Finanční gramotnost. Goryaev A., Chumachenko V. Základy finanční gramotnosti - finanční gramotnost pro začátečníky Co je finanční gramotnost

Vítejte, milý čtenáři, na našich stránkách! Protože to není smutné, začněme trochu příjemným. Máme skličující zprávy a s lítostí to oznamujeme finanční gramotnost počet obyvatel naší země je na velmi, velmi nízké úrovni a co je ještě horší, finančně negramotní jsou nejen obyčejní lidé, ale dokonce i mnozí z těch podnikatelů, kteří již sami podnikají. Tato nešťastná situace vznikla z důvodu nedostatku vzdělávací instituce alespoň základní vzdělávací programy, nemluvě o složitějších principech řízení osobních financí.

Abychom nebyli neopodstatnění, na podporu výše uvedeného vám dáváme do pozornosti několik zajímavých informací. V listopadu 2015 mezinárodní ratingová agentura Standard&Poor's zjišťovala úroveň finanční gramotnosti v rozdílné země. A ukázalo se, že podle tohoto nejdůležitějšího ukazatele je Rusko na stejné úrovni s Madagaskarem, Kamerunem, Keňou, Spojenými arabskými emiráty, Srbskem a Běloruskem (Rusko je na 55. místě v žebříčku zemí s finančně gramotnou populací, u nás je finančně gramotných pouze 38 % dospělé populace). Předběhli jsme nejen Ukrajinu, Kazachstán a Turkmenistán, ale dokonce i Senegal, Mongolsko, Zambii a Zimbabwe!

A to je třeba urychleně napravit a doufáme, že se nám podaří skromně přispět k této dobré věci. Položením základu pro zlepšení finanční gramotnosti našich čtenářů v tomto článku a následných článcích, které budou na těchto stránkách zveřejněny. Ze stejného článku se stručně dozvíte o tom, co jsou finance, a také kde začít s výukou finanční gramotnosti, jaké základy finanční gramotnosti by měl ovládat každý podnikatel, jaké finanční gramotnosti by měl mít každý příčetný člověk a podnikatel obzvlášť.

Takže, začněme, ale začněme pojmem, definicí toho, co jsou finance.

Finance jsou souborem ekonomických vztahů, které vznikají v procesu tvorby a použití finančních prostředků (centralizované nebo decentralizované) prostředky využité pro potřeby státu a zajištění podmínek pro rozšíření výroby. Vznik financí je spojen s přítomností takové podmínky, jako je pravidelná směna komodit a peněz a potřeba státu přilákat další zdroje. Neexistuje žádná správná definice financí, zakotvená v normativní dokumenty definic pojmu „finance“ je však více, jedna je společná: finance jsou spojeny s tvorbou, rozdělováním a používáním peněžních fondů a účelem jejich existence je plnění funkcí a úkolů státu. Můžete však zjistit, co jsou finance z takových veřejných regulačních zdrojů, jako jsou: občanské, pracovní, daňové, rozpočtové, rodinné zákoníky.

V západní vědecké a naučné literatuře se obecné definice financí většinou neuvádějí, finance jsou vykládány poměrně široce. Obvykle je specifikováno, o jaký druh financí se jedná: veřejné, podnikové nebo osobní finance.

Co jsou finance z pohledu domácnosti

Uvažujeme-li pojem finance z pohledu domácnosti, pak se tímto pojmem v první řadě rozumí peníze – hotovostní i bezhotovostní (hotovost na bankovní účty a ve formě cenné papíry) . Původ výrazu „finance“ je způsoben francouzštinou, ve které má slovo „finance“ doslovný překlad jako „hotovost“. A i když definice finance většinou tvořené kolem Z peněz, samotné finance mohou zahrnovat další aktiva, včetně: drahých kamenů, kovů, podniků, nemovitostí, motorových vozidel.

Vezmeme-li v úvahu pojem finance ze širokého hlediska, je třeba vzít v úvahu tyto složky: veřejné „veřejné“ finance a osobní finance, globální finanční systém a mezinárodní finanční vztahy, finanční trh a úvěrové vztahy, komerční a civilní finance atd. Užší smysl pojmu se přesouvá do sféry bezprostředního peněžní oběh ve fázi tvorby a aplikace fondů zaměřených především na řešení problémů státní správy rozpočtové prostředky. Taky finanční systém vyjadřuje vztah mezi fyzickými a právnickými osobami.

Co je finanční gramotnost?

finanční gramotnost- jedná se o schopnost člověka řídit své příjmy a výdaje, správně se rozhodovat o rozdělování finančních prostředků (žij v rámci svých možností) a moudře je množit. Jinými slovy, jde o znalosti, které vám umožňují dosáhnout finančního blahobytu a zůstat na této úrovni po celý život. Finančně gramotní lidé nežijí od výplaty k výplatě a půjčují si jen tehdy, když jsou si jisti, že přijatá půjčka přinese v budoucnu zisk. Ani v podmínkách hospodářské krize nepropadají panice, protože mají „ rezervního fondu» v případě různé vyšší moci.

Obyvatelstvo naší země bohužel nelze nazvat finančně gramotným, protože většina z nich vyrostla v úplně jiné době a prostě nejsou zvyklí přemýšlet o finančním blahobytu v budoucnu a plánovat příjmy a výdaje finančních prostředků na dlouhou dobu. -termín. Generace ruských občanů, která vyrostla za sovětské éry, nemůže děti a teenagery naučit všechny nuance světa financí, protože sama o této oblasti činnosti neví prakticky nic. V SSSR neexistoval burza, peníze mohly být drženy pouze v jedné bance a jediným legitimním zdrojem obživy byly mzdy. A svědčí o tom následující skutečnosti:

• Téměř polovina obyvatel naší země drží peníze postaru doma. Nejsme zvyklí rozmnožovat svůj kapitál a četné kolapsy a krize jen posílily nedůvěru ve finanční instituce.
• Více než polovina Rusů nevyužívá všechny druhy finančních služeb. A ne proto, že by taková potřeba nebyla. Prostě lidé nechápou, jak to všechno funguje a ani neví, že existují.
• Systém pojištění vkladů zná méně než polovina ruské populace.
• Většina populace nechápe, jak to funguje důchodového systému (a je nám nabídnuto investovat do toho, abychom v budoucnu dostávali slušný důchod).

V moderní svět Jen se musíte naučit správně zacházet s penězi. Existuje výraz - peníze milují účet. To znamená, že je potřeba nejen počítat mzdu nebo počítat drobné. To je účtování všech vašich výdajů a jejich plánování, můžete dokonce říci – plánování vašeho života, protože v něm se všechno prodává a všechno kupuje. Postupně jsme se tedy blížili k tréninku základy finanční gramotnosti.

Jak začít s výukou finanční gramotnosti?

Samozřejmě v první řadě doporučujeme náš web, kde pravidelně publikujeme články s aktuálními a ověřenými informacemi na tato nejoblíbenější témata: finance, podnikání, investice, úvěrování, pojištění, hypotéky, daně a forex.

1. Četba odborné literatury o základech a principech finanční gramotnosti.

Pokud mluvíme o odborné literatuře, nemáme na mysli akademické učebnice formátu „Finanční management“ pro studenty ekonomické univerzity, a knihy se zhruba těmito názvy: finanční gramotnost pro začátečníky, osobní finance od nuly, základy podnikání, daně jsou snadné atd.

Seznam knih o finanční gramotnosti - TOP-20 knih

Pro začátečníky k pochopení základů finanční gramotnosti jsou povinnou četbou knihy od těchto autorů: Bodo Schaeffer, Napoleon Hill, Vladimir Savenok, George S. Clason, Robert Kiyosaki.

TOP 10 knih o finanční gramotnosti pro začátečníky

1. Daniel Goldie a Gordon Murray Investment Reakce. Jak zajistit svou finanční budoucnost.
2. Thomas J. Stanley a William D. Danko „Váš soused je milionář“.
3. Daniel Kahneman „Mysli pomalu, rozhodujte se rychle“
4. Carl Richards Psychologie investic. Jak přestat dělat hlouposti se svými penězi.
5. A. Gorjajev, V. Čumačenko "Finanční gramotnost".
6. Joe Dominguez, Vicki Robin, Monique Tilford Trick or Treat? Vy ovládáte peníze, nebo peníze ovládají vás.
7. Eker Harv Mysli jako milionář.
8. Benjamin Graham Inteligentní investor.

1. Kniha, kterou by měl mít každý podnikatel na stole: Bill Olet "PRŮVODCE PODNIKATELEM - 24 konkrétních kroků od startu k udržitelnému podnikání."
2. Kniha, která je také z kategorie "musí být": Bill Shay "EXPANDABLES - Intensive for Future Entrepreneurs."

Ale ve skutečnosti jsou tyto dvě knihy užitečné nejen pro začínající podnikatele, ale také pro zkušené obchodníky. Jednoduše řečeno, tyto dvě knihy by měly být referenčními příručkami nejen pro ty, kteří začínají s vlastním podnikáním, ale také pro podnikatele, kteří provozují malé a střední podniky již relativně dlouhou dobu.

TOP 10 knih o pokročilé finanční gramotnosti

Pro pokročilejší úroveň finanční gramotnosti se doporučuje následující literatura:

1. Edwin Lefebvre, Memoirs of a Stock Operator.
2. Peter Lynch Metoda Petera Lynche. Strategie a taktika individuálního investora.
3. Robert Schiller Iracionální optimismus.
4. Peter Bernstein proti bohům. Zkrocení rizika.
5. Alchymie financí George Sorose.
6. Warren Buffett Eseje o investicích, podnikových financích a řízení společnosti.
7. Charles McKay „Nejčastější mylné představy a pošetilost davu“.
8. Michael Lewis "Liar's Poker"
9. Charles P. Kindleberger Světové finanční krize. Mánie, panika a kolapsy.
10. Andrei Paranich „Osobní finanční plán. Pokyny ke kompilaci »

2. Účast na seminářích, kurzech a webinářích ke zlepšení finanční gramotnosti

Pokud je pro vás snazší vnímat informace „naživo“, pak můžete absolvovat úvodní seminář, kurz či školení ke zlepšení úrovně finanční gramotnosti. Naštěstí v současné době je takových kurzů a seminářů dost, hlavní je nedostat se do semináře nějaké pyramidy, hype přednášky (podvodný projekt, který vypadá jako vysoce výnosný investiční fond), nebo explicitní reklama na makléře, pojišťovnu nebo finančního poradce. K tomu je třeba věnovat pozornost tomu, která instituce či firma kurzy finanční gramotnosti pořádá. Třeba semináře s podobným názvem od některých makléřské společnosti a banky mají skutečný účel přilákat vás jako zákazníka a prodat vám své specifické produkty, takže je třeba s nimi zacházet opatrně. Ale kurzy finanční gramotnosti pořádané univerzitami a nezávislými finančními poradci mohou být nesmírně užitečné. Zvláště pokud je nebudete jen poslouchat, ale začnete používat tipy a doporučení ve svém každodenním životě.

Velmi pohodlné je také využít různé online kurzy a semináře.

3. Vytvořte si dobré finanční návyky

Mnoha lidem může stačit, aby si vytvořili pouhé čtyři zdravé finanční návyky finanční pozici změnil k lepšímu. Zde jsou 4 dobré návyky:

• Začněte sledovat příjmy a výdaje. Naplánujte si výdaje na měsíc dopředu.
• Vyhněte se dluhům a úvěrům – žijte v rámci svých možností.
• Vždy ihned po obdržení příjmu ihned spořte a investujte alespoň 10 % z přijaté částky. A ze zbylých peněz zaplaťte své běžné výdaje počínaje těmi nejdůležitějšími.
• Před investicí do jakéhokoli investičního projektu se určitě poraďte s profesionály.

Vřele doporučujeme využít tento tip ke zlepšení své finanční gramotnosti. Není to tak jednoduché jako všechny předchozí, protože vyžaduje, abyste vynaložili více skutečného úsilí a změnili svůj navyklý životní styl. Okamžitě však uvidíte jeho účinek: vaše pohoda se zvýší spolu s úrovní vaší finanční gramotnosti.

Základy finanční gramotnosti by měl ovládat každý podnikatel

Níže uvádíme seznam 5 základních dovedností, které by měl každý podnikatel ovládat.

Správný přístup k penězům

Za prvé je to samozřejmě správný přístup k penězům. Musíte změnit svůj postoj k penězům ze spotřebitelského („co vyděláte, to utratíte“) na manažerský. Musíte si uvědomit, že nemáte osobní peníze zatímco tam jsou osobní finance, měli byste se snažit se jich zbavit peněžní závislost, který je přítomen u drtivé většiny lidí, a ujistit se, že ne peníze ovládají vás, ale vy ovládáte peníze. Věřte, že je to nejen správnější, ale také mnohem slibnější. Ještě jednou opakujeme, zbavte se co nejdříve finanční závislosti: člověka neovládají peníze, ale on ovládá peníze.

Plánování a účetnictví financí

Musíte si začít každý den hlídat příjmy a výdaje (dobrý moderní technologie tento úkol je mnohem jednodušší.), abyste zvládli plánování a účetnictví osobních financí, musíte se naučit sestavovat a plánovat rozpočet podniku, osobní a rodinné rozpočty, vést záznamy o všech financích. A všechno finanční operace- plánovat a zohledňovat, vytvářet "akumulační fondy" a kapitál pro investice. To je nezbytné, abyste si byli vždy vědomi svého finanční výsledky racionální využití dostupných finanční zdroje vytvářet úspory a kapitál pro investice.

A buďte si jisti, že z bezpečnostních důvodů si pro případ vyšší moci musíte naspořit fond, jehož velikost by vám měla vystačit na 6-12 měsíců vaší obvyklé životní úrovně pro případ ztráty podnikání nebo práce!

Spolupráce s finančními institucemi

Předpokladem finanční gramotnosti pro prostého laika i podnikatele je rozvoj vztahů s finančními institucemi. Abyste se dnes stali úspěšnými a bohatými, musíte být schopni budovat vztahy s bankami, pojišťovnami, makléři a dalšími účastníky. finanční trh, využívat nástroje pro efektivní finanční řízení, úsporu a navyšování peněz. Každý rok více a více lidí chápe efektivitu spolupráce s finančními institucemi.

Musíte se naučit kvalifikovaně využívat všech nabízených příležitostí, snažit se z banky udělat svého finančního partnera a vést s ní oboustranně výhodnou spolupráci, znát pravidla pro spolupráci s bankami. Měli byste také pochopit, že půjčky ve většině případů nevěstí nic dobrého a žít na úvěr znamená postupně sklouznout do finanční díry, ale vklady jsou poměrně spolehlivým finančním nástrojem pro uložení úspor a kapitálu. Díky velkému výběru všemožných programů a služeb, které jsou na finančním trhu, dnes můžete začít vydělávat s minimální investicí.

Další zdroje příjmů

Finanční gramotnost obyvatel zůstává nadále na nízké úrovni i proto, že naprostá většina lidí vnímá zaměstnání jako jediný možný způsob, jak doplnit osobní, resp. rodinný rozpočet Podnikatelé investují všechny své peníze pouze do svého podnikání. Proto byste při zvládnutí základů finanční gramotnosti měli pochopit, že je možný nejen aktivní výdělek, ale také pasivní příjem, že způsoby výdělku by měly být diverzifikovány, aby spolehlivěji chránily rozpočet podniku, osobní nebo rodinné rozpočty před situace vyšší moci. (například v případě úpadku podniku, jste-li podnikatel, nebo v případě propuštění, jste-li zaměstnancem).

A nezapomeňte vyčlenit část příjmů na zlepšení vlastních dovedností, na seberozvoj. Jde o investici, která se z dlouhodobého hlediska rozhodně vyplatí!

Investice

Obecně by bylo velmi správné zavést předmět „osobní investice“ do povinného školního vzdělávacího programu, nebo když ne do školního vzdělávacího programu, tak do vzdělávacího programu jakékoli vysoké školy.

Každý člověk to musí vědět, bez ohledu na to, zda se tím zabývá podnikatelská činnost nebo ne, ty peníze mohou vytvářet jiné peníze a nemůžete je sežrat, ale nechat je fungovat a přinášet pasivní příjem. Zároveň je třeba chápat, že investice jsou vždy spojeny s riziky, tato rizika je nutné řídit a diverzifikovat investováním do různých finančních nástrojů.

Pokud by naše vzdělávací instituce zařadily těchto pět jednoduchých témat do svých vzdělávacích programů, finanční gramotnost obyvatel naší země by byla mnohem vyšší vysoká úroveň. Inu, protože čas se ztratil v rámci školního či vysokoškolského vzdělávání finančně gramotných jedinců, finanční gramotnost si můžete zlepšit pouze sami, a to studiem odborné literatury o financích, návštěvou kurzů, seminářů, webinářů věnovaných zlepšování finanční gramotnosti, stejně jako návštěva tematických stránek, například jako je ta naše.

Jakou finanční gramotnost by měl mít každý?

Umět udržet rovnováhu mezi spotřebou a investicemi

Žít dobře dnes a ještě ušetřit a investovat dostatek peněz, abyste si v budoucnu zajistili pohodlný životní standard, není snadný úkol. Pokud si na budoucnost nic nenašetříte, čeká vás mizerný mizerný důchod od státu. Pokud budete šetřit a investovat na maximum a nyní budete žít napůl hladově „na strouhance a vodě“ – hrozí, že se té „světlé budoucnosti“ nedožijete nebo za ni zaplatíte příliš vysokou cenu – v podobě nenáviděná minulost. Proto je velmi důležité dodržovat „zlatý průměr“, který vám umožní žít pohodlně nyní a v budoucnu - o nic horší.

Umět efektivně spravovat osobní finance, plánovat příjmy a výdaje předem

V dnešní době existují různé služby pro účtování příjmů a výdajů, například: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney atd. Všechny umožňují zadávat informace o výdajích a příjmech doslova za pár minut denně z obrazovky telefonu. Pokud nechcete tento druh informací důvěřovat různým službám třetích stran, můžete použít běžný excel.

Zároveň je důležité plánovat výdaje na další měsíc, analyzovat a porovnávat plánované ukazatele se skutečnými. 30 minut měsíčně věnovaných plánování a analýze vašeho osobního rozpočtu vám umožní najít díry v rozpočtu, přesně určit, kam peníze tečou, a učinit správná rozhodnutí, jak zvýšit množství peněz ve vaší peněžence.

Umět si stanovit jasné finanční cíle a úspěšně jich dosáhnout

Kdo z nás nerad sní o drahém sporťáku, domě u moře, jachtě popř finanční nezávislost. Cíl se liší od snu v tom, že má konkrétní termíny implementace, náklady, prioritu a řadu dalších parametrů.

Například „chci dům u moře“ je sen, ale „koupit dvoupatrový dům o rozloze 150 m2. metrů s garáží a bazénem, ​​dva bloky od moře na jižním pobřeží Španělska, v hodnotě 250 tisíc eur za 15 let “- zcela specifické finanční cíl. A pokud právě teď začneme měsíčně spořit a investovat do spolehlivých instrumentů na burze za 598 eur s celkem mírným průměrným výnosem 10 % ročně, tak přesně za 15 let dosáhneme svého cíle a koupíme dům za 250 tisíc eur .

Naplánujte si svou budoucnost na 10-30-50 let dopředu a řiďte se svým osobním finančním plánem

Pokud nemáte plán, jak zbohatnout, je pravděpodobné, že plánujete být chudý. Jen o tom nevíš." (R. Kiyosaki)

Osobní finanční plán (LFP) je váš nejlepší přítel a pomocník při dosahování vašich finančních cílů. Ti lidé, kteří dodržují osobní finanční plán, mají zaručeno, že dosáhnou finančního blahobytu. Práce s LFP probíhá v několika fázích:

Analýza a posouzení současného stavu: Příjmy a náklady, Aktiva a pasiva.
Stanovení cílů a stanovení konkrétních akcí pro jejich realizaci.
Výběr správného finanční nástroje pro každý účel.
Realizace plánu.
Roční analýza pohybu k cílům a úprava plánu.

Používejte různé finanční nástroje k dosažení různých cílů

V dnešní době existují stovky různých finančních nástrojů dostupných širokému spektru lidí. Všechny mají různé vlastnosti a parametry, jako je ziskovost, spolehlivost, stabilita, likvidita, doporučená doba investice, vstupní práh atd.

Je zřejmé, že řešit krátkodobé finanční problémy pomocí dlouhodobých nástrojů nepůjde – pokud například víte, že peníze budete potřebovat do 3 měsíců, neměli byste hned běžet kupovat byt nebo je investovat do akcie konkrétní kampaně – pro krátkodobou investici je lepší použít bankovní vklady protože mají nejvyšší likviditu.

Vědět, jak diverzifikovat zdroje příjmů

Mít v dnešní době pouze jeden zdroj příjmů je velmi nebezpečné, zvláště pokud jste na něm závislí nejen vy, ale i vaši blízcí. V tomto případě odhalujete sebe a svou rodinu velké riziko. Když má člověk více různých zdrojů příjmů, žije se mu mnohem pohodlněji. Pocit stability, bezpečí a důvěry v budoucnost vaší rodiny je k nezaplacení. O přínosu vytváření nových zdrojů příjmů svědčí i to, že s růstem počtu různých zdrojů se pravidelně zvyšuje množství peněz, které k vám přicházejí, a tím i životní úroveň a blahobyt. Finančně gramotní lidé se snaží každý rok vytvořit alespoň 1 nový zdroj příjmů.

Nyní znáte všech 6 základních dovedností finančně gramotných lidí, což znamená, že je můžete implementovat do svého života a rychle zlepšit svou finanční gramotnost.

Na našem webu máte možnost nastudovat si základy finanční gramotnosti zcela zdarma, a to požadovaný stav Pokud chcete žít šťastný život, bohatý člověk. Správnou aplikací nabytých znalostí v praxi se vám jistě podaří výrazně zlepšit svou finanční situaci a zahájit cestu k finanční nezávislosti, jakožto nejvyššímu stavu osobních financí, ve kterém se člověk stává absolutně nezávislým na penězích!

Dobrý den, přátelé! Dnes si povíme něco o základech finanční gramotnosti. Vědět to je velmi důležité pro zlepšení kvality vašeho života a kompetentní správu všech zdrojů.

Přátelé! Tento článek není pro můj blog úplně typický. Faktem je, že VŠECHNY ČLÁNKY NA MÉM BLOGU jsou psány nezávisle. Přehrabuji se nad každým článkem, snažím se vám poskytnout ty nejužitečnější a nejzajímavější informace, předat je sám sobě atd.

O napsání tohoto článku jsem požádal jednoho ze svých čtenářů, jehož jméno z pochopitelných důvodů neuvedu. Říkejme mu Alexandr.

Jsem mu za to velmi vděčný, protože se stalo, že si stále nemyslím, že umím zacházet s penězi. Opravdu se snažím.

Alexander je nyní šéfem na svém pracovišti a má malou firmu. K tomu všemu má vzdělání manažera-ekonoma. Proto si myslím, že ano praktické rady může být užitečný mnoha lidem, zejména těm, kteří o finanční gramotnosti nikdy nepřemýšleli.

Navrhuji, abyste začali.

U nás se tak stalo, že nás finanční gramotnost neučí ani ve škole, ani v ústavu.

Bohužel nás to neučí ani naši rodiče, ne proto, že by nechtěli, abychom prospívali, jen to sami nevědí. Toto je také nikdy neučili.

S největší pravděpodobností je to způsobeno tím, že je to výhodné pro určitý úzký okruh lidí. Je potřeba mít co nejvíce lidí se špatným vzděláním, neusilovat o sebevzdělávání, je potřeba, aby lidé žili od výplaty k výplatě, aby ze strachu ze ztráty zaměstnání do toho každý den bezhlavě naráželi. .

Někdo musí dělat těžkou fyzickou nebo rutinní práci.

V jedné z knih jsem četl definici tohoto - "krysí rasa". Od dětství nám říkají náš „standardní způsob“: Mateřská školka, škola, VŠ/technická škola, práce, svatba, děti, práce až do důchodu a život z penzijních peněz, či spíše haléřů, ve stáří.

Zároveň si musíte vzít několik půjček a splácet je po dobu 20 let. Tato cesta již byla zmíněna někde v článcích na blogu Nikita (). O bezcílné existenci.

K dovednostem finanční gramotnosti jsem musel přijít sám, byla životní etapa, kdy jsem se úplně zadlužil, ale chyby z mládí se mi naštěstí podařilo rychle napravit.

Ve 32 letech jsem měl to štěstí, že jsem získal finanční vzdělání, díky kterému jsem byl stabilnější na nohou.

Narodil jsem se v obyčejné sovětské rodině, kde moje matka byla učitelkou, otec byl dělníkem v podniku.

Od dětství jsem věděl, co to znamená žít od výplaty k výplatě. Nevím, jestli to zanechalo stopy, ale už na škole jsem se pevně rozhodl, že se stanu ekonomem a v budoucnu budu podnikatelem.

A tak se stalo – šel jsem na vysokou školu, získal vzdělání manažera-ekonoma.

Aby získal zkušenosti, šel pracovat do městské správy. Už jsem tam udělal nějaké chyby.

Když jsem viděl, jak mladí (bohatí) lidé jezdí v luxusních autech a jezdí na krásných holkách, rozhodl jsem se držet krok a rozhodně si koupit dobré auto.

Samozřejmě jsem neměl žádné úspory. A půjčky v mé zemi (Kazachstán) byly velmi dostupné. Poté, co jsem si vybral řadu půjček, koupil jsem si svůj sen, jízda byla potěšením, ale mělo to nevýhodu.

Nikdy jsem si nepředstavoval, že auto je nekonečné plýtvání penězi: benzín, náhradní díly, daně a údržba.

V roce 2006 si polovina naší země brala půjčky, aniž by přemýšlela, jak je splácet. Byl jsem jedním z nich. Následující rok se v mém životě stala tragédie, která mi obrátila život naruby. Psychicky jsem byl velmi depresivní. Zkrátka to souviselo se ztrátou mě velmi blízkého člověka. Nerad bych zacházel do podrobností.

Dal jsem výpověď v práci a ani jsem se nesnažil najít novou. Půjčky se dostaly do prodlení, neustále mi volali z bank. O rok dříve, když měl práci v městské správě, rozházel svůj životopis, aby si našel práci ve své specializaci.

A teď, když jsem seděl bez práce, mi zavolali z finanční organizace, nějakým zázrakem se našel můj životopis a nabídli mi, že přijdou na testování.

Budoucí práce byla v půjčování malým a středním podnikům, přesně to, co mě zajímalo. Pravda, soutěže o 1 volné místo se zúčastnilo 33 lidí! Po úspěšném absolvování testování i pohovoru jsem byl mezi 2 kandidáty na volné místo. Absolvoval jsem stáž a přijali mě.

Plat nebyl velký, ale hlavně jsem se naučil finanční analýzu podniků. Každoročně byly opakovaně pořádány školicí semináře a kurzy, které umožnily zlepšit výsledky finanční analýzy.

Také jsem si uvědomil, že nemůžete zbohatnout bez počátečního kapitálu, okamžitě se ukázalo, že musíte pracovat a ve svém volném čase studovat a snažit se podnikat. Už tehdy jsem si udělal jakýsi plán rozvoje.

Základy finanční gramotnosti

• Před každým nákupem si položte otázku: „Je to v tuto chvíli to nejnutnější?“.

Jak často vidíte, že se lidé snaží kupovat luxusní věci, aby v očích ostatních vypadali cool.

Mám třeba kamarádky, které nemají vlastní byt, mají dost peněz jen na to nejnutnější, oblékají se na bleším trhu. Ale na druhou stranu jsem si koupil dva IPhony 6 pro sebe a manžela na úvěr na 1,5 roku. za co? To je téměř celý její roční plat.

Třeba takový telefon jsem si koupil pro sebe, když mi to měsíční příjem dovolil. To je 2x méně než můj měsíční příjem.

Nebo tady Nikita na svém blogu psal, že nerozumí lidem, kteří jezdí na úvěr relaxovat k moři. Taky mám spoustu takových přátel. Sám jsem začal jezdit na zahraniční dovolenou, až když to bylo jen necelých 10 % mého ročního příjmu.

Tuto otázku si položte před každým nákupem. Samozřejmě, že život je krátký a nemůžeme žít celý život jako lakomci, ale někdy je potřeba umět zapřít sám sebe. Alespoň pokud nemáte iPhone 6, lidé se k vám nebudou chovat hůř. Pokud se přesto rozhodnete něco koupit, použijte mé druhé pravidlo.

• Využijte splátky a další nástroje ke snížení finanční zátěže.

Na splátky od 3 do 5 měsíců lze u nás pořídit téměř jakoukoli službu či produkt.

Například v obchodech domácí přístroje naše banky nabízejí služby nákupu na splátky. Navíc, že ​​kupujete zboží za hotové, to na splátky - cena je stejná.

Jak to funguje: banky se dohodly s velkými sítěmi, prodávají zboží bankám se slevou. Banky prodávají zboží spotřebitelům bez slevy, za stejnou cenu jako na cenovce.

Tato forma platby je výhodná pro všechny: obchody rozšiřují tržby (umožňuje vám zvýšit tok peněz, i přes mírnou ztrátu ziskovosti) mají banky zisk v podobě své marže a spotřebiteli je to jedno - za hotovost by zaplatil stejnou částku jako na splátky. Jednoduchému spotřebiteli nikdo slevu nedá.

Jak to funguje v praxi.

Mám byt, který pronajímám. Balkon na něm byl hrozný, nájemník se odstěhoval. Rozhodl jsem se izolovat balkon, zasklít ho kovoplastem. Instalační částka je 350 tisíc, nechtěl jsem takovou částku platit najednou. musel by přijít o odměnu z vkladu.

S firmou jsme se dohodli, 50% platím ihned, zbylou částku rozložíme na 5 měsíců na splátky.

Aritmetika je jednoduchá: každý měsíc budu platit 35 tisíc, pronajmu si byt za 80 tisíc (a pronajmout si ho se zatepleným balkonem bude ještě jednodušší). Rozdíl 45 tisíc mohu investovat do měsíční zálohy. Přemýšlejte o tom, jak to můžete použít ve vašem případě.

• Naplánujte a rozdělte měsíční rozpočet na části a nezapomeňte si odložit úspory ve výši alespoň 10–20 % příjmů.

Svůj plat rozděluji na několik částí:

• placení výdajů na jídlo
• utility;
• cvičení;
• školka pro děti (50 %);
• Část peněz vložím ihned na vklad (20-30%);
• Zbytek pro nepředvídané události rozložím do 4 obálek (jedna obálka na každý týden) (20-30%);

Proč potřebujete šetřit peníze? Pokud pracujete, je nutné sehnat dostatek peněz na podnikání nebo investici.

V mém případě jsem nejprve sbíral na deštivý den, abych měl v případě výpovědi z práce z čeho žít a pomalu hledat výhodné nabídky. No, obecně: na jakoukoliv vážnou investici - alespoň malou, ale peníze jsou potřeba.

Radím vám začít s přísným pravidlem: z každého příjmu peněz si uložte alespoň 10 % do kapsy, později je můžete vložit do banky. Více než 10% je povoleno, méně je NEMOŽNÉ!

Časem budete překvapeni, že skutečně můžete žít s o něco menšími výdaji, když vás těchto 10 % neštve.

• Zapojte se do finančního vzdělávání.

Na internetu je spousta knih jako „finanční analýza pro nefinančníky“, přečtěte si jakoukoli obchodní literaturu. Zjistěte, kam můžete investovat peníze.

Například v naší zemi můžete investovat trochu peněz do podílových fondů (podíl investiční fondy), jehož výnos je vyšší než vklad.

Také jsem měl štěstí, že v mém městě stály nemovitosti malé peníze, po zakoupení bytu včas, podařilo se mi jej pronajmout a získat pasivní příjem.

Pokaždé, když pro sebe jako podnik sestavuji bilanci.

Řídím se jednoduchým vzorcem:

"Moje závazky by měly být 2x nižší než objem mých aktiv"

To znamená, že když se budu cítit špatně, budu moci uzavřít všechny dluhy z prodeje veškerého majetku a ještě mi zbude polovina.

Provádím prognózu svých peněžních příjmů a přibližných výdajů.

Nedoporučuji vám sestavovat rozvahu, protože finanční analýza musí být speciálně vyškolena.

Tohle běžnému člověku nevysvětlíte.

Pokud chcete, přihlaste se na kurzy finanční analýza. Pokud chcete být v budoucnu podnikatelem, bude se vám to hodit.

• Rozvíjet podnikatelské dovednosti. Vždy hledejte způsoby, jak investovat, investovat.

Tento bod se protíná s bodem 3. Proč?

Protože mi to umožnilo ušetřit nějaké peníze, za tyto peníze jsem si koupil malý podnik (butik ve známém obchodním domě).

Majitele jsem znal díky tomu, že v práci komunikuji s podnikateli. Odjel na trvalý pobyt do jiné země a prodal majetek, tento majetek mi nabídl, protože věděl, že mám částku na jeho koupi hned.

Požádal jsem ho, aby mi umožnil provést analýzu (najednou je obchod nerentabilní).

Zkontroloval jsem vedení a daňové hlášení, vyzpovídal sousedy v obchodním domě.

O týden později jsem vyjednával a koupil bod do 10 tisíc dolarů. Stojí za zmínku, že tyto investice se mohou vrátit za 10-12 měsíců.

Mám také byt, koupil jsem ho v recesi. Hypoteční krize z let 2007-2008 srazila ceny v našem městě 2x dolů. Po koupi jsme s manželkou provedli opravy a nyní ho pronajímáme. V budoucnu tento byt daruji svému synovi, až vyroste.

Obecně musíte pochopit, že peníze se každým rokem znehodnocují, takže byste měli vždy hledat způsoby, jak investovat své volné peníze. Napněte svůj mozek – zamyslete se nad tím, co vám může přinést dodatečný příjem Kromě práce. Možná akciový trh, možná realitní trh, možná podílové fondy.

Můj vlastní bratr nakupuje oblečení od velkoobchodníků a pak je dodává za příplatek do veřejných škol. Každá škola má svůj oděvní fond. chudé rodiny. Tady je nosí. Všichni jsou šťastní.

• Naučte se, jak přeměnit výdělečný příjem na pasivní příjem.

Podívejte se na biografii podnikatelů. Téměř všichni začali pracovat a ve volném čase rozvíjeli vlastní podnikání. Zároveň, aby mohli své podnikání rozvíjet, museli do něj investovat své vydělané příjmy.

já taky. Stojí za zmínku, že jsem strávil 5-6 let pouze prací na sobě, rozvinul jsem dovednosti profesionála, tvrdě pracoval v práci.

Byl příkladem k následování. Podařilo se mi vyšplhat po kariérním žebříčku. Můj plat je nyní 10krát vyšší než na samém začátku mé kariéry!

Poslední 3-4 roky, jak se můj plat zvyšoval, jsem začal šetřit peníze a investovat je.

A mimochodem, miluji svou hlavní práci. Právě ona mi umožnila naučit se finanční gramotnosti, umožnila mi vydělávat a spořit.

Část svého platu si šetřím na investování později.

Nyní mám 20% vklady, 40% - nemovitosti, 30% - podnikání, zbytek jsou cenné papíry, podílové fondy.

Naštěstí se to všechno vyplácí. Takže radím mladým klukům, aby si našli práci, kterou mají rádi. Snažte se ve své kariéře růst, nezapomínejte šetřit peníze a přeměňovat je v aktiva.

• Nešetřete na investicích do vzdělání a zdravotnictví.

Tohle se nevyplatí šetřit. Vzdělaní lidé vydělávají víc než dělník u obráběcího stroje. Je to těžké, ale pravdivé.

Radím nešetřit na vzdělání. Nešetřete také na svém zdraví. Proto chodím do posilovny. S rodinou se snažíme nakupovat kvalitní potraviny. Používáme zdravotní pojištění přístup ke kvalitním lékařským službám. V důsledku toho je zdravotní pojištění levnější.

A vůbec, proč bychom měli mít peníze bez zdraví?

• Dělej to, co miluješ. Podnikání je cesta k bohatství.

Pokud jste od dětství dobře kreslili, ale protože vás rodiče donutili stát se právníkem, opustili jste toto podnikání, je čas rozvíjet své dovednosti ve volném čase.

Můžete zkusit otevřít designový obchod, můžete prodávat své náčrty přes internet. Hlavní je chtít.

Pokud jste měli sen, splňte ho krok za krokem. Praxe ukazuje, že pokud milujete to, co děláte, čeká vás úspěch. Věř mi Steve Jobs, Henry Ford a další úspěšných lidí- Milovali to, co dělali. Proto místo toho, abyste bezcílně promrhali život, nadávali všem, zkuste si najít čas na práci navíc.

Můj kamarád z chudé rodiny celý život kreslí, proti vůli rodičů šel studovat architekt-designér. Pracoval pro soukromou společnost. Později začal pracovat sám na sebe, teď si objednává bohaté lidi, aby navrhovali chaty, dělá i sochy. Vedení několika měst naší republiky si u něj objednalo sochařské projekty.

Poslouchejte tedy své srdce a jednejte. Například Nikita věnuje veškerý svůj volný čas svému blogu. Časem si myslím, že bude moci blogováním vydělávat víc než teď.

Hlavní věc je dělat to, co milujete. Koneckonců, jen když se stanete podnikatelem, můžete se stát skutečně bohatým.

• Mějte strategický finanční plán (sestavený na 5 a více let dopředu).

Jednou tu byl článek o tom, co Nikita na začátku roku plánoval a co se mu podařilo splnit (). Dělám stejný plán. Jednou za měsíc se na to podívám.

Nikitův plán se sice nedá nazvat finanční, ale musíte uznat, že většina úkolů spočívá na financích.

Udělejte si tedy plán na každý rok. Můj strategický plán je odejít do důchodu ve věku 50-55 let a žít z pasivního příjmu. Mít úspory, vlastnit likvidní nemovitosti a vlastnit malou firmu.

Chci poznamenat, že tato pravidla nejsou dogma.

Možná budou v průběhu života revidovány. Proč? Protože život je nekonečné učení.

Kdo se přestává učit ze zkušenosti, zapojuje se do sebevzdělávání a mění své názory na život, ustrnul v minulosti.

V životě jsou vzestupy a pády a není pravda, že zítra moje nemovitost nezlevní, záloha a cenné papíry se neznehodnotí.

Ale myslím, že seberozvoj mi možná pomůže najít cestu ven obtížná situace. Ostatně, jak psal Nikita v jednom z článků, hlavní je!

závěry

Děkuji Alexandrovi za velmi zajímavé a praktické rady.

Mnoho okamžiků pro mě bylo zajímavých. Jsem si jistý, přátelé, že jeho zkušenosti byly užitečné i pro vás. Mám rád praktické rady od praktického člověka.

Zde jsou hlavní body tohoto článku:

1. Najděte příležitost, jak z každého příjmu UŠETŘIT část svých prostředků (například 10 %).
2. Před každým nákupem si položte otázku – je to v tuto chvíli to nejnutnější?
3. Využijte splátky a další nástroje ke snížení finanční zátěže.
4. Plánujte a rozdělujte měsíční rozpočet na části a nezapomeňte si odložit úspory (alespoň 10-20 % příjmů).
5. Získejte finanční vzdělání.
6. Rozvíjejte své podnikatelské dovednosti. Vždy hledejte způsoby, jak investovat, investovat.
7. Naučte se, jak přeměnit výdělečný příjem na pasivní příjem.
8. Nešetřete na investicích do vzdělání a zdravotnictví.
9. Dělej to, co miluješ. Podnikání je cesta k bohatství.
10. Mějte strategický finanční plán (sestavený na 5 a více let dopředu).

Doufám, že vám, přátelé, byly základy finanční gramotnosti nastíněné v tomto článku užitečné.

Toto není poslední článek na téma úspory a racionální nakládání s penězi na mém blogu, protože téma je velmi aktuální, užitečné a důležité pro každého rozvíjejícího se člověka.

P.S. Přihlaste se k odběru aktualizací blogu. Odtud už to bude jen horší.

S úctou a přáním všeho nejlepšího!

Je prokázáno, že lidé, kteří si umí správně naplánovat svůj osobní rozpočet, jsou v práci efektivnější bez ohledu na to, na jakých pozicích a v jaké oblasti pracují. Zvyšování úrovně finanční gramotnosti je proto klíčem k finančnímu blahobytu občanů a zvyšování produktivity práce a klíčem ke zdravému rozvoji ruské ekonomiky jako celku. Uvědomění si naléhavé potřeby zlepšit finanční gramotnost lidí se stalo jednou z hlavních lekcí současnosti finanční krize. Z mého pohledu je to jedna z nejdůležitějších podmínek pro stavbu nového globální ekonomika, která bude chráněna před opakováním takových ztrát. Znalost základů „osobní ekonomiky“ umožňuje lidem nejen vyhnout se řadě chyb a finančních ztrát, ale také poskytuje příležitost vidět nové výhody a zajímavé příležitosti.

Přece nedostatečnost finanční vzdělání se může projevit nejen přílišnou důvěřivostí, ale také přílišnou skepsí, blízkostí ke všemu novému. Rusům trvalo více než deset let, než přijali a zvládli bankovní karty. Totéž se stalo s kreditními kartami. Banky prosazují odstranění zákonných omezení zavádění bezúročné období půjčování. Ale když se tak stalo, trvalo ještě několik let, než většina zákazníků překonala nedůvěru a viděla výhody nové služby. Kniha, kterou držíte v rukou, je názorným příkladem synergie vědeckého týmu, finančního a nezisková organizace při vytváření prvního plnohodnotného akademického manuálu osobních financí v Rusku. Tato kniha nejenže vypráví o důležitých věcech snadným a zajímavým způsobem, ale také čerpá z velmi specifických ruských zkušeností s rozvojem finanční gramotnosti spolu s osvědčenými mezinárodní praxi díky čemuž je skutečně unikátní.

Podobenství.

Rádža měl tři syny, ale podle zákonů rodiny se dědicem mohl stát pouze jeden. Starý rádža byl pohádkově bohatý a před smrtí přemýšlel, komu své bohatství přenechá. Raja se rozhodl své syny otestovat. Nařídil vykopat tři nejcennější čajové keře, dal každému synovi jeden a poslal je na cestu. Nejstarší syn si pomyslel: "Otec nashromáždil velké bohatství a chce, aby jeho děti nic nepotřebovaly." Vzal ty nejkřehčí lístky a uvařil voňavý čaj. Postupně spotřeboval všechny čajové lístky a domů se vrátil úplně první, s prázdnýma rukama. Prostřední syn si pomyslel: "Otec byl vždy šetrný a staral se o zítřek." Z vrchních listů si uvařil čaj, zbytek důkladně usušil a nechal si je v záloze. Zásoba čaje na dlouhou dobu stačila, ale jednoho dne došla. Prostřední syn se také vrátil domů bez ničeho. Mladší syn si pomyslel: „Otec zasvětil celý svůj život rozmnožování svého majetku. Zasadím tento keř a začnu pěstovat čaj. Ještě předtím si ale vezmu pár lístků a uvařím si na dnešek čaj, abych měl sílu. A ještě pár listů usuším do rezervy, protože riskuji výsadbu keře. A tak to udělal. A když se vrátil domů, řekl otci: „Nech to bohatství jednomu ze starších bratrů. nepotřebuji. Sám se mohu stát bohatým."

Stažení zdarma e-kniha ve vhodném formátu, sledujte a čtěte:
Stáhněte si knihu Finanční gramotnost, Goryaev A., Chumachenko V., 2009 - fileskachat.com, rychlé a bezplatné stažení.

Stáhnout pdf
Níže si můžete koupit tuto knihu za nejlepší zvýhodněnou cenu s doručením po celém Rusku.

Dobré odpoledne, čtenáři našeho blogu! Autor blogu Ruslan Miftakhov je v kontaktu. Nyní se lidé zajímají zejména o otázku finanční gramotnosti, kde začít. Čím to je, že někdo s průměrným příjmem nemá problémy, zatímco jiní s penězi téměř nevyjdou?

Chcete se naučit, jak rozvíjet finanční gramotnost? Pak se podívejte na náš článek.

Jak ostatní lidé vydělávají peníze výukou finanční gramotnosti

Existuje mnoho zdrojů pro studenty a dospělé, které pomáhají zlepšit finanční gramotnost. Ale kromě toho existují různí trenéři, kteří vám slibují, že vás naučí vše od začátku.

Jak vlastně fungují:

1. Sbírejte materiály.
2. Trochu je systematizují, berou potřebné pasáže.
3. Okořeněni špetkou vlastních pochybných zkušeností.
4. Prodávají vstupenky na kurz za 500-3000 rublů.

Ano, nelze popřít, že mezi všemi „trenéry“ skutečně jsou chytří lidé kteří vás mohou naučit něco užitečného, ​​ale jsou v menšině. Ve většině případů vám budou jednoduše poskytnuty mírně upravené informace, které lze nalézt v knihách nebo článcích na internetu.

Pamatujte proto na jednu jednoduchou pravdu: "Nikdo tě nenaučí myslet vlastní hlavou." Je lepší si informace prostudovat sami, systematizovat je a vyvodit závěry.

Minimální finanční gramotnost

Základ finanční gramotnosti zahrnuje několik bodů:

• přibližná představa o podvodu;
• výpočet příjmů a výdajů;
• tvorba úspor;
• správná investice.

Pojďme si rozebrat hlavní body pro lepší pochopení.

Podvody – je důležité o nich vědět!

Stojí za to začít rozvíjet finanční gramotnost studiem běžných podvodných schémat. Jejich seznam je obrovský, zločinci neustále vymýšlejí nové způsoby, jak vytáhnout z obyvatel peníze.

Pojďme prozkoumat některé běžné metody:

Hovor nebo zpráva od příbuzného s žádostí o převod peněz. Důvody mohou být různé – auto se porouchalo, byli převezeni na policii atd. Pro objasnění situace určitě daného člověka kontaktujte.

V v sociálních sítích Oblibu si získává další schéma – žádost o půjčku. Píše vám přítel, který si chce půjčit 1-2 tisíce rublů. V budoucnu ale zjistíte, že stránka byla hacknuta a peníze šly podvodníkům. Existuje jen jeden způsob, jak bojovat - osobně kontaktovat přítele telefonicky.

Velmi běžnou metodou je přijímání kódů pro potvrzení operace. Údajně vás kontaktuje pracovník banky nebo operátora mobilní komunikace. Různými způsoby vyláká z telefonu heslo k převodu peněz na jiný účet.

Nikdy to nikomu neříkej tajné kódy včetně čísel karet.

Pyramidy a pseudoinvestice. HYIP existují již mnoho let a projekty jsou neustále aktualizovány. O MMM a o tom, jak moji příbuzní propadli návnadě podvodníků, jsem již psal.

Abyste se naučili odolávat podvodníkům a nerozešli se s penězi jen tak, začněte ke všemu přistupovat s nedůvěrou. Nezapomeňte si zkontrolovat informace, pak se nestanete obětí dalšího podvodného schématu.

Kalkulace výdajů a příjmů

Dnes existuje mnoho aplikací, které vám umožní evidovat výdaje a příjmy, rychle zjistit, kolik peněz vám zbyde z platu. Službu využívám již několik let easyfinance kontrolovat všechny peněženky a pohyb financí.

Pokud jsou prostředky vedeny na bankovním účtu a všechny transakce jsou prováděny prostřednictvím karty, pak v osobní účet lze zkoumat zajímavá data.

Přílohy

Prostředky, které máte, můžete investovat sami.

Existuje několik způsobů, jak investovat:

1. Nejjednodušší možností je . Výnos není tak vysoký, ale spolehlivost vkladu je zaručena.
2. Investice do různých projektů. Důležité je ale pečlivě prostudovat všechny informace, zjistit, jak je řešení životaschopné a zda se na něm dá vydělat. Zde je příklad jednoho mého.
3. Investice do nových budov. Schéma je jednoduché - v rané fázi výstavby je zakoupen byt, po dodání se jeho cena zvyšuje o 10-30 procent. Nemovitosti se prodávají.
4. Nákup majetku společnosti. Musíte však vytvořit portfolio různých cenných papírů, abyste kompenzovali ztráty na jedné pozici příjmy na jiných. Jako různé firmy.

Spoustu tipů najdete v různých videích a materiálech. Byla provedena systematizace informací, nabízíme hlavní body ke kontrole:

1. Prostudujte si více materiálů, můžete číst knihy. Důležité je postupně shromažďovat teoretické znalosti.
2. Naučte se šetřit a snižovat náklady. Odmítněte zbytečné nákupy, věci, které momentálně nejsou potřeba.
3. Každý měsíc si odkládejte 10–30 % svého platu, případně i více. Budete tak mít úspory, které se vám budou hodit v různých situacích.
4. Nashromážděné prostředky je lepší uložit na doplněný vklad v bance, aby na ně stále kapal úrok.
5. Pokuste se v budoucnu zvýšit příjem, k tomu musíte profesně růst.
6. Nešetřete na placených školeních, abyste zlepšili své dovednosti. Investice do sebe vám umožní v budoucnu vydělávat více.
7. Vyhněte se téměř úplně půjčkám. Chcete si koupit úplně nový iPhone, ale nemáte peníze? Pokud si něco nemůžete dovolit, pak se nikdy nezadlužujte kvůli další cetku. Je lepší najít zařízení jednodušší.

Co si můžete půjčit

Vaše produktivita a odborná úroveň začnou růst a v budoucnu budete moci zvýšit své příjmy.

Další příklad ze života nás napadl, když jsme jeli do jiného města na ultrazvuk s druhým dítětem v bříšku, protože nebylo možné zkontrolovat, zda je u nás vše v pořádku.

Byli jsme proto posláni do sousedního města, kde nás zkontrolovali moderním vybavením, které stálo 40 milionů rublů na úvěr (doktor to nechal uklouznout). Fronty byly na týden i měsíce dopředu.

Zde je příklad správného dluhu, časem se vše splatí a přinese jen zisk.

Můžete se zúčastnit online seminářů (webinářů), získat více informací o finanční gramotnosti. Hlavní radou je utrácet peníze rozumně, neutrácet peníze za věci, které nejsou nijak zvlášť nutné.

Určitě si vytvořte úspory, abyste měli rezervní fond pro zajištění finanční stability.

Podívejte se na karikaturu o finanční gramotnosti, nespěchejte místo sledování nejrůznějších nesmyslů v televizi.

Také se přihlaste k odběru náš telegramový kanál. Než se znovu setkáme, čekáme na vás znovu na stránkách našeho blogu!

S pozdravem Ruslan Miftakhov

Dobrý den, přátelé!

Již desítky let u nás roste a rozvíjí se velmi nebezpečný stereotyp, podle kterého finanční gramotnost potřebují pouze lidé pracující na finančních trzích. A teprve teď začíná přicházet bolestné uvědomění, že bez něj jsme jako malé děti, které neumí číst a počítat.

Výsledné vakuum jsme viděli v oblasti finančního vzdělávání a řídící orgányúřady. V roce 2017 Rusko schválilo strategii k odstranění negramotnosti v peněžních záležitostech, počítanou do roku 2023.

Co je finanční gramotnost a proč je důležitá?

Při přípravě materiálu pro tento článek jsem si uvědomil, že bych mohl snadno sklouznout do oblasti učebnice financí. Lidem, kteří nemají, se to bude zdát nudné a nezajímavé ekonomické vzdělání a nikdy o tom neslyšel složený úrok, investice a rizika.

Zdá se mi, že můj úkol je na úrovni domácnosti prostý jazyk sdělit čtenářům jedinou myšlenku – finanční gramotnost potřebuje naprosto každý.

Co je finanční gramotnost a proč je potřebná?

- to jsou nezbytné znalosti, které pomáhají plánovat rodinný rozpočet, šetřit peníze v podmínkách nestability v ekonomice a zvyšovat je, abyste sobě a svým blízkým zajistili slušnou životní úroveň.

Teď mi řekni, že to nepotřebuješ, pak s tebou budu moci soucítit.

Problémy, se kterými se může finančně negramotný člověk potýkat:

1. Účast na pochybném peněžní transakce, které vedou ke ztrátě vložených prostředků (například pyramidové hry).
2. Bezohledné zadlužování přijímáním půjček za přemrštěné sazby.
3. Investice, která neochrání úspory ani před inflací, včetně spoření na důchod.
4. Nepochopení působení většiny tržních nástrojů, jejichž kompetentní použití může vést ke zlepšení blahobytu.
5. Nezajištěné stáří na žebrácký příspěvek od státu.

Takové problémy rozhodně nepotřebujeme. Pojďme si tedy nyní definovat hlavní důvody povinného studia základů peněžní gramotnosti:

1. Naučte se sledovat své příjmy a výdaje, abyste mohli dále plánovat rozpočet.
2. Naučte se žít v rámci svých možností a nestaňte se věčným klientem úvěrových organizací.
3. Porozumět stávajícím nástrojům pro uchování a navýšení vlastních prostředků, abyste si v budoucnu zajistili pasivní příjem.
4. Nestaňte se předmětem podvodných aktivit.
5. Chraňte sebe a svou rodinu před ekonomickými krizemi.

Statistiky o úrovni finančního vzdělání obyvatel Ruska

Ministerstvo financí Ruské federace provedlo v roce 2015 studii, ve které posuzovalo úroveň znalostí ruské populace v otázkách finančního sektoru. Účastníci byli ve věku od 14 do 79 let. Byly získány zajímavé výsledky:

• 24 % respondentů na otázku, zda mají alespoň nějakou částku na nepředvídané události, odpovědělo „Ne“;
• pouze 20 % věří ve spravedlivé řešení sporu nebo konfliktu s finanční institucí (banka, pojišťovna);
• 37 % dotázaných, kteří si vzali některé typy úvěrů, tyto bankovní produkty mezi sebou neporovnávalo, nevybralo nejlepší nabídku;
• 70 % dotázaných se domnívá, že za slušnou výši důchodu člověka může stát.

Jsou to špatné výsledky, ale jsou i dobré:

• 64 % chápe, že čím vyšší je výnos, tím vyšší je riziko;
• téměř u všech otázek dotazníku došlo k pozitivnímu trendu oproti roku 2013, kdy byly provedeny první průzkumy.

To jsou oficiální údaje získané ze studie, ale existuje i subjektivní názor Rusů. V roce 2017 provedla Národní agentura pro finanční výzkum (NAFI) průzkum mezi obyvateli Ruské federace. Pouze 12 % Rusů věří, že mají dobrou úroveň finanční gramotnosti. Toto číslo v posledních letech prudce klesá.

Zvýšil se však počet rodin, které vedou evidenci příjmů a výdajů (z 20 % v roce 2015 na 42 % v roce 2017) Pokud to stále neděláte, pak doporučuji přečíst si článek na našem blogu. Udělá všechna "i".

Chcete si otestovat svou gramotnost? Nebojte se, jen 4 otázky. V roce 2013 prošlo základním testem finanční gramotnosti 33 %. Ale v roce 2015 to udělalo jen 14 %.

Test finanční gramotnosti

Test se skládá ze 4 otázek. Vyberte odpověď, která je podle vás správná. A správné odpovědi budou uvedeny na konci odstavce.

Otázka 1: Předpokládejme, že vložíte 100 000 rublů na bankovní účet na 2 roky při 8 % ročně. Kolik peněz bude na vašem účtu po 2 letech, pokud z účtu peníze nevyberete nebo nedoplníte?

1. Více než 108 000 rublů.
2. Přesně 108 000 rublů.
3. Méně než 108 000 rublů.

Otázka 2: Předpokládejme, že vložíte 100 000 rublů na bankovní účet po dobu 5 let s 10 % ročně. Úroky budou narůstat ročně a budou připočteny k jistině vkladu. Kolik peněz bude na vašem účtu po 5 letech, pokud z tohoto účtu nevyberete ani jistinu, ani naběhlý úrok?

1. Více než 150 000 rublů.
2. Přesně 150 000 rublů.
3. Méně než 150 000 rublů.

Otázka 3:Řekněme, že vidíte televizor stejného modelu v prodeji ve dvou různých obchodech. Počáteční cena televizoru v každém z obchodů byla 10 000 rublů. Jeden obchod nabízí slevu 1 500 rublů z původní ceny, zatímco jiný nabízí slevu 10 % z původní ceny. Co je výhodnější - sleva 1 500 rublů nebo 10 %?

1. Sleva 1500 rublů.
2. 10% sleva.

Otázka 4: Předpokládejme, že jste si vzali půjčku od banky na rok ve výši 10 000 rublů. Úrok z půjčky je 600 rublů ročně. Úvěr a úroky z něj musíte platit v průběhu roku ve stejných splátkách každý měsíc. Odhadněte přibližně, jaká bude velikost letničky úroková sazba na vaší půjčce.

1. Méně než 6 %.
2. Přesně 6 %.
3. Více než 6 %.

A teď si to shrňme. Správné odpovědi:

• 1. otázka - více než 108 000 rublů;
• 2. otázka - více než 150 000 rublů;
• 3. otázka - sleva 1 500 rublů;
• 4. otázka – přesně 6 %.

Zvládli jste to? Pokud ano, gratuluji. Jsi skvělý. Pokud ne, tak si urychleně zdokonalte svou gramotnost v oblasti nakládání s penězi, protože otázky nebyly jednoduché, ale velmi jednoduché.

Takových testů je na internetu mnoho. Jsou zahraniční i domácí. Velký a Malý. Můžete trénovat, jak chcete. Nejdůležitější je naučit se uvádět do praxe to, co jste se naučili.

Náměstek ministra financí Ruské federace Sergej Storchak v novinách Izvestija z 5. října 2017 oznámil výsledky mezinárodní studie. Organizace ekonomická spolupráce Development (OECD) měřila úroveň finanční gramotnosti účastníků z 20 zemí. Rusko je na 9. místě. Na vedoucí Francii chyběly pouhé 2 body. Docela dobrý výsledek.

A také lepší výsledky mezi školáky. Naši ruští studenti za 3 roky výzkumu vystoupali z 10. na 4. místo. Byli před USA, Nizozemskem a Austrálií. Naše finanční budoucnost tedy není vůbec temná.

Způsoby, jak odstranit finanční negramotnost

Jak začít zvyšovat úroveň vzdělání v oblasti financí? Existuje několik způsobů, vyberte si ten, který se vám zdá optimální:

• Čtení odborné literatury. Například já dobrý výběr.

Když jsem si připravoval materiál na knihy, musel jsem je všechny přečíst. Promarněného času vůbec nelituji. Dnes už jsme s manželem vypracovali rodinnou strategii, jak spořit finanční prostředky na krátkodobé i dlouhodobé cíle. Založili jsme vklad, investovali část prostředků do podílového fondu a část - na individuální investiční účet. Každý měsíc budeme doplňovat vklady.

• Prohlédněte si online lekce, placené a bezplatné.

Povahou své práce se pohybuji mezi informačními byznysmeny, kteří takové kurzy pořádají. Při výběru bezplatných lekcí byste měli jasně pochopit, že hlavním cílem každého trenéra není obohatit vás svými znalostmi a zkušenostmi, ale přitáhnout vás k placenému školení. Budu rád, když se mýlím.

• Osobní konzultace.

Poradce pro vás vypracuje osobní finanční plán, strategii spoření a spoření a mnoho dalšího. Služby nejsou levné. Díval jsem se na ceník na stránkách Vladimíra Savenoka. Je prvním nezávislým Finanční konzultant v Rusku, který na toto téma napsal mnoho knih. Ráda bych se s ním objednala na konzultaci.

• Samostatné studium dostupných materiálů na webových stránkách a blozích.

Více o důvěryhodných webových zdrojích vám řeknu v dalším odstavci.

• Osobní zkušenost.

Ne nejvíc dobrá cesta ale asi nejúčinnější. To je způsob, jak analyzovat své vlastní chyby. Osobní zkušenost je k nezaplacení, ale je čas ji získat?

Zdroje pro rozvoj finančního vzdělávání

Na internetu a v tištěných publikacích je mnoho informací o vyplňování mezer v nakládání s penězi. Existují tematické stránky, blogy, kanály YouTube, online kurzy a celé školy.

Pro začátečníky je snadné pochopit základy financí samostatně. Podívejme se nejprve na ověřené zdroje informací, které vznikají buď s podporou vládní agentury, nebo zasloužený fin. organizace:

• Fingramota.org

Vzdělávací web vytvořený za podpory expertní skupiny finančního vzdělávání na adrese Federální služba na finančních trzích Centrální banky Ruské federace. Vydává mnoho užitečných materiálů o financích. Jsou tam články, videa a prezentace.

• Banki.ru

Informační portál zveřejňuje novinky, hodnocení bank a bankovní produkty. Můžete si vybrat debetní resp kreditní karty. Tady je šikovné kalkulačky výpočet úroků z vkladů a plateb z úvěrů.

• fgramota.org

Vzdělávací portál pro fin. gramotnosti s podporou rus ekonomická škola a Citi Foundation. Znalosti z finančního řízení jsou prezentovány hravou formou formou hry, online knihy a testů.

• ABC financí

Samotný název obsahuje hlavní princip portálu – studium tématu financí od samého začátku. Existují příklady osobních finančních plánů pro rodiny s různou úrovní příjmů. Cenné rady odborníků lze uplatnit při přípravě vlastního plánu.

• FinStart škola základního finančního vzdělávání

Školu vytvořil Andrey Paranich, člen odborné rady pro finanční gramotnost a ochranu spotřebitele finančních služeb Bank of Russia. Na stránce máte přístup k programu zdarma dálkové studium FinStart.

Je určen pro 2 měsíce denních kurzů ve vhodnou dobu pro studenta. Témata jsou docela zajímavá. Například „Plánování osobních financí“, „Půjčky“, „Investice. Začátek cesty“ atd.

Nezapomeňte na oficiální stránky:

• Ruská banka,
• Ministerstvo financí Ruské federace,
• Federální daňová služba atd.

Více informací o online vzdělávání najdete v článku o kurzech finanční gramotnosti.

Finanční gramotnost pro důchodce a školáky

V rámci článku bych chtěl mluvit o takových kategoriích občanů, jako jsou školáci a důchodci. Proč je tak důležité věnovat zvláštní pozornost starším lidem a zapojit je do osvojování základů finanční gramotnosti?

1. Důchodci se častěji než jiní stávají obětí podvodníků, od podvodu až po bankovních karet a končící lákáním na pochybné úvěrové organizace.
2. Zastávají většinou konzervativní názory na úspory a nemají vůbec žádné investiční schopnosti. Proto často velké částky peníze leží doma, pod polštářem nebo v nejlepším případě v bance ve velmi malém procentu a postupně ztrácejí svou hodnotu.
3. Nedostávat informace o náležité výhody o daních, účtech za energie, změnách v důchodová reforma. Funguje pouze ústní podání.

Moje matka se například na sociálních sítích náhodou dozvěděla od ostatních uživatelů informace o osvobození důchodců od placení daně z nemovitosti. Šla do daňový úřad, tam se to potvrdilo, mamka sepsala žádost o dávky. Přeplacené peníze za předchozí roky jí ale nikdo nevrátí. Takhle…

A to zdaleka není ojedinělý případ, kdy jsou informace distribuovány ústně. Stejná ostuda se děje s výpočtem důchodů. Někdo něco řekl, důchodce se vrhne dovnitř Penzijní fond, potvrdí, že je třeba provést přepočet atd.

Sám důchodce musí znát a předložit žádost a doklady k přepočtu důchodu. Žádná organizace není odpovědná za informování důchodců. To je ze strany státu ostuda – profitovat z neznalosti oficiální zdroje informace pro důchodce.

Žijeme v době informačních technologií. Je možné potřebné informace lépe zpřístupnit? Sociální bannery na ulici, distribuce prostřednictvím sociálních sítí z oficiálních vládních účtů. těla, reklamy v bankách, na poštách, v obchodech a na klinikách. Nebo je možné ušetřit státní rozpočet jen na důchodcích?

Program pomoci při studiu peněžních záležitostí pro důchodce musí nutně zahrnovat následující položky:

1. Informování všech možné způsoby o daňových zvýhodněních, účtech za energie a požadovaném přepočtu důchodů, o změnách daňové a důchodové legislativy.
2. Bezplatné semináře a online kurzy finanční gramotnosti, kde byste měli věnovat čas otázkám jako:

• pravidla pro kompetentní používání debetních a kreditních bankovních karet;
• způsoby klamání občanů finančními podvodníky;
• online podvodníci a jak nenaletět jejich trikům;
• platby za nákupy, účty přes internet;
• metody výpočtu rizika při poskytování úvěrů;
• moderní nástroje, jak zachránit nastřádané peníze před inflací a zvýšit je pro své děti a vnoučata.

Považuji to za jednoduchou výmluvu, že je obtížné zprostředkovat důchodcům potřebné informace, protože nové nevlastní informační technologie až po značku. Každý má mobilní telefon, mnozí komunikují na sociálních sítích, přicházejí pošťáci s důchodem, sociální pracovníci i lékaři z kliniky. Všechno se dá udělat, byla by touha.

U školáků neprocházejí vůbec žádné výmluvy. Tito lidé jsou pro informace nejdostupnější.

V první řadě musíme my, rodiče, pochopit jednu jednoduchou myšlenku – je potřeba učit dítě zacházet s penězi již od útlého věku. Není nutné s tím začít, když má vlastní prostředky(například dárek od babičky). Mluvte o tom, že nemůžete bezmyšlenkovitě utratit vše, co vyděláte, za nákup drahé hračky nebo módních tenisek, jako jsou Petyovy, a měli byste vždy pokračovat v rodině.

Mnozí mi nerozumí, ale platím peníze za svou nejstarší dceru za úklid domu. kapesné nikdy neměla. Ale jsou tu dárky od babiček k svátku a těžce vydělané peníze. A v létě už pracovala jako textařka pod mým přísným vedením. Myslíte si, že utrácí peníze za módní věci? Jen to nejnutnější. Například ke koupi telefonu. Zbytek je uložen na bankovním vkladu.

Dejte svému dítěti k přečtení knihu od Bodo Schaefera „Mani, aneb ABC peněz“. Spolu s hrdiny se naučí, jak vydělávat, šetřit a jak navyšovat peníze.

Při přípravě materiálu pro tento článek jsem studoval mnoho stránek, které nabízejí online lekce doma nebo ve škole. Byly vytvořeny s podporou našich bankovních struktur a vládních agentur. Jsou zcela zdarma, výhody jsou zřejmé.

Co však vidím na příkladech škol mých dcer (studují v různých vzdělávacích institucích)? Není tam absolutně nic. Proč? Co vám brání přihlásit se pro školáky a vést online lekce? Odpověď je lhostejnost.

Pro starostlivé učitele existuje několik zajímavých zdrojů:

1. Projekt „Online lekce finanční gramotnosti. Na každou školu přijdou odborníci na finanční trh.“ Organizátor projektu - centrální banka RF. Spolu s ním vede kurzy v reálném čase více než 50 lektorů z bankovních organizací, pojišťoven, univerzit a státních úřadů. Ptejte se a odpovídejte na otázky studentů.
2. Velmi zajímavý projekt „Buďte přátelé s financemi“ realizuje Ministerstvo financí Ruské federace. Partnery jsou Bank of Russia a největší bankovní organizace. Pro děti jsou informace prezentovány formou komiksů, videí a testů.

Závěr

Náměstek ministra financí Ruské federace S. Storchak označil nedostatek disciplíny a odpovědnosti za rizika za jeden z problémů naší populace. A já s ním souhlasím. Žádná osvěta nepomůže, pokud nebudou pravidelně dodržována základní pravidla pro nakládání s penězi: účetnictví vlastní příjem a výdaje, plánování rodinného rozpočtu, úspory. Není těžké tyto dovednosti v sobě rozvíjet, ale pochopte, proč to děláte.

Vladimir Savenok v jedné ze svých knih napsal, že v 99 % případů ví, proč lidé šetří:

• žít z úroků;
• neděláme to, co děláme nyní;
• dělej to, co miluješ;
• chránit svůj kapitál.

Rozhodně jsem v 99%. a ty?