Bankovní záruka v obchodních smlouvách. Typy bankovních záruk na základě obchodních smluv. typ bankovní záruky

100 r bonus za první objednávku

Vyberte typ práce Absolventská práce Práce na kurzu Abstrakt Diplomová práce Zpráva o praxi Článek Zpráva Recenze Test Monografie Řešení problémů Podnikatelský plán Odpovědi na otázky Kreativní práce Esej Kresba Skladby Překlad Prezentace Typizace Ostatní Zvýšení jedinečnosti textu Kandidátská práce Laboratorní práce Nápověda on-line

Zeptejte se na cenu

Jednou z podmínek mezinárodní obchodní smlouvy je poskytnutí bankovních záruk vývozcem. Banky různých států se podílejí na záručních operacích obsluhujících mezinárodní obchodní obrat, čímž vytvářejí předpoklady pro aplikaci norem nejen domácích, ale i mezinárodních, tzn. mezinárodní právo soukromé. Z hlediska právního účinku a z toho plynoucích právních důsledků západní právníci opakovaně zdůrazňují podobnost bankovní záruky, záruční smlouvy a pojistné smlouvy. V Ruská legislativa V současnosti problematiku vydávání bankovních záruk podrobně upravuje Občanský zákoník Ruské federace (část první, kapitola 21).

Podle právní povahy bankovní záruka představuje jedním z prostředků zajištění splnění závazků spolu s penále, zástavou, kaucí a kaucí. Na základě bankovní záruky dává banka, jiná úvěrová instituce nebo pojišťovací organizace (ručitel) na žádost jiné osoby (zmocnitele) písemný závazek zaplatit věřiteli (oprávněnému) příkazce v souladu s podmínkami závazku. dána ručitelem suma peněz po podání písemné výzvy příjemce k jejímu zaplacení (článek 368).

Za vystavení bankovní záruky platí příkazce poplatek ručiteli. Podstatným znakem bankovní záruky je její nezávislost na hlavním závazku, k jehož splnění byla vystavena, i když obsahuje odkaz na tento závazek (§ 370). Zákon zakládá neodvolatelnost bankovní záruky a nepřevoditelnost práv z ní, tato ustanovení zákona jsou však dispozitivní povahy, tzn. strany mohou v záruční smlouvě stanovit jinak.

S přihlédnutím ke skutečnosti, že hlavním problémem ručení je dohoda, kompromis mezi zájmy věřitele, dlužníka a třetí osoby (ručitele) s dominantním postavením věřitele, uvážení právní úprava, vyjádřený malým počtem přímých pokynů a absencí zákazů, snižuje efektivitu implementace právních norem a dává jim deklarativní charakter.

Na základě čl. 368 občanského zákoníku Ruské federace, pouze úvěrové instituce, včetně bank a pojišťovny. To prakticky znamená, že záruční operace jsou oprávněny provádět pouze subjekty, které mají příslušné licence. Bankovní záruka je nezávislá dohoda mezi ručitelem a příjemcem, nezávislá na hlavním závazku a má autonomní charakter.

V mezinárodní obchodní praxi se používá několik typů bankovních záruk:

1. Garance plnění smlouvy - ručitelská banka se zavazuje vůči příjemci (dovozci, zákazníkovi) v případě nesplnění nebo nesprávného plnění smlouvy ze strany příkazce (vývozce, zhotovitele) uhradit částku záruky. Účelem této záruky je nahradit škodu, kterou příjemce utrpěl v důsledku neplnění smlouvy ze strany příkazce. Tento typ je nejběžnější pro stavební a obchodní zakázky.

2. Garance výběrového řízení(záruka nabídky) - garantující banka se zavazuje uhradit částku záruky příjemci, pokud zadavatel po vítězství ve výběrovém řízení odmítne v budoucnu smlouvu uzavřít. Cílem je kompenzovat náklady příjemce na konání nového výběrového řízení. Tato záruka se vztahuje na stavební zakázky, zakázky na geologický průzkum a průzkumné práce.

3. Záruka vrácení peněz - ručitelská banka se zavazuje vůči příjemci uhradit částku záruky, pokud příkazce neplní své smluvní povinnosti a příjemce smlouvu vypoví. V tomto případě bankovní záruka kompenzuje částku zálohovanou příjemcem a nevrácenou příkazcem.

4. Záruka řádné údržby - ručitelská banka se zavazuje vůči příjemci uhradit záruční částku, pokud jistina řádně neučiní Údržba jím nainstalované zařízení ve lhůtě stanovené stranami. Tento typ záruky je široce používán u zakázek na výstavbu velkých zařízení, jejichž uvedení do provozu je možné až po dlouhé době výstavby, instalace a uvedení do provozu. Umožňuje pojistit kolaudaci takových předmětů v záruční době, což umožňuje zajistit jejich běžný provoz v budoucnu.

5. "Rezervní akreditiv" - ručitelská banka se zavazuje uhradit částku záruky oprávněné osobě v případě, že zmocnitel po předložení určitých dokladů, které nejsou vlastnickým právem ke zboží, nesplní své smluvní povinnosti.

Podle obecné pravidlo Záruka nabývá účinnosti okamžikem vystavení, může však stanovit i pozdější datum.

Nárok na zaplacení záruční částky je nutné uplatnit u ručitele v průběhu záruční doby, proto je velmi důležité přesně určit její konec. V souladu s Čl. 4 Jednotných právních předpisů o smluvních zárukách z roku 1978 je doba platnosti nabídkové záruky 6 měsíců ode dne jejího vystavení; u záruky za provedení se rovná 6 měsícům od data dodání nebo dokončení prací stanovených ve smlouvě nebo 1 měsíci po uplynutí provozní doby; zaručit vrácení plateb - 6 měsíců od data dodání nebo dokončení prací uvedených ve smlouvě. Plněním záruky samozřejmě skončí její platnost.

Částka záruky a měna, ve které je zaplacena, jsou uvedeny v jakékoli bankovní záruce. Výše záruky uvedená v textu je maximální, tzn. zahrnuje úrok. Způsob a místo platby nejsou striktně požadovanými údaji záruky, mohou však být součástí Dokumentu. Záruční částka je zpravidla hrazena bankovní převod na účet oprávněného, jakož i přijetím jím vystavených směnek. Žádost o platbu se podává ručiteli v místě vystavení záruky. V opačném případě může být ručitelem zamítnuta. Postup při řešení sporů souvisejících s realizací záruky může být obsažen v textu záruky jako samostatná samostatná podmínka.

Bankovní záruka na základě obchodní smlouvy na rozdíl od smluv o výběrovém řízení není pro dodavatele povinností, dokument však může výrazně rozšířit možnosti dodavatelů.

Pokud plánujete uzavřít obchod s velkými komerčními organizacemi, pak vám záruka zajistí dobrou pověst u partnerů a také zvýší šance na spolupráci s podnikem, o který máte zájem.

co to je

Bankovní záruka je jedním z nejoblíbenějších způsobů, jak zajistit splnění podmínek transakce mezi zákazníkem a organizací vystupující jako dodavatel.

Klíčovým znakem bankovní záruky je, že se jedná o jednostrannou smlouvu, která je nezávislá na předmětu zajištění.

Záruka je poskytována formou písemné dohody mezi zhotovitelem a bankovní institucí nebo podle inovací různými obchodními organizacemi.

Podstatou dohody je, že banka nebo organizace jednající jako ručitel transakce nahradí zákazníkovi ztráty v případě, že dodavatel nesplní své závazky.

Odrůdy

K dnešnímu dni existuje několik druhů bankovních záruk, které se liší předmětem zajištění.

Mezi nimi jsou následující:

Nabídka. Tento typ záruky je určen pro podnikatele, kteří se rozhodli zúčastnit výběrového řízení. Dohoda má zabránit případům, kdy účastník po výhře v soutěži odmítne dále spolupracovat se společností, která ji pořádala. Garance výběrového řízení je základním atributem globálních výběrových řízení.
Celní. Představuje jedno z nejziskovějších uspořádání pro umělce, kteří uzavřeli dohodu celní úřady. Záruka výrazně rozšíří možnosti dodavatelů, což vám umožní minimalizovat čas strávený procedurami, přijímat produkty před zaplacením daní a tak dále.
Vrácení zálohové platby. Alternativní řešení, které umožňuje dodavatelům prokázat svou spolehlivost a zákazníkům se pojistit pro případ použití zálohové částky nikoli pro potřeby společnosti, ale pro odpad třetích stran.
Vyřízení smlouvy. Smlouva zajišťuje včasné dodání zboží nebo řádné plnění služeb, které se zhotovitel zavazuje objednateli poskytnout. Tento typ záruky je nedílnou součástí transakcí s velkými komerčními organizacemi nebo vládními podniky.

Bankovní záruka na obchodní smlouvu

občanský zákoník Ruská federace reguluje, že bankovní záruka je jedním z nejúčinnějších komerčních nástrojů, který vám umožní dosáhnout nové finanční úrovně, rozšířit okruh klientů, spolupracovat s velkými organizacemi, dokonce i se zahraničními společnostmi.

Jako bankovní produkt je záruka komerční banky totožná se zárukou poskytovanou jako zajištění obchodů se státními podniky. Bankovní záruky, jak na základě státních, tak na základě obchodních dohod, musí být v souladu s normami občanského zákoníku Ruské federace.

Je však třeba poznamenat, že obchodní zakázky na rozdíl od státních nejsou regulovány. legislativní rámec podle formuláře 44-FZ.

Tento stav umožňuje organizaci nebo bance jednající jako ručitel prosazovat svobodnější politiku ohledně vydávání záruk.

Video: Proč je to ziskové

Jak vydat

Bankovní záruky v souladu s občanským zákoníkem Ruské federace vydává bankovní struktura, která získala licenci Centrální banka RF popř obchodní organizace. Základem pro vystavení záruky je uplatnění příslušného formuláře ze strany vykonavatele obchodu, tedy příkazce.

Kromě toho, aby byla dohoda formalizována, musí ručící banka v bez chyby dát svůj souhlas, načež musí strany dohody sestavit obsah bankovní záruky, který zohlední všechny nuance transakce mezi zmocnitelem a ručitelem, jakož i zmocnitelem a zákazníkem.

Bankovní záruka musí být v souladu se stanovenými normami vyhotovena výhradně písemně.

Aby mohl být dokument vypracován v souladu se všemi pravidly občanského zákoníku Ruské federace, musí nutně obsahovat následující položky:

datum vystavení záruky;
označení stran transakce;
vyjasnění povinností všech stran dohody;
upřesnění částky Peníze a postup jejich platby;
dobu trvání záruky;
označení záručního případu.

Pokud jde o náklady na vystavení bankovní záruky, je třeba uvést, že jsou stanoveny v jednotlivě. Cenu ovlivňují specifika podnikání zhotovitele a výše záruky. Například v bankovních strukturách se provize za uzavření dohody pohybuje od 2 % do 10 %.

Doba platnosti

Platnost bankovních záruk upravují normy občanského zákoníku Ruské federace. V souladu s nimi smlouva nevstupuje v platnost skutečným datem jejího podpisu zmocnitelem a ručitelem, ale až po převodu smlouvy na zákazníka.

S ohledem na délku záruční doby by měla být jasně uvedena v záruční smlouvě. V opačném případě nebude dohoda právně závazná.

V zásadě důležitý bod za zákonné dokončení obchodu je písemné prohlášení objednatele, že všechny závazky zhotovitele předepsané v záruce byly splněny a na jím provedenou práci nevznikají žádné nároky.

Jak zkontrolovat

Právní normy upravují, že řízení o vystavení bankovních záruk by nemělo trvat déle než 3 dny, což přispívá k urychlenému řešení důležitých záležitostí.

Zranitelná pozice výkonných umělců, kteří chtějí formalizovat dohodu, se stala pro podvodníky dobrou příležitostí vydělat na falešných zárukách.

Každý zákazník má ale možnost vyhnout se případům podvodu dodržováním jednoduchých pravidel:

Pečlivě vybírejte banky. Chcete-li zjistit spolehlivost instituce, hledejte aktuální informace o tom na webu centrální banky.
Buďte opatrní při vydávání záruky. Měl by vám být předán originál dohody do vašich rukou, pokud vám bude nabídnuta kopie dokumentu, pak by to mělo být důvodem k obavám.
Po uzavření záruky navštivte stránky oficiálního registru. Občanský zákoník Ruské federace upravuje, že banka nebo organizace jednající jako ručitelé smlouvy po jednom pracovním dni musí vaši smlouvu bezpodmínečně zapsat do státního rejstříku.

Výhody

Záruky komerčních bank, mezi jinými druhy ujednání, získaly velkou poptávku ruští podnikatelé. Co je důvodem popularity finančního nástroje?

Je třeba poznamenat, že poptávka po obchodních zárukách je způsobena řadou výhod, které budou moci získat všechny strany dohody.

Mezi nimi jsou následující:

Spolehlivé podmínky. Zákazník bude moci s pomocí záruky minimalizovat svá rizika uzavřením obchodu s organizací. Garantská banka dohlíží na dodržování všech podmínek smlouvy.
Rozšíření zákaznické základny. Dodavatelé, kteří uzavřeli záruku, budou moci zlepšit svůj status a přilákat ke spolupráci renomované organizace, což otevře nové obchodní vyhlídky.
Minimální ztráta času. Dohoda šetří čas i fyzické náklady. V případě porušení povinností mezi objednatelem a zhotoviteli nebude potřeba jednání soudní spory. Bankovní instituce problémovou situaci samostatně vyřeší.

Záruka komerční banky je tedy jednou z nejvýnosnějších finanční nástroje umožňující v rámci legislativy regulovat ekonomické vztahy mezi objednatelem a zhotovitelem, jakož i k zajištění optimálního „klima“ pro spolupráci všech účastníků dohody.

Jak získat bankovní záruku: co je to bankovní záruka + smluvní strany + 4 typy bankovní záruky + 3 způsoby získání + 4 požadavky na zákazníka + 5 kroků pro rychlý příjem.

Podpis smlouvy s absolutně nová firma, každý podnikatel se bojí dostat se na nepoctivého partnera a přijít o jeho peníze.

Nyní se můžete proti takovým případům pojistit, ale k tomu potřebujete vědět.

Jaký je tento nástroj v podnikání, podrobně popíšeme níže.

Co je to bankovní záruka?

Bankovní záruka (BG) je dokument finanční povahy, jejímž úkolem je zajistit splnění všech podmínek smlouvy realizátorem smlouvy (zadavatelem) před svým odběratelem služeb nebo zboží (příjemcem).

V tento případ, garantem, že vše bude hotovo, je tedy banka.

Bankovní záruka je nutná při podpisu smluv následující povahy:

Stát;
Obecní;
komerční;
Při vyhlášení veřejné zakázky (výběrového řízení).

V případě, že zhotovitel nesplní své povinnosti zejména nebo obecně, je banka povinna uhradit objednateli smluvní pokutu.

Poté bude úvěrová instituce bezodkladně požadovat od dodavatele, aby zaplatil částku, kterou musel zaplatit příjemci.

Pro získání bankovní záruky bude muset vykonávající společnost prokázat svou odpovědnost a platební schopnost, protože finanční instituce nerozdávají velké peníze všem.

Na koho se vztahuje bankovní záruka?

Než získáte BG, musíte vědět, které subjekty se transakce účastní.

Ředitel školy.

Osoba, která je podle smlouvy vykonavatelem příkazu a před bankou - dlužníkem.

Záruka.

Strana, která připravuje podklady pro získání bankovní záruky a zároveň přebírá odpovědnost za zaplacení smluvní pokuty objednateli jménem zhotovitele.

Příjemce.

Firma, která zakoupí službu nebo produkt a uzavře smlouvu se zmocnitelem a zaplatí mu poplatek.

Když se poprvé objevil takový typ úvěru, jako je bankovní záruka, bylo možné jej získat pouze u peněžního ústavu.

Zákon dosud pojišťovnám účast na takových transakcích nezakazuje.

4 druhy bankovní záruky

Pro uzavírání smluv ve státní nebo komunální sféře se používají tyto typy bankovních záruk:

Typ záruky	Popis
1. Bankovní záruka za vrácení zálohy.	Tento druh bankovní služby je určen k ochraně zákazníků před účinkujícími, kteří brali zálohu na práci, ale po převodu peněz odmítli pokračovat ve spolupráci. V takové situaci je úvěrová instituce povinna vrátit zákazníkovi státu zaplacenou zálohu.
2. Nabídka.	Takovou záruku mohou od banky získat účastníci veřejných zakázek. Jeho úkolem je zajistit uzavření smlouvy s vítězem výběrového řízení. Pokud odmítne své povinnosti, obdrží zákazník od banky určitou částku peněz, která je uvedena ve smlouvě.
3. Záruka po dobu trvání záručního závazku zhotovitele.	Tento typ dokladu se často používá při pořizování technického vybavení. Jak to funguje? - Zákazník odebírá zboží u dodavatele společně se zárukou na kompletní servis po určitou dobu. Pokud během této doby dojde k poruše zařízení a dodavatel odmítne provést opravu nebo zdrží práci, obdrží zákazník od banky částku podle smlouvy o bankovní záruce.
4. Garance zajištění plnění podmínek smlouvy.	Hlavní funkcí dokumentu je poskytnout záruku, že dodavatel bude přísně dodržovat všechny podmínky smlouvy. Podle zákona za porušení nebo nesplnění alespoň jedné položky může zákazník obdržet částku uvedenou v bankovní záruce.

Bankovní záruky se také dělí na typy:

pokrytý.

Ti, kteří jsou plně placeni;

odkryté.

Závazky jsou hrazeny částečně;

Podmiňovací způsob.

Platba se provádí až po podpisu smlouvy příjemcem, pokud jsou splněny všechny náležitosti;

Bezpodmínečné.

Platba se provádí bez splnění podmínek smlouvy, ale na základě písemné žádosti;

Odvolatelné.

U tohoto typu může jedna ze stran změnit podmínky smlouvy;

Neodvolatelný.

Smlouvu nelze změnit.

3 oblíbené způsoby, jak získat bankovní záruku

K dnešnímu dni existují 3 běžné způsoby, jak získat bankovní záruku:

Klasický.

Tento typ se vyznačuje osobním podáním žádosti na pobočce banky nebo pojišťovny.

Klasická verze se používá, když účinkující potřebuje přijímat velkou sumu(od 20 milionů rublů) jako bankovní záruka.

Další možností je, když má banka limity na maximální výši vystavených záruk.

Elektronický.

Stále více bankovních služeb se přesouvá elektronická varianta. BG dnes lze vydávat a přijímat pomocí elektronický podpis v online režimu.

Tento typ služby je pohodlný, protože trvá minimální množstvíčas a nemusíte sbírat hromadu certifikátů v tištěné podobě. Za pouhé 4 pracovní dny může zmocnitel získat souhlas banky.

Existuje také významné mínus - jedná se o omezení množství. Jedna záruka nesmí přesáhnout 5 milionů rublů.

Podle pravidel banky může jedna osoba vystavit několik záruk, ale oni Celková částka by neměla přesáhnout 10 milionů.

Zrychlený.

BG můžete získat v rámci zrychleného programu v těch bankách, které potřebují nové zákazníky.

Za tímto účelem byl vytvořen zrychlený postup zpracování a získání dokumentu.

U tohoto programu je seznam redukován požadované dokumenty a lhůtu pro posouzení žádosti (až 5 pracovních dnů).

Tato možnost není vhodná pro ty, kteří se spoléhají na velké množství Z peněz. V rámci zrychlené bankovní záruky můžete získat maximálně 15 milionů rublů.

Základní požadavky

Pro banku je hlavním požadavkem na příkazce solventnost. Dále je nutné zefektivnit účetnictví a veškerou dokumentaci firmy.

Mezi hlavní požadavky řadíme následující ukazatele společnosti:

#1 Finanční stabilita.

Společnost, která chce získat BG, musí v době podání žádosti. Nezapomeňte zkontrolovat veškerou dokumentaci a účetní závěrky již několik let.

Jedním z důležitých požadavků každého ručitele je kapitál společnosti, který musí převyšovat výši bankovní záruky.

Pokud vaše firma teprve roste a nemá velký obrat, začněte s malými zakázkami, abyste později neskončili v dluzích.

č. 2 Dlouhá existence na trhu.

V byznysu málokdo věří nováčkům, bojí se dostat na nepoctivé lidi. V případě bank je situace stejná.

Pro získání BG musí společnost existovat alespoň 3 měsíce. I když v praxi banky odmítají vydávat záruky nově otevřeným firmám.

Jedinou podmínkou, za níž finanční instituce dávají souhlas, je vysoká záloha.

č. 3 Účast ve výběrových řízeních.

Finanční instituce nejvíce důvěřují těm, kteří již mají s veřejnými zakázkami zkušenosti a chlubí se i velkými zakázkami.

Pokud zatím taková zkušenost není, pak je nutné prokázat garantovi svou odpovědnost, finanční stabilitu.

Zde je také důležité mít vynikající pověst při realizaci zakázek, a to i malých. Pokud vaši zákazníci potvrdí, že jste odvedli dobrou práci se smluvními podmínkami, nebude obtížné získat souhlas banky.

č. 4. Dostupnost zajištění.

Když společnost poskytuje zajištění ve formě nemovitost, velká výbava, auto atd., pak bude snazší získat záruku.

Navíc se sníží provize za hotovostní transakce.

Jak získat záruku od banky: 5 hlavních kroků

Než požádáte o záruku, musíte objektivně posoudit své silné stránky.

Spočítejte si skutečný obrat peněz ve firmě, můžete poskytnout dodatečný požadavek zajištění, zamyslete se nad možnými riziky.

Etapa číslo 1. Rozhodněte se pro finanční instituci.

Výběr banky je první fází a nejdůležitější pro získání BG. Ne všechny legální úvěrové organizace a Pojišťovny mají právo se do takových činností zapojit.

Abyste při výběru banky neudělali chybu, proveďte následující kroky:

Podívejte se na seznam organizací, které vám mohou pomoci získat záruku.
Informace jsou k dispozici na stránkách Ministerstva financí Ruské federace:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
Momentálně jich je 279, ale každý měsíc ministerstvo financí seznam obměňuje.
Samozřejmě je obtížné vybrat si pouze podle názvu organizace, proto vám doporučujeme seznámit se s nabídkami nejoblíbenějších finančních institucí, které fungují déle než jeden rok.
- Jednotliví podnikatelé, kteří využívají zjednodušenou formu zdanění, musí předložit prohlášení o příjmech a výdajích Minulý rok;
- Pro jednotlivé podnikatele, kteří platí daň podle obecného systému, musíte připravit prohlášení ve formě 3-NDFL;
- Pro právnické osoby, které využívají společný systém zdanění, je nutné doložit účetní rozvahu (formulář č. 1) a zprávu o finanční situaci na požadované období (formulář č. 2).
Všimněte si, že pokud finanční instituce potřebuje k vydání BG pouze několik certifikátů, pak je vysoce pravděpodobné, že fungují neoficiálně a chtějí vás jen oklamat.

Etapa číslo 3. Podepisujeme smlouvu

Před získáním bankovní záruky doporučujeme ve smlouvě sepsané finančním ústavem požádat o objektivní radu právníka.

Ve standardní záruční smlouvě FZ-44 je zpravidla hlavní věcí uvést:

Práva a povinnosti smluvních stran;
Doba platnosti BG;
Částka peněz atd.

Číslo etapy 4. Platba za službu

Získání bankovní záruky je stejné jako získání půjčky.

Tato služba je placená, jinak finanční instituce poskytování takových služeb by nemělo žádný přínos. Každá banka má svůj ceník s cenami za poskytování BG, který se primárně odvíjí od poptávky po této službě.

Na tvorbu konečné ceny má vliv také:

BG předmět;
Doba platnosti smlouvy s bankou;
Výše záruky;

Dostupnost vedlejší nebo jeho nepřítomnosti.

Pokud je například záloha, banka sníží provizi za službu.

Dnes si banky účtují provizi za poskytnutí záruky ve výši 4-6 %.

Na obrázku níže uvidíte, jak si můžete vypočítat náklady na BG:

Fáze číslo 5. Získání BG

Po zaplacení částky za poskytnutí bankovní záruky obdrží příkazce jedno vyhotovení smlouvy.

Jedno vyhotovení musí peněžní ústav připravit také pro příjemce.

Kromě hlavního dokumentu je banka povinna poskytnout také výpis ze státního registru bankovních záruk Ruské federace.

Jak mohu získat bankovní záruku?

Tyto jednoduché tipy pro jak získat bankovní záruku, vám pomůže stát se vlastníkem ziskové smlouvy pro vaše podnikání během několika dní.

Užitečný článek? Nenechte si ujít nové!
Zadejte svůj e-mail a získejte nové články poštou

Bankovní záruka je jedním ze způsobů pojištění obchodní smlouvy, který stále častěji volí zástupci tuzemských podnikatelů.

Existuje několik typů obchodních záruk:

Návrhy BG. Při vystavení tohoto typu jistoty dokument garantuje oprávněnému nahradit všechny ztráty vzniklé porušením smluvních povinností příkazcem. Takovou bankovní záruku lze uplatnit jak při uzavírání obchodní smlouvy, tak ve fázi výběrového řízení (v tomto případě kryje ztráty zákazníka v případě, že vítězný uchazeč odmítne uzavřít obchod).
Platba BG. Chrání zájmy dodavatele v případě, že kupující nezaplatí včas nebo nezaplatí za zboží přijaté jako úvěr. Takový záruční list se také používá pro smlouvy, které stanoví odloženou platbu za přijaté produkty.
Celní BG. Vydává se organizacím, které dovážejí produkty mimo naši zemi. Zajišťuje úhradu všech nezbytných celních plateb příkazcem.
Plnění BG. Používá se hlavně ve smlouvách. Dokument zaručuje náhradu za ztráty zákazníka v případě, že zhotovitel porušil podmínky transakce, například předal předmět, který nesplňoval žádné vlastnosti technické dokumentace.
BG pro vrácení zálohy. Garantuje příjemci vrácení částky, která byla převedena zhotoviteli jako záloha, v případě, že nedodrží podmínky transakce nebo odmítne splnit své smluvní povinnosti.
BG pro splácení úvěru. Příjemcem této záruky je úvěrová instituce ve kterém jistina úvěr přijal. Garant tedy poskytuje vrácení peněz úvěrové fondy věřitelská banka.

Pojištění obchodní smlouvy prostřednictvím vystavení záručního listu je nejpohodlnějším mechanismem finanční ochranu pro všechny účastníky transakce. Přijetí BG organizací navíc prokazuje její bezúhonnost, solventnost a má pozitivní vliv na obchodní pověst, který se často může stát určujícím faktorem při výběru partnera v obchodních kruzích.

Jste zmateni právními spletitostmi? Obraťte se na společnost RosTender, zkušení specialisté vám poradí se všemi nuancemi současné legislativy a také vám pomohou vystavit bankovní záruku na základě vládní smlouvy nebo na obchodní transakci co nejdříve a za příznivé podmínky. Kromě toho můžete získat podporu při získání úvěru z výběrového řízení a odbornou podporu ve všech fázích obchodního nebo státního výběrového řízení. Volání! A naši zaměstnanci zodpoví všechny vaše dotazy.

Komerční státní a komunální nákupy formou soutěží, aukcí, výběrových řízení, soutěžních jednání vyžadují od účastníků předložení záruky od bank (č. 223-FZ). V tomto případě působí povinná forma zajištění spolu se složením zálohy na účet zákazníka a nazývá se záruka komerční banky.

Záruka komerční banky

Výběr banky do 24 hodin

Minimální balík dokumentů

Plně v souladu s federálním zákonem

Zkušení specialisté vám pomohou ve všech fázích

Nebo zavolejte
8 800 551-44-92
(zdarma v Rusku)

Co je to záruka komerční banky?

Nejoblíbenější možností pro zajištění závazků z transakcí a smluv je záruka komerční banky , jehož podmínky stanoví úhradu závazků jistiny (dražitele) ručitelskou bankou v případě, že je on sám z určitých okolností není schopen splnit.

Svým charakterem se záruka komerční banky podobá záruce: banka ručí jistinou, a pokud on neplní své závazky, přebírá jejich krytí. Dokument uvádí:

záruční částka (maximální částka, kterou může banka vyplatit, pokud jistina neplní své závazky);
doba platnosti dokumentu(banka nemůže záruku odvolat ani zrušit kdykoli před datem její platnosti).

Navzdory tomu, že státní a obecní zakázky vyžadují dokument, který v obecný pohled tzv. bankovní záruka se podle okolností dělí na několik poddruhů.

Platební záruka komerční banky- základ pro zajištění závazků v rámci dodávky zboží a poskytování služeb;
Záruka předem zajišťuje vrácení zálohy příjemci (pořadateli aukce) v případě prodlení jistiny závazků;
Garance plnění závazků ze smlouvy je založena na úhradě částek předložených kupujícím za nedodané zboží a služby, jakož i pokut za nedodržení dodacích lhůt;
Garance výběrového řízení pokryje rizika příjemce, pokud se vybraný dodavatel odmítne zúčastnit transakce;
Syndikovaná bankovní záruka je tvořena ne jednou, ale několika finančními institucemi pod dohledem jedné ručitelské banky. Používá se pro velké transakce.
Garance splacení půjčky slouží jako základ pro zajištění úvěrových závazků.

Kdo potřebuje záruku komerční banky?

Jako zajištění se používá záruka komerční banky podnikatelé a právnické osoby , který:

Plánovat účast ve ziskových státních a obecních výběrových řízeních, soutěžích, aukcích;
Plánují uzavřít velký obchod a chtějí partnerům prokázat svou spolehlivost a solventnost.

Záruční list lze použít při jakýchkoli obchodních transakcích: jak v rámci veřejných zakázek, tak na základě dohody se soukromými organizacemi.

Požadavky na ředitele

Banky vydávají zajištění pouze ověřeným zákazníkům: těm organizacím a podnikatelům, kteří mají pozitivní úvěrovou historii nebo využívají služeb zúčtovací a hotovostní služby tato banka.

Mezi hlavní požadavky na ředitele nejčastěji zahrnují:

Poskytnutí likvidního aktiva jako zajištění (akcie, vklady, nemovitosti atd.;
Za vystavení bankovní záruky zaplatí příkazce ručiteli peněžní odměnu, jejíž výše je určena výší záruky, která je velikostí jistoty podle smlouvy (článek 369 občanského zákoníku RU Federace).

Při žádosti o záruku komerční banky musí zmocnitel uvést tyto aspekty:

Podstata transakce, která bude poskytnuta zárukou (typ transakce, předmět, příjemce atd.);
Podrobnosti o příjemci s uvedením formy vlastnictví;
Forma záruky (papírová, elektronická);
Částka a měna zajištění;
Datum začátku a konce bankovní záruky.

Co přináší použití záruky komerční banky?

Záruka komerční banky přináší širokou škálu výhod jak pro zmocnitele, tak pro příjemce. Tak, pro ředitele :

Otevírá přístup k účasti na veřejných zakázkách a ziskových obchodech;
Stává se to možné použít komerční úvěr(dodávky zboží s odloženou platbou o několik měsíců);
Existuje právo na posunutí termínu splatnosti záruční doby.

Organizátoři nabídek (příjemci) také vysoce hodnotné zajištění ve formě bankovní záruky, které jim umožňuje minimalizovat rizika nesplácení ze strany příkazce a vytvářet podmínky pro bezpečné poskytování záloh.

Kolik stojí vystavení záruky komerční banky?

Vzhledem k tomu, že banka v rámci záruky komerční banky přebírá krytí dluhů příkazce v případě, že tento neplní své závazky, je použití takové služby spojeno s výplatou provize.

Výše provize je dána mírou rizika (určuje se individuálně pro každého klienta), výší zajištění, délkou trvání dokumentu a je od 0,5 do 5 % nákladů dle smlouvy .

Důležitý bod! Použití bankovní záruky je vždy výhodnější než složení hotovosti na účet příjemce: záloha může vyžadovat částku ve výši alespoň 50 % smluvní částky. Provize z bankovní záruky je oproti této částce zanedbatelná, což si nevyžádá stažení významných částek z oběhu.

Jak dlouho platí komerční záruka?

Doba platnosti zajištění by měla být uvedena na formuláři bankovní záruky, aby ji banka předčasně neodvolala a nezrušila. Blíží se datum ukončení jeden měsíc po úplném splnění povinností zmocnitelem .

Po celou dobu platnosti dokumentů může příjemce kontaktovat obsluhující banku a vyjasnit si pravost záruky (článek 45 č. 44-FZ).

Doklady pro vystavení záruky komerční banky

Organizace může získat bankovní záruku v Boru předložením u vybraného bankovní instituce dokumenty jako:

Účetní výkazy za poslední rok (rozdělení - podle čtvrtletí);
Účetní evidence účetnictví (pro dlužníky, věřitele, dlouhodobý majetek).

Pro IP seznam je trochu jiný. To zahrnuje:

Kniha příjmů a výdajů;
Výkaz zisku a ztráty (3-NDFL);
inteligence manažerské účetnictví;
Doklady prokazující koupi movitého a nemovitého majetku (pokud existuje).

Garantská banka má právo vyžádat si další certifikáty v případě pochybností o solventnosti a spolehlivosti příkazce.

Na základě předloženého balíku dokumentů bankovní provize rozhodne o možnosti poskytnutí záruky do 7 dnů.

Jak se zpracovává záruka komerční banky?

Proces samostatného vystavení bankovní záruky za veřejné zakázky je velmi ožehavý: je důležité vybrat si banku, správně připravit všechny dokumenty, počkat na rozhodnutí komise a podepsat smlouvu. Všechny tyto činnosti lze delegovat na specialisty.

Pro získat záruku komerční banky , nutné:

Vyplňte a odešlete online formulář žádosti (jméno, telefonní číslo);
Počkejte na výzvu specialistů a popište jim situaci;
Předložit dokumenty a žádost specializovaným právníkům;
Získejte hotový dokument co nejdříve.

Důležitý bod! nepříznivý finanční pozici nebo špatné úvěrová historie pokud požádáte banku sami, mohou způsobit odmítnutí poskytnout zajištění.Kvalifikovaný odborník je schopen tento problém pozitivně vyřešit.

Obchodní záruky poskytované specialisty v Boru zahrnují zajištění od předních ruských bank. Pravděpodobnost odmítnutí uchazeče z důvodu nesprávného provedení je nulová.

Záruka komerční banky je nejběžnější formou zajištění při veřejných zakázkách a velkých soukromých transakcích. Jeho cena je pouze 0,5-5,0 % smluvní částky, což neznamená odklon významných částek z obratu. Příjemci naopak mají důvěru v závazky zajištěné zárukou velkých komerčních bank, což výrazně zvyšuje šance na vítězství ve výběrovém řízení.

běžné v moderní svět způsobem zajištění plnění závazků je bankovní záruka Sberbank, kterou banka vystaví na žádost klienta na určitou ...

Adresa: 606440, Nižnij Novgorod, Bor, st. Lenina, zemřela 157

Evidenční číslo: 1481

Jedna záruka nesmí přesáhnout: 1 700 000 000 rublů.

Maximální výše všech platných záruk: 8 500 000 000 rublů.