Úroky z vkladů ve spořitelně. Vklady Ruské spořitelny. Úroky z hypotečních úvěrů

Navzdory obrovskému počtu bank mnozí stále důvěřují pouze Sberbank. A to není překvapující, protože Sberbank je jednou z nejstarších a nejznámějších bank v Rusku. V poslední době tato banka velmi často dělá různé akce na půjčky, snižuje sazby, což výrazně stimuluje dlužníky.

Sberbank nabízí úroky z úvěrů v roce 2014 znovu docela příjemné. A to se týká jak spotřebitelských úvěrů, tak úvěrů na bydlení. Pro důchodce existují speciální programy půjčování

Úroky ze spotřebitelských úvěrů

Na březen 2014 jsou v Sberbank následující nabídky:

Spotřebitelský úvěr bez zástavy.
Doba půjčky je až 3 měsíce až 5 let, výše půjčky může být od 15 tisíc do 1,5 milionu rublů. Úrok z úvěru může být od 17 % do 21 %. Ne nejvíc Lepší podmínky, ale banka určitě udělá jarní akci, kterou pořádá každý rok.
Spotřebitelský úvěr zajištěn Jednotlivci.
Podmínky jsou stejné jako v předchozím návrhu s tím rozdílem, že zde musí být ručení a úroková sazba může být od 16,5 do 20,5 % ročně.
Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí.
Zde je úroková sazba fixní na 13,5 %. Výše půjčky se může pohybovat od 1 do 10 milionů rublů. Splatnost půjčky - 5-7 let.

Samozřejmě, jako všechny banky, i Sberbank klade na dlužníka určité požadavky, na základě kterých mu nabízí nejvíce zisková nabídka o úvěrech. Kromě spotřebitelských úvěrů nabízí Sberbank úvěry pro malé podniky, pro jednotlivce v čele vedlejší farma, hypotéky a další typy půjček.

Proč jsou sazby bank nízké?

Odpověď na tuto otázku leží na povrchu. Sberbank se snaží získat co nejvíce zákazníků a v rámci ostré konkurence je to možné pouze zlepšením úvěrových podmínek. A hlavní podmínkou je samozřejmě procento. Další moment. Sberbank je jednou z nejznámějších bank v zemi. Pro něj jsou sazby od centrální banky o něco nižší než u jiných bank. V souladu s tím jsou pro zákazníky nižší.

Požadavky na dlužníka a potřebné dokumenty

Nyní je postup pro získání půjčky maximálně zjednodušen. Požadavky na dlužníka se mírně liší v závislosti na typu půjčky, ale v zásadě zapadají do následujících bodů:

Dlužník musí být ve věku od 21 do 65 let.
Celková pracovní zkušenost nesmí být kratší než 1 rok za posledních 5 let.
Praxe na poslední pozici minimálně 6 měsíců.

Pokud jste členem platový projekt a měj se dobře úvěrová historie vše, co potřebujete, je váš pas a vaše platová karta. Tím výčet dokumentů končí. Pokud jste součástí obecné skupiny klientů, budete muset poskytnout cestovní pas, certifikát 2-NDFL a kopii sešitu.

Úroky z hypotečních úvěrů

Bohužel v současné době se málokomu podaří pořídit si nové bydlení za vlastní peníze. Stále více lidí využívá úvěry na bydlení nebo hypotéky. Sberbank aktivně využívá tento výklenek a vybírá si jiné a docela ziskové podmínky:

Pořízení hotového bydlení.
Procento je 10 %, minimální vklad na hypotéku nesmí být nižší než 15 % z částky nového bydlení.
Pořízení bytů ve výstavbě.
Podmínky půjčky se neliší od první nabídky.
Výstavba obytného domu.
Zde nesmí být minimální výše půjčky nižší než 300 tisíc rublů. Ale mějte na paměti, procento není 10,5 %, jak vysílá Sberbank, ale 13 %, a to není limit. Faktem je, že sazba půjčky při vydání v amerických dolarech je vždy nižší a při obdržení půjčky v rublech - vyšší. Záloha nesmí být nižší než 15 % z celkových nákladů.

Kromě těchto tří hlavních oblastí banka nabízí úvěry na výstavbu příměstské nemovitosti, garáž. Existuje speciální „Hypotéka + mateřský kapitál“, který zahrnuje použití mateřský kapitál při splácení úvěru nebo při složení zálohy. Upozorňujeme, že při výběru hypotéky na nákup bydlení ve výstavbě se musíte ujistit, že developer spolupracuje se Sberbank.

Úroky z půjček na auto

U půjček na auta není procentní podíl Sberbank o mnoho nižší než u zbytku. Při půjčování v rublech se úrok bude pohybovat od 14,5 % do 16 %. Vše záleží na délce a výši půjčky. Doba půjčky se může pohybovat od 3 měsíců do 5 let, přičemž výše půjčky se může pohybovat od 45 tisíc do 5 milionů rublů.

Každoroční akce banky

Sberbank se snaží zvýšit základnu dlužníků, proto alespoň jednou ročně a častěji 2-3krát ročně provádí stimulační propagační akce. Tyto akce spočívají ve výrazném snížení úrokové sazby na spotřebitelské úvěry většinou. Například v roce 2014, až do 15. února, existovala nabídka, podle které mohl dlužník získat půjčku ve výši 14,5% a až 1,5 milionu rublů. Je pravda, že doba trvání půjčky byla omezena na 1 rok. K dnešnímu dni je sazba 14,5 % nejnižší sazba, kterou banka poskytla minulé roky. Obvyklá doba pro takové akce je srpen, listopad, únor, duben.

Výhody a nevýhody půjček od Sberbank

Bezpečnost je jasnou a často rozhodující výhodou. Sberbank vzbuzuje důvěru a odolala nejedné krizi. Druhou výhodou je celkem jednoduchá půjčka – jedná se o balík dokumentů a loajálních požadavků na samotného dlužníka. Třetím plusem získání půjčky u Sberbank je dostupnost. Pobočky této banky jsou, jak se říká, „na každém kroku“. U Sberbank je pouze jedno mínus půjček - poměrně vysoké sazby úvěrů. Klesají v období promo akce, kdy procento klesne na velmi příjemné.

Výhled na úrokové sazby

Je známo, že žádná banka nemůže připsat úrok z úvěru nižší, než je úrok centrální banky. Dnes existuje názor, že centrální banka sníží sazby, což znamená, že půjčky pro běžné občany budou mnohem dostupnější. Dalším bodem je vedoucí pozice Sberbank na trhu úvěrů. Nyní dochází téměř k monopolizaci, protože ostatní banky, které jsou mladší a menší než Sberbank, jí nemohou konkurovat výhodností nabídek. Z toho plyne, že banka přijme maximálně dlužníků a poté bude přibývat úrokové sazby hraním na zvyk lidí. Nejedná se však o ukazatel vývoje, ale o vcelku fungující verzi vývoje.

Loni byla Sberbank lídrem v lákání peněz od veřejnosti na depozitní účty. Vklady Sberbank pro rok 2014 budou podle prognóz také velmi žádané. Sazby banky přitom byly a zůstávají zdaleka nejvyšší. Tato skutečnost naznačuje, že na pozadí uzavření řady bank v posledních letech není hlavním kritériem pro vkladatele výnosnost vkladu, ale bezpečnost peněz.

Typy vkladů nabízených Sberbank

Kromě toho, že Sberbank je v očích většiny lidí naprosto spolehlivá, zákazníky lákají i široké možnosti, které se vkladatelům otevírají. Stejně jako dříve mají vklady Sberbank různé možnosti zaměřené na uspokojení potřeb zákazníků. Stávající vklady v rublech umožňují hromadit peníze, vyrábět současné osady a získat příjem z umístění finančních prostředků v bance.

Kolísají v závislosti na sadě funkcí účtu, částkách a podmínkách vkladu. Nejvýnosnější při současných sazbách je vklad „Save Online @ yn“. Otevírá se bez návštěvy banky v systému Sberbank Online @ yn a sazba tohoto vkladu může dosáhnout 8,07 % ročně. Produkt nezajišťuje doplňování a částečný výběr, a proto má nejvyšší sazbu v řadě rublových vkladů.

Můžete také otevřít vklad, aniž byste opustili svůj domov, v následujících bankách:

Rosselchozbank– „Classic“ (až 9,95 % ročně);
UniCredit Bank– „Klikací vklad“ (až 7,75 % ročně);
VTB24 – Telebanka– Ziskové“ (až 7,5 % ročně);
Banka Alfa– „Potenciál“ (až 6,7 % ročně);
Raiffeisenbank– „R-Connect! Peníze nahoru!" (až 6,1 % ročně).

Téměř všechny vklady Sberbank za rok 2014 v dolarech jsou také ziskovým nástrojem pro spoření, vypořádání a konverzi měn. Z cizích měn je na seznamu možných také euro, libry šterlinků, švýcarské franky a japonský jen. Maximální sazba na „mezinárodní“ vklad je stanovena na 3,25 % ročně. Vklad "Více měn" předpokládá až 1,78 % a pro vklady online maximální sázka v přepočtu na měnu je 2,43 % ročně. Pro srovnání uvádíme některé vklady v cizí měně jiných bank, ve kterých můžete převádět prostředky z jedné měny do druhé bez ztráty úroku (maximální sazba pro americké dolary je uvedena v závorkách).

Binbank– „Víceměnový“ (až 3,9 % ročně);
Banka Alfa– „Víceměnový“ (až 1,8 % ročně);
VTB 24– „Svoboda volby“ (až 1,9 % ročně);
Banka NOMOS– NOMOS Multicurrency (až 1,55 % ročně);
Raiffeisenbank– „Víceměnový“ (až 1,2 % ročně).

Vklady Sberbank pro důchodce

Hlavním financovaným programem pro důchodce je vklad Penzijní plus. Hlavním účelem účtu opět není ziskovost. Vývojem vkladů Sberbank pro důchodce bankéři studovali potřeby lidí, kteří jsou důchodové zabezpečení. V důsledku toho byl tento produkt vyvinut a uveden do provozu. Úroková sazba je pouze 3,5 % ročně, ale svou funkčností se vklad prakticky neliší od běžného běžného účtu.

Důchodci mají možnost doplnit si účet o libovolnou částku. I k otevření vkladu stačí vložit pouze 1 rubl. Z tohoto účtu mohou platit důchodci utility nebo vybrat hotovost pro vlastní potřebu. Na žádost klienta lze provést kapitalizaci úroků, to znamená, že k naběhlým příjmům bude přidán Celková částka příspěvek. Chcete-li porovnat podmínky Sberbank s vklady nabízenými jinými bankami, podívejte se na následující vklady v rublech pro důchodce:

Banka NOMOS– NOMOS-Pensionny (až 8,05 % ročně);
Promsvyazbank– „Můj důchod“ (až 7,95 % ročně);
Rosselchozbank– „Zlatý důchod“ (až 7,5 % ročně);
Gazprombank– důchod GAZFOND (až 6 % ročně);
Binbank– „Slušný důchod“ (až 4,1 % ročně).

Sberbank Ruska je nesporným lídrem, pokud jde o objem finančních prostředků domácností přitahovaných ke vkladům. K 1. březnu 2014 její portfolio jednotlivých vkladů přesáhlo 7,7 bilionu rublů, což jí zajistilo první místo v tomto ukazateli. Oblibu Sberbank mezi vkladateli vysvětluje nejen její spolehlivost, atraktivní podmínky pro vklady, ale také široká škála vkladů. Mezi nimiž jsou Speciální nabídky pro důchodce, ale i ty, kteří se chtějí podílet na charitě. Přečtěte si více o vkladech ve Sberbank v naší recenzi.

Příspěvek "Uložit" určeno pro ty, kteří hledají maximální ziskovost . Sazby na to - až 7,76% ročně v rublech, 2,33% ročně v dolarech a 2,33% v eurech. Minimální výše vkladu je 1000 rublů / 100 dolarů / 100 ero. Termín - od 1 měsíce do 3 let. U vkladů zakládaných důchodci je stanovena maximální sazba na zvolené období bez ohledu na výši vkladu. Úroky se platí měsíčně bankovní karta. velká písmena je možná. Při umístění finančních prostředků nad 100 tisíc rublů. (nebo ekvivalent v amerických dolarech a eurech) a s dobou použitelnosti minimálně 1 rok se vydává bankovní karta Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Nicméně takové atraktivní podmínky jsou možné s řadou výhrad, zejména není zajištěno doplnění zálohy a částečný výběr finančních prostředků z ní. Předčasné stažení prostředky - pro preferenční podmínky. Pokud jsou prostředky uloženy déle než 6 měsíců, úročí se 2/3 úrokové sazby; méně než 6 měsíců - 0,1 % ročně. V předčasné ukončeníúrok z příspěvku je přepočítán bez zohlednění měsíční kapitalizace procento. Automatické prodloužení vkladu je možné.

Vkladem "Uložit online" obdobné podmínky jsou poskytovány pouze s tím rozdílem, že je lze otevřít na dálku prostřednictvím internetové banky. Sazby na něm budou vyšší - až 8,07 % ročně v rublech, 2,43 % ročně v dolarech a 2,43 % v eurech - ve srovnání s vkladem „Uložit“, který se otevírá v pobočkách bank.

Příspěvek "Doplnit" vypočítané vytvářet úspory . Poskytuje možnost doplňování, to znamená, že investor může pravidelně spořit finanční prostředky, čímž zvyšuje konečný příjem. Sazby na to - až 7,28% ročně v rublech, 2,11% ročně v dolarech a 2,11% v eurech. Minimální výše vkladu je 1000 rublů / 100 dolarů / 100 ero. Termín - od 3 měsíců do 3 let. Ke zvýšení úrokové sazby dochází automaticky při dosažení další gradace částky. U vkladů zakládaných důchodci je stanovena maximální sazba na zvolené období bez ohledu na výši vkladu. Úroky jsou vypláceny měsíčně na účet bankovní karty. velká písmena je možná. Částečný výběr se neposkytuje. Předčasný výběr prostředků - za zvýhodněných podmínek. Pokud jsou prostředky uloženy déle než 6 měsíců, úročí se 2/3 úrokové sazby; méně než 6 měsíců - 0,1 % ročně.

Příspěvek "Doplňte online@yn" znamená více vysoké sázky- až 7,58 % ročně v rublech, 2,22 % ročně v dolarech a 2,22 % v eurech - a je otevřeno prostřednictvím internetové banky.

Příspěvek "Řízení" poskytuje maximální svobodu při nakládání s finančními prostředky . Je možné doplnit vklad, stejně jako vybrat část prostředků. Sazby na to - až 6,68% ročně v rublech, 1,9% ročně v dolarech a 1,9% v eurech. Minimální výše vkladu je 30 000 rublů / 1 000 dolarů / 1 000 eur. Maximální výše vkladu je záloha, zvětšeno 10krát; pokud částka vkladu přesáhne maximální částku, pak na rozdíl mezi skutečná částka příspěvek a maximální zájem jsou účtovány sazbou 1/2 vkladové sazby platné v den překročení. Termín - od 3 měsíců do 3 let. Platba úroků - měsíčně, na účet bankovní karty. Kapitalizace - dle výběru klienta. Při umístění finančních prostředků nad 100 tisíc rublů. (nebo ekvivalent v amerických dolarech a eurech) a s dobou použitelnosti minimálně 1 rok se vydává bankovní karta Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Předčasný výběr prostředků - za zvýhodněných podmínek. Sazby vkladů "Spravovat online"- až 6,97 % ročně v rublech, 2,01 % ročně v dolarech a 2,01 % v eurech.

"Spořící účet" umožňuje spravovat peníze bez omezení. Vkladatel může kdykoli doplnit a vybrat finanční prostředky z účtu v libovolném objemu. Neexistují žádné požadavky na minimální částku, podmínky umístění finančních prostředků. Sazby - až 2,30 % ročně v rublech, 0,40 % ročně v dolarech, 0,40 % v eurech. Sazby závisí na vložené částce a zvyšují se, když je dosaženo další hranice. Úroky jsou připisovány měsíčně: z minimálního zůstatku na účtu v průběhu měsíce - za úrokovou sazbu, která byla stanovena na základě jeho výše; na rozdíl mezi minimálním a skutečným zůstatkem - při úrokové sazbě 0,01 % ročně. Předčasné ukončení určuje minimální zůstatek na účtu v měsíci, ve kterém je účet uzavřen. Z rozdílu mezi minimálním a skutečným zůstatkem je účtována úroková sazba 0,01 % ročně.

Pro ty, kteří hledají vyšší výnos než investice , vhodné "Úsporný certifikát". Umístěním prostředků od 10 000 rublů po dobu 91 dnů získáte výnos 9,3 % ročně v rublech, což je výrazně vyšší než vkladové sazby. Existuje však jedno „ale“: prostředky na vkladech jsou pojištěny, ale prostředky na certifikátu nikoli. To znamená, že pokud bude bance odebrána licence, nebudou vám vráceny. Výplata úroku - na konci období. Doplnění a částečný odběr nejsou poskytovány. Předčasné ukončení - za poptávkovou sazbu.

Příspěvek "Penzijní plus" vypočítané pro důchodce kteří chtějí získat úrok z umístění dočasně volné finanční prostředky. Minimální výše vkladu je od 1 rublu, doba splatnosti je 3 roky, sazba je 3,67 % ročně (včetně kapitalizace úroku, bez - 3,5 % ročně). Záloha je doplňovatelná, s možností částečného výběru finančních prostředků. Výplata úroků - čtvrtletně. V případě předčasného ukončení vkladu se úrok přepočítává bez zohlednění kapitalizace úroku.

Příspěvek "Mezinárodní" umožňuje získat navíc k hlavnímu příjmu z vkladu dodatečný příjem od změn směnného kurzu . Vklad lze otevřít v librách šterlinků (sazba - až 3,25 % ročně), švýcarských francích (sazba - až 2,5 % ročně), japonských jenech (2,25 % ročně). Minimální výše vkladu je 10 000 liber šterlinků, 10 000 švýcarských franků nebo 1 000 000 japonských jenů. Termín - od 3 měsíců do 3 let. Výplata úroku - na konci doby vkladu. Částečný výběr a doplnění zálohy se neposkytuje. Předčasný výběr prostředků - za zvýhodněných podmínek. Pokud jsou prostředky uloženy déle než 6 měsíců, úročí se 2/3 úrokové sazby; méně než 6 měsíců - při poptávce 0,1 % ročně.

Příspěvek "Více měn" také umožňuje získat další příjmy z kurzové rozdíly. Prostředky lze umístit v rublech (od 5 rublů), dolarech (od 5 dolarů) nebo eurech (od 5 eur). Vklad je otevřen současně ve třech měnách. Přeměna možná Peníze z jednoho typu měny do druhého bez ztráty naběhlých příjmů. Sazby - až 6,21 % ročně v rublech, 1,78 % ročně v dolarech a 1,78 % v eurech. Termín - 1 rok. Výplata úroků - jednou za tři měsíce na účet bankovní karty. Částečné výběry nejsou povoleny. Doplnění je možné, minimální částka je 1 000 rublů, 100 dolarů / euro; při doplňování zálohy bankovním převodem velikost dodatečný příspěvek neomezená. Předčasný výběr prostředků - za zvýhodněných podmínek.

Příspěvek "Daruj život" vytvořené pomáhat dětem s onkologickými, hematologickými a jinými závažnými onemocněními. Každé 3 měsíce převádí Sberbank částku ve výši 0,3 % ročně z částky vkladu na charitativní nadaci Podari Zhizn. Úroková sazba - 6,56% v rublech, doba vkladu - 1 rok. Minimální výše vkladu je 10 000 rublů. Záloha se nedoplňuje, bez částečného výběru. Předčasné ukončení smlouvy o vkladu - za zvýhodněných podmínek.

Tabulka 1. "Vklady ve Sberbank v roce 2014"

	Příspěvek	Max. nabídka	Min. součet	Min. období
		1000 rublů 100 dolarů
		1000 rublů 100 dolarů
		1000 rublů 100 dolarů
			1000 rublů

Jedním ze znaků moderní finanční kultury rozumného člověka je touha tvořit úspory a vkládat je spolehlivá banka zaručující bezpečnost finančních prostředků a významný úrokový výnos. Tato kritéria splňují především vklady u Sberbank Ruska.

Pro ty, kteří chtějí mít k určitému datu konkrétní částku, nabízí banka vklad „Doplnit“. Doba, po kterou jsou prostředky na tento vklad uloženy, je od 3 do 36 měsíců. Ziskovost vkladu závisí na jeho velikosti a době jejich uložení a pohybuje se v rozmezí 4,60 % - 7,28 % u vkladů v rublech, 0,4 % - 2,11 % u vkladů v cizí měně. V souladu se smlouvou o vkladu je klientovi dána možnost vklad doplnit. Předčasné částečné výběry nejsou povoleny. Minimální možná výše vkladu je tisíc rublů nebo 100 USD/EUR.

Při vkladu v režimu online klient lze očekávat vyšší úrokové sazby. Na vkladu „Doplňte online“ nabízí Sberbank of Russia 4,85 % - 7,58 % ročně pro úspory v rublech, 0,2 % - 2,22 % ročně pro úspory v dolarech nebo eurech.

Podmínky vkladu "Uložit", "Uložit online", "Spravovat"

Ti, kteří chtějí získat maximální příjem z uložených prostředků, má smysl věnovat pozornost vkladům "Uložit" a "Uložit online". Doba uložení vkladů je od 1 do 36 měsíců. Smlouva o vkladu neznamená doplnění nebo částečný výběr finančních prostředků. Minimální výše vkladu je tisíc rublů nebo 100 USD/EUR. Vklad "Uložit" nabízí sazby 4,4 % - 7,76 % pro vklady v rublech, 0,3 % - 2,33 % pro vklady v dolarech nebo eurech. Vklad „Save Online“ přinese svým majitelům 4,65 % – 8,07 % za vklady v rublech, 0,4 % – 2,43 % za vklady v cizí měně.

Kromě toho má Sberbank program Penzijní plus, jehož podmínky najdete na našem webu.

Ti, kteří potřebují mobilitu finančních prostředků, ale přesto chtějí šetřit, se musí spolehnout na vklad „Manage“. Tento vklad umožňuje částečně využít prostředky uložené na vkladu bez ztráty úrokový výnos. Tato kauce je doplňovatelná, smlouva o kauci je platná od tří do třiceti šesti měsíců. Výnos vkladu - 4 % -6,68 % vklady v rublech 0,35 %-1,9 % podle měnové vklady. Minimální výše vkladu je 30 000 rublů nebo 1 000 USD/EUR. Provedení tohoto vkladu online vám umožní získat vyšší ziskovost.

Výdělky na výkyvech na globálních finančních trzích

Pro ty, kteří jsou připraveni předvídat kurzy hlavních světových měn, má smysl přijímat příjem nejen jako úrok z vkladu, ale také z kolísání globálního finanční trh. Sberbank of Russia je připravena přijímat od svých klientů vklady v britských librách, švýcarských francích a japonských jenech. Odpovídající „mezinárodní“ vklad lze otevřít až na třicet šest měsíců. Pokud klient preferuje švýcarskou nebo britskou měnu, pak je minimální výše vkladu 10 000 franků/libra. Chcete-li otevřít vklad v jenech, musíte mít 1 000 000 jenů. Příznivci britské měny si mohou být jisti, že zvýší svůj příspěvek o 0,55-3,25 procenta ročně, majitelé švýcarských franků dostanou od 0,1 do 2,5 procenta, výnos jenu - 0,3-2,25 procenta.

Zájem spotřebitelů o situaci na trhu bankovní vklady se tradičně zhoršuje v podzimním období, kdy úvěrové organizace provádět různé propagační akce, které mají příznivý vliv na zvýšení výnosnosti vkladů. Podzim je navíc časem pro sčítání výsledků a již nyní lze posoudit, jak to bude s výnosností bankovních vkladů na začátku roku 2014.

Sazby vkladů klesly

V rámci tohoto článku je čtenáři nabízen přehled úrokových sazeb na vkladech Sberbank k polovině listopadu 2013. V letošním roce banka vážně snížila sazby, a to jak u retailových vkladů, tak u certifikátů, oficiálním vysvětlením byla touha Sberbank zvýšit ziskovost vkladů.

Odborníci na trh však vyjadřují názor, že Sberbank takové kroky podnikla, aby vyvolala zájem spotřebitelů úvěrové produkty– přitahování vklady za sníženou sazbu může banka automaticky nabídnout více příznivé sazby o úvěrech. Nepochybně dříve novoroční svátky otázka získávání finančních prostředků je pro banky méně zajímavá než nárůst úroků ze strany potenciálních dlužníků.

Trendy

Poslední snížení úrokových sazeb z vkladů provedla Sberbank začátkem října 2014, celkem k takovému opatření došlo v průběhu roku třikrát. Kromě interních důvodů, které banku k takovýmto opatřením vedou, existují faktory, které jsou společné pro celý depozitní trh. Můžete si dát pozor na změnu úrokových sazeb u vkladů v jiných poměrně velkých a stabilních bankách, včetně státem kontrolovaných úvěrových institucí.

Od začátku října snížily sazby vkladů banky jako Alfa-Bank, OTP-Bank, Eastern Express, renesance. Nicméně, v tento případ Tradičně lídrem se stala Sberbank, protože u ostatních bank byl pokles méně patrný a v případě zbytku bank se tento pokles netýkal celé produktové řady.

Soudě podle komentářů, které nutně doprovázely snížení sazeb v každé z bank, stejně jako relativně stabilní ekonomická situace, můžeme konstatovat, že do konce roku se již sazby v bankách snižovat nebudou. Proto lze tento přehled vkladů nabízených Sberbank nakonec považovat za relevantní aktuální rok a na začátku roku 2014.

Všechny produkty Sberbank, které zajišťují načítání úroků z vložených prostředků, jsou rozděleny do následujících kategorií:

Termínované vklady splňující potřeby hlavní kategorie vkladatelů. Pro práci s vklady patřícími do této kategorie je nutné navštívit kanceláře Sberbank;
Online vklady, které nabízejí možnost spravovat finanční prostředky bez návštěvy pobočky banky;
Vklady pro důchodce - speciální programy pro občany v důchodovém věku, vyznačující se atraktivnějšími úrokovými sazbami;
Neosobní kovové účty, které poskytují dodatečný příjem díky růstu hodnoty drahé kovy.

Termínované vklady

Spořicí certifikáty Sberbank Ruska

Certifikát je cenný papír vydané na doručitele. Umístění prostředků prostřednictvím nákupu spořicích certifikátů od Sberbank je úročeno vyšší úrokovou sazbou než u jiných typů vkladů. Vyšší výnos je způsoben nedostatkem potřeby povinné ručení příspěvek.

Výnos na certifikátu se počítá v době jeho předložení k výplatě, podle doby uložení peněžních prostředků a nominální hodnoty vkladu, výpočet probíhá podle kurzu platného v době předložení. Není možné vložit další finanční prostředky nebo vybrat část prostředků. Doba umístění prostředků pod certifikát je od 91 dnů do tří let, úroková sazba se liší v závislosti na výši a době umístění prostředků.

Minimální částka umístění je 10 000 rublů, v rozmezí 10 000 až 50 000 rublů se úroková sazba nemění a činí 0,01 %. V mezích výše vkladu od 50 tisíc rublů do horní úrovně, do které se úrok zvyšuje (100 milionů rublů), se úroková sazba pohybuje v rozmezí od 5,5 % do 9,30 % ročně.

Certifikát lze předložit jiné osobě bez nutnosti opětovného vystavení (běžné doručení), v případě ztráty práva na cenný papír je lze obnovit v soudní příkaz. Spořicí certifikát lze navíc převést do banky k úschově (služba je zdarma).

Příspěvek "Uložit"

Termínovaný vklad, který zahrnuje kapitalizaci úroků (přírůstek úroků, který se přičítá k celkové částce vkladu a z něhož se také připisují úroky). Vklad "Uložit" je navržen tak, aby získal maximální výnos z dostupných prostředků a zahrnuje nejzajímavější úrok v řadě termínované vklady. Doba vkladu se může lišit od 1 měsíce do 3 let, prostředky lze umístit jak v rublech, tak v cizí měně (americké dolary, eura), nejméně 1 000 rublů (nebo v cizí měně podle směnného kurzu).

Úroková sazba se liší v závislosti na délce vkladu a na výši; minimální termín umístění (1 měsíc). Maximální úroková sazba funguje pro horní bariéru částky (od 2 milionů rublů) a je 7 % ročně (bez kapitalizace) a 7,76 % (s kapitalizací). Pro vkladatele v důchodovém věku zvláštní podmínky.

Možnost následného doplnění vkladové částky, stejně jako možnost výběru části finančních prostředků, není poskytována. Úroky jsou připisovány měsíčně a klient si může vybrat, zda bude prostředky nashromážděné jako úroky vybírat nebo je kapitalizovat. Vklad „Uložit“ umožňuje automatické prodloužení za podmínek platných do konce termínu. V případě předčasného výběru vkladu jsou uplatněny bankovní sankce vyjádřené v přepočtu úroků.

Vklad "Dobití"

Vklad je také naléhavý a zahrnuje kapitalizaci úroků, tento produkt bude zajímat občany, kteří tvoří úspory. Dobu vkladu lze vypočítat s přesností na jeden den a pohybuje se od 3 měsíců do 3 let, je zde možnost vložení dalších prostředků na účet, přičemž možnost výběru není poskytována.

Minimální částka potřebná k otevření účtu je 1000 rublů, účet lze otevřít i v cizí měně (americké dolary, eura), přičemž minimální částka se vypočítává podle směnného kurzu. Maximální částka je omezena, pokud dojde k desetinásobnému navýšení počátečního vkladu - lze změnit celkovou úrokovou sazbu. Minimální výše hotovostního doplňování je také 1 000 rublů (nebo v měně směnným kurzem), neexistují žádná omezení pro bezhotovostní doplňování. Naběhlý úrok (nabíhá měsíčně) lze na žádost klienta vybrat na kartu nebo kapitalizovat.

Úroková sazba vkladu „Doplnit“ se liší v závislosti na výši vkladu a termínu. Minimální sazba je 4,6 % ročně za vklad na tříměsíční období a částky v rozmezí 1 000 - 100 000 rublů. Maximální výše vkladu, která je prahem v tarifní stupnici, je 2 miliony rublů. Umístěním částky přesahující 2 miliony rublů na tříleté období může vkladatel počítat se sazbou 6,6 % (bez kapitalizace) a 7,28 % ročně s úrokovou kapitalizací.

Jak se částka kumuluje až do dalšího gradačního pruhu, úroková sazba se automaticky zvyšuje, vklad se také automaticky prodlužuje za podmínek platných v době platnosti vkladu. V případě předčasného vyžádání vkladu nabývají účinnosti sankce banky, které umožňují přepočet naběhlých úroků směrem dolů. Pro důchodce platí zvláštní podmínky.

Vklad "Spravovat"

Termínovaný vklad s možností úrokové kapitalizace je určen pro vkladatele, kteří chtějí spravovat své prostředky - vkládat a vybírat peníze v případě potřeby bez ztráty úroků. Takové flexibilní opce mají samozřejmě negativní dopad na úrokovou sazbu, ale možnost využití prostředků částečně kompenzuje.

Termín vkladu „Spravovat“ se vypočítává individuálně s přesností na jeden den a lze jej otevřít ruských rublech nebo v cizí měně (dolary, eura). Minimální částka pro otevření vkladu je 30 000 rublů (nebo v měně podle směnného kurzu). Tento práh je zároveň neredukovatelným zůstatkem, dostatečným k tomu, aby se úroky z vkladu dále připisovaly. Svůj účet můžete doplnit bezhotovostní platbou na jakoukoli částku a za doplnění hotovosti existuje minimální limit 1 000 rublů.

Úroková sazba pro minimální možnou výši vkladu (od 30 000 do 100 000) uloženou na stejnou minimální dobu splatnosti (3 měsíce) je 4 % ročně. Pro horní prahovou úroveň (od 2 000 000 rublů) je úroková sazba na částku umístěnou na tři roky 6,1 % ročně bez kapitalizace úroku a 6,68 % s kapitalizací.

Úroky se připisují měsíčně, tyto prostředky lze na žádost vkladatele vybrat na kartu nebo kapitalizovat. Ostatní podmínky týkající se již popsaných produktů se pro vklad „Spravovat“ nemění. Týká se to předčasného výběru vkladu, zvláštních podmínek pro vkladatele v důchodu, omezení maximální výše a podmínek prolongace.

Vklad "Dej život"

Příspěvek je určen na pomoc dětem, které trpí vážnými nemocemi a potřebují léčbu. Hlavní podmínkou pro tento vklad je převod Sberbank z účtu vkladatele ve výši 0,3 % ročně (z částky vkladu) na speciální fond„Give Life“, která realizuje příslušné asistenční programy.

Tento speciální produkt Sberbank je zcela odlišný jednoduché podmínky. Z vkladu vyplývá možnost úrokové kapitalizace, naběhlý úrok je však také možné stáhnout na kartu. Úroky se na rozdíl od předchozích produktů připisují každé tři měsíce.

Vklad „Give Life“ je umístěn na dobu 1 roku, během této doby není možné vybrat nebo vložit další prostředky. Prostředky jsou umístěny výhradně v rublech, úroková sazba je 6,40 % (bez kapitalizace) a 6,56 % ročně (s kapitalizací). V případě předčasného výběru vkladu nabývají platnosti sankce banky.

Vklad ve více měnách

Tento vklad lze otevřít v rublech a v cizí měna a předpokládá, že vkladatel získá dodatečný zisk díky růstu hodnoty měn. Vklad je otevřen současně ve třech měnách (rublech, eura, americké dolary), vkladatel může provádět konverze mezi účty za kurz centrální banky.

Vkladový účet otevřený na dobu 1 až 2 let lze doplnit bezhotovostní platbou (bez omezení) nebo v hotovosti (minimální částka - 1 000 rublů). Úroková sazba závisí na výši vkladu a době umístění. Úrok z minimální přípustné částky, minimálního zůstatku (5 rublů, dolarů a eur) a až do výše 15 tisíc rublů je 0,01 % ročně. Nad touto hranicí se úroková sazba pohybuje od 5,30 % ročně (5,41 s kapitalizací) do 5,9 % (6,21 %). Maximum je úroková sazba v případě umístění částky 1 milion rublů po dobu 2 let.

Úroky se připisují každé tři měsíce, lze je vybrat na kartu nebo kapitalizovat, s předčasným požádáním o vklad vstoupí v platnost bankovní sankce. Prodloužení vkladu po vypršení nastává automaticky. V případě, že je výše minimálního zůstatku na každém z účtů pod přípustným limitem, vklad je ukončen.

Vkladový spořicí účet

Záloha je určena občanům, kteří chtějí volně nakládat s dostupnými finančními prostředky a zároveň si přivydělávat. Vklad „Spořicí účet“ se od produktu „Spravovat“ liší absencí „minimální částky“, jakož i omezením v podobě minimální a maximální částka. Neexistuje žádná doba umístění jako taková. Na druhou stranu je úročení tohoto vkladu poměrně nízké a připisování úroků lze považovat pouze za malý přivýdělek.

Minimální úroková sazba se pohybuje od 0 do 30 tisíc rublů a je 1,5 % ročně, přičemž maximální sazba funguje pro částky nad 2 miliony rublů, což je 2,3 % ročně.

Vklad „Spořicí účet“ lze otevřít v rublech, dolarech nebo eurech, úroková sazba se automaticky změní, když částka dosáhne dalšího prahu tarifní stupnice. Úrok se počítá měsíčně podle dvou ukazatelů:

Minimální zůstatek, který byl na účtu během měsíce fixován (vypočteno na základě úrokové sazby přidělené pro určitou částku);
Rozdíl mezi minimálním zůstatkem a skutečným zůstatkem (v sazbě 0,01 % ročně).

Stejné podmínky platí v případě předčasného ukončení vkladu.

Příspěvek	Měna	Min. částka (rubly)	Termín vkladu	Úroková sazba (maximální)
Spořicí certifikáty	rublů	10 000	91 až 1095 dní	9,30%
Uložit	Rublů, amerických dolarů, eur	1 000	Od 1 měsíce do 3 let	7,76%
Doplnit	Rublů, amerických dolarů, eur	1 000	Od 3 měsíců do 3 let	7,28%
řídit	Rublů, amerických dolarů, eur	30 000	Od 3 měsíců do 3 let	6,68%
darovat život	rublů	10 000	1 až 2 roky	6,56%
Více měn	Rublů, amerických dolarů, eur	5 rublů 5 USD 5 EURO	1 až 2 roky	6,21%
spořící účet	rublů	—	—	2,30%

Online vklady

Řada Online vklady nabízená Sberbank do jisté míry kopíruje tři hlavní produkty řady termínovaných vkladů („Uložit“, „Dobít“ a „Spravovat“). Rozdíl spočívá v pořadí, ve kterém jsou vklady umístěny - pro otevření některého z vkladů "Online" není nutné chodit do poboček Sberbank, lze to provést pomocí osobní účet na oficiální zdroj sklenice. Pracovat s vlastní prostředky umístěných na bankovních účtech může vkladatel i na dálku (v rámci podmínek každého typu vkladu).

Na rozdíl od zmíněných vkladů jsou navíc úroky na vkladech „Online“ atraktivnější. To je do jisté míry způsobeno nižšími náklady na zákaznický servis, které musí banka nést při práci na dálku.

Ostatní podmínky vkladů „Ukládat online“, „Dobíjet online“ a „Spravovat online“ odpovídají podmínkám základních produktů. Pro důchodce na těchto vkladech jsou nabízeny zvláštní podmínky, které znamenají prudší nárůst úrokové sazby v závislosti na zvýšení prahových bariér tarifní stupnice.

Příspěvek	Měna	Min. částka (rubly)	Termín vkladu	Úroková sazba (maximální)
Uložit online	Rublů, amerických dolarů, eur	1 000	Od 1 měsíce do 3 let	8,07%
Doplňování online	Rublů, amerických dolarů, eur	1 000	Od 3 měsíců do 3 let	7,58%
Správa online	Rublů, amerických dolarů, eur	30 000	Od 3 měsíců do 3 let	6,97%

Příspěvky pro důchodce

Pro důchodce nabízí Sberbank vklady, které jsou modifikacemi základních produktů - Spořicí certifikát, Uložit a Doplnit, a také vklad Pension Plus ruské Sberbank.

Pokud se podmínky vkladu „Spořicí certifikát“ pro důchodce absolutně neliší od podmínek pro všechny ostatní vkladatele, pak mají produkty „Uložit“ a „Doplnit“ pro důchodce určité rozdíly. Tyto rozdíly jsou vyjádřeny výhodnější úrokovou sazbou.

Zvýšení úrokové sazby (v "Uložit" a "Doplnit") pro důchodce tak již nezávisí na velikosti investované částky a mění se výhradně v závislosti na délce vkladu. Kromě toho platí úrokové sazby, které pro základní produkty začínají fungovat od částky více než 2 milionů rublů, pro důchodce, a to přímo od minimální množství(1000 rublů). Naběhlý úrok lze také kapitalizovat nebo vybrat na kartu, ostatní podmínky přesně opakují podmínky základních produktů.

Vklad „Pension-plus“ Sberbank Ruska je zcela nezávislý produkt určený pouze pro důchodce, kteří pobírají důchod, a to jak z Penzijního fondu Ruské federace, tak od nestátních penzijní fondy. Vklad lze otevřít pouze v rublech a pouze po dobu tří let. Je poskytována úroková kapitalizace, která se připisuje každé tři měsíce.

Minimální částka je také minimální zůstatek a je 1 rubl. Po dobu trvání vkladu jej můžete neomezeně doplňovat a také vybírat prostředky (až do minimálního zůstatku). Prolongace probíhá automaticky, v případě předčasného ukončení vkladu se úrok přepočítává bez zohlednění kapitalizace.

Příspěvek	Měna	Min. částka (rubly)	Termín vkladu	Úroková sazba (maximální)
Spořicí certifikáty	Rublů	10 000	91 až 1095 dní	9,30%
Uložit	Rublů, amerických dolarů, eur	1 000	Od 1 měsíce do 3 let	7,76%
Doplnit	Rublů, amerických dolarů, eur	1 000	Od 3 měsíců do 3 let	7,28%
důchod plus	rublů	1	3 roky	3,67%

Neosobní kovové účty

Za příspěvek lze považovat i nepřidělené kovové účty (OMA) - službu založení účtu v gramech drahých kovů (zlato, stříbro, platina, palladium) poskytuje od roku 2002 Sberbank. Vkladatel může dosáhnout zisku prodejem svého kovu bance během prudkého nárůstu kotací.

Minimální záloha se počítá v hmotnosti kovů (0,1 gramu u zlata, platiny a palladia a 1 gramu u stříbra). Jedná se o klasický účet pod pojmem „na vyžádání“, povinná lhůta chybí úložiště. Jeden klient si může otevřít několik účtů, ale bez možnosti převádět prostředky z účtu na účet. Kovový účet lze otevřít pro dítě do 14 let, od 14 do 18 let, účet lze založit samostatně, ale vyžaduje písemný souhlas rodičů nebo opatrovníka.

Vkladatel může svůj účet doplnit kovovými slitky nebo je zakoupit od banky. "Vyplacení" účtu - pro příjem kovu z banky může klient zaplatit provizi banky a také DPH ve výši 18%.