Pokladní služba vypořádání RKO. Vypořádání a hotovostní služby pro právnické osoby v bance. Internetové bankovnictví nebo mobilní bankovnictví pro právnické osoby

Zdravím vás, přátelé! Pamatujete si, kdy jste naposledy platili v hotovosti v obchodě? Jsem si jist, že většina z vás používá hotovost na malé nákupy, přičemž většinu nákupů platíte prostřednictvím bezhotovostní platby. A pokud běžní jednotlivci aktivně využívají možnosti běžných účtů, co můžeme říci o podnicích. Dnes hotovostní a zúčtovací služby právnické osoby se stal doslova nedílnou součástí podnikání, malých i velkých. Je nepravděpodobné, že by někdo namítl, že svěření běžného účtu bance je mimořádně odpovědné rozhodnutí, které vyžaduje maximální vážnost. Vlastně všechny náklady firmy, bezpečnost tok peněz a v důsledku toho je jeho ziskovost v rukou banky. V tomto článku bych chtěl na téma CRS blíže upozornit, říci vám, co taková služba je a jakou banku hledat nejvýhodnější sazby.

Co je RKO a jak funguje?

Navrhuji tedy nejprve zjistit, co je běžný účet, a poté přejít k hlavnímu tématu recenze. Běžný účet je právní účet. osoby s nezávislou rovnováhou v bankovní instituce který je určen k ukládání Peníze, implementace bezhotovostní transakce s jinými právnickými nebo fyzickými osobami.

Na základě této definice můžeme odhalit podstatu zúčtovacích a hotovostních služeb. RKO je Systém bankovní služby , s jehož pomocí jsou obsluhovány účty fyzických a právnických osob, jsou všechny peněžní transakce prováděny v jakékoli měně.

Aby mohli potenciální zákazníci využít této příležitosti, musí bance poslat určitý balík dokumentů a uzavřít příslušnou smlouvu dohoda. Právní aspekty RKO jsou zakotveny v zákoně " o bankách a bankovní “ a jsou rovněž určeny regulačními právními akty centrální banky Ruská Federace.

Kontrolní účet- toto je účet právní jednotlivci se sebevyvažováním v bankovní instituci, která je určena k ukládání peněz, provádí bezhotovostní transakce s jinými právnickými nebo fyzickými osobami

Bez RSC se dnes neobejde téměř žádná organizace. Kromě toho vzniká potřeba bezhotovostního peněžního oběhu pro Jednotlivci. Z tohoto důvodu neprobíhá ani jedna bezhotovostní transakce bez zúčtování a hotovostních služeb, nedochází k výběru a připsání hotovosti na účet, nejsou vedeny účty v cizí měně a výpisy o provádění operací na běžných účtech nejsou vydány.

RKO pro právnické osoby v úvěrové organizace znamená udržovat Všechno transakce vypořádacího účtu. To zahrnuje výpočet mezd a výplaty důchodů, stipendií a jiných podobných plateb. To stojí za zmínku transakce lze provádět v rublech i v cizí měna .

Složení služeb

Pokud mluvíme o základních službách v této oblasti, lze je shrnout do jediné klasifikace:

bezhotovostní platby;
hotovostní platby;
výzdoba bankovní výpisy podle účtů.

Při práci s účty a hotovostními transakcemi používají bankovní organizace speciální formuláře:

Peněžní příkazy(pokud mluvíme o zúčtovacích účtech pro platby) nebo, jak se jim také říká, „ formuláře 0401060»;
formuláře pro vklad hotovosti na bankovní účty;
kontroly, které jsou v tuto chvíli vydávány výběry finančních prostředků ve formě hotovosti z účtu.

Podpis smlouvy o poskytování hotovostních a vypořádacích služeb znamená, že společnost má právo na příjem šeková knížka. Je jedním z hlavních nástrojů pro vyplácení finančních prostředků, které jsou nutné pro odměňování zaměstnanců společnosti a její další potřeby.

S cílem zlepšit vypořádání a hotovostní služby nabízí mnoho bank svým zákazníkům používání systému “ Banka-klient". Jeho specifikum spočívá v tom, že zákazníci kromě základního balíčku služeb dostávají také další možnosti jako je výběr hotovosti nebo vzdálený přístup k zúčtovacím účtům.

Zde je však třeba se připravit na to, že pokud banka poskytuje hlavní blok služeb zdarma nebo zcela za minimální poplatek, pak budete muset zaplatit za související možnosti. Obecně na tom není nic překvapivého, protože, ať už se říká cokoli, banka je komerční organizace.

požádejte o RKO a používejte 2 měsíce zdarma

Co je RKO?

V souladu se smlouvou o vypořádání a hotovostních službách poskytuje banka zákazníkům následující seznam služeb:

v provozu a bez přerušení tok finančních prostředků;
dirigování měnové transakce ;
přijímání a vydávání hotovost finančních prostředků.

K úspěšnému splnění výše uvedených úkolů banky využívají speciální finanční nástroje. Tím hlavním je samozřejmě běžný účet, po jehož otevření bude možné získat přístup k dalším bankovním produktům souvisejícím s peněžním oběhem. Patří mezi ně následující:

Bezhotovostní transakce

To zahrnuje rychlé provádění příkazů klientů a pravidelné informace o příchozích a výdajové transakce a vystavování bankovních výpisů. Pro správu financí klienta si banky mohou samy zvolit konkrétní balíček služeb, který bude zahrnovat základní i doplňkové operace.

Společnosti mohou komunikovat s úvěrovými institucemi dvěma způsoby:

Klasický předávání objednávek papírová forma z ruky do ruky nebo prostřednictvím pověřených osob. V tomto případě však budete muset trávit čas cestováním do kanceláře banky;
Online. Pomocí internetového bankovnictví pro správu financí lze všechny platební požadavky a příkazy provádět na dálku. Takovou interakci preferuje naprostá většina společností.

Sazby RKO se mohou výrazně lišit v závislosti na tom, jaké služby budou objednány.

Měnové operace

Pokud organizace potřebuje vykonávat svou činnost nejen v národní měna, potřebuje také otevřít účet v cizí měně, nebo spíše tři účty najednou:

proud(za účelem správy měny, kterou má právnická osoba již k dispozici);
tranzit(pro sledování příchozích příjmů);
účet, který bude vést evidenci veškeré měny nakoupené na domácím trhu.

Balíček služeb pro zúčtování a hotovostní služby cizoměnových účtů obsahuje:

nákup/prodej měny na základě firemních objednávek;
prodej devizových příjmů ve výši stanovené zákonem;
konverzní operace;
přijímání plateb nebo jejich zasílání pro exportně-importní klientské transakce.

Akvizice a internetová akvizice

Pro začátek navrhuji zjistit, co je pro podnikatele v zásadě akvizice. Představte si situaci, kdy je vaše společnost na pokladně v nějaké úvěrové instituci. To znamená, že můžete využít službu akceptace bankovních karet k vyzvednutí platby za zboží na vašem prodejním místě – akvizici. Finanční instituce, které provádějí tento druh činnosti, se nazývají přijímající banky. Chci vás upozornit na to, že v obchodech nejen instalují příslušné vybavení, ale také pořádají akce pro použití karet.

Obdobou této služby je přijímání plateb kartou na internetu. V tomto případě je terminálem pro čtení informací speciální formulář vyplněný kupujícím. Tento typ činnosti se označuje jako internetové získávání.

Operace s hotovostí

Ihned po uzavření smlouvy o vypořádání v hotovosti může podnik vydat šekovou knížku v bance, která se bude zabývat servisem. Za alternativní, modernější verzi tohoto platebního nástroje lze považovat firemní bankovní kartu. Provedení takového plastu je doprovázeno připojením karty k vašemu účtu, na kterém bude úvěrová instituce evidovat všechny platební transakce, vydávat výpisy o obratu a zůstatku a vést evidenci prostředků na běžném účtu.

Sbírka

Služba doporučená všem podnikům, které pravidelně vkládají nebo přijímají velké částky finančních prostředků. Banka zajistí vyzvednutí a přepravu hotovosti nebo jakýchkoli jiných cenností mezi organizacemi a tím zajistí jejich bezpečnost a ochranu.

Internetové bankovnictví nebo mobilní bankovnictví pro právnické osoby

Hned musím říci, že takové služby poskytují pouze ty nejmodernější banky, a proto se nedivte, že vám vaše úvěrová instituce nemůže poskytnout vzdálený přístup k vašemu běžnému účtu.

Na co si dát pozor především?

Výběr banky pro hotovostní vypořádání není snadný úkol. Abyste to trochu usnadnili, navrhuji, abyste se při výběru zaměřili na následující body:

Spolehlivost banky

Hned vám říkám, že byste neměli uvažovat o TOP 30 nejlepších státních bank. Ano, jsou opravdu spolehlivé vzhledem k velkému množství aktiv a peněžních toků v rámci těchto bank. Jsou však nemotorní, nejsou dostatečně flexibilní z hlediska pracovního postupu a řešení nestandardních úkolů. Navíc jako bonus za interakci s těmito bankami získáme také příliš vybíravé oddělení finančního sledování a měnová kontrola. Vzhledem k tomu, že zmrazení našich plateb z ničeho nic a vyžadování obrovského seznamu dokumentů pro potvrzení toho či onoho převodu je pro ně běžnou záležitostí, problémům ve chvílích, kdy je potřeba platby rychle provést, se prostě nevyhneme.

Nejlepší je upřednostnit komerční banky s flexibilním systémem a orientací na zákazníka. Peníze byste samozřejmě neměli nosit do nějaké šarašské kanceláře, banka musí mít licenci od Centrální banky Ruské federace, ale zároveň nenamáhat zákazníky neadekvátně vlezlým ovládáním, pomáhat řešit složité a ne standardní problémy, které vás skutečně zajišťují kompetentní manažer. V ideálním případě, pokud banka také organizuje přijímání většiny dokumentů online přes internet nebo mobilní banku propojenou s vaší pokladnou.

Nemá cenu uvažovat o TOP-30 nejlepších státních bank, je lepší dát přednost komerčním

Poplatek za předplatné

Výše platby za obsluhu účtu na ruském trhu se liší v rámci 500-3000 rublů. Vše záleží na tom, jaký balíček služeb je v tomto tarifu zahrnut. Například dostupnost 100 bezplatných plateb měsíčně, snížené provize nebo určitý limit bez provizí za převod prostředků na jednotlivé účty (jednoduché debetní karty), sestavení daňové hlášení a podobné akce. Výhodnější bude spolupráce s bankou, která vám za méně peněz nabídne největší množství takových dobrot, které vám ušetří čas, peníze i nervy.

Cena platebního příkazu

Pohybuje se mezi 15-40 rublů za jednoho platební příkaz. Střední obchodní cena je 23 rublů. Mnoho bank navíc svým zákazníkům nabízí službu převodu plateb. mimo pořadí. Představte si, že zúčtovací den ve vaší bance končí ve 20 hodin místního času. To znamená, že všechny platby účtů budou provedeny přesně před stanoveným časem a čím blíže se ručička hodin blíží značce „8“, tím menší budeme mít šanci, že platba bude provedena před koncem dne. Za 300 RUB (poplatky se mohou lišit) se však můžeme posunout ve frontě a zajistit převod platby v rámci dnes, ostatní zákazníci zůstávají na zítra. Tato funkce funguje v bankách, které většinu transakcí provádějí ručně.

Předpokládejme, že váš ředitel odjíždí na neplánovanou služební cestu a právě dnes zoufale potřebuje diety nebo cestovní příspěvek. Peníze jsou samozřejmě potřeba před 21:00. V této situaci bude možnost se zvýšenou prioritou velmi užitečná a eliminuje potřebu převodu na osobní bankovní kartu zaměstnance.

Provize za výběr na pokladně nebo šekem

Věnujte pozornost velikosti provize: na jaké výši závisí a v jakých objemech se snižuje nebo zvyšuje. Procento provizí na trhu vypořádání v hotovosti se pohybuje mezi 0,5-1,5 %. Existují možnosti pro 4-8 % z částky výběru, ale jedná se o výplatní schémata. V tento případ vše záleží na bance, se kterou chcete spolupracovat, a na tom, jak moc ji potřebujete.

Přísnost finančního sledování

Velmi důležitý ukazatel. Finanční sledování k dispozici v každé bance. Mělo by nás i vás zajímat, kdo z nich dokáže přimhouřit oči nad částečně šedými schématy právnické osoby. I když pracujete extrémně poctivě, platíte všechny daně, trvám na tom, abyste si otevřeli účty ve špičkových komerčních bankách. Ať už to bylo cokoli, ale obří banky nikdy neodmítnou vzít dokumenty do peněženky z čista jasna. Proto je nutné najít zlatou střední cestu spolehlivosti a přiměřenosti banky ve vztahu finanční transakce klientů. Nedoporučuji vám zakládat účty v málo známých nebo finančně nestabilních bankách. Takové organizace dávají zelenou téměř všem aktivitám a kasírují vše, co se hýbe. Takoví Robin Hoods nežijí déle než 2-3 roky, dokud se centrální banka nerozhodne jejich „obchod“ zavřít. Bohužel vám nikdo nezaručí, že vaše pracovní kapitál jednoho dne se po uzavření takové banky vraťte na účty vaší společnosti.

Časové rozlišení zůstatku na účtu

Mnoho bank nyní nabízí službu podobnou výpočtu úroků ze zůstatku prostředků z debetní karty. Například váš běžný účet má částku 2 000 000 rublů. Na tyto peníze se v rozvaze jednoduše zapráší, protože v příštích 1-5 dnech se neočekávají žádné pohyby. Tyto peníze lze vložit vnitřní spořicí účet, kde budou navíc zpoplatněny 6-9% ročně. To vám umožní procházet úroky a dát možnost penězům trochu pracovat ve prospěch firmy a ne jen ležet na účtu jako mrtvá váha. Často dochází k situacím, kdy potřebujete zaplatit dodavatelům za týden a požadovaná částka je již na vašem účtu. Souhlasím, bylo by pošetilé nevyužít peníze během tohoto výpadku.

Pracovní doba pokladních a zpracování plateb

Toto je doba, po kterou se provádějí platby na zúčtovací účty. v manuálním režimu. V různé banky podmínky se mohou lišit a mohou se lišit během 9-20 hodin denně. Moderní banky nabízet platby za mnoho pozic v automatickém režimu. Čím strmější banka, tím více operací automatizuje a zbývá pouze ověřování pro manuální práci velké částky a zahraniční transakce v cizí měně.

Internetová banka

Stejně jako v každém druhu osobních účtů je zde hlavní věc pohodlí a úspora času pro zákazníky. Internetové bankovnictví umožňuje vytvářet šablony plateb, udržovat pracovní postup transakcí: odeslané/podepsané nebo čekající na odeslání, ve zpracování, dokončení atd.; vést záznamy a statistiky dokončené transakce a částky. Mimochodem mnou doporučeno Tinkoff banky a Tochka mají ve svém arzenálu více mobilní banky pro právnické osoby, který vám umožní provádět veškeré transakce na vašem běžném účtu přímo z vašeho telefonu. Nejdůležitější v tomto případě je nezapomeňte na bezpečnost informací. Pohodlí je pohodlí, ale pokud ztratíte nebo zapomenete telefon, představte si, kolik problémů můžete nadělat a kolik peněz můžete ztratit. Abyste zabránili podvodníkům dostat se k vám mobilní aplikace RKO, používejte hesla a bezpečné zámky. Promluvte si se svým manažerem a zjistěte, jaké předpisy se v takových situacích používají.

Podmínky pro připojení karty

Mnoho bank nabízí propojení „vizitky“ s pokladnou. Zde byste měli věnovat pozornost ročnímu poplatku za předplatné, dostupnosti sítě bankomatů (% pro výběry hotovosti a měsíční limity výběru). Pokud by to bylo výhodnější než výběr peněz šekem na pokladně, tak proč neušetřit čas a nevyužít služeb bankomatu?

Technická podpora banky a přidělení manažera vám

Tento moment není tak důležitý, ale i tak velmi pomáhá, když se vynoří otázky, na které nelze najít odpovědi v otevřených zdrojích. Je skvělé, když je vám přidělena osoba s interním nebo pracovním číslem. mobilní telefon kdo bude vědět, kdo jste a jaký je váš pracovní systém. Tím se vyřeší problém nekonečného opakování stejných věcí na horká linka banka s neustálým očekáváním. Souhlasíte, často se musíte cítit jako papoušek, když se po vysvětlení problému operátorovi ukáže, že tento problém nezná a je nucen svěřit jeho řešení jinému specialistovi. Abyste se takové nepříjemné komunikaci vyhnuli, při otevírání účtu se zeptejte, zda můžete získat kontakty na svého manažera, a poté mu zavolejte, abyste se seznámili a ověřili, zda vám dali správné číslo.

Papírová otázka: jaké doklady jsou potřeba pro hotovostní vypořádání?

K otevření bankovního účtu pro IP, budete muset úvěrové instituci poskytnout následující balíček dokumentů:

cestovní pas;
identifikační číslo;
registrační číslo fyzického podnikatele.

Ale pro právnické osoby se statutem LLC, JSC, PJSC a podobně, budete potřebovat silnější balení. Od nich úvěrová instituce vyžaduje:

evidenční číslo;
identifikační číslo;
charta společnosti;
nařízení o jmenování ředitele podniku;
další zakládající listiny právnické osoby.

Detailnější pokyny krok za krokem jak si založit bankovní účet, najdete v mém samostatném článku.

Které banky poskytují nejvýhodnější podmínky pro hotovostní vypořádání

Pamatujete si, jak jsme vybírali banku, kde můžete vydávat ty ziskové? Poté jsme s vámi prošli spoustu úvěrových organizací a zkontrolovali několik desítek plastových karet, než jsme pro sebe našli tu nejvhodnější variantu. V případě RKO je situace ještě složitější. Najít banku, které zcela svěříte své peníze a umožní vám vedení běžného účtu společnosti, není tak snadné. Výběr by měl být založen na mnoha faktorech. Zvu vás, abyste zvážili návrhy dvou největších bank v zemi a rozhodli, která z nich je vám nejbližší.

tks

Tinkoff, kromě varovného SMS systému, obchodní půjčky, internetové akvizice a další dva měsíce bezplatná službaúčty a platby. S bankou bude možné spolupracovat na dálku prostřednictvím Osobní oblast v aplikaci. Program lze stáhnout do mobilu nebo tabletu, s bankou lze pracovat přes prohlížeč. Banka navíc umožňuje ušetřit čas na podávání daňových přiznání, protože samostatně řeší daně, fixní příspěvky a automaticky vypočítává všechny platby, generuje platební příkazy a upozorňuje na nutnost jejich převodu. Jediné, co je po vás požadováno, je podepsat prohlášení a odeslat je ze svého osobního účtu.

Pro své podnikání si můžete vybrat jeden ze tří tarifů pro hotovostní vypořádání:

« Jednoduchý 490 rublů měsíčně. První tři platby lze provést zcela zdarma a každá další bude stát 49 rublů. Pro doplnění účtu budete muset zaplatit 299 rublů;
« Pokročilý“, jehož cena je 990 rublů měsíčně. V rámci tohoto tarifu můžete provést 10 plateb zdarma a všechny následné platby budou stát 29 rublů. Neomezené platby budou stát zákazníky 990 rublů měsíčně. Ale za doplnění účtu budete muset zaplatit provizi ve výši 99 rublů, pokud je účet doplněn ve výši až 100 tisíc rublů najednou, nebo 749 rublů, pokud mluvíme o částce v rozmezí 100-300 tisíc;
« Profesionální", náklady 4990 rublů. Každá platba zde stojí 19 rublů a nákup balíčku neomezených plateb bude stát 1990 rublů měsíčně. Doplnění účtu stojí úplně stejně jako v případě „ Pokročilý» tarif.

Svěřte RKO bance TKS

Tečka

Banka " Tečka", která je pobočkou páteřní banky" Otevírací“, nabízí převod celého procesu otevření účtu online. Ihned po podání žádosti je podnikateli přiděleno číslo účtu, které lze bezpečně uvést ve smlouvách a převést na své protistrany. Banka samostatně oznámí založení účtu finančnímu úřadu a o změně údajů informuje partnery klienta. Můžete se připojit ke svému běžnému účtu přečerpání pojistit se pro případ nedostatku hotovosti, nahromaděné pohledávky nebo zvýšení obratu. Kromě toho můžete využít služeb měnové kontroly, akvizice, inkasa hotovosti a dalších úvěrových a pojišťovacích služeb.

banka nabízí tarify pro hotovostní a zúčtovací služby tří kategorií:

« Nízké náklady» s měsíční splátkou 7 50 rublů. Takový tarifní plán vám umožňuje provést 5 bezplatných plateb za měsíc, vybrat až 100 tisíc rublů bez provize v jakémkoli bankomatu. Mimochodem, možnost výběru peněz automaticky řeší problém, jak vybrat peníze z běžného účtu;
« Ekonomika" náklady 1900 rublů měsíčně- jedná se o přírůstek 7% ze zůstatku běžného účtu (pro ty, kteří nevědí, jak vypočítat úroky, doporučuji přečíst si můj článek ""), 100 plateb zdarma měsíčně, možnost vybrat 200 tis. rublů z účtu;
« podnikání"per 7500 rublů měsíčně- 7 % ročně ze zůstatku finančních prostředků, 500 bezplatných plateb a až 300 tisíc rublů, které lze vyplatit v jakémkoli bankomatu s provizí 0 %.

Začněte spolupráci s Tochkou

souhrn

No, shrneme to? Jsem si jist, že po přečtení tohoto článku jste všichni došli ke stejnému závěru – bez služeb cash managementu dnes žádný podnikatel nemůže existovat. Výhody této služby jsou zřejmé, protože možnost bezhotovostních plateb nám pomáhá usnadnit, zpříjemnit a zmobilizovat život. I když RKO znamená dodatečné náklady, taková služba šetří čas, protože všechny transakce na běžném účtu lze provádět prostřednictvím chytrého telefonu s přístupem k internetu.

Upřímně doufám, že po přečtení této recenze odhodíte všechny pochybnosti o tom, zda platit či neplatit za služby hotovostního vypořádání, a začnete šetřit svůj čas a energii tím, že část práce delegujete na banku. To je z mé strany vše. Jako vždy vás žádám, abyste se o své dojmy z RKO podělili v komentářích, sdělili nám, u kterých bank si službu objednáváte a proč. Zatím se loučím, brzy na viděnou!

Pokud v textu najdete chybu, zvýrazněte část textu a klikněte Ctrl+Enter. Děkuji, že pomáháte zlepšit můj blog!

Hlavní činností každé banky je zúčtování a hotovostní služby pro fyzické osoby a fyzické osoby podnikatele. Rozsah služeb zahrnuje následující postupy s finančními toky:

Registrace;
úložný prostor;
pohybující se;
přepočet;
sbírka;
účetnictví.

S klientem je uzavřena smlouva, po které je otevřen účet, prostřednictvím kterého budou v budoucnu prováděny finanční transakce. V závislosti na typu měny a specifikách podnikatelská činnost množství otevřené účty se může lišit.

Právnickým i fyzickým osobám jsou nabízeny různé balíčky bankovní produkty. Některé ze služeb mohou být poskytovány zdarma. Tarify za placené služby jsou přísně regulovány státní legislativou, jejíž požadavky jsou závazné pro všechny komerční banky.

V procesu vytváření dohody mohou strany učinit určité požadavky a dodatky k podmínkám. Nedodržení pravidel dohody se trestá pokutami, jejichž výši kontroluje i zákonodárce. Hlavní odpovědností finanční instituce je zajistit rychlý a nepřetržitý pohyb peněžních prostředků klienta vysoká úroveň bezpečnost všech postupů.

Právní úprava zúčtování a hotovostních služeb

Vedení zahraničního nebo rublového účtu zahrnuje velký seznam operací. Právní úprava v oblasti bankovnictví umožňuje veřejnosti bezpečně ukládat, používat a ukládat vlastní úspory či zisky z provozní komerční činnosti a také přijímat úroky z vkladů.

Práce bank v oblasti hotovostních a zúčtovacích služeb se řídí následujícími pravidly:

federální legislativa;
občanský zákoník Ruské federace;
ustanovení Centrální banky Ruské federace.

Hlavním regulačním mechanismem je smlouva uzavřená mezi stranami. Používejte služby bankovní organizacežádný obchodní společnosti. Jednotliví podnikatelé si nezávisle vybírají finanční instituci, která obdrží vypořádání v hotovosti.

Otevření účtu je nezbytným opatřením pro přístup k základnímu balíčku bankovních služeb, který vám umožňuje vytvořit kompetentní přístup k provozování provozní činnosti. Státní právo upravuje tyto povinnosti vůči klientovi:

skladování finančních prostředků;
připsání přijatých částek;
převody peněz na účty jiných občanů.

Smlouva může obsahovat specifické znaky, práva a povinnosti smluvních stran.

Zúčtování a hotovostní služby pro právnické osoby

RSC pro právnické osoby je soubor služeb zaměřených na uspokojování potřeb podniků a organizací. Tato oblast činnosti zajišťuje rychlý a nepřerušovaný pohyb peněžních toků.

Důležitým rysem hotovostních a zúčtovacích služeb pro právnické osoby je přístup k devizovým transakcím, které lze provádět, pokud existují tři účty:

tranzit;
proud;
účtu pro nákup měny na národním trhu.

Měnová služba zahrnuje:

nákup a prodej (jménem organizace);
prodej oběživa přijatého z provozní činnosti podniku (specifická část, jejíž výše je upravena státní legislativou);
konverze;
regulace exportních a importních transakcí.

Důležitou součástí práce v této oblasti je provádění hotovostních transakcí. Finanční instituce poskytuje nejen základní (příjem, výdej, účetnictví), ale i doplňkové služby (přepočet, inkaso, pořízení na internetu).

Vypořádání a hotovostní služby pro fyzické osoby

Práce s jednotlivci je samostatnou oblastí činnosti bank. perspektivní tímto směrem leží v poměrně velkém publiku zákazníků. Veřejnosti jsou poskytovány tyto služby:

uzavření a otevření účtu;
připisování úroků ze zůstatku finančních prostředků (podmínky jsou popsány v podmínkách smlouvy);
výdej hotovosti na pokladně pobočky služeb;
vydávání úroků z vkladů;
provádění převodů peněz;
překlad jménem;
provádění operací na základě plné moci;
vytváření a vydávání certifikátů o provedených operacích;
přijímání prostředků na zaplacení bydlení a komunálních služeb, daní, pojištění a pokut.

Občanům je poskytována řada doplňkových služeb, na které se lze zaměřit finanční kontrola a automatizaci plateb fyzickým osobám. Smlouva stanoví zvláštní pravidla a požadavky na žádost klienta.

Vlastní bankovní účet umožňuje jednotlivci:

pobírat plat, důchod nebo stipendium;
platit za zboží a služby na internetu;
vybrat hotovost z bankomatu, pokud je k dispozici plastová karta;
provádět platby za účelem uspokojení obchodních potřeb;
přispívat do místních a státních fondů.

Ve fungování systému poskytování RKO obyvatelstvu hrají důležitou roli moderní internetové služby.

Zúčtování a hotovostní služby pro bezhotovostní transakce

RCL bezhotovostních transakcí zahrnuje:

rychlé a bezpečné provádění objednávek;
oznámení o výběru a přijetí finančních prostředků;
vytváření výpisů z účtu.

Každý individuální podnikatel má právo samostatně si vybrat rozsah služeb, které maximálně uspokojí potřeby komerční činnosti. Ekonomické vztahy mezi klientem a finanční instituce jsou založeny na vytváření určitých zakázek a jejich včasném provedení.

Dnes je možné vytvářet zakázky v reálném i virtuálním prostoru. Druhý způsob je ekonomičtější a pohodlnější, protože nevyžaduje osobní přítomnost na oddělení. Internetové bankovnictví umožňuje vytvářet příkazy a požadavky online, což přispívá k výraznému zkrácení času pro transakce.

Zúčtování a hotovostní služby pro směnárenské transakce

Mnoho společností musí v procesu dosahování obchodních cílů komunikovat se zahraničními partnery. Tento stav věcí nás nutí neustále používat eura nebo americké dolary k regulaci ekonomických vztahů.

Pro legální používání měny jiné země je nutné při uzavírání smlouvy s finanční institucí otevřít tři účty najednou. Současná právnická osoba může připisovat prostředky k dalšímu použití a zisku. Na tranzitním účtu se provádí kontrola a umístění výnosů společnosti. Na třetím účtu je nutné zaúčtovat cizí měnu, která byla nakoupena na tuzemském trhu.

Banka může dle dohody prodávat nebo nakupovat měnu na základě objednávky vytvořené právnickou osobou. Každý klient se zároveň zavazuje prodat na trhu část měny, kterou získal z mezinárodních obchodních aktivit. Finanční instituce přebírá odpovědnost za provádění konverzních operací. Významnou roli ve struktuře devizových obchodů hraje využití finančních prostředků v procesu realizace transakcí při dovozu a vývozu.

Získávání

Pomocí služby akvizice se klient může zcela zbavit hotovosti. V maloobchodních prodejnách, kde jsou instalovány speciální terminály, je možné platit za zboží, práce a služby pomocí banky kreditní karta. Tato služba poskytují pouze velké finanční instituce, které mají dostatečnou solventnost, aby:

instalace speciálního vybavení;
úprava právních znaků činností v této oblasti;
chování postupů při používání plastových karet v maloobchodních prodejnách.

Akvizice funguje nejen v reálném, ale i ve virtuálním prostoru. Občané, kteří mají plastovou kartu akvizující banky, mohou provádět platby online, přijímat zprávy o uskutečněných nákupech a vyplňovat speciální formuláře pro transakce. Získávání internetu zahrnuje další objednávka provedení finanční transakce:

společnost sepíše smlouvu s bankou;
webové stránky organizace obsahují údaje o možnosti použití plastové karty určitého typu;
klient vyplní formulář pro dokončení transakce;
banka sleduje požadavky a v případě potřeby je uspokojuje;
je podána žádost o odeslání zboží.

V tomto případě banka přebírá odpovědnost za ověřování a sledování požadavků.

Získávání internetu

Internetové akvizice je k dispozici těm podnikům, jejichž činnost splňuje požadavky mezinárodních platebních systémů. K podpisu smlouvy jsou nutné následující podmínky:

doklad o povolené obchodní činnosti;
druh podnikání povolený na internetu;
přítomnost správně navrženého virtuálního prodejního prostoru.

Služba je poskytována pouze webovým stránkám těch společností, které obsahují nezbytné informace o prodávaném zboží a službách.

Důležitou roli v procesu poskytování této služby hrají zpracovatelská centra, která koordinují platby na internetu. Všechny platby jsou zpracovávány automaticky, aby bylo zajištěno fungování elektronického obchodu obecně. Některé banky mají svá vlastní zpracovatelská centra, ale jiné finanční instituce se musí uchýlit k podpoře partnerů třetích stran.

Operace s hotovostí

Hlavní finanční nástroj při provádění hotovostních transakcí se používá šeková knížka, která se vyznačuje všestranností a snadností použití. Umožňuje individuálnímu podnikateli vyrábět:

výplata mezd;
platba za výrobní a ekonomické potřeby;
vypořádání s dodavateli surovin a zboží.

Dalším neméně důležitým nástrojem je firemní karta. Přístup k jeho potvrzení se otevře po vytvoření speciálního účtu u úvěrové instituce. Podpis smlouvy ukládá bance následující povinnosti:

vedení registru finančních transakcí;
tvorba a vydávání výpisů;
informování klienta o časovém rozlišení a zůstatcích.

Právnická osoba předá hotovost do pokladny, poté si zaměstnanec sestaví dobropis standardizovaný formulář. Poté jsou peníze připsány a pověřený pracovník sepíše o postupu protokol.

Pro velké společnosti je důležité kontrolovat hotovost. K uspokojení této potřeby se používá inkasní postup, který je dostupný pouze po otevření účtu a podepsání dodatečné smlouvy.

Státní legislativa přísně reguluje činnost úvěrového sektoru ekonomiky, proto stanovuje určité požadavky na tvorbu cen v oblasti bankovních služeb.

Vypořádání a hotovostní služby v ruských bankách

V ruských bankách je RKO poskytováno na placeném základě. Spolu s tvorbou cen za služby však mohou úvěrové instituce pracovat na vývoji speciálního balíčku bezplatných doplňkových služeb. Takže například internetové bankovnictví je volně dostupné všem ruským občanům, kteří podepsali smlouvu s úvěrovou institucí.

RKO v Rusku je poskytováno fyzickým a právnickým osobám. Pro každou skupinu klientů se může balíček bankovních produktů výrazně lišit.

Všechny komerční banky působí pouze v rámci pravidel a předpisů platné státní legislativy. V závislosti na solventnosti mohou úvěrové instituce neustále rozšiřovat nabídku svých produktů tak, aby co nejvíce vycházely vstříc potřebám obyvatel.

Bankovní účet je účetní doklady(registry), které evidují přítomnost a pohyb peněžních prostředků zákazníků. Při zřízení účtu se banka podle smlouvy zavazuje přijímat hotovostní platby přijaté klientem a provádět jeho pokyny pro různé typy převodů, vydávání určitých částek a další operace předepsané smlouvou. Klient si po dohodě zakládá bankovní účty za účelem provádění bezhotovostních plateb, ukládání a převodů finančních prostředků a přijímání úvěrů. Co je vedení účtu? Pojďme na to přijít v tomto článku.

Rozdíl v účtu

Je třeba rozlišovat mezi interními účty úvěrových institucí používanými v účetnictví a bankovní účty. Jejich rozdíl spočívá v tom, že bankovní účet je zřízen na základě žádosti a dohody mezi úvěrovou institucí a klientem. Dostává se pod kontrolu toho druhého. Na takovém účtu se provádějí operace v souladu s jeho pokyny. Zavírá se také na žádost klienta. Vnitrobankovní účty zajišťuje Účtová osnova pro účetnictví v úvěrových institucích, které tyto přímo spravují. Jejich nutnost spočívá v tom, že se používají k finanční analýza účetnictví a různé druhy bankovní operace úvěrová instituce. Vedení IP účtu je nabízeno v mnoha bankách.

Operace bez otevření účtu

V bankovní právo existují také transakce, které lze provádět bez otevření účtu. Jednotlivci mohou například vyrábět Převody peněz(kromě pošty) s pomocí banky a v tomto případě nezakládat zvláštní účet. Ale to je výjimka z pravidla. Vedení účtu není příliš nákladné, ale značně usnadňuje podnikání.

Norma, zakotvená v druhé části článku č. 5 spolkového zákona „o bankách a bankovních činnostech“, stanoví, že úvěrové instituce otevírají bankovní účty pro právnické osoby a fyzické osoby podnikatele (s výjimkou orgánů místní samospráva a státní orgány), na základě osvědčení o státní registraci fyzických osob jako fyzických osob podnikatelů, právnických osob a že jsou registrovány u daňové služby.

Jak probíhá vedení bankovního účtu?

Typy účtů

Rozlišují se tyto typy bankovních účtů:

proud;
rozpočtový;
vyrovnání;
korespondent;
korespondenční podúčty;
speciální bankovnictví;
správa důvěry;
záloha na lodě popř soudní vykonavatelé, orgány činné v trestním řízení, notáři;
vkladové účty.

Nejrozšířenější jsou běžné a zúčtovací účty, pomocí kterých je možné provádět bezhotovostní platby.

Zúčtovací účty používají všechny organizace bez ohledu na formu vlastnictví, na které je postavena komerční principy a registrován jako právnická osoba. Vedení účtu je poměrně jednoduchý proces.

Ten, kdo vlastní běžný účet, může disponovat finančními prostředky na něm, má vlastní bilance, samostatně platí veškeré platby a vstupuje do úvěrového vztahu s bankou, to znamená, že majitel účtu je nezávislý ekonomicky i právně.

V naší zemi získala společnost v prvních letech reformy trhu povolení otevřít si různé účty v několika bankách. V sovětském období mohl mít podnik pouze jeden běžný účet v jedné bance. Mít více účtů u více bank je normální pro tržní hospodářství a dokonce nutné, protože z toho těží zejména bankovní systém a ekonomika jako celek, zatímco jednotlivé komerční banky, které dříve sloužily klientovi komplexně, utrpí ztráty.

Velké množství účtů, které nemá žádné limity, je považováno za způsob, jak překonat monopol bank. Kromě toho se snižuje podřízenost ekonomického subjektu bance, stimulují se konkurenční vztahy mezi bankami a zlepšují se vlastnosti vypořádacích a hotovostních služeb.
Schopnost mít velké množství běžných účtů dává společnosti schopnost manévrovat finanční zdroje, vyberte nejvíce ziskové banky, ve kterém otevření a vedení účtů stojí méně, snižují rizika v případě ztráty likvidity ze strany banky (pokud banka zmrazila nějaký účet).

Důsledkem této inovace bylo, že finanční a hotovostní kontrola nad úvěrovými institucemi se stala mnohem komplikovanější, protože podnik měl několik účtů různé banky má stejný počet limitů hotovostního zůstatku a dalších hotovostních norem. Navzdory doporučení měnových orgánů komerčním bankám, aby mezi sebou koordinovaly hotovostní sazby, se to ve skutečnosti ukazuje jako velmi obtížné, protože účet a informace o něm jsou důvěrné.

Běžné účty si mohou otevřít organizace, které je nemají komerční aktivity a nejsou veřejnými, právnickými osobami nebo institucemi, jejichž financování pochází z rozpočtu.

Existují omezení nezávislosti majitele běžného účtu oproti tomu, kdo má běžný účet. První může hospodařit s penězi pouze v přísném souladu s odhadem, který schvaluje vyšší organizace. Seznam dostupné operace nastavena v době otevření účtu. Bezhotovostní platby tvoří bezhotovostní obrat, který se projevuje na běžných, zúčtovacích a jiných účtech.

Dokumenty

Chcete-li otevřít bankovní účet, musíte poskytnout následující dokumenty:

Povinnosti banky

Mezi bankou a organizací je uzavřena smlouva o zřízení a vedení běžného účtu, která odráží závazky klienta a banky. Mezi povinnosti banky patří:

provádění včasného úplného vypořádání a hotovostních služeb v souladu s aktuálními regulačními dokumenty;
zajištění bezpečnosti peněžních prostředků přijatých na účty, jejich vrácení klientovi na požádání, zachování mlčenlivosti o informacích o činnosti klienta;
zachování obchodního tajemství pro všechny operace prováděné klientem.

Odpovědnosti klienta

Klient musí:

přísně dodržovat požadavky všech předpisů, které upravují provádění hotovostních a zúčtovacích transakcí;
mít všechny své prostředky pouze na účtu;
poskytnout bance v určitém časovém období statistické a účetní závěrky a další potřebné dokumenty;
písemně oznámit předem bance uzavření účtu a změnu formy organizace.

Majitel účtu jako poplatník musí písemně oznámit do deseti dnů daňová organizace v místě registrace informace o otevření/zrušení účtu.

Například ve Sberbank je vedení běžného účtu levné.

Vlastnosti zúčtování a hotovostních služeb

Velmi výnosnou a důležitou činností jsou zúčtovací a hotovostní služby, které zahrnují zřizování a vedení bankovních účtů pro právnické osoby. Důvodem je především skutečnost, že tyto postupy spolu s různými operacemi, které usnadňují přilákání finančních zdrojů právnických osob a jejich umístění na účet banky, jsou kritériem, kterým se banka liší od jiné úvěrové instituce.

Zapojením právnických osob do obsluhy bankovního účtu s nimi můžete navázat obchodní vazby tak, aby se po určité době mohly rozvinout do užších forem interakce: poskytování bankovních záruk, půjčování, faktoring, leasing, svěřenství atd. tímto způsobem se vztah stává velmi pevným, protože klient a banka si navzájem důvěřují a vlastní kompletní informace o opačnou stranu, což znamená, že se stávají partnery se společnými zájmy a vzájemným prospěchem. Vedení účtu u Sberbank láká mnohé.

RKO také prospívají bankám tím, že podporují navýšení jejich zdrojů. Zbývající prostředky z bankovních účtů zákazníků generované tímto typem služby jsou vypůjčené prostředky ve formě netermínovaných vkladů. Navíc způsob jejich získání je levnější a jednodušší, týdny příjmu těchto prostředků ze zdrojů jiného typu: vklady, vklady, mezibankovní půjčky, dluhy cenné papíry atd.

Finanční prostředky, které banka obdrží, jí navíc umožňují zajistit její likviditu, tedy plnění závazků v souladu s termíny.

Jak přesně je běžný účet obsluhován pro IP?

Teoretický základ RSC

Veškeré transakce související s dodávkou jakéhokoli hmotného zboží a poskytováním různých druhů služeb končí hotovostním vypořádáním mezi dodavatelem a kupujícím. Pro provádění bezhotovostních plateb si právnické osoby zabývající se obchodní činností, fyzické osoby se soukromou praxí a jednotliví podnikatelé musí otevřít běžný účet. V tomto případě může mít organizace několik účtů v různých bankách.

Otevření a vedení individuálního podnikatelského účtu v bance se provádí pouze po předložení požadovaných dokumentů bance, jakož i po identifikaci klienta a uzavření příslušné smlouvy s ním. Touto smlouvou se banka zavazuje přijímat a připisovat přijaté peněžní prostředky na účet zřízený jeho majitelem, plnit pokyny klienta k převodům a výdeji požadovaných částek a provádět s ním další operace. Na konci zřízení běžného účtu je nejpozději následující pracovní den po uzavření smlouvy proveden odpovídající zápis do knihy evidence účtů. Smlouva o poskytování bankovního účtu musí být přísně dodržována.

Vypořádání provádějí banky v souladu se stanovenými formami, pravidly a standardy Centrální banka RF. Pokud taková pravidla nejsou, tak po vzájemné dohodě. Bez ohledu na to musí banky provést úvěry a převody peněžních prostředků majitele z jeho účtu nebo na něj nejpozději do pracovní den po obdržení požadovaného platebního dokladu, pokud nejsou stanoveny jiné náležitosti na legislativní úrovni, ve smlouvě o bankovním účtu nebo v platební doklad. Prostředky jsou odepsány z účtu po obdržení příslušného příkazu od jeho majitele nebo na žádost třetích stran v důsledku soudního rozhodnutí.

Odpovědnost banky

Pokud jsou peněžní prostředky odepsány / připsány předčasně nebo nesprávně, je banka povinna zaplatit úrok z částky těchto peněžních prostředků způsobem a ve výši stanovené v článku 395 občanského zákoníku Ruské federace.

Obvykle banka bankovní pravidla a zákonných požadavků, vytváří standardní formuláře smlouva o zřízení bankovního účtu, za jejíž podmínek je IP účet obsluhován. Poté klient buď podmínky v plném rozsahu akceptuje, nebo v případě nesouhlasu alespoň s jednou doložkou může uzavření takové smlouvy odmítnout.

Specifikum smlouvy o bankovním účtu se projevuje i v tom, že strany vzhledem k extrémní rozmanitosti a složitosti vztahů, jejich poměrně podrobnému prostudování bankovních pravidel a zákonů, nedefinují vzájemné povinnosti a práva do všech podrobností, ale pouze souhlasit se stanovenými podmínkami.

Kdo reguluje?

RKO upravuje zákon „O bankách a bankovní činnosti“ regulační rámec centrální banky Ruské federace, včetně Nařízení o bezhotovostním platebním styku přijatých v naší zemi, Občanského zákoníku Ruské federace, Předpisů upravujících provádění hotovostní transakce v různých úvěrových institucích a dalších normativní dokumenty. Mezi bankou a klientem musí být rovněž uzavřena smlouva o poskytování zúčtování a hotovostních služeb k účtu.

Služby RKO

RSC zahrnuje následující hlavní služby:

Hotovostní vypořádání, tedy hotovostní služby.
Bezhotovostní transakce.
Poskytování výpisů z účtu za všechny provedené transakce.

Měnové účty

Je také vhodné připomenout, že zúčtovací a hotovostní služby nejčastěji zahrnují objektivní možnost otevřít a používat nejen rublový účet, ale i cizoměnový. Kromě výše uvedených základních služeb mohou banky zařadit i nadstavby ke službám hotovostního vypořádání. Patří mezi ně například služby inkasa hotovosti, provádění transakcí na účtech prostřednictvím systému, který poskytuje vzdálený přístup. RKO je bankovní služba, se kterou může vydělávat peníze. Stojí za zmínku, že základní služby jsou obvykle buď zdarma, nebo mají nízké poplatky. Za vedlejší služby banka bere platbu ve formě úrokových plateb nebo jako měsíční náklady na službu.

RKO tarify PJSC "Sberbank"

Sberbank nabízí svým klientům ziskové podmínky spolupráce. Zde jsou tarify za zúčtovací a hotovostní služby pro podnikatele:

Otevření účtu - 3 000 rublů.
Vedení účtu - 1700 rublů.
Převod finančních prostředků - 11 rublů. do Sberbank, 32 rublů. do jiných bank.
Převod prostředků do rozpočtu - zdarma.
Výběr hotovosti z účtu - 1,4% z částky, nejméně 250 rublů.

Banka má několik tarifů - Minimal, Basis+, Active+, Optima+, Plat, Trading a další. To podléhá transakčním limitům. Cena balíčku služeb se také liší. Můžete platit na šest měsíců předem, pak se to ukáže jako výhodnější.

Zkoumali jsme, jak jsou vedeny účty právnických osob.

Vypořádání a hotovostní služby(RKO) právnické osoby- komplexní bankovní služba, která zajišťuje vypořádání organizaci.

RKO se řídí zákonem „o bankách a bankovních činnostech“, občanským zákoníkem Ruské federace, jakož i regulačním rámcem Centrální banka RF, zejména Nařízení o bezhotovostní platby v Ruské federaci Nařízení o postupu při provádění hotovostních transakcí v úvěrových institucích a další regulační dokumenty. Dále je mezi klientem a bankou uzavřena smlouva o vypořádání a hotovostních službách.

RSC zpravidla zahrnuje tyto základní služby:

- bezhotovostní platby;
- operace s hotovostí (hotovostní služba);
- vystavování výpisů z účtu transakcí.

Je třeba poznamenat, že zúčtovací a hotovostní služby zpravidla znamenají možnost otevření a používání nejen rublu, ale také účtu v cizí měně.

Banky používají k provádění transakcí na účtech a také hotovostních transakcí jednotné formy, hlavní z nich jsou:

- platební příkazy (formulář 0401060) - pro platby z běžného účtu;
- formulář pro vklad hotovosti na bankovní účet;
- pokladní šeky - pro vydávání hotovosti.

Po uzavření smlouvy o vypořádání hotovostních služeb je organizaci vystavena šeková knížka, která slouží k příjmu hotovosti pro ekonomické potřeby podniku a k výplatě mezd zaměstnancům.

Banky kromě základních služeb nabízejí i doplňkové služby zúčtování a hotovost. Mezi tyto doplňky patří služby inkasa hotovosti a transakce na účtech prostřednictvím systému vzdáleného přístupu Klient-Banka.

RKO je bankovní služba, na které vydělává. Kromě toho jsou základní služby zpravidla buď zdarma, nebo jsou za ně vybírány malé provize. Za doplňkové služby si banky účtují poplatek ve formě úroku nebo ve formě měsíčního poplatku za službu.

Banka CJSC „Credit Europe Bank“ poskytuje následující rozsah služeb vypořádání v hotovosti pro právnické osoby:

Otevření a vedení účtů

CREDIT EUROPE BANK otevírá a vede všechny typy účtů pro rezidenty i nerezidenty Ruské federace v rublech a cizích měnách.

Otevření účtu v rublech i v cizí měně netrvá déle než 3 (tři) dny ode dne předložení potřebných dokumentů Bance.

Vypořádání v rublech a cizí měně

CREDIT EUROPE BANK garantuje spolehlivost a kvalitu operací. Našim firemním klientům poskytujeme možnost:

· Okamžitě získat informace o stavu účtu a finančních prostředcích přijatých na účet během provozního dne a provést bezhotovostní převody.
Používejte systémy dálkového ovládání bankovní službu(Klientská banka a Internetová banka) pro provádění plateb, výměnu informací s bankou a správu vašich účtů.
· Proveďte vyhledávání finančních prostředků, včetně zaslání příslušných žádostí.
· Na žádost auditorů, kontrolních orgánů, podniků a organizací, jejich klientů poskytovat informace související s audity.

CREDIT EUROPE BANK nabízí firemním klientům možnost provádět bezhotovostní převody prostřednictvím systému bankovních elektronických urgentních plateb (BESP) Bank of Russia. Nespornou výhodou systému BESP je rychlost přesunů. Prostředky jsou připsány na účet příjemce do jednoho pracovního dne, což může výrazně urychlit obrat prostředků.

CREDIT EUROPE BANK nabízí firemním klientům vystavení šekové knížky.

Hlavní výhody a výhody pro klienta:
· Snížení nákladů na výběr, přepočet a uložení finančních prostředků.
· Žádné náklady na nákup vybavení nebo vytvoření další infrastruktury při obsluze držitelů karet.
· Garantovaná platba.
? Služba zahraniční ekonomické činnosti

CREDIT EUROPE BANK nabízí svým zákazníkům následující služby:

· Provádění zúčtování pomocí systému SWIFT.
· Ocenění plateb ke dni přijetí žádosti o převod.
· Vystavení bankovních akreditivů.
· Poradenství, potvrzování, provádění plateb, eskontování a vedení dokumentace k akreditivům otevřeným ve prospěch klientů banky.
· Vystavování a poradenství všech typů bankovních záruk, včetně záruk za zálohové platby, záruk za plnění, záruk za nabídky atd.
· Autentizace přijatých záruk přímo od zahraniční banky.
· Vývoj individuálních platebních schémat.

Ovládání měny:

· Prověřování exportních/importních kontraktů a pomoc při jejich rozvoji.
· Registrace transakčních pasů a služba vypořádání exportních/importních kontraktů.
? Příjem a výdej hotovosti

CREDIT EUROPE BANK přijímá, přepočítává a vydává hotovost v měně Ruské federace a v hlavních cizích měnách.

Směnárenské operace

CREDIT EUROPE BANK, která je členem Moskevské mezibankovní banky Směnárna(MICEX), nabízí svým klientům směnárenské operace na domácím peněžním trhu:

Povinný prodej měny ve Spojených státech Obchodní zasedání MICEX s předběžným vkladem finančních prostředků k prodeji.
· Nákup a prodej měny jménem klientů za rubly s valutou „tod“ (dnes), „tom“ (následující pracovní den po uzavření transakce), „spot“ (druhý pracovní den po uzavření transakce).
· Konverze jedné měny na druhou s daty valuty "tom" (následující pracovní den po uzavření transakce), "spot" (druhý pracovní den po uzavření transakce).
? Měnová kontrola

CREDIT EUROPE BANK nabízí následující služby spojené s prováděním devizových obchodů:

· Prověřování exportních/importních kontraktů a konzultace jejich vývoje.
· Příprava a údržba transakčních pasů.
· Služba vypořádání exportní/importní smlouvy.
· Odborné poradenství k legislativě Ruské federace v oblasti měnové regulace a měnové kontroly zahraniční obchodní činnosti.
· Účast na jednáních mezi objednatelem a zhotoviteli.
Individuální podpora zakázek a projektů klienta
? Výběr hotovosti

CREDIT EUROPE BANK nabízí služby inkasa hotovosti pro korporátní klienty banky působící v maloobchodním prodeji:

· Výběr hotovosti.
· Dočasné uložení hotovosti o víkendech a svátcích.
· Zpracování (počítání, třídění) hotovosti.

Pro každého klienta jsou stanoveny individuální sazby.

17června

Ahoj! V tomto článku budeme hovořit o bankovních službách, které tvoří zúčtovací a hotovostní služby pro jednotlivé podnikatele, LLC a dokonce i jednotlivce.

Dnes se dozvíte:

Co je součástí RKO;
Pro koho je určen a jaké úkoly řeší;
Jak si vybrat banku;
Jak otevřít RKO sami.

Co je to služba správy hotovosti

Zúčtování a hotovostní služby pro zákazníky (nebo zkráceně RKO) - systém služeb poskytovaných bankou a. RKO reguluje veškeré peněžní transakce, převody peněžních prostředků obchodním partnerům, dodavatelům a přijímání úhrad od zákazníků.

RKO - soubor bankovních služeb pro uložení a pohyb peněžních prostředků podniku.

Podstata RKO je v provádění a provádění finančních transakcí na něm. Na rozdíl od běžného účtu umožňuje vypořádací účet svému majiteli finance nejen držet, ale také s nimi hospodařit pro provozování komerčních i nekomerčních aktivit.

Každá banka si stanoví své poplatky za služby.

Poté, co klient uzavře s peněžním ústavem smlouvu o hotovostním vypořádání, přebírá správu všech banka hotovostní transakce zákazník.

Tyto zahrnují:

Vypořádání bezhotovostně a v hotovosti;
Generování výpisů z účtu.

RKO pro jednotlivce

O vypořádání a hotovostních službách je obvyklé mluvit v uličkách služeb pro podniky a podnikatele, na webových stránkách bank jsou sazby za služby vypořádání v hotovosti nejčastěji umístěny v sekci „Pro právnické osoby“.

Proto se široce věří, že RKO je služba pro podniky. Ale teoreticky mohou jako spotřebitelé RKO vystupovat i jednotlivci. Mohou také uzavřít smlouvu s bankou o využívání osobního účtu pro nekomerční účely. Například pro bezhotovostní platby účtů za energie.

Pro občany RKO znamená následující funkce:

doplnění účtu a výběr hotovosti;
Bezhotovostní platby;
Internetové bankovnictví.

Často vypořádací služby pro fyzické osoby jsou hrazeny provizí z konkrétních transakcí, ale některé banky nabízejí samostatné tarify, balíčky služeb z oblasti All Inclusive, u kterých je stanoven měsíční poplatek za předplatné.

Tok dokumentů

Finanční instituce poskytující služby vypořádání v hotovosti komunikuje se zákazníky prostřednictvím určitých dokumentů.

Nejběžnější jsou:

Platební příkazy pro bezhotovostní platby účtů;
Formy vkládání hotovosti na účet;
Šeková knížka a šeky vystavené po přijetí hotovosti na pokladně;
Výkazy jako prostředek kontroly výdajů a příjmů.

Právní úprava RKO

Z právního hlediska je činnost RKO upravena o občanský zákoník RF, federální zákon„O bankách a bankovních činnostech“ a různých ustanoveních Centrální banky Ruska.

Vztah mezi stranami se řídí dohodou, jejímž uzavřením je předpoklad poskytování služby.

K užívání RKO je oprávněna jakákoli právnická osoba nebo fyzická osoba podnikatel. Zároveň i forma vlastnictví peněžní obrat nevadí.

Každá organizace nebo podnikatel může mít podle zákona tolik běžných účtů, kolik potřebuje k výkonu své činnosti.

Banka poskytující služby hotovostního vypořádání se v rámci smlouvy s klientem zavazuje na žádost spotřebitele připsat jeho peněžní prostředky na běžný účet, uložit je, vystavit a provádět platby a převody peněz.

V jakých případech byste měli využít služeb RKO

V žádném podnikání se bez CSC neobejdete, pokud potřebujete:

Převod peněz na bezhotovostní účet;
Převod platů bankovním převodem;
Výběr a příjem bezhotovostních převodů;
Příjem výpisů na bezhotovostní účet.

Organizace vypořádání a hotovostních služeb pro společnosti LLC nebo jednotlivé podnikatele je běžným postupem pro většinu finančních institucí. Pro banku je to další zdroj příjmů a pro klientský podnik je to zjednodušení finančních transakcí.

Výhody RKO

Proč uzavírat smlouvu s bankou, když si můžete nechat peníze v trezoru a platit bezhotovostní účty přes bankovního pokladníka?

Vypořádání a hotovostní služby v bance by nebyly tak populární, kdyby neměly své výhody:

Rychlé a přesné finanční transakce;
provozní služba;
Odborná rada;
Poskytování aktuálních informací o stavu účtu a transakcích;
Záruky banky o důvěrnosti obchodních informací a bezpečnosti jí svěřených prostředků.

Tedy v finanční život podniková banka je schopna vyřešit mnoho problémů. RKO vám umožňuje ušetřit čas a někdy i peníze.

Komponenty RKO

Zúčtování a hotovostní služby nejsou jen vedení běžného účtu. Jedná se o celou řadu služeb, které banky poskytují podle svých možností a za individuální sazby.

Z balíčku služeb, který banka nabízí, si mohou podnikatelé sami vybrat nejvhodnější okamžiky za přijatelné ceny.

Operace s hotovostí

Součástí služeb hotovostního vypořádání je vždy příjem hotovosti od podnikatele. V některých bankách je možné doplnit běžný účet pouze prostřednictvím pokladny v kanceláři, v jiných - prostřednictvím bankomatů (se samosběrnými kartami).

Existují dvě možnosti výběru hotovosti z vašeho účtu:

Šeková knížka. Vydává se v bance, podle které může majitel účtu přijímat peněžní prostředky na pokladně banky pro zaměstnance nebo pro jiné potřeby.
Firemní bankovní karta. Umožňuje výběr hotovosti z bankomatu. V tomto případě jsou všechny transakce také zpracovávány a zaúčtovány bankou.

Pro organizace s velkým hotovostním obratem může banka zahrnout služby inkasa hotovosti do balíčku vypořádání hotovosti.

Operace s bezhotovostními prostředky

V rámci hotovostního vypořádání se banka zavazuje splnit pokyny klienta k pohybu nepeněžní prostředky poskytovat včasné informace účtenky a úbytky, generovat výkazy (informace o výsledcích finančních transakcí).

Klient banky může převádět své pokyny k provádění peněžních transakcí klasickým způsobem- tištěné platby přes operátora v bance nebo pomocí internetového bankovnictví, které je stále populárnější nejen díky pohodlí, ale také díky konkurenčním sazbám (pro banku je také výhodnější přijímat platební příkazy přes internet a ne udržet velkou kancelář a personál skrutátorů) .

Získávání

A - doplňkové služby, které jsou součástí pokladny, umožňující společnosti přijímat od fyzických osob bezhotovostní platbou(přes bankovní karty).

Taková služba je poskytována za poplatek a banka si za přijímání bezhotovostních plateb zpravidla bere určitou provizi.

Pro pořízení na prodejním místě si budete muset zakoupit nebo pronajmout speciální terminál (některé banky jej poskytují zdarma), pořízení přes internet nevyžaduje další vybavení, nahrazuje jej elektronické podobě vyplněné kupujícím.

Měnové operace

Pro firmy plánující nejen spolupracovat ruských rublech, ale i u cizí měny banky do služeb hotovostního vypořádání zahrnují doplňkové služby:

Nákup a prodej měny;
Prodej povinné části devizového zisku;
Konverze;
Příjem plateb v cizí měně od zahraničních klientů;
Platba cizoměnových účtů.

Měnový účet se skládá ze tří celých účtů:

Pro nakládání s dostupnou měnou - běžný účet;
Pro účtování příjmů - tranzit;
K zaúčtování nakoupené měny.

Jak otevřít pokladnu v bance

Otevření účtu pro RKO je rok od roku snazší. Dnes si můžete přes webové stránky banky zarezervovat běžný účet a ještě tentýž den na něj přijímat platby.

Celkově se postup otevření účtu skládá z několika fází:

Výběr banky;
Výběr tarifu (pokud je několik);
Shromažďování a poskytování dokumentů;
Uzavření dohody, registrace karty s podpisy a pečetí (pokud existuje).

V závislosti na bance může celá procedura trvat 1-5 dní.

Dokumenty

Seznam dokumentů potřebných k otevření účtu lze získat z finanční instituce. Banky mají právo samy stanovit postup pro obsluhu, otevření účtu a formy dokumentů.

Minimální balík dokumentů:

Prohlášení o záměru otevřít si účet;
Identifikační doklad (pas a poměrně často -);
Pokud jsou k dispozici - nebo organizace;
Dokumenty potvrzující státní registrace organizace nebo jednotliví podnikatelé ().

U právnických osob mohou být vyžadovány další dokumenty.

Například:

potvrzeno pečetí daňové služby;
Protokol o založení společnosti a jmenování vedoucího;
Dokumenty pro Legální adresa( , list vlastnictví);
Je-li k dispozici, společenská smlouva, licence, pokud druh činnosti podléhá povinnému udělování licencí.

Ve které bance otevřít hotovostní vypořádání

Níže je uveden seznam bank a výhod spolupráce s nimi. Výběr bank byl proveden sběrem zpětné vazby.

Tinkoff

Tato banka získala slávu nedávno, ale nyní je ve fázi aktivního růstu a rozvoje. Tinkoff se nebojí přilákat nové zákazníky prostřednictvím lukrativních nabídek a akcí, levných tarifů a potěšit pravidelné partnery novými upgrady.

Účet si můžete otevřít na oficiální stránky banky za 5 minut.

Nabídka služeb je poměrně široká: půjčování, akvizice, internetové bankovnictví, SMS notifikační systém a tak dále.

Měsíční údržba - pro jednotlivé podnikatele jsou první 3 měsíce zdarma, poté - od 490 rublů;
Převody peněz - od 29 rublů za platbu nebo neomezené platby za 990 rublů za měsíc;
Vklad finančních prostředků na účet - v závislosti na tarifu: 299 rublů za libovolnou částku nebo 0,25% nebo neomezený vklad za 1990 rublů měsíčně;
Provize za výběr hotovosti: až 100 000 rublů - zdarma, velké částky - od 1%.

Sberbank

Pokrývá nejširší spektrum bankovních služeb. Spolupracuje s fyzickými i právnickými osobami.

Účet si můžete otevřít na oficiální stránky banky.

Tarify a doplňkové služby jsou určeny jak pro velké podniky, tak pro začínající podnikatele. Kromě toho je pokrytí geografické oblasti široké.

Pobočky Sberbank a její bankomaty se nacházejí i v malých městech a vesnicích.

Systém Sberbank Business Online umožňuje vést několik běžných účtů současně a je pohodlné jej spravovat prostřednictvím mobilní aplikace.

Poradenské centrum Sberbank poskytuje svým zákazníkům nepřetržitou podporu.

Jednorázová platba za otevření účtu - od 1500 rublů;
Měsíční údržba - od 1500 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 32 rublů za platbu, dále tištěná kopie- od 300 rublů;
Provize za výběr hotovosti: pro mzdy - od 0,6 % z částky, pro ostatní potřeby - od 1,4 %.

Modulbanka

Tato banka funguje na bázi Regional Credit, která je na trhu známá již více než 20 let. Spolupracuje pouze se zástupci malých podniků, respektive nabízí služby, které jsou pro ně výhodné.

Můžete otevřít oficiální stránky banky za 5 minut.

Jednorázová platba za otevření účtu - 0 rublů;
Měsíční údržba - 0-3000 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 0 do 90 rublů za platbu;
Vklad prostředků na účet je u většiny tarifů zdarma;
Provize za výběr hotovosti - 0-15%.

Tečka

Moderní banka s mladistvým duchem a prvotřídními službami, vytvořená na základě všech slavná banka"Otevírací". Pohodlné online platby, nepřetržité převody s minimální provizí. Každý region má své vlastní tarify, takže náklady na služby se mohou výrazně lišit.

Účet si můžete otevřít na oficiální stránky banky za 5 minut a už to začněte používat! To je skvělé!

Jednorázová platba za otevření účtu - 0 rublů;
Měsíční údržba - od 500 do 7500 rublů;
Převody peněz: právnickým osobám - v závislosti na tarifu, od pěti plateb zdarma a poté od 30 rublů za převod; fyzické osoby - zdarma do 500 000 pro fyzické osoby a do 70 000 pro;
Vklad prostředků na účet - zdarma prostřednictvím bankomatů Otkritie Bank;
Provize za výběr hotovosti - zdarma až do výše stanovené tarifem (od 10 000 rublů).

Promsvyazbank

Patří mezi 500 největších světových bank (podle časopisu The Banker), v Rusku zaujímá vedoucí pozici také z hlediska pokrytí klientů a patří mezi 3 top privátní banky.

Jednorázová platba za otevření účtu - od 590 rublů;
Převody peněz - 0-110 rublů, v závislosti na tarifu;
Vklad prostředků na účet - od 0,5 % z částky;
Provize za výběr hotovosti - od 0,2 %.

Přečtěte si více na oficiální stránky banky.

Banka Alfa

Veškeré služby na bezhotovostním účtu lze provádět prostřednictvím online účtu. Můžete mít více účtů současně různé měny. Doplňkové služby (například úvěrování) banka poskytuje v plném rozsahu.

Jednorázová platba za otevření účtu - 0 rublů;
Měsíční údržba - od 850 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 30 rublů za platbu, na papíře - od 0,1% z částky;
Vklad prostředků na účet - od 0,3 % z částky;
Provize za výběr hotovosti: za mzdu - od 0,5 % z částky, za ostatní potřeby - od 2,5 %.

Účet si můžete otevřít na oficiální stránky Alfa-Bank.

Rosbank

Společnost byla založena v roce 1993, hlavní kancelář se nachází v Moskvě. Má status univerzální banky, je součástí mezinárodní finanční Společenské skupiny generale.

Jednorázová platba za založení účtu – zdarma při registraci přes internet;
Měsíční služba - zdarma po dobu prvních tří měsíců, poté od 700 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 30 rublů za platbu, na papíře - od 250 rublů;

Více podrobností na oficiálních stránkách Rosbank.

Gazprombank

Banka poskytuje služby klíčovým průmyslovým odvětvím domácí ekonomika(ropa, plyn, energetika, hutnictví, strojírenství atd.). Jedna z největších bank nejen v Rusku, ale i v Evropě.

Měsíční údržba - od 600 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 30 rublů za platbu, na papíře - od 200 rublů;
Vklad prostředků na účet - od 0,02 % z částky;
Provize za výběr hotovosti - od 1%.

Uralsib

Hlavním směrem banky je retailový a korporátní obchod. Hlavní sídlo se nachází v Moskvě, po celé zemi bylo zřízeno 6 poboček a 280 prodejních míst.

Jednorázová platba za otevření účtu - 1800 rublů;
Měsíční údržba - od 1 000 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 10 rublů za platbu, na papíře - od 50 rublů;
Vklad prostředků na účet - od 0,3 % z částky;
Provize za výběr hotovosti: pro mzdy - od 0,5 % z částky, pro ostatní potřeby - od 1 %.

Více podrobností na oficiálních stránkách Uralsibu.

Otevírací

Byla otevřena před 23 lety a nepřestává růst a aktivně se rozvíjet. Banka klade na první místo důvěryhodné vztahy se zákazníky a na oplátku dostává mnoho pozitivní zpětné vazby.

Jednorázová platba za otevření účtu - 0 rublů;
Měsíční údržba - od 0 rublů;
Převody peněz: elektronicky - až 0,3% (minimálně 19 rublů), v rámci vybraného balíčku může být od 10 bezplatných převodů;
Vklad prostředků na účet - bez provize;
Provize za výběr hotovosti - od 0%.

Více podrobností na oficiálních stránkách Otkritie Bank.

VTB

VTB je skupina finanční podniky, která zahrnuje asi 20 bank. Nejznámější z nich je VTB24. Hlavním akcionářem banky je stát, což bance dodává další spolehlivost.

Jednorázová platba za otevření účtu - 1000-4500 rublů;
Měsíční údržba - 1000-2500 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 5 rublů za platbu, na papíře - od 250 rublů;
Vklad prostředků na účet - od 0,08 % z částky;
Provize za výběr hotovosti - od 0,5 % z částky.

Podrobnosti na Oficiální stránky VTB.

Předvoj

Kdysi jedna z nejoblíbenějších bank nyní začíná ztrácet půdu pod nohama a nestíhá modernizaci. Vhodné pouze pro ty zákazníky, kteří jsou zvyklí dělat vše postaru, bez použití mobilní banka a SMS upozornění.

Měsíční údržba - od 900 rublů;
Převody peněz: od 25 rublů za platbu;
Vklad prostředků na účet - od 0,3 % z částky;
Provize za výběr hotovosti - od 1,2 %.

Rosselchozbank

Banka byla založena v roce 2000 pro agroprůmyslový sektor a Zemědělství. Dnes je univerzální bankou poskytující široké spektrum služeb soukromým klientům i podnikatelům. Sto procent akcií podniku s hlasovacím právem patří státu.

Jednorázová platba za otevření účtu - 2500 rublů;
Měsíční údržba - od 750 rublů;
Převody peněz: elektronicky - od 6 rublů za platbu, na papíře - od 250 rublů;
Vložení peněžních prostředků na účet - dle dohody stran;
Poplatky za výběr hotovosti se liší podle regionu.

Poštovní banka

Banka ze skupiny VTB. Vytvořeno na základě Leto Bank v roce 2016. Hlavním cílem banky je zvýšit dostupnost finančních služeb pro obyvatele naší země, zejména důraz je v bance kladen na důchodce. Zúčtování a hotovostní služby banka zatím poskytuje pouze ve vztahu k fyzickým osobám.

Uvolnění bankovní karta- je zdarma;
Měsíční údržba - zdarma;
Převody peněz: až 0,8 %;
Vklad prostředků na účet - bez provize;
Provize za výběr hotovosti - bez provize.

AK Bars

Registrován v roce 1993. Poskytuje více než sto různých služeb soukromým i firemním klientům (mezi nimiž jsou velké podniky v oblasti exportu ropy a plynu).

Jednorázová platba za otevření účtu - od 1 000 rublů;
Měsíční služba - 400 rublů pomocí internetového bankovnictví a 1200 rublů bez použití;
Převody peněz - od 50 rublů;
Vklad prostředků na účet je zdarma;
Provize za výběr hotovosti – v průměru 0,9 %.

5 nejlepších bank pro vypořádání v hotovosti

Z celého seznamu, který jste viděli výše, jsme se rozhodli pro tyto čtyři lídry, pokud jde o poměr ceny a kvality:

Tečka;
Tinkoff;
Modulbanka;
Promsvyazbank.
Banka Alfa.

Jak si vybrat banku

S výběrem banky je potřeba začít velmi pečlivě. Významná část pracovního postupu společnosti závisí na kvalitě a ceně RKO.

Pro některé společnosti je důležitá rychlost operací - rychlé placení účtů a rychlý příchod finančních prostředků. Pro ostatní není rychlost tak důležitá jako nízká cena, protože když musíte dělat spoustu povinných transakcí, vysoká provize může zasadit značnou ránu rozpočtu.

Na co si dát pozor.

Banka musí být především spolehlivá. Každá spolupráce má svá rizika. A pokud tato rizika převyšují výhody, které je banka schopna nabídnout, neměli byste s touto variantou počítat.

Kritéria spolehlivosti banky mohou být:

Pověst banky mezi bývalými klienty, v médiích a na internetu. Samozřejmě nenajdete negativní zpětná vazba na oficiálních stránkách banky, ale na jiných zdrojích, jako jsou obchodní fóra, portál Banki.ru a tak dále, najdete skutečné recenze a názory odborníků.
Načasování hotovostních transakcí. Některé banky vydávají hotovost a provádějí bezhotovostní převody v den podání žádosti, zatímco jiné - až po 3-5 dnech.
Geografická poloha a dostupnost pobočky a bankomatů, harmonogram prací. Samozřejmě dnes existují internetové banky, které své kanceláře vůbec nemají, ale pro některé operace, zejména při práci s hotovostí, je nutná dostupná pobočka.
Široká nabídka služeb. Mnohem pohodlnější je provádět všechny transakce v jedné bance. Zda je banka připravena poskytnout vše potřebné služby, je třeba předem zkontrolovat. Ne všechny organizace například provádějí platby v cizích měnách.
Tarify, velikost provize. Některé tarify jsou výhodné pro časté bezhotovostní platby, jiné pro výběry hotovosti.

Ne vždy velká banka znamená spolehlivý. I velryby bankovnictví se občas zadluží a přijdou o licenci. Málo známá banka s malým počtem poboček přitom může fungovat celkem klidně a přitom udržovat rovnováhu svých závazků a aktiv.

Organizace nebo jednotlivý podnikatel, který si vybírá služby vypořádání v hotovosti, se nemusí zastavit u jedné banky. Pokud se vám něco nelíbilo nebo jste dostali lepší nabídku, můžete svůj běžný účet kdykoli zrušit, smlouvu vypovědět a uzavřít novou u jiné banky. Zákon neomezuje počet běžných účtů na podnik, takže můžete spolupracovat s více bankami najednou.

Proces výběru banky.

Krok 1. Výběr seznamu požadovaných služeb.

Pro začátek je důležité pochopit, které z CSC schopností budou v práci společnosti vyžadovány. Je nutné vzít v úvahu specifika vaší činnosti.

Jak často budete muset provádět bezhotovostní platby, přijímat příchozí převody, inkasovat nebo vybírat hotovost? Odpovědi na tyto a podobné otázky vám pomohou pochopit, které řádky jsou součástí tarifní plány by měl věnovat zvláštní pozornost.

Například pro obchod maloobchodní může vyžadovat získávání a časté vkládání hotovosti na účet a pro - pohodlné a levné internetové bankovnictví.

Krok 2. Stanovení priorit.

Poté, co se objeví obrázek potřebného RSC, je nutné rozhodně a nakonec umístit akcenty. Pokud se rozhodnete, že potřebujete banku s malým poplatkem za výběr, pak se svého rozhodnutí držte.

Někdy banky lákají zákazníky skvělé nabídky a Doplňkové služby které opravdu nejsou tak důležité.

Krok 3. Výběr bank, revize tarifů.

Dále je nutné vybrat několik bank, jejichž služby maximálně splňují dříve identifikované požadavky. Z obrovského množství organizací (a v Rusku není bank mnoho ani málo, ale téměř 800) je třeba vybrat 2-3, které poskytují služby, o které máte zájem, za nejlepší ceny.

Krok 4. Analýza informací o bankách.

Balíček služeb a tarifů vyhovuje, ale co geografická poloha, obsluha, dostupnost bankomatů a kanceláří? V konečné fázi doporučujeme co nejvíce prostudovat všechny dostupné informace, včetně zákaznických recenzí.