Ve věčném dluhu. Hnutí devizových dlužníků chystá nové protesty. Z celoruského hnutí vypůjčovatelů hypoték v cizích měnách Hnutí vypůjčovatelů hypoték v cizích měnách

K datu ruská ekonomika je ve fázi integrace do světa ekonomický systém. To vysvětluje vznik potřeby domácích společností získávat finanční prostředky v cizí měna. Získání půjček od zahraničních organizací je jednou z možností, jak tento problém vyřešit.

Kdo je dlužníkem?

Dlužník je účastníkem úvěrových vztahů, který přijal úvěr a převzal závazek jej splácet ve sjednané lhůtě a platit úroky za dobu čerpání úvěru.

Jako část úvěrové vztahy stejná ekonomická jednotka může vystupovat současně jako věřitel a dlužník. Pokud společnost obdrží úvěr od banky, bude to dlužník a druhá strana bude věřitel. Pokud však organizace drží své prostředky v bance, budou jednat v opačných rolích.

Poskytování hypotečních úvěrů

S ohledem na tato situace, stojí za to zdůraznit hypoteční úvěry. Jedná se o dlouhodobou půjčku finanční instituce fyzické popř právnická osoba. V tomto případě je předmětem zajištění povinná nemovitost. Mohou to být prostory, stavby, ale i obytné a průmyslové budovy. Je třeba poznamenat, že hypoteční dlužníky v cizí měně jsou osoby, kterým byl poskytnut úvěr v cizí měně.

Nejběžnější aplikace hypoteční úvěry v Rusku je získávání nemovitostí na úvěr občany. Předmětem zajištění se v zásadě stává kupované bydlení, ale mohou to být i stávající budovy. Nemovitosti poskytnuté v rámci hypotéky jsou registrovány u příslušných úřadů, takže hypoteční dlužníci v cizí měně je nebudou moci prodat před splacením úvěru bez provedení zvláštních opatření.

Hypoteční úvěry v cizí měně

V proudu ekonomická situace Státy v nejtěžší situaci byly právě vlastníky hypoteční úvěry v měně. Důvodem je skutečnost, že většina těchto občanů dostává příjem v rublech a náklady na měsíční platby v dolarech nebo eurech se téměř několikrát zvýšily, což postavilo velký počet rodin na pokraj platební neschopnosti. Diskutuje se o následujících řešeních problému:

• stanovení určitého směnného kurzu;
• zavedení moratoria na vymáhání pohledávek po splatnosti;
• revize úrokové sazby z úvěru.

Stojí za zmínku, že konečné rozhodnutí nebylo učiněno, takže hypoteční dlužníci v cizí měně žádají ze strany státu seriózní opatření. Každý měsíc přibývá dlužníků z půjček, protože občané nejsou schopni splácet včas velké částky. Mezi nimi může být polovina dlužníků, kteří si půjčili prostředky v cizí měně. Vláda by měla proti občanům této kategorie přijmout adekvátní opatření, protože Státní duma se chystá zmrazit platby. Centrální banka zároveň navrhla poskytnout pomoc dlužníkům v cizí měně převodem úvěrů do peněžní jednotky ostatní země do rublů se zaměřením na konkrétní směnný kurz. Odborníci však tvrdí, že s následky se budou muset vyrovnat sami občané, kteří si vzali úvěr, aniž by zvažovali všechna pro a proti.

Pohyb devizových hypotečních dlužníků

Na konci loňského roku se zformovalo celoruské měnové hnutí. hypoteční dlužníky. To bylo způsobeno ostrým, který téměř znemožňoval obsluhu úvěrů tohoto typu. Toto hnutí má jediný cíl, kterým je převedení zůstatku úvěrů na podmínky přijatelné pro občany, které maximálně vyrovnají platby v cizí měně a rublech.

Celoruské hnutí dlužníků v cizí měně zahrnuje účastníky, kteří jsou občany státu, kteří poskytli špatné půjčky v různých časech. Jsou prezentovány v různých v sociálních sítích a mají vlastní webové stránky. Účastníci uvažovaného hnutí plní určité úkoly podle svých nejlepších schopností. Oni jsou:

• účast na různých konferencích;
• organizování akcí;
• vyjednávání se zástupci vlády a finančními institucemi;
• pracovat s médii.

Celoruský pohyb hypotečních dlužníků v cizí měně zahrnuje účast na dobrovolném základě. Každý z účastníků má právo vyjádřit svůj názor, stejně jako předkládat konstruktivní návrhy založené na kompetentní argumentaci.

Jak se společnost měnových dlužníků chová k vládě?

Dotyčná společnost zdůrazňuje absenci politických cílů, což ponechává loajalitu vládě jako prioritu. Celoruský pohyb dlužníků v cizí měně také pozoruje důslednou výzvu k dosažení optimálního řešení problému hypoték v cizí měně.

V komunikaci s médii pohyb devizových dlužníků nekomentuje názor o zahraniční politika zemí. V tisku se objevují zmínky o společnosti v kontextu státní politiky, ale většinou jde o provokaci. Poměrně často se různé proudy snaží v důsledku nestabilní ekonomické situace udělat z dlužníků své spojence.

Je třeba poznamenat, že pohyb dlužníků v cizí měně zakazuje svým účastníkům protiprávní jednání. V opačném případě ponesou osobní odpovědnost za porušení tohoto požadavku. Z tohoto důvodu se pomoci společnosti nedočkají.

Komerční přínos společnosti

V průběhu existence hypoteční dlužníci v cizí měně nezískávají komerční výhody. Účastníci se svou vlastní nezištnou touhou snaží stanovit skutečné úkoly k vyřešení stávajícího problému. Komercializace činnosti v jakékoli formě je porušením pravidel silničního provozu.

Řešení

Velké množství občanů, kteří se ocitli v tíživé situaci, se snaží u vlády a komerčních bank zajistit vhodnější podmínky pro splácení úvěrů. Devizové dlužníky také chtějí hypoteční úvěry v současné době nebyly vydány v cizí měně. Trvá na tom i centrální banka, ale banky tuto službu poskytují i ​​nadále. Je to dáno tím, že i instituce čelily krizi a chtějí získat co největší zisk. Občané mohou sami určit, jak je to riskantní. Na tento moment dlužníci v cizí měně doufají v příznivý vývoj situace. Výrazně se snížil počet občanů, kteří si berou úvěry v cizí měně. To potvrzuje skutečnost, že dlužníci zvažují všechna pro a proti a činí správnou volbu.

Rozzlobení měnové dlužníky v posledních dnech zesílili. Každý den útočí na bankovní kanceláře. blokovat silnice a pořádat další protesty. Podívejme se, kdo za to může a zda stojí za to litovat těch, kteří si kdysi vzali hypotéku v dolarech.

Jak Putin s oblibou říká, oddělme mouchy od řízků. Rusko má vážné problémy finanční gramotnost počet obyvatel. Velké procento naši občané se kvůli nedostatku základních znalostí neustále dostávají do nějakých potíží. Můžete začít se stejným finanční pyramidy v 90. letech a dnes končí mikroúvěry. Formálně člověka nikdo nepodvede, ale stát musí své občany informovat o skutečných rizicích. Proč mi každý den říkají o nebezpečí kouření, ale nikdo neříká, že je velmi nebezpečné vzít si půjčku v cizí měně?

V roce 2007 jsem se chystal koupit byt na hypotéku. Shromáždil jsem všechny dokumenty, pak jsem šel do VTB Bank, kde mi byly nabídnuty dvě možnosti: první bylo vzít si půjčku v rublech s úrokovou sazbou 14 (nepamatuji si přesně, ale o tom); druhý je brát dolary v poměru asi 10 % (možná i méně). Manažer vytiskl dvě možnosti plateb a řekl: „Tady v první možnosti přeplatíte za byt téměř dvakrát tolik, protože procento je velké a druhá možnost je samozřejmě výnosnější! Podívejte se, přeplatek je malý, a i tak - rubl je nyní velmi stabilní, neustále roste, bude pro vás dokonce výhodnější, pokud vyděláte v rublech!.

Rubl v roce 2007 skutečně rostl, směnný kurz byl asi 24 rublů. Půjčka v dolarech se zdála mnohem atraktivnější, zvláště v roce 2007 panoval úplný pocit, že vše bude v pořádku. Co se stalo potom, dobře víš. Naštěstí jsem si tehdy nevzal půjčku a odmítl koupit byt. Ale dobře rozumím těm lidem, kteří si vzali půjčky. Pokušení bylo velké.

Dnes lidé vycházejí do ulic a žádají o pomoc. Chápu je, ale nepodporuji je.

Když si člověk vzal hypotéku v cizí měně, chtěl ušetřit. To je přirozená touha. Ale úspory nemohou být snadné. V případě úvěru v cizí měně jako kompenzace za nízký zájem lidé dostali vážné riziko kolapsu rublu. Dokázal si představit, že se rubl zhroutí? To je filozofická otázka. Někdo to risknul, někdo ne. V každém případě to bylo uvážené rozhodnutí. Vzít si hypotéku není jako hrát náprstky na ulici. Je to dlouhý proces schvalování a konzultací, trval mi několik měsíců. Radíte se s lidmi, zvažujete všechna rizika, přesto na sebe berete finanční závazky na 15-30 let. Většina dlužníků si tedy rizika dobře uvědomovala a vědomě je na sebe vzala.

Dnes dlužníci v cizí měně požadují od státu, aby jim pomohl. Mám otázku: proč by jim měl stát pomáhat? Čili nejsem proti tomu, aby stát pomáhal svým občanům. Proč by to ale mělo pomoci těm, kteří se kdysi rozhodli ušetřit na koupi bytu?

Pádem rublu trpěly miliony lidí. Někteří přišli o práci, někteří o podnikání. Mnoho lidí nemá čím živit své rodiny, nemá z čeho platit půjčky (jak v rublech, tak v cizí měně). A tady vycházejí dlužníci v cizí měně a požadují, aby vrátili starou sazbu! Hej, také chci starou sazbu, vraťte mi, když ne 35 rublů, ale alespoň 41 za dolar!

Podle dlužníků v cizí měně by měl stát vzít peníze daňových poplatníků a pomoci jim úvěr splatit. Mimochodem s čím? Proč jsou lepší než ostatní? Stejně hloupé něco požadovat po bankách. Banka je obchodní organizace. Funguje v rámci zákona, poskytuje půjčky, vydělává na tom. Je zcela nepochopitelné, proč by banka měla dlužníky litovat. Samozřejmě, že v některých případech může zmírnit svůj postoj ke konkrétnímu dlužníkovi a nějak restrukturalizovat svůj dluh, ale ne z lítosti, ale proto, aby získal alespoň něco.

Je to škoda lidí, kteří se nechali nachytat s touto měnou hypotékou, ale lidé by měli být zodpovědní za svá rozhodnutí, a ne terorizovat banky.

Dlužníci v cizí měně se stali obětí stranické a vládní politiky. Nelíbí se vám politika strany a vlády, která vedla ke kolapsu rublu? Změnit stranu a vládu. K tomu jsou volby. Volby do Státní dumy se budou konat letos v září a prezidentské volby v roce 2018. Číst ekonomické programy kandidáty, klást otázky a vybírat ty, kteří mohou podpořit ekonomiku země. Účastnit politický život země, jděte k volbám.

Ano, není to tak rychlé a zábavné jako terorizovat banky a házet rakve do řeky. Ale tohle bude dávat smysl.

A nyní podrobná analýza problému:

1. Komu toto sousloví říkají média?

Zejména Rusové, kteří si brali hypoteční úvěry v cizí měně od bank, když byl rubl ještě silný a stabilní. Obecně - všichni držitelé úvěrů v cizí měně. V poslední době se obvykle myslí to první.

2. Proč si lidé berou půjčky v cizí měně?

Abychom ušetřili. V Rusku hypoteční sazba u půjčky v rublech začíná na 12 %, a to je stále dobrá varianta (pro srovnání v rouhačské Evropě to začíná na 2 % a průměrně kolem 4 %). Pokud si tedy vezmete půjčku na několik desetiletí, jak to dělá mnoho rodin, přeplatek je obrovský. Ale v dobách před krizí měli Rusové na výběr: mohli si vzít hypoteční úvěr v cizí měně. Sazba na něm byla asi jedenapůlkrát nižší a při dobré souhře okolností vyšel i přeplatek malý.

3. Co se stalo?

4. Co se stalo s hypotékami?

Výrazně zdražily. Protože většina Rusů, včetně většiny dlužníků, je placena v rublech a musí splácet půjčky v dolarech nebo eurech, stalo se pro ně oslabení rublu skutečnou katastrofou. Někteří lidé dluží bance více, než kolik má nyní byt, který si koupili na hypotéku.

5. Kdy se to projevilo?

Docela dávno. Toto téma bylo aktivně diskutováno od začátku roku 2015 a poté byl směnný kurz rublu, jak si vzpomínáte, mnohem vyšší než ten současný.

6. Proč o tom všichni mluví právě teď?

Kvůli jednání dlužníků, kteří upozornili na problém s okázalými propagacemi.

7. Co chtějí dlužníci v cizí měně?

Spravedlnost (v jejich chápání). V únoru 2015 napsali zákazníci bank otevřený dopis Putinovi, ve kterém uvedli, že „jsou první, kdo nese tíhu ekonomických sankcí a politických intrik Západu“. Požadovali vyrovnání práv vlastníků cizí měny a půjček v rublech. Toho by se podle jejich názoru dalo dosáhnout přijetím zákona o povinnosti bank přepočítávat půjčky v cizí měně v rublech za oficiální směnný kurz centrální banky ke dni uzavření smlouvy.

V tomto případě by dlužníci v cizí měně byli schopni splatit dluh ve „starém“ kurzu. Někteří mohli dokonce očekávat zjevnou výhodu: například lidé, kteří si na začátku roku 2008 vzali hypotéku, mohli bance zaplatit dluh v cizí měně na základě směnného kurzu 24 rublů za 1 dolar.

8. Jaký je rozsah problému?

To říkají úřady obtížná situace bylo jen 2000 lidí. Sami dlužníci tvrdí, že jich je 70 tisíc.

9. Jak reagovaly úřady?

Státní duma se nezabývala návrhem zákona o přepočtu půjček v cizí měně na rubly podle směnného kurzu platného ke dni uzavření smlouvy. Centrální banka však doporučila, aby banky převedly úvěry v cizí měně na rubly ve směnném kurzu k 1. říjnu 2014, který činil 39,38 rublů / dolar.

10. Co řekl Putin?

Zkrátka je to "jejich vlastní vina". Podle prezidenta riskovali sami majitelé cizoměnových hypoték kurzový rozdíl, takže „filosofie pomoci“ by jim měla být stejná jako v případě dlužníků rublů.

11. Co udělaly banky?

Nic. Úřady slíbily bankám dotovat ztráty z takové konverze, ale během roku se nic neudělalo.

12. Co provedli dlužníci?

Uspořádali sérii protestů:

Držitelé hypoték v cizí měně uspořádali flash mob v Delta-credit bance naproti Kremlu. U vchodu házeli svazky odpovědí obdržených od centrální banky v reakci na stížnosti. Akce byla naplánována poblíž budovy centrální banky na Neglinnaya, ale místo shromáždění bylo zablokováno policií. Dlužníci rychle změnili místo flashmobu a bezpečnostní složky nestihly zareagovat. Nejsou tam žádní zadržení.

Foto: stránka "Celoruský pohyb dlužníků měny" na Facebooku

Akcie devizových hypotečních dlužníků na Rudém náměstí

Pochod svobody proti otroctví měnových hypoték

V Moskvě zahájili hypoteční dlužníci v cizí měně kolektivní hladovku. Nejprve se akce zúčastnilo šest lidí, poté se k nim přidali další dlužníci. Hladovka se konala v obytném suterénu v Sredny Tishinsky Lane. Hlavním požadavkem hladovějících lidí je „brzké legislativní rozhodnutí o restrukturalizaci hypoték v cizí měně na rubly“.

Půjčovatelé měn v Moskvě uspořádali shromáždění a protest poblíž budovy centrální banky. Trasa kolony pokrývala budovy Státní dumy, Kremlu a administrativy prezidenta Ruské federace. V centrální bance aktivisté skládali pneumatiky aut s napsanými slogany. Jak řekl jeden z účastníků rally, "zatímco pneumatiky nehoří, lidé jsou již na pokraji."

června 2015

Vyjednávání s bankami a hlídky požadující restrukturalizaci úvěrů k ničemu nevedlo, a tak se k soudům začali obracet držitelé hypoték v cizí měně. K 26. červnu bylo podáno 904 žalob na vládu a centrální banku. Hlavním požadavkem je uznat nezákonnou „nečinnost vyjádřenou v absenci ochrany a stability rublu v rámci jednotného státního finančního, úvěrového a měnová politika a zavázat se k odstranění spáchaného porušení práv a svobod.

červenec 2015

Ruské banky masivně žalují dlužníky v cizí měně požadující splacení jejich dluhů. „Dnes je v Rusku již asi 500 soudních sporů o hypotéky v cizí měně. Je třeba si uvědomit, že toto je pouze začátek. Nyní je léto období dovolených, takže banky zatím v útoku nejsou. V září očekáváme boom prohlášení o nároku» , - Irina Safianov, oficiální zástupce All-ruské asociace devizových dlužníků, komentovala situaci.

Dodala, že soudy se "obrátily zády k dlužníkům" tím, že se postavily na stranu ruských bank. Nejvíce „dravou“ je podle ní Raiffeisenbank, která podala k moskevským soudům 250 žalob, z toho 70 na dlužníky v cizí měně. „Obchodník s měnami často ani neobdrží předvolání, což je porušení procesních norem. V Moskvě už bylo obchodníkům s měnami odebráno asi 15 bytů.- řekla Safyanova.

Petersburg, poblíž budovy Severozápadního hlavního ředitelství Centrální banka Ruské federace na Lomonosovově ulici došlo k demonstraci držitelů měnových hypoték. Sešlo se tam asi 30 lidí. V rukou drželi černé vlajky a četné plakáty: „Nejsem otrokem hypoték v cizí měně“, „Ne devizové genocidě“, „Centrální banka, vraťte kurz rublu“, „Hypotéka je ostuda Ruska“ . Aktivisté také nainstalovali „strom“ poblíž pomníku císaře Alexandra II., který byl obtočen toaletní papír s americkými dolary.

Dlužníci uspořádali shromáždění v Krasnopresnenskaya Zastava:

Dlužníci v cizí měně v 5:30 ráno spustili 20 rakví se jmény bank do řeky Moskvy. „Svým jednáním se hypoteční dlužníci v cizí měně rozhodli poslat banky, které nesplňují polovinu cesty volné plavání po rublu. Je symbolické, že se tak stalo v pátek 13., - řekla Galina Grigoryeva, zástupkyně neregistrovaného Všeruského hnutí devizových dlužníků.

V předvečer tiskové konference Vladimira Putina vyvěsili poskytovatelé hypotečních úvěrů v cizí měně fáborky s nadávkami na banky a vládu nad hlavními dálnicemi na moskevském okruhu. K některým transparentům byly připevněny podobizny zobrazující oběšence ve značkových tričkách dlužníků v cizí měně „Slave of Foreign Currency Mortgage“.

Chlapec Vova nahrál novoroční videovzkaz Putinovi s požadavkem na zrovnoprávnění všech regionů Ruska s Krymem, kterému bylo na legislativní úrovni povoleno platit půjčky v cizí měně v kurzu z 18. března 2014. „Nepožadujeme odpuštění našich dluhů, požadujeme sdílení rizik s bankami a státem, protože nejsme vinni za války, sankce, změněnou politiku vlády a centrální banky. Chceme i nadále plnit své závazky, ale v přiměřené výši!“- napište do popisu videa.

Gajdarské fórum se konalo v RANEPA. Držitelé hypoték v cizí měně pořádali na ulici sólo demonstrace. Mezi plakáty byly: "Náš Krym, čí regiony Ruska?" a "Státní shovívavost + nezodpovědnost bank = ruina tisíců ruských rodin." Bezpečnost fóra rozehnala demonstranty. Podle očitých svědků vedoucí ochranky fóra nadával, urážel demonstranty a vyhrožoval jim násilím. Uvedl také, že má hypotéku v rublech a na vině jsou držitelé hypoték v cizí měně.

Dlužníci banky "Delta-Credit" zaútočili na pobočku na ulici Mokhovaya. Bylo tam asi 70 demonstrantů. Jeden z nich se spoutal poblíž vchodu do budovy banky.

Hypoteční dlužníci v cizí měně Moskommertsbank uspořádali hromadnou demonstrace poblíž ústředí úvěrová instituce. Na demonstraci bylo asi 45 lidí. „Strávili jsme dvě hodiny na ulici, ale nikdo z vedení za námi nevyšel, a když jsme požádali o schůzku, bylo nám řečeno, že vůdce je nyní na schůzce,“ řekla Olesya Belova, zástupkyně iniciativy. skupina.

Držitelé měnových hypoték vyzbrojeni naběračkami vtrhli do Raiffeisenbank. Vedení a zaměstnanci banky uprchli ze svých míst. Demonstranti křičeli skandování a slíbili, že vydrží až do konce. Žena v kožichu požadovala vrácení Krymu Ukrajině.

Klienti banky Delta-Credit se pokusili zablokovat ulici na protest proti odmítnutí přepočítat dluh v rublech. Bylo jich asi 300. Dlužníci šli na vozovku na Tverskaya-Yamskaya poblíž domu č. 36. Policie ale za 25 minut nespokojence vytlačila na chodník. Držitelé hypoték údajně přivedli své děti na shromáždění ve vězeňských uniformách.

V kanceláři Moskommertsbank lidé s plakáty požadovali převedení hypotéky z cizí měny na rubl. Jsou připraveni souhlasit s převodem půjček do rublů za sazbu, která byla relevantní v době uzavření smlouvy, plus 30 procent. „Zablokujeme práci banky, dokud nebudou splněny naše požadavky. Tolik, kolik je potřeba. Je nás hodně", - říká Sergey Ignatiev, koordinátor pohybu dlužníků v cizí měně.

Kromě toho dnes dlužníci uspořádali demonstraci v restauraci Yar, kde se konalo zasedání Asociace ruských bank. Akci provázel chorál: "Banka ztloustla, lidé onemocněli - zastavme bezpráví!"

13. K čemu protesty vedly?

Vláda rok po nastolení problému přesto zahájila program na podporu hypotečních dlužníků. Pravda, nejde o úvěry v cizí měně, ale o restrukturalizaci dluhů vůči bankám za pomoci Agentury pro hypotéky úvěry na bydlení(AHML)

Celkem bylo na podporu dlužníků přiděleno 4,5 miliardy rublů. Občané Ruska, kteří mají alespoň jeden nezletilé dítě, dále občané vychovávající děti se zdravotním postižením, a váleční veteráni.

Podstatou podpory je: maximální částka náhrada za jednu restrukturalizaci hypotéka z AHML byla zvýšena z 200 tisíc na 600 tisíc rublů, ale nesmí překročit 10 % zůstatku hlavního dluhu. Druhá možnost zahrnuje poskytování pomoci po dobu 18 měsíců. V tomto případě měsíční platba dlužníkovi může být snížena na 50 % z částky plánované restrukturalizační platby, ale Celková částkaúspory nesmí přesáhnout 600 tisíc rublů.

Některé banky navíc souhlasily s přepočítáním úvěrů v cizí měně na rubly za zvýhodněnou sazbu, ale ta je stále mnohem vyšší než ta, kterou centrální banka doporučila loni v lednu. Není jisté, že dlužníci budou s takovými podmínkami souhlasit.

14. Co řekl Kreml?

Nadále trvají na tom, že půjčky v cizí měně jsou volbou samotných dlužníků. "Skutečně jsou tací, kteří se ocitli ve velmi obtížné situaci. Neměli bychom zapomínat, že to byla volba a vypočítavost těch lidí, kteří převzali určité závazky právě za těch podmínek, které nyní vedou do velmi obtížné situace."- řekl dnes tiskový tajemník prezidenta Dmitrij Peskov.

15. Jsou v tomto příběhu nějaká úskalí?

Bez nich to nešlo. Ne všichni dlužníci měli na výběr, pokud jde o to, zda vydat úvěr v cizí měně nebo v rublu. Řada bank poté propagovala hypotéky v cizí měně a půjčky v rublech byly odmítnuty kvůli vyšším požadavkům na solventnost (podrobněji viz odstavec 17). "Neexistovala pro nás žádná alternativa." Buď půjčka v cizí měně, nebo vůbec nic,“ vzpomíná Irina Safyanova, která si v roce 2008 koupila byt v Caricynu. Jednodušší je přeprodat úvěr v cizí měně bance. Ale i v tomto případě měli lidé na výběr – koupit či nekoupit byt, nebo si najít jinou banku a vzít si půjčku v rublech.

16. A co hřebeny?

Totéž, jen se o problému diskutovalo mnohem aktivněji. Na konci roku 2014 se Rada pokusila uvalit moratorium na konfiskaci dlužníků bytů na úvěry v cizí měně, ale Porošenko tento návrh zákona vetoval, protože „neřešil problém komplexně“.

Zatímco Rada připravovala návrh zákona o restrukturalizaci úvěrů v cizí měně, v zemi začaly protesty. Od května 2015 probíhala pod budovou Rady série „měnových Majdanů“, jejichž účastníci stejně jako ruští dlužníci požadovali přeměnu svých půjček na národní měna ve starém kurzu.

Tehdy šlo také o návrat k kurzu 5 hřiven za 1 dolar při současné ceně 20,5 hřiven za 1 dolar (nyní stojí dolar téměř 25 hřiven). Samozřejmě, že Národní banka Ukrajiny se postavila proti takovému opatření a věřila, že pokud všechny poskytnuté půjčky Jednotlivci v cizí měně převést na hřivny v kurzu 5,05 UAH/USD, poté bankovní systém utrpí ztráty ve výši asi 100 miliard UAH.

Rada nicméně přijala mechanismus pro přeměnu úvěrů v cizí měně na hřivny podle kurzu NBU k datu hypoteční smlouvy.

Během podzimu bylo navrženo několik návrhů zákonů najednou, které by banky zavazovaly tento mechanismus aplikovat. Rada dokonce jeden z nich přijala, ale Porošenko ho vetoval a poukázal na to, že pokud dojde ke konverzi, bankovní systém okamžitě přijde o 76 miliard hřiven. V důsledku toho byl zákon před dvěma dny zrušen.

17. Vraťme se do Ruska. kdo je vinen?

Všechno. Za situaci jsou spoluodpovědní dlužníci v cizí měně, banky a centrální banka. A tady banky, jak je zřejmé již z 15. odstavce: poskytly půjčky v cizí měně mnoha rodinám, které kvůli tomu nemohly čerpat půjčky v rublech. vysoké sázky a v souladu s tím i přísnější požadavky na solventnost. V nejhorší situaci byli nejchudší dlužníci - ti, kteří vydávali hypotéky v cizí měně několik desetiletí.

Navíc po krizi v letech 2008-2009 již začali platit bankám o třetinu více, ale nedovolili zákazníkům převést své půjčky na rubly. Kvůli takové politice bank (vysoké finanční požadavky pro ty, kteří chtějí získat hypotéku v rublech), existovaly pouze tři scénáře, jak se dostat z měnové pasti.

Buď se jedná o výrazný pokles úroková sazba u rublových hypoték buď výrazné zvýšení příjmů obyvatelstva, a tedy dlužníků v cizí měně, nebo znehodnocení rublu. Jak víte, události se nevyvíjely podle prvního ani druhého scénáře.

V důsledku toho se ukázalo, že směnný kurz rostl, lidé nadále platili bankám jeden a půl a dvakrát více, ale ty je navzdory tomu uznaly za nedostatečně solventní na to, aby přeregistrovali hypotéku v cizí měně do rubl jedna. Dolar se od začátku roku 2008 ztrojnásobil a mnoho dlužníků nyní musí platit bankám více než 100 % svých příjmů.

Problém je také v tom, že většinu dlužníků v cizí měně tvoří rodiny s dětmi, protože narození dítěte je z pohledu banky zhoršením platební schopnosti. A to znamená nemožnost převést hypotéku na rubl.

Foto: stránka

Ve čtvrtek v 11:00 se v blízkosti centrální banky uskuteční nový demonstrace Celoruského hnutí dlužníků v cizí měně. Po prudce rostoucím kurzu cizích měn se tisíce Rusů ocitly jako rukojmí svých hypotečních dluhů. Mezi nimi - velké rodiny a svobodné matky, které věřily oficiálním ujištěním o stabilitě ruská měna. The Insider s některými z nich mluvil.

„Nyní dlužím bance téměř 2,5krát více, než kolik jsem si vzal na koupi bytu“

Hypotéky platím od roku 2006, což je již devátý rok. Byt tehdy stál 2,5 milionu rublů. A teď dlužím bance 75 tisíc dolarů, téměř 2,5krát více, než jsem si vzal na koupi bytu, ačkoli jsem vše zaplatil včas. Tento měsíc poprvé nebudu moci zaplatit pojistné v plné výši. Bude to můj první přestupek po 8 letech. Bydlím s nezletilé dítě, mám 10letého syna, v naší rodině pracuji sama. Nikde jinde nemám peníze. Přijdu z práce v 9, někdy ve 22 hodin, dítě prakticky nevidím. Banky nám nabízejí drakonické podmínky refinancování a my s tím nemůžeme souhlasit, protože splátky se mnohonásobně zvýší.

Byt jsem již dal k prodeji, ale už má mnohem nižší cenu, než dlužím bance, a hodně. Můj byt teď bude stát asi 3,5 milionu a s přihlédnutím k tomu, že se prodává na kauci, ztratí na ceně 20 procent. Zvlášť teď, v době krize, je méně kupců, nebude to tak snadné prodat.

„Banky samy uvalily úvěry v cizí měně s tím, že jsou ziskové a že nikdo nedovolí prudké zvýšení směnného kurzu“

Doufáme, že našimi hlídkami přitáhneme pozornost úřadů, aby se podílely na řešení tohoto problému a distribuovaly měnová rizika poměrně mezi bankou a dlužníkem. Chyba zjevně není na straně dlužníků, my nemůžeme za kolaps rublu. Centrální banka sice nyní tvrdí, že před takovými rizikovými úvěry varovala – koho tam varovala a kdy nevíme. A banky samy uvalily úvěry v cizí měně a prohlásily, že je to ziskové a že nikdo nedovolí prudké zvýšení kurzu. Jednoduše jsme neměli nárok na rublovou hypotéku kvůli vysoké úrokové sazbě a to byl jediný důvod, proč jsme si museli vzít úvěr v cizí měně.

Máme skupinu VKontakte s názvem „Celoruské hnutí devizových dlužníků“, která má již více než tisíc lidí a každý den se připojují noví, a to i z regionů. Také mají iniciativní skupina která organizuje komunikaci s médii, psaní hromadných dopisů úřadům a pořádání veřejných akcí. Pomáháme lidem, kteří se k nám připojili, psát dopisy bankám, zvažovat způsoby, jak vyřešit jejich problémy soudní cestou.

Včera skupina poslanců ze „Spravedlivého Ruska“ v čele s Oksanou Dmitrievovou zaslala centrální bance žádost o omezení směnného kurzu dolaru pro dlužníky, jako jsme my. To znamená, že se bavíme o přepočtu kurzu buď k datu uzavření smlouvy, nebo k 1.1.2014. Pomáhá nám také Alena Popová, která poslancům předala naši hromadnou žádost spolu s podpisy, které jsme nasbírali na první demonstraci. Podle ní bude 18. prosince jednání komise pro bydlení a komunální služby, kde je na programu i náš problém. Na 29. prosince již nepřipravujeme demonstraci, ale shromáždění na náměstí Suvorovskaja, již byla podána žádost na prefektuře, ale zatím jsme nedostali odpověď.

Elena Balanovská

Když jsem si vzal půjčku, měl jsem příjem asi 120 tisíc rublů a očekával jsem platbu 2 tisíce dolarů, pak (na jaře) to bylo 72 tisíc rublů. Byla tam mezera 50 tisíc, na které se dá opravdu žít. Potřebovali jsme byt, protože pak jsme zjistili, že jsem těhotná a bylo jasné, že potřebujeme nějak ubytovat děti, nejstarší dceři už je 15, potřebuje samostatný pokoj. Nyní mám tři děti, to je považováno za velkou rodinu, ale to neznamená žádné hypoteční slevy, pouze Moskevská oblast, kde jsem registrován, platí 3 tisíce rublů navíc.

Tento byt se nyní musí pronajímat, aby se nějak splatila část úvěru. Bydlení u příbuzných v jednopokojový byt. A ani pak není tak snadné najít nájemníka, každý má nyní finanční potíže. Musíme si přitom připlatit do částky, za kterou si to pronajímáme, někde kolem 35 tisíc rublů. Nyní se sazba ještě zvýšila, budeme platit více než 40. Teď jsem ale na mateřské, pracuje u mě jen manžel.

I kdybych tento byt nyní prodal, nebudeme schopni splatit úvěr 220 tisíc dolarů, což (i když počítáme v kurzu 62) je téměř 14 milionů a odhad banky (máme RESO-kredit) v době koupě bytu na jaře je 12 milionů.

V tomto bytě jsme ani neměli čas bydlet - když jsem opustil porodnici, oprava byla právě dokončena. Celé těhotenství jsem procházela opravami, protože manžel pracoval, dcera také na poloviční úvazek, syn je stále v Mateřská školka vycházky, takže jsem se s opravami musel vypořádat sám z posledních sil. Všechny nastřádané peníze byly investovány do opravy, milion a půl, objednali domácí přístroje, kuchyně, ležet s kostmi, jak se říká. Za poslední dva roky jsem si pro sebe nekoupil žádné nové věci, všechno šlo nový byt. Už jsem se rozhodl, že když to budu muset dát pryč, vezmu si všechno, co jsme do toho investovali, a to až do té míry, že zničím a odnesu i stěny, které postavíme a vymalujeme, nic nezůstane. Protože, víte, je mi k pláči, že jsem se já, těhotná žena, věnovala celé té stavbě, místo abych lhala a starala se o sebe.

Sabina

Měl jsem pokoj v domě na Jaroslavli, když byl rozšířen a naše domy byly zbourány, bylo mi vyplaceno odškodné - 1,2 milionu. Peníze jsem měl stále po ruce a investovali jsme do této hypotéky. Všechny banky mě odmítly, protože jsem tam byl mateřská dovolená. RESO-Credit mi řekl, že jsou připraveni poskytnout hypotéku, ale pouze v dolarech. Odolávali jsme až do samého konce, chtěli jsme vzít rubly, dokonce jsme zaplatili první splátku v rublech - 1,2 milionu, ale na poslední chvíli nám Anna Zeletskaya (dívka, která uzavřela obchod) řekla, že jsme byli odmítnuti v rublech a my mohl vzít pouze v cizí měně. Podařilo se nám získat pouze příslib, že ihned po uzavření smlouvy bude možné převést hypotéku v cizí měně na rublovou. Tento slib ale nepotvrdili žádnými dokumenty.

"Teď musím zaplatit 148 tisíc místo 46 tisíc. Jsem matka mnoha dětí, odkud takové peníze vezmeme?"

Společně s manželem (vydělává 65 tisíc) jsme si pak mohli dovolit splácet úvěr a živit děti. A teď místo 46 tisíc musím zaplatit 148, představte si. Jsem matka mnoha dětí, ještě jsem nevyšla z vyhlášky, odkud vezmeme takové peníze? S žádostí o převod mě na rublovou hypotéku jsem před šesti měsíci začal žádat u naší banky, slíbili mi takovou příležitost. A oni začali říkat "kdo ti to slíbil?". Teď říkají, že to převedou v lednu, ale dolar už stoupl. A v této bance jsou tisíce lidí jako já.

A takhle to dopadá, vzal jsem si 151 tisíc dolarů, pravidelně platím všechny platby už rok a půl, druhý den přijdu do banky a ptám se, kolik zbývá doplatit, když to splatím předem rozvrhu. Zbývá prý 149 tisíc. To znamená, že se ukázalo, že za všechny mé platby během této doby se můj dluh snížil o méně než 2 tisíce dolarů? A to i přesto, že jim platím 1 500 $ měsíčně!

Už jsem souhlasil, že jim vrátím byt (stál 6,5 milionu), aby vrátili můj počáteční poplatek- 1,2 milionu, to znamená, že je již připravena vzdát se dokonce všech peněz, které jsem jim během této doby zaplatil, jednoduše proto, že dnes nemohu zaplatit takový poplatek. Ale oni odmítají! Jako, dlužím jim ještě víc! Pokud při aktuálním směnném kurzu přepočítáme, kolik jim musím po zbytek času zaplatit, dostaneme 33 milionů rublů! Můj byt v Mytishchi za tolik nestojí, věřte mi!

Přišel jsem do banky, řekl jsem - nemůžu teď tolik platit, ještě jsem neopustil vyhlášku a pokladní mi říká - "hledej druhou práci, třetí práci, prodej bytu", tohle mi říká pokladní! Ale za tenhle byt jsem zaplatil skoro tři miliony! Už jsem obvolal všechny televizní kanály, nikdo o nás nechce mluvit. Smlouvu jsi podepsal sám.

Navštívil jsem již více než 10 právníků, všichni říkají - samozřejmě, že soud vyhrajete, protože se vždy postaví na stranu dlužníka, ale to bude na mnoho let. A co teď dělat? Mám i zdravotní problémy, našli mi cystu na hrudníku, pokud začnu být nervózní, je mi hned špatně. Zrovna nedávno v bance se mi taky udělalo špatně, vyzvedli mě, odvezli do kanceláře, dali mi vodu, léky, trochu jsem se vzpamatoval.

Ve čtvrtek v 11:00 se v blízkosti centrální banky uskuteční nový demonstrace Celoruského hnutí dlužníků v cizí měně. Po prudce rostoucím kurzu cizích měn se tisíce Rusů ocitly jako rukojmí svých hypotečních dluhů. Jsou mezi nimi velké rodiny a svobodné matky, které uvěřily oficiálním ujištěním o stabilitě ruské měny. The Insider s některými z nich mluvil.

Olga Matveeva

„Nyní dlužím bance téměř 2,5krát více, než kolik jsem si vzal na koupi bytu“

Hypotéky platím od roku 2006, což je již devátý rok. Byt tehdy stál 2,5 milionu rublů. A teď dlužím bance 75 tisíc dolarů, téměř 2,5krát více, než jsem si vzal na koupi bytu, ačkoli jsem vše zaplatil včas. Tento měsíc poprvé nebudu moci zaplatit pojistné v plné výši. Bude to můj první přestupek po 8 letech. Žiji sama s nezletilým dítětem, mám 10letého syna, v naší rodině pracuji sama. Nikde jinde nemám peníze. Přijdu z práce v 9, někdy ve 22 hodin, dítě prakticky nevidím. Banky nám nabízejí drakonické podmínky refinancování a my s tím nemůžeme souhlasit, protože splátky se mnohonásobně zvýší.

Byt jsem již dal k prodeji, ale už má mnohem nižší cenu, než dlužím bance, a hodně. Můj byt teď bude stát asi 3,5 milionu a s přihlédnutím k tomu, že se prodává na kauci, ztratí na ceně 20 procent. Zvlášť teď, v době krize, je méně kupců, nebude to tak snadné prodat.

„Banky samy uvalily úvěry v cizí měně s tím, že jsou ziskové a že nikdo nedovolí prudké zvýšení směnného kurzu“

Doufáme, že svými hlídkami přitáhneme pozornost úřadů, aby se podílely na řešení tohoto problému a úměrně rozložily měnová rizika mezi banku a dlužníka. Chyba zjevně není na straně dlužníků, my nemůžeme za kolaps rublu. Centrální banka sice nyní tvrdí, že před takovými rizikovými úvěry varovala – koho tam varovala a kdy nevíme. A banky samy uvalily úvěry v cizí měně a prohlásily, že je to ziskové a že nikdo nedovolí prudké zvýšení kurzu. Jednoduše jsme neměli nárok na rublovou hypotéku kvůli vysoké úrokové sazbě a to byl jediný důvod, proč jsme si museli vzít úvěr v cizí měně.

Alena Popová, veřejná osoba

„V tuto chvíli byly rozeslány dopisy a odvolání a předány Státní dumě, Centrální bance, Obchodní a průmyslové komoře a Radě federace. Všichni dlužníci vyjednávají se svými bankami. Co se navrhuje: zmrazit průměrný kurz měny nebo vzít sazbu, za kterou si osoba vzala půjčku, a přidat + 15% měnové riziko - převést na rubly a udělat preferenční úrok na úvěr (to znamená, že ne totéž jako nyní to bude 17-25% pro půjčky v rublech). Zatím žádný z dlužníků neodmítá zaplatit. Diskuze se ale zasekla na centrální bance, která zatím nepovažovala za nutné zasahovat. Zároveň 18. dne bude zastupitelstvo pro bydlení a komunální služby. Mluvil jsem s Andrejem Širokovem, předsedou výboru pro bydlení a komunální služby v Hospodářské a průmyslové komoře: toto téma nastolí na radě. Jeho řešením je zmrazit kurz přesně v den čerpání úvěru a zbytek nechat uhasit stát. Protože za vyšší moc nenesou vinu lidé."

Držitelé měnových hypoték zrušili všechna shromáždění pro blízkou budoucnost. Kommersant FM to oznámili zástupci Všeruského hnutí dlužníků v cizí měně. V pondělí se držitelé hypoték sešli poblíž budovy centrální banky. Požadovali přepočítat své půjčky ve výši 40 rublů. za dolar a 50 rublů. za euro. Poté demonstranti zablokovali ulici Neglinnaya. Devět lidí bylo zadrženo, uvedla Snezhana Yaroshchuk, zástupkyně Všeruského hnutí devizových dlužníků.

„Hněv, zmatek, zoufalství lidí se rozlévá do zcela jiných nekontrolovatelných podob. Byl jsem obviněn podle dvou článků – „Organizace nepovolených shromáždění“ a „Neposlušnost vůči úřadům“. Další dlužník je obviněn podle stejných článků, zbytek je obviněn z článku "Organizování nelegálních shromáždění." Nyní nemám v úmyslu běžet na akcie, ale nezměním ani svou pozici, “zdůraznil Yaroshchuk.

V úterý dlužníci v cizí měně zrušili protest poblíž kanceláře OTP-Bank. Již dříve uvedli, že vedení úvěrové instituce nekomunikuje s poskytovateli hypotečních úvěrů. Banka tyto informace popřela. Vrcholový management je připraven s klienty diskutovat o podmínkách úvěru, uvedla Olga Romashkina, vedoucí marketingu a public relations OTP Banky.

„Vedení banky se již setkalo s dlužníky, jsou naplánovány schůzky, které proběhly během minulého týdne a pokračují tento týden. U každého je situace jiná, proto není úplně vhodné řešit všechny záležitosti skupinově. Nemluvíme o žádném obecný kurz, který bude platit pro všechny dlužníky – rozhodnutí by mělo být individuální. Máme malé portfolio hypoték v cizí měně a loni jsme měli úspěšná rozhodnutí o restrukturalizaci,“ řekl Romashkina.

Místopředseda výboru Státní dumy dne finanční trh Anatolij Aksakov dříve uvedl, že nyní je v Rusku pouze 25 000 držitelů hypoték v cizí měně. Jejich počet podle odborníků dosahuje 150 000. Stát každopádně potřebuje spustit program na podporu takových dlužníků, řekl Vladimír Lopatin, prezident Národní ligy hypotečních makléřů.

"Nikdo nemá rád jinou, chcete-li, politickou sílu." Tento druh kolektivního odporu již tak dobře organizované skupiny je samozřejmě děsivý. Problém stále vyžaduje pozornost státu, protože měnové výkyvy formálně nesouvisí s vyšší mocí, ale fakticky je třeba přiznat, že takovéto skoky zde již vyžadují pomoc. Všechno se to nestalo bez účasti státu,“ připomněl Lopatin.

Držitelé měnových hypoték od ledna organizují protesty v bankovních kancelářích v Moskvě a Petrohradu. Většina těchto dlužníků žije v těchto městech.