Je možné otevřít si účet v zahraniční bance. Jak otevřít účet v zahraniční bance pro občany Ruska. Proč se fyzické osobě vyplatí otevřít účet v zahraniční bance

Nejčastěji si podnikatelé zakládají účty v zahraničních bankách. Ale nejen oni – mezi těmi, kteří se rozhodli své poctivě vydělané peníze vybrat v zahraničí, je dost jednotlivců. Například téměř 15 % vkladatelů „buržoazních“ bank jsou běžní občané, kteří vydali hypotéku v zahraničí. Dostatek je i studentů, kteří odešli studovat na evropské univerzity. Je pro ně výhodnější nechat se obsluhovat v místních úvěrových organizacích než obchodovat s tuzemskými.

Proč je účet v zahraničí dobrý?

Zahraniční banky jsou spolehlivější. To je axiom, který se podnikatelé neodvažují napadnout ani nyní. Ještě spolehlivější a bezpečnější se zdají po zimní krizi, kdy ruský bankovní sektor utrpěl vážné ztráty. Bude se to opakovat? K podobnému kolapsu by samozřejmě mohlo dojít i v Evropě, ale pravděpodobnost je nízká.

Dalším velkým plusem je vysoká úroveň soukromí. Nechcete, aby chamtiví berní úředníci a další úřední i neoficiální lupiči věděli o vašich finančních záležitostech? Skryjte tyto případy v zahraničí. Poradenství je relevantní jak pro podnikatele, tak pro fyzické osoby.

No, možná hlavní výhoda spočívá v prestiži. Účet v zahraniční bance je indikátorem „ úspěšný úspěch". A už jen dostat upozornění v angličtině o přijetí finančních prostředků je velmi příjemné.

Jakou banku si vybrat?

Při výběru věnujte pozornost několika faktorům:

hodnocení spolehlivosti musí být alespoň "A";
adekvátní (ne příliš zaujaté) požadavky na vkladatele - v zahraničí velmi pečlivě kontrolují původ peněz;
náklady na služby - pokud nejste dolarový milionář, 1 000 eur ročně za službu (plus provize, oznámení poštou a další možnosti) ve švýcarských bankách pro vás pravděpodobně nebude dostupných;
pohodlí doplňování - je žádoucí, aby banka podporovala co nejvíce způsobů připsání peněz na účet od fyzických a právnických osob;
Dostupnost další funkce a příležitosti (například investice do penzijní fondy nebo v cenné papíry spolehlivé a úspěšné společnosti).

Je těžké poradit konkrétní bance – vše záleží na tom, co chcete získat. švýcarské banky tradičně považován za elitu. Rakouské, německé a dánské - nejvíce "stabilní" a spolehlivé. V bankách pobaltských států komunikují s klienty vč. v ruštině a náklady na službu jsou nízké. Nejtěžší je otevřít si účet u britské úvěrové instituce - budete muset poskytnout celý objem dokumentů a oni budou vše pečlivě a dlouho kontrolovat (a pak stejně odmítnou).

Musím cestovat do jiné země?

Teoreticky existují v Rusku zastoupení zahraničních bank. V praxi jejich vztah s „mateřskou“ úvěrové instituce minimální nebo dokonce nominální. Ale i tak se vyplatí takové pobočky kontaktovat s žádostí o založení účtu v zahraničí. Je šance, že vám pomohou alespoň konzultací (zvláště pokud plánujete investovat od 10 000 dolarů nebo eur najednou).

Týká se to především západoevropských bank. Pokud se chystáte podat přihlášku do některého z Pobaltí, žádný problém – přijďte do jejich moskevské kanceláře. A využít můžete i služeb zprostředkovatelských firem, které se o většinu péče postarají samy. Mohou vám zajistit osobní schůzku se zástupci banky (ve stejné Moskvě).

Pokud jste si ale vybrali seriózní evropskou organizaci a rozhodli jste se vše postarat osobně, budete pravděpodobně muset odjet na Západ. Osoby zasílající žádost s dokumenty poštou nejsou zahraničními bankéři vítány.

Třeba přes prostředníky?

Na trhu je spousta společností, s jejichž pomocí si můžete otevřít „zahraniční účet“. Navázali kontakty s bankami, organizují také jednání se zahraničními manažery, pomáhají s přípravou a překlady dokumentů a starají se o všechny běžné procesy. To je pohodlné - stačí zaplatit a čekat na oznámení o podpisu smlouvy s bankou. Je tu jen jeden problém – mezi takovými „zprostředkujícími“ právnickými osobami je spousta podvodníků. Podvodníci vám mohou také otevřít účet, ale pak se ukáže pravda a Evropané na podobné plány reagují extrémně nervózně.

Při výběru zprostředkovatelské firmy musíte být obzvláště opatrní, pokud jste obchodník, který plánuje výběr finančních prostředků v zahraničí. Bezohledné firmy zpravidla přitahují zákazníky nízkou cenou. Výplata je ale krutá – v případě neúspěchu přijdete o všechny prostředky vynaložené na otevření účtu. Renomované firmy nikdy nebudou pracovat v zahraničí s „třetí stranou“ offshore.

Více o offshore

V každém případě budete potřebovat společnost registrovanou v zahraničí. Mnoho offshore společností je mimochodem vytvořeno pouze pro provádění operací na účtu a vlastnictví cizích aktiv. Nejjednodušší variantou je koupě hotové právnické osoby. Obrátíte se na specializovanou zprostředkovatelskou společnost a za den obdržíte oznámení o převodu společnosti do vašeho majetku. Nebo si můžete zaregistrovat svou LLC offshore. Ten bude skvělým řešením, pokud se opravdu chystáte podnikat v zahraničí.

Možnost pro jednotlivce

Co když jste běžný občan, nemáte nic společného s podnikáním, ale rozhodnete se založit si účet v zahraniční bance na vlastní pěst? Chcete-li začít, kontaktujte vybranou banku (nejjednodušší způsob, jak to provést, je e-mailem) a upřesněte, jaké dokumenty požadují. Seznam požadovaných dokumentů vypadá asi takto:

ruské a zahraniční pasy;
výkaz zisku a ztráty;
informace o složení rodiny, aktivitách členů domácnosti a dalších příbuzných (Evropané nemají rádi úředníky a politiky);
osvědčení o bezúhonnosti;
doporučující dopis od klienta této banky (nejlépe od více).

Všechny tyto dokumenty musí být přeloženy do anglický jazyk a notářsky ověřit. Musí být předloženy buď zástupci zahraniční banky v Rusku (pokud je možné se na tom dohodnout), nebo přímo úřadu v zahraničí. Načasování otevření účtu jednotlivcem závisí na zákonech dané země a vnitřních pravidlech banky. V nejhorším případě budete muset počkat asi měsíc, v nejlepším případě - jen pár dní. Po otevření účtu nezapomeňte odeslat oznámení na váš nativní IFTS (na to je vyhrazeno 30 dní).

Toť vše, od této chvíle lze účet v zahraničí používat dle vlastního uvážení (ale pouze pro osobní účely). Centrální banka vám již nebude moci diktovat své podmínky, a vidíte, je to skvělé!

Účet v zahraničí si mohou založit fyzické i právnické osoby. To je nutné pro plné fungování zahraniční společnosti nebo pro hotovostní vypořádání rezidentů a nerezidentů. Pro Rusy i pro ostatní cizí občané, existují zvláštní podmínky pro otevření bankovního účtu v jiné zemi.

Výběr spolehlivé zahraniční banky v zahraničí

evropský bankovní systém je v průběhu let stabilní. Držitele láká záruka finanční stabilita státem a Evropskou unií. Účet v Evropě si můžete otevřít v jedné z následujících zemí:

Výběr země je založen na individuálních potřebách. Pokud je například vyžadováno naléhavé otevření bez návštěvy banky (tj. na dálku), jsou vhodné služby lotyšských bank. Pro ty, kterým záleží na soukromí - Lichtenštejnsko, a za levné tarify do Polska nebo ČR.

Kromě evropských možností jsou k dispozici také další:

Platební systémy - otevírací doba 2-6 dní

V některých jurisdikcích se vyplatí hledat služby kvůli výhodám:

Služby jsou dostupné pro jednotlivce i pro firmy. Firemní účty se často otevírají offshore. Tato možnost má výhodu z hlediska daní. Některé organizace nabízejí služby pod vysokým rizikem

Jak otevřít offshore účet na dálku

Na dálku znamená bez návštěvy země, kde banka sídlí. To je možné ve dvou případech:

Banka má zastoupení v Moskvě nebo ve vašem městě;

Navzdory tomu, že musíte navštívit některou z kanceláří - naši společnost nebo pobočku banky, je tento způsob vzdálený. To je pravda, protože všechny dokumenty nakonec vystavíte, aniž byste odjížděli do zahraničí.

Bohužel tato služba není dostupná ve všech organizacích a ne ve všech zemích. Ještě méně obvyklá je možnost provádět transakce zcela online. Naši pracovníci Vám poradí s aktuálními možnostmi.

Požadované dokumenty pro fyzické osoby

Balíček dokumentů pro jednotlivce ovlivňuje řada faktorů:

Země, kde se banka nachází;

Typ účtu pro cizince;

Vše potřebné je vystaveno osobě, která bude následně moci účet spravovat a bude mít podpisové právo. Toto pravidlo platí i v případě otevření účtu pro nerezidenta.

K otevření účtu v zahraničí bude jednotlivec potřebovat vnitřní a zahraniční pas. Finanční instituce někdy navrhují Další požadavky, takže před otevřením vždy zkontrolujte aktuální seznam.

Občané Ruska, stejně jako ostatní země, mají dvě možnosti: zařídit si vše sami nebo vyhledat kvalifikovanou podporu. Při vlastní přípravě balíku dokumentů nastávají problémy. A zpoždění je jedním z nich.

Po zpracování všech dokumentů a jejich obdržení bankou trvá otevření v průměru asi 7 pracovních dnů. Čím více času před tím strávíte, tím déle se budou procesy protahovat. Kontaktujte naši společnost. Nejenže urychlíme proces, ale také se vyhneme nepříjemným problémům. Více o naší společnosti:

existuje doplňková služba: naléhavé otevření offshore účtu. V tomto případě kontrola trvá až čtyři dny. Pokud spojíte službu a banku, která okamžitě poskytne podrobnosti, pak všechny procesy zaberou asi 1 týden.

Funkce pro nerezidenty a právnické osoby

Pohodlné je, že přístup probíhá na dálku pomocí internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace.

Založení účtu v zahraničí patří mezi oblíbené služby. Finanční prostředky v zahraničí mohou vyžadovat soukromé a právnické osoby. Je žádoucí, aby postup otevření účtu byl rychlý a důvěrný. To platí zejména na pozadí procesů deoffshorizace. Banky nepotřebují zdlouhavé kontroly a hloubkovou analýzu transakce každého klienta.

Pro koho?

Může si ruský občan otevřít účet v zahraniční bance? Ano. Potřeba této služby může nastat u jednotlivců, kteří mají v úmyslu provozovat internetový obchod v zahraničí nebo chtějí jednoduše vkládat finanční prostředky s vyšším procentem.

Jak otevřít bankovní účet pro cizince:

Vyberte typ účtu a zemi pro investování prostředků.
Sbírejte balík dokumentů a poskytněte je přímo zprostředkovateli nebo finanční instituci.
Registrovat společnost (pro právnické osoby).

Zvažme každou fázi podrobněji.

Výběr země

Jednotlivci si mohou otevřít účet u úvěrové instituce bez zprostředkovatelů. Výčet bank, které jsou připraveny komunikovat s klientem, je však velmi malý. Zejména pokud jde o provádění finančních transakcí v Lucembursku nebo Monaku. Ačkoli na pozadí moderní politické reality ztrácejí své pozice kvůli tlaku mezinárodních organizací i takoví lídři průmyslu, jako je Švýcarsko a Singapur. Respektované banky otevírají účet až po osobní komunikaci s klientem a složení minimální výše vkladu.

Běžný účet v zahraniční bance si můžete založit v offshore zemích. Tyto finanční instituce preferují práci prostřednictvím zprostředkovatelů, kteří nejen provedou prvotní kontrolu klientů a zdroje finančních prostředků, ale také určí, se kterou úvěrovou institucí je nejlepší spolupracovat.

Západoevropské banky nemají zájem o hotovostní vypořádání nerezidentů. Pro takové operace jsou stanoveny velmi vysoké sazby. Pro časté transakce je lepší otevřít si účet v zahraniční bance v Estonsku nebo Lotyšsku. Finanční instituce v Singapuru a Hong Kongu vítají cizince, kteří podnikají v zemích východní Asie, a vklady jsou přijímány pouze za velmi velké částky vklady. Účet ve Švýcarsku je lepší používat pro úsporu kapitálu a ne pro aktivní obchodování. Úvěrové instituce nastavit vysoké požadavky na minimální zůstatek a počet transakcí je omezený.

Rusové mají rok od roku větší zájem o banky pobaltských zemí. Ve finančních institucích jsou služby poskytovány v ruštině za malý poplatek. Před výběrem konkrétní instituce se vyplatí ujasnit si hodnocení spolehlivosti banky, minimální výši vkladu a požadavky na zahraniční klienty.

Litevské banky také požadují jako další dokumenty certifikát potvrzující zdroj finančních prostředků. Může to být výpis z osobního účtu, smlouva nebo dokumenty o vlastnictví. nemovitost. Možná budete také potřebovat notářsky ověřenou kopii interního a zahraniční pas příjemce, přeloženo do angličtiny. Některé banky registrují účet až po osobní návštěvě manažera na pobočce peněžního ústavu.

Mnohem obtížnější je zaregistrovat si účet v rakouské bance. Klient si potřebuje předem připravit velký balík dokumentů, odpovědi na otázky o původu finančních prostředků, jakož i minimální vklad ve výši 200 tisíc eur. Některé finanční instituce otevírají účet po složení 5 000 eur. Tato částka není použita jako záloha, ale je okamžitě připsána na účet a může být klientem použita.

Typy účtů

Před otevřením účtu u zahraniční banky k jednotlivci musíte vybrat typ účtu. Nejvyšší požadavky jsou kladeny na investice. Jsou určeny k diverzifikaci aktiv skládajících se z klasických a nových investičních produktů. Zde je důležité zvolit správnou strategii – rizikovou nebo s minimálním ziskem. Takové účty nejsou vhodné pro pravidelné platby. Za převod finančních prostředků je účtována velká provize.

Pro provádění běžných operací je lepší otevřít si účet v zahraniční bance s retailovým zaměřením. V takových institucích si můžete založit klasický vklad, spořicí účet nebo použít standard investiční produkty. Nebudete muset platit žádné servisní poplatky.

Dokumenty

Chcete-li si otevřít běžný účet v zahraniční bance, musíte poskytnout:

žádost s originálním podpisem majitele;
kopii pasu popř řidičský prúkaz majitel;
doporučující dopisy od jiných institucí;
balíček firemní dokumentace.

Podmínky zpracování dokumentů závisí na vnitřních pravidlech banky. Některé instituce otevírají účet během jednoho dne, jiné kontrolují dokumenty déle než měsíc.

Povolené operace

Na účet otevřený u zahraniční banky mohou fyzické osoby vkládat:

výše úroků z vkladů;
minimální vklad potřebný k otevření účtu;
hotovost přijatá v důsledku konverze;
převody ruské měny mezi zahraničními účty dvou rezidentů nebo jejich blízkých příbuzných;
převod rezidenta devizy na účet jiného rezidenta otevřený u banky mimo Ruskou federaci za předpokladu, že částka transakce za den nepřesáhne 500 USD podle kurzu centrální banky.

Firemní registrace

Offshore společnosti se dnes nepoužívají ani tak k podnikání, jako spíše k držení aktiv a zahraničních účtů. Můžete kontaktovat zprostředkovatele a koupit již registrovanou společnost. Proces papírování bude trvat jeden den. Pro osoby, které jsou skutečně připraveny podnikat v zahraničí, je lepší zaregistrovat si vlastní LLC. Zahraniční společnost, která vlastní ruskou firmu, se navíc ujímá řešení případných majetkových sporů v rámci mezinárodního práva.

Založte si na dálku účet v zahraniční bance

Postup registrace účtu je poměrně zdlouhavý. Je nutné shromáždit velký balík dokumentů, přeložit je do angličtiny a notářsky ověřit. Abyste neztráceli spoustu času, můžete si přes internet založit účet v zahraniční bance. Hlavní výhodou je, že klient nemusí osobně navštěvovat pobočku banky. Bez zprostředkovatelů však transakci nebude možné provést.

Celosvětový trend naznačuje, že offshore bankovnictví je stále dražší. Před pěti lety jste si mohli otevřít účet za 200 $ a utratit za něj stejnou částku roční údržba. Dnes banky provádějí více operací k ověření transakcí. V důsledku toho neustále rostou náklady na platby a poplatky za vedení účtu.

offshore

Otevřete si bankovní účet v zahraniční bance právnická osoba jednodušší než fyzické. Tato služba je poskytována ihned po registraci společnosti. V cizině zahraniční společnosti nemůže cvičit finanční práce pro peníze.

Koupit offshore s již otevřený účet je to zakázáno. Banka může doporučit jurisdikci, se kterou spolupracuje. To ale neznamená, že zadaná společnost poskytne potřebuje klient služby. Některé lotyšské banky například oficiálně nepřijímají dokumenty z klasických offshore zemí, jako je Anguilla, Antigua, Spojené arabské emiráty, Panama a Belize.

Zpřísnění pravidel

V roce 2013 se Rusko stalo členem systému automatické výměny daňové informace. Nyní může přijímat údaje o zahraničních účtech Rusů z jiných zemí. Rusové jsou ze zákona povinni informovat o přítomnosti účtu v zahraniční bance. Se zavedením nového systému bude snazší sledovat ty „tiché“.

Co to znamená?

Občan Ruské federace má právo otevřít si účet v zahraniční bance. Nicméně, podle federálního zákona „On měnová regulace“, jsou rezidenti měny povinni oznámit otevření a změnu údajů o účtu u zahraniční banky. Prohlášení Federální daňové službě musí být předloženo každoročně do 01.06. Toto nařízení platí od roku 2015.

Omezení

Než si založíte účet u zahraniční banky, musíte se zeptat na omezení. Rezidenti měny si tak nemohou připisovat příjmy z prodeje nemovitostí a dotací na své účty. Pokuta za porušení tohoto požadavku je 100 % z částky transakce. Pokud občan pracuje v Estonsku, prodal byt v Tallinnu a přijaté prostředky připsal na účet v místní bance, pak příští návštěva Ruské federace skončí neúspěchem. V takových případech si musíte otevřít účet u zahraniční banky v Moskvě a poté převést prostředky do zahraničí. Toto omezení se nevztahuje na osoby, které v Estonsku žijí a pracují již řadu let a do Ruské federace vůbec nepřicházejí.

Hlášení

Občané Ruské federace jsou povinni hlásit Federální daňové službě otevření, uzavření, změnu údajů a pohyb finančních prostředků na každém ze zahraničních účtů. Zároveň mohou správce daně požádat Dodatečné informace o jednotlivých transakcích. Speciálně pro tento účel byl vyvinut formulář pro hlášení. Vyplněné prohlášení je možné předat finančnímu úředníkovi, zaslat jej prostřednictvím úřadu poplatníka. Osoby, které nejsou registrovány v Ruské federaci, mohou poslat dopis na posledním místě registrace územnímu úřadu Federální daňové služby.

Zdanění

Ne všichni obyvatelé měny převádějí daně do rozpočtu Ruské federace. Pokud osoba není považována za daňového rezidenta, není povinna platit finanční prostředky do státní pokladny Ruské federace. V mnoha ohledech to také závisí na dohodách Ruska s konkrétní zemí.

Podle Čl. 207 daňového řádu Ruské federace, daňoví rezidenti Za ruské občany se považují ti, kteří:

žít v Ruské federaci déle než 183 dní v roce;
mít rezidenční nemovitost nebo povolení k pobytu v Ruské federaci.

pokuty

Pokud daňové úřady nezávisle zjistí otevření účtu v zahraničí, bude daňovému poplatníkovi uložena pokuta ve výši 2–3 tisíce rublů. V případě porušení ohlašovací lhůty do 10 dnů bude výše pokuty snížena na 500 rublů. Za opakovaný přestupek budete muset zaplatit 20 tisíc rublů.

Emisní cena

Většina problémů vzniká při výběru hotovosti. V Evropě existuje SEPA – jednotná oblast pro platby v eurech. V bankách všech evropských zemí a také ve finančních institucích v Maďarsku, Polsku, České republice, Rumunsku, Bulharsku, Švédsku a Dánsku můžete vybírat peníze z karet bez provize. Ale tato pravidla ne vždy fungují. Klient, který si otevřel účet v Itálii a pokouší se vybrat prostředky ve Švýcarsku, musí být připraven účtovat si provizi. Pro bezúročné výběry je lepší využít bankomaty Sberbank, které jsou zastoupeny v mnoha zemích východní Evropy, nebo Citibank. Tento mezinárodní banka má pobočky ve více než stovce zemí světa. V žádné zemi světa nepodléhá operace vyplácení prostředků z bankovních karet v „nativních“ bankomatech provizi.

Ziskovost vklady také pochybné. Kromě provize za otevření a vedení účtu bude muset vkladatel zaplatit daň z příjmu. Ve Švýcarsku jsou příjmy nerezidentů zdaněny sazbou 35 %. Z vkladu se připisuje příjem se sazbou 0,25 %, a to pouze v případě, že se měna účtu neliší od národní měny. To znamená, že na vkladu v evropské zemi nelze vydělat. Klient však bude muset platit provize za otevření a obsluhu účtů.

Mnoho občanů naší země se domnívá, že je lepší držet peníze v zahraničních bankách. ruská ekonomika je neustále v krizovém stavu, jsou zaváděny a rušeny sankce, ropa klesá, dolar a euro rostou. Všechny tyto faktory nepřispívají ke zvýšení důvěry v tuzemské banky, protože lidé neopouštějí pocit, že každou chvíli může všechno zkolabovat. Zároveň je nutné pochopit, že otevření účtu v zahraničí provázejí určité potíže. Je to vůbec možné? V tomto článku vám řekneme, jak otevřít účet pomocí zahraniční banka, jaké potíže mohou v tomto případě nastat, a také vám pomůžeme vybrat nejspolehlivější zemi pro váš účet.

Kdo z Rusů si může otevřít účet v zahraničí?

přijata v Rusku federální zákonč. 79 ze dne 7. května 2013, omezující okruh osob oprávněných zřizovat účty v zahraničních bankách. Je tedy zakázáno pro osoby, které zastávají vedoucí pozice ve vládních agenturách, jako jsou:

generální prokuratura;
federální výkonné orgány;
představenstvo Centrální banky Ruské federace a další.

Donedávna bylo k registraci účtu v cizí zemi nutné získat povolení od Centrální banky Ruské federace, nyní je však postup zjednodušen. Daňovou službu stačí oznámit do 30 dnů od podpisu smlouvy s bankou. Poté musíte každých 5 let poskytnout výpis o pohybu finančních prostředků daňová služba.

V roce 2016 se členem stalo také Rusko mezinárodní dohoda pro výměnu údajů o finanční transakce. Od roku 2018 bude naše země zahrnuta do jednotného informačního pole s ostatními státy, což umožní Finanční úřady přímo přijímat informace o pohybu finančních prostředků Rusů. Proto se musíte připravit na to, že bude obtížnější skrýt svůj příjem.

Hlavní otázka: jak si vybrat zemi pro otevření účtu

Abyste si mohli otevřít účet v jiné zemi, zpravidla musíte být rezidentem této země. Některé banky takový požadavek na zákazníky nemají. Pak se ale možná setkáte s jinými podmínkami služby.

Finanční instituce často vyžadují, abyste poskytli dokumentární zdůvodnění vaší touhy a schopnosti otevřít si účet v jiné zemi. Banka může požadovat, abyste poskytli:

rezidentní karta;
doklady o vlastnictví nemovitosti;
vízum (pokud je nutné ke vstupu do země);
osvědčení o 2-NDFL ověřené notářem, osvědčení o dědictví a další dokumenty potvrzující přijetí financí.

Každá banka má svá pravidla pro přijímání žádostí o otevření účtu pro občany jiných zemí. Proto je nutné upřesnit seznam požadavků v jednotlivě. Ale stojí za zmínku obecné trendy:

V zemích eurozóny budou zpravidla vyžadovány dokumenty z výše uvedeného seznamu (ve Švédsku, Velké Británii, Španělsku a dalších). Výjimkou je lotyšská banka Rietumu Banka, která dokonce pomáhá cizincům se získáním povolení k pobytu a je připravena otevřít si účet u malá investice finančních prostředků.
Také ve velkých světových bankách je stanoven práh minimální částka pro skladování. Nejčastěji se jedná o 50 000 nebo dokonce 100 000 ve státní měně a například u Credit Suisse, Barclays nebo UBS bez povolení k pobytu bude přijato 1 000 000 a více.
Zároveň se mnoho asijských zemí zajímá o investice a poskytuje pohodlné podmínky pro otevírání účtů. Například čínská ICBC a Bank of China jsou připraveny schválit žádost po obdržení účtu ve výši 1 000 juanů. Singapur je ale na rozdíl od příkladu náročný, pokud jde o otevírání účtů občany jiných zemí, a úřady budou vyžadovat plný balík dokumentů.

Samozřejmě jsou zde uvedeny jen ty nejzákladnější body týkající se spolupráce se zahraničními bankami.

Jak otevřít bankovní účet v zahraničí?

Hlavním omezením pro jednotlivce při otevírání účtu v jiné zemi je, že účet lze používat pouze pro osobní účely. Provádějte veškeré související transakce podnikatelská činnost, zakázáno. Otevřený účet můžete používat pouze třemi způsoby:

skladování finančních prostředků;
platby za nákupy, služby a jiné osobní výdaje;
investiční činnosti.

Pokud jde o registraci přihlášky, v rozdílné země bude to trvat týden až několik měsíců. Doklady jsou pečlivě kontrolovány a bezpečnostní služba banky se musí ujistit, že jste důvěryhodní a čestní. A pouze pokud se banka ujistí, že neexistují důvody pro odmítnutí, založí vám účet.

Zpravidla bude velká pozornost věnována oprávněnosti původu investičních prostředků. Navíc v případě kladného rozhodnutí a schválení žádosti v dalším použití peněz z účtu (zejména při práci s velké částky) můžete být také požádáni o zdůvodnění výdajů. Vyžádejte si například od zdravotnického zařízení doklady ke koupi nemovitosti nebo šeky.

Nejčastěji budete muset osobně vyplnit žádost o otevření účtu, takže zvažte možnost navštívit zemi, která vám poskytuje bankovní služby. Kromě toho stojí za to zkontrolovat u manažera vybrané banky některé důležité podrobnosti:

záruky uložení peněz na účtu pro cizince (zejména pro ty, kteří nejsou rezidenty země banky);
velikost minimálního zůstatku na účtu (také neexistuje jedna univerzální hodnota pro všechny instituce);
kolik to stojí a co dává pojištění vkladů.

Způsoby otevření účtu

Existuje několik možností, jak si otevřít vlastní účet v zahraničí. To lze provést následujícími způsoby:

Osobně sepište všechny dokumenty v jazyce země, která přihlášku přijímá. Dále s největší pravděpodobností budete muset přijít do banky a na místě vyplnit dotazník.
Uzavřením smlouvy se zprostředkovatelskou firmou, která za úplatu připraví a zašle všechny potřebné papíry. Tato služba může stát až několik tisíc dolarů.
Vystavením plné moci třetí osobě (například kolegovi nebo advokátovi, který je trvale v zemi banky).

Velké banky nejsou vždy připraveny pracovat s budoucím klientem naslepo, skrz naskrz organizace třetích stran nebo důvěryhodné osoby.

Je nutné si ujasnit pravidla pro práci konkrétní organizace, která může stanovit buď povinnou osobní návštěvu kanceláře, nebo telefonický rozhovor se zaměstnancem společnosti, případně návštěvu zastoupení v naší zemi ( obvykle v Moskvě), jako například v německá banka, Credit Suisse.

Britské a americké banky

Nejzávažnější požadavky na klienty jsou v angličtině a americké banky. Založení účtu je obtížné zejména pro nerezidenty, ale pro ty, kteří již mají práva ve státě potvrzená povolením k pobytu, existují přísná pravidla. Možná budete požádáni o poskytnutí:

doporučující dopisy od kolegů nebo obchodních partnerů;
smlouva o pronájmu nemovitosti na hlavičkovém papíře britské realitní kanceláře;
zaplacené nájemné a účty za energie (musí být uvedena adresa a jméno) a další dokumentace.

Pokud tedy nejste obyvatelem těchto států, pak si dobře rozmyslete výhodnost založení účtu. Budete čelit řadě obtíží a není zdaleka jisté, že se vám podaří prolomit všechny byrokratické bariéry.

Správa účtu a konec služby

V moderní svět systém online bankovnictví je dobře vyvinutý, takže správa účtu nebude způsobovat problémy.

Doplnění účtu je kromě klasického vkladu hotovosti prostřednictvím pokladny možné také online. Ale jsou tu některé nuance:

peníze můžete převést z ruského účtu na zahraniční pouze po oznámení Federální daňové službě;
při vkladu finančních prostředků do banky je nutné vysvětlit původ peněz a potvrdit jejich legálnost.

Před otevřením účtu u vámi zvolené instituce si ověřte, jak jej lze později zrušit. Zpravidla budete muset osobně navštívit pobočku, kde jste se přihlásili a dotazník vyplnit.

Minimální balík dokumentů pro otevření účtu v zahraniční bance

Nejnutnější dokumenty, které budete potřebovat, jsou následující:

notářsky ověřenou kopii vašeho cestovního pasu a také cestovního pasu vašeho manžela nebo manželky, pokud existuje;
rodné listy dětí a další dokumenty potvrzující složení vaší rodiny;
odůvodnění důvodů pro otevření účtu (povolení k pobytu, nemovitost v zemi banky atd.);
výkazy příjmů za posledních 6–12 měsíců, potvrzené Federální daňovou službou;
potvrzení o bezúhonnosti.

Pokud je v Rusku pobočka banky, kde si plánujete založit účet v zahraničí, obraťte se s žádostí o radu na kancelář společnosti.

Shrneme-li to, můžeme dojít k závěru, že k otevření účtu v zahraniční bance potřebujete:

pečlivě shromážděte předem všechny informace o požadavcích finanční organizace;
objasnit nuance obsluhy, uzavření účtu a poskytování záruk občanům jiných zemí;
pečlivě připravit požadované dokumenty a pečlivě komunikovat se zaměstnanci;
buďte připraveni přijet osobně do země, která otevírá účet, nebo utratit nějaké peníze na zaplacení služeb zprostředkovatelské společnosti při otevření účtu.

Hlavní je být trpělivý a nečekat na okamžitý výsledek a se zodpovědným přístupem si založit účet v zahraniční bance zvládnete.

Bankovní účet v zahraničí si může založit organizace i jednotlivec. Ale to není snadné. Ti, kteří se chtějí stát klienty zahraničních bank sídlících mimo Rusko, by se měli připravit na různá omezení a také na pravidelné zprávy o zůstatku a pohybu cizích peněz. Nedodržení měnových zákonů se trestá vysokými pokutami, které v některých případech dosahují až mnohamilionových částek.

Jak otevřít účet v zahraničí pro jednotlivce

Po výběru banky byste si měli pečlivě přečíst její podmínky pro otevření účtu cizinci. Pro upřesnění požadavků, postupu a seznamu je nejlepší kontaktovat zástupce peněžního ústavu e-mailem požadované dokumenty. Seznam požadovaných dokumentů obvykle obsahuje:

ruský pas;

mezinárodní pas;

informace o činnosti a příjmech žadatele;

informace o členech jeho rodiny;

potvrzení, že nemá záznam v trestním rejstříku;

Občan, který si přeje mít účet v zahraniční bance, bude muset při vyzvednutí dokladů navštívit dva úřady: překladatelský úřad pro přípravu anglických verzí dokumentů a notářský úřad pro jejich ověření. Obě návštěvy si vyžádají značné finanční výdaje a odtamtud budou rychle narůstat.

Mnoho velkých zahraničních bank vyžaduje osobní příjezd potenciálního klienta do zahraniční kanceláře organizace, kde předloží balíček dokumentů a vyplní dotazník. To znamená, že pokud jednotlivec trvale pobývá v Rusku, jsou v tomto případě výdaje na zpáteční let a případně i na dočasný pobyt v cizí zemi prakticky nevyhnutelné. Pokud vízum neexistuje, budou k jeho získání potřeba peníze. Zda je možné otevřít účet v zahraničí na dálku bez cestování do jiné země, je třeba objasnit telefonicky nebo prostřednictvím webových stránek finanční instituce. Některé zahraniční banky takovou možnost poskytují.

Občan pak čeká na rozhodnutí zahraniční organizace. Čekací doba je zpravidla 2-3 dny až měsíc. A pokud je odpověď kladná, jednotlivec si otevře bankovní účet v zahraničí, který nespadá pod jurisdikci Ruské federace.

Stát však chce vědět o zahraničních účtech občanů. Před otevřením účtu v zahraničí si ruští občané potřebují prostudovat 12. článek zákona „O regulaci a kontrole měny“ (zákon č. 173-FZ ze dne 10. prosince 2003). Zejména jde o nutnost písemně oznámit správci daně zřízení hotovostního účtu v zahraničí do 30 dnů. Oznamovací formulář je obsažen v objednávce Federální daňové služby č. MMV-7-14 / [e-mail chráněný] ze dne 28.08.2018. Kromě toho musí každý měnový rezident každoročně (do 1. června) informovat daňovou službu o tom, jak v uplynulém roce nakládal s „cizími“ penězi a jaký je jejich zůstatek (vyhláška vlády Ruské federace ze dne 12. 2015 č. 1365).

Jak si může společnost otevřít účet v zahraniční bance

Organizace mají velký zájem o otevření účtu mimo Ruskou federaci. nestabilní finanční trh vede k uzavření malých i velmi velkých ruských bank. Firmy, které jim peníze svěřily, kvůli tomu utrpí velké ztráty, a to bez jakékoli kompenzace od státu.

Do vybraného finanční instituce Společnost představuje působivý balík dokumentů. Zahraniční banky požadují za účelem otevření účtu zejména:

zahraniční pasy osob, které budou oprávněny disponovat s prostředky uloženými na účtu (může být zapotřebí i ruských pasů);

plná moc, pokud je účet otevřen prostřednictvím zástupce;

zakladatelské dokumenty společnosti: společenská smlouva, stanovy atd.;

certifikáty - OGRN, TIN;

nařízení o jmenování vedoucího a hlavního účetního;

doklad o tom, že organizace není v konkurzním řízení;

licence (pokud je nutné provádět určité činnosti);

vyplněný dotazník.

Uvedený seznam dokumentace lze výrazně rozšířit. bankovní instituce. Před založením účtu v zahraniční bance musí právnická osoba (i občan) doložit legální původ peněz a také důvod, proč se potřebuje stát klientem mimo Rusko.

Společnost je také povinna do 30 dnů po této události oznámit daňové službě otevření účtu v zahraničí a čtvrtletně hlásit pohyb peněz (Nařízení vlády Ruské federace ze dne 28. prosince 2005 č. 819).

Otevření účtu v zahraniční bance: co je třeba zvážit

Při otevírání bankovního účtu v zahraničí v Ruské federaci je třeba vzít v úvahu několik okolností:

Banky, které otevírají účty v zahraničních bankách pro cizince, to nedělají zadarmo. „Vstupní“ náklady pro nové zákazníky mají široký rozsah: v některých bankách činí 300 eur, v jiných dosahují 3000 dolarů. Kromě toho budete muset ročně platit za vedení zahraničního účtu. Náklady na tuto službu se také liší - od několika stovek do několika tisíc eur / dolarů.

Pokud si fyzická osoba otevřela hotovostní účet v jiném státě, zahraniční banka umožnit jeho použití pouze pro osobní, nikoli obchodní účely.

Prostřednictvím účtů umístěných mimo Ruskou federaci nelze provádět žádné operace, ale pouze ty, které jsou uvedeny ve 12. článku zákona č. 173-FZ. Některé z nich, například příjem peněz z prodeje nemovitosti nacházející se v jiném státě nerezidentovi, je povolen pouze v případě, že je účet otevřen u banky na území členské země takových mezivládních organizací, jako je OECD nebo FATF.

Za provádění nezákonných operací hrozí fyzické nebo právnické osobě správní pokuta ve výši 75 až 100 procent z částky transakce (článek 15.25 zákoníku o správních deliktech Ruské federace). Před otevřením bankovního účtu v zahraničí je třeba si tento článek pečlivě přečíst. Stanoví různé sankce za porušení měnové legislativy.