Karta Sberbank: typy, design, operace, podrobnosti - podrobný popis. Jak používat kreditní kartu Sberbank s obdobím odkladu Transakce kreditní kartou

Karta Sberbank otevírá svým zákazníkům spoustu nových příležitostí a dává mnoho výhod. Během několika minut můžete doplnit svůj účet, provádět převody a vybírat hotovost. Kreditní karta Sberbank vám umožňuje provádět velké nákupy v co nejkratším čase.

Které je lepší vybrat Bankovní karta Sberbank?

Výběr bankovních karet je poměrně široký. A aby to bylo provedeno správně, je nutné vycházet ze svých potřeb, životního stylu a také se řídit svými finančními možnostmi. Například servis některých karet je drahý, ale přináší řadu výhod. ALE úvěrový limit na jiných není příliš vysoká, ale úroková sazba úvěru je poměrně nízká.

Hlavními plastovými platebními systémy jsou Visa a MasterCard. Tato funkce vám umožňuje používat karty po celém světě, bez časových omezení a částek. Vízová karta Sberbank je zároveň rozšířenější ve Spojených státech amerických, Austrálii, Kanadě a Latinské Americe. A Master card je populárnější v Evropě a na africkém kontinentu. Zároveň mohou uživatelé karty Visa provádět jakékoli finanční transakce obvykle platí provizi, asi 0,65 % z částky platby. Pro držitele karet Master jsou však veškeré transakce zcela zdarma.

Když s platební systém vše je jasné, můžete se rozhodnout pro typ karty, kterou potřebujete.

Sberbank momentum karta

Pokud plastovou kartu je naléhavě potřeba, banka vám nabídne vystavení smlouvy bankovní služby na kartě Momentum. Takový plast je vydán v co nejkratším čase a není třeba na něj čekat několik týdnů. V tomto případě nebude karta personalizována, umožňuje vám však provádět jakékoli typy transakcí přes internet, nakupovat v obchodech a platit za jakékoli služby. Karta Momentum je klientovi vydána zdarma, navíc banka nebude vyžadovat platbu za službu roční služba na mapě.

Karta mládeže

Takovou kartu vyvinuli zaměstnanci Sberbank speciálně „pro generaci Pepsi“. Roční údržba karty pro mladé lidi je pouze 150 rublů a neexistuje žádná provize za výběr nebo vložení hotovosti v bankomatech Sberbank. Kartu lze použít kdekoli na světě a cestování s ní nezpůsobí žádné nepříjemnosti ani problémy. Taky Karta mládeže umožňuje provádět jakékoli platby a převody přes internet

Klasický kartySberbank 2015 Visa a MasterCard

Držitelé klasických karet dostávají jednotné servisní podmínky bez ohledu na jejich umístění, ať už jde o sousední město v Rusku nebo jinou zemi na světě. Denní limit na kartě je 150 tisíc rublů. Pokud je požadována větší částka, pak bude účtována provize za výběr hotovosti. Doplatek se poskytuje také v případě výběru peněz z bankomatu jiné banky. Provize bude 1 procento z hotovosti plus provize stanovená bankou za poskytnutí takové služby.

Držitelé klasických karet Visa a MasterCard mohou vybírat peníze v jakékoli měně, přepočet probíhá za výhodný bankovní kurz. Klient banky se navíc nemusí bát o bezpečnost svých prostředků. Peníze totiž v případě ztráty či odcizení bankovní karty a její následné blokace zůstanou na účtu v pořádku. Stačí zavolat z telefonu a karta Sberbank bude zablokována.

Náklady na obsluhu klasické karty budou klienta stát 750 rublů ročně. Držitelé karet dostávají stejný soubor příležitostí jako ostatní zákazníci Sberbank. to

– provádění jakýchkoliv transakcí přes internet,

— platba za služby a zboží

- výběr hotovosti atd.

Zlaté karty Visa a MasterCard

Zlatá debetní karta Sberbank poskytuje svému majiteli řadu výhod a velké množství doplňkových funkcí. Náklady na roční údržbu karty této úrovně budou 3 000 rublů, ale to nepopírá popularitu karty prémiové třídy. Kartový účet lze otevřít jako v ruských rublech, stejně jako v jakékoli jiné cizí měna- americké dolary nebo eura. To poskytuje další pohodlí pro ty, kteří rádi cestují po celém světě nebo jsou často na služebních cestách do zahraničí. Držitelé zlaté karty Sberbank navíc mohou očekávat řadu bonusů a slev od partnerů Sberbank.

Karta se vydává na kterékoli pobočce Sberbank osobám starším 18 let. Zároveň jsou z karty okamžitě strženy náklady na roční údržbu. Klient tak dostává do rukou plast se záporným zůstatkem, který se překrývá při prvním připsání peněz na účet.

Platinové karty Visa a MasterCard

Náklady na servis karty tohoto druhu budou stát 10 000 rublů. Kromě standardního balíčku pro klienty Sberbank získává majitel takové karty právo poradit se s individuálním manažerem, který je „fixní“ k účtu.

Debetní karty Visa Electron a Maestro

Servis elektronické karty bude stát zákazníky od 60 do 300 rublů ročně. Zároveň je možné se na takovou mapu vázat online peněženka, rychle a snadno provádět převody a také nakupovat přes internet.

Denní limit pro výběr peněz z elektronických karet je poměrně malý, asi 50 tisíc rublů. Při překročení limitu hrozí držitelům karty další výdaje – cca 0,5 % z vybírané částky. Provize je i za výběr hotovosti mimo region, ve kterém byla karta vydána.

Penzijní karta "Maestro" (sociální)

Sociální karta se vydává osobám, které mají nárok na jakýkoli druh důchodu:

- pro invaliditu;

- starý věk;

- ztráta živitele rodiny.

Taková karta umožňuje majiteli nejen hromadit úspory, ale také je zvyšovat. Ze zůstatku účtu se totiž připisuje čtvrtletní úrok, a to ve výši 3,5 % ročně. Kartu obsluhuje preferenční podmínky, navíc se od majitelů plastů neúčtuje platba za roční vedení účtu.

Jinak se použití takové karty neliší od ostatních. Lze s ním platit v obchodech, platit za služby jakéhokoli druhu a provádět elektronické platby. Je však třeba mít na paměti, že použití karty mimo region registrace bude omezeno. plus, sociální karta nelze použít jako platovou kartu Sberbank.

Kromě dříve popsaných karet nabízí Sberbank svým zákazníkům design partnerských karet, které zákazníkům dávají další bonusy a výhody. Karta Aeroflot vám tedy umožňuje akumulovat bonusy, které lze později použít pro lety letadlem. Karta MTS umožňuje zákazníkům tohoto síťového operátora obsluhovat za zvýhodněných podmínek. Při platbách pomocí Visa karty Klasický „olympijský tým Ruska“ Sberbank, klienti podporují olympijský tým. 0,3 % z každé platby je převedeno na olympijský výbor. Takové charitativní převody se provádějí při použití karty Gift of Life. V tomto případě budou příjemci platby vážně nemocné děti, které potřebují Finanční pomoc a podporu.

Registrace karty Sberbank

Postup pro vydání karty je přímočarý a jednoduchý.

Nejprve musíte najít nejbližší pobočku Sberbank a obrátit se o pomoc na jakéhokoli bezplatného pokladníka. Dívka na přepážce musí jasně a velmi jasně vysvětlit, proč plast potřebujete, jaké operace na něm budete provádět, jak a v jaké výši budou peníze připsány na kartu a kolik a také kam plánujete stáhnout to. Kompetentní specialista vám pomůže vybrat přesně tu kartu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám a požadavkům.
Dále budete muset předložit doklad totožnosti. Pro dospělé občany Ruska je to cestovní pas. Dále je nutné poskytnout specialistovi kontaktní telefon. Toto číslo bude později spojeno s kartou Sberbank - mobilní banka. Služba vám umožní mít přehled o všech transakcích provedených na účtu, automatických platbách atd.
Dalším krokem je žádost o kartu. Obvykle to operátor napíše na počítači sám a vy budete muset vyplnit pouze pole s datem a osobním podpisem.
Termín výroby plastové karty je cca 15 pracovních dnů. Během této doby však již můžete svůj účet začít používat. Pracovník banky je povinen vám vydat dokument se všemi údaji. V souladu s tím vám to umožňuje provádět jakékoli platby a převody před přijetím plastu. Pohyb peněz může začít od okamžiku, kdy požádáte o kartu. Peníze je také možné vybrat z účtu na pobočku Sberbank. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat operátora a předložit zaměstnanci cestovní pas. Tato služba je poskytována zdarma. Náklady na roční službu na kartě a výše provizí v budoucnu budou zcela záviset na typu zvolené karty Sberbank.
Po uplynutí dvou týdnů se musíte obrátit na stejnou pobočku Sberbank, ve které byla žádost o kartu podána. Je potřeba mít u sebe cestovní pas, který bude operátor vyžadovat. Dá vám:

plastová karta;
obálku obsahující jedinečný PIN kód.

Zaměstnanec banky vám navíc doporučí propojit služby Mobilní banka a Sberbank Online. Tyto služby vám umožňují rychle a snadno provádět jakékoli platby kartou, mít vždy přehled o zůstatku na kartě Sberbank a znát informace o všech transakcích.

Každý klient Sberbank si navíc může objednat vydání karty individuální design. Chcete-li vybrat nebo nahrát obrázek, musíte přejít na web a v sekci " Bankovní karty» vyberte příslušnou službu.

Kromě klasického a osvědčeného způsobu objednání karty Sberbank pomocí přepážek nabízí Sberbank svým zákazníkům možnost objednat si kartu přes internet. Chcete-li se stát vlastníkem plastu, musíte přejít na oficiální web banky, přejít do sekce „Bankovní karty“ a vyplnit formulář žádosti o vydání karty.

region bydliště;
Současné město;
nejbližší pobočka banky;
místo výkonu práce atd..

Vyplněný formulář žádosti musí být odeslán ze stránky a po několika dnech si již můžete přijít pro svou kartu na uvedenou pobočku Sberbank. Je však třeba věnovat pozornost skutečnosti, že tímto způsobem můžete pouze vydávat debetní karta. Vyplnění formuláře žádosti o vydání kreditní karty je možné pouze osobně v bance.

Postup pro vydání kreditní karty Sberbank

Pro získání karty Sberbank jsou podmínky následující.

Pro získání kreditní karty musí být klient trvale registrován na území Ruské federace.
Stáří. Klientem Sberbank se v závislosti na typu zvolené karty může stát osoba mladší 18 let a ne starší 65 let.
Generálovi se bude věnovat i zaměstnanec Sberbank seniority. Pracovní zkušenost v době žádosti o kreditní kartu musí být alespoň jeden rok. Doba zaměstnání na posledním pracovišti musí být alespoň šest měsíců. Existují však výjimky. Takže pro kartu Molodezhnaya stačí poskytnout potvrzení o stipendiu, čímž potvrdíte svou schopnost platit.

Postup získání kreditní karty Sberbank:

Musíte kontaktovat nejbližší pobočku Sberbank
Poskytněte zaměstnance banky plný set doklady potřebné pro vydání kreditní karty. Balíček dokumentů obsahuje:

přihlášku, kterou provozovatel pomůže vyplnit;
cestovní pas občana Ruské federace;
druhý doklad totožnosti (například zahraniční pas, vojenský průkaz, potvrzení o povinném důchodové pojištění nebo řidičský průkaz).

Pro ty, kteří jsou držiteli platové karty Sberbank nebo dlužníkem spotřebitelský úvěr, úvěr na auto nebo jinou bankovní kartu, bude úvěr zpracován podle zjednodušeného schématu. Stačí předložit pouze cestovní pas nebo SMS zprávu banky, která obsahuje informace o předschválené nabídce.

Jak dlouho trvá splacení dluhu na kreditní kartě Sberbank?

Vykazovací období kreditní karty je 30 kalendářní dny. Doba splatnosti dluhu je 20 dní. Po třiceti dnech od data aktivace karty je banka povinna zaslat klientovi informaci o vynaložených prostředcích. Klient je zase povinen do dvaceti dnů uhradit vzniklý dluh, případně vložit na kartu částku rovnající se jedné povinné platbě. Pokud je zaplacena částka, která pokryje veškeré výdaje, pak se na klienta uplatní pravidlo přednostního využití úvěru. To znamená, že z utracené částky není účtován žádný úrok. Pokud klient vložil pouze na účet kreditní karty povinná platba, pak bude muset za použití zaplatit úvěrové prostředky. Částka platby bude v tomto případě činit 24 % ze zůstatku na kartě.

Jaké jsou způsoby, jak splatit dluh na kreditní kartě Sberbank?

Jak převést peníze na kartu Sberbank? Chcete-li splatit svůj dluh, můžete použít následující způsoby:

S pomocí bankomatu.
Pomocí platebního terminálu ve Sberbank.
Prostřednictvím SberbankOnline, přechodem na Osobní účet.
Používáním mobilní telefon. Vhodné pro zákazníky Sberbank, kteří si aktivovali službu Mobilní banka.
Provedením běžného převodu z jakéhokoli účtu. Operace je dostupná i pro klienty jiných bank. Jen je třeba vzít v úvahu skutečnost, že platba proběhne s provizí a peníze budou připsány na účet během následujícího dne po zaplacení.
Pomocí služeb MasterCard MoneySend a Visa se provede převod na karty MasterCard a Visa.
Prostřednictvím pokladního operátora v pobočkách Sberbank.

Jak doplnit kartu Sberbank a pak se o tom dozvědět? Proces načítání prostředků na úvěrový účet lze řídit následovně:

Aktivací služby Mobilní bankovnictví. V tomto případě bude odeslána SMS zpráva, když byly peníze vybrány z karty Sberbank nebo když byly připsány na účet.
Po obdržení zprávy od Sberbank. Tvořeno měsíčně.
Přechodem na osobní účet Sberbank Online a vygenerováním zprávy o výdajích a příjmech.

Základní transakce bankovními kartami

Pořízení plastové karty dává majiteli spoustu nových příležitostí a privilegií. Používání hotovosti je nepohodlné a někdy i nebezpečné. Mnohem příjemnější je platit plastem a mít neustálou kontrolu nad vynaloženými prostředky.

Plastová karta od Sberbank je nejpohodlnějším platebním nástrojem. Pomocí plastu můžete nejen platit v obchodě, ale také provádět jakékoli platby a převody.

Hlavní operací, kterou majitelé plastů provádějí, je samozřejmě výběr hotovosti z karet Sberbank v bankomatu nebo na pokladně Sberbank. Navíc můžete vybrat pouze částku, která je potřebná v konkrétním okamžiku. To znamená, že majitelé plastů s sebou nemusí nosit peněženku, protože se obávají jednání bezohledných občanů. Musíte jen najít nejbližší bankomat a získat hotovost bez průtahů a provizí.

Kromě toho lze na kartu připsat peníze. To je výhodné, pokud dostáváte mzdu v hotovosti a platíte převážně bankovním převodem. Kredit lze provést jak v bankomatu vybaveném akceptorem účtů, tak na pokladně pobočky Sberbank předložením cestovního pasu.

Další funkcí karty je možnost platit přes internet. Můžete zaplatit za nákup, provést platbu nebo převod, aniž byste opustili svůj domov. Stačí mít po ruce počítač s vyhrazeným internetem a telefonním číslem spojeným s účtem u Sberbank. Dále budete potřebovat kartu samotnou, případně informace, které obsahuje.

K dokončení jakékoli transakce potřebujete vědět:

Číslo karty;
jméno a příjmení vlastníka;
Datum platnosti karty;
CCV kód (třímístné číslo vytištěné na zadní straně plastu).

Je možné provádět platby a převody z karty Sberbank? Samozřejmě. Chcete-li takovou operaci provést, musíte přejít na web Sberbank Online a vybrat příslušnou sekci. Jakákoli platba a převod se provádí z karty Sberbank online okamžitě. Je také možné aktivovat službu AutoPay. V tomto případě bude převod peněz prováděn pravidelně. Buď po dosažení vámi nastavené minimální hranice, nebo po příchodu určitého data. Například připojení automatické platby k libovolnému číslu mobilní telefon umožní vám nebo vašim blízkým zůstat vždy v kontaktu. Jakmile je dosaženo hranice 20, 50 nebo 100 rublů, bude z vašeho účtu stržena platba. Automatická platba podle dat je vhodná pro platby za kabelovou televizi, internet, utility nebo třeba školní obědy. V tomto případě majitel účtu před provedením převodu obdrží otázku ohledně relevance provedení platby. Peníze nebudou nikdy vybrány bez vašeho vědomí.

S pomocí Sberbank Online můžete také snadno a rychle spravovat své prostředky na kartě. Například na svém osobním účtu si můžete koupit jakoukoli oblíbenou měnu, stejně jako otevřít spořicí peníze a spořicí kovové účty. Nákup a prodej měny se provádí za aktuální bankovní kurz v době transakce.

Také na svém osobním účtu můžete sledovat pohyb financí a plánovat své výdaje. Můžete kategorizovat své výdaje a vytvářet plány výdajů na konkrétní časové období. Propojení služby „Mobilní banka“ s rozšířeným balíčkem služeb navíc umožní majiteli účtu mít vždy přehled o všech transakcích s účtem. Veškeré informace o převodu, příjmu nebo výdeji peněz přicházejí formou SMS zprávy.

Transakce kreditními kartami Sberbank

Pokud vydání debetní karty nezabere téměř žádný čas a nebude vyvolávat žádné otázky, může se získání kreditní karty zpozdit. Za prvé, pro vydání kreditní karty je nutná přímá přítomnost klienta na pobočce Sberbank. Je povinen ručně vyplnit žádost a poskytnout originály různých dokumentů:

průkazy totožnosti;
potvrzení místa výkonu práce a příjmu atd.

Také občan, který se chce stát klientem Sberbank a požádat o kreditní kartu, musí mít dobrou úvěrovou historii. V opačném případě má banka právo poskytnutí této služby odmítnout.

Po obdržení vytoužené kreditní karty bude klient samozřejmě chtít vědět o všech příležitostech, které se mu naskytly. A jejich seznam je opravdu pestrý. Zákazník, který obdržel kreditní kartu, může provádět následující operace:

vybírat hotovost jak v bankomatu, tak na pobočce Sberbank;
provádět nákupy v supermarketech i online obchodech;
platit za všechny druhy služeb, splácet dluhy na účtech za energie, platit pokuty a daně a mnoho dalšího.

Jediný problém, který může držitelům kreditních karet nastat, je překročení denního limitu. Například pro okamžitou kartu Momentum existuje transakční limit 100 000 rublů za den. Převeďte nebo vyberte velkou částku prahová hodnota to nebude fungovat.

Dalším nepříjemným momentem pro držitele kreditních karet je přítomnost provize za provedení řady plateb. Takže za výběr hotovosti nebo převod z karty na jiný účet je účtováno procento z částky.

Kartou přitom můžete platit za služby nebo zboží zcela zdarma. Každý držitel kreditní karty je navíc napojen na bonusový program od Sberbank. Správně, pomocí vaší kreditní karty, můžete nasbírat míle od Aeroflotu a například létat kamkoli na světě zdarma. MTS bonus umožňuje zákazníkům využít balíček volných minut nebo SMS zpráv. Díky od Sberbank je také jedinečná akce, která vám umožní sbírat body pokaždé, když použijete svou kartu. Body se sčítají na samostatném účtu a jsou speciální měnou, kterou lze platit ve společnostech, které jsou partnery Sberbank. A Způsob platby nákupy kartou Sberbank mohou být částečné nebo úplné.

Chcete-li sledovat transakce provedené na kartách v reálném čase, stačí si službu aktivovat mobilní banka a přijímat SMS upozornění na váš mobil. Pro kontrolu financí se také doporučuje nainstalovat Sberbank Online do telefonu. To vám umožní distribuovat všechny platby na dálku, provádět převody a mít přehled o všech transakcích v rámci plánovaného rozpočtu.

Podrobnosti o plastové kartě Sberbank

Bankovní karty se snadno používají. Když si s sebou vezmete plast, můžete provádět jakékoli platby a nakupovat ve všech obchodech, kde je speciální vybavení.

Ne vždy však dostatek karet v ruce. Často dochází k situacím, kdy je potřeba přijmout převod od jednotlivce resp právnická osoba. Chcete-li to provést, budete muset třetí straně poskytnout údaje o kartě Sberbank.

Abyste mohli určit, jaká data jsou potřeba, musíte znát účel překladu.

Aby byly peníze převedeny z karty na kartu Sberbank, stačí uvést číslo karty Sberbank. Jedná se o unikátní kód, který je vyrytý na plastu. U karty Classic je to 16 číslic, u karty Maestro 18 nebo 20 číslic, podle regionu, kde byla karta vydána. Třetí osoba jej zadá do zvláštního pole. Pokud jsou čísla správná, pak ten, kdo převádí peníze, uvidí příjemce ve formátu: jméno, patronymie a první písmeno příjmení. Během čekání na převod upozorněte třetí stranu, že všechny platby, ať už zákazníkům Sberbank nebo institucím třetích stran, jsou prováděny s provizí.

Pokud je plánován mezibankovní převod, budou vyžadovány podrobnější informace. Zde již nestačí číslo plastové karty. Je nutné objasnit kartový účet Sberbank a následující podrobnosti:

celý název banky;
číslo účtu;
BIC banky;
korespondenční účet;
Jméno příjemce převodu.

To lze provést jak na nejbližší pobočce Sberbank, tak přes internet. Chcete-li to provést, musíte na osobním účtu Sberbank Online na stránce „Karty“ kliknout na číslo karty pro převod. V důsledku této operace se zobrazí číslo kartového účtu. Dále na plastu musíte najít informace o pobočce Sberbank, která vydala plast, vytištěné ve formátu 00/00. Tyto údaje je nutné zadat na stránce webu Sberbank vyhledáním podle čísla pobočky. To vám umožní zjistit všechny potřebné podrobnosti: od BIC po korespondenční účet.

Pokud je přístup k internetu omezený, můžete podrobnosti o kartě zjistit v nejbližší pobočce Sberbank. Pro poskytnutí služby je potřeba mít s sebou kartu a cestovní pas. Pracovník banky vám na vaši žádost poskytne celý výtisk s potřebnými informacemi.

Třetí možností, jak naléhavě získat podrobnosti, je zavolat na bezplatné číslo na Call centrum. Operátor vám všechny informace sdělí po zavolání na kódové slovo uvedené při převzetí karty.

Problémy mohou nastat, pokud je plastová karta plat. Kódové slovo pak může znát pouze účetní oddělení organizace, kde dostáváte mzdu. Proto, abyste zjistili kódové slovo, musíte kontaktovat finanční oddělení v místě výkonu práce.

Dobrý den, přátelé!

Kreditní karta je oblíbeným typem bankovní produkty. Lidé je stále častěji využívají k placení za zboží a služby. Známe ale všechna pravidla používání?

Praxe ukazuje, že ne. Pokud se seznámíte s recenzemi držitelů kreditních karet, vyjasní se mnoho jemností manipulace s tímto nástrojem. Dnes si proto rozebereme, jak správně používat kreditní kartu, abyste nezůstali s prázdnou peněženkou a poškozenou kreditní historií.

Přemýšlíte o získání kreditní karty? Pak je na čase prostudovat si, za jakých podmínek se stane účinným platebním nástrojem v rukou finančně gramotného člověka. A přesně takoví jste nebo se jimi snažíte stát, protože alespoň čtete tematické články o financích. Souhlasíš?

Banky se každoročně snaží zjednodušit postup vydání kreditní karty. Ve většině případů může klient bez opuštění domova vyplnit dotazník na stránce a počkat na rozhodnutí o vydání. Po schválení žádosti bankou obdržíte v kanceláři této kreditní kartu finanční instituce, poštou nebo kurýrem. Karta se zpravidla vydává v zalepené obálce. Po jejím otevření najdete samotnou kartu a návod k aktivaci.

Postup není obtížný. Někdy musíte banku kontaktovat prostřednictvím kanálů vzdálená služba(například v Banka Tinkoff e) pro aktivaci karty. Ale ve většině případů ani to není nutné. Ve Sberbank je k dispozici k použití následující den po obdržení.

Po aktivaci obdržíte PIN kód, který budete potřebovat k použití bankomatu nebo k zadání Osobní oblast na webových stránkách banky. Někdy je také požadován na místech, kde se nakupuje zboží a služby. Závazná pravidla bezpečnostní:

Svůj PIN nikomu nesdělujte. Důraz na slovo NIKDO. Dokonce i zaměstnanci banky, pokud se tak představili. A samozřejmě prodavači v obchodech nebo číšníci v restauracích.
Nezapisujte si to do sešitu nebo telefonu. Nikam nepište.
Zkuste zadat svůj PIN, aniž by si toho někdo všiml. Například přikrytí rukou.
Nevstupujte do ní, pokud je v blízkosti mnoho lidí. Nebudete moci kontrolovat proces.
Nezadávejte kód u bankomatů, které jsou z vašeho pohledu podezřelé.

Pečlivě zkontrolujte přijímač, neměly by tam být žádné cizí předměty, překryvy.

Případy podvodného jednání s kartami jsou stále častější. Můj přítel například zveřejnil inzerát na oblíbeném zdroji na prodej dětského kola. „Kupující“ jí zavolal a nabídl, že zaplatí bankovním převodem. Požádal mě, abych uvedl nejen číslo karty, ale také datum vypršení platnosti a CVV / CVC kód (poslední 3 číslice na zadní straně). V důsledku toho přítel ztratil 50 000 rublů.

K převodu peněz stačí pouze číslo karty nebo účtu.

Nezapomeňte kartu podepsat na zadní straně.

Přišli jsme na aktivaci karty. Nyní přejděme k jeho přímému použití. Co je hlavním přáním držitele kreditní karty? Používejte cizí peníze a nic za ně neplaťte. Normální touha. Ale je tu ještě jedna strana – banka. Co chce? Vydělávejte na vás. Naším úkolem je zajistit, aby se tato přání obou stran nedostala do konfliktu. Musíme se naučit neplatit bance.

Správně vypočítat dobu odkladu

V mé představě ideálu kreditní karta na prvním místě - přítomnost dlouhé doby odkladu pro vrácení peněz do banky. Čím déle, tím lépe. Stejně důležité je ale naučit se to správně spočítat.

Hlavní rozdíly mezi dobou odkladu v různé banky:

trvání období (od 50 do 120 dnů);
na co se vztahuje (pro všechny transakce kartou včetně výběru hotovosti nebo pouze pro nákup zboží a služeb);
metoda výpočtu;
dobová poctivost.

U posledních dvou pojmů se zastavím podrobněji.

Doba odkladu může mít jinou technologii výpočtu:

1. Ode dne začátku zúčtovacího období.

Následující den po vyhotovení zprávy banky začíná odpočítávání bezúročného období. Například ve Sberbank zúčtovací období- 30 dní. Poté zbývá dalších 20 dní na úplné splacení půjčky nebo na provedení minimální splátky. Celková doba odkladu je 50 dní.

Poctivé nebo nečestné období odkladu? Tyto termíny nevymyslely banky, ale jejich zákazníci.

Představte si situaci. Během zúčtovacího období jste utratili určitou částku peněz a do konce doby odkladu jste vrátili pouze její část. V důsledku toho začnete platit úroky. V novém zúčtovacím období vám není poskytnuto bezúročné období, dokud dluh zcela nesplatíte. Upřímně řečeno? Uživatelé si myslí, že ne.

Při poctivém bezúročném období je v každém zúčtovacím období platná sazba půjčky 0 %. Hlavní věc je, že je provedena minimální platba.

Než si objednáte kreditní kartu, zeptejte se, jak se počítá doba odkladu. V opačném případě se můžete dostat do nepříjemné dlužnické situace.

Jak splatit půjčku

Zapomněli jste, že jsme se na začátku článku dohodli, že se nenecháme zmást a zkusíme použít peníze banky, aniž bychom za ně zaplatili ani korunu? Pak pamatujte na pravidlo, které je nutné striktně dodržovat.

Pokud se nechcete u banky neustále zadlužovat, splaťte celou částku utracených peněz před koncem doby odkladu. Pokud budete každý měsíc platit jen minimální splátku, zaplatíte bance poměrně velké procento za použití jejích prostředků.

To, co mám na mysli? Banky dávají možnost vybrat si kterýkoli z navrhovaných schémat splácení úvěru:

Platby ne nižší než povinná minimální platba.

Banky ji stanoví procentem z jistiny dluhu a stanoví další minimální hranici. Například:

v Sberbank - to je 5%, ale ne méně než 150 rublů;
v Alfa-Bank - 5%, ale ne méně než 300 rublů;
v Tinkoff Bank - ne více než 8%, ale ne méně než 600 rublů.

Abyste se nenechali zlákat slovem „minimální“, přečtěte si znovu pravidlo, které jsme s vámi přijali o něco výše. Pokušení pokaždé splatit malou částku půjčky je samozřejmě velké, ale později připsaný úrok bude mnohem vyšší.

Splacení jakékoli částky vyšší než minimální.

S první možností není absolutně žádný rozdíl. V každém případě se ocitnete v dluzích a dáte bance přesně to, kvůli čemu si kreditní kartu otevřela – příjem.

Plně uzavřete celou částku úvěru.

Jedině tak se vyhnete placení úroků bance z jejích peněz. Použijte je během doby odkladu úvěrové období, ale než skončí, stihněte částku dluhu v plné výši uhradit. Pouze v tomto případě na vás banka nebude moci vydělávat.

Výběr hotovosti

Kreditní karta není určena k vyplácení peněz, i když takovou možnost poskytuje. Právě na této službě banky vydělávají nejvíce. Podívejte se na poplatek, který zaplatíte, pokud se rozhodnete vybrat peníze banky:

v Sberbank: 3% z částky, ale ne méně než 390 rublů;
v Tinkoff Bank: 2,9 % + 290 rublů.

V Alfa-Bank můžete vybrat až 50 000 rublů měsíčně. žádná provize za předpokladu, že dluh bude splacen před koncem doby odkladu. Pokud vyberete více než uvedenou částku, zaplatíte poplatek 3,9 % až 5,9 % z rozdílu.

Kreditní kartu nepovažujte za svou peněženku. Za prvé to není peněženka a za druhé ne vaše. Kreditní karta je určena pro bezhotovostní platby a to pouze v krajních případech. Například rozbitá lednička nebo roztrhané jediné zimní boty a do výplaty je ještě pár týdnů. Kartu byste ale neměli používat pro každodenní nákupy v supermarketech.

Jak správně používat bonusový program

Každá banka má svůj věrnostní program, jehož hlavním cílem je přilákat co nejvíce zákazníků nejen atraktivními sazbami kreditních karet, ale i bonusové programy. V tomto případě jsou možné různé možnosti:

Vrácení části prostředků vynaložených v rámci cashback programu ve formě bodů.

Procento návratnosti se může pohybovat od 0,5 do 30 %. U některých bank a výše. Tady to ale musíme pochopit vysoký zájem cashback se poskytuje pouze u některých nákupů.

Body se rovnají rublům. Je výhodné, pokud lze nasbírané body zaplatit v jakémkoli obchodě. Některé banky, například Sberbank, umožňují utrácet bonusy pouze v partnerských obchodech. A tím Mapa Tinkoff Platinum - pouze v restauraci a při nákupu železničních jízdenek.

Další nuance souvisí s dodržením určitých podmínek při výpočtu cashbacku. Například pomocí karty Cash Back od Alfa-Bank, abyste se stali členem programu, musíte utratit alespoň 20 000 rublů. měsíčně na kartě.

Vrácení části peněz vynaložených v rámci cashback programu v mílích a dalších jednotkách (například tripcoiny).

Rozdíl oproti bodovému systému je v tom, že hromadíte míle, tripcoiny atd. Toho aktivně využívají cestovatelé nebo lidé, kteří tráví hodně času na služebních cestách. Nashromážděné jednotky lze zpravidla vyměnit za železniční nebo letenky, hotelové rezervace, půjčovny aut.

Pro mě je nejlepší varianta, ve které nejsem vázána na žádný partnerský obchod. Dostanu určité procento z každého nákupu zaplaceného kartou a mohu je utratit za cokoliv.

Uzavření kreditních karet

Postup uzavření kreditních karet je v různých bankách přibližně stejný. Je nutné uhradit stávající dluhy a informovat banku o svém rozhodnutí uzavřít kreditní kartu 30 dní před ukončením smlouvy.

Karta patří bance, může tedy požadovat její vrácení.

Závěr

Pojďme si to shrnout. Rozhodl jsem se k tomu formou shrnutí hlavních pravidel pro používání kreditních karet, o kterých jsme hovořili v celém článku.

Pravidlo 1. Získejte kreditní kartu, pouze pokud ji máte pevný příjem. Neměli byste to považovat za způsob, jak vydržet až do výplaty. Pamatujte, že to nejsou vaše peníze a musíte je zaplatit včas nebo zaplatit za zpoždění.

Pravidlo 2. Nevybírejte hotovost z kreditní karty. Za to si banka bere poměrně velkou provizi (výjimkou jsou banky, u kterých je operace výběru hotovosti zahrnuta do doby odkladu).

Pravidlo 3. Naučte se správně vypočítat bezúročné období. Vždy máte přístup ke vzdáleným servisním kanálům, kde si můžete objasnit informace.

Pravidlo 4. Splaťte půjčku včas a nejlépe celou výši dluhu před koncem doby odkladu. Vyhnete se tak úrokům.

Pravidlo 5. Dodržujte bezpečnostní opatření a nepodléhejte trikům podvodníků.

To je snad vše. Pokud se chcete dozvědět více o kritériích pro výběr kreditní karty, pak si přečtěte článek a jejich správné použití.

Přihlaste se k odběru našeho blogu, protože před námi je ještě spousta zajímavých výzkumů.

Kreditní karta je velmi pohodlná finanční nástroj pokud víte, jak jej správně používat. V praxi se však můžete setkat s řadou chyb, kterých se plastové držáky dopouštějí. V důsledku toho přeplácejí hmotné částky, což jim neumožňuje ušetřit peníze a utratit je ziskovějším směrem.

3 chyby při výběru karty

Výběr kreditní karty je velmi důležité rozhodnutí. Opravdu dnes na trhu najdete několik desítek, ba i stovky nabídek od různých bank. Mezi nimi jsou více a méně ziskové, takže byste se měli snažit vyhnout obyčejné chyby při výběru.

Odmítání alternativ

Dlužníci často obdrží kreditní kartu od stejné banky, která slouží platová karta. Banka přitom nabízí „osobní“ nebo „zvláštní“ podmínky, které mohou být ve skutečnosti docela výhodné. Na druhou stranu je lepší, aby se klient před rozhodnutím seznámil alespoň se 2-3 nabídkami jiných bank, aby zvolil ještě výhodnější podmínky.

Vzdání se bonusů

Kreditní karta není jen samotný úvěrový limit, ale také další funkce formou bonusů, vrácení části finančních prostředků z nákupů. Pro dlužníka je lepší pečlivě prostudovat nabídku banky a vybrat si kartu s ziskový program. Pokud například člověk cestuje letadlem zřídka, nemá smysl, aby nabídku využil bonusové míle. Je lepší vystavit kreditní kartu s vrácením části částky z případných nákupů.

Podmínky služby

Musíte také pečlivě prostudovat smlouvu, zejména ty doložky, které popisují podmínky pro obsluhu úvěru, vypočítají úrokovou sazbu, tarif za bankovní služby, mobilní bankovnictví atd. Často se například stává, že banka poskytuje první rok bezplatná služba a poté účtuje ročně 1 000–3 000 rublů. Další karty, které jsou za určitých podmínek obsluhovány zdarma, najdete po celou dobu používání.

7 chyb při používání

Toto je hlavní skupina chyb, která je v praxi nejčastěji pozorována. Můžete se setkat s velkým množstvím chybných rozhodnutí dlužníků. Zde jsou ty nejběžnější.

Minimální mzda

Přeskočení minimální platby je nejviditelnější a velmi hrubá chyba. Navíc si někdy uživatelé, kteří mají hodně kreditních karet, jednoduše pletou nebo zapomenou na další datum, což je také nepřijatelné. Abyste tomu zabránili, stačí připojit informující SMS nebo jen sami sledovat data a zapisovat si je jakýmkoli pohodlným způsobem.

Můžete si také nastavit automatickou platbu – určitá částka z platové karty bude měsíčně (do určitého data) stržena ve prospěch kreditní karty. Je důležité pochopit, že porušení platební lhůty hrozí nejen hmatatelnými pokutami, ale také zhoršením úvěrová historie.

Nepochopení dlužné částky

Placení pouze minimální splátky je velmi častou chybou, která vede ke zhoršení finanční situace dlužníka. Minimální mzda- To je asi 5-8% z celkového dluhu.

Většinu z této částky však budou tvořit platby úroků a bankovní služby. Na splacení dluhu tedy reálně nepůjde více než polovina částky platby. Tímto tempem můžete splácet jen pár let a s velkým přeplatkem.

Nesprávné využití doby odkladu

Obvykle je to asi 50-55 dní (méně často - 100 dní, někdy - až šest měsíců). Po tuto dobu dlužník neplatí úroky, i když nakoupil kartou (za předpokladu, že nevybral hotovost). Je však důležité správně počítat, abyste jej používali co nejdéle.

Trvá od data vygenerování zprávy o kartě do dalšího takového data plus 20–25 dní. Podrobnosti je třeba upřesnit na pobočce banky nebo zavolat na horkou linku.

Výběr hotovosti

Za takovou operaci si banka účtuje další provizi. Navíc doba odkladu tento případ nefunguje. Zároveň může někdy banka uspořádat propagační akce, snížit nebo dokonce vynulovat provizi za výběr hotovosti. V každém případě by se však k takovým akcím mělo přistupovat pouze v nejextrémnějších případech.

Nadměrné utrácení

Velmi častá chyba. Nejhorší je, že je společný téměř všem držitelům kreditních karet. Zajímavé je, že podle statistik člověk při nákupech kartou obvykle utratí o 20–30 % více než v hotovosti, kterou by byl v tu chvíli připraven dát.

To je způsobeno zvláštnostmi psychologie: je mnohem těžší rozdělit se se svými osobními penězi než s „virtuálními“ úvěrovými fondy. Velké nákupy je proto třeba plánovat předem a na běžné výdaje je lepší sestavit seznam a spoléhat se pouze na své vlastní prostředky.

Překročení úvěrového limitu

Na kartě je vždy nastaven určitý limit - například 100-200 tisíc rublů. Většina dlužníků se domnívá, že se z toho nelze dostat, pokud je limit překročen, banka jednoduše odmítne operaci provést. V praxi však velmi často má uživatel možnost limit překročit.

Takové služby se nazývají různě „overlimit“, „overlimit“ atd. Za tyto operace si banka účtuje další poplatky, které jsou velmi znatelné. Například nákup za pouhých 100 rublů navíc může znamenat provizi 390 rublů a narůstání velkého úroku za každý den použití této částky.

Otevřete velké množství kreditních karet najednou

Takových návrhů je dnes spousta. SMS lze poslat stejné osobě různé banky: ty, kde si bral půjčku, ty, které obsluhují platovou kartu (nebo dříve sloužily na platovém účtu u bývalého zaměstnavatele) atd. Není neobvyklé, že dlužníci vyhledávají co nejvíce kreditních karet tím, že z těchto nabídek vytěží maximum.

Následně to může vést k nadměrným výdajům, pozdním platbám, zhoršení úvěrové historie. Proto stojí za to adekvátně zhodnotit oba vaše finanční příležitosti, a potřeby, abyste se doslova nezadlužili.

3 Bezpečnostní chyby

Tyto chyby mohou vést k největším finančním škodám. Pokud nezohledníte elementární bezpečnostní požadavky, dostanou se ke kartě neoprávněné osoby. To se může stát z různých důvodů.

Uložení PIN společně s kartou v jedné peněžence

Ve skutečnosti musí být obálka s PIN kódem zničena ihned poté, co si držitel zapamatuje kombinaci. Nejpohodlnější způsob, jak si změnit PIN, je v bankomatu – obvykle to proběhne do 1 minuty a za operaci se neplatí žádná provize. Pro všechny karty můžete vytvořit jeden kód – pak prakticky odpadá riziko zapomenutí kombinace.

Nákupy na pochybných webech

Dnes uživatelé hodně nakupují online, ve většině případů jsou transakce úspěšné. Abyste nebyli vystaveni podvodným aktivitám, musíte nakupovat pouze na ověřených službách (například pomocí technologie Verified by Visa).

Předání jakýchkoli dat souvisejících s kartou třetím stranám

Předání PIN kódu a SMS hesel (při nákupu) jakékoli osobě včetně pracovníka banky je vyloučeno. Zbývající údaje (číslo, datum expirace atd.) lze v případě potřeby předat pouze zástupcům banky.

2 chyby při zavírání

A ještě 2 chybná rozhodnutí mohou nastat ve fázi zavírání karty. Představují opačné situace, které mohou stejně škodit finanční pozici dlužník.

"Likvidace" z vlastní iniciativy

Klient přestane kartu používat, plně splatí úvěr a poté plast jednoduše vyřadí (po uplynutí doby platnosti uvedené na přední straně). Ukončení však neznamená automatické uzavření. smlouva o půjčce. Často banka jednoduše znovu vydá nová mapa, za kterou je také potřeba zaplatit poplatek za službu.

unáhlené rozhodnutí

Na druhou stranu klient často spěchá, aby se karty zbavil, aniž by předvídal situace, kdy by ji mohl opravdu potřebovat. malé množství Z peněz. Následně musíte banku znovu kontaktovat, a pokud je situace naléhavá, můžete žádat o mikropůjčky za mnohem vyšší úrok.

Proto je kreditní karta docela šikovný nástroj(předpokládám, že středně úroková sazba až 20-25 % ročně). Může svému majiteli nejen pomoci, ale také mu umožnit ušetřit a dokonce navýšit finanční prostředky prostřednictvím bonusů a akcí. K tomu však stačí pochopit jeho funkce a dovedně je využít ve svůj prospěch.

Koncepce doby odkladu, jak se počítá, jaké výdaje platí, příklady a recenze

Chcete vědět, jak využít svůj limit na kreditní kartě zdarma? V tomto článku si vysvětlíme, co je to ochranná lhůta a jak splatit dluh bez úroků.

Vybrali jsme pro vás ty nejlepší nabídky.

Vyplňte žádost na několika místech, abyste zvýšili pravděpodobnost schválení.

Bez certifikátů a ručitelů
Okamžité vydání karty
Splátka 0% až 10 měsíců

Splátková karta
Splátka až 12 měsíců
Služba 0 rublů.

Doba odkladu až 120 dní
Minimální platba 3 %
Věk od 21 do 75 let.

Bez úroku z půjčky 100 dní
Minimální platba 3 %
Věk od 18 let.

Grace období koncept

Bezúročné (doba odkladu) je zřízený bankou období, do jehož konce můžete čerpat limit kreditní karty zdarma. Abyste pochopili složitost používání tohoto období, musíte pochopit princip fungování samotné kreditní karty.

Kreditní karta je ve skutečnosti neúčelový spotřebitelský úvěr vydaný bankou klientovi v určitém procentu. Nicméně na rozdíl od jednoduchá půjčka, jehož úroky jsou připsány ihned po přijetí, úroky na kreditní kartě nejsou účtovány z celého limitu, ale z množství transakcí provedených na kartě.

Například limit na vaší kartě je 100 tisíc rublů. Do měsíce jste dvakrát zaplatili kartou za nákupy 10 a 20 tisíc rublů. Úroky za použití kreditních peněz budou narůstat pouze na těchto 30 tisíc rublů a časové rozlišení bude provedeno samostatně pro částku každé transakce, počínaje okamžikem jejího dokončení. Pokud tyto peníze vrátíte na svůj kartový účet do určitého data následujícího měsíce, nebudete muset platit naběhlý úrok.

Zúčtovací období + počet dní v následujícím měsíci do data splatnosti = doba odkladu kreditní karty.

Banky nezávisle nastavují dobu trvání odkladu podle. U většiny institucí trvá 50–60 dní, i když některé nabízejí karty s bezúročným obdobím nad 100 dní.

Důležité! Pokud nejste schopni splatit celý dluh na kartě během doby odkladu, musíte to udělat v pravý čas přinést minimální platby(obvykle 5-10 %), aby se předešlo vzniku nedoplatků a penále.

Jak se počítá doba odkladu u kreditní karty?

Kromě toho, že délka doby odkladu u karet různých bank není stejná, liší se také schémata výpočtu této lhůty. V podmínkách používání kreditní karty je uvedena její maximální doba trvání, přičemž skutečný počet dní vyhrazených pro bezúročné splacení dluhu je často vázán na data provize karetní transakce. Abyste se v procesu splácení nepletli, musíte vědět, jaké schéma se ve vaší bance používá.

1. Doba odkladu = fakturační období + určitý počet dní

Toto je nejběžnější metoda výpočtu, kterou používá většina organizací. Přímo souvisí s pojmy zúčtovací a platební lhůty.

Fakturační období je obvykle 30 dní. Platby provedené v tomto období jsou zaznamenány ve výpisu a na konci měsíce je dluh sečten a vyúčtován ke splacení během platebního období (nejčastěji 20-30 dní následujícího měsíce). Pokud je před datem vypořádání vrácena celá částka dluhu na kartový účet, naběhlý úrok se nepředkládá k platbě. Pokud není dluh zcela splacen, ke zbývajícímu dluhu se připočítávají úroky.

Podle tohoto schématu 30 dní zúčtovacího období + určitý počet dní dalšího měsíce = doba odkladu. Jeho maximální doba trvání je 50–60 dní (u plateb provedených na začátku měsíce) a minimum je 20–30 dní (u transakcí uskutečněných na konci měsíce).

Toto schéma se může zdát matoucí, takže webové stránky mnoha bank mají kalkulačky pro výpočet doby odkladu.

Hlavním problémem v tomto procesu je určit, od kterého data začíná zúčtovací období. U různých poskytovatelů půjček je vázán na různá data. Nejjednodušší způsob je, když se začátek tohoto období shoduje se začátkem kalendářního měsíce - takové schéma umožňuje snadno pochopit, které transakce byly zahrnuty do předchozí zprávy a které z nich budou převedeny nový termín. Tento systém se například používá v a v. V řadě dalších organizací (např. doba ohlášení pokračuje ode dne vytvoření výpisu z kartového účtu. Toto datum můžete zjistit z předchozího výpisu nebo prostřednictvím Sberbank Online.

Začátek nového zúčtovacího období je zpravidla:

první den kalendářního měsíce;
čas první transakce;
den vydání/aktivace karty;
datum měsíčního výpisu.

Současný princip zúčtování by si měl v bance ujasnit při vydání karty.

2. Doba odkladu = datum první transakce + stanovený počet dní

U kreditních karet některých organizací nezačíná nové vykazované období od konce předchozího, ale od okamžiku, kdy je na kartě provedena další transakce. Pokud jste tedy po splacení celé výše dluhu na minulých transakcích nějakou dobu kreditní kartu nepoužívali, bezúročné období se začne počítat od data další platby.

3. Výpočet pro každou operaci zvlášť

Toto schéma se používá poměrně zřídka a vyznačuje se tím, že pro každou operaci je pro splácení dluhu přidělena samostatná doba odkladu. V tomto případě musíte provést platby ve stejném pořadí, ve kterém jste nakupovali. Takový systém je docela pohodlný, pokud kartu používáte zřídka, ale při aktivním používání karty existuje vysoké riziko záměny v platbách.

Jaké výdaje jsou hrazeny z doby odkladu?

Každá banka si samostatně určuje seznam transakcí, pro které platí princip bezúročného splácení. Obvykle se jedná o zúčtování v obchodních a maloobchodních sítích a bezhotovostní platby. Doba odkladu se však nevztahuje na výběry hotovosti na kartách většiny bank.

Pokud jste pro příjem peněz z bankomatu použili kreditní kartu, úroky z vybrané částky se budou načítat, i když bude dluh splacen během doby odkladu. Existuje však několik triků, které vám umožní přijímat hotovost z karty bez placení úroků.

"Card to Card" od Tinkoff

Služba je určena k provádění převodů kartou a s její pomocí můžete převádět peníze i z karet, pro které převody nejsou poskytovány. Transakce této služby jsou totiž karetními systémy vnímány nikoli jako převody, ale jako běžné platby, takže se na ně vztahuje bezúročné období.

Za převody si Tinkoff Bank zadržuje 1,5 % z částky transakce, zatímco banky, které karty vydaly, si obvykle neúčtují další poplatky. Abyste se vyhnuli provizi od Tinkoff Bank, měli byste používat její kartu, například Tinkoff Black.

Mobilní aplikace Poštovní banka

Pro využití této možnosti je potřeba mít debetní kartu a nainstalovat aplikaci Poštovní banka. Prostřednictvím aplikace můžete doplnit debetní kartu Poštovní banky z jakýchkoli karet, včetně kreditních karet. Pro operace do 3 tisíc rublů. provize je zadržena a velké převody nepodléhají provizi.

Převody z účtů kreditních karet prostřednictvím mobilní aplikace Bankovní pošta je také klasifikována jako platby a vztahuje se na ně doba odkladu.