Minimální výše schváleného kapitálu MFI. Registrace mikrofinanční organizace v Rusku. Pokyny pro registraci MFIs

Mikrofinanční instituce obvykle poskytují malé půjčky před výplatou. To znamená, že člověk v tomto případě bere malé množství na velmi krátkou dobu, která obvykle není delší než jeden měsíc. Taková nabídka je velmi žádaná, protože není žádným tajemstvím, že mnoho lidí nemá dost mzdy, a nepředvídané výdaje zatím nikdo nezrušil. Zároveň se zvedá určitá vlna negativity vůči MFIs, kdy se kvůli finanční negramotnosti lidé dostávají do dluhová díra. Ve skutečnosti je důležité vše vysvětlit od samého začátku. Ano, nějak moc tady vysoký zájem, ale je třeba vzít v úvahu takové výhody, jako je možnost získat malé množství, rychlé zvážení žádosti a loajální přístup ke klientovi. Peníze od MFI může dostat i nezaměstnaný, student nebo důchodce. Mikropůjčky jsou poskytovány i osobám se špatnou úvěrovou historií. Jinými slovy, ani jedna banka nebude fungovat za podmínek nabízených MFI. Proto existuje přirozená potřeba takových služeb. Na pozadí různých krizí jsou MFI někdy tou poslední možností, kterou lze vyřešit finanční problémy spotřebitel.

Budeme se zabývat systémem práce MFIs. Ve skutečnosti je zde vše velmi jednoduché a neznamená to žádné potíže. Půjčování klientů zde probíhá na základě smluv o mikropůjčce. Ten se zase týká půjček, jejichž výše nepřesahuje jeden milion rublů. V praxi jsou mikropůjčky obvykle poskytovány na částku nepřesahující deset tisíc rublů, což je rozhodně výhodné pro obě strany. Samozřejmě všechny půjčky tento případ jsou vydávány na velmi krátkou dobu s minimálním úrokem.

Pro vlastníka MFI jsou výhody také zřejmé. V první řadě jde o vysoký zisk, protože ve srovnání s bankami mají MFI velmi vysoké úrokové sazby a extrémně krátkou dobu návratnosti. To znamená, že i se solidním množstvím nesplácených úvěrů můžete získat stabilní zisk. Díky tomu je možné vrátit se i velmi velká investice. Takové podnikání se aktivně rozvíjí minulé roky, takže je pravděpodobné, že každým dnem bude počet MFI jen narůstat.

Vztahující se k úrokové sazby, je také třeba zvážit řadu věcí. Musíte si například pečlivě prostudovat federální zákon č. 230, který říká, že úroky zde přestávají načítat poté, co dosáhnou trojnásobku výše úvěru. To znamená, že pokud dlužník obdržel od MFI 10 000 rublů, můžete od něj s ohledem na výši půjčky obdržet s úrokem nejvýše 40 tisíc rublů. Nicméně doba návratu spotřebitelský úvěr nesmí přesáhnout jeden rok. To lze mimochodem říci i klientům, kteří si mylně myslí o „predátorském“ zájmu o MFI – ve skutečnosti nejsou tak velké a jednají v rozumných mezích.

Oddělte, jako by se mělo říkat o případech prodlení s mikropůjčkami. I zde existují limity a jsou dány současnou legislativou. Pokud je mikroúvěr již po splatnosti, pak úrok z něj nemůže být vyšší než dvojnásobek výše úvěru. Pokud například dlužník nevrátil 10 tisíc rublů včas, nelze od něj požadovat více než 30 tisíc rublů. V důsledku toho vidíme, že podnikatelé mají svá omezení a je třeba je brát v úvahu při výpočtu potenciálních zisků a sestavování obchodního plánu MFI.

Jak vidíme, i po zavedení legislativních norem zůstávají čísla stále působivá. Je známo, že někdy nejproblematičtější dlužníci po měsících stále splácejí dluh s obrovským přeplatkem. Nakonec ne všichni lidé chtějí kazit svou úvěrovou historii a účastnit se soudní spory. Výsledkem je, že vlastníci MFI již řadu let úspěšně pracují a dostávají zaručené zisky.

Níže si probereme, jak nejlépe zařídit podnikání. Zde lze zmínit pouze to, že je lepší zaregistrovat takovou společnost ve videu LLC nebo JSC. V tomto ohledu však neexistují žádné zásadní požadavky, a tak si každý podnikatel rozhoduje sám, jak přesně bude jeho firma fungovat. Abychom nebyli neopodstatnění, dále podrobně řekneme, jak nejlépe a rychleji vydat MFI.

Legislativní požadavky na měnové finanční instituce

Před registrací mikrofinanční organizace doporučujeme seznámit se s jejich typy. V závislosti na formátu, ve kterém MFI pracuje, existují různé požadavky na počáteční údaje a přímo na proces registrace. Abychom si obrázek podrobně objasnili, zvážíme vlastnosti MFI podle jejich typů.

Mikrofinanční společnost (MFC)

V tomto případě velikost základní kapitál by měla být alespoň 70 milionů rublů - ustanovení o tom se objevilo na konci roku 2015 (stanoveno federálním zákonem č. 407). Ukazuje se, že částka je docela působivá, ale má své výhody. Zpočátku je třeba vzít v úvahu, že vedoucí mikrofinančních organizací otevřených před rokem 2016 se museli do konce března 2017 rozhodnout, do jakého typu patří, a případně navýšit výši základního kapitálu na požadovanou výši. Název takové organizace musí obsahovat slovní spojení „mikrofinanční společnost“ a musí být uvedena i její právní forma. V případě IFC to znamená zapojení Peníze od jednotlivců, kteří nejsou zakladateli. Současně by výše takových investic měla být alespoň jeden a půl milionu rublů - pokud je částka nižší, pak mohou mít regulační orgány určité otázky. Čili i zde je nutné proces pečlivě kontrolovat a předcházet případným porušením zákona. Zároveň se možnosti v tomto případě výrazně zvyšují. Jinými slovy, IFC je druh bankovního modelu, který také umožňuje vkládat a poskytovat půjčky za oboustranně výhodných podmínek. Pouze v případě IFC je vše poněkud jednodušší a zároveň má omezení. Zároveň je zde ve srovnání s IWC vše mnohem složitější, zejména proto, že druhá možnost je v Rusku stále běžnější.

Mikroúvěrová společnost (MCC)

V tomto případě je vše rozhodně jednodušší a nezavazuje podnikatele k dodržování mnoha požadavků. zvláštní podmínky není k dispozici pro registraci MCC, a proto je možné zaregistrovat MCC jako LLC s minimálním základním kapitálem 10 tisíc rublů. Je pravda, že zde je třeba vzít v úvahu, že vydávání půjček je hlavní činností ICC, proto bez výraznějších investic organizace prostě nebude moci fungovat. Navíc podle federálního zákona č. 151 musí zakladatelé společně rozhodovat o transakcích, jejichž výše činí více než deset procent základního kapitálu. To znamená, že pokud si klient chce vzít půjčku alespoň 1 000 rublů, pak s účetní hodnota majetek 10 tisíc rublů, budou muset shromáždit všichni zakladatelé. Pro optimální provoz ICC je tedy lepší uložit do rozvahy alespoň 500 tisíc rublů - to umožní společnosti pracovat stabilně a po mnoho let.

Je pravda, že při registraci ICC je třeba vzít v úvahu několik menších funkcí. Existují například také zákonné požadavky, které je třeba dodržovat. Faktem je, že v názvu této společnosti je důležité používat frázi „mikroúvěrová společnost“. Kromě toho je zde také nutné uvést jeho organizační a právní formu (LLC, jak je uvedeno v našem případě). Stejně jako u každé LLC je důležité, aby jméno bylo jedinečné a jediné svého druhu.

Jako dodatek řekněme, že v případě ICC je mnohem jednodušší pracovat. Přinejmenším mikrofinanční společnosti nejsou regulovány tak přísně jako banky. Takové společnosti nevyžadují licencování, tvorbu rezerv a povinné pojistné specializované fondy. To ve skutečnosti vysvětluje rozšířené používání MFI, zejména proto, že jsou registrovány velmi snadno a rychle. Registrace těchto institucí ve skutečnosti spočívá pouze v registraci právnické osoby a získání statusu měnové finanční instituce. Proto každý podnikatel, který má relativně malý kapitál, je lepší jít touto cestou a ušetřit drahocenný čas.

Zabezpečení objektu

Je přirozené, že kancelář MFI by měla být dobře střežena, protože zde při dalším výkonu činnosti docela velké částky Z peněz. Je důležité mít poplašný systém, který zabrání jakémukoli pronikání zločinců. Kancelář MFI musí být samozřejmě vybavena kamerovým dohledem. Před výběrem vhodné kanceláře pro práci se musíte nejprve poradit se zástupci bezpečnostních struktur. Faktem je, že existuje řada požadavků na prostory, ve kterých MFI působí. Poté, co se ujistíte, že v konkrétní kanceláři je bezpečnost nebo existuje možnost ji zařídit, můžete bezpečně sestavit právní adresu.

Dokumenty požadované pro registraci měnových finančních institucí

Registrace MFI je tedy možná pouze jako právnická osoba, to znamená, že individuální podnikatel nemá právo zapojit se do takových činností. Podle Ruská legislativa, MFI může působit ve formátu LLC, fondu, neziskové organizace, partnerství, obchodního subjektu a neziskové partnerství.

V případě, že se registrace MFI provádí ve formě LLC, musí být IFTS předložen následující balíček dokumentů:

žádost o registraci právnické osoby, která se vyhotovuje ve tvaru P11001 (jak jsme uvedli výše, název společnosti musí obsahovat spojení „mikrofinanční společnost“ nebo „mikroúvěrová společnost“;
Charta MFI, která je vyhotovena ve dvou vyhotoveních (v listině je uvedena výše základního kapitálu, která musí odpovídat typu vybrané společnosti);
rozhodnutí jediného zakladatele, případně protokol o komunikaci ze zasedání zakladatelů sro (mimochodem, existuje požadavek na takový - jedná se o absenci nezaplaceného nebo neuhrazeného odsouzení za trestné činy spáchané proti státní moci resp. pro hospodářské trestné činy);
potvrzení, že jste zaplatili státní daň za registraci (nyní je to 4 000 rublů);
dokumenty potvrzující přítomnost právní adresy (kopie osvědčení o vlastnictví pro nebytových prostor nebo záruční list).

Všimněte si, že není vyžadováno žádat o přechod na samostatné daňový režim, protože všechny mikrofinanční organizace provozují svou činnost na společný systém zdanění.

Charta MFI obsahuje následující informace:

seznam navrhovaných činností;
bod, ve kterém jsou předběžně schváleny všechny transakce uskutečněné ve výši přesahující deset procent hodnoty majetku podniku;
orgán, který je odpovědný za vývoj pravidel pro poskytování úvěrů;
postup, na jehož základě jsou zveřejňovány údaje osob ovlivňujících rozhodování MFI.

Pro registraci MFI můžete využít několik možností pro předkládání dokumentů: osobní návštěva daňový úřad, zasílejte všechny formuláře poštou nebo vše vyřiďte prostřednictvím oficiálního zástupce. Pokud předkládáte výše uvedené dokumenty prostřednictvím zástupce, musíte si připravit plnou moc k provedení registračních úkonů. Při sepisování tohoto dokumentu je žádost P11001 ověřena notářem - to je také vyžadováno při zasílání všech písemností poštou.

Registrace společnosti se obvykle provádí do tří dnů. Pokud je vše v pořádku, pak finanční úřady žadateli vystaví evidenční list USRIP ve formátu P50007. Dále je vydáno jedno vyhotovení stanov a osvědčení o registraci právnické osoby na příslušném účtu.

Zapisování MFI do registru Centrální banky Ruské federace

Zde nestačí pouze doklady od finančního úřadu, protože pouze v této fázi entita. V souladu s federálním zákonem č. 151 začíná mít měnová finanční instituce zvláštní práva a povinnosti teprve tehdy, když jsou informace o ní zapsány do registru Centrální banky Ruské federace.

K registraci MFI v registru centrální banky je nutné shromáždit balíček následujících dokumentů:

prohlášení, že informace byla vložena do registru měnových finančních institucí;
kopii Charty a rozhodnutí, že měnová finanční instituce je registrována;
kopii příkazu, který odkazuje na jmenování ředitele podniku;
Informace o Legální adresa firmy;
informace o zakladatelích společnosti;
osvědčení o bezúhonnosti od zakladatelů a vedoucích MFIs;
potvrzení o zaplacení státní daně ve výši 1500 rublů;
předpisy interní kontrola MFI.

Žádost a údaje o zakladatelích společnosti se vyplňují v souladu s formuláři žádostí 1 a 2 - jsou provedeny v souladu s Pokynem Bank of Russia ze dne 28. března 2016 č. 3984-U (může lze nalézt ve veřejné doméně). Údaje o zápisu informací o organizaci do Jednotného státního rejstříku právnických osob centrální bankou jsou požadovány z daně již samostatně.

Shromážděné dokumenty se předkládají územnímu bankovní divize, která je v interakci se subjekty financování. Informace o těchto institucích jsou k dispozici na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace. Registrace v této organizaci probíhá do třiceti pracovních dnů, počínaje datem předložení dokumentů. Jakmile je měnová finanční instituce zahrnuta do registru, může již provádět své činnosti.

Registrace MFI krok za krokem

Pojďme si nyní celý proces registrace MFI stručněji popsat:

Studujeme požadavky Centrální banky Ruské federace na činnost mikrofinančních a mikroúvěrových organizací a rozhodujeme se, která varianta je pro nás výhodnější.
Vybíráme právní formu pro registraci společnosti. Ve většině případů k tomu slouží společnost LLC.
Objasňujeme, jaké požadavky jsou kladeny na prostory pro organizaci jeho ochrany. Je možné, že původně zvolená adresa není pro tyto účely vhodná (je potřeba alespoň spolehlivá signalizace).
Registrujeme společnost u finančních úřadů.
Předkládáme dokumenty pro zápis společnosti do rejstříku Centrální banky Ruské federace.

Po úspěšném dokončení výše uvedených postupů můžete bezpečně začít provádět činnosti.

dodatečně

Je tu další série další požadavky, které jsou povinny dodržovat zakladatelé MFIs. Níže uvádíme povinnosti těchto organizací.

MFI musí zejména čtvrtletně podávat zprávy megaregulátorovi. To se provádí prostřednictvím webových stránek Centrální banky Ruské federace prostřednictvím osobního účtu.

Je nutné se hlásit na Rosfinmonitoringu. Základem je, že MFI by měly vyvinout a zavést opatření zaměřená na prevenci legalizace peněz získaných kriminálními prostředky. Souvisí to i s tím, že MFIs musí zabránit financování terorismu. Jinými slovy, společnost musí identifikovat všechny zákazníky, kteří provádějí transakce s penězi. Kromě toho je zde také vyžadováno zveřejnění seznamu přidružených společností.

Jak již bylo uvedeno výše, důležitý je vývoj a aplikace pravidel pro poskytování mikropůjček. Všechny položky těchto pravidel by měly být dostupné na internetu. Obvykle jsou zveřejněny na webových stránkách MFI nebo na internetových zdrojích třetích stran.

Podobně jako banky předkládají MFI informace o dlužníkech a půjčkách úřadu úvěrové historie. Zástupci společností jsou při práci s dlužníky povinni dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru (FZ č. 353 ze dne 21. prosince 2013), který upravuje formu smlouvy, omezuje sankce a stanoví další body. To znamená, že vše musí být v souladu se stávajícími zákony – je důležité si je před zahájením činnosti pečlivě prostudovat, aby vám nehrozily sankce.

Je důležité mít na paměti, že MFI nestanovují sazby náhodně. Limity zpravidla vyhlašuje centrální banka. Jejich průměrná hodnota přitom závisí na konkrétní kategorii a typu úvěru. Bere se v úvahu i realita trhu. Zároveň se MFI nemohou od průměru odchýlit o více než jednu třetinu plné náklady půjčka.

Při otevírání MFI je také třeba pamatovat na legislativu v oblasti reklamy. Kromě toho budou právnické osobě uloženy všechny pokuty, a proto jejich velikost může dosáhnout milionů rublů.

Obecně lze říci, že podnikání v oblasti poskytování mikropůjček je poměrně problematické a vyžaduje podrobné zvážení stávajících zákonů. Chcete-li podnikat legálně, musíte se neustále uchýlit k pomoci zkušeného právníka. Majitelé MFI by si měli pečlivě prostudovat všechny zákony, tak či onak související s jejich činností, a teprve poté bude možné zahájit registraci společnosti.

Závěr

Neměli byste si myslet, že všechny potíže s registrací MFI jsou něco neřešitelného a neobvyklého. Ve skutečnosti je zde vše relativně snadné a registrace MFI, stejně jako její práce, je mnohem jednodušší než otevření velkého výrobního podniku. Neměl by tedy existovat žádný zvláštní důvod k obavám, zejména proto, že většina úředníků je takovým společnostem více či méně loajální. Pokud se podíváte, neexistují žádné zvláštní potíže s registrací MFI, ale je lepší kontaktovat zkušené právníky. Pravděpodobně koneckonců většina majitelů takových společností zde využívá služeb profesionálů - je to pohodlnější a rychlejší. Ostatně součástí práce MFI by již měla být občasná pomoc právníků, například když firma narazí na neplatiče úvěrů. Každému, kdo se chce předem chránit před chybami, stále doporučujeme využít zkušeností osvědčených specialistů - ti zase bez větších potíží vyřeší mnoho problémů a v důsledku toho vás ušetří vážných pokut. Takže v případě, že již určitě máte v úmyslu zaregistrovat MFI a máte na to dostatek peněz, můžete bezpečně jít k tomuto cíli a dosáhnout pozitivních výsledků.

MFO je organizace, která poskytuje půjčky obyvatelstvu na základě smluv o mikropůjčkách. „Mikro“ zahrnuje půjčky nepřesahující 1 milion rublů. Činnost těchto institucí upravuje zákon č. 151-FZ ze dne 2. července 2010.

Mikrofinanční společnosti nejsou pod tak přísnou kontrolou jako banky. Nejsou na ně kladeny žádné zvláštní požadavky na velikost. spravedlnost, odpadá licencování, tvorba rezerv a povinné odvody pojistného do speciálních fondů. To vysvětluje širokou distribuci takových institucí, zejména proto, že registrace měnových finančních institucí nepředstavuje žádné potíže. Otevření mikrofinanční společnosti zahrnuje 2 fáze: vytvoření právnické osoby a získání statutu MFI.

Pokyny pro registraci MFIs

Podle legislativy může mikrofinanční organizace existovat ve formě nadace, instituce, neziskové organizace, neziskového partnerství, partnerství, ekonomické společnosti. Druhou podmínkou nezbytnou pro činnost jako MFI je její zápis do registru účastníků finanční trh.

Nejprve se musíte rozhodnout o volbě právní formy právnické osoby a požádat o její otevření. Podívejme se, jak probíhá registrace MFI krok za krokem na příkladu LLC - nejběžnější varianty soukromých mikrofinančních firem.

Krok 1. Příprava základních dokumentů

Zakládací listiny MFI a běžné právnické osoby se významně liší. Při vytváření zakládajícího dokumentu pro budoucí mikrofinanční společnost je nutné se řídit ustanoveními zákona 151-FZ. Zakládací listina, sestavená bez zohlednění požadavků stanovených legislativou, se často stává důvodem pro odmítnutí zápisu společnosti do rejstříku MFI.

To však nemůže být překážkou státní registrace samotné organizace. Je přípustné nejprve založit LLC a poté provést nezbytné změny v Chartě a předložit dokumenty pro právo zapojit se do mikroúvěru.

Legislativa předepisuje uvést v Chartě MFI

kompletní seznam činností;
doložka o předběžném schválení všech obchodů ve výši více než 10 % hodnoty majetku společnosti podle poslední rozvahy;
orgán odpovědný za vývoj pravidel pro poskytování mikroúvěrů klientům;
postup při sdělování informací o osobách ovlivňujících rozhodování řídících orgánů MFI.

Pro plný chod organizace můžete udělat následující typy aktivity:

poskytování mikropůjček fyzickým osobám podnikatelům, právnickým osobám a fyzickým osobám;
finanční zprostředkování;
Konzultační služby v oboru finančního zprostředkování;
doplňková činnost v oblasti pojišťovnictví;
zpracování dat.

Stojí za to věnovat pozornost velikosti plánovaného autorizovaného kapitálu. Pokud je minimální (10 tisíc rublů pro LLC), pak podle pravidla pro schvalování transakcí pro vydání každé půjčky více než 1 tisíc rublů. budete muset získat povolení od členů společnosti. Pro MFO ve formě akciové společnosti bude nutné uspořádat setkání akcionářů pro každou transakci od 10 tisíc rublů, protože „minimální mzda“ základní kapitál- 100 tisíc rublů. Takové pořadí práce lze jen stěží považovat za rozumné. Účelnější je navýšit schválený kapitál na přijatelnou výši stanovením maximální velikost půjčky vydané bez účasti zakladatelů.

V době registrace MFI již musí být osoby odpovědné za vývoj Pravidel pro poskytování mikropůjček nejen jmenovány a stanoveny v Chartě, ale také musí dokončit přípravu a zveřejnit dokument ve veřejné doméně.

Krok 2. Registrace v dani

Pro státní registraci právnické osoby je nutné shromáždit řadu dokumentů:

Rozhodnutí zakladatele o založení společnosti nebo Zápis ze schůze zakladatelů, kterým se stanoví výsledek hlasování o příslušné otázce.
Charta, vyvinutá s ohledem na požadavky 151-FZ.
Rozkaz o jmenování generálního ředitele.
Formulář žádosti p11001, vyplněný a ověřený notářem.
Platební doklad o zaplacení státní daně (4 000 rublů).
Vyžádejte si kopii charty ověřenou IFTS.

Postup registrace MFO se neliší od vytvoření jakékoli jiné organizace - dokumenty se předkládají u Federálního inspektorátu daňové služby a po 5 pracovních dnech můžete obdržet hotové osvědčení a další dokumenty.

Krok 3. Otevření účtu

Nově vytvořená právnická osoba se nemůže zapojit do poskytování úvěrů, dokud není registrována jako měnová finanční instituce. Stát si za to účtuje poplatek a prostředky musí být převedeny do rozpočtu z běžného účtu organizace a nelze je vyplatit jiným způsobem. Proto k otevření účtu dochází ihned po státní registraci LLC.

Zde je postup standardní: vyberte si banku, ujasněte si podmínky služby a tarify, připravte požadovaný balík dokumentů. Zpravidla se jedná o kopii Listiny, čerstvý výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob, nařízení o jmenování generálního ředitele.

V závislosti na pravidlech přijatých v konkrétní bance se dokumenty ověřují na místě nebo v notářské kanceláři. Kromě dohody s odd zúčtovací a hotovostní služby úvěrová instituce, výkonný ředitel musí vydat průkaz se vzory podpisů a pečetí. LLC nyní nemusí mít pečeť, ale MFI se bez ní pravděpodobně neobejde. Takže než půjdete do banky, pečeť by již měla být vyrobena.

Během 2-3 dnů bude účet otevřen. Informujte finanční úřad mimorozpočtové fondy to není nutné, všechny informace předá sama banka. Nyní můžete na účet vložit 1 000 rublů. a provést odpis pomocí údajů služby Bank of Russia pro finanční trhy. V platební příkaz v poli účel platby je nutné uvést: státní poplatek za zadání údajů o právnické osobě Státní rejstřík mikrofinanční organizace.

Krok číslo 4. Registrace statutu mikrofinanční organizace

Po zrušení FFMS vede účetnictví účastníků finančního trhu odpovídající služba Bank of Russia. K registraci MFI u centrální banky jsou vyžadovány následující dokumenty:

Žádost vedoucího právnické osoby o zařazení do rejstříku mikrofinančních organizací (ve volné formě s uvedením kompletní informace o firmě a žadateli).
Rozhodnutí vytvořit společnost.
Charta.
Příkaz o jmenování generálního ředitele.
Osvědčení o státní registraci společnosti (OGRN).
Osvědčení o daňové registraci (DIČ).
Výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob s podpisem a pečetí ředitele.
Informace o zakladatelích LLC.
Informace o sídle řídícího orgánu společnosti (sídlo).
Popis.
Bankovní "výplata" s poznámkou o odepsání poplatku.

Základní dokumenty jsou shromažďovány v notářsky ověřených kopiích. Celý balík je nutné zaslat poštou regionální služba Bank of Russia na finančních trzích.

Pokud je vše v pořádku s papíry, do 14 pracovních dnů musí katedra rozhodnout o registraci a zaslat oznámení žadateli. Během čekání na dopis si můžete výsledek zkontrolovat na webu centrální banky: pokud bude žádost schválena, MFI se objeví v registru v sekci „účastníci finančního trhu“.

Od tohoto okamžiku se právnická osoba může legálně zapojit do poskytování úvěrů. Je třeba poznamenat, že registrace MFI v roce 2015 je v epicentru zvýšené pozornosti centrální banky. Absolvoval kurz o zpřísnění kontroly trhu mikrofinancí a systematicky zajišťuje kontroly na místě.

Požadavky zákonů, které musí MFI při své činnosti dodržovat, podléhají přísnému dodržování:

151-FZ o MFO - zveřejňování informací o osobách ovlivňujících rozhodování, zveřejňování postupu pro poskytování mikroúvěrů;
115-FZ o boji proti praní peněz získaných nezákonně;
152-FZ o zpracování a ochraně osobních údajů.

Nejčastějšími důvody pro vyřazení právnické osoby z registru MFI jsou podezření na nepřesné vykazování společnosti, přijímání informací o přestupcích od občanů a vymáhání práva, vylomeniny s mateřský kapitál, přitahující finanční prostředky od jednotlivců ve výši méně než 1,5 milionu rublů.

1. Právnická osoba nabývá práva a povinnosti mikrofinanční společnosti nebo mikroúvěrové společnosti podle tohoto spolkového zákona ode dne, kdy nabude statutu mikrofinanční organizace.

2. Právnická osoba nabývá statut mikrofinanční organizace dnem zápisu údajů o ní do státního registru mikrofinančních organizací a statut mikrofinanční organizace ztrácí dnem výmazu stanovených údajů z tohoto registru.

3. Status mikrofinanční organizace je oprávněna nabýt právnická osoba registrovaná ve formě fondu, samostatné neziskové organizace, obchodní společnosti nebo partnerství. Zadání informací o právnické osobě do státního registru mikrofinančních organizací se provádí po jeho státní registrace jako právnická osoba.

4. Údaje o právnické osobě, která splňuje požadavky stanovené tímto spolkovým zákonem pro mikrofinanční společnosti nebo mikroúvěrové společnosti, se zapíší do státního rejstříku mikrofinančních organizací do třiceti pracovních dnů ode dne, kdy právnická osoba (dále jen žadatel) předkládá bance Ruska následující dokumenty a informace:

1) žádost o vložení informací o právnické osobě do státního registru mikrofinančních organizací, podepsaná vedoucím právnické osoby nebo jím pověřenou osobou s uvedením jejího příjmení, jména, patronyma (pokud existuje), místa bydliště bydliště a kontaktní čísla ve formě

2) kopie zakládajících dokumentů právnické osoby;