Seznam bank se zahraničním kapitálem. zahraniční banky. Otevření zahraničního účtu. Ukrajina a zahraniční banky

Vzhledem k tomu, že magazín ProfiComment je blog o penězích, rozhodli jsme se věnovat pozornost tématu bank s zahraniční kapitál kteří stále působí v Rusku. proč pořád? Ano, jednoduše proto, že ve finančním sektoru je v poslední době příliš mnoho inovací. Nedávno jsme zmínili nové sankce USA.

Pravděpodobně také víte o sérii bankrotů největších ruských bank z TOP-50. Každý má stále na rtech příběhy s BIN-Bank a Otkritie Corporation. V tomto ohledu je stále více pozornosti zaměřeno na banky se zahraničním kapitálem, protože jsou stabilnější a mají tendenci si především udržovat spolehlivost. Proto dnes zvážíme seznam zahraničních bank působících v Rusku.

Úplný seznam bank se zahraničním kapitálem v Rusku pro rok 2019

V první řadě si věnujme pozornost k největším zahraničním bankám, které otevírají účty pro Rusy. Jedná se o finanční instituce, které u nás působí již více než deset let a jejich spolehlivost není v žádném případě horší než u největších státních bank Ruské federace. Všechny tyto zahraniční banky působí v Moskvě s jednotlivci.

Největší zahraniční banky v Rusku:

1. UniCredit Bank (Itálie)
2. Raiffeisenbank (Rakousko)
3. Rosbank (Francie)
4. Deutsche Bank (Německo)
5. Citibank (USA)
6. Vostočnyj Express Bank (mezinárodní skupina investorů)
7. HomeCredit Bank (Česká republika)
8. ING Bank (Nizozemsko)
9. Credit Europe Bank (Turecko)
10. OTP banka (Maďarsko)

Prvních deset bank, které jsou dceřinými společnostmi zahraničních finančních skupin, obsahuje především banky z Evropy. Historicky se tak stalo, že územní blízkost a ekonomické vazby s kontinentální Evropou vedly k pronikání evropského kapitálu. Mezi bankami se zahraniční účastí je jich tedy naprostá většina v evropských zemích. Téměř všechny tyto zahraniční banky poskytují půjčky Rusům. V Ruské federaci ale působí další banky evropských finančních korporací.

Evropské banky a neziskové organizace v Rusku:

• Nordea Bank (Švédsko);
• DeltaCredit (Francie);
• Rusfinance Bank (Francie);
• HSBC Bank nebo HSBC Bank (UK);
• Bank Intesa (Itálie);
• BNP Paribas banka (Francie);
• Credit Agricole CIB (Francie);
• Mercedes-Benz-Bank Rus (Německo);
• Commerzbank (Eurasie) (Německo);
• Volkswagen-Bank Rus (Německo);
• BMW Bank (Německo);
• SEB Bank (Švédsko);
• Danske Bank (Dánsko);
• Natixis Bank (Francie);
• Bank Credit Suisse (Švýcarsko);
• UBS Bank (Švýcarsko);
• J&T Banka (Slovensko);
• Bank PSA Finance RUS (Francie);
• IK Bank (Bulharsko);
• CBD Bank (Kypr);
• Globální burza (Španělsko).

Podle ruského práva je jedinou povolenou formou banky se zahraniční účastí prostřednictvím ruské dceřiné úvěrové instituce, ve které má zahraniční finanční instituce podíl (obvykle 100 %). Takže největší banky z USA mají pobočky v Rusku.

Americké banky v Rusku:

• Morgan Stanley Bank (USA);
• Goldman Sachs Bank (USA);
• Western Union DP East (USA);
• PayPal RU (USA);
• American Express Bank (USA);
• J.P. Morgan Bank (USA).

Japonské a korejské banky v Rusku:

• Toyota Bank (Japonsko);
• Bank of Tokyo-Mitsubishi (Japonsko);
• Sumitomo Mitsui (Japonsko);
• Uri Bank (Korea);
• Solid Bank (Japonsko);
• KEB HNB Bank (Korea);
• MS Bank Rus (Japonsko);
• Mizuho Bank (Japonsko)

Dnes v Rusku existují následující „dcery“ čínských bank:

• China Construction Bank (China Construction Bank);
• Bank of China nebo Bank of China (Elos);
• ICBC – Industrial and Commercial Bank of China nebo Commercial and Industrial Bank of China;
• China Agricultural Bank je struktura státní banky Agricultural Bank of China.

Další seznam bank se zahraničním kapitálem v Rusku:

• Obchodní banka Mir (Írán);
• Plus-Bank (Kazachstán);
• Moskommertsbank (Kazachstán);
• MBA-Moskva (Ázerbájdžán);
• Denizbank Moskva (Turecko);
• Ishbank (Turecko);
• Yapi Credit Bank Moskva (Turecko);
• Asia-Invest Bank (Uzbekistán);
• Komerční Indo Bank (Indie);
• NBK-Bank (Kazachstán);
• Ziraat Bank (Turecko);
• Eurasijská banka (Kazachstán);
• Peyu (Jižní Afrika).

Podle ruského práva zahraniční banky v Rusku nemohou otevřít své pobočky, ale mohou mít podíly v ruských bankách. Jinými slovy, zahraniční banky mohou v Rusku otevřít dceřiné společnosti, což jsou v podstatě ruské banky, pouze jejich zakladatelé jsou zcela nebo částečně cizinci.

Zahraniční banky v Rusku

Tyto banky fungují podle ruských zákonů:

• kontrolovány, uposlechnuty a hlášeny Centrální banka Rusko,
• dělat povinné příspěvky do rezervního fondu.

To znamená, že jsou na stejné úrovni s ruskými bankami, takže správnější by bylo říci nikoli zahraniční banky, ale banky se zahraniční účastí.

Seznam hlavních ruských bank se zahraniční účastí

UniCredit Bank

100 % akcií vlastní UniCredit S.p.A. (Itálie)

Klíčová fakta o bance:

• Banka byla založena v SSSR v roce 1989 19. října.
• Původní název - International Moscow Bank.
• Stala se první ruskou bankou se zahraničním kapitálem.
• Registrační číslo všeobecné bankovní licence - 1.
• Do října 2016 byla jediným akcionářem UniCredit Bank Austria AG, nyní je UniCredit S.p.A přímým účastníkem banky.
• Zařazeno do seznamu systémově důležitých bank Centrální banky Ruské federace.
• Je to největší ruská banka.

Přečtěte si také: klíčová sazba snížila Bank of Russia na 15 %

Rosbank/DeltaCredit/Rusfinance Bank

Do skupiny jsou zahrnuty banky Societe Generale(Francie).

• Rosbank je největší a systémově důležitá banka v Rusku.
• DeltaCredit se zabývá pouze hypotečními úvěry.
• Rusfinance Bank se specializuje na poskytování spotřebitelských úvěrů.

Raiffeisenbank

99,96718 % ve vlastnictví Raiffeisen Bank International AG (Rakousko)

Fakta o bance:

• Raiffeisenbank byla založena v Rusku v roce 1996 a v roce 2007 s ní byla sloučena IMPEXBank.
• Systémově důležitá banka.

Zajímavé bankovní produkty:

• Karta 110 dní od Raiffeisenbank - dlouhá dlouhá doba, sharewarová služba.

Citibank

100% vlastněná americkou Citigroup.

východní banka

51,62 % - Evison Holdings Limited (Kypr), 32,02 % - FINVISION HOLDINGS LIMITED (Kypr).

Home Credit and Finance Bank

• Je lídrem v oblasti retailových půjček.
• Nabízí splátkovou kartu - obdobu Conscience a Halva, ale na rozdíl od nich je splátka dostupná v každém obchodě, nejen v partnerských obchodech.

Část skupiny OTP (Maďarsko).

OTP Banka je zajímavá jako tvůrce online banky dotyková banka. Touch Bank nemá žádné kanceláře, služba se provádí na dálku. Touch Bank funguje na základě licence OTP Banky.

Nejoblíbenější produkt debetní karta Dotkněte se banky s cashbackem a přírůstkem příjmů na zůstatku. Karta má dva tarify: Limited with bezplatná služba a Daily 2.0 se službou shareware a pokročilými funkcemi.

Banka také nabízí online půjčku Touch Bank a kreditní kartu s velmi loajálními podmínkami pro dlužníka.

Setelem Bank

79,2 % akcií patří Sberbank, 20,8 % - skupině BNP Paribas S. A (Francie)

Banka se specializuje na spotřebitelské úvěry maloobchodní prodejny a prodejci automobilů.

Credit Europe Bank

99,99931973 % akcií vlastní Credit Europe Bank N.V. (Holandsko)

Tyto banky jsou největší mezi ruskými bankami, s významným podílem zahraničních společností v nich.

Zahraniční banky v Rusku vzbuzují největší důvěru mezi vkladateli, hned po bankách s státní účast.

Které zahraniční banky opustily ruský trh

Podíl bank se zahraničním kapitálem je dnes méně než 10 % a nadále klesá. Uvádíme pouze nejznámější případy v chronologickém pořadí.

• 2008: Švédská banka SEB přestala poskytovat služby jednotlivcům;
• 2010: Španělská Banko Santander prodala svou ruskou dceřinou společnost;
• Ve stejném roce 2010 americký gigant Morgan Stanley prodáno v Ruské městské hypoteční bance
• 2011: British Barclays opustila ruský trh a HSBC omezila maloobchodní operace;
• 2012: Belgická KBC prodala Absolut Bank;
• 2013: Swiss UBS ponechala v Moskvě pouze kancelář pro finanční poradce;
• 2014: ruská finanční divize General Electric „J Money Bank“ je zlikvidována;
• 2015: počet kanceláří švédské Nordea a rakouského Raiffeisen byl výrazně snížen, britská RBS (Royal Bank of Scotland) opustila trh;
• Ve stejném roce 2015: Nizozemci prodali Forus Bank (přišla o licenci v roce 2016), Bank of Cyprus se zbavila Uniastrum Bank;
• 2016: Swiss Credit Suisse přestala sloužit ruským bohatým klientům;
• 2017: několik tureckých bank opustilo ruský trh najednou;
• 2018: Německý fond DEG prodal podíl v RosEvrobank společnosti Sovcombank.

Hlavní roli při odchodu z byznysu v Rusku nehrály sankce ani protizápadní nálady. Hlavní roli sehrálo zhoršení stavu generála ekonomické vyhlídky ruská ekonomika zejména pokles cen ropy. Na ruský trh zůstat velcí hráči, které disponují velkým objemem úvěrů a širokou sítí poboček. Tedy ti, kteří mají co ztratit. Dceřiným bankám, které zůstaly v Rusku, se daří relativně dobře a úspěšně lákají zákazníky. Ve stejný čas specifická gravitace zahraničních bank na ruském trhu neustále klesá. Negativním faktorem pro dceřiné společnosti je strategicky významné omezení servisu veřejné korporace, především defenzivní.

Seznam zahraničních bank v Rusku

Cizinci jsou připraveni investovat značné částky do rozvoje takových dceřiných společností, často přesahujících základní kapitál samotné ruské finanční instituce, a v důsledku toho je důvěra v takové instituce vyšší jak mezi občany, tak mezi právnické osoby.

Občané Ruska za to nemohou, protože každý se snaží udržet své poctivě vydělané peníze a rozhodně nikdo není připraven je ztratit.

Při výběru zahraniční instituce v Petrohradu a Moskvě je třeba být velmi opatrný a selektivní, protože osud vkladu závisí na tom, jak pečlivě se provádí analýza práce zahraniční banky.

Mezery v ruské legislativě umožňují každý rok novým zahraničním bankám prosadit se na finančním trhu, poskytovat ruským obrovskou konkurenci a nabízet výhodnější podmínky půjček a spořící programy.

Mezi většinou zahraničních struktur v Petrohradu a Moskvě je třeba poznamenat malý seznam banky, nejaktivnější, získávají mezi obyvatelstvem stále větší oblibu.

Viz také: Kypr jako offshore zóna

německá banka

Jak již ze samotného názvu vyplývá, organizace patří do velkého německého koncernu. Má následující vlastnosti:

• Hlavní činnost je zaměřena na investování a poskytování komerční služby výhradně pro podniky se sídlem v Rusku.
• Neposkytuje služby jednotlivcům, poskytuje podporu pouze velkým soukromým kapitálům.

malé podniky a jednotliví podnikatelé nemají možnost využívat služeb této finanční instituce. To jí však nebrání v posilování mezi ruskými bankami a zavádění inovativních produktů často přispívá k přesunu velkého kapitálu do její jurisdikce.

Raiffeisenbank

Tato dceřiná společnost patří do největšího rakouského holdingu „Raiffeisen“ a je považována za jednu z nejspolehlivějších finančních institucí u nás. Lze rozlišit následující vlastnosti:

• Organizace poskytuje celou škálu služeb pro právnické osoby a občany Ruska v Petrohradu a Moskvě.
• Klienty této banky se mohou stát nejen obyvatelé země, ale i zahraniční občané, kteří jsou na služební cestě nebo služebně.
• Přítomnost velkého počtu poboček umožňuje pokrýt celý ruský trh a působí jako protiváha ruským bankám.

Citibank

Jedná se o plnohodnotnou instituci registrovanou na území Ruské federace po dlouhou dobu. Lví podíl na základním kapitálu však tvoří zahraniční investice.

Spotřebiteli je předloženo obrovské množství produktů a je povoleno provádět vklady individuální podmínky, zatímco čím větší částka vkladu, tím atraktivnější procento.

Obsluha klientů soukromého sektoru i právnických osob umožnila bance upevnit si po mnoho let vedoucí postavení mezi ostatními zahraničními bankami u nás.

Credit Suisse Bank

Soukromá zahraniční banka, která se staví jako investiční instituce s pevný příjem z akcií společnosti. Charakteristickým rysem je:

• Mít licenci k provádění finanční aktivity v Rusku. Vláda mu vydala licenci mezi prvními zahraniční organizace oficiálně zakotvila na ruském trhu finančních služeb.
• Má mnoho ocenění a cen, je oblíbený mezi jednotlivci.

Viz také: Jak otevřít offshore společnost?

Banka Barclays

Zaujímá především výklenek maloobchodních obchodních nabídek v Petrohradu a Moskvě. Seznam služeb je velmi rozsáhlý:

• mezinárodní převody;
• příspěvky do cizí měna;
• poskytování zprostředkovatelských služeb pro soukromý kapitál, má širokou škálu finanční produkty, zaměřená na investory v Rusku.

Samozřejmě, že seznam zahraničních bank v naší zemi může pokračovat donekonečna, ale jsou méně populární než banky uvedené v tomto článku.

O spolehlivosti zahraničních bank není třeba mluvit, protože jejich počet každým rokem neustále roste a případy bankrotu jsou prakticky vyloučeny.

Jak si vybrat zahraniční banku

Když jste se rozhodli využít bankovních služeb, neměli byste zapomínat, že je to především finanční instituce kterému hrozí bankrot.

Navíc před provedením vkladu nebo použitím služby mezinárodní převod fondů, je nutné provést důkladnou analýzu a porovnat zahraniční banky zastoupené u nás z hlediska kvality a spolehlivosti.

Na prvním místě je určitě kvalita služby, stejně jako podmínky pro poskytování určitého typu služby.

Pravidla pro všechny banky jsou u nás prakticky stejná, soutěží se tedy nejčastěji v oblasti provize, úročení vkladů, ale i rychlosti služeb.

Neměli bychom zapomínat, že v řadě regionů nejsou obsluhovány zahraniční banky, takže pokud máte v rukou kartu konkrétní banky, měli byste si pamatovat její schopnosti a oblast služeb.

Související příspěvky:

1. Seznam offshore zemí
2. Historie vývoje bank a definice jejich pojmu
3. Obchodní výdaje
4. Kreditní systém v Rusku

(17 hodnocení, průměr: 4,65 z 5)

Banky se zahraniční účastí: seznam

Místo v žebříčku	banka	Země	Místo z hlediska aktiv mezi ruskými bankami
1	UniCredit Bank	Itálie	12
2	Raiffeisenbank	Rakousko	13
3	Rosbank	Francie	14
4	Citibank	USA	22
5	Eastern Express Bank	zahraniční investiční fondy	31
6	Home Credit	Česká republika	37
7	Banka Nordea	Švédsko	38
8	ING Bank	Holandsko	43
9	DeltaCredit	Francie	49
10	OTP banka	Maďarsko	54
11	Credit Europe Bank	krocan	59
12	Rusfinance Bank	Francie	64
13	Center-invest	zahraniční investiční fondy	66
14	Banka RN	Francie, Itálie	77
15	Banka HSBC	Spojené království	80
16	Credit Agricole CIB	Francie	81
17	Banka Intesa	Itálie	83
18	Banka BNP Paribas	Francie	84
19	německá banka	Německo	85
20	Toyota Banka	Japonsko	92
21	Obchodní banka Mir	Írán	99
22	Banka ICBC	Čína	103
23	Sumitomo Mitsui	Japonsko	105
24	Commerzbank (Eurasie)	Německo	109
25	Plus banka	Kazachstán	110
26	Volkswagen Bank Rus	Německo	115
27	Čínská banka	Čína	116
28	Čína Stavebnictví	Čína	130
29	BMW Banka	Německo	133
30	IBA-Moskva	Ázerbajdžán	142
31	Banka SEB	Švédsko	145
32	Mercedes-Benz Bank Rus	Německo	149
33	Moskommertsbank	Kazachstán	150
34	Danske banky	Dánsko	154
35	Bank Credit Suisse	Švýcarsko	157
36	J&T Banka	Slovensko	162
37	Banka Natixis	Francie	164
38	Denizbank Moskva	krocan	179
39	Ishbank	krocan	189
40	Uri Bank	Korea	205
41	Pevná banka	Japonsko	207
42	KEB HNB Bank	Korea	213
43	MS Bank Rus	Japonsko	217
44	Banka Morgan Stanley	USA	240
45	Yapi Credit Bank Moskva	krocan	243
46	Asia-Invest Bank	Uzbekistán	250
47	Banka UBS	Švýcarsko	255
48	Komerční Indo Bank	Indie	258
49	NBK-Bank	Kazachstán	267
50	Banka PSA Finance RUS	Francie	286
51	Banka Goldman Sachs	USA	291
52	Ziraat Bank	krocan	298
53	ChinaAgriculturalBank	Čína	302
54	Euroasijská banka	Kazachstán	312
55	Oney Bank	Francie, Turecko	365
56	Western Union DP East	USA	371
57	PayPal RU	USA	405
58	American Express Bank	USA	421
59	Banka Ikano	Švédsko, Turecko	450
60	IK Bank	Bulharsko	453
61	Moskevské zúčtovací centrum	zahraniční investiční fondy	463
62	CBD banka	Kypr	510
63	Anelik RU	Libanon	515
64	Spojený systém osídlení	Francie	551
65	Globální burza	Španělsko	568
66	Bank of Tokyo-Mitsubishi	Japonsko	-
67	J.P. Morgan Bank	USA	-
68	Mizuho Bank	Japonsko	-
69	Peiyu	Jižní Afrika	-

Seznam zahraničních bank v Rusku

Níže je uveden seznam dvaceti nejznámějších zahraničních bank v Rusku, které se dobře osvědčily na domácím trhu úvěrových služeb.

Jméno banky	Země	Místo z hlediska aktiv mezi bankovními strukturami Ruska
Unicredit	Itálie	12
Rosbank	Francie	13
Raiffeisenbank	Rakousko	14
Citibank	USA	23
Home Credit	Česká republika	38
ING Bank	Holandsko	40
Nordea	Švédsko	46
DeltaCredit	Francie	48
OTP banka	Maďarsko	52
Credit Europe Bank	krocan	58
Rusfinance	Francie	63
HSBC	Spojené království	72
Banka RN	Francie, Itálie	78
intesa	Itálie	85
německá banka	Německo	87
BNP Paribas	Francie	88
Toyota	Japonsko	92
ICBCBank	Čína	95
MizuhoBank	Japonsko	103
Credit Agricole CIB	Francie	105

Jak může Rus získat půjčku od zahraniční banky?

Pokud se Rus rozhodl vzít si úvěr od zahraniční banky v naději na nižší úrok, pak bude zklamán – úroková sazba se nebude výrazně lišit od sazby v ruských bankách. Místo z hlediska aktiv mezi bankovními strukturami Ruska pro takové společnosti je však mnohonásobně vyšší, takže když se jednotlivec rozhodl vzít si půjčku v zahraniční bance, v žádném případě neztratí.

Je nutné jednat podle standardního schématu:

Můžete také použít standardní způsob žádosti o půjčku, a to osobně se dostavit na nejbližší pobočku společnosti a vyplnit navrhovanou žádost. Při žádosti o potenciálního dlužníka stačí mít u sebe cestovní pas. Dále, bude-li schválen, bude znovu vyzván do banky, aby poskytl potřebný balíček dokumentů (seznam požadovaných úkonů bude vydán při vyplnění úvěrového formuláře).

Požadované dokumenty

Chcete-li získat spotřebitelský úvěr v některé z přidružených mezinárodních finančních organizací, musíte shromáždit standardní balík dokumentů. Tento seznam se příliš neliší od podobného balíčku požadovaného v tuzemsku úvěrová instituce. Zahrnuje následující dokumenty:

• Formulář žádosti o půjčku;
• Cestovní pas občana Ruské federace;
• akt potvrzující platební schopnost žadatele;
• potvrzení o průměrném výdělku z trvalého pracoviště;
• Pracovní kniha (kopie všech stran).

Výše uvedený seznam v každé konkrétní organizaci lze buď zkrátit, nebo doplnit.

Výhodná nabídka

V současné době jsou nejspolehlivějšími zahraničními společnostmi v Rusku tyto banky:

UniCredit (Itálie) – poskytuje spotřebitelské úvěry Rusové bez zajištění a ručitelů za podmínek:

• roční procento přeplatku - od 13,9 %;
• výše půjčky - až 3 miliony rublů;
• zápočtové období - 24, 36, 48, 60, 72, 84 měsíců.

Rosbank (Francie) – program Big Money za standardních podmínek:

• úroková sazba - 14 % - 21 %;
• částka - 300 tisíc - 3 miliony rublů;
• splatnost 13 měsíců - 5 let.

Raiffeisenbank (Rakousko) – projekt osobní půjčky:

• roční fixní sazba - 11,99 %;
• výše půjčky - až 2 miliony rublů;
• na dobu 12 až 60 měsíců.

Citibank (USA) – Všeobecný spotřebitelský úvěr:

• procento přeplatku - od 14% ročně;
• největší výše půjčky je 2,5 milionu rublů;
• doba splácení - až 60 měsíců.

Home Credit (Česká republika) - "Hotovost na úvěr":

• úroková sazba - od 14,9 %;
• výše kreditu:
• 10 000 - 850 000 pro klienty společnosti (majitelé vkladů, mzdových účtů),
• 30 000 - 500 000 - pro nové spotřebitele;
• doba udělení – 1 - 7 let.

Všechny výše uvedené půjčky lze poskytnout v rublech. Je přípustné podat předběžnou žádost o oficiálních ruských zdrojích bank.

Rychlý formulář žádosti

Vyplňte žádost a získejte peníze do 30 minut

Úvod

Je dobře známo, že míra systémové významnosti instituce je určena specifickou váhou jejího příspěvku k úrovni systémového rizika. Následující výroky se již dlouho staly axiomy:

1. Zvýšená expozice banky vůči rizikovým faktorům celého sektoru zvyšuje její systémovou důležitost.
2. Interakce mezi různými zdroji systémového rizika zvyšuje systémovou důležitost finanční instituce (např. dvou bank se stejnou pravděpodobností selhání, větší je pro systém významnější).

Příspěvek reflektuje a analyzuje vybraná data oficiálně publikovaných statistik o řadě ukazatelů za roky 2009-2016. (stupeň koncentrace trhu bankovních služeb, dynamika struktury).

Analýza dynamiky jednotlivých ukazatelů největších bank G7 plus Rusko

Provedená analýza ukázala, že vliv mezinár finanční krize měla negativní dopad na všechny systémové banky ve všech zemích světa. Jen několika bankám se podařilo udržet ratingové pozice.

Jméno banky	Hodnocení, 2016		Aktiva, miliony USD	Míra růstu aktiv, %				Poznámka
	Moody's	tchoř		2013	2014	2015	2016
Rusko
Sberbank Ruska	Ba1 (St)	BBB- (neg.)	417,08	28,2	19,0	33,2	6,8
VTB	Ba1 (St)	BB (neg.)	166,40	3,5	22,4	56,0	13,0
Gazprombank	Ba2 (St)	BB (neg.)	90,76	14,5	28,7	30,0	10,2
VTB 24	Ba1 (St)	B(St)	52,21	24,9	38,5	36,5	3,7
Rosselchozbank	Ba2 (St)	BB (neg.)	47,00	14,5	15,4	13,1	22,3
Spojené království
HSBC	AA (St)	BBB (neg.)	2500	-2,3	4,5	0,5	-5,1	5. místo*
Barclays	A(St)	BBB (neg.)	1882	-11,1	1,0	-17,5	34,4	12. místo*
Royal Bank of Scotland	A(St)	BB (neg.)	1517	-21,7	2,2	24,5	-7,3	20. místo*
Lloyds Banking Group	BBB (neg.)	A(St)	1022,2	-9,7	1,5	-5,6	1,4	23. místo *
StandardCharted	A(St)	AA (neg.)	808,37	6,0	7,6	-11,8	1,0	44. místo*
Francie
BNP Paribas	A1 (St)	A+ (St)	2 190	103,28	96,90	116,07	98,90	7. místo*
CreditArgicoleGroup	A1 (St)	A (Poz.)	1 817	101,12	109,15	115,56	101,54	10. místo*
Societe Generale	A2 (St)	A(St)	1454	98,57	105,82	85,75	126,89	19. místo*
Creditargicole S.A.	A1 (St)	A (Poz.)	1 602	101,91	108,95	115,71	103,68
Calion	A2 (neg.)	A (Poz.)	596,0	119,42	110,34	104,24	130,70
USA
JPMorgan Chase	A3 (St)	A+ (St)	2466	0,886	1,2577	1,0586	0,9505	TOP 15
Americká banka	Baa1 (Poz)	A(St)	2186	0,8163	1,1562	0,9833	1,0349	TOP 15
Citigroup	Baa1 (St)	A(St)	1818	0,875	1,0725	1,0083	0,9842	TOP 15
wellsfargo	A2 (Poz.)	AA-(Pos)	1890	1,020	1,3542	0,9889	1,111	TOP 15
Japonsko
Finanční skupina Mitsubishi UFJ	A1 (St)	A(St)	2800	-5%	-10%	11%	8%
Japonská poštovní banka	A1 (St)	A+ (St)	2022	8%	14%	25%	-5%	TOP 15
Finanční skupina Sumitomo Mitsui	A1 (St)	A (neg.)	1764	-14%	3%	11%	4%
Finanční skupina Mizuho	A1 (St)	A-(Neg)	1625	-31%	9%	3%	1%	TOP 15
Kanada
Royal Bank of Canada (RBC)	A3 (neg.)	AA (neg.)	1 180	35,70	80,90	133,40	106,00	TOP 50
Toronto Dominion Bank	Aa1 (neg.)	AA-(St)	1 177	50,90	98,50	143,50	73,00	TOP 50
Scotiabank	Aa3 (neg.)	AA-(St)	896,2	75,40	62,10	50,80	39,77
Bank of Montreal (BMO)	Aa3 (neg.)	AA (St)	687,9	11,60	51,62	53,22	46,05
Německo
Deutsche Bank AG	Ba1 (St)	A-(St)	1 901	116,85	109,38	109,29	100,02	11. místo*
Commerzbank AG	A2 (St)	A-(St)	628,9	110,69	111,77	107,71	100,11	50. místo*
DZ Bank AG	baa3 (neg.)	B(St)	462,3	104,20	97,69	104,31	101,51
Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW)	baa2 (neg.)	BB+ (neg.)	302,4	106,33	97,48	104,85	102,09
Itálie
UniCredit	Baa2 (St)	BBB-(Neg)	982,0	99,19	95,12	104,54	100,02	27. místo*
CassaDeposit a Prestiti	baa2 (neg.)	BB+ (neg.)	461,8	102,82	98,03	105,65	100,13	40. místo*
Banca Monte deiPaschi di Siena	B3 (neg.)	B-(Neg)	219,6	100,31	100,44	100,95	100,62

* v TOP 50 bankách světa - StableNeg - NegativePos - Pozitivní

Průměrná hodnota tempa růstu aktiv největších bank ve sledovaném období (2012-2016) se poměrně výrazně lišila. Stabilní růst na úrovni 123,48 % vykázaly pouze ruské systémové banky. Největší banky v USA, Kanadě a Japonsku vykázaly pozitivní dynamiku růstu aktiv, ale pomalejším tempem. Tak. Wells Fargo & Co (USA) - růst aktiv 7,93 %, U.S. Bancorp (USA) - 5,99 %, Royal Bank of Canada (RBC) (Kanada) - 9,46 %, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) - 8,17 %, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Kanada) - 5,52 %; Oita Bank (Japonsko) - 10,79 %, Nanto Bank (Japonsko) - 18,63 %.

Opačná situace se vyvíjí v bankovních systémech Velké Británie, Německa a Itálie. Nárůst aktiv UniCredit (Itálie) tak za uvedené období činil -1,8 %, výrazný pokles aktiv vykázala Banca Popolare di Milano (Itálie) - o 20,8 %, lídry v poklesu aktiv v Německu byly Deutsche Bank, Commerzbank a NRW.BANK. Růstovými outsidery ve Velké Británii se ukázaly být Royal Bank of Scotland a Co-operative Financial.

Obrázek 1 - Dynamika temp růstu aktiv největších bank G-7 + Rusko (%)

Analýza dynamiky rozvoje ruských systémově významných bank

Nestabilita celkové ekonomické a politické situace měla dopad i na ruský bankovní systém. Je důležité poznamenat, že ruský trh bankovních služeb se vyznačuje značnou úrovní koncentrace. Porovnáním závazků SSB s ukazateli sektoru je vidět, že na systémové významné banky tvoří většinu dluhu, což odráží tabulka.2. Podíl systémově významných bank tak tvoří 63,3 % všech poskytnutých úvěrů (z toho podíl dvou bank - PJSC Sberbank a PJSC VTB přes 50 %), z toho 69,2 % úvěrů fyzickým osobám, 61,2 % úvěrů právnickým entity. Systémové banky přitom akumulují 49,9 % všech dluhů po splatnosti fyzických osob a 43,7 % dluhů právnických osob. Tedy naše bankovní systém je spíše třístupňová: nejvyšší samozřejmě náleží Centrální bance Ruské federace, druhou představuje kartelové spojení dvou bank s významnou státní účastí (podíl Centrální banky Ruské federace Federace (Banka Ruska) na kapitálu Sberbank PJSC je 52,32 %, podíl Ruské federace zastoupené federální agentura Rosimuschestvo (Rusko) v PJSC VTB 60,9%) a třetí - zbytek množství bankovních a nebankovních úvěrových organizací.

Tabulka 2 - Místo systémově významných bank na trhu úvěrů

Sdílejte Celková částka půjčky poskytnuté fyzickým osobám, %	Podíl na celkové výši poskytnutých úvěrů právnickým osobám, %	Podíl dluhu na úvěrech fyzickým osobám, %	Podíl dluhu na podnikových úvěrech, %	Podíl na celkové výši poskytnutých úvěrů, %
PJSC "Sberbank of Russia"	40,33	32,03	18,91	12,50	34,11
PJSC VTB	14,86	0,79	11,60	1,64	4,31
Ruská zemědělská banka JSC	2,97	4,38	1,56	9,84	4,03
Bank GPB (JSC)	2,84	9,95	0,83	3,52	8,17
JSC Unicredit	1,110	5,159	3,578	4,899	4,144
JSC Raiffeisenbank	1,72	1,06	0,98	0,76	1,23
PJSC ROSBANK	1,29	0,76	2,51	0,62	0,89
JSC "Alfa-Bank"	2,15	3,49	6,52	5,05	3,15
PJSC Bank FC Otkritie
PJSC Promsvyazbank	0,81	1,93	1,66	3,33

Obvykle, moderní trh bankovní služby různé země světa ve struktuře představují přesně monopolní konkurenci s Lernerovým indexem, který se pohybuje od 0,2 do 0,4. Z hlediska míry konkurence je ruský trh bankovních služeb podobný trhům některých zemí s transformující se ekonomikou – Běloruska, Maďarska, Polska, trhům členských zemí BRICS (s výjimkou Číny, jejíž trh je dokonce více monopolizované).

Rok	Význam	Standardní odchylka
2010	0,3159	0,1274
2011	0,2137	0,1337
2012	0,2285	0,1341
2013	0,3027	0,1405
2014	0,3124	0,1401
2015	0,3167	0,1356
2016	0,3216	0,1489

Vysoký stupeň monopolizace lze vysvětlit skutečností, že mezní náklady středních a malých bank jsou obecně vyšší než mezní náklady velkých bank, což se zase vysvětluje nižšími náklady na externí financování, které mají banky poskytující úvěry k dispozici. jako nižší poměr rezerv. Vezmeme-li v úvahu fakt, že ceny bankovních produktů u velkých bank jsou nižší než u malých a středních (cca o 2 procentní body), je zřejmé, že spolehlivější dlužníci přirozeně směřují k úvěrům do velkých bank, díky čemuž v posledně jmenovaných jsou pozorovány a další nízká úroveň riziko.

A právě tyto banky tvoří největší část vydaných a přilákaných úvěrů na mezibankovním trhu (obr. 2).

Obrázek 2 - Dynamika přilákaných a vydaných mezibankovních úvěrů v letech 2009-2016

Kromě toho lze rozlišit dva další specifické rysy obsahující systémové riziko:

1) výrazná segmentace trhu. Značná část obchodů na mezibankovním trhu se uskutečňuje mezi bankami, které jsou vzájemně propojeny společnými obchodními zájmy, právě to se však v případě problémů stává katalyzátorem urychlujícím rozvoj negativních jevů (mezibankovní úvěry jsou poskytovány pouze v omezené míře). skupina protistran, pro ostatní úvěrové instituce se tento zdroj financování stane nedostupným);

2) největší ruské banky jsou dlužníky na světovém trhu. Na jedné straně jim to dává nové zdroje kapitálu, na druhé straně vytváří závislost na těchto zdrojích financování a tím zvyšuje zranitelnost ruského bankovního sektoru vůči dopadům globálních ekonomických otřesů, které byly pozorovány v roce 2008 a v letech 2014-2015.

Porovnáním závazků SIB se sektorovými ukazateli lze vidět, že systémově důležité banky tvoří většinu termínovaných a aktuální fondy zákazníky, jak je znázorněno na obr. 3.

Obrázek 3 - Dynamika naléhavých a běžných finančních prostředků v letech 2009-2016, tisíce rublů

Absolutní hodnota kapitálu SIB roste, ale zároveň klesá podíl kapitálu na aktivech bank, neboť dochází k rychlejšímu umisťování prostředků, což zvyšuje rizika v sektoru. Celková kapitálová přiměřenost za bankovní sektor jako celek se přitom v průběhu roku snižovala a má klesající tendenci, důvodem je předstihující růst rizikově vážených aktiv.

Závěr

Provedená analýza nám umožňuje vyvodit následující závěry:

1. Existují významné strukturální rozdíly na úvěrových trzích a fyzické a právnické osoby;
2. Tyto strukturální rozdíly stále více oddělují systémové banky od ostatních bank
3. Ve skupině samotných systémových bank došlo k trendu diferenciace, který v podstatě vede k vytvoření třístupňového bankovního systému: Centrální banka jako megaregulátor; Sberbank jako megavěřitel a mnoho dalších bank.
4. Vysoká koncentrace na bankovním trhu nepochybně posílí zavedení univerzálních a základních bankovních licencí

Bibliografický seznam:

Kartuesov A., Onukhov A., Doronkin M. Úvěry malým a středním podnikům v Rusku: konkurence zesiluje. URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaya O.G., Timofeev A.G. Systémový význam banky: některé otázky metodologie // Management ekonomické systémy: elektronický vědecký časopis. 2016. č. 3 (85). P. 10.

Lebedinskaya O.G., Timofeev A.G. Metodologické aspekty stanovení systémového významu banky // Vzdělávání. Věda. Vědecký personál. 2016. č. 2. S. 118-119.

Nařízení Bank of Russia č. 3737-U ze dne 22. července 2015 „O metodice určování systémově důležitých úvěrových institucí“.

Kartuesov A., Onuhov A., Doronkin M. Úvěry malých a středních podniků v Rusku: konkurence je vyhrocená . URL: http://raexpert.ru/docbank/700/63f/d16/c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Systémový význam banky: některé otázky metodologie // Management ekonomických systémů: elektronický vědecký časopis. 2016. č. 3 (85). C. 10.

Lebedinskaja O.G., Timofeev A.G. Metodologické aspekty stanovení systémové významnosti banky // Vzdělávání. Věda. vědeckých pracovníků. 2016. č. 2. S. 118-119.

Pokyn Ruské banky ze dne 22. července 2015 3737-U "O metodice určování systematicky významných úvěrových institucí".

datum zveřejnění: 28.07.2012

Pozornost! Tento článek je aktuálně archivovaný a zastaralý.

Bankovní systém Ruská Federace zahrnuje Bank of Russia, úvěrové instituce (banky a neziskové organizace), jakož i pobočky a zastoupení zahraničních bank. zahraniční banka je banka uznaná jako taková podle zákonů cizího státu, na jehož území je registrována. Na území Ruské federace pouze registrované a fungující, některé z nich mají významný podíl zahraniční účasti. V čem v bankovním systému Ruska nejsou a v posledních několika letech žádné pobočky zahraničních bank nebyly. Je pozoruhodné, že v celé historii ruského bankovního systému byla jedinou pobočkou zahraniční banky v Rusku pobočka arménské banky, která se nyní nazývá CB Anelik RU LLC a je 100% dceřinou bankou Anelik Bank CJSC. (Jerevan, Arménská republika).

Zastoupení zahraničních bank nejsou právnickou osobou, nemají právo provozovat obchodní činnost, jsou vytvořena za účelem studia situace v bankovním sektoru Ruska a musí mít povolení od Ruské banky v souladu s Nařízení Centrální banky Ruské federace „O postupu při otevírání a provozování zastoupení zahraničních úvěrových organizací v Ruské federaci“, schválené dne 7. října 1997.

Ve skutečnosti jedinou možností zahraničních struktur, jak mít v Rusku bankovní podnikání, je vlastnit podíly na základním kapitálu ruské banky, tzn. otevření banky se zahraničními investicemi nebo nákup podílu v již provozní banka. Ruská banka zavedla specifika pro registraci úvěrových institucí se zahraničními investicemi. Zejména pro vytvoření banky se zahraničním kapitálem je vyžadováno předchozí povolení od Centrální banky Ruské federace, což znamená získání souhlasu Ruské banky s účastí konkrétního nerezidenta na základním kapitálu banky. .

Významná část „zahraničních“ bank v Rusku má ve svém základním kapitálu fondy kyperských společností a společností registrovaných na Britských Panenských ostrovech: často vlastníky těchto společností, a tedy vlastníci (spoluvlastníci) banky, jsou ruští občané, zatímco akcionáři z Rakouska, Německa, Francie, USA, Švýcarska, Švédska, Itálie, České republiky, Turecka, Indie, Číny, Kazachstánu, Uzbekistánu jsou velké finanční instituce a státní korporace.

Mezinárodní bankovní centrum dálkové studium připravila seznam bank se zahraničním kapitálem na základě informací z webových stránek Ruské banky a z oficiálních webových stránek bank obsahující „které mají významný (přímý či nepřímý) vliv na rozhodování řídících orgánů banky“ podle na.

Od 28. července 2012 působí v Rusku následující (včetně dceřiných společností zahraničních bank): :

№ p/p	Číslo licencí	Název bankyse zahraničním kapitálem	Informace o zahraničních akcionářích (účastnících) banky (z webových stránek bank)	Adresy bank se zahraničním kapitálem
		ABSOLUTNÍ BANKA	KBC Bank NV (KBC Bank NV, Rakousko) – 99 % akcií. International Finance Corporation (IFC) (USA) – 1 % akcií.	Moskva, Tsvetnoy Boulevard, 18
		AVTOVAZBANK	neexistují žádná data
		pacifická banka v Asii	East Capital Financials Fund AB (East Capital Financials Fand AB, Švédsko) – 17,9 % akcií. International Finance Corporation (IFC) (USA) – 7 % akcií.	Amurská oblast, Blagoveščensk, sv. Amurskaya, 225
		AZIA-INVEST BANK	národní banka Zahraniční ekonomická aktivita Republika Uzbekistán – 85,32 % akcií. Státní akciová komerční banka Asaka (Uzbekistán) - 6,6 % akcií. Národní exportně-importní pojišťovací společnost "Uzbekinvest" (Uzbekistán) - 6,38 % akcií. Stát- akciová společnost„Taškentská letecká výrobní asociace pojmenovaná po. V.P. Chkalov (Uzbekistán) - 0,85 % akcií. Státní podnik "Navoi Mining and Metallurgical Combine" (Uzbekistán) - 0,85 % akcií.	Moskva, 2. Kazachijský pruh, 3, budova 1
		ICIAISIA BANK EURASIA	ICICI Bank (Indie) - 100% podíl.	Moskva, 4. Lesnoy pruh, budova 4
			OSMAND HOLDING LIMITED (Kypr) - 11,611 % akcií. Sinek Investment & Development Limited - 9,213 % akcií.	Kazaň, sv. Decembristé, 1
			East Capital Financials Fund AB (East Capital Financials Fand AB, Švédsko) – 19,99 % akcií.	Republika Tatarstán, Naberezhnye Chelny, Mira Ave., 88a
			Newridge (Cyprus) Ltd. (Kypr) - 73,823 % akcií.	Novosibirsk, sv. Sovětský, 14
		ALEF-BANK	Eastlink Lanker PLC (Velká Británie) – 100 % akcií.	Moskva, sv. Krzhizhanovsky, d. 21/33, bldg. jeden
		ALFA BANKA	ALFA CAPITAL HOLDING (CYPRUS) LIMITED (Kypr) – 0,1136 akcií. ABH Holding Corp. (Britské Panenské ostrovy) prostřednictvím OJSC AB Holding (RF) - 99,8864 % akcií.	Moskva, sv. Kalančevskaja, 27
		AMERICKÁ EXPRESNÍ BANKA	neexistují žádná data	Moskva, sv. Usacheva, 33, budova 1
		ANELIK RU	Anelik Bank CJSC (Arménská republika) – 100% podíl.	Moskva, 1. sv. Yamskogo Polya, 19, budova 1
		BANKA ATLAS	JSC Atlas Bank Podgorica (Černá Hora) - hlavní účastník ( neexistují žádné informace o přesné velikosti podílu)	Moskva, nábřeží Kadashevskaja, 6/1/2, budova 1
			Akciová společnost "Astana-Finance" RNN (Republika Kazachstán) - 99,98 % akcií.	Republika Baškortostán, město Ufa, ulice Říjnové revoluce, 78
		BALTINVESTBANK	S.P.M.Management Ltd. (SPM Management Ltd.) (Britské Panenské ostrovy) - 17,38056 % akcií. SPD Inc (Britské Panenské ostrovy) - 15,85577 % akcií. Seolfor Management Limited (Britské Panenské ostrovy) - 5,59929 % akcií. Printex Investments Limited (Belize) - 4,55876 % akcií. Plata Group Limited (Britské Panenské ostrovy) - 3,47642 % akcií. Kitano Associates Corp. (Kitano Associates Corp.) ((Britské Panenské ostrovy) – 1,98669 % akcií.	Petrohrad, sv. Divenskaya, dům 1, písmeno A
			Občan USA – Dwyer James Christopher – 4,9935 % akcií. TILDEA INVESTMENTS LIMITED (Kypr) - 19,7143 % akcií.	Moskva, Krasnopresněnská náb., 12
		BANKA "SAINT-PETERSBURG"	MALVENST INVESTMENTS LIMITED (MALVENST INVESTMENTS LIMITED) (Kypr) – 18,17 % akcií Evropská banka pro obnovu a rozvoj (Evropská banka pro obnovu a rozvoj) (Spojené království) – 6,17 % akcií Východní Kapitálová skupina(East Capital Group) (Švédsko) - 8,71 % akcií. ISSARDY HOLDINGS LIMITED (ISSARDY HOLDINGS LIMITED) (Kypr) – 1,16 % akcií OU Trust IN (OU Trust IN) - 1,03 % akcií.	Petrohrad, Maloochtinsky pr., 64, lit. ALE
		BANKA BCC - MOSKVA	Bank CenterCredit JSC (Republika Kazachstán) – 100% podíl.	Moskva, průchod Shmitovsky, 3, budova 3
			The Bank of New York International Nominees (USA) - 16,325 % akcií.	Petrohrad, sv. Bolshaya Morskaya, 29
		BANKA VTB 24	Jediným akcionářem je VTB Bank, zatímco The Bank of New York International Nominees (USA) vlastní 16,325 % akcií VTB Bank.	Moskva, sv. Myasnitskaya, 35
		BANKA ZENIT	Tatneft Oil AG (Švýcarsko) - 24,558739714 % akcií. SILENER MANAGEMENT LIMITED (Sailener Management Limited) – 14,421827631 % akcií. RUVC LIMITED (ErUVi Sea Limited) (Kypr) – 13,43620615 % akcií. NABERTHERM LIMITED (Naberterm Limited) - 12,181063188 % akcií. ROSEMEAD ENTERPRISES LIMITED (Rosemid Enterprises Limited) – 7,592607276 % akcií. VIEWCOM FINANCE LIMITED (Vyukom Finens Limited) – 7,245205292 % akcií. GATEHILL LIMITED (Gatehill Limited) – 4,224617999 % akcií. JANISACO ENTERPRISES LIMITED (Dzhanisako Enterprises Limited) (Kypr) – 3,36379385 % akcií. Společnost Zenith Investment Services Inc. (Zenith Investment Services Inc.) (Britské Panenské ostrovy) - 2,263959498 % akcií. MELIBOEA TRADING LIMITED (Meliboa Trading Limited) – 1,88113165 % akcií. JACKFIELD TRADING LIMITED (Jackfield Trading Limited) – 2 % akcií.	Moskva, Banny Lane, 9
		INTESA BANK	Intesa Sanpaolo (Intesa Sanpaolo) (Itálie) - 86,75 % akcií. Evropská banka pro obnovu a rozvoj (Evropská banka pro obnovu a rozvoj) (UK) – 13,25 % akcií.	Moskva, Petroverigsky pruh, 2
		BANKA ČÍNY (ELOS)	"Bank of China Limited (BOC Limited)" (Čína) - 100 % akcií.		BANKA TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURASIE)	"Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ" (Japonsko) - 100 % akcií.	Moskva, Romanov pereulok, 4, budova 2
		BANKA PSA FINANCE RUS	Banque PSA Finance ("BANK PSA FINANCE", Francie) – 65 % akcií. PSA Financial Holding B.V. (Francie) - 35 % akcií.	Moskva, Chistoprudny Boulevard, 17, budova 1
		BANKOVNÍ DŮM	Akciová společnost "X-Markkinointi Oy" (nerezident, Finsko) - 85,2 % akcií.	Petrohrad, sv. Malaya Posadskaya, 16 let, písmeno A, kancelář. 6H
			Envikey-MC Investment Limited (Kypr) - 2,459 % akcií. Missola Investments Limited (Britské Panenské ostrovy) – 5,748 % akcií.	Moskva, sv. Grodnenskaja, 5a
			BMW Osterreich Holding GmbH (Rakousko) - 100% podíl.	Moskevská oblast, Chimki, st. Panfilova, majetek 19, budova 1

V Rusku neexistují žádné zahraniční banky pro fyzické osoby. Všechno je to o regulaci bankovní, podle kterého je v tuzemsku zakázáno otevírání poboček přímo zahraničních bank. Místo toho vláda Ruské federace navrhuje otevření tzv. „dcer“ na území Ruské federace, tj. dceřiné společnosti. Ve skutečnosti je to stejné jako otevření běžných poboček - in tento případ většinu akcií rovněž vlastní zahraniční finanční skupiny. Mezi dceřiné společnosti v Rusku patří například OTP-Bank, Raiffeisen Bank, Rosbank ad.

Právnické osoby zpravidla hledají seznam nejspolehlivějších zahraničních bank, protože domácí bankovní systém nebudí příliš důvěry, zvláště pokud se obrátíte do historie. moderní Rusko, Sovětský svaz a Ruské impérium. V tomto ohledu chtějí progresivní a pesimističtí podnikatelé najít cestu ke stabilnějším organizacím, které pod žádnou záminkou neporušují práva vkladatelů.

Nicméně, zahraniční aktivity bankovní organizace je zakázáno. Jinými slovy, nejlepší zahraniční banky mají rády Německá banka nemůže otevřít pobočky přímo v Rusku. Místo toho dala vláda Ruské federace zahraničním bankám alternativu: mají právo otevřít dceřiné společnosti v Rusku, kde část schváleného kapitálu může patřit cizí občané nebo finanční skupiny.

Hlavní podmínkou, která v tomto případě umožňuje zahraničním dceřiným společnostem působit na území Ruské federace, je plný soulad s ruskou legislativou a usneseními centrální banky o bankovních aktivitách. Dceřiné společnosti zahraničních bank se tak vlastně od ruských až tak neliší – jak z hlediska legislativní úpravy, tak z hlediska vnitřní regulace.

V tomto ohledu by bylo špatné ptát se, kolik zahraničních bankovních organizací je v Ruské federaci, protože jejich počet prostě nemůže být kladný. Místo toho se musíte zeptat, které banky v Rusku - se zahraniční účastí.

TOP zahraniční banky v Rusku

Od roku 2020 je v Rusku možné seřadit největší a nejrespektovanější banky se zahraničním kapitálem – celkem v Ruské federaci působí více než 60 dceřiných bank. Následující podniky byly v TOP-5 nejlepších organizací:

• UniCredit Bank. Pobočka italské banky na území Ruské federace byla otevřena v roce 1989 v Moskvě - tehdy se jmenovala Mezinárodní moskevská banka. V roce 2007 byl název změněn na známý Unicredit. Společnost je 100% vlastněna finanční skupinou UniCredit se sídlem v Římě. Pobočky této banky jsou přítomny minimálně ve 22 zemích Evropy.
• Raiffeisen Bank. Banka byla založena v 19. století v hlavním městě Rakouska, Vídni. V Rusku se jeho první pobočky objevily v roce 1996. Ve struktuře společnosti patří 99,96718 % akcií rakouské Raiffeisen Zentralbank Osterreich. V tomto ohledu dynamika finanční aktivity na území Ruské federace - množství přitahovaných vkladů a vydaných úvěrů - pouze roste, protože. Raiffeisen Bank garantuje svým zákazníkům vysokou spolehlivost.
• Rosbank. Podle názvu možná nechápete, že ve skutečnosti více než 99 procent akcií tohoto podniku patří francouzské skupině Societe Generale SA, založené v roce 1864. Působivá čísla z hlediska vlastního kapitálu finanční skupiny – více než 62 miliard eur v roce 2015 – vedla k tomu, že počet vkladatelů a dlužníků v bance roste ročně v průměru o 5 %. To se vysvětluje skutečností, že přítomnost velkého vlastního kapitálu zaručuje vkladatelům stabilní výplatu úroků a plnou návratnost investovaných peněz na konci smlouvy.
• Citibank. Americká společnost u nás získala licenci v roce 2001, všech 100 % akcií patří Citigroup Inc. Práce začaly v roce 1917, ale po revoluci byly všechny bankovní organizace na území Ruské říše znárodněny, nový začátek byl proveden v roce 1993. Dceřiná společnost společnosti v Ruské federaci disponuje významnými aktivy – jen za 2. čtvrtletí roku 2017 společnost vykázala přítomnost majetku ve výši více než 490 miliard rublů. V tomto ohledu je banka důvěryhodná a oblíbená u ruských občanů.
• OTP banka. Tato organizace je na posledním místě v našem hodnocení zahraničních bank pro fyzické osoby v Rusku, protože pouze 66 % z celkového počtu akcií vlastní zahraniční holding OTP Groupp se sídlem v maďarském hlavním městě Budapešti. A přestože banka vykazuje stabilní růst aktiv, tento moment vlastní kapitalizací, objemem poskytnutých úvěrů atd. je až na 53. místě. Nutno podotknout, že maďar finanční skupina- jedna z mála evropských organizací, která úspěšně prošla analýzou fungování podnikání v zátěžových situacích (testy byly prováděny pod kontrolou „Evropského bankovního orgánu“). Z tohoto důvodu jsme banku umístili na pátý řádek a ne na žádný jiný.

TOP 30 zahraničních bank v Rusku.

Vyhlídky zahraničních bank v Rusku

Od roku 2020 upravuje legislativa Ruské federace bankovní činnost tak, že v Rusku mohou působit pouze dceřiné společnosti zahraničních bank. To umožňuje národním bankám úspěšně se rozvíjet na domácím trhu bez silné konkurence (toho využívá Sberbank, VTB-24 a další). Navíc existuje požadavek vlády Ruské federace, podle kterého jsou dceřiné společnosti zahraničních bank povinny plně dodržovat zákony Ruské federace vč. Dekrety centrální banky.

Z tohoto důvodu se zahraniční společnosti nemohou „odtrhnout“ od sazby refinancování stanovené centrální bankou. Kromě toho jsou zahraniční společnosti také povinny dodržovat ne zcela propracovaný federální zákon „O potírání legalizace výnosů z trestné činnosti“. Kvůli tomu legislativní akt mnoho klientů bezdůvodně blokuje účty, dokud se okolnosti nevyjasní.

A nebylo by to děsivé, nebýt stále tvrdší politiky vlády vůči zahraničnímu kapitálu. Poměrně nedávno již byl podobný zákon přijat – i když v jiné oblasti: v roce 2016 vstoupila v platnost novela zákona „O hromadných sdělovacích prostředcích“, podle níž účast zahraničního kapitálu v žádném ruském médiu nemůže být větší než 20 %. Soudě podle agendy v ruské politice lze tento případ jen stěží označit za sporadický. Jde spíše o vyjádření trendu stále aktivnějšího šermu. zahraniční investoři z ruského trhu.

Lze tedy shrnout následující: v nejlepším případě vše zůstane tak, jak je v tuto chvíli. V nejhorším případě je možné zavést omezení podílu zahraničního kapitálu, jak se to stalo s mediálním trhem v letech 2014-2016. V tomto případě není vyloučena vlna prodejů poboček: zahraniční společnosti budou chtít odejít z trhu dříve, než bude příliš pozdě, když prodají všechny své Ruská aktiva místní giganti jako Sberbank.

Závěr

V Rusku je činnost zahraničních bankovních organizací přímo zakázána. Podle legislativy Ruské federace je však otevírání povoleno dceřiné společnosti na území země - mohou již volně nakupovat a prodávat prostory a přeměňovat je na pobočky. Mezi tzv. „dcery“ patří známá Raiffeisen Bank, UniCredit, CitiBank, Rosbank a další.

Teoreticky může taková "loajální" situace přetrvávat dlouho - pak mohou vkladatelé a dlužníci získat zvýšenou spolehlivost tím, že se obrátí na ně, nikoli na domácí organizace. Soudě však podle stále přísnější kontroly zahraničního kapitálu v ruské struktury, je možné, že vyhlídky dceřiných společností zahraničních bankovních organizací nemusí být „nejrůžovější“.

Jak víte, v Rusku působí pouze ruské banky, vytváření poboček zahraničních bank je zakázáno. Nerezidenti přitom mohou částečně nebo zcela vlastnit ruské banky. Pobočky by na rozdíl od dceřiných společností zahraničních úvěrových institucí nebyly plně kontrolovány ruskými regulátory, nemusely by dodržovat standardy centrální banky pro příspěvky do povinných rezervních fondů a měly by řadu dalších výsad. Právě kvůli těmto výhodám se má za to, že vznik poboček zahraničních bank může podkopat konkurenceschopnost ruských úvěrových institucí.

Kromě dceřiných společností mohou zahraniční banky zřídit v Rusku zastoupení, která nejsou nezávislými právnickými osobami a nemohou provozovat komerční aktivity. Jsou vytvořeny ke studiu situace v Rusku a poradenství podnikům. Dříve bylo pro vytvoření reprezentativní kanceláře nutné o tom pouze informovat centrální banku. Zahraniční banky však brzy budou muset centrální bance zasílat také životopisy šéfů a zástupců a doporučující dopisy.

Jen v posledním čtvrtletí roku 2013 se v Rusku objevilo 16 nových zastoupení zahraničních bank. A po zřízení zastoupení může někdy následovat otevření nové dceřiné banky. stránka analyzovala trendy ve vývoji „dcer“ zahraničních úvěrových organizací v Rusku, zjišťovala, co cizince přitahuje ruská banka ovskiy sektor a zda je mohou „vyděsit“ nedávné události.

Zahraniční čtvrtina základního kapitálu ruských bank

Podíl úvěrových institucí se zahraniční účastí v Rusku od poloviny 21. století rychle roste a nyní přesáhl 25 %. Stalo se tak na pozadí stabilizace ruské ekonomiky a přílivu zahraniční investice. Podíl nerezidentů na celkovém základním kapitálu bankovního systému v letech 2005-2009 rovněž výrazně vzrostl, přesáhl čtvrtinu, ale během krize 2008-2009 a po krizi se růst zastavil. Podle údajů centrální banky mělo k 1. lednu 2014 bankovní licenci 251 organizací s účastí nerezidentů. V 76 úvěrových institucích je základní kapitál plně tvořen na úkor nerezidentů.

Počet úvěrových institucí s účastí nerezidentů a jejich podíl na celkovém počtu úvěrových institucí, 2001–2014.

Zdroj: Centrální banka Ruské federace.

Podíl nerezidentů na celkovém základním kapitálu bankovního systému v letech 2001–2014.

Zdroj: Centrální banka Ruské federace.

Největší „dcerou“ zahraniční banky v Rusku je UniCredit Bank, která podle údajů ratingová agentura„RIA Rating“ se k 1. lednu 2014 umístil na 9. místě v hodnocení ruských bank z hlediska aktiv (920,7 miliard rublů). Významnými dceřinými společnostmi jsou také Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, HSBC Bank atd. Formálně mnoho ruských bank, včetně Sberbank, spadá do kategorie „úvěrových institucí s účastí nerezidentů“. Formálně má také řada ruských bank mezi svými akcionáři offshore společnosti, za kterými nakonec stojí ruští občané.

Za číslo ruské společnosti a fyzických osob, spolupráce s dceřinými společnostmi zahraničních úvěrových institucí má velký význam. Ano, podle Maxim Vašina, senior analytik Národní ratingové agentury, prostřednictvím práce s velkými mezinárodní banky Ruští klienti dostávají nejvyšší objemy financování v krátké době, zatímco většina ruských bank je omezena velikostí kapitálu a regulací. Mezi výhody „dceřiných společností“ zahraničních bank by také měla patřit stále globální přítomnost, která umožňuje spolupracovat se společnostmi na všech trzích, na které vstupují, dostupnost mezinárodní financování více příznivé podmínky než je často dostupné ruským bankám, přísnější standardy řízení rizik a dodržování předpisů, které vám umožní pracovat s vysoce kvalitními dlužníky a klienty a nehromadit problémy v portfoliích, přístupu k technologiím, správě, pokladním operacím, přístupům a metodám mateřských organizací, podpora od hlavních organizací.

Mezi nedostatky zahraničních bank pro ruské klienty Maxim Vasin uvádí nedostatečnou flexibilitu, nutnost koordinace velkých transakcí na globální úrovni, kdy rozhodnutí mohou být ignorována či zkreslena ruskými specifiky, týkající se nízké sazby na vkladech, stejně jako vyšší provize v průměru. Některým klientům mohou překážet i kulturní, jazykové či národní bariéry, protože vrcholový management zahraničních bank je často zastoupen mezinárodními manažery a řada ruští podnikatelé zvyklí komunikovat na své úrovni se zástupci ruského byznysu, který někdy myslí a mluví jiným jazykem a jinými kategoriemi.

Podle Michail Doronkin, zástupce ředitele pro hodnocení bank"Expert RA", modely zahraničních bank fungují nejúčinněji v retailovém segmentu a úvěrování velkým podnikům, včetně prodeje investiční projekty. V prvním případě je podporuje známá značka, dlouholeté zkušenosti a zavedené scoringové technologie, v druhém případě dostupnost relativně levného a dlouhodobého financování, které jim umožňuje rovnocenně konkurovat. s ruskými státními bankami.

Zahraniční banky mají podle Maxima Vasina poměrně přísná kritéria pro výběr klientů, která neumožňují, aby se obchody s těmito bankami kvalifikovaly obchody provozované „v šedi“ nebo ne zcela transparentní. Na druhou stranu lze poznamenat, že transakce probíhají za tržních podmínek a obecně každá velká společnost, která dosáhne určité velikosti, bude mít zájem o spolupráci se zahraničními bankami.

Doronkin se domnívá, že jedním z klíčových problémů, kterým čelí řada zahraničních bank, je použití univerzálního modelu při vstupu na ruský trh a v důsledku toho nedostatečné pochopení a zohlednění místních specifik. Praxe ukázala, že ti, kteří se setkali s problémy na ruském trhu, spěchali, aby jej co nejdříve opustili, aby minimalizovali ztráty. Z velké části se proto zaměřují především na zahraniční dceřiné společnosti velká města kde je chování klienta obecnější.

Nejspolehlivější

Nedávno vydáno nové hodnocení nejspolehlivější banky v Rusku podle Forbesu, pro které na žádost Forbesu některé ukazatele vypočítala ratingová agentura Expert RA. Na prvních místech žebříčku jsou stejně jako dříve dceřiné společnosti zahraničních bank. Po nich následují státní banky.

№	banka	hodnocení*	Aktiva		Hlavní město		Návratnost vlastního kapitálu, %	Kapitálová přiměřenost k 01.01.14, %
			Místo	miliard rublů	Místo	miliard rublů
1	Citibank	BBB+ (Fitch)	19	365	14	55	22,2	17,4
2	Banka Nordea	BBB+ (Fitch)	25	274	25	27,5	11,8	14
3	Banka HSBC	BBB+ (Fitch)	85	59	70	10	37,2	20,6
4	"Credit Agricole Kib"	BBB+ (Fitch)	96	49	101	6	7	39
5	Sberbank	BBB (Fitch)	1	16298	1	1926	35,9	13
6	VTB	BBB (S&P)	2	5246	2	754	6,6	12,4
7	VTB 24	Baa2 (Moody's)	4	2023	6	138	16,6	11
8	UniCredit Bank	BBB (S&P)	9	901	8	127	20,3	14,5
9	ING Bank (Eurasie)	Baa2 (Moody's)	29	231	23	30	5,7	22,8
10	SME banka	BBB (S&P)	45	127	30	22	2,3	22,9
11	Banka BNP Paribas	BBB (S&P)	62	97	83	7,9	13,4	16,6
12	Gazprombank	BBB- (S&P)	3	3555	3	291	17,2	11,4
13	Rosselchozbank	BBB- (Fitch)	5	1812	4	202	3,8	15,3
14	Rosbank	Baa3 (Moody's)	12	684	9	103	10,8	13,3
15	Raiffeisen Bank	Baa3 (Moody's)	11	689	10	97	34,9	13,5
16	DeltaCredit	Baa3 (Moody's)	61	99	52	13	24	13,8

*nejnižší dostupné

Zdroj: Forbes.

Brzy se však ruské „dceřiné společnosti“ zahraničních bank mohou stát méně spolehlivými, pokud se zaměříme především na hodnocení ratingových agentur. Dne 25. března 2014 tak vyšlo najevo, že mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) snížila výhled hodnocení čtyř „dcer“ ze „stabilního“ na „negativní“. Předpovědi Raiffeisenbank, BNP Paribas, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Eurasie) a Sumitomo Mitsui Rus Bank byly sníženy. Rating největší ruské zahraniční banky Unicredit Bank zůstal negativní. Hlavním důvodem změn je růst geopolitických rizik a možné uvalení sankcí ze strany Evropské unie a Spojených států.

Mezinárodní agentura Fitch rovněž snížila odhady ratingu svých dceřiných společností. Pod jeho pokles spadly Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, Rosbank. Fitch vysvětluje změny tím, že ruský ratingový strop by mohl být snížen z „BBB+“. Agentury snížily své prognózy nejen pro dceřiné společnosti zahraničních finančních institucí, ale také pro ruské banky. Předtím snížili výhled úvěrového ratingu Ruska, rovněž ze „stabilního“ na „negativní“.

ruský zájem

Obecně je Rusko pro zahraniční banky atraktivním trhem, i když ty ho často vnímají jako velkou část byznysu ve „východní, střední Evropě a zemích SNS“. Ruská ekonomika je na osmém místě na světě z hlediska hrubého domácí produkt(HDP) v běžných cenách – v roce 2012 toto číslo přesáhlo 2 biliony dolarů Světová banka. Ruské finanční trhy, a zejména bankovní, ještě nejsou tak rozvinuté jako západní, což znamená značný potenciál. Na pozadí globálního poklesu ziskovosti bankovní operace Ruský bankovní sektor nadále vypadá velmi atraktivně z hlediska aktiv i ziskových marží. spravedlnost, i když obecně její ziskovost klesá. Také mnoho velkých ruských společností plánuje expanzi na zahraniční trhy a potřebuje financování.

Ingrid Krenn-Dietz, mluvčí Raiffeisen Bank International, řekl webu v rozhovoru, že banka vidí Rusko jako velmi atraktivní trh. Organizace nedávno analyzovala své trhy ve střední a východní Evropě a posuzovala je podle řady kritérií, včetně velikosti, růstového potenciálu, pozice banky na každém trhu, příspěvku tržních operací k ziskovosti skupiny a vztahů se zákazníky. Na základě této analýzy bylo identifikováno 6 prioritních trhů, kam je Raiffeisenbank připravena zaměřit dodatečné zdroje v případě nárůstu poptávky po úvěrech. Mezi tyto klíčové trhy patří Rusko. Prioritami jsou také Polsko, Česká republika, Slovensko, Rumunsko a Rakousko.

Navzdory obecnému zájmu zahraničních bank o ruský trh některé organizace, jako Barclays, HSBC, Santander, skupina KBC a další, částečně nebo úplně prodaly svá aktiva v Rusku. Existují také některé "čerstvé" nabídky. Například v únoru 2014 byla uzavřena dohoda o prodeji GIManiBank společnosti Sovcombank, která se stala známou na konci roku 2013. GIManiBank byla „dcerou“ nadnárodní korporace General Electric a specializovala se na služby retailového bankovnictví, zejména na spotřebitelské úvěry. Nyní se projednává otázka fúze této banky se Sovcombank.

Je známo, že určujícím faktorem rozvoje řady zahraničních bank v posledních letech je finanční stabilita jejich rodičovské struktury. Souvisí to jak s nedávnou finanční a ekonomickou krizí, tak s problémy eurozóny. Mnoho zahraničních bank se muselo restrukturalizovat, zbavit se rizikových aktiv a prodat podíly v zemích mimo jádro. Například kvůli krizi byla skupina KVS nucena prodat své podnikání v Rusku. Krize měla negativní dopad i na podnikání klíčového akcionáře Uniastrum Bank, Bank of Cyprus, a proto na jaře 2013 ruská banka čelila silnému odlivu prostředků z účtů. Zahraniční expanze některých evropských bank je dosud výrazně závislá na oživení ekonomik jejich domovských zemí.

V poslední době se však přidaly nové faktory, které ovlivňují postavení zahraničních finančních organizací v Rusku. A zástupci bank o nich z pochopitelných důvodů ve skutečnosti nechtějí mluvit. Navíc ne všechny zahraniční banky jsou obecně připraveny komentovat svůj vývoj v Rusku.

Ukrajina a zahraniční banky

Řada zahraničních společností nejen z bankovního sektoru považuje situaci kolem Ukrajiny za riziko pro jakékoli operace v Rusku. To ovlivňuje bankovní jak přímo - banky samy mohou považovat vývoj v Rusku za riskantní strategii, tak nepřímo - zahraniční byznys se může obávat investovat v Rusku kvůli vysoké politické a makroekonomické nejistotě, která ovlivní vývoj ruského bankovního sektoru, včetně jeho zahraničního členů. Negativní dopad může mít i případná izolace Ruska, o které se v poslední době hodně diskutuje.

Obecně může být ruský bankovní sektor pro zahraniční organizace méně atraktivní kvůli nestabilitě v Devizový trh nedostatek pozitivního vývoje na akciových trzích a kolektivní investování, nedostatek zlepšení v oblasti vytváření příznivého investičního klimatu a vytváření podmínek pro rozvoj nového podnikání v zemi. Podle Maxima Vasina začala obliba Ruska ve srovnání s ostatními zeměmi BRICS klesat již v roce 2011 a nyní je zájem o země jako Čína a Brazílie mnohem vyšší. Ve světě se také objevují nové motory růstu – Mexiko, Turecko, Korea, Vietnam, Indonésie, Malajsie, Jižní Afrika atd.

Mnoho zástupců bankovní komunity a odborníků v poslední době mluví o nejistotě budoucí situace, a proto je těžké dělat nějaké závěry a prognózy. Stále se tedy neví, zda si Rusko dokáže udržet Krym, co z tohoto „projektu“ vzejde, jak bude vyřešen politická krize na Ukrajině a jak na to, co se děje, zareaguje Západ a také Čína. Obecně je jasné, že nic není jasné.

Podle Anton Soroko, analytik investičního holdingu Finam, expanze zahraničních bank na ruském bankovním trhu se zastavila již v letech 2011-2012, takže citelné ochlazení vztahů mezi Západem a Ruskem v důsledku geopolitické krize na Ukrajině by nemělo mít silný dopad na celkové dynamice. Banky s velkými dceřinými společnostmi v Rusku, jako je Raiffeisenbank, UniCredit Bank, OTP-Bank, budou pravděpodobně upřednostňovat zdrženlivý přístup k současné krizi. Ztráta tak velkého objemu obchodů v případě dalšího zpřísňování vzájemných sankcí pro tyto skupiny by mohla být bolestivá. Anton Soroko se domnívá, že nemá cenu očekávat v blízké budoucnosti vstup nových hráčů na náš trh.

Obecně je nepravděpodobné, že by „dcery“ zahraničních bank kvůli situaci kolem Krymu moc trpěly a možná dokonce vyhrály. Sankce USA a EU zatím jejich zájmy neovlivňují a je nepravděpodobné, že by je v budoucnu ovlivnily, a to ani v případě eskalace konfliktu a zpřísnění sankcí. V těžkých dobách v Rusku navíc někteří občané spoléhají na státní banky, jiní na zahraniční, takže příliv zákazníků do dceřiných společností je možný. A konečně, případné snížení ratingu mezinárodních agentur pravděpodobně nebude mít negativní dopad na financování dceřiných společností, protože mateřské struktury je budou podporovat.

Pokud se budeme bavit o rizicích spojených se sankcemi, pak by se zahraniční banky měly mít spíše na pozoru před ruskými sankcemi. Ano, podle Larisa Makarenko, ředitel korporátních ratingů ratingové agentury RusRating, negativ, namířený na Rusko ze Západu, sám o sobě neovlivňuje činnost aktuálně působících zahraničních bank. V případě zhoršení situace a uplatnění hmatatelných ekonomických sankcí vůči Rusku a jeho subjektům je reakce docela možná, a to i ve vztahu k zahraničním bankám. Může spočívat jak v zavedení přímých sankcí, tak ve ztrátě konkurenceschopnosti zahraničních bank na pozadí rostoucích vlasteneckých nálad Rusů a v důsledku toho v poklesu klientské základny v těchto bankách. "Je poměrně obtížné předvídat, jaký scénář se události vyvinou, protože zatím není nikomu jasné, jaká konkrétní opatření a kroky přijmou USA a EU, aby vyjádřily své rozhořčení nad ruskými kroky," řekla Larisa Makarenko.

Někteří analytici očekávají pokles příjmů od investičních bank, které pomohly ruským společnostem získat kapitál v zahraničí. Formální sankce zatím nejsou tak tvrdé, jak by mohly být. Nicméně zahraniční investiční banky mohou v Rusku trpět neformálními sankcemi v podobě zvýšených rizik apod. Některé plány na umístění akcií ruských společností na zahraniční burzy mohou selhat nebo nemusí být plně realizovány kvůli prudkému poklesu kotací ruských cenné papíry kvůli ukrajinské krizi. Aktivně obchodovala řada zahraničních investičních bank ruské cenné papíry výdělek na provizi. Tyto příjmy se mohou také snížit.

Plány na rok 2014

Raiffeisenbank se zaměřuje na prémiové klienty v retailovém segmentu, zatímco v korporátním segmentu organizace usiluje o selektivní růst prostřednictvím rozšiřování produktové nabídky a diverzifikace přilákáním středně velkých společností. Kromě toho hodlá Raiffeisenbank urychlit cross-selling v korporátním segmentu a zaměřit se na specializované finanční služby pro firemní klientelu, jako jsou investice Bankovní služby, státní dluhopisy, správa hotovosti. Účelem organizace je udržet si silnou pozici na místním rublovém trhu korporátních dluhopisů a také posílit svou pozici na trhu eurobondů.

Podle Igor Bulantsev, předseda představenstva Nordea Bank, Nordea Bank plánuje v roce 2014 zavést stejnou strategii jako v roce 2013, tedy zvýšit efektivitu své činnosti o aktivní práce s náklady i zjednodušením vnitřní procesy, a to i s pomocí „technologií štíhlé výroby“. Nejdůležitější směr obchod pro banku bude i nadále spolupracovat s velkými a významnými ruskými korporacemi a také s mezinárodními společnostmi, včetně skandinávských. V retailu zůstanou hlavní prioritou hypoteční úvěry a provizní obchody.

Na konci roku 2013 Anton Soroko označil bankovní služby pro bohaté jednotlivce (privátní bankovnictví) za jeden z nejslibnějších segmentů, protože v této oblasti existuje obrovský potenciál růstu. Expert také zaznamenal slábnoucí zájem úvěrových institucí o ruštinu spotřebitelský trh v důsledku odpovídající politiky centrální banky.

Vzhledem ke všemu výše uvedenému lze jen stěží očekávat aktivní růst evropských a amerických bank na ruském trhu nebo příchod nových hráčů. Těžko si lze také představit prudký pokles objemu aktivit zahraničních bank v Rusku. S ohledem na záměr Ruska rozšířit spolupráci s asijskými zeměmi je možný příchod asijských bank. A mluvit o možnosti expanze ze strany čínských úvěrových institucí není nic nového, protože je nejvyšší čas, aby rozšířily svou přítomnost v dalších zemích.

Odhad:

4 0

V poslední době se stále více ruských občanů zajímá o otázku - je možné otevřít účet v zahraniční bance a co je třeba pro to udělat? Stalo se, že důvěra v zahraniční banku je vyšší než v místní instituce a získat půjčku je možné za výhodnějších podmínek než v ruských bankách, navíc mnozí mají touhu se skrývat skutečný příjem od státu.

Bez ohledu na důvod je důležité, aby osoba, která se rozhodne otevřít si účet v zahraniční bance, věděla, že ruský občan smí provádět takové operace pouze ve finančních institucích zemí, které jsou členy mezinárodních bankovních organizací ( například FATF).

V zahraničních společnostech lze otevřít následující typy účtů:

• Investiční účet v zahraniční bance. Obvykle jej využívají privátní klienti, pro které je důležité nejen spořit, ale také navýšit své úspory. ;
• Kontrolní účet. Tento typ účtu nejčastěji využívají firmy nebo jednotliví podnikatelé pro komerční účely;
• Osobní účet. Osobní účet v zahraniční bance pro fyzické osoby je nezbytný pro udržení dostupného kapitálu.

Seznam kategorií občanů, kteří mají zakázáno mít účty v zahraničních bankách

Kdo má zakázáno mít zahraniční bankovní účty?

Je důležité to vědět Ruská legislativa byl vytvořen seznam takových osob, mezi které patří:

• Občané zastávající vládní funkce v Ruské federaci a subjekty Ruské federace;
• první náměstek a zástupce generálního prokurátora;
• Členové představenstva Centrální banky Ruské federace;
• Občané zastávající federální funkce veřejná služba a práce ve státních společnostech a korporacích, fondech a dalších organizacích;
• Zástupci vedoucích federální orgány vykonna moc;
• přednosty městských částí, správ, městských částí a dalších obcí;
• Zastupitelé městských částí a městských částí.

Úplný seznam osob, které si nemohou otevřít účet u zahraniční banky a/nebo v ní uchovávat cennosti, je uveden v federální zákonč. 79 ze dne 07.05.13.

Pokud se odhalí přítomnost účtů v kategoriích uvedených v legislativě, sestaví a jmenuje se komise, která rozhodne o opatřeních vlivu.

Výběr země

Otevření účtu v zahraniční bance jednotlivcem nebo společností začíná výběrem země a města. Nejspolehlivější banky se nacházejí v:

• Rakousko;
• Andorra;
• Belize;
• Hongkong
• Kypr;
• Lotyšsko;
• Lichtenštejnsko;
• Lucembursko;
• Svatá Lucie;
• Singapur;
• Švýcarsko;
• Česká republika;
• Estonsko.

rakouské banky

Rakouský bankovní systém existuje již více než 200 let – a za tuto dobu si dokázal získat důvěru mnoha zákazníků. Rakouské banky federální úřad bedlivě sleduje bankovní provize, která pokusy o podvod v této oblasti promptně odhaluje.

Mezi výhody rakouských bank patří:

• Vysoký stupeň spolehlivosti;
• Bankovní tajemství je chráněno na státní úrovni;
• Investiční pojištění;
• Možnost otevření vkladového účtu na libovolné období;
• Absence měnová kontrola;
• Schopnost otevřít účty v jakékoli měně.

Rakouský bankovní systém má ale kromě výhod i řadu nevýhod, z nichž hlavní jsou nutnost osobní přítomnosti žadatele při založení účtu (což způsobí další cestovní náklady) a poměrně vysoké provize za měnu. směnné operace.

V Rakousku nerezidenti ( nebo jak se jim říká - Devisenauslaender) můžete si otevřít účty - spořicí, v cizí měně, svěřenský fond, cenné papíry, drahé kovy, stejně jako důvěra.

V této zemi jsou nejběžnější tyto finanční instituce - národní banka Rakousko (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.

Andorrské banky

Pro všechny banky nacházející se na území Andorry v roce 1993 Národní finanční instituce tato země si vytvořila přísná pravidla, podle kterých fungují.

Andorrské banky mají následující výhody:

• Neexistují žádná omezení pro převod finančních prostředků;
• Krátké podmínky otevření účtu (do 1 hodiny);
• Vysoké úrokové sazby z vkladů;
• Vícejazyčné internetové bankovnictví;
• Vysoká úroveň důvěrnosti (legislativa o bankovním tajemství v Andoře je přísnější než ve Švýcarsku a stanoví trest za jeho prozrazení až 7 let vězení);
• Možnost vzdálené správy účtu po otevření - přes internet, e-mailem nebo telefonicky.

Mezi nevýhody andorrských bank patří obtížnost otevření účtu pro nerezidenty – budete muset doložit velké množství dokumentů a také poměrně vysoké minimální částky pro vklady. Pro otevření účtu u andorrské banky navíc musí být žadatel osobně přítomen – možnost vzdáleného otevření není, i přes velký počet poboček těchto finančních institucí v jiných zemích.

V současné době působí v Andoře několik velkých bank, z nichž nejlepší jsou Credit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d'Andorra, Banca Privada d'Andorra.

Účty ve finančních institucích Andorry jsou číslované a klasické. Číslované účty se zakládají pouze pro velké klienty se solidními referencemi - takové účty nemohou mít na rozdíl od klasického účtu občané Spojených států amerických a zemí - členů Evropské unie. Klasické účty mohou být běžné, spořící a vkladové.

Minimální vklad při otevření účtu je od 3 tisíc eur (ale může to být i mnohem více – záleží na bance). Minimální zůstatek na účtu je 1 000 eur.

Belize banky

Finanční instituce v Belize se staly populární díky legislativě offshore bankovnictví přijaté v roce 1996. V současné době je v Belize otevřeno 5 komerčních bank a 8 offshore bank. Kromě toho mají banky v Belize řadu dalších výhod:

• Možnost založit si účet na dálku – například zasláním naskenovaných kopií potřebných dokumentů v elektronické podobě;
• Neexistuje žádná měnová kontrola;
• Krátké podmínky otevření účtu;
• Snadné otevření účtu;
• Schopnost otevřít účty v různých měnách.

Belize si velmi váží zahraničních investorů a poskytuje jim mnoho příležitostí, mezi které patří - relokace Legální adresa chrání majetek před konfiskačními nároky vlád jiných států.

Nerezidenti mají možnost otevřít si dva typy spořicích účtů, jejichž otevření vyžaduje vklad 1 000 USD.

Je důležité vědět, že belizské banky mohou uvolňovat informace a poskytovat informace o majiteli účtu pouze na základě žádosti belizského soudu. Pokud žádost odešle justiční orgán jiné země, bude zamítnuta.

V Belize jsou nejběžnější Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.

hongkongské banky

V současné době existuje v Hongkongu třívrstvý bankovní systém, kde každá z úrovní funguje v souladu s určitým schématem. Ve většině případů si účty v Hongkongu otevírají společnosti, jejichž pobočky se nacházejí v Číně, protože za účelem podnikání v této zemi předpoklad je mít místní bankovní účet.

Výhody otevření bankovních účtů v Hong Kongu:

• Velký výběr bank s dokonalou pověstí;
• Vysoká kvalita služeb;
• Je možné otevřít víceměnové účty;
• Zvýšená úroveň soukromí;
• Výhodná tarifní politika.

Hlavní nevýhodou při zakládání běžného účtu je pravidlo zavedené místními finančními institucemi, že bankovní záznam v Hongkongu mohou držet občané daného státu nebo osoby pobývající v zemi po dobu minimálně 180 dnů s vydaným průkazem totožnosti. podle stavu země.

Při založení účtu je navíc povinným požadavkem přítomnost žadatele, který musí osobně doložit doklady a absolvovat pohovor, po kterém se banka do 2 měsíců bez vysvětlení rozhodne, zda si účet založí nebo odmítne. Zaměstnanci místních bank komunikují v čínštině a angličtině – proto žadatel potřebuje znát jeden z těchto jazyků.

Nejoblíbenějšími bankami v Hongkongu jsou Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).

kyperské banky

Kypr byl dlouhou dobu jedním ze světových offshoreů, ale po vstupu do EU musela republika offshore opustit, když přišla o značnou část zákazníků – jejichž hlavním účelem byly daňové úniky. Navzdory tomu jsou kyperské banky nadále využívány občany a společnostmi naší země. jsou považováni za jedny z nejvěrnějších a také z jiných důvodů:

• Je možné na dálku otevřít bankovní účet;
• Pohodlné a funkční internetové bankovnictví;
• Dostupnost rusky mluvícího personálu;
• Práce s kartami;
• Vícejazyčné stránky;
• Snadné otevření účtu – požadavky na kandidáty jsou minimální;
• Účet lze otevřít v jakékoli měně;
• Výnosy z úroků nepodléhají dani.

Na Kypru je možné otevřít jak dlouhodobý, tak vkladový účet. Finanční instituce na Kypru navíc poskytují svým zákazníkům (firemám i jednotlivcům) možnost otevřít si úvěrový účet.

Nejběžnější banky na Kypru jsou Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Cyprus, Hellenic.

Termín otevření účtu na Kypru je od 2 do 4 týdnů v závislosti na bance. Po založení účtu jej můžete začít ihned využívat a potřebnou částku na vklad si převedete z účtu v jakékoli jiné bance.

Na Kypru existuje program ekonomického občanství, v jehož rámci získá občan po otevření tříletého vkladu ve výši alespoň 5 milionů EUR možnost získat druhý pas.

lotyšské banky

Lotyšské banky jsou mezi ruskými společnostmi a občany velmi oblíbené, je to kvůli velkému množství výhod, jako jsou:

• Možnost obsloužit v ruštině;
• Široká síť zastoupení lotyšských bank v Rusku;
• Schopnost otevřít účet na dálku;
• Pojištění vkladů;
• Moderní systémy pro správu účtů;

Mezi výhody dále patří bezplatné vedení účtu a poskytování standardních výpisů za daňová služba a měnová kontrola. Pokud porovnáme lotyšské banky s ruskými finančními institucemi, pak jsou tarify přibližně stejné, ale rozdíl je v tom, že klienti z Pobaltí finanční struktura přijímat službu evropská kvalita a soubor měnových účtů.

Účet v lotyšských bankách je možné otevřít 4 způsoby - přes zprostředkovatele, s pomocí klientského oddělení banky ( nejvíce rozpočtový způsob - otevření bude trvat v průměru 18 - 20 tisíc rublů), s osobní návštěvou kanceláře banky v EU, prostřednictvím zastoupení instituce v SNS. Lhůta pro otevření účtu v lotyšských bankách je 7-10 dní.

Nejběžnější v Lotyšsku jsou Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.

Lichtenštejnské banky

Provoz finančních institucí v Lichtenštejnsku se řídí zákonem o bankách, který je vynucován finanční provize ().

Výhody otevření bankovního účtu v Lichtenštejnsku:

• víceměnové účty;
• Vysoká úroveň důvěrnosti;
• Pohodlné internetové bankovnictví;
• Podpora v různých jazycích - včetně ruštiny;
• Minimální inflace v místní měně.

Minimální množství pro otevření účtu si stanoví každá lichtenštejnská banka samostatně - pro individuální je řádově nižší než u organizace (od 100 tisíc švýcarských franků), ale lze na něj poskytnout splátky. Lhůta pro otevření účtu ve finančních institucích Lichtenštejnska je 3 týdny.

V Lichtenštejnsku jsou v současnosti nejběžnější Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.

lucemburské banky

Bankovní sektor v Lucembursku je regulován centrální banka a dozorčí komise finanční sektor. Většina bankovních institucí je členy Asociace bankéřů a bankéřů Lucemburska, která naopak přísně kontroluje dodržování platné legislativy (včetně záležitostí týkajících se důvěrnosti), vypočítává pravděpodobná rizika a monitoruje udržování vysoké standard v zákaznickém servisu.

Výhody otevření bankovního účtu v Lucembursku:

• Schopnost otevřít účet na dálku;
• Zákaznická podpora v různých jazycích;
• Vysoká úroveň důvěrnosti;
• Široká nabídka bankovních produktů;
• Kvalitní služby.

Některé finanční instituce v Lucembursku si mohou vyžádat osobní návštěvu žadatele, což si vyžádá další čas a finanční náklady. Mezi nevýhody patří také vysoké minimální částky - na vkladový účet - 50 tisíc dolarů, aktuální - 100 tisíc dolarů.

Účet v Lucembursku lze otevřít u ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.

Banks Svatá Lucie

V současnosti je Svatá Lucie oblíbeným offshore finančním centrem, díky čemuž se dostala do širokého povědomí.

Mezi výhody otevření bankovního účtu na Svaté Lucii patří:

• Jednoduchý systém otevření účtu;
• Široká škála služeb;
• Rozvinutý offshore bankovní sektor;
• Dostupnost kontrolní služby pro offshore společnosti;
• Stabilní ekonomické a politické podmínky;
• Možnost organizování mzdových projektů pro firemní klientelu;
• Rychlé otevření účtu (1-2 dny).

V závislosti na zvolené bance se minimální vklad pohybuje od 1,5 do 5 tisíc dolarů, ale může být zdarma. Minimální zůstatek na účtu musí být 5 000 USD.

nejvíce velké banky v Saint Lucia jsou v dobrém postavení Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.

Singapurské banky

Singapur má jeden z nejpokročilejších bankovních systémů na světě, který zahrnuje místní i zahraniční finanční instituce, které poskytují širokou škálu služeb v různých oblastech. Singapurské banky jsou kontrolovány měnovým úřadem.

Výhody finančních institucí v Singapuru:

• Schopnost otevřít účet na dálku;
• Minimální rizika;
• Široká škála služeb;
• Vysoká úroveň důvěrnosti údajů;
• Dostupnost programu pojištění vkladů platného od roku 2011;
• Účet je možné otevřít na dálku.

Podmínky a tarify singapurských bank nabízejí přibližně stejné. Pro firmy jsou zřizovány multiměnové účty, pro fyzické osoby spořicí účty a termínované vklady.

V Singapuru je možné otevřít účty v následujících bankách DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.

švýcarské banky

Švýcarské banky patří k nejoblíbenějším – nejen proto vysoká úroveň ochrana osobních údajů, známá celému světu, ale také mnoho dalších výhod, včetně:

• Vysoce kvalitní služby;
• Široká škála finančních institucí s dokonalou pověstí;
• Schopnost otevřít víceměnové účty;
• Minimální finanční rizika.

Mezi nevýhody bank sídlících ve Švýcarsku patří obtížné podmínky pro zřizování účtů a velké množství dokumentů, které je potřeba doložit.

Ve švýcarských bankách je možné otevřít různé druhyúčty - zúčtovací, spořicí, depozitní, nominální, číslované a pro právnické osoby. Minimální výše vkladu se zpravidla pohybuje od 300 do 500 tisíc švýcarských franků, ale v některých případech může být i méně. Termín otevření účtu - 3 týdny.

Účet je možné otevřít v následujících švýcarských bankách Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. banka.

české banky

České banky jsou pověstné svou stabilitou. V současné době je v ČR asi 40 finančních institucí, z nichž většina pracuje se zahraničním kapitálem.

Mezi výhody bankovního systému České republiky patří:

• Přísné dodržování právních předpisů o bankovním tajemství;
• Výhodné podmínky pro zřizování a obsluhu účtů;
• Stabilní ekonomické podmínky;
• Schopnost otevřít účet na dálku.

Jednou z hlavních nevýhod českých bank je požadavek přítomnosti žadatele při založení účtu a také poměrně vysoké provize za směnárenské transakce. Výnosy z vkladů navíc podléhají dani ve výši 15 %, která je klientovi automaticky sražena při výpočtu úroku.

V současné době působí v České republice tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB (Československá obchodní banka), Česká národní banka (ČNB), Česká exportní banka (ČEB), Komerční banka, Patria Finance.

estonské banky

Estonsko používá dvoustupňový bankovní systém, který kontroluje dozorčí rada. Hlavní výhody bank v Estonsku jsou následující:

• Nízké sazby;
• Schopnost rychle otevřít účet;
• Individuální přístup ke každému klientovi;
• Možnost vzdálené správy účtu;
• Vysoká garance vkladů.

Hlavní nevýhodou estonských bank je vysoká provize za směnu měny. Stejně jako v jiných finančních institucích se sídlem v Pobaltí, estonské banky ve většině případů vyžadují povinnou přítomnost klienta při otevírání účtů.

Seznam bank působících v Estonsku AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.

Příprava dokumentů

Pro otevření účtu v zahraniční bance je potřeba se připravit požadovaný balíček dokumenty.

Dokumenty pro fyzické osoby:

• potvrzení z místa bydliště žadatele (originál);
• Formulář žádosti žadatele;
• Certifikát od banky obsluhující klienta na území jeho země;
• Doklady potvrzující výši příjmu;
• Kopie cestovního pasu ověřená notářem.

Dokumenty pro organizace:

• Statutární a registrační dokumenty;
• Dokument potvrzující oprávnění osoby podávající žádost zakládat účty jménem společnosti
• Identifikační doklady: platný cestovní pas, občanský průkaz.

V závislosti na finanční instituci může být nutné připravit další dokumenty - obvykle tyto informace lze získat na oficiálních stránkách banky nebo kontaktováním zastoupení. Dokumenty je možné připravit samostatně nebo s využitím služeb specializovaných firem.

Pokud je účet otevřen vzdáleně, musíte skenovat vše Požadované dokumenty a osvědčit je elektronickým podpisem.

Po předložení dokladů peněžnímu ústavu provedou jeho zaměstnanci v těchto případech potřebné kontroly a zřídí žadateli účet.

Co dělat po otevření účtu

Pokud zahraniční banka žádost schválila a zřídila si účet, pak je občan povinen do 30 dnů oznámit daňový úřad v místě vašeho bydliště. Oznámení je možné zaslat doporučeně nebo doručit při osobní návštěvě. Li daň není oznámen ve lhůtách stanovených zákonem, bude porušovatel předán správní odpovědnosti a bude mu uložena pokuta až 5 tisíc rublů.

Navíc roční ohlášení účtu v zahraniční bance- Toto ustanovení je zakotveno v daňovém řádu Ruské federace. Daně ze zahraničních bankovních účtů tvoří 13 %.

Prohlášení o účtech v zahraničních bankách musí obsahovat následující informace:

• Celé jméno, datum narození, místo bydliště, typ dokladu totožnosti;
• Název zahraniční banky, BIC/SWIFT kód banky;
• Kód země;
• Bankovní účet v zahraniční bance
• Kód měny v souladu s klasifikátorem;
• Počet osob, které drží účet;
• Částka na začátku roku a na konci roku.

Závěr

Dnes mají obyvatelé naší země možnost otevřít si účty téměř kdekoli na světě. Pokud banka, u které byla žádost podána, vydala zamítnutí - to není překážkou pro opětovné podání žádosti, a pokud si potřebujete otevřít účet u konkrétní banky, ale ta odmítla - můžete ji znovu a znovu kontaktovat, nebo využít pomoci specializovaných společností, které takovéto služby poskytují.

Pokud najdete chybu, zvýrazněte část textu a klikněte Ctrl+Enter.