoha zaměstnání se Carlo podařilo dostat se dvakrát do vězení za padělání dokumentů a porušení imigračních zákonů.

Ponziho nejlepší hodinou bylo jeho objevení možnosti spekulovat s poštovními kupóny se ziskem až 400 %. Faktem je, že tyto cenné papíry by bylo možné prodat po celém světě za jednotnou cenu několika centů a Světová válka posunuly směnné kurzy a pak tu bylo pole pro spekulace.

Když se o tak ziskovém podniku dozvěděli, přidalo se k němu mnoho Carlových přátel a známých, kteří získali potřebný počáteční kapitál. V roce 1919 byla zaregistrována „Security Exchange Company“, která prodávala a splácela směnky s výnosem 50 % za pouhých 90 dní. Ve skutečnosti mohla být platba přijata za měsíc a půl. Stejné kupony byly prohlášeny za zdroj příjmů, ale technologie pro vytváření zisku byla prohlášena za tajnou.

Pak už šlo vše podle známého schématu – nastal investiční boom, do kanceláří se hrnuly davy vkladatelů, aby odevzdali své peníze. V létě 1920 činily vklady za týden milion dolarů. Sám Ponzi se stal skutečným boháčem, poskytoval četné rozhovory a žil v luxusním sídle. Nikdy ho nenapadlo utéct.

O Carlovy aktivity se začaly zajímat orgány činné v trestním řízení, ale tehdejší zákony mu neumožňovaly jeho činnost zastavit, zejména proto, že podnikatel platil své účty včas. Za prvních osm měsíců se tedy vybralo téměř 10 milionů dolarů, z nichž asi 80 % šlo vyplatit vkladatelům. Asi 10 000 lidí se stalo Ponziho zákazníky, stejně jako většina bostonské policie.

Když se v červenci 1920 objevil v tisku odhalující článek, začala panika, ale Carlo nějak dokázal splatit první vlnu věřitelů a získal lásku a uznání lidí. Po pouhých dvou týdnech však auditoři oznámili neuspokojivý závěr – firma Carla Ponziho je v úpadku. Legální příjem společnosti činil pouhých 45 dolarů a byly zakoupeny pouze 2 kusy notoricky známých kuponů.

V průběhu několika soudních sporů zkrachovalo pět bank a vkladatelé si počínali relativně lehce, z každého investovaného dolaru dokázali do osmi let vrátit 37 centů. Ponzi byl odsouzen, po propuštění z vězení pokračoval v kariéře podvodníka, byl znovu uvězněn. Carlo Ponzi zemřel v roce 1949 v Rio de Janeiru s majetkem 75 dolarů, což bylo tak akorát na jeho pohřeb.

Toto schéma se stalo velmi populární, protože vždy budou existovat prosťáčci, chtiví rychlého a snadného obohacení. V mnoha rozvinuté země, po vzoru Spojených států je přísný státní kontrola výše finanční aktivity, takže opakování takové historie je prostě nemožné.

Skandály se však pravidelně objevují s používáním systému v té či oné podobě. Pyramidy prošly zeměmi bývalého socialistického tábora s obřím vysavačem - od Albánie po Rusko. S příchodem internetu mohli podvodníci nabízet své služby většímu počtu lidí a přitom si zachovat úplnou anonymitu.

Charakteristickým rysem moderních stavitelů pyramid je stále touha ponechat si ukradené prostředky, pokud k tomu sloužily dřívější švýcarské banky, dnes se stále více podvodníků uchyluje ke službám offshore společností, které se stávají jímkou ​​pochybných společností. Jedním z nejjasnějších příkladů byla činnost „Prvního mezinárodní banka Grenada“. Založil ji v roce 1998 kazatel Gilbert Ziegler, který se také prezentoval jako velvyslanec neexistujícího státu Melchizedek.

Do základního kapitálu ve výši 20 milionů přispěl vzácný rubín. Banka nabízela důvěřivým Američanům od 30 do 250 % ročně, zatímco činnost finanční instituce Za ostrov se nevydala, protože v Americe by to musela řešit s regulačními úřady. Část peněz šla na úplatky místním politikům a auditorům. Byl tam dokonce i fiktivní pojišťovací organizace, která zaručovala bezpečnost vkladů.

Podle zpráv banky dosáhly její příjmy v roce 1999 26 miliard a aktiva 62 miliard, čímž se banka rovnala té největší na světě! Auditor, který měl podezření, že něco není v pořádku, byl vyřazen z činnosti a informace FBI o pochybných aktivitách banky byly grenadskými úřady ignorovány.

Jenže do léta 2000 banka přestala platit, ukázalo se, že dluhy vkladatelům činily asi 125 milionů, ale dokázali vrátit jen 900 tisíc, což nestačilo ani na zaplacení likvidační provize. A rubín, který to poskytl základní kapitál v přírodě vůbec neexistoval.

Sám bankéř-průvodce bezpečně utekl. Přestože premiér Grenady slíbil, že obnoví pořádek finanční sektor, v roce 2002 propukl nový skandál, zkrachovalá „Imperial Consolidated Group“ po sobě zanechala dluhy již za 300 milionů.

Dnes pod tlakem USA a západní státy offshore vlády všemožně bojují za svou finanční čistotu, existuje řada mezinárodních komisí a organizací pro problémy praní špinavých peněz. Neexistuje však žádná záruka, že se „Ponziho schéma“ po změně neobjeví na novém místě.