Maximální úrok z vkladů v rublech. Srovnávací rating ruských bank podle úrokových sazeb z rublů a vkladů fyzických osob v cizí měně. Jsou vklady s měsíčním výběrem úroků pojištěny?

Všechny banky mají zájem přilákat na své účty co nejvíce peněz od vkladatelů. Za tímto účelem existuje široká škála vkladů. Vysoký úrok není vždy doprovázen pohodlím vedení účtu. Před výběrem bankovní program, je třeba pečlivě zvážit pro a proti a zvážit další možnosti využití příspěvku.

V tomto článku:

Výběr správné investice

Se všemi odlišnostmi lze vklady podmíněně rozdělit do tří skupin v závislosti na možnostech vedení účtů: výnosové (bez možnosti doplňování a výběru peněz), doplňované a s možností využití prostředků.

Vybrat nejvyšší procento je snadné, ale co když nutně potřebujete peníze? Zde na pomoc přicházejí spořicí programy s právem na částečný / úplný výběr peněz. Po vyplacení části prostředků klient vklad neuzavře a v některých případech ani neztratí úrok.

V případě volných prostředků lze příjem zvýšit zvýšením výše vkladu díky právu na jeho doplnění. Standardní „ziskový“ bankovní produkt takovou příležitost zpravidla neobsahuje. Jeho funkcí je kapitalizovat úroky z měsíce na měsíc až do konce smluvního období, aniž by bylo možné spravovat a používat prostředky v předstihu. Standardní vklady mají nejvyšší výnos v závislosti na výši vkladu a době investování.

Podmínky pro provádění vkladů v různých bankách jsou relativně stejné:

Je třeba vybrat konkrétní nabídku.
Vložte částku, která není nižší než uvedené minimum.
Předložte doklad totožnosti.

Níže jsou uvedeny nejziskovější vklady v moskevských bankách v závislosti na jejich schopnostech.

Příjmové vklady

Bank of Moscow „Správná odpověď“

Úrokové sazby až 11 % v rublech.

Vklad - od 100 tisíc rublů.

BinBank

Roční úrok až 10,75 % v rublech, 3 % v amerických dolarech, až 2,45 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

PromSvyaz Bank "Můj přínos"

Úrokové sazby až 10,5 % v rublech, 2,2 % v amerických dolarech, až 1,15 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

Banka Alfa

Úrokové sazby až 10,29 % v rublech, 2,59 % v amerických dolarech, až 1,12 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

UniCredit Bank

Úrokové sazby až 9,5 % v rublech, 3,5 % v amerických dolarech, až 1,5 % v eurech. Otevření - od 100 tisíc rublů, 1500 $ a 1500 €.

VTB 24 Ziskové

Úrokové sazby až 9,2 % v rublech, 1,95 % v amerických dolarech, až 0,8 % v eurech. Otevření - od 200 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

Kalkulačka vkladů

Výše vkladu

úroková sazba (%)

Termín vkladu (měsíc)

měsíční úrok

Reinvestované staženo

Gazprombank "Perspektiva"

Úrokové sazby až 9 % v rublech, 1,5 % v amerických dolarech, až 1 % v eurech. Otevření - od 15 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

Doplněné vklady

Bankovní trust "Akumulativní"

Roční sazba až 10,65 % v rublech, 2,45 v amerických dolarech, až 1,7 % v eurech. Otevření - od 30 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

PromSvyaz Bank "Maximální příležitosti"

Úrokové sazby až 10 % v rublech. Příspěvek - od 300 tisíc rublů.

Akumulační Gazprombank

Roční sazba až 8,8 % v rublech, 1,4 % v amerických dolarech, až 0,9 % v eurech. Otevření - od 15 000 rublů, 500 $ a 500 €.

VTB 24 Akumulační

Úrokové sazby až 8 % v rublech, 1,85 % v amerických dolarech, až 0,7 % v eurech. Otevření - od 200 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

Osobní volba Raiffeisen Bank

Úrokové sazby až 8 % v rublech, 0,5 % v amerických dolarech, až 0,01 % v eurech. Otevření - od 50 tisíc rublů, 3000 $ a 3000 €.

Sberbank "Doplnit"

Úrokové sazby až 7,1 % v rublech, 1,85 v amerických dolarech, až 0,91 % v eurech. Otevření - od 1000 rublů, 100 $ a 100 €.

Vklady s předčasným výběrem

Bank Trust "All Inclusive" s možností doplňování

Úrokové sazby až 10,4 % v rublech, 2,35 v amerických dolarech, až 1,4 % v eurech. Otevření - od 30 000 rublů, 500 $ a 500 €.

Gazprombank. Produkt "Dynamický" Má to další příležitost doplňování vkladů.

Úrokové sazby až 8,7 % v rublech, 0,95 % v amerických dolarech, až 0,55 % v eurech. Otevření - od 15 tisíc rublů, 500 $ a 500 €.

Rosbank "Optimální"

Úrokové sazby až 7,6 % v rublech, 1,1 % v amerických dolarech, až 0,2 % v eurech. Otevření - od 50 tisíc rublů, 2000 $ a 2000 €.

UniCredit Bank. Vklad "univerzální" umožňuje dobít svůj účet.

Úrokové sazby až 7,5 % v rublech, 0,25 % v amerických dolarech, až 0,25 % v eurech. Otevření - od 10 tisíc rublů, 300 $ a 300 €.

Sberbank "Spravovat"

Úrokové sazby až 6,59 % v rublech, 1,64 v amerických dolarech, až 0,35 % v eurech. Otevření - od 30 000 rublů, 1 000 $ a 1 000 EUR.

Proč jsou dnes vklady s měsíčním výběrem úroků ziskové?

Mnozí dnes mluví o potřebě vytvořit tzv. pasivní příjem". Jednou z forem získání takového příjmu jsou vklady s měsíčním úročením.

Říká se jim také „pronájem“, protože svým principem fungování se podobají zisku z pronájmu bytu.

Abyste každý měsíc dostávali slušný příjem, musíte investovat velkou částku najednou. Při výběru banky pro takový vklad je proto důležité zvážit nejen procento, ale také spolehlivost investice.

Jaké jsou dnes nejziskovější vklady s měsíčními úroky?

V tomto přehledu korespondenti webu shromáždili nejziskovější příspěvky měsíční platba procent, které nabízejí nejspolehlivější banky v Rusku. Hodnocení zahrnuje vklady ve výši 1 milionu rublů nebo více a po dobu 1 roku.

Vklady s měsíčním výběrem úroků v bankách z top 10

Vklad "Jednoduchý a ziskový"

Doplňování / Bez částečného výběru / Bez kapitalizace / % měsíčně

Vklad "Běžný příjem"

Vklad "výnosný"

Bez doplňování / Bez částečného výběru / Kapitalizace / % měsíčně

Příspěvek" Uložit»

Bez doplňování / Bez částečného výběru / Kapitalizace / % měsíčně

Příspěvek "Pro život"

Poštovní banka

Vklad "výnosný"

Doplňování / Bez částečného výběru / Kapitalizace / % měsíčně

Kalkulačka vkladů

Kdo těží z vkladů s měsíčními výběry úroků

Čím delší je doba vkladu, tím více větší rozdíl ve výnosu z vkladů s kapitalizací a placení úroků na účtu. Bankovní nabídky s výplatou úroků na jiný účet, tedy bez kapitalizace, jsou zajímavé pro ty, kteří chtějí výnosy z vkladu použít k financování svého provozní náklady- vysvětluje vedoucí provozní kancelář"Absolut-Bank" v Ufa Anastasia Gileva.

Jsou vklady s měsíčním výběrem úroků pojištěny?

Ano. Podléhá pojištění hotovost Jednotlivci, umístěných v bance na vkladech a účtech včetně cizí měny. Maximální výše náhrady za vklady je dnes 1 400 000 rublů.

Pokud je vklad vložen v amerických dolarech nebo eurech, částka kompenzace se vypočítá a zaplatí DIA v rublech podle směnného kurzu zřízený bankou Rusko v den ofenzivy pojistná událost.

Zda je instituce zahrnuta do systému pojištění vkladů, si můžete ověřit na webových stránkách Ruské banky (www.cbr.ru) a DIA (www.asv.org.ru) a také na bezplatné horká linka DIA 8-800-200-08-05.

Závěr: vklady s měsíčním úrokem nebo kapitalizací?

Vklady s měsíčním připisováním úroků mohou být dvou typů: s kapitalizací nebo výplatou příjmu na samostatný účet.

✓ Vklady s kapitalizací jsou výhodné, protože skutečný návrat na nich vyšší z důvodu neustálého navyšování výše vkladu přičítáním úroků.

✓ Měsíční platby úroků jsou vyžadovány pro ty, kteří plánují utratit příjem z vkladu. Jedná se o alternativu pasivního příjmu z pronájmu nemovitosti. Peníze se zpravidla převádějí na samostatný účet nebo kartu, takže je vhodné je vybrat, říká Viktor Davidenko, odborník na stránky pro depozitní programy.

Upozorňujeme, že výše uvedené podmínky a úrokové sazby vkladů pro fyzické osoby nejsou veřejnou nabídkou a nemohou sloužit jako vodítko pro výběr konkrétního vkladu. Tento seznam není základem pro jednoznačné závěry o spolehlivosti a (nebo) finanční stabilita určené banky. Redakce stránek nenese žádnou odpovědnost za důsledky jakýchkoli interpretací této recenze a rozhodnutí učiněných na jejím základě.

Občané, kteří mají určité úspory, chtějí získat stabilní, i když malý příjem, stále častěji se snaží otevřít vklad v různých bankách. Pro většinu investorů je nejdůležitějším ukazatelem při výběru financovaného programu úroková sazba. Existuje však několik významnějších nuancí, kterým byste měli věnovat pozornost při výběru vkladového produktu. O tom, co hledat a ve které bance vysoké úrokové sazby z vkladů, řekneme v našem článku.

Stalo se tak, že většina vkladatelů při výběru vkladového programu věnuje hlavní pozornost úrokové sazbě. A tohle je nejvíc velká chyba. Ale co spolehlivost? Většina velké procento obvykle slibují nové banky nebo ty, které mají obrovské problémy a nutně potřebují přilákat nové zákazníky. Jak ukazuje praxe, rychle zkrachují a jejich investoři zůstávají bez slíbeného příjmu a bez vlastních úspor.

Právě z tohoto důvodu by měl klient v první řadě věnovat pozornost spolehlivosti banky. Spolehlivost je testována stabilitou finanční instituce, garantované platby při vkladových transakcích a také vedoucí postavení na trhu bankovní služby. Zpravidla přesně velké banky kteří se po mnoho let vyrovnávají se všemi krizové situace právem se staly nejžádanějšími mezi obyvatelstvem.

Za bezpečnost si samozřejmě musíte zaplatit. Úroková sazba spolehlivých bank je proto řádově nižší než u některých bank, ale výrazně se zvyšuje pravděpodobnost získání plánovaného příjmu.

Důležité! Dodatečná záruka je vládní podpora ty banky, které se účastní programu pojištění vkladů. Podle ní budou všechny vklady, jejichž výše nepřesahuje 1,4 milionu rublů, vyplaceny i v případě bankrotu banky. Při výběru banky pro provedení vkladu je proto v první řadě potřeba věnovat pozornost tomu, zda má banka licenci státní pojištění vklady.

Další kritéria

Přišli jsme na spolehlivost, nyní se pojďme rozhodnout, co dalšího je třeba zvážit při výběru zálohy.

Zájem. Pro někoho bude tento ukazatel na prvním místě, ale i tak je lepší jej zvážit po výběru nejspolehlivější banky. Mezi lídry na trhu finančních služeb tedy není tak málo bank, které jsou připraveny nabídnout svým vkladatelům poměrně výnosný vklad. Dobrý ukazatel procent dnes kolísá mezi 8-8,3 %. Samozřejmě můžete najít lepší úrokové sazby, ale podmínky mohou být příliš tvrdé pro ty, kteří chtějí investovat.
Možnost předčasného částečného nebo úplného výběru peněz. To je další faktor, který je třeba okamžitě vzít v úvahu. Nejoblíbenější vklady zpravidla poskytují dobu trvání smlouvy šest měsíců až rok. Jedná se o nejvýnosnější a nepříliš dlouhodobé programy, protože vždy existují rizika hospodářského poklesu a neočekávaného krachu banky. Jsou však chvíle, kdy není příležitost čekat na vypršení platnosti vkladu a peníze jsou potřeba právě teď, pak si musíte ujasnit, zda budete mít možnost vybrat své těžce vydělané peníze na požádání:
Důležité! Pozornost se vyplatí věnovat i výši ušlého zisku při předčasném ukončení smlouvy o vkladu. Některé banky si totiž nakumulované úroky téměř kompletně strhnou, i když vklad zestárnul téměř celou sjednanou dobu.
Kapitalizace přijatého zisku. Dalším důležitým ukazatelem je možnost kapitalizace přijatých příjmů. To znamená, že dohoda může stanovit automatickou konsolidaci jistiny vkladu s úrokem splatným včas a připisování následujících úroků, již s přihlédnutím ke zvýšení velikosti hlavního vkladu. To je docela výhodné, ale nejčastěji se takové vklady neliší slušnými úrokovými sazbami nebo existuje systém postupného výpočtu úroků. Při této variantě bude úrok postupně klesat s navýšením jistiny vkladu.
Termín pro složení zálohy. I tento faktor je významný, protože banky často nabízejí velmi slušný úrok pouze u krátkodobých vkladů. U vkladů s dobou splatnosti jeden rok se procento mírně snižuje.
Požadované vstupní množství. Většina vkladatelů je přesvědčena, že může zúročit jakoukoli částku, kterou má. To však není tento případ. Samozřejmě existují banky, kterým vůbec nezáleží na velikosti vašich úspor, které chcete úročit, ale většina stanoví prahová hodnota příspěvek. Navíc, čím větší je tato částka, tím větší procento vám může být nabídnuto. Důvodem je, že čím větší je příliv vkladatelů, tím více příležitostí má banka k obratu peněz, které má. Podle toho na tom závisí jejich zisk.

Které banky mají nejvyšší úrokové sazby?

Jak jsme se již rozhodli, nejdůležitějšími faktory při výběru vkladového programu jsou spolehlivost banky a úroková sazba. Nebudeme srovnávat úrokové sazby bank s pochybnou pověstí, které prostě chtějí zákazníky co nejvíce nalákat. Samozřejmě, v takových finančních institucích můžete vidět sazbu na 15% ročně. Jste si ale jisti, že se banka nerozpadne, dokud nepřijde čas vybrat nahromaděné úroky? Riskujete, že budete úplně bez peněz?

№	Banka a program	Úroková sazba	Termín vkladu	Výše vkladu	Měna
1	Otevření "Vysoký zájem"	na 10 %	1 rok	od 50 tisíc	není poskytnuto
1	- čím kratší doba, tím větší procento: 3 měsíce. — 10 %, 6 měsíců. — 8 %, 9 měsíců. — 6 %, 12 měsíců. - 5 %; - zálohu nelze doplnit; – úroky jsou placeny po dokončení smlouvy; – po skončení platnosti smlouvy, není-li záloha byla vydána, je prodloužena za podmínek vkladu „Hlavní příjem".
2	Spořicí účet VTB 24	až 8,5 % základní; až 10 % s VTB Multicard	1 rok	jakákoli částka	není poskytnuto
2	— při otevření Multicard a povolení funkce "Úspory" mohou získat zvýšené procento, za předpokladu platby na vydanou kartu; — spořicí účet lze doplnit a vybrat bez ztráta zájmu; - čím více na kartě utratíte, tím větší bude navýšení sazby.
3	NS Bank "Investice"	9%	6 měsíců	od 100 tisíc do 10 milionů rublů.	není poskytnuto
3	- úrok lze získat pouze na konci období smlouvy; - vklad je určen pro klienty, kteří mají vystavenou pojistku ILI resp NSJ.
4	Úspory a ochrana GazpromBank	6,7-8,8%	3.6, 12 měsíců	od 50 tisíc rublů	není poskytnuto
4	- úroky se platí na konci období; - zálohu nelze prodloužit; - čím kratší doba vkladu, tím vyšší procento.
5	SovcomBank "Maximální příjem"	6,9-8,6%	od 1 měsíce do 3 let	od 30 tisíc rublů	není poskytnuto
5	— maximální sázka stanovena v případě pravidelného pomocí karty Halva s měsíční částkou nákupu 5 tisíc rublů; — je zajištěno doplnění zálohy; - úroky jsou účtovány až na konci období včetně dalších 0,5 % pro osady Halva.
6	BinBank "Maximální úrok"	od 7,05 do 8,3 %	od 3 do 24 měsíců	od 10 tisíc do 30 milionů rublů.	-dolar (od 300 při kurzu 0,55-1,65%); - euro (od 300 při kurzu 0,25-0,8 %).
6	- veškeré úroky lze získat pouze na konci období; — možné prodloužení kauce; — při otevření vkladu v rublech další zvýšení zájmu pro důchodce (+0,15 %) a zvýšení sazby o 0,3 % při použití online aplikace.
7	Promsvyazbank "Můj příjem"	8,1-8,3%	3-12 měsíců	od 100 tisíc rublů	-dolar (od 1 tis. při kurzu 1,2-2,85%); - euro (od 1 tisíc při sazbě 0,5-1,2%).
7	- je zajištěna možnost předčasného ukončení smlouvy se stanovenou zvýhodněnou sazbou; – Smlouvu je možné automaticky prodloužit (ne více než 3krát); - úroky se platí na konci období.
8	Rosselkhozbank "Investice"	7,8-8,05%	6, 12 měsíců	od 50 tisíc rublů	- dolar (od 1 tis. při kurzu 1,4 až 2,4 %).
8	- vklad je otevřen na dobu 180 nebo 395 dnů; – vklad lze otevřít spolu s koupí podílu; - úrok se platí na konci doby trvání vkladu operace; - velikost příspěvku není omezena; - v předčasné ukončeníúrokové smlouvy zaplaceno v dohodnuté výši; - příspěvek není prodlužován.
9	VTB "Maximální příjem"	3,24-7,14%	od 3 měsíců do 3 let	od 1 tisíc rublů	-dolar (od 100 při kurzu 0,4-1,74%); - euro (od 100 při kurzu 0,01 %).
9	- čím kratší doba - tím větší procento; - není možné doplnit nebo vybrat peníze v předstihu; - úrok bude vypočítán na konci období; - kapitalizace úroků je možná.
10	Sberbank "Jen 7 %"	7%	5 měsíců	od 100 tisíc rublů	není poskytnuto
10	- můžete jej otevřít pouze sami: prostřednictvím bankomatu, online bankovnictví nebo mobilní aplikace; - úroky budou připsány na účet na konci období; – prodloužení je možné, ale za podmínek připojení vkladu "Poste restante"; - prostřednictvím kanceláře banky je sazba stanovena na 6,5 %.

Jak vidíte, nejvíce budou muset vážně hledat ti, kteří chtějí investovat vlastní peníze za vysoké úroky aktuální nabídky. Samozřejmě, že kromě navržených možností existuje mnohem více návrhů od různé banky a někdy mohou být atraktivnější. Zvláštní pozornost by měla být věnována krátkodobým propagačním akcím. Například v období novoroční svátky mnoho bank mělo propagační nabídky s velmi atraktivními úrokovými sazbami.

Důležitý bod! Většina bank je zpravidla připravena nabídnout maximální úrokovou sazbu pouze při krátkodobé investici na vkladovém účtu. Neměli byste se však honit po malých výhodách, může být lepší zvolit půjčku s nižší sazbou, ale za výhodnějších podmínek umístění a s nižšími provizemi.

V největší město Rusko - Moskva - je zastoupeno maximálním počtem bank: podle různých zdrojů od 450 do 470, včetně zastoupení a poboček regionálních finančních a úvěrových institucí. Investiční možnosti, které nabízí, jsou prostě obrovské. Pokud dnes hledáte vklady s vysokým úrokem v moskevských bankách, prvních 20 bank nemusí být nutně největší instituce. Jen dávají mírně podprůměrný výnos, protože mají dostatečný kapitál na investice. Menší organizace ale aktivně zapojují zákazníky nabídkou zajímavých nabídek a různých možností investování prostředků.

Která banka by měla mít přednost

Samozřejmě byste neměli jít do první banky, která nabízí dostatečné procento. Mělo by být analyzováno alespoň několika způsoby:

zakladatelé a partneři – může se dobře ukázat, že „u kormidla“ jsou lidé, kterým sotva stojí za to věřit;
finanční situaci banky - lze dohledat ze zpráv zveřejněných na webových stránkách centrální banky, věnujte zvláštní pozornost poměru aktiv a pasiv, dosaženému zisku za účetní období a výši základního kapitálu (čím více ten lepší);
pozice v mezinárodních a národních hodnoceních, včetně „lidových“ (na stránkách banki.ru nebo sravni.ru);
dostupnost pojištění - pokud jsou vklady pojištěny v DIA, pak nic neohrožuje prostředky klienta při odebrání licence bance.

Nehledejte jen výnosné vklady v moskevských bankách dnes - musíte věnovat pozornost jejich funkcím, které vám pomohou sestavit správnou strategii investice:

doba vkladu;
zda je předčasný výběr možný a za jakých podmínek;
postup výplaty úroků;
přítomnost nebo nepřítomnost velkých písmen;
možnost doplňování;
roste úrok s nárůstem objemu úspor atp.

Nejvyšší sazby z vkladů v moskevských bankách dnes: prvních 20

Mezi mnoha bankami v hlavním městě bylo vybráno 100 největších a z jimi nabízených vkladů 20 nejziskovějších. Další kritéria výběru:

měna - rubl;
minimální částka je 100 000;
termín - ne méně než 1 rok.

Tyto parametry pomohly vybrat dnes v moskevských bankách nejvyšší sazby z vkladů, které jsou uvedeny v tabulce (pokud jedna banka nabízí dva a více vkladů, do hodnocení se započítával ten nejvýnosnější).

Název banky	Název vkladu	Nabídka	Minimální množství	Postup výpočtu úroku	Doplňování	Vybrání
Taurid	Slavnostní	12.3	50000	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
Novikombank	Oblíbený	12.25	10000	Na konci období	Ne	Ne
International Bank of St. Petersburg	Hlavní město	12.2	50000	Na konci období	Ne	Ne
Promsvyazbank	Pojistné	12	3	Na konci období	Ano	Ano
Předvoj	vkladní knížka	12	100000	Na konci období	Ne	Ne
BFG-úvěr	Loajální	11.75	100000	Na konci období	Ano	Ne
banka BFA	Příspěvek #1	11.25	30000	Měsíčně, kapitalizace / výběr na účet	Ne	Ne
Peresvet	Racionální	11.2	30000	Na konci období	Ano	Ano
Transkapitálová banka	Doba růstu. Jaro	11.16	20000	Čtvrtletní	Ne	Ne
Globex	Přesný výpočet online	11.15	100000	Na konci období	Ne	Ne
Důvěra	Naši lidé	11.1	30000	Na konci období	Ne	Ne
Investtorgbank	Skvělé procento	11.07	50000	Čtvrtletní	Ne	Ne
Moskevská kreditní banka	All Inclusive online	11	1000	Na konci období	Ne	Ne
Credit Europe Bank	Naléhavé	11	3000	Na konci období	Ne	Ne
MetallinvetBank	Maximální příjem	11	10000	Na konci období	Ne	Ne
Uniastrum Bank	Velké procento	11	20 000	Na konci období	Ne	Ano, v rámci minima
Finprombank	Moje podmínky	11	30000	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
Vojenská průmyslová banka	jarní příběh	11 (rostoucí)	50000	Na konci období	Ano	Ne
Center-Invest	zvětšit se	11	50000	Roční kapitalizace	Ano	Ne
Vzdělání	Základna	11	100000	Na konci období	Ne	Ne

TOP-50 vkladů v cizí měně v moskevských bankách v maximálním procentu

V souvislosti s oslabením rublu vzbudilo mnoho zákazníků zájem o měnové vklady. Rusové přitom investují nejen do nákupu dolarů a eur, ale získávají i exotické měny – libry, franky, jeny, australské dolary, jüan a „kanadské“ v poslední době získávají na popularitě. Nejoblíbenější je však stále americký dolar.

měna - dolar;
částka - od 1 000;
termín - minimálně 1 rok;
banka je jednou z 200 největších.

Je třeba poznamenat, že některé vklady v cizí měně v moskevských bankách s maximálním procentem v TOP-50 jsou zahrnuty do víceměnového vkladu, což bude uvedeno, pokud to není zřejmé z názvu vkladu. U takových vkladů nebude možné investovat pouze v dolarech, bude nutné nakoupit rubly a eura (nebo jiné měny stanovené smlouvou) v minimální výši.

Název banky	Název vkladu	Nabídka	Minimální množství	Postup výpočtu úroku	Doplňování	Vybrání
Taurid	Naléhavé	3.8	1000	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
Globex	Přesný výpočet online	3.35	200	Na konci období	Ne	Ne
Binbank	Standard	3.2	100	Měsíční	Ne	Ne
Jugra	25 let spolehlivosti	3.1	500	Měsíční	Ano	Ano
Promsvyazbank	Pojistné	3	3	Na konci období	Ano	Ano
Globex	Rentier online (více)	3	300	Měsíční	Ano	Ano
Novikombank	Oblíbený	3	300	Na konci období	Ne	Ne
banka BFA	Příspěvek #1	3	500	Měsíčně, velká písmena	Ne	Ne
Binbank	Max procento	2.9	300	Na konci období	Ne	Ne
Důvěra	Naši lidé	2.9	500	Na konci období	Ne	Ne
Důvěra	velkorysý zájem	2.9	500	Na konci období	Ne	Ne
Taurid	Více měn	2.8	710	Na konci období	Ano	Ne
Finprombank	Moje podmínky	2.8	1000	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
Jugra	Koš s více měnami	2.8	1000	Na konci období	Ano	Ne
Credit Europe Bank	Naléhavé	2.75	100	Na konci období	Ne	Ne
Lokobanka	Jaro v černém (multi, dolar+euro)	2.75	300	Na konci období	Ne	Ne
Globex	Bonus online	2.7 (rostoucí)	200	Na konci období	Ano	Ano
Banka MDM	Max procento	2.7 (rostoucí)	300	Na konci období	Ne	Ne
Binbank	Měsíční příjem	2,65 (rostoucí)	300	Měsíčně, platba na účet	Ano	Ne
Důvěra	Více měn 2016	2.65	500	Na konci období	Ano	Ne
Jugra	Rostoucí příjem	2.63	1000	Na konci období	Ano	Ne
Banka SMP	maxima	2.6 (rostoucí)	50	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
Investtorgbank	Optimální	2.6	100	Na konci období	Ano	Ne
Promsvyazbank	můj prospěch	2.6 (rostoucí)	300	Na konci období	Ne	Ne
Vojenská průmyslová banka	jarní příběh	2.6 (rostoucí)	1000	Na konci období	Ano	Ne
Finprombank	Praktický	2.6	1000	Na konci období	Ano	Ano
Peresvet	Rytíř	2.6	1000	Měsíční	Ano	Ano
Všeruská banka pro rozvoj regionů	chytré peníze	2.5	1	Na konci období	Ano	Ne
Raiffeisenbank	Trojitý benefit (multi)	2.5	1	Na konci období roční kapitalizace	Ne	Ne
Home Credit Bank	Ziskový rok	2.5	100	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
OTP banka	Kumulativní	2.5	300	Na konci období	Ano	Ne
Uralská banka pro obnovu a rozvoj	Kumulativní	2.5	300	Denně	Ano	Ne
banka BFA	Akumulační strategie	2.5	500	Měsíční	Ano	Ne
Metallinvestbank	Maximální příjem	2.5	1000	Na konci období	Ne	Ne
Důvěra	Důchodový příjem	2.45	100	Na konci období	Ano	Ano
Petrohrad	Vklad online	2.4	100	Na konci období	Ne	Ne
Vzdělání	Základna	2.4	200	Na konci období	Ne	Ne
Binbank	Více měn	2.4	410	Na konci období	Ano	Ne
Bankovní Finservice	Komfortní	2.35	1	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne
Credit Europe Bank	Kumulativní	2.35	100	Na konci období	Ano	Ano
Rosselchozbank	Klasicky online	2.35	100	Na konci období	Ne	Ne
Banka MDM	MDM - The Magnificent Seven	2.35	1000	Na konci období, velká písmena denně	Ano	Ano
Vojenská průmyslová banka	Komfortní	2.3 (rostoucí)	100	Na konci období	Ano	Ano
BFG-úvěr	Klasický	2.3	300	Na konci období	Ano	Ne
Absolutní banka	Absolutní maximum +	2.3	1000	Na konci období	Ne	Ne
Eastern Express Bank	orientální	2.25	500	Měsíčně, velká písmena	Ne	Ne
Renesanční úvěr	Renesance zisková	2.25	500	Na konci období	Ne	Ne
Banka Tinkoff	SmartDeposit	2.25	1000	Měsíční kapitalizace	Ano	Ano
Moskevská průmyslová banka	Klasický	2.25	1000	Na konci období	Ne	Ne
Vzdělání	Maximalista	2.2	100	Měsíčně, velká písmena	Ano	Ne

Spolehlivé banky s vysokým úrokem z vkladů Rádi Vás opět uvidíme! Onehdy vyšla Kingova nová kniha, a tak jsem jako vášnivý čtenář zašel do obchodu pro novinku.

Už když jsem se blížil k pokladně, ukázalo se, že zařízení nechce prorazit omalovánky jednoho manželského páru.

Zatímco jsem čekal, až na mě přijde řada, byl jsem svědkem rozhovoru této dvojice.

Muž měl v úmyslu investovat do banky, ale nemohl si vybrat, do které.

Moje žena nedokázala nic slušného poradit, tak jsem neodolal a pustil se do řeči.

Vklady s vysokým úrokem – které banky mají vyšší úrokové sazby?

Snad každý, kdo přemýšlí o investování peněz, hledá zálohu na vysoké procento. Právě úroková sazba vkladu je prvním kritériem, podle kterého se vklady mezi sebou porovnávají. Takové srovnání by však nebylo úplné.

Je také důležité vzít v úvahu takový faktor, jako je riziko. jak je známo, Státní systém pojištění vkladů zaručuje každému vkladateli banky účastnící se tohoto systému bezpečnost úspor ve výši až 1 400 000 rublů. Zde je však to, co si potenciální přispěvatel musí zapamatovat.

Varování!

Většina spolehlivá banka- tato banka je nejen velká, ale také nejméně riziková. Úvěrové instituce s účastí státu jsou nejméně nakloněny riziku – a naši lidé jsou zvyklí důvěřovat státu poněkud více než soukromému byznysu.

Není divu, že právě banky s účastí státu vedou hodnocení ve všech ohledech, včetně objemu finančních prostředků přitahovaných na depozitech. Kromě toho mají přední banky širokou (Gazprombank, VTB24) nebo velmi širokou (Sberbank) síť poboček po celém Rusku - není divu, že „vyhrávají“ také z hlediska dostupnosti pro vkladatele.

Proto lidé, pro které jsou takové parametry hlavní, volí Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 nebo VTB Bank of Moscow.

Soukromé banky z Top 50 jsou volbou lidí, kteří více důvěřují soukromému kapitálu a preferují vysoký výnos z vkladů. Faktem je, že tyto banky energicky poskytují úvěry za ne nejmenší úrokovou sazbu, díky čemuž mohou přitahovat vklady za vysokou úrokovou sazbu (vyšší než konkurenti se státní účastí).

Mezi nejoblíbenější banky v této skupině lze zmínit Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit a MTS Bank (místa od 21. do 47. v hodnocení ruských bank). Nyní se podívejme, co výše zmíněné banky svým vkladatelům nabízejí do začátku nového roku, v prosinci 2016.

Sberbank

Možná je to první banka, o které bude ze zvyku přemýšlet téměř každý Rus. Sberbank aktuálně nabízí tyto vklady:

8 termínovaných vkladů v rublech, dolarech nebo eurech (od 2,3 % na " Spořící účet» až 6,49 % na vklad «Uložit» v rublech);
pro bohaté klienty, kteří preferují jiné měny - "mezinárodní" vklad (v britských librách, švýcarských francích a japonských jenech - za 0,01 % ročně);
3 vklady pro majitele balíčků služeb Sberbank First a Sberbank Premier - Speciální úspora, Speciální doplnění a Speciální správa se zvýšenými sazbami - až 7,36 % v rublech, 1,66 % - v amerických dolarech a 0,30 % - v eurech.
3 online vklady v rublech, dolarech nebo eurech (sazby jsou vyšší než u termínovaných vkladů, v průměru o 0,1 %);
3 penzijní vklady.

Nelze tedy říci, že by Sberbank lákala vklady na vysokou úrokovou sazbu, protože depozitní sazby Sberbank jsou nízké. Ale rizika jsou nízká, výběr široký a podmínky flexibilní.

Je možné si vybrat doplňovatelné a neobnovitelné vklady s různými schématy výplat úroků (na konci období, měsíčně atd.) a minimální částka (od 10 do 1 000 rublů) je „na rameni“ pro všechny osoba.

VTB 24

Tato banka nabízí 10 vkladů za různých podmínek (dá se říci, že pro VTB 24 jsou přibližně stejné jako pro Sberbank):

Na pobočkách bank otevřeny 3 vklady - Komfortní, Akumulační a Výhodné se sazbami od 0,01 % do 7,75 % ročně.
3 vklady otevřeny na dálku v Internetové bance - Komfortně-online, Spořící-online a Výhodně-online se sazbami od 0,01 % do 7,90 %.
3 vklady za speciálních podmínek pro majitele balíčku služeb Privilege se zvýšenými úrokovými sazbami, které jsou kalkulovány individuálně pro každého klienta.
1 spořicí vklad s flexibilními podmínkami ve výši 0,01 - 8,50 % v rublech.

Gazprombank

Tato banka má celkem 7 vkladů: 1 investiční včetně investic do podílových fondů (až 9,70 %), 5 spořicí vklady pro různé účely v rublech (až 8,2 %), dolarech (až 1,1 %) nebo eurech (až 0,05 %).

K dispozici jsou také 2 rublové vklady pro důchodce ve výši 6,1-7,2%. Sazby této banky jsou tedy přibližně na stejné úrovni jako sazby Sberbank a VTB 24.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank nabízí širokou škálu vkladů. Téměř všechny vklady lze otevřít na dálku (maximální sazba je až 9,10 % v rublech, 2 % v dolarech a 0,55 % v eurech), 1 program penzijního spoření (až 7,0 %).

Pozornost!

Zbývající vklady jsou standardní spořicí účty, jejichž maximální sazba dosahuje 7,45 % v rublech, 1,20 % v dolarech, 0,35 % v eurech.

Úrokové sazby jsou zde ve srovnání s výše popsanými bankami znatelně vyšší, ale podmínky umístění jsou poněkud tvrdší (úrok na konci termínu, doplnění není možné atd.).

VTB banka v Moskvě

Nový „Sezónní“ vklad, který lze otevřít do 31. ledna 2017 na 400 dní, předpokládá 4 úroková období. Nejvyšší sazbu - 10 % ročně, lze získat v prvním období s dobou platnosti do 100 dnů, v ostatních obdobích je sazba 7,5 %.

Banka dále nabízí 3 základní termínované vklady: „Maximální příjem“, „Maximální růst“, „Maximální komfort“ se sazbami až 8,46 % na účtech v rublech, až 1,61 % na účtech dolarových a 0,01 % na účtech v eurech. Pro důchodce byly vyvinuty 3 programy (až 8,46 % v rublech), existuje také spořicí rublový účet (až 5 %) a speciální nabídky pro privilegované klienty.

Dá se říci, že vklady v této bance jsou výhodné především pro klienta s velkou částkou nebo pro toho, kdo chce flexibilitu při doplňování/výběru prostředků. Při otevírání vkladů přes internet nebo bankomat se připočítává 0,3 % k kurzům rublu a 0,1 % ke směnným kurzům.

ruský standard

Tato banka nabízí 4 vklady s různými schématy výplat úroků: vkladatel má z čeho vybírat. Sazby z vkladů v rublech - od 7,00 % („Pohodlné“) do 9,75 % ročně („Maximální příjem“) a v cizí měně – až 2,0 % na dolarových účtech a až 1,25 % na účtech v eurech.

Rada!

U většiny vkladů není kapitalizace nabízena a podmínky nejsou nejflexibilnější – to je logický „poplatek“ pro vkladatele za vysoký příjem.

Home Credit

Home Credit nabízí několik vkladů: jeden je otevřen pouze v cizí měně (až 1,51 %), čtyři - pouze v rublech: od 8 % do 9,34 % ročně, vklad pro důchodce lze otevřít v ruských rublech(až 9,34 % ročně).

Další vklad v rublech lze otevřít na 9,29 % ročně s částkou 3 miliony rublů nebo více. Existují možnosti pro kapitalizaci, částečný výběr a doplnění o určitou částku. Home Credit je tedy dobrou volbou pro ty, kteří chtějí dobrý příjem a umísťují prostředky na dobu 12-36 měsíců.

DŮVĚRA

Tato banka má řadu 10 vkladů v rublech/dolarech/euro, včetně více měn. Sazby za vklady v rublech jsou poměrně vysoké - od 5,9 % do 10,1 % (v cizí měně - od 0,1 % do 2,6 % ročně) a podmínky jsou flexibilní: můžete si vybrat vklad s výhodnými podmínkami, pokud jde o podmínky, úrok platby a vklady/výběry.

Banka MTS

Nejlepší bankovní vklady v roce 2017: podmínky a úrokové sazby Bývalá IBRD nabízí 9 vkladů v rublech / dolarech / eurech, včetně více měn a důchodů. Sazby v rublech této banky se pohybují v rozmezí 6,5 - 9,0% a v cizí měně - od 0,01% do 1,0% ročně. Můžete si vybrat vklad s nejflexibilnějšími podmínkami za dobré procento.

Dalších 0,30 % k základní sazbě mohou získat klienti, kteří si otevřou vklad v internetové bance, stejně jako mzdoví klienti, až do výše 0,40 % k sazbě - s vkladem ve výši 4 milionů rublů.

Nejvýnosnější je tedy uložit peníze do některé ze soukromých bank. Zejména pokud výše vkladu nepřesáhne 1 400 000 rublů, protože takový vklad bude plně pojištěn. Vklady s vysokým úrokem v Moskvě jsou zpravidla vydávány bankami specializovanými na spotřebitelské úvěry(Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Zároveň byste si však měli pečlivě prostudovat podmínky doplňování, předčasný výběr atd., aby byl váš příspěvek nejen ziskový, ale také pohodlný z hlediska použití peněz.

zdroj: http://website/www.vkladvbanke.ru

Otázka úspor a navyšování finančních prostředků je vždy aktuální. Jednou z nejrozumnějších a nejbezpečnějších možností je otevření bankovního vkladu.

Varování!

Jakou banku a vklad zvolit na maximum výnosná investice prostředky v roce 2017? Jaká kritéria, kromě úrokové sazby, jsou důležitá?

Nabízíme aktuální přehled nejlepších podmínek pro vklady v ruských bankách.

Jaký vklad je lepší otevřít?

Pro začátek zkusme provést malý vzdělávací program, abychom zjistili, na čem závisí výše úrokových sazeb v bankách. Okamžitě si všimneme, že výši návratnosti vkladů najednou ovlivňuje několik vzájemně souvisejících faktorů:

Rostoucí inflace a devalvace rublu.
Pokles tempa růstu vkladů domácností.
Soutěž mezi bankami o vkladatele.
Změna klíčové sazby centrální bankou Ruské federace
odtok zahraniční investice a blokáda dluhového trhu, tedy nedostatek likvidity a financování (shánění prostředků od organizací).
Změny v legislativě (do 31. prosince 2015 byla výhoda: úročení rublových vkladů občanů umístěných sazbou až 18,25 % ročně již nepodléhalo dani z příjmu fyzických osob, došlo ke zvýšení pojistného náhrada za vklady od 700 000 rublů do 1 400 000 rublů. ).

Referenční informace

Klíčová sazba je úroková sazba na hlavní operace Ruské banky za účelem regulace likvidity bankovního sektoru, tj. výše úroku, za kterou Centrální banka Ruské federace půjčuje na týdenní bázi soukromým bankám a zároveň je připraven převzít své prostředky na uskladnění.

Pozornost!

Je hlavním ukazatelem měnová politika. Přímo ovlivňuje výši úrokových sazeb z vkladů. Od 3. srpna 2015 se rovná 11 % a zůstává nezměněna až do 11. prosince 2015. Jde o páté snížení klíčové sazby od 16. prosince 2014, kdy byla stanovena na 17 %.

Určité zmatky vnáší pojem „sazba refinancování“, který se používá i při půjčování soukromým finančním institucím, ale od zavedení klíčové sazby, tedy od 13. září 2013, je druhořadou a referenční charakter a od 1. ledna 2016 je ztotožňována s klíčovou sazbou, jak je uvedeno v dokumentu „O systému úrokových nástrojů měnové politiky Banky Ruska“.

Kromě výše uvedeného je třeba poznamenat, že takový monitorovací nástroj Centrální banky Ruské federace je „Maximální úroková sazba deseti úvěrových institucí přitahujících největší objem vkladů od fyzických osob“, který ukazuje průměrný maximální úrok na vklad mezi TOP-10 bankami, pokud jde o přilákání vkladů v ruských rublech.

K dnešnímu dni tvoří Bank of Russia „velkou desítku“ následujících bank:

Sberbank Ruska;
"VTB 24";
"Moskevská banka";
"Raiffeisenbank";
"Gazprombank";
"Binbank";
"Alfa Bank";
"Banka FC Otkritie";
"Promsvyazbank";
Rosselchozbank.

Toto monitorování provádí oddělení bankovního dohledu Bank of Russia pomocí otevřené informace prezentovány na oficiálních stránkách.

Ve třetích deseti dnech listopadu 2016 je na základě výsledků sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v ruských rublech) deseti úvěrových institucí, které přitahují největší objem vkladů od fyzických osob, průměrná maximální sazba na vklady 9,93 %.

Rada!

V první a druhé dekádě listopadu 2016 byla sazba na úrovni 9,92 %. Ukazatel je počítán jako aritmetický průměr maximálních sazeb bank, které přitahují dvě třetiny prostředků obyvatelstva.

Co dalšího je užitečné vědět o průměrné maximální sázce? Od října 2012 Centrální banka Ruské federace kategoricky nedoporučuje, aby všechny soukromé banky překračovaly ukazatel stanovený během monitorování o více než 2 procentních bodů(procenta), od 22. prosince 2014 - o 3,5 %, od 1. července 2015 povoleno jakékoli navýšení výměnou za zvýšení příspěvků (srážek) úvěrových institucí do Fondu pojištění vkladů (DIF).

Bankovní poplatky za zvýšené riziko nainstalováno takto:

pokud úroková sazba vkladu není nadhodnocena vůči průměrnému maximu, banka provádí srážky se základní sazbou - 0,1 % z průměrného čtvrtletního zůstatku na vkladech;
pokud úroková sazba z vkladu nepřesáhne maximální sazbu o 2–3 %, je úvěrové instituci účtován poplatek s dodatečnou sazbou 0,12 %;
pokud banka zvýší úroveň kreditní sazba o 3 % a více z průměrného maxima, pak platí zvýšenou dodatečnou sazbu – 0,25 %.

Jaký závěr by si z těchto informací měli běžní střadatelé vyvodit? Pokud je úroveň ziskovosti vkladu podle Centrální banky Ruské federace příliš vysoká, pak takový vklad nese další rizika, proto soukromá banka a platí příspěvky do DIA se zvýšenou sazbou.

Pro snazší pochopení uvádíme příklad z předchozí metodologie Bank of Russia:

Aktuální průměrná maximální vkladová sazba je 9,93 %.
Maximální doporučené překročení úrovně sazby je 3,5 %.
Maximální přijatelná (s maximální mírou rizika) vkladová sazba je (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Takže v zimě 2015 byly nejlepší bankovní vklady nabízeny za sazby od 10 do 11 % a s výnosem vkladu vyšším než 13,7 % můžete jednat buď s nestabilní úvěrovou institucí, nebo s tou, která provádí rizikové operace.

Abychom byli spravedliví, poznamenáváme, že v současné době jsou všechny vklady v jedné bance ve výši až 1 400 000 rublů „chráněny“ Agenturou pro pojištění vkladů (DIA), takže bankovní systém přebírá riziko ve větší míře než vkladatelé.

Pomyšlení, že byste mohli narazit na banku, které byla odebrána licence nebo byla vyhlášena úpadek, vás však příliš netěší. V meziročním vyjádření je inflace v roce 2015 na úrovni 16 %, jsou však všechny předpoklady pro její výrazné zpomalení v letech 2016–2017.

Při pohledu na dynamiku poklesu klíčových a průměrných maximálních vkladových sazeb lze předpokládat, že pokud se nestane něco mimořádného, bude klíčová sazba nadále klesat a s tím se budou snižovat i úrokové sazby z vkladů.

Můžeme tedy konstatovat, že zima 2017 je nejpříznivějším obdobím pro otevírání vkladů za dobré úrokové sazby, které se v budoucnu nemusí najít.

V zimě je trh oživen speciálními sezónními produkty. Navzdory tomu, že počet zajímavých nabídek vkladů není tak velký, stále existují banky, které jsou připraveny poskytnout velmi atraktivní podmínky. Pokud se vydáte hledat nejlepší příspěvek v rublech nebo v cizí měně, pak vám pomůže tato recenze.

Rublový nebo měnový vklad?

Příjmy a spotřeba drtivé většiny Rusů jsou orientovány na rubly. V tomto ohledu se jako nejrozumnější řešení jeví vklad v rublech. Navíc, pokud bude rubl nadále slábnout, mohou se zvýšit sazby z vkladů v rublu a je vhodné si takový okamžik nenechat ujít.

Varování!

Navzdory tomu, že Rusové tradičně považují měnu za stabilnější variantu ukládání peněz, v současné nepředvídatelné situaci je její volba spíše nebezpečná, protože v tuto chvíli jsou směnné kurzy eura a dolaru extrémně vysoké a rubl má již více, resp. méně stabilizované.

Pokud v krátkodobém horizontu dojde k výraznému posílení rublu (což je možné zmírněním sankcí nebo zvýšením cen ropy), pak depozit v cizí měně ztratí veškerý význam pro ty, kteří jsou zvyklí utrácet peníze v rublech. Ti, kteří se o měnu skutečně zajímají, už podle odborníků stihli své prostředky diverzifikovat.

Pokud mezi tyto lidi nepatříte, pak by vás vklad v cizí měně neměl zvlášť zajímat. Jak již bylo zmíněno výše, příjmy a výdaje drtivé většiny Rusů jsou zaměřeny na rubly, což znamená, že je třeba je šetřit.

Termínovaný vklad nebo vklad na požádání?

Všechny vklady lze rozdělit na urgentní a netermínované. Ty umožňují kdykoli vrátit investované prostředky na žádost vkladatele. Úrokové sazby těchto vkladů jsou zpravidla minimální - ne více než 1% (zisk z takového vkladu nepokryje ani měsíční inflaci).

Termínované vklady jsou vkládány na dobu určitou, do jejíhož vypršení se klient nesmí domáhat svých prostředků, jinak ve většině případů o příjem přijde. Termínovaný vklad je často umístěn na rok, méně často na několik měsíců.

Vklady s nejdelší dobou držení jsou někdy dávány nejvíce příznivé sazby, ale ne vždy. Pokud tedy hledáte ten nejlepší vklad, pak si klidně vyberte termínovaný vklad v rublech na 12 měsíců.

Doplňitelná nebo nedoplnitelná záloha?

Příspěvky jsou klasifikovány v závislosti na míře kontroly vkladatele nad investovanými prostředky. Při otevření nedoplňitelného vkladu jsou zakázány jakékoli operace doplňování nebo výběru - pro ně banky nabízejí nejvíce ziskové podmínky umístění finančních prostředků.

Doplňitelné vklady vám umožňují přidávat peníze na účet během trvání smlouvy, což je výhodné pro systematickou akumulaci velká suma Z peněz. Některé banky nabízejí doplňovatelné vklady, které klientovi umožňují provádět debetní a kreditní transakce. Jak již bylo řečeno, Lepší podmínky poskytována na nedoplňovaných vkladech.

Nejlepší vklady v rublech

V současné době banky nabízejí vklady s průměrnou sazbou 10-11% ročně, obecný trend je na ústupu. Připomeňme, že v prosinci 2016 banka Ruska prudce vzrostla klíčová sazba až o 17 %, čímž dojde ke zvýšení vkladových sazeb až o 21-22 %.

V průběhu roku se ukazatel snižoval: již v červnu 2016 byla průměrná sazba na vklady v rublech 14–15 %. Nyní je maximální výnos na úrovni 12-13%.

Předpovědi odborníků jsou velmi nejednoznačné: většina očekává další snižování, ale existují i optimistické prognózy o možném zvýšení sazeb kvůli oslabení rublu. Ruská standardní banka nabízí dobré úročení vkladů (11 %) po dobu 1 roku, úrok se platí na konci smlouvy.

Moscow Credit Bank poskytuje vklady se sazbou 9,5 % až 11,25 %, Rosbank - až 10,75 %, UniCredit Bank - až 10,5 %, Promsvyazbank - až 11 %, Alfa-Bank" - až 10 %, "Raiffeisenbank" - až 10 %, Sberbank - až 8,1 %. Jak vidíme co větší banka, tím nižší úroky z vkladů je ochoten nabídnout.

Nejlepší podmínky pro vklady najdete v malých soukromých bankách. Doporučujeme ale věnovat zvláštní pozornost podmínkám předčasného ukončení smlouvy o vkladu, protože v případě nepředvídaných okolností riskujete ztrátu většiny (ne-li všech) úroků z vkladu.

Nejlepší vklady v eurech

Situace u vkladů v cizí měně je přibližně stejná jako u vkladů v rublech. Průměrné hodnocení na vkladech v eurech je cca 2,5-3%.

Pozornost!

Přední banky s vysokými sazbami na vklady v cizí měně opět nejsou povzbudivé: průměr roční úrok je asi 1,5–2,5 %. Možnost vkladu v eurech najdete například u UniCredit Bank.

Poskytuje umístění na rok od 20 000 eur se sazbou 3 %. V Bank Saint-Petersburg můžete počítat se sazbou 2,8 % při otevření on-line vkladu na dobu 5 let ve výši 50 000 eur. Úroky jsou vypláceny na konci doby trvání vkladu.

"Moskva kreditní banka" nabízí vklad 100 eur po dobu 1 roku se sazbou 2,25%. Takoví giganti jako Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nabízejí sazby v rozmezí 2-2,5%.

Podmínky regionálních bank jsou bezesporu atraktivní, ale řada vkladatelů se jejich služeb bojí využít. Za prvé kvůli pochybám o spolehlivosti a za druhé kvůli geografické poloze. Na druhé straně, největší ruské banky nejsou připraveny poskytnout atraktivní podmínky pro vklady.

V současné ekonomické situaci je samozřejmě vhodnější zaměřit se především na spolehlivost banky. Pomůže vám to i uzdravit se. bankovní sektor: neefektivní banky budou automaticky vytlačeny z trhu. Nelze však jednoznačně opomíjet obrovský potenciál regionů.

Mezi regionálními bankami jsou poměrně solidní banky, které mají pobočky v mnoha městech a sebevědomě drží své pozice na trhu. Než se obrátíte na jednu z největších bank, ověřte si situaci ve vašem regionu.

Nejlepší dolarové vklady

Průměrná sazba pro dolarové vklady je asi 2,5-3,5%. Pokud jde o lídry ruského bankovního sektoru, pro vklady jsou nabízeny následující podmínky. V „UniCredit Bank“ můžete vložit vklad od 20 000 USD.

Rada!

USA na 1 rok se sazbou 4,65 % a možností doplnění. Můžete také věnovat pozornost vkladům Binbank: vložením částky 25 000 USD nebo více na 1 rok můžete vydělat 3,7 % ročně (úroková platba na konci období vkladu).

Maximální sazba na vklady Bank Saint Petersburg je 3,9 %. Každý vkladatel může otevřít vklad s takovým procentem, pokud má 50 000 amerických dolarů a 915 dní před obdržením příjmu. V průměru jsou největší ruské banky připraveny nabídnout roční sazbu v rozmezí 2,8-3,5 %.

zdroj: http://site/www.kp.ru

Jak si vybrat spolehlivou banku pro otevření vkladu?

Myslím, že si mnoho z vás klade otázku: „Jak vybrat spolehlivou banku“, když si plánujete založit bankovní účet, získat půjčku nebo hypotéku.

Zájem o toto téma je vysvětlen jednoduše: za prvé, toto je další malý krok ke zvládnutí základů finanční gramotnost. Pamatujete si, že jsme o tom mluvili v článku „Spoření a finanční gramotnosti je třeba se naučit“?

Zadruhé je to první malý krůček k praktické aplikaci nabytých znalostí, k čemuž mě dotlačila zdaleka ne nová a nijak originální myšlenka: „peníze by měly fungovat“.

Varování!

A jak na to? Začněte investovat (teď o tom všichni mluví), studujte akciové trhy, sledujte ekonomická situace, porovnat nabídky různých bank?

Souhlasím, musíte investovat. Ale pro mě je to nyní velmi obtížné a ne zcela jasné, není dostatek zkušeností a znalostí. Proto jsem se pro začátek rozhodl zabývat se typem investice, která ve skutečnosti není investicí, ale spíše způsobem, jak akumulovat prostředky - bankovní vklady.

Jak si vybrat banku pro vklad

Proč jsem se rozhodl začít s tímto prastarým a oblíbeným produktem? Protože v každodenním životě se nejčastěji setkáváme s bankami a bankovními vklady. Snad téměř každý člověk má alespoň malou bankovní „skrýš“.

Neprožíváme stres, dáváme své peníze bance. A nebojíme se, že o své peníze přijdeme, protože, jak vidíte, riziko je zde minimální.

A nevyžaduje žádnou speciální psychologickou přípravu, která je při investování do rizikovějších prostě nezbytná finanční nástroje, jako jsou nemovitosti, podílové fondy, Forex, PAMM účty, investice na akciový trh, v uměleckých dílech, starožitnostech, drahých kovech.

Ne vždy ale víme, jak efektivně mohou naše peníze pracovat různé banky. Různé vklady pro různé podmínky a v různých bankách může přinést zcela odlišné příjmy.

Pokusme se společně zjistit, které banky jsou nejspolehlivější, jaké jsou vklady a jak si mezi nimi vybrat nejziskovější, jak vybrat správnou banku pro vklad, abyste získali co nejvyšší příjem, v jaké měně otevřít vklad a v jakém procentu.

Otázek je mnoho, pojďme popořadě

Ekonomickou situaci v naší zemi lze nyní jen stěží označit za stabilní. Zpomalení růstu naší ekonomiky, které začalo v roce 2013, umocnily nedávné události na Ukrajině, výkyvy kurzu rublu a uzavření některých bank. To vytvořilo určité napětí kolem bankovních vkladů.

A přesto si stále a ve většině případů v touze ušetřit peníze „na deštivý den“ nebo nashromáždit nějaké potřebné množství peněz zakládáme v bance vkladový účet.

Hromadit či nehromadit?

Hromadění peněz samo o sobě je jako proces myslím pro většinu nudná a monotónní činnost. Musíte být skutečný Plyushkin, abyste ušetřili peníze kvůli penězům.

Ale pokud se před námi rýsuje implementace dlouho požadovaného, je to úplně jiná věc.

Pozornost!

Čeho konkrétně chcete dosáhnout? Koupit si byt, našetřit si na pohodlné stáří, vyrazit na cestu kolem světa? Opravdu motivuje a nutí dělat to, co se nedávno zdálo být něčím ze světa fantazie a nereálných tužeb.

Cílů bude dosaženo, pokud budou jasně a konkrétně stanoveny. Věřte nebo ne, stalo se mi to více než jednou.

Bankovní vklady (vklady)

Takže cíle jsou stanoveny. A jsme zpět u našich vkladů. Aby to bylo jasnější, začněme podmínkami.

Co jsou vklady?

Vklady (někdy nazývané vklady) jsou typem spořicího účtu, na kterém po určitou dobu a na definovaný dohodou podmínek jsou finanční prostředky umístěny za účelem jejich uchování a tvorby příjmů.

Jedná se o prostředky klienta, které podléhají povinnému vrácení po skončení smlouvy nebo na první žádost klienta. Ale v době uložení na vklad je banka spravuje.

Jedná se o velmi oblíbený bankovní produkt, který se objevil téměř ve stejné době jako bankovní systém. Každý Rus může otevřít neomezený počet vkladů, a to jak v jedné bance, tak v několika současně.

Jaké jsou příspěvky?

Ve skutečnosti existuje mnoho typů vkladů nabízených bankami, z nichž každý má své vlastní vlastnosti, plusy nebo mínusy.

Ale v zásadě jsou vklady rozděleny do tří hlavních skupin v závislosti na:

od doby trvání vkladu - vklady "na požádání" a termínované vklady
z možnosti doplňování - doplňované a nedoplňované
na typu měny vkladu - vklady v rublech, cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Z období umístění peněz v bance.

Jaký je rozdíl mezi termínovanými vklady a netermínovanými vklady? Úroky jsou vypláceny z termínovaných vkladů, které jsou umístěny na určitou dobu (od 1 měsíce do několika let).

Pokud klient vybere své peníze před koncem lhůty, stanovené smlouvou, pak může banka v plné výši vrátit pouze počáteční částku vkladu, přičemž úroky z vkladu mohou být částečně připsány.

Některé banky mohou po předčasném ukončení smlouvy vrátit plně naběhlý úrok, ale obvykle mají takové vklady nízké úrokové sazby.

Rada!

Na netermínovaných vkladech se finanční prostředky ukládají na dobu neurčitou, vracejí se klientovi na požádání a úrokové sazby jsou u nich mnohem nižší než u termínovaných vkladů.

Obnovitelné a neobnovitelné vklady

Tady je vše jasné. Pokud je vklad doplnitelný, znamená to, že na vkladový účet lze vložit další částky, které se zvýší Celková částka příspěvek a podle toho i příjem z něj.

Pokud je vklad nedoplnitelný, nelze počáteční částku vkladu navýšit a bude z něj účtován pouze úrok.

V jaké měně otevřít vklad?

V ruských bankách můžete otevřít vklady v rublech, vklady v cizí měně nebo vklady ve více měnách.

Zvláštnost víceměnové vklady: lze umístit jeden účet různé měny několik částek, z nichž každá bude mít svůj vlastní úrok.

Je třeba si také uvědomit, že úroky na účtech v cizí měně jsou vždy nižší než na vkladech v rublech.

Jak vybrat nejvýnosnější vklad?

Na co si obvykle dáváte pozor při výběru zálohy? Samozřejmě za úrokové sazby (ekvivalent peněžní odměny, kterou klient dostává za to, že bance poskytl své prostředky k použití).

Úroky z bankovních vkladů

V první řadě nás lákají vysoké úrokové sazby (v bankách je vždy uvedena roční úroková sazba), které mohou záviset na výši vkladu, na délce vkladu, na tom, zda je vklad doplnitelný či nikoliv, na jeho typu (urgentní nebo „na vyžádání“), z kapitalizace a některých dalších faktorů, o kterých si povíme později.

Varování!

Udělejme si hned rezervaci, že velmi vysoké úroky z vkladů nejsou vždy znakem dobré banky.

Banka obvykle po uzavření smlouvy nemůže jednostranně změnit úrokovou sazbu, existují však výjimky (to platí pro vklady s úrokovou kapitalizací a prolongací).

Jak se počítají úrokové sazby z vkladů?

První možnost: na konci doby trvání vkladu se úročí počáteční částka.
Druhá možnost: úroky se platí v určité frekvenci (pravidelné platby), například jednou za měsíc nebo čtvrtletí. V tomto případě se úrok převádí na plastová karta nebo jiný účet.
Třetí možnost: kapitalizace úroků z vkladu.

To znamená následující: k částce vkladu se připočítává úrok za určité období a v dalším období bude úrok připisován z větší částky.

Tento způsob placení úroků se někdy nazývá „ složený úrok“ a lze jej provést jednou za měsíc, jednou za čtvrtletí, jednou za rok nebo v souvislosti s ukončením platnosti smlouvy.

Pozornost!

Jak již bylo uvedeno, vklady s kapitalizací mají obvykle více nízký zájem, ale příjem může být vyšší.

A několik dalších pojmů, které musíte pochopit, když se odkazuje na bankovní vklady.

Prolongace vkladu je automatické prodloužení smlouvy o vkladu po jeho uplynutí a uložení vkladu na nový termín bez účasti klienta.

Pokud nebude poskytnuto žádné převrácení, budou prostředky (jistina plus naběhlý úrok) převedeny na účet zákazníka a od tohoto okamžiku nebudou narůstat žádné úroky.

Chcete-li obnovit jejich načítání, musíte přijít do banky a otevřít si nový účet. Je pravda, že je třeba mít na paměti, že prolongace se nevztahuje na všechny typy vkladů a pro využití této služby je potřeba si ji předem sjednat ve smlouvě.

K otevření bankovního účtu potřebujete pouze cestovní pas občana Ruské federace (někdy mohou být požádáni o předložení nějakého druhého dokumentu, například cestovního pasu). Pokud chcete otevřít vklad pro blízkého příbuzného, postačí poskytnout jeho dokumenty nebo notářsky ověřené kopie dokumentů.

Výnosné vklady v roce 2017

Zjistili jsme tedy, co jsou to vklady, jak se počítají úroky a jaké jsou podmínky pro různé vklady. Také jsme přišli na to, že úroková sazba, která se pohybuje převážně od 3 do 10 procent, závisí na mnoha faktorech.

Hodnocení banky

Cíl, který při otevírání vkladu sledujete, by měl nakonec určovat váš výběr vkladu. Právě ona určuje, jaké podmínky jsou pro vás důležité a čemu dáte přednost (termín, měna, úroková sazba a další podmínky).

Někdo chce dosáhnout zisku za každou cenu kvůli vysokým úrokovým sazbám, ignoruje možná rizika a ztráty. Někdo je spokojenější nízké sazby, ale zároveň jsou důležité takové podmínky, jako je schopnost doplnit účet nebo částečně vybrat peníze, kapitalizace, krátká doba investice a spolehlivost.

Často v bankách najdete výhodné nabídky pro důchodce s vyšší úrokovou sazbou. Existují dobré speciální nabídky nebo sezónní akce, které banky pro nějakou příležitost na krátkou dobu uspořádají.

Rada!

Pokud bych například chtěl ušetřit peníze za drahý nákup, upřednostnil bych dlouhodobou doplňovací zálohu s měsíční kapitalizace, i když s nižší úrokovou sazbou.

Obecně ale tento způsob investování, který zahrnuje bankovní vklady, dnes není nejvýnosnější variantou. Velikost sazeb ve srovnání s tím, co bylo pár let, je výrazně snížena. A abyste našli například příspěvek ve výši 10 % ročně, musíte se velmi snažit.

Kromě toho musíte pochopit, že existuje takové pravidlo: čím více banka nabízí vkladové příležitosti (například doplnění, kapitalizace, částečný výběr), tím nižší bude úrok z tohoto vkladu.

Kde a jak hledat informace o bankách?

Bank, které nám nabízejí své služby, je u nás hodně. A někdy i hledání vhodná banka může trvat dlouhou dobu. Doufám, že vám tyto jednoduché tipy pomohou zorientovat se v tomto problému.

Jedním ze způsobů, jak se nějak orientovat ve výběru banky, je podívat se na její hodnocení. Ratingy ruských bank tvoří především takové ruské ratingové agentury, jako je Národní ratingová agentura (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mezi nimiž je agentura Expert RA považována za nejlepší.

Velké mezinárodní agentury (Fitch, Moody's a S&P) spolupracují pouze s největšími ruskými bankami a středně velké banky nespadají do jejich zorného pole.

Určité závěry můžete vyvodit také přečtením úvěrových výpisů banky, které jsou zveřejněny na webových stránkách Centrální banky nebo na webových stránkách Banky Ruska. Ale porozumět těmto zprávám může snad jen odborník. My, běžní klienti, můžeme zkusit štěstí na portálu Banki.ru, kde jsou informace již prezentovány v přístupnější formě, které rozumí i laik.

Varování!

Spolehlivost banky je dána její finanční výkonností. Pro analýzu porovnáváme oběžná aktiva banky s ukazateli, které byly před rokem a za minulé a aktuální měsíce.

Známkou spolehlivosti a stability banky je její současná velká aktiva a jejich nárůst oproti předchozím obdobím. Svědčí také o spolehlivosti banky, její výši vlastní prostředky(autorizovaný kapitál).

Podle informační agentury "Finmarket" k 1. březnu (k 1. dubnu se seznam nezměnil) na seznamu největších bank v Rusku jsou: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostočnyj, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Ministerstvo financí, Moskva úvěrová banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Chanty-Mansijská banka, HCF-banka, UniCreditBank.

Nutnost posoudit spolehlivost banky na základě analýzy hlášení, přičemž je třeba věnovat pozornost kritériím, jako je zhoršení nebo porušení závazných bankovní organizace standardy (což může vést k odebrání licence), za neprovedené vlastní platby a potíže se splácením vlastních dluhů, za velké hotovostní obraty, které výrazně převyšují aktiva banky a nemají žádné Obchodní případ, za významné investice do podílových fondů a akcií (to může signalizovat vznik velkých problémů banky v blízké budoucnosti), za jakýkoli prudký pokles bilančních ukazatelů bez rozumného vysvětlení.

Tyto informace lze nalézt ve zprávách na webu centrální banky, v médiích, na portálu. A i když se mi zdá, že pro běžného klienta je velmi obtížné plně posoudit spolehlivost banky na základě takové analýzy specializovaného reportingu, je docela možné pochopit některé hlavní body, které budou přinejmenším částečně pomáhají snížit míru rizik.

2. Pro velikost banky. Pro velké federální a regionální banky platí výraz „Too big to fail“ téměř stoprocentně. Informace o jejich majetku, který vypovídá o velikosti banky, najdete také v přehledech think tanky, v hodnocení ruských a mezinárodních agentur. To samozřejmě nevylučuje, že mezi malými bankami jsou takové, které si pozornost zaslouží.

3. Na špatné zprávy o bance komu chcete svěřit své peníze (zejména pokud je tato částka vyšší než 700 000 rublů). Negativní informace, které se mohou objevit v médiích nebo v aktualitách na stránce banky na portálu Banki.ru (takovou stránku má na portálu asi 600 bank), by měly přinejmenším upozornit.

4. Pro klesající hodnocení které mohou být ratingovými agenturami sníženy. Alarmující je i fakt, že úvěrové instituce nemají žádný rating (což může sloužit jako důkaz neochoty banky poskytovat informace ratingovým agenturám, snažící se zakrýt něco negativního).

5. Za vysoké sazby vkladů. Nadsazené sazby, které jsou výrazně vyšší než průměrná úroveň, nebo jejich prudký nárůst mohou být důkazem toho, že banka nemá dostatek vlastních zdrojů. A ve snaze přilákat více zákazníků prostřednictvím na první pohled výnosnějších nabídek, úvěrová instituce snaží splatit své dluhy. To může znamenat zvýšené riziko.

Jak poznáte, že je to předražené nebo ne? V tomto případě se můžete zaměřit na výsledky sledování maximálních úrokových sazeb (u vkladů v rublech) v top 10 úvěrové instituce, které přitahují největší množství vkladů fyzických osob zveřejněných centrální bankou. V březnu byla maximální sazba z vkladů 8,35 %.

6. Chcete-li změnit pracovní rozvrh. Zkrácení pracovní doby banky (snížení počtu pracovních dnů a doby práce během dne), snížení počtu zaměstnanců - to vše může sloužit jako nepřímé známky problémů, které v bance vznikly.

7. Za problémy, které se objevily Během hotovostní transakce(např. zpoždění výběru hotovosti, uzavření vkladů, kvalita služeb) a masivní uzávěr bankovních zákaznických účtů. O tom se můžete dozvědět z recenzí na různých fórech.

Pojištění vkladů – další bezpečnostní opatření

Co se stane s naším vkladem, pokud jsme přesto udělali chybu a naše banka zkrachovala nebo jí byla odebrána licence?

Tato otázka znepokojuje všechny investory. V případě bankovních vkladů byste se neměli bát o své úspory, pokud nepřesahují částku 700 000 rublů.

Od 1. října 2008 u nás funguje systém povinné ručení vklady a samotné banky to pro zákazníky dělají zcela zdarma. Pokud se taková nepříjemnost stane a vaše banka bude uzavřena, do 14 dnů od vzniku pojistné události vám bude částka kauce vrácena.

Systém pojištění vkladů

V jedné bance maximální částka odškodnění bude činit 700 000 rublů za všechny vklady. Tento bod si zaslouží zvláštní pozornost.

To znamená, že pokud máte v jedné bance otevřeno několik účtů v celkové výši například 1 000 000 rublů, v takovém případě obdržíte pouze 700 000 rublů. Proto je vhodnější otevřít účty v různých bankách a ujistit se, že částka na nich nepřesahuje 700 000 rublů.

Například uložením 500 000 rublů ve dvou bankách v případě bankrotu těchto bank obdržíte všechny své peníze ve výši 1 000 000 rublů. Pokud se stane, že výše zálohy stále přesáhne 700 000 rublů, musí být vráceny i zbývající peníze.

Ale jen to vše se potáhne na dobu neurčitou a vrácení peněz bude možné až po likvidaci banky a prodeji jejího majetku.

Aktivně se nyní projednává vládní návrh zákona o zvýšení pojištění vkladů ze 700 000 na 1 milion rublů (v prvním čtení tento návrh Státní dumy přijala loni).

Jak si tedy vybrat spolehlivou banku?

Než svěříte své peníze té či oné bance, nezapomeňte si ověřit, že banka patří ruský systém pojištění vkladů. To je snadné: nyní můžete najít informace o jakékoli bance na internetu.

Varování!

Chcete-li začít, vyberte všechny banky, ve kterých jsou pojištěny všechny vklady, a shromážděte co nejvíce informací o všech bankách, které jsou ve vašem městě.

Z tohoto seznamu vyberte vklady s nejvyššími úrokovými sazbami, poté, co jste předtím provedli srovnávací analýzu ziskovosti v různých bankách. Čím více budete studovat nabídky na vklady a vklady, tím větší je šance, že najdete tu nejlepší možnost.

Zjistěte, zda banka za nějaké poskytuje poplatky a provize Doplňkové služby(například za doplnění zálohy, výběr hotovosti, založení účtu) a sankce při předčasném ukončení smlouvy.

Přečtěte si pozorně smlouvu! Optimální řešení podle mě: spolehlivost banky a relativně vysoké procento. Ale zároveň by se nemělo zapomínat, že někdy za přehnané vysoký podíl jsou skryté velké problémy banky, které se snaží řešit na naše náklady.

Promyšlený přístup, pečlivá analýza a pomalost v rozhodování vám umožní udělat správnou volbu. Ale zároveň byste neměli otálet s rozhodnutím, musíte si vážit vlastního času, peněz a úsilí. Proto přestáváme snít, stavíme vzdušné zámky a začínáme jednat.