Dmitrij Sredin, Raiffeisenbank: „Uvidíme, kdo bude mít pozítří pravdu. Raiffeisenbank oznamuje jmenování Dmitrije Sredina vedoucím oddělení velkých společností — Čím se lišíte od ostatních bank

V srpnu 2017 jako vedoucí oddělení pro prac velké společnosti, Ředitelství služeb korporátním klientům a operací investičního bankovnictví Raiffeisenbank, byl jmenován DMITRY SREDIN. Během svého působení v Raiffeisenbank přijel do Novosibirsku již podruhé. Na schůzce s KS Dmitry hovořil o hlavních výsledcích uplynulého roku, roli Sibiře v podnikání banky a o tom, zda bychom měli v blízké budoucnosti očekávat výrazné změny v práci s klienty.

Dmitry, když shrnete výsledky roku 2017, jaké bankovní produkty jsou nyní mezi podniky nejžádanější? Jak se změnily preference za poslední 2-3 roky a proč?

Bankovní byznys se těžko srovnává s maloobchodním zbožím. Základní finanční produkty vždy poptávka: půjčky, vklady, zúčtovací a hotovostní služby, akreditivy, jakož i leasingové a faktoringové nástroje. Není tedy jasný vůdce. Pokud mluvíme o změnách, tak se nám v roce 2017 podařilo výrazně rozšířit naše podnikání a na roky 2018-2019 si dáváme ambiciózní plány.

Plánuje se zvýšení objemu obchodů v regionu zhruba o třetinu. V RC Sibirsky se za prvních devět měsíců roku 2017 závazky v korporátním bloku zvýšily o 50 % ve srovnání se stejným obdobím roku 2016 na 4,8 miliardy RUB. Kromě toho lze v roce 2017 vyzdvihnout leasing a faktoring, který zaznamenal vážný průlom. Jsme velmi optimističtí ohledně rozvoje těchto oblastí v příštím roce a alokujeme na jejich rozvoj velké množství prostředků. V rámci mé návštěvy v Novosibirsku se uskutečnilo několik jednání s velkými společnostmi, které projevily zájem o partnerství v těchto oblastech.

V posledních letech se mnoho bank snaží transformovat svůj obchodní model směrem ke zvyšování příjmů z úvěrové produkty. Sdílíte tento přístup, a pokud ano, jaké kroky v tomto směru podnikáte?

Tento přístup nám byl vždy blízký – investovat do nových technologií a digitalizace. Bylo by žádoucí, aby do roku 2019 příjmy z neúvěrových produktů přesáhly 50 % celkových příjmů. Již nyní se z hlediska bezrizikových příjmů sibiřská pobočka mezi ostatními pobočkami dobře ukázala.

Samozřejmě tradiční a zásadní bankovní produkt, která je neustále žádaná, je půjčka. Ideální model rozvoje banky však předpokládá minimalizaci příjmů z úvěrových produktů a maximalizaci z neúvěrových, tedy bezrizikových. V této věci je důležité hledat řešení, která zahrnují využití všech bankovní příležitosti. Budování spolupráce s každou společností na základě tohoto přístupu, banka funguje jako jeden tým. Máme poměrně plochou organizační strukturu a stejně plochou strukturu v týmech. Takový systém je navržen tak, aby poskytoval příležitost kdykoli najít právě to řešení, které konkrétní podnik potřebuje, bez ohledu na to, zda se jedná o půjčku, leasing nebo M&A transakci.

- Jaké jsou hlavní rysy vašeho pracovního modelu?

Dnes není úkolem zvyšovat objemy, pronásledovat podíly na trhu kvůli kvantitativním ukazatelům. Návratnost vloženého kapitálu byla v roce 2017 rekordní. Pro příklad můžeme uvést ukazatele sibiřské oblasti.

Zisk sibiřského hubu za prvních devět měsíců roku 2017 vzrostl o 65 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku a dosáhl 671,5 milionu rublů. Musíme maximalizovat výnosy z každého dolaru nebo rublu investovaného našimi akcionáři. To je pro nás nejdůležitější. Pečlivě proto sledujeme, jak a na jakých produktech v každém konkrétním případě pracujeme a jak je stavěna cena. Zároveň je důležité vycházet z principu win-win: aby existoval oboustranně výhodný zájem pro všechny strany.

- Změnily se principy? úvěrová politika banky, stejně jako přístupy k hodnocení úvěrujících společností?

Úvěrová politika se nezměnila, je u nás dost konzervativní a v některých případech i konzervativnější než v mnoha jiných bankách. To vám umožňuje kvalitativně sledovat a vyhodnocovat rizika banky, aniž byste naznačovali možné potíže. Všichni víme co Minulý rok několik systémově významných bank mělo finanční potíže. Naším hlavním cílem je minimalizovat špatné půjčky. Samozřejmě s pozitivním úvěrové rozhodnutí a přímé vydání půjčky - to je dobré. Bohužel nemůžeme na 100% odhadnout, jak se další události vyvinou z hlediska kvality dluhové služby. Využíváme proto všechny nástroje, které máme, abychom vyhodnotili všechna rizika a ujistili se, že úvěr je splacen. V letošním roce máme rekordně nízké úvěrové rezervy – i to je ukazatelem kvality úvěrového portfolia. V nejbližší době neočekáváme žádné změny v naší úvěrové politice.

Má Sibiř z hlediska vašeho podnikání regionální specifika, nebo je vše v souladu s celoruskými trendy?

Raiffeisenbank má kromě Moskvy šest regionálních center a v čele je nyní Sibiř. Z hlediska efektivity a příjmů se jedná o jeden ze stabilních hubů. Region je velmi velký a města jsou od sebe velmi vzdálená. Například jedním z významných měst Sibiřského RC je Irkutsk. To je krajní bod pro přítomnost našeho korporátního podnikání na území Ruské federace, kde se soustřeďuje velké množství perspektivních surovinově orientovaných exportně i domácích firem. Navíc míra růstu podnikání v našich odlehlých regionech často překračuje celostátní průměr. Trh Kuzbass je tradičně aktivní. Dlouhodobě a produktivně se rozvíjí spolupráce se společnostmi v uhelném, chemickém a hutním průmyslu.

Novosibirsku se také podařilo dokončit několik významných finančních obchodů investiční projekty. To naznačuje, že podnikání v regionu se rozvíjí. Obecně má Sibiř tradičně silný těžební průmysl, farmacii a energetiku.

- Jakou roli hraje Sibiř v podnikání Raiffeisenbank z hlediska podnikového sektoru?

Během svého působení v Raiffeisenbank, tedy od srpna 2017, jsem se do sibiřského regionu dostal již potřetí. Pro mě jako vedoucího bloku zabývajícího se největšími klienty banky je to velmi důležitý region, protože jsou zde velmi významní klienti. Odpověď na vaši otázku: region je pro nás jednou z priorit.

- Firmy, které oblasti podnikání v regionu dnes považujete za nejperspektivnější pro spolupráci?

V našem úvěrové portfolio není patrná nadváha a je velmi podobná struktuře ruská ekonomika. Existují ropné a plynárenské a metalurgické společnosti, maloobchodní, zemědělských výrobců a dalších průmyslových odvětví.

- Jaké jsou vaše plány na rok 2018?

Zásadní změny nechystáme. V druhé polovině loňského roku jsme prošli několika organizačními změnami – došlo k výraznému posílení týmu, příprava na růst firemního byznysu. Nyní je hlavním úkolem pracovat stejně efektivně jako v roce 2017.

Přihlaste se k odběru kanálu Continent Siberia na Telegramu, abyste se jako první dozvěděli o klíčových událostech v obchodních a vládních kruzích regionu.

Našli jste v textu chybu? Vyberte jej a stiskněte Ctrl + Enter

Růst úvěrů podnikům zesílil konkurenci mezi předními bankami. Nejdůležitějším faktorem úspěchu je schopnost bank vyvíjet firemní produkty ve spolupráci s klíčovými klienty, domnívá se Dmitrij Sredin, vedoucí oddělení velkých společností Raiffeisenbank. Názorné příklady toho, jak spolupráce vytváří nové body růstu bankovní obchod, nazývá intenzivní vývoj vzdálená služba a vznik faktoringu mezi bankovními produkty.

Jaká je dynamika korporátního úvěrování v Raiffeisenbank od začátku letošního roku v Rusku obecně a zejména v jižních regionech?

Prokazujeme velmi významný růst: za prvních devět měsíců vzrostlo úvěrové portfolio velkých korporátních podniků o 12,5 % a dosáhlo 329,1 miliardy rublů, střední podnikání vzrostl o 52,3 % na 54,7 miliardy rublů. V roce 2019 očekáváme udržení tempa růstu úvěrového portfolia a ziskovosti podnikání.

Na jihu Ruska také vykazujeme pozitivní dynamiku v segmentu korporátních úvěrů. Naše úvěrové portfolio vzrostlo oproti loňskému roku za devět měsíců o 24 %. Tento makroregion je pro nás velmi důležitý: v objemu poskytnutých úvěrů Raiffeisenbank je v top 3.

Ruská ekonomika letos vykazuje nízkou dynamiku, reálné příjmy obyvatel začaly opět klesat. Jaké jsou důvody růstu podnikových úvěrů v takové konjunkturě?

HDP samozřejmě neroste rychle, ale to neznamená, že začala stagnace. Nyní nedochází k tak prudkému nárůstu poptávky po investičních úvěrech jako například před pěti lety. Podniky přistupují k investicím selektivněji – mnoho společností, včetně exportérů, své projekty odložilo. Přitom mnozí dobré společnosti nadále investovat do rozvoje podnikání.

Vážným růstovým faktorem je nárůst objemu refinancování. Finanční ředitelé neustále hledají způsoby, jak snížit náklady půjčené peníze, která vytváří poptávku po refinancování úvěrového portfolia.

- Mají firemní klienti banky na Jihu určitá specifika?

Zde, stejně jako v Rusku jako celku, spolupracujeme se společnostmi z nejrůznějších průmyslových odvětví, snad s výjimkou obranného a jaderného průmyslu. V seznamu klíčových klientů banky jsou téměř všichni známí regionální společnosti; vynikají zejména tři oblasti: maloobchod, Zemědělství a dopravní infrastruktura.

V Jižním federálním okruhu a Severokavkazském federálním okruhu se rozvinuly dlouhodobé produktivní vztahy, zejména mezi bankou a krasnodarským maloobchodníkem Magnit. Spolupracujeme také s výrobcem aerosolové kosmetiky a domácí chemie "Arnest" z města Nevinnomyssk. Růst firemního úvěrování je způsoben širokým spektrem hráčů. Snažíme se mít co nejrozmanitější klientskou základnu.

- Jak hodnotíte potenciální dlužníky?

Pokud společnost obdržela žádost o úvěr, vyhodnotíme její finanční situaci. Pokud uvidíme, že se jedná o obchod, který je řízen správně a efektivně a můžeme mu být užiteční, pak začneme pracovat. Dobře víme, jak správně vyhodnocovat obchodní rizika a strukturovat transakce. Raiffeisenbank je poskytovatelem půjček s celou řadou obchodních produktů a od našich klientů jsem mnohokrát slyšel, že kvalitou produktové řady předčíme mnoho jiných bank.

V centru pozornosti - společnosti s příjmy 5 miliard rublů. až 50 miliard rublů v roce. Spolupracujeme s téměř všemi jihoruskými podniky s příjmy nad 5 miliard rublů.

Pokud jde o středně velké podniky – s příjmem 500 milionů rublů jsme v roce 2018 zdvojnásobili úvěry tomuto sektoru. V tomto segmentu plánujeme agresivní růst a intenzivně investujeme do týmu, který s touto skupinou klientů pracuje.

Jaká je logika rozhodování velkých společností o spolupráci se soukromou a/nebo zahraniční bankou?

Dnes každá velká společnost preferuje mít ve svém portfoliu úvěry od několika bank: konkurence vám umožňuje vybrat si nejvíce ziskové podmínky financování. Velké podniky mívají ve svém úvěrovém portfoliu jednu nebo dvě státní banky a jednu nebo dvě zahraniční nebo ruské soukromé banky. Společnosti s příjmy nad 50 miliard rublů. pracovat s velké množství bank, včetně přilákání syndikovaných úvěrů. Tento přístup je rovněž relevantní při realizaci projektů zahrnujících přítomnost různých partnerských bank.

Cítíte zvýšenou konkurenci ze strany státních bank? Jaké jsou vaše hlavní konkurenční výhody?

Konkurence je silná, hlavně co se týče velké půjčky. Předpokládejme, že společnost potřebuje asi 1 miliardu rublů. V tomto případě platí pro všechny partnerské banky. V takové situaci jsme většinou nuceni konkurovat Sberbank, VTB, Rosselkhozbank a Gazprombank. Navíc nyní v řadě transakcí vidíme skupinu, která se dostala pod státní kontrolu, do které patří Binbank, MDM Bank a Otkritie. Rostou pod jednou střechou a každý očekává, že se tyto banky brzy stanou jedním silným hráčem na našem trhu.

Když finanční ředitel společnosti pracuje současně s více bankami, porovnává podmínky úvěrování: sazbu, kvalitu služeb, rychlost poskytnutí úvěru atd. Pokud společnost potřebuje velký úvěr pod pracovní kapitál- v podmínkách, kdy se kurzy rychle mění a měny jsou dost volatilní, záleží, jestli to dostane za šest měsíců nebo za pár dní. Načasování rozhodnutí banky může být vážnou konkurenční výhodou.

Navíc jsme velmi hrdí na to, že vedoucí ratingové agentury pravidelně uděluje Raiffeisenbank nejvyšší úroveň AAA(bez zohlednění podpory nadřazené struktury). Banka se trvale umisťuje mezi 15 největšími aktivy v Rusku, neplánujeme nikam odcházet ani být prodáni.

Také podotýkám, že z hlediska návratnosti investovaného kapitálu jsme lídry v zemi; srovnatelnou úroveň vykazuje pouze jedna ze státních bank.

Jsou dnes leasing a faktoring růstovými body pro práci banky s velkými společnostmi? Jste spokojeni s poptávkou po těchto produktech na jihu?

Na začátku roku nebylo factoringové portfolio nijak velké, ale za období od ledna do září jsme poměrně znatelně rostli. Faktoring ve struktuře našich příjmů na jihu nyní zaujímá 10 %. Musím říct, že jsme nečekali tak působivý výsledek. Věříme, že růst bude pokračovat i v roce 2019.

Faktoring jsme spustili od nuly. Předcházela tomu dlouhá komunikace s klíčovými zákazníky, díky které jsme pochopili, jaký produkt potřebují. V důsledku toho se ukázalo, že je pro zákazníky nejatraktivnější: hlavními výhodami našeho produktu je vyrobitelnost - pro zákazníky je pohodlné používat Osobní oblast s uživatelsky příjemným rozhraním, rychlým vyřizováním požadavků, dostupností el digitální podpis. Navíc jsme sestavili ten nejlepší tým na trhu a při přípravě každé nabídky vždy využíváme jejich odborných znalostí.

Pokud mluvíme o leasingu, pak je tento produkt více specializovaný, ale také se stává mnohem žádanějším. Spolupracujeme s malými a středními podniky, ze kterých je poptávka po zařízení velmi vysoká. Nejvýraznější nárůst v tomto segmentu zaznamenává zemědělství, na druhém místě je sektor infrastruktury a dopravy.

Podle žebříčku Business Mobile Banking Rank vstoupila Raiffeisenbank v roce 2017 mezi deset nejefektivnějších mobilních bank pro generální ředitele v Rusku. Co to umožnilo?

Mimořádně se zaměřujeme na rozvoj mobility bankovní službu a tímto směrem investujeme mnoho prostředků. V roce 2019 tyto investice opět porostou.

Ideologie je jednoduchá: kdekoli může banka komunikovat s klientem digitálně, mělo by to být provedeno. Hlavní je, že naše digitalizační práce není abstraktní, je založena na neustálé komunikaci se zákazníky a studiu jejich potřeb.

- Jak digitalizace pomáhá obstát v konkurenci státních bank?

Rozvoj služeb vzdáleného bankovnictví nám umožňuje pracovat na dálku s těmi regiony, kde nejsme fyzicky přítomni, čímž se většina konkurentů banky pochlubit nemůže. Téměř veškerá interakce probíhá online: mnoho kroků je koordinováno, schvalováno a přijímáno pomocí technologií RBS. A tento směr se bude dále rozvíjet.

Životopis

Dmitrij Vasiljevič Sredin se narodil 21. září 1976 v Moskvě. V roce 1996 promoval na kanadské Carleton University, v roce 1998 - Higher School of Economics.

V letech 1997 až 1999 pracoval jako obchodník na mezinárodních kapitálových trzích v bance Treasury " Ruská půjčka". V letech 1999–2001 byl manažerem mediální skupiny Media Most. V letech 2001–2006 byl členem úvěrového výboru Citigroup, vedoucím oddělení pro práci se společnostmi ve spotřebním, automobilovém a dopravním průmyslu a regionálním viceprezidentem Citibank. Od roku 2006 je ředitelem odboru pro prvotní umístění dluhových cenných papírů investiční společnosti Troika Dialog. Od roku 2009 do roku 2011 - výkonný ředitel investičního bankovnictví IC "Renaissance Capital". V letech 2011-2012 - předseda představenstva Renaissance Advisors. Od roku 2012 - vrchní ředitel, vedoucí oddělení, člen úvěrového výboru Sberbank PJSC. Od 28. 8. 2017 - Jednatel, vedoucí odboru pro práci s velkými společnostmi Ředitelství pro služby korporátním klientům a operace investičního bankovnictví Raiffeisenbank.

Baví ho motorky a hokej. Ženatý, má šest dětí.

Vzdělání

Vystudoval kanadskou Carleton University a magisterský titul na Higher School of Economics.

Pracovní činnost

Dmitrij Sredin pracuje v ruštině a mezinárodní trhy kapitál od roku 1997. Svou kariéru začal jako obchodník s eurobondy v pokladně Rossiyskiy Kredit Bank.

Od roku 2001 byl pět let členem úvěrového výboru Citigroup – vedoucím oddělení pro práci se společnostmi ve spotřebním, automobilovém a dopravním průmyslu a regionálním viceprezidentem ruské kanceláře Citibank.

V roce 2006 přešel do Troika Dialog jako ředitel oddělení pro počáteční umístění dluhových cenných papírů.

V letech 2009-2012 pracoval jako výkonný ředitel divize investičního bankovnictví IC Renaissance Capital. V letech 2011-2012 působil jako předseda představenstva renesančních poradců.

V roce 2012 začal pracovat v PJSC Sberbank jako vrchní ředitel, vedoucí oddělení, člen úvěrového výboru.

Od léta 2017 je vedoucím oddělení pro práci s velkými společnostmi v Raiffeisenbank.

Koníčky

Motocykly, hokej.

Rodinný stav

Ženatý, šest dětí.

Dmitrij Sredin, vedoucí oddělení pro práci s velkými společnostmi Raiffeisenbank, hovořil o spolupráci se společnostmi pod sankcemi a metodách hodnocení rizik

Dmitrij Sredin. Foto: Raiffeisenbank

V listopadu mohou USA zavést další kolo sankcí proti Rusku. Jak se již banky naučily v těchto podmínkách pracovat, zejména s velkými podniky, co se v těchto vztazích změnilo a jak ovlivňuje vnější prostředí, včetně podniků, které nebyly sankcionovány? V portfoliu Raiffeisenbank je podíl klientů již na americkém sankčním seznamu malý, ale interakce s nimi pokračuje.

Dmitrij Sredin: Samozřejmě jsme analyzovali všechny společnosti, které jsou na tomto seznamu, a jasně rozumíme tomu, jak jsme s nimi spolupracovali a jak budeme pracovat. Jsme v dialogu se všemi a již máme za sebou těžké období, kdy byly na tento seznam zařazeny dvě společnosti, a to je vše. komerční banky byli nuceni omezit vztahy s těmito společnostmi. Prošli jsme touto fází na velmi pozitivní vlně a nadále s nimi vedeme dialog. Víme, jak jednat „v případě“. Rozhodně se ale nebojíme a dál fungujeme v business režimu jako obvykle. Prostě všechny radary jsou zapnuté a my velmi jasně víme, co uděláme v jakémkoli scénáři.

Co se týče ostatních klientů banky, externí prostředí do té či oné míry ovlivnilo i práci s nimi. Neexistují žádné globální posuny, ale existují nové vstupy týkající se analýzy rizik zákazníků.

Dmitrij Sredin: Před rokem a půl jsme v Rusku oznámili docela vážný růst: 30% růst korporátního obchodu. Těchto ukazatelů jsme dosáhli a pohybujeme se velmi sebevědomě, zatímco vnější prostředí zanechává stopy na tom, jak interagujeme, pokud jde o naši úvěrovou politiku, analýzy a hodnocení rizik. Tato analýza se posunula od podrobného zkoumání finanční situace našich dlužníků k podrobnějšímu zkoumání politických rizik souvisejících s konkrétní skupinou společností, se kterými spolupracujeme. Přirozeně to v některých případech prodlužuje rozhodovací proces, ale v současné době nevidíme žádné globální změny z hlediska interakce mezi bankami a zákazníky.

Mění se i chování potenciálních velkých dlužníků. Hlavní důvod - měnová rizika a nový přístup podnikům k jejich ocenění. Nízká sazba již není rozhodujícím argumentem.

Dmitrij Sredin: Společnosti denominované v rublech si méně často půjčují v dolarech. Podle zkušeností naší banky došlo k výrazné změně před 12-18 měsíci, kdy se změnila rétorika. Dříve přišli a podívali se: v dolarech je sazba X, v rublech - Y. Pokud je to levnější v dolarech, klient trval na tom, aby banka přidělila prostředky v dolarech. Všechna přesvědčování a vysvětlení, že v případě změny směnný kurz podstupujete obrovské finanční riziko pro své podnikání, moc vám to nepomohlo. Zřejmě bylo potřeba se jednou spálit. V případě korporátních klientů jsme před dvěma třemi lety prošli obří vlnou restrukturalizací. To platí zejména pro trh komerční nemovitosti. A teď je tu úplně jiná rétorika a jiné rozhovory s klienty a dlužníci se na to začali velmi pečlivě dívat. A pokud přijdou půjčky v cizí měně s rublem tok peněz, pak je konverzace nutně o zajištění.

Kritérium "spolehlivost" vystoupilo do popředí při výběru partnerské banky. Za posledních 12 měsíců se objevily dva stabilní trendy: tok zákazníků ze středních a malých bank a útěk ke kvalitě.

Dmitrij Sredin: Politika Centrální banka ve vztahu k bankovnímu systému vedlo k tomu, že finanční ředitelé, majitelé podniků a generální ředitelé společností se začali blíže zabývat tím, co finanční instituce oni pracují. A taková kritéria minimální nabídka na úvěr a další vysoké hodnocení na zálohu, jděte stranou. Lidé se dívají na to, kde je bezpečnější držet své peníze. A jak reputační bude vypadat spolupráce s bankou, která může přijít o licenci. Trend číslo dvě: tok závazků vůči bankám první desítky až dvacítky je od letošního léta poměrně patrný.

Zároveň se ale zdá, že banky, alespoň Raiffeisenbank, rozšířily své obzory při hledání potenciálních dlužníků?

Dmitry Sredin: Nyní jsme se hodně zaměřili na ruské regiony, o společnostech, které se zřídka objevují na seznamu Forbes, ale zároveň jsou rychle rostoucí, s vynikajícím vedením, s vynikajícími finanční situaci s jasnou strategií rozvoje. Provedli jsme podrobnou analýzu celé struktury ruské ekonomiky, analyzovali jsme, s kým bychom chtěli spolupracovat a v jakých regionech. Segment společností s tržbami od 5 do 40-50 miliard rublů vidíme jako velmi perspektivní tento moment a plánujeme v něm dále růst.

Úspěšné a dokonce působivě úspěšné případy lze nyní nalézt v zemědělství.

Dmitry Sredin: Velmi mile mě překvapilo například naše vinařství. Navštívil jsem několik podniků na Krasnodarském území a úroveň technického vybavení, pochopení personálu, jak pracovat, co dělají a proč, mě zasáhlo. Obraz, který byl před pěti lety, nemá nic společného s tím, co se děje nyní. To, jak se v zemi rozvíjí zemědělství, je opravdu potěšující. Kromě toho, že to dělají profesionálně, jde také o životaschopný byznys, který je schopen se dále rozvíjet a získané zisky dále reinvestovat a, což je pro banku důležité, obsluhovat úvěr.

Není to zdaleka jen vnější konjunktura, která mění vztah mezi velkým byznysem a úvěrové organizace. Obrovský příspěvek digitalizace, o které se nyní tolik mluví, tyto změny také provádí. Drobní klienti vidí výsledek v kvalitativně nové úrovni komfortu kontaktů s bankou, v korporátním segmentu pak nové technologie umožňují zrychlit poskytování finanční nástroje.

Dmitry Sredin: Neustále aktualizujeme, pracujeme se startupy, díváme se na nové nápady a co nejrychleji je realizujeme. Všechny ty hlášky, které zní éterem: agile, scrum – to všechno máme a jsou plně využívány ve formátu, který banka potřebuje. Nesnažíme se někoho slepě kopírovat. Tyto inovace nám však umožňují poskytovat některé produkty a nástroje rychleji, některé lépe, abychom minimalizovali množství pracovních postupů. Všechny tyto maličkosti se zdají být nedůležité, ale v kombinaci dávají pro klienta velmi důležitý efekt.

V listopadu mohou USA zavést další kolo sankcí proti Rusku. Jak se již banky naučily v těchto podmínkách pracovat, zejména s velkými podniky, co se v těchto vztazích změnilo a jak ovlivňuje vnější prostředí, včetně podniků, které nebyly sankcionovány? V portfoliu Raiffeisenbank je podíl klientů již na americkém sankčním seznamu malý, ale interakce s nimi pokračuje. Dmitrij Sredin: Samozřejmě jsme analyzovali všechny společnosti, které jsou na tomto seznamu, a jasně chápeme, jak jsme s nimi spolupracovali a jak budeme pracovat. Se všemi vedeme dialog a již máme za sebou těžké období, kdy byly na tento seznam zařazeny dvě společnosti a všechny komerční banky byly nuceny vztahy s těmito společnostmi omezit. Prošli jsme touto fází na velmi pozitivní vlně a nadále s nimi vedeme dialog. Víme, jak jednat „v případě“. Rozhodně se ale nebojíme a dál fungujeme v business režimu jako obvykle. Prostě všechny radary jsou zapnuté a my velmi jasně víme, co uděláme v jakémkoli scénáři. Co se týče ostatních klientů banky, externí prostředí do té či oné míry ovlivnilo i práci s nimi. Neexistují žádné globální posuny, ale existují nové vstupy týkající se analýzy rizik zákazníků. Dmitrij Sredin: Před rokem a půl jsme v Rusku oznámili docela vážný růst: 30% růst korporátního obchodu. Těchto ukazatelů jsme dosáhli a pohybujeme se velmi sebevědomě, zatímco vnější prostředí zanechává stopy na tom, jak interagujeme, pokud jde o naši úvěrovou politiku, analýzy a hodnocení rizik. Tato analýza se posunula od podrobného zkoumání finanční situace našich dlužníků k podrobnějšímu zkoumání politických rizik spojených s konkrétní skupinou společností, se kterými spolupracujeme. Přirozeně to v některých případech prodlužuje rozhodovací proces, ale v současné době nevidíme žádné globální změny z hlediska interakce mezi bankou a klienty. Mění se i chování potenciálních velkých dlužníků. Hlavním důvodem jsou měnová rizika a nový obchodní přístup k jejich hodnocení. Nízká sazba již není rozhodujícím argumentem. Dmitrij Sredin: Společnosti denominované v rublech si méně často půjčují v dolarech. Podle zkušeností naší banky došlo k výrazné změně před 12-18 měsíci, kdy se změnila rétorika. Dříve přišli a podívali se: v dolarech je sazba X, v rublech - Y. Pokud je to levnější v dolarech, klient trval na tom, aby banka přidělila prostředky v dolarech. Všechna přemlouvání a vysvětlování, že se v případě změny kurzu dostáváte do obrovských finančních rizik pro své podnikání, moc nepomohla. Zřejmě bylo potřeba se jednou spálit. V případě korporátních klientů jsme před dvěma třemi lety prošli obří vlnou restrukturalizací. Týkalo se to zejména trhu komerčních nemovitostí. A teď se na to začala velmi pečlivě dívat úplně jiná rétorika a jiné rozhovory s klienty a dlužníky. A pokud si přijdou pro úvěry v cizí měně s peněžními toky v rublech, pak se konverzace nutně týká zajištění. Kritérium "spolehlivost" vystoupilo do popředí při výběru partnerské banky. Za posledních 12 měsíců se objevily dva stabilní trendy: tok zákazníků ze středních a malých bank a útěk ke kvalitě. Dmitrij Sredin: Politika centrální banky ve vztahu k bankovnímu systému vedla k tomu, že finanční ředitelé, majitelé podniků a vrcholní představitelé společností začali pečlivěji sledovat, se kterými finančními institucemi spolupracují. A kritéria, jako je minimální sazba úvěru a vyšší sazba vkladů, ustupují do pozadí. Lidé se dívají na to, kde je bezpečnější držet své peníze. A jak reputační bude vypadat spolupráce s bankou, která může přijít o licenci. Trend číslo dvě: tok závazků vůči bankám první desítky až dvacítky je od letošního léta poměrně patrný. Zároveň se ale zdá, že banky, alespoň Raiffeisenbank, rozšířily své obzory při hledání potenciálních dlužníků? Dmitrij Sredin: Nyní jsme se hodně zaměřili na ruské regiony, na společnosti, které se zřídka objevují na seznamu Forbes, ale zároveň jsou rychle rostoucí, s vynikajícím managementem, výbornou finanční situací a jasnou strategií rozvoje. Provedli jsme podrobnou analýzu celé struktury ruské ekonomiky, analyzovali jsme, s kým bychom chtěli spolupracovat a v jakých regionech. Segment společností s tržbami od 5 do 40-50 miliard rublů vidíme v současnosti jako velmi perspektivní a plánujeme v něm nadále růst. Úspěšné a dokonce působivě úspěšné případy lze nyní nalézt v zemědělství. Dmitry Sredin: Velmi mile mě překvapilo například naše vinařství. Navštívil jsem několik podniků na Krasnodarském území a úroveň technického vybavení, pochopení personálu, jak pracovat, co dělají a proč, jsem byl ohromen. Obraz, který byl před pěti lety, nemá nic společného s tím, co se děje nyní. To, jak se v zemi rozvíjí zemědělství, je opravdu potěšující. Kromě toho, že to dělají profesionálně, jde také o životaschopný byznys, který se může dále rozvíjet a získané zisky dále reinvestovat a, což je pro banku důležité, obsluhovat úvěr. Vztah mezi velkými podniky a úvěrovými institucemi nemění pouze vnější konjunktura. Velkou měrou k těmto změnám přispívá i digitalizace, o které se nyní tolik mluví. Drobní klienti vidí výsledek v kvalitativně nové míře komfortu kontaktů s bankou a v korporátním segmentu umožňují nové technologie zrychlit poskytování finančních nástrojů. Dmitry Sredin: Neustále aktualizujeme, pracujeme se startupy, díváme se na nové nápady a co nejrychleji je realizujeme. Všechna módní slova, která zní éterem: agilní, scrum – to vše máme a plně se využívá ve formátu, který banka potřebuje. Nesnažíme se někoho slepě kopírovat. Tyto inovace nám však umožňují poskytovat některé produkty a nástroje rychleji, některé lépe, abychom minimalizovali množství pracovních postupů. Všechny tyto maličkosti se zdají být nedůležité, ale v kombinaci dávají pro klienta velmi důležitý efekt.