Je možné otevřít vklad v zahraničí. Jak otevřít účet v zahraniční bance pro jednotlivce. Jaké požadavky kladou zahraniční banky na minimální zůstatek při otevírání účtu v zahraničí

Nejčastěji si podnikatelé zakládají účty v zahraničních bankách. Ale nejen oni – mezi těmi, kteří se rozhodli své poctivě vydělané peníze vybrat v zahraničí, je dost jednotlivců. Například téměř 15 % vkladatelů „buržoazních“ bank jsou běžní občané, kteří vydali hypotéku v zahraničí. Dostatek je i studentů, kteří odešli studovat na evropské univerzity. Je pro ně výhodnější nechat se obsluhovat v místních úvěrových organizacích než obchodovat s tuzemskými.

Proč je účet v zahraničí dobrý?

Zahraniční banky jsou spolehlivější. To je axiom, který se podnikatelé neodvažují napadnout ani nyní. Ještě spolehlivější a bezpečnější se zdají po zimní krizi, kdy ruský bankovní sektor utrpěl vážné ztráty. Bude se to opakovat? K podobnému kolapsu by samozřejmě mohlo dojít i v Evropě, ale pravděpodobnost je nízká.

Dalším velkým plusem je vysoká úroveň soukromí. Nechcete, aby chamtiví berní úředníci a další úřední i neoficiální lupiči věděli o vašich finančních záležitostech? Skryjte tyto případy v zahraničí. Poradenství je relevantní jak pro podnikatele, tak pro fyzické osoby.

No, možná hlavní výhoda spočívá v prestiži. Účet v zahraniční bance je indikátorem „ úspěšný úspěch". A už jen dostat upozornění v angličtině o přijetí finančních prostředků je velmi příjemné.

Jakou banku si vybrat?

Při výběru věnujte pozornost několika faktorům:

hodnocení spolehlivosti musí být alespoň "A";
adekvátní (ne příliš zaujaté) požadavky na vkladatele - v zahraničí velmi pečlivě kontrolují původ peněz;
náklady na služby - pokud nejste dolarový milionář, 1 000 eur ročně za službu (plus provize, oznámení poštou a další možnosti) ve švýcarských bankách pro vás pravděpodobně nebude dostupných;
pohodlí doplňování - je žádoucí, aby banka podporovala co nejvíce způsobů připsání peněz na účet od fyzických a právnických osob;
Dostupnost další funkce a příležitostí (například investování do penzijních fondů nebo cenných papírů spolehlivých a úspěšných společností).

Je těžké poradit konkrétní bance – vše záleží na tom, co chcete získat. Švýcarské banky jsou tradičně považovány za elitu. Rakouské, německé a dánské - nejvíce "stabilní" a spolehlivé. V bankách pobaltských států komunikují s klienty vč. v ruštině a náklady na službu jsou nízké. Nejtěžší je otevřít si účet u britské úvěrové instituce - budete muset poskytnout celý objem dokumentů a oni budou vše pečlivě a dlouho kontrolovat (a pak stejně odmítnou).

Musím cestovat do jiné země?

Teoreticky existují v Rusku zastoupení zahraničních bank. V praxi je jejich propojení s „mateřskými“ úvěrovými institucemi minimální nebo dokonce nominální. Ale i tak se vyplatí takové pobočky kontaktovat s žádostí o založení účtu v zahraničí. Je šance, že vám pomohou alespoň konzultací (zvláště pokud plánujete investovat od 10 000 dolarů nebo eur najednou).

Týká se to především západoevropských bank. Pokud se chystáte podat přihlášku do některého z Pobaltí, žádný problém – přijďte do jejich moskevské kanceláře. A využít můžete i služeb zprostředkovatelských firem, které se o většinu péče postarají samy. Mohou vám zajistit osobní schůzku se zástupci banky (ve stejné Moskvě).

Pokud jste si ale vybrali seriózní evropskou organizaci a rozhodli jste se vše postarat osobně, budete pravděpodobně muset odjet na Západ. Osoby zasílající žádost s dokumenty poštou nejsou zahraničními bankéři vítány.

Třeba přes prostředníky?

Na trhu je spousta společností, s jejichž pomocí si můžete otevřít „zahraniční účet“. Navázali kontakty s bankami, organizují také jednání se zahraničními manažery, pomáhají s přípravou a překlady dokumentů a starají se o všechny běžné procesy. To je pohodlné - stačí zaplatit a čekat na oznámení o podpisu smlouvy s bankou. Je tu jen jeden problém – mezi takovými „zprostředkujícími“ právnickými osobami je spousta podvodníků. Podvodníci vám mohou také otevřít účet, ale pak se ukáže pravda a Evropané na podobné plány reagují extrémně nervózně.

Při výběru zprostředkovatelské firmy musíte být obzvláště opatrní, pokud jste obchodník, který plánuje výběr finančních prostředků v zahraničí. Bezohledné firmy zpravidla přitahují zákazníky nízkou cenou. Výplata je ale krutá – v případě neúspěchu přijdete o všechny prostředky vynaložené na otevření účtu. Renomované firmy nikdy nebudou pracovat v zahraničí s „třetí stranou“ offshore.

Více o offshore

V každém případě budete potřebovat společnost registrovanou v zahraničí. Mnoho offshore společností je mimochodem vytvořeno pouze pro provádění operací na účtu a vlastnictví cizích aktiv. Nejjednodušší variantou je koupě hotové právnické osoby. Obrátíte se na specializovanou zprostředkovatelskou společnost a za den obdržíte oznámení o převodu společnosti do vašeho majetku. Nebo můžete zaregistrovat svou LLC offshore. Ten bude skvělým řešením, pokud se opravdu chystáte podnikat v zahraničí.

Možnost pro jednotlivce

Co když jste běžný občan, nemáte nic společného s podnikáním, ale rozhodnete se založit si účet v zahraniční bance na vlastní pěst? Chcete-li začít, kontaktujte vybranou banku (nejjednodušší způsob je e-mail) a ověřte si, jaké dokumenty požadují. Seznam požadovaných dokumentů vypadá asi takto:

ruské a zahraniční pasy;
výkaz zisku a ztráty;
informace o složení rodiny, aktivitách členů domácnosti a dalších příbuzných (Evropané nemají rádi úředníky a politiky);
osvědčení o bezúhonnosti;
doporučující dopis od klienta této banky (nejlépe od více).

Všechny tyto dokumenty musí být přeloženy do angličtiny a ověřeny notářem. Musí být předloženy buď zástupci zahraniční banky v Rusku (pokud je možné se na tom dohodnout), nebo přímo úřadu v zahraničí. Načasování otevření účtu jednotlivcem závisí na zákonech dané země a vnitřních pravidlech banky. V nejhorším případě budete muset počkat asi měsíc, v nejlepším případě - jen pár dní. Po otevření účtu nezapomeňte odeslat oznámení na váš nativní IFTS (na to je vyhrazeno 30 dní).

Toť vše, od této chvíle lze účet v zahraničí používat dle vlastního uvážení (ale pouze pro osobní účely). Centrální banka vám již nebude moci diktovat své podmínky, a vidíte, je to skvělé!

Důvody pro otevření účtu v zahraniční bance pro ruské občany mohou být velmi různorodé.

Touha po zachování soukromí, nutnost spolupracovat se zahraničními partnery, příjem vyšších a garantovaných úroků z vkladů než v tuzemských bankách, prostý převod peněz zdaleka není kompletní seznam situace, kdy může být taková akce nezbytná.

Kromě toho je nutné otevřít účet v zahraničí, protože banky s zahraniční kapitál práce v Rusku se ve skutečnosti jen málo liší od domácích.

Hlavním důvodem pro otevření účtu v zahraničí ruskými občany jsou samozřejmě výhody, které tato možnost má ve srovnání s tradičním využíváním služeb ruských bank. Nejvýznamnější z nich jsou následující:

Spolehlivost a důvěra v bezpečnost peněz. To se týká především situací, kdy je účet otevřen v zemích se stabilními finančními a ekonomická situace. Vzhledem k současné situaci v Rusku lze takto s jistotou zařadit prakticky všechny vyspělé země. Převod peněz tam je zárukou spolehlivosti a klidu pro občany Ruska.
Důvěrnost informací a ochrana zájmů klienta. Bankovní tajemství, i přes četné snahy oficiálních úřadů nejvlivnějších zemí světa, včetně Ruska, dosud zůstává jedním ze základních principů většiny bankovních systémů. To není překvapivé, protože je to jeden z nejvýznamnějších faktorů, které přitahují zákazníky.
Výhody pro získání půjčky v bance, kde je účet zřízen. Standardní a rozšířený systém poskytování výhod při úvěrování vlastním klientům je mimořádně výnosný a efektivní. Zejména v posledních letech, kdy se vlivem uložených sankcí výrazně snížila aktivita spolupráce se zahraničními bankami mezi tuzemskými fyzickými i právnickými osobami.
Stav a nové perspektivy pro podnikání. Účet a peníze v zahraniční bance dávají kromě důvěry a spolehlivosti také status navíc majiteli, fyzické osobě popř. právnická osoba.

Kromě toho, přestože jsou v naprosté většině zahraničních úvěrových organizací úrokové sazby mnohem nižší, jsou brány mnohem vážněji a slouží jako další plus při zvažování různých obchodních projektů.

Proto je převod peněz na zahraniční účet dalším plusem pro podnikání jednotlivce.

Poměrně dlouhý seznam výhod, které poskytují účty v zahraničí u zahraniční banky, vysvětluje přítomnost velkého množství zprostředkovatelské společnosti, poskytující služby pro jejich otevření a pomoc při převodu peněz z Ruska do zahraničí.

Otevření účtu: pokyny krok za krokem

Založení účtu v zahraniční bance v zahraničí je poměrně komplikovaný postup, který vyžaduje řešení velkého množství finančních a právních záležitostí.

Proto je vhodné vyhledat pomoc u jedné nebo více poradenských firem. Ale i v tomto případě je potřeba představit hlavní etapy akce.

Výběr země

Jedna z nejdůležitějších otázek, jejíž řešení do značné míry závisí na účelu založení účtu. Cizí země je možné podmíněně seskupovat podle rysů jejich bankovních systémů, tvořených desetiletími úspěšné práce.

stát od sebe švýcarské banky- jsou nejvhodnější pro ty, kteří chtějí ušetřit kapitál tím nejspolehlivějším způsobem. Jeho používání není tak ziskové, protože ve většině švýcarských bank existují omezení počtu transakcí a limity zůstatků na účtech jsou poměrně velké.

Nicméně převést peníze z Ruska do švýcarské banky znamená zajistit jejich zaručenou bezpečnost.

Banky jiných západoevropských zemí neméně spolehlivé a také velmi prestižní, ale extrémně drahé při údržbě zúčtovací a hotovostní služby. Úrokové sazby jsou obvykle nízké. Kromě toho je třeba vzít v úvahu složitou politickou situaci a stávající sankce, které mohou být kdykoli nepředvídatelně rozšířeny.

V posledních letech Rusové služby aktivně využívají Baltské banky, zvláště Lotyšsko a Estonsko. Jejich nesporné výhody jsou:

mírné sazby za obsluhu zahraničních klientů;
vymoženosti spojené s tím, že téměř všichni zaměstnanci banky mluví rusky, navíc dokonale reprezentují specifika ruského podnikání a vlastnosti zákazníků.

V případě pobaltských úvěrových institucí, ale i západoevropských, je ale třeba vzít v úvahu poměrně riskantní politický faktor.

Samostatná skupina států atraktivní podmínky poskytování bankovní služby současnost, dárek Singapur a Hong Kong.

Bylo zde vytvořeno příznivé finanční a ekonomické klima pro ty, kteří chtějí podnikat v jihovýchodní a východní Asii, a sazby za služby jsou relativně nízké. Nevýhodou jsou nepříznivé podmínky poskytované pro vklady.

Asijské banky je vhodné využívat k podnikání, nikoli však k ukládání a navyšování stávajících finančních prostředků.

Registrace nebo koupě společnosti

K založení zahraničního účtu potřebujete, aby tam byla registrována společnost. Tato podmínka je jedním z důvodů velkého počtu offshore společností - značná část z nich nevznikla pro podnikání, ale pro vlastnictví majetku a vedení účtů.

Vzhledem k vysoké poptávce téměř v každém státě, kde se otevírání účtů pro zahraniční klienty aktivně praktikuje, existuje mnoho zprostředkovatelských firem, které nabízejí služby pro zakládání nebo akvizici firem.

Proces nákupu ready made společnosti může trvat jen jeden den. Otevření nového trvá trochu déle, ale je levnější. Podobným způsobem má smysl se pohybovat i v případě vážného záměru podnikat v zahraničí.

Přítomnost společnosti registrované v zahraničí je dodatečnou zárukou spolehlivosti otevřený účet, protože při řešení případných majetkových sporů se nachází v zóně mezinárodního práva.

Výběr banky

Bankovní systém každého státu má své vlastní charakteristiky. Úvěrové instituce, jejich součásti, se ale mohou od sebe také poměrně dost lišit.

Zkušenosti z několika finančních a ekonomických krizí v posledních letech ukázaly, že i velké a zdánlivě spolehlivé finanční struktury se mohou ukázat jako nestabilní a extrémně nestabilní. Proto je výběr konkrétní banky důležitým a zodpovědným krokem při zakládání zahraničního účtu.

Ale vzhledem k obrovskému množství dostupných oficiálních a ověřených informací o jakékoli bance je výběr celkem jednoduchý. Další pomoc mohou poskytnout četné ratingy, mezi nimiž je třeba věnovat zvláštní pozornost předním agenturám Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Žádost o účet

Téměř vždy bude při otevírání zahraničního účtu vyžadován standardní seznam dokumentů:

žádost o založení účtu s originálními podpisy budoucího majitele účtu nebo ředitele společnosti;
doklady potvrzující totožnost budoucího majitele účtu (kopie pasu nebo řidičského průkazu);
doporučení od jiných úvěrových institucí;
zakladatelské listiny společnosti.

Často (ale ne vždy) je vyžadována přímá přítomnost potenciálního majitele účtu.

Vlastnosti účtu v zahraniční bance v zahraničí

S poměrně silnou podobností bankovních systémů různých států má každý z nich stále své vlastní charakteristiky. Při zakládání bankovního účtu v zahraničí je třeba s nimi počítat.

Například datum otevření účtu v různé země může to být 1 den až měsíc. Ve většině případů tento postup trvá asi týden.

Ve většině případů se navrhuje otevřít jeden ze tří typů účtů (k dispozici jsou také různé kombinace):

aktuální. Tyto účty se používají hlavně pro zahraniční obchody, úroky na těchto účtech jsou buď velmi nízké, nebo žádné;
investice. Otevírá se, pokud chce klient dlouhodobě investovat do různých cenných papírů;
vklad. Prostředky je nutné šetřit a navyšovat je kvůli poměrně vysokým úrokovým sazbám z vkladů. Peníze však nelze použít do konce doby trvání vkladu bez ztráty naběhlých úroků.

Je také nutné vzít v úvahu zvláštnosti tuzemské legislativy o nutnosti ohlašovat stávající zahraniční účty.

Závěr

Otevření účtu v zahraniční bance v zahraničí není nijak zvlášť obtížné. Hlavní věcí v tomto případě je řídit se doporučeními specialistů nebo jednoduše využít služeb jedné z mnoha poradenských firem.

25.06.2018

Zahraniční bankovnictví pro klienty-nerezidenty se v poslední době stává stálým zdrojem zpráv. A pokud se některé z nich ukázaly jako docela předvídatelné (zejména pro ty, kteří v minulých letech tak či onak využívali služeb zahraničních finančních institucí), ostatní si budou muset zvyknout.

Jestliže dřívější banky bojovaly o budoucího klienta, nabízely nejlepší podmínky a klienti si mohli dovolit vybírat z různých možností, nyní banky pečlivě vybírají „vhodného“ klienta s přihlédnutím k široké škále faktorů – z jurisdikce společnosti k obchodní biografii jejího příjemce a právnímu původu jeho finančních prostředků. Pod tlakem mezinárodních organizací a národních regulátorů v oboru bankovní službu nerezidentů dochází k neustálému „zátahu“.

Zahraniční bankovní účet však byl a stále zůstává nepostradatelným nástrojem v mezinárodním podnikání, protože úkol otevřít si bankovní účet vyvstává téměř pro každého, kdo registruje firmu v zahraničí nebo rozšiřuje své hranice. Proto dále - o všem v pořádku.

Proč potřebujete zahraniční bankovní účet?

Firemní účet v zahraniční bance je nutné pro pohodlí výpočtů společnosti se svými obchodními partnery (odběrateli, dodavateli), hromadění peněžních aktiv, placení povinných plateb, vedení mzdových projektů, používání firemních bankovních karet atd. Takový účet lze otevřít jak ve stejné zemi, ve které je společnost registrována, tak v jiné zemi nebo zemích.

Jeden z klíčové benefity otevření zahraničního účtu speciálně pro zahraniční společnost (a nikoli pro jednotlivce). absence měnová omezení stanovené ruskými právními předpisy pro měnové rezidenty Ruské federace. Pro zahraniční firmy neplatí povinnosti oznamovat správci daně zřízení zahraničního účtu, podávání hlášení o pohybu peněžních prostředků na účtu, jakož i omezení připisování peněžních prostředků na účet.

Pro občany osobní zahraniční účet potřebné v případě zaměstnání nebo získání povolení k pobytu v zahraničí, držení zahraniční nemovitosti a v mnoha dalších případech. Mnoho klientů se navíc jednoduše rozhodne ponechat si a/nebo investovat část svých prostředků v zahraničí, aby si zachovali nebo zvýšili své osobní nebo rodinné bohatství. Pouze některým kategoriím občanů (vyšší úředníci, státní zaměstnanci) je ze zákona zakázáno zřizování zahraničních účtů a používání zahraničních finančních nástrojů.

Hlavní nevýhodou osobního zahraničního účtu je jeho velmi omezená funkčnost. Měnová legislativa Ruské federace umožňuje obyvatelům Ruské federace připisovat na takový účet pouze ty kategorie finančních prostředků, které jsou přímo uvedeny v zákoně, přičemž všechny ostatní operace jsou klasifikovány jako nezákonné. Taková omezení jsou odstraněna pouze v případě, že osoba ztratí status měny s rezidentem Ruské federace.

Typy účtů

Zahraniční banky obvykle nabízejí otevření běžných a/nebo spořicích účtů.

Odhadovanýúčty jsou určeny k pravidelným transakcím s častým připisováním a odepisováním finančních prostředků na účtu, což je nezbytné, když společnost provádí běžné operační činnosti(obchod se zbožím, poskytování služeb atd.). Některé účty mohou fungovat v režimu vypořádání, vyžadují však udržení konstantního minimálního zůstatku na účtu v určité výši nebo umístění investičního portfolia.

úspory (investice)účty jsou otevřeny za účelem spoření a/nebo investování Peníze klienta a zpravidla jej nelze použít pro aktuální vypořádací transakce.

Jak si vybrat zahraniční banku?

V současné době je výběr banky pro otevření běžného účtu pro zahraniční (zejména offshore) společnost stále těžším úkolem. Záleží na mnoha faktorech, počínaje vlastnickou strukturou společnosti a typem její činnosti a konče specifiky politiky národního bankovního regulátora.

Zde je jen několik otázek, na které si musíte při výběru odpovědět zahraniční banka:

funguje to daná banka se společnostmi (včetně těch z offshore jurisdikcí) a jednotlivci – nerezidenty?
Nabízí banka běžné účty (tj. účty pro časté příchozí a odchozí převody)?
Přijme tato banka klienta s tímto typem činnosti, s těmito příjemci, s těmito obchodními partnery a směry plateb?
v jakých měnách lze provádět platby (záleží na dostupnosti příslušné sítě korespondenčních bank) a jsou mezi nimi nějaké měny, které potřebujete?
jaké jsou bankovní sazby?
jaké jsou ratingy, pověst, finanční výkonnost a vyhlídky této banky?
a mnohem víc.

Pro výběr zahraniční banky pro založení firemního nebo osobního účtu v zahraničí proto doporučujeme kontaktovat pouze ty specialisty (profesionální zprostředkovatele a bankovní agenty), kteří znají aktuální (a neustále se měnící!) situaci v oblasti zakládání účtů a dokáže objektivně posoudit šance na otevření účtu s přihlédnutím ke všem faktorům, které jsou vlastní konkrétnímu klientovi a bance.

Ve které zemi si otevřít účet?

Pro účely otevírání firemních účtů pro zahraniční (včetně offshore) společnosti lze banky rozdělit do tří hlavních skupin:

1. Evropské banky. V podstatě (kromě Švýcarska, Lichtenštejnska a Černé Hory) se jedná o banky členských zemí Evropské unie, které podléhají požadavkům celoevropského regulátora – ECB. V této skupině jsou:

banky pobaltských zemí (Lotyšsko, Litva, Estonsko);
banky na Kypru;
banky střední Evropy (Polsko, Maďarsko, Česká republika atd.);
banky západní Evropa(Rakousko, Lichtenštejnsko, Lucembursko, Švýcarsko);
jiné banky (Černá Hora atd.)

Banky této skupiny jsou nadále oblíbené při otevírání firemních účtů pro zahraniční společnosti. Mnoho z nich má rusky mluvící zákaznickou podporu.

Většina evropských bank (ale i každé jiné) se však vyznačuje stále zdlouhavějším vyřizováním žádostí o založení účtu, vyžadováním různých doplňujících informací po žadateli a také (zejména u západoevropských bank) poměrně vysokými tarify. A co je nejdůležitější, banky většiny těchto zemí dnes odklon od praxe otevírání a správy účtů offshore společností(např. již není možné otevřít účet v lotyšské bance pro offshore společnost nebo pro LP nebo LLP partnerství vytvořené z offshore společností).

Jen málo bank, i přes obecně odmítavý postoj k offshore společnostem, nadále zvažuje otevření investičních účtů offshore společností za výhodných podmínek pro banku (zejména investice do bankovních produktů nebo udržování výrazného minimálního zůstatku), samozřejmě s klientem plně splňující všechny ostatní požadavky.

2. Asijské banky(Hong Kong, Singapur).

Asijské banky jako celek jsou zaměřeny na podnikání, tak či onak fungující v asijském regionu nebo s partnery z něj. Vyznačují se také obecným trendem k deoffshorizaci a posilování postupů due diligence.

Hongkongské banky dnes prakticky odmítly otevřít účty obyvatelům Ruska a dalších zemí SNS nebo společnostem s příjemci z těchto zemí. Pro otevření bankovního účtu v Hong Kongu je vždy nutný osobní pohovor s bankovním manažerem v angličtině nebo čínštině bez pomoci tlumočníka (přímo v Hong Kongu). Banky přitom berou v úvahu pouze ty společnosti, které mají skutečnou kancelář v Hongkongu (je třeba mít na paměti, že takové společnosti podléhají v Hongkongu zdanění).

K dnešnímu dni si v Singapuru mohou otevřít bankovní účet pouze singapurské společnosti a jejich ředitelé a akcionáři musí být rezidenty Singapuru. Ředitel musí vykonávat skutečnou pravomoc řídit společnost a mít výhradní přístup k jejímu bankovnímu účtu.

Relativní nevýhodou asijských bank je také komplikovanější komunikace mezi bankou a klientem, z důvodu chybějící rusky mluvící podpory, a také značný rozdíl v časových pásmech (což je důležité pro evropskou část Ruska).

3. Offshore banky(Svatá Lucie, Mauricius, Seychely, Svatý Vincenc a Grenadiny atd.).

Offshore banky jsou banky v offshore jurisdikcích, které se tradičně specializují na obsluhu nerezidentních klientů. Dnes však takové banky nejenže nemají žádné výrazné výhody oproti bankám z onshore zemí, ale navíc s nimi prohrávají – především kvůli offshore image a extrémně omezeným možnostem vypořádání s určitými zeměmi a v určitých měnách.

Faktem je, že většina vyspělých zemí má negativní postoj k offshore bankám, což komplikuje navazování korespondenčních vztahů s nimi a brání platbám. Zejména z tohoto důvodu měly offshore banky (s výjimkou bank na Mauriciu) v poslední době potíže s vypořádáním v amerických dolarech. Pokud tedy potřebujete platit v USD, stejně jako u amerických / evropských / ruských partnerů, otevření účtu v offshore bance se obvykle nedoporučuje.

Na druhou stranu postup při založení účtu v offshore bance se dnes prakticky neliší od obdobných postupů v jiných bankách. Stejně jako jinde je klient povinen předložit požadovaný balík osobních a/nebo firemních dokumentů v rámci procedur „due diligence“ a „poznej svého zákazníka“. Žádost o otevření účtu lze zvažovat dlouhou dobu. Offshore banka jako každá jiná odmítne otevřít účet, pokud potenciální klient nedodržuje politiku banky a klient překročí rizika pro banku. V rámci vypořádacích služeb mohou offshore banky stejně pravidelně jako konvenční banky požadovat podklady pro aktuální klientské transakce.

Dodáváme také, že zahraniční banky by neměly být zaměňovány s bankami působícími v Rusku se zahraničním kapitálem, které sice působí pod odpovídajícími zahraničními značkami, ale jako každá jiná ruské banky, poslechnout Ruská legislativa a požadavky Centrální banky Ruské federace. Zde uvedené zahraniční banky jsou banky se sídlem mimo Ruskou federaci a podléhající příslušným zahraničním regulátorům. V Rusku mohou takové banky působit pouze ve formě zastoupení oficiálně akreditovaných Centrální bankou Ruské federace, které neotvírají účty a neprovádějí bankovní operace.

Postup při otevření účtu v zahraniční bance

Chcete-li si otevřít účet v zahraniční bance, musíte:

Vyberte si zahraniční banku.
Osobně navštivte pobočku banky přímo v zahraničí, nebo se setkejte se zástupcem banky nebo kontaktujte autorizované bankovní partnery ve vaší zemi. Řada bank (zejména banky v Lotyšsku, na Kypru, ve Švýcarsku, na Mauriciu, na Svaté Lucii) vám umožňuje otevírat účty na dálku (bez návštěvy banky). V ostatních případech je nutná osobní návštěva budoucího majitele účtu na pobočce banky (typické pro banky v Polsku, Maďarsku, Hong Kongu, Singapuru atd.).
Vyplňte bankovní formuláře a odešlete plný set dokumenty požadované bankou. V případě potřeby poskytněte také další dokumenty a vysvětlení.
Čekání na rozhodnutí o otevření účtu.

Každá banka má své požadavky na formu a obsah klientských dokumentů. Obecně se však od klienta (otevření účtu pro společnost) vyžaduje následující:

Jednak soubor firemních dokumentů (originály nebo ověřené kopie – v závislosti na požadavcích konkrétní banky).

Za druhé, informace o aktivitách společnosti klienta, včetně:

popis podnikání společnosti, pro kterou je účet zřízen (často také kopie smluv a faktur potvrzujících deklarované činnosti);
údaje o protistranách pro příchozí a odchozí platby;
očekávané parametry práce na účtu (roční obrat, počet a četnost operací atd.).

Činnosti společnosti klienta v rámci jednoho zřízeného účtu musí být plnohodnotné srozumitelný banka, právní a víceméně homogenní(ideálně jeden účet – jeden typ činnosti). Deklarovaná činnost musí být podobná stávající rezidentní činnosti příjemce společnosti.

Za třetí, klient poskytuje informace o skutečných (tj. skutečných, konečných) majitelích společnosti. Tyto informace zahrnují:

osobní identifikační doklady;
doklad o adrese bydliště;
údaje o zdrojích příjmů (mohou to být jakékoli doklady potvrzující legální zdroje původu finančních prostředků: potvrzení o zaměstnání, pracovní smlouva, údaje o podnikatelské činnosti, úsporách apod.);
bankovní výpisy a výpisy;
doporučující dopisy od významných obchodních partnerů;
jména a činnosti stávajících rezidentních (například ruských) společností klienta (včetně odkazů na jejich webové stránky, jiné materiály);
životopis s informacemi o vzdělání a kariéře (jak je uvedeno výše, je důležité, aby příjemce měl pracovní / obchodní zkušenosti v oblasti, která je deklarována jako hlavní činnost společnosti, pro kterou je účet otevřen).

V poslední době věnují banky mimořádnou pozornost nejen údajům o klientovi (žadateli) a jeho příjemci, ale také o jeho partnery který by měl být pro banku stejně srozumitelný a transparentní jako pro budoucího klienta samotného. Pokud je například vaší protistranou britské partnerství (LLP, LP), pak se banka může zajímat o to, kdo a co za tím stojí, až po zjištění rezidentního podnikání příjemců takového partnerství. Kromě toho přítomnost protistrany v jakýchkoli sankčních seznamech, nebo dokonce jen vztah s třetími stranami z takových seznamů, může vést k odmítnutí otevřít účet.

Termín pro posouzení žádosti o otevření účtu může být aktuálně 2 měsíce a více. Neexistuje žádný zrychlený proces podávání žádostí. Zároveň neexistují žádné záruky, že účet bude nutně otevřen.

Pokud je žádost schválena, je klientovi přiděleno číslo účtu, jsou vydány prostředky pro přístup do systému online správy účtu, bankovních karet(Pokud je potřeba).

Dodržování. Náležitou péči. Znát svého zákazníka

Tato cizí slova už dávno zná každý, kdo si musel zakládat zahraniční účty a vyplňovat bankovní formuláře.

Bankovní compliance jsou interní postupy banky pro identifikaci a hodnocení compliance klienta, a to jak na základě informací poskytnutých samotným potenciálním klientem, tak získaných z jiných zdrojů dostupných bance. Banka tyto informace shromažďuje a analyzuje za použití principu „poznej svého zákazníka“ a v širším kontextu principu „due diligence“, který je využíván nejen v bankovní praxi, ale i v podnikání obecně.

Dodržování těchto principů není rozmarem banky: je dáno nutností plnit požadavky národního (a pro země EU i - nadnárodního) regulátora a předpisy zaměřené na boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/). CFT). Tuto práci banky vždy prováděly v tom či onom objemu, nicméně v posledním desetiletí se „pravidla hry“ hodně změnila ve směru zpřísnění. Důvodem může být například neposkytnutí jí požadovaných dokumentů potvrzujících původ přijatých prostředků nebo výrazná odchylka důvodů (povahy) plateb od těch, které byly deklarovány při otevření účtu. jeho uzavření.

Poměrně čerstvou novinkou je požadavek upřesnit v bankovní formuláře místo daňové rezidence společnosti a jejích skutečných vlastníků (a také jejich daňová identifikační čísla a informace o aktivní či pasivní povaze činnosti společnosti) pro účely zavedení automatické výměny informací dle standardu CRS.

Dalším komplikujícím faktorem byla politika protiruských sankcí. V souvislosti s ní může být odepřeno otevření účtu jak ruskému občanovi přímo, tak zahraniční společnosti, jejímž akcionářem či beneficientem bude Rus, tak či onak figurující na sankčních seznamech.

Vzhledem k tomu, že přístup bank k posuzování compliance klienta již dávno není formální, musíte být při zakládání zahraničního účtu připraveni poskytnout bance nejen standardní informace o společnosti, pro kterou je účet zřízen, ale taky

podrobnosti o vaší stávající rezidentní firmě,
identifikační a biografické údaje skutečných vlastníků společnosti (včetně podrobných pracovních zkušeností),
komplexní informace o zdrojích původu jejich finančních prostředků,
a další informace požadované bankou.

Přizpůsobit se novým pravidlům tedy znamená pečlivě a předem zdokumentovat provoz zahraničních i rezidentských podniků, osobní příjmy, zdroje bohatství, zaplacené daně, a to nejen při práci se zahraničním účtem, ale i několik let před okamžikem, kdy musíte si otevřít účet v zahraničí.

Klíčové trendy v otevírání účtu

Takže výběr spolehlivých zahraničních bank, které jsou připraveny obsluhovat účty nerezidentských společností (zejména offshore), je v současnosti velmi omezený a stále se zužuje. Proč? Zde je několik důvodů:

Vyhněte se offshore. Zahraniční banky snižují podíl offshore společností ve svém klientském portfoliu nebo je odmítají obsluhovat vůbec (kritérium navíc může být nejen offshore jurisdikce společnosti, ale také absence skutečného ekonomický obsah- takové společnosti se nazývají "fiktivní společnosti", fiktivní společnosti). Někde se to stane najednou, někde - po etapách. Například ve světle známých událostí souvisejících se samolikvidací lotyšské banky ABLV na jaře 2018 přistoupilo mnoho dalších bank k očištění svých portfolií od „nežádoucích“ klientů. V Lotyšsku bylo rozhodnutí přestat spravovat účty fiktivních společností přijato na legislativní úrovni. Ve velmi blízké budoucnosti mohou tento příklad následovat i další země, především Kypr, kde se zavedení nových požadavků na banky očekává v létě 2018.
Obchodní realita. Přednost mají společnosti, jejichž země registrace se shoduje se zemí banky, nebo společnosti, které mají ve své zemi skutečnou ekonomickou přítomnost (kancelář, majetek, zaměstnanci) účetní závěrky a ti, kteří v něm platí daně, jakož i jakékoli spojení se zemí banky, ve které je účet otevřen.
Pochopení a transparentnost klienta. Banky se snaží přijímat klienty s plně srozumitelným obchodem, transparentním zdrojem příjmů a povahou peněžních toků, stejně jako s plně akceptovatelnými (řadou parametrů) příjemci a protistranami.
Posílení požadavků na due diligence. Tyto požadavky se nadále zvyšují jak u potenciálních, tak u stávajících klientů zahraničních bank (zejména na identifikaci příjemců a doklady o transakcích).
Téměř nulový kurz zahraniční začínající společnosti (které ještě nejsou schopny potvrdit relevantní zkušenosti z předchozích aktivit a uvést protistrany), jakož i společnosti zastupující „vysokorizikové“ obchodní kategorie (například blockchain a kryptoměny, nelicencovaný forex, platební systémy, hazardní hry, duální destinace, drahé kovy atd.). Banky jsou tradičně loajální (za dalších podmínek) mezinárodnímu obchodu, spediční a logistické činnosti, srozumitelným IT projektům a finančním službám licencovaným v zemích EU.
Americké dolary. Situace s převody v amerických dolarech se prudce zhoršila (např. lotyšské banky, stejně jako řada offshore bank, zcela odmítly otevřít účty v této měně).
Sankce. Zvýšila se pozornost bank vůči různým sankčním seznamům a příslušným kategoriím fyzických osob a společností. Přítomnost „subsankcionovaných“ osob mezi deklarovanými příjemci nebo protistranami (nebo jakékoli spojení s nimi) bude mít za následek odmítnutí otevřít účet.
Klienti z Ruska. Dochází k téměř cílené diskriminaci ruských klientů (u klientů z Ruska a dalších zemí SNS se vytváří jakási „presumpce viny“). Ani takové okolnosti však nevylučují použití individuálního přístupu a hledání přijatelných řešení.
Automatická výměna. V září 2018 vstoupí země „druhé priority“ do praktické fáze automatické výměny informací o finančních účtech podle standardu CRS, včetně Ruska, Švýcarska, Rakouska a mnoha klasických offshore jurisdikcí. To znamená, že údaje o osobních a firemních bankovních účtech (především o účtech společností s převážně pasivním příjmem), jejichž příjemci jsou obyvatelé Ruské federace, budou zaslány do Ruska Finanční úřady země, které s takovou výměnou souhlasily.
Předpovídat její výsledky je zatím předčasné, nicméně pokud bude automatická výměna plně implementována, bude možné hovořit o zcela jiné úrovni transparentnosti daňových informací ve světě.

Založení účtu v zahraničí patří mezi oblíbené služby. Finanční prostředky v zahraničí mohou požadovat soukromé a právnické osoby. Je žádoucí, aby postup otevření účtu byl rychlý a důvěrný. To platí zejména na pozadí procesů deoffshorizace. Banky nepotřebují zdlouhavé kontroly a hloubkovou analýzu transakce každého klienta.

Pro koho?

Může si ruský občan otevřít účet v zahraniční bance? Ano. Potřeba této služby může nastat u jednotlivců, kteří mají v úmyslu provozovat internetový obchod v zahraničí nebo chtějí jednoduše vkládat finanční prostředky s vyšším procentem.

Jak otevřít bankovní účet pro cizince:

Vyberte typ účtu a zemi pro investování prostředků.
Sbírejte balík dokumentů a poskytněte je přímo zprostředkovateli nebo finanční instituci.
Registrovat společnost (pro právnické osoby).

Zvažme každou fázi podrobněji.

Výběr země

Jednotlivci si mohou otevřít účet u úvěrové instituce bez zprostředkovatelů. Výčet bank, které jsou připraveny komunikovat s klientem, je však velmi malý. Zejména pokud jde o řízení finanční transakce v Lucembursku nebo Monaku. Ačkoli na pozadí moderní politické reality ztrácejí své pozice kvůli tlaku mezinárodních organizací i takoví lídři průmyslu, jako je Švýcarsko a Singapur. Respektované banky otevírají účet až po osobní komunikaci s klientem a složení minimální výše vkladu.

Běžný účet v zahraniční bance si můžete založit v offshore zemích. Tyto finanční instituce preferují práci prostřednictvím zprostředkovatelů, kteří nejen provedou prvotní kontrolu klientů a zdroje finančních prostředků, ale také určí, se kterou úvěrovou institucí je nejlepší spolupracovat.

Západoevropské banky nemají zájem o hotovostní vypořádání nerezidentů. Pro takové operace jsou stanoveny velmi vysoké sazby. Pro časté transakce je lepší otevřít si účet v zahraniční bance v Estonsku nebo Lotyšsku. Finanční instituce v Singapuru a Hong Kongu vítají cizince, kteří podnikají v zemích východní Asie, a vklady jsou přijímány pouze za velmi velké částky vklady. Účet ve Švýcarsku je lepší používat pro úsporu kapitálu a ne pro aktivní obchodování. Úvěrové instituce nastavit vysoké požadavky na minimální zůstatek a počet transakcí je omezený.

Rusové mají rok od roku větší zájem o banky pobaltských zemí. V finanční instituce služba je poskytována v ruštině za malý poplatek. Před výběrem konkrétní instituce se vyplatí ujasnit si hodnocení spolehlivosti banky, minimální výši vkladu a požadavky na zahraniční klienty.

Litevské banky také požadují jako další dokumenty certifikát potvrzující zdroj finančních prostředků. Může se jednat o výpis z osobního účtu, smlouvu nebo doklady o vlastnictví. nemovitost. Může být také požadována notářsky ověřená kopie vnitřního a zahraničního pasu příjemce přeložená do angličtiny. Některé banky registrují účet až po osobní návštěvě manažera na pobočce peněžního ústavu.

Mnohem obtížnější je zaregistrovat si účet v rakouské bance. Klient si potřebuje předem připravit velký balík dokumentů, odpovědi na otázky o původu finančních prostředků, jakož i minimální vklad ve výši 200 tisíc eur. Některé finanční instituce otevírají účet po složení 5 000 eur. Tato částka není použita jako záloha, ale je okamžitě připsána na účet a může být klientem použita.

Typy účtů

Před otevřením účtu u zahraniční banky si jednotlivec musí vybrat typ účtu. Nejvyšší požadavky jsou kladeny na investice. Jsou určeny k diverzifikaci aktiv skládajících se z klasických a nových investičních produktů. Zde je důležité zvolit správnou strategii – rizikovou nebo s minimálním ziskem. Takové účty nejsou vhodné pro pravidelné platby. Za převod finančních prostředků je účtována velká provize.

Pro provádění běžných operací je lepší otevřít si účet v zahraniční bance s retailovým zaměřením. V takových institucích si můžete založit klasický vklad, spořicí účet nebo použít standard investiční produkty. Nebudete muset platit žádné servisní poplatky.

Dokumentace

Chcete-li si otevřít běžný účet v zahraniční bance, musíte poskytnout:

žádost s originálním podpisem majitele;
kopii pasu popř řidičský prúkaz majitel;
doporučující dopisy od jiných institucí;
balíček firemní dokumentace.

Podmínky zpracování dokumentů závisí na vnitřních pravidlech banky. Některé instituce otevírají účet během jednoho dne, jiné kontrolují dokumenty déle než měsíc.

Povolené operace

Na účet otevřený u zahraniční banky mohou fyzické osoby vkládat:

výše úroků z vkladů;
minimální vklad potřebný k otevření účtu;
hotovost přijatá v důsledku konverze;
převody ruské měny mezi zahraničními účty dvou rezidentů nebo jejich blízkých příbuzných;
převod rezidenta devizy na účet jiného rezidenta otevřený u banky mimo Ruskou federaci za předpokladu, že částka transakce za den nepřesáhne 500 USD podle kurzu centrální banky.

Firemní registrace

Offshore společnosti se dnes nepoužívají ani tak k podnikání, ale k držení aktiv a zahraničních účtů. Můžete kontaktovat zprostředkovatele a koupit již registrovanou společnost. Proces papírování bude trvat jeden den. Pro osoby, které jsou skutečně připraveny podnikat v zahraničí, je lepší zaregistrovat si vlastní LLC. Zahraniční společnost, která vlastní ruskou firmu, se navíc ujímá řešení případných majetkových sporů v rámci mezinárodního práva.

Založte si na dálku účet v zahraniční bance

Postup registrace účtu je poměrně zdlouhavý. Je nutné shromáždit velký balík dokumentů, přeložit je do angličtiny a notářsky ověřit. Abyste neztráceli spoustu času, můžete si přes internet založit účet v zahraniční bance. Hlavní výhodou je, že klient nemusí osobně navštěvovat pobočku banky. Bez zprostředkovatelů však transakci nebude možné provést.

Celosvětový trend naznačuje, že offshore bankovnictví je stále dražší. Před pěti lety jste si mohli otevřít účet za 200 $ a utratit stejnou částku za roční údržbu. Dnes banky provádějí více operací k ověření transakcí. V důsledku toho neustále rostou náklady na platby a poplatky za vedení účtu.

offshore

Založení bankovního účtu v zahraniční bance je pro právnickou osobu jednodušší než pro fyzickou osobu. Tato služba je poskytována ihned po registraci společnosti. Zahraniční společnosti nemohou provádět finanční práce za hotovost v zahraničí.

Koupit offshore s již otevřený účet je to zakázáno. Banka může doporučit jurisdikci, se kterou spolupracuje. To ale neznamená, že zadaná společnost poskytne potřebuje klient služby. Některé lotyšské banky například oficiálně nepřijímají dokumenty z klasických offshore zemí, jako je Anguilla, Antigua, Spojené arabské emiráty, Panama a Belize.

Zpřísnění pravidel

V roce 2013 se Rusko stalo členem systému automatické výměny daňových informací. Nyní může přijímat údaje o zahraničních účtech Rusů z jiných zemí. Rusové jsou ze zákona povinni informovat o přítomnosti účtu v zahraniční bance. Se zavedením nového systému bude snazší sledovat ty „tiché“.

Co to znamená?

Občan Ruské federace má právo otevřít si účet v zahraniční bance. Podle federálního zákona „o měnové regulaci“ jsou však rezidenti měny povinni oznámit otevření a změnu údajů o účtu v zahraniční bance. Prohlášení Federální daňové službě musí být předloženo každoročně do 01.06. Toto nařízení platí od roku 2015.

Omezení

Než si založíte účet u zahraniční banky, musíte se zeptat na omezení. Rezidenti měny si tak nemohou připisovat příjmy z prodeje nemovitostí a dotací na své účty. Pokuta za porušení tohoto požadavku je 100 % z částky transakce. Pokud občan pracuje v Estonsku, prodal byt v Tallinnu a přijaté prostředky připsal na místní bankovní účet, pak příští návštěva Ruské federace skončí neúspěchem. V takových případech si musíte otevřít účet u zahraniční banky v Moskvě a poté převést prostředky do zahraničí. Toto omezení se nevztahuje na osoby, které v Estonsku žijí a pracují již řadu let a do Ruské federace vůbec nepřicházejí.

Hlášení

Občané Ruské federace jsou povinni hlásit Federální daňové službě otevření, uzavření, změnu údajů a pohyb finančních prostředků na každém ze zahraničních účtů. Současně mohou finanční úřady požádat Dodatečné informace o jednotlivých transakcích. Speciálně pro tento účel byl vyvinut formulář pro hlášení. Vyplněné prohlášení je možné předat finančnímu úředníkovi, zaslat jej prostřednictvím úřadu poplatníka. Osoby, které nejsou registrovány v Ruské federaci, mohou poslat dopis na posledním místě registrace územnímu úřadu Federální daňové služby.

Zdanění

Ne všichni obyvatelé měny převádějí daně do rozpočtu Ruské federace. Pokud osoba není považována za daňového rezidenta, není povinna platit finanční prostředky do státní pokladny Ruské federace. V mnoha ohledech to také závisí na dohodách Ruska s konkrétní zemí.

Podle Čl. 207 daňového řádu Ruské federace, daňoví rezidenti Za ruské občany se považují ti, kteří:

žít v Ruské federaci déle než 183 dní v roce;
mít rezidenční nemovitost nebo povolení k pobytu v Ruské federaci.

pokuty

Pokud daňové úřady nezávisle zjistí otevření účtu v zahraničí, bude daňovému poplatníkovi uložena pokuta ve výši 2–3 tisíce rublů. V případě porušení ohlašovací lhůty do 10 dnů bude výše pokuty snížena na 500 rublů. Za opakovaný přestupek budete muset zaplatit 20 tisíc rublů.

Emisní cena

Většina problémů vzniká při výběru hotovosti. V Evropě existuje SEPA – jednotná oblast pro platby v eurech. V bankách všech evropských zemí a také ve finančních institucích v Maďarsku, Polsku, České republice, Rumunsku, Bulharsku, Švédsku a Dánsku můžete vybírat peníze z karet bez provize. Ale tato pravidla ne vždy fungují. Klient, který si otevřel účet v Itálii a pokouší se vybrat prostředky ve Švýcarsku, musí být připraven účtovat si provizi. Pro bezúročné výběry je lepší využít bankomaty Sberbank, které jsou zastoupeny v mnoha zemích východní Evropy, nebo Citibank. Tato mezinárodní banka má pobočky ve více než stovce zemí světa. V žádné zemi světa nepodléhá operace vyplácení prostředků z bankovních karet v „nativních“ bankomatech provizi.

Ziskovost vkladů je rovněž pochybná. Kromě provize za zřízení a vedení účtu bude muset vkladatel zaplatit daň z příjmu. Ve Švýcarsku jsou příjmy nerezidentů zdaněny sazbou 35 %. Z vkladu se připisuje příjem se sazbou 0,25 %, a to pouze v případě, že se měna účtu neliší od národní měny. To znamená, že na vkladu v evropské zemi nelze vydělat. Klient však bude muset platit provize za otevření a obsluhu účtů.