Hypotéka na bydlení od Sberbank s mateřským kapitálem. Jak získat hypotéku u Sberbank pomocí mateřského kapitálu jako zálohy? Tipy pro rodiny, které plánují zapojit se do poskytování hypotečních úvěrů

Jak brát hypotéka pod mateřský kapitál? Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti o hypotéku? Jak splatit hypotéku matným kapitálem?

Vítáme naše čtenáře! Dmitrij Shaposhnikov je opět s vámi.

Pokračujeme v sérii publikací o mateřský kapitál. V dnešním čísle se budu věnovat pro mnohé rodiny aktuálnímu tématu – využití mateřského kapitálu v hypoteční úvěry.

Pojďme tedy začít!

1. Hypotéka s mateřským kapitálem - výhody, výhody, úroky

Řešení bytové otázky je aktuální pro každou rodinu, ve které se objeví druhé, třetí nebo další dítě. Vzrůstající běžné výdaje výrazně snížit šance na koupi nebo stavbu nového bydlení s osobními úsporami.

Naštěstí je tu možnost napravit situaci pomocí státních dotací. Ze statistik Penzijního fondu vyplývá, že od prvního roku programu mateřský kapitál je nejoblíbenějším a nejrelevantnějším směrem ve využívání prostředků zlepšování podmínek bydlení.

Ze 3 milionů rodin, které na začátku roku 2015 použily materiální kapitál ke zlepšení svého bydlení, 70 % žadatelů realizovalo své projekty s pomocí úvěrové nástroje(včetně hypotečních smluv).

Obliba půjček na mateřský kapitál na nákup nebo výstavbu bydlení je jednoduše vysvětlena – utrácet prostředky do jiných oblastí je méně výnosné a problematičtější.

Úroky z hypotéky pro rodiny, které využily mateřský kapitál, nepřesahují standardní sazby (9-14 % ročně), v některých případech jsou dokonce sníženy. Je pravda, že ne ve všech případech je kladné rozhodnutí o vydání hypotečního úvěru.

Je výhodné splácet hypoteční úvěry mateřským kapitálem? Odpověď je ano, ale abychom nebyli neopodstatnění, uveďme příklad výpočtů.

Příklad

Řekněme, že velikost hypotečního úvěru je 1 800 000 rublů. Za tuto částku měsíční platba rovná se 20 068 rublů. Plná výše mateřského kapitálu je považována za možnost předčasného splacení úvěru a ovlivňuje výši měsíční splátky.

Po podpisu smlouvy se konečná výše dluhu snižuje a úměrně tomu klesá i úrok z úvěru. Nyní jsou na tom zhruba stejně 16 500 – 17 000 tisíc měsíčně.

Pro získání hypotéky v rámci mateřského kapitálu musí rodina dlužníka splnit požadavky finančních institucí.

Dlužníci jsou povinni:

• Dostupnost stálý příjem, potvrzené certifikáty;
• pracovní zkušenost na stávající pozici minimálně 6 měsíců (v některých bankách - 3 roky);
• bezvadná úvěrová historie.

Při žádosti se bere v úvahu pouze zákonný („bílý“) příjem dlužníka. Bydlení, které je pořízeno hypotékou, je zapsáno do vlastnictví všech členů rodiny.

Potíž je v tom, že ne všechny banky jsou připraveny pracovat s mateřským kapitálem, takže ti, kteří chtějí certifikát použít, nemají moc na výběr.

Ve všech případech je problém vyřešen v jednotlivě po předběžném rozhovoru mezi potenciálním dlužníkem a zástupci finanční instituce.

Více informací o všech typech si přečtěte v samostatném článku.

Důležité novinky k tématu:

Vladimir Putin převzal iniciativu k prodloužení programu mateřského kapitálu do roku 2022. Navíc navrhl zavést měsíční platby na první dítě ve výši, která se bude vypočítávat podle životního minima.

Reforma ovlivní i způsob používání matcapiatly. Od roku 2018 je bude možné vynakládat nejen na zlepšení bytových podmínek a vzdělávání, ale také na péči o předškolní děti.

S ohledem na podporu hypotečního programu si rodiče budou moci vzít úvěry zajištěné koupeným bydlením se státní podporou. Pokud je průměrná velikost hypoteční sazba rovných 10 %, pak 4 % zaplatí stát.

Podívejte se na video na toto téma:

2. Možnosti využití mateřského kapitálu u hypotéky

Obecným pravidlem, které upravuje zákon, je:

Prostředky Family Capital Certificate lze utratit NEDříve než 3 roky po narození 2. (třetího nebo dalšího) dítěte.

Z tohoto pravidla existuje důležitá výjimka: kapitál lze použít bez čekání na tři roky, pokud jde o splacení dluhužadatel do banky nebo jiné finanční instituce. Výjimka platí i pro úvěry zajištěné hypotékou.

Obecně lze rodinný kapitál použít jak ke splacení stávajícího úvěru, tak k žádosti o nový. Pravda, tyto úvěry by měly být získávány výhradně na potřeby bydlení.

Vrácení zálohy

Dítě tedy dosáhlo věku 3 let a jeho rodiče se rozhodli nasměrovat veřejné prostředky na zlepšení životních podmínek. Nyní mohou zvážit všechna pro a proti a požádat banku, která poskytuje hypoteční úvěry na mateřský kapitál.

Právo používat mateřský kapitál jako záloha o hypotékách byla k dispozici v květnu 2015, kdy byl přijat příslušný zákon.

Nové příležitosti se podle zástupců Státní dumy zlepší životní podmínky rodiny, které nemohou získat kladné rozhodnutí o hypotéce z důvodu nedostatku potřebného množství peněz na složení akontace.

Další výhody plynoucí ze vstupu nového zákona v platnost:

• zvýšení efektivity využívání mateřského kapitálu;
• snížení výše měsíční splátky a úrokových sazeb z úvěrů;
• podpora realitního trhu v době ekonomické krize.

Vzhledem k tomu, že výše rodinného kapitálu od roku 2015 je 453 026 rublů, v mnoha případech tyto peníze stačí na splacení zálohy, která obvykle činí 10–20 % z celé půjčky.

K dokončení této transakce musíte podat žádost na místní pobočku penzijního fondu a poté uzavřít smlouvu s bankovní organizací, která poskytuje příslušné služby.

Splátka jistiny

Hlavní dluh můžete splatit pouze z úvěrů přijatých za účelem pořízení (výstavby) bydlení. Jakékoli jiné půjčky, včetně těch, které poskytly mikrofinanční organizace (MFI), je zakázáno splácet pomocí mateřského kapitálu.

Tento zákaz má právní sílu a je zakotven v příslušném článku z března 2015. Zákaz je spojen s velké množství zneužívání ze strany měnových finančních institucí a dalších společností využívajících nelegální systémy vyplácení peněz pro MSC.

Pokuty, zpoždění, provize a penále za pozdní platby a neplnění dluhových závazků nelze splácet pomocí rodinného kapitálu.

3. Jak získat hypotéku v rámci mateřského kapitálu - 3 snadné kroky

Postup žádosti o hypotéku v rámci mateřského kapitálu je standardní:

1. Byt (nebo jiné bydlení) je evidován jako nemovitost.
2. Banka převede peníze na účet prodávajícího.
3. Byt zůstává zastaven (zástavaním) až do splacení celé výše dluhu i s úroky.

Než přistoupíte ke koupi bytu na hypotéku, je nutné se dohodnout s Penzijním fondem a bankou. Dokončení transakce může trvat 1–3 měsíce nebo déle: pro zkrácení času se vyplatí shromáždit všechny dokumenty a předem prostudovat algoritmus akcí.

Krok 1. Sběr potřebných dokumentů

Bance je nutné předložit následující dokumenty:

• cestovní pas občana Ruské federace;
• certifikát mateřského kapitálu;
• potvrzení o důchodovém pojištění;
• doklady potvrzující solventnost (potvrzení o základním příjmu s razítkem zaměstnavatele, potvrzení o přivýdělku);
• osvědčení o nevyrovnaných účtech za energie.

Potřebujeme také dokumenty potvrzující transakci pro nákup / prodej bytu nebo domu, certifikáty od BTI a další technické dokumenty.

Krok 2. Žádost o penzijní fond

Pokud banka souhlasí s vydáním hypotéky, o převodu prostředků rozhoduje Penzijní fond. Organizace má právo zvážit žádost a provést ověření po dobu několika měsíců (2-3), poté souhlasí s postupem nebo odmítne dlužníka.

Nadace musí poskytnout kopie osobních dokladů, údaje o bytových prostorách zakoupených na základě smlouvy, bankovní výpisy. Všechno úvěrové dokumenty od banky musí splňovat stanovené náležitosti, jinak bude žádost zamítnuta.

Krok 3. Registrace smlouvy

Smlouva o registraci hypotéky pod mateřský kapitál předpokládá souhlas rodičů s úplným nebo částečným převodem rodinného kapitálu do banky na splacení zálohy nebo běžného dluhu.

Po převodu z Penzijního fondu banka změní splátkový kalendář úvěru a sníží výši měsíčních splátek.

Ve smlouvě jsou manželé zapsáni jako spoludlužníci. Banka a Penzijní fond společně kontrolují právní integritu transakce.

Pokud jste již mateřský kapitál na jakýkoli účel (například na vzdělání dítěte) použili, nebudete moci o hypotéku žádat od nuly. V tomto případě můžete certifikát použít pouze ke splacení stávajícího dluhu.

4. Jak se vyhnout podvodům při žádosti o hypotéku pod matovým kapitálem

První pravidlo, které vám pomůže vyhnout se podvodům: pouze pracovat s oficiální organizace – velké banky a přímo penzijnímu fondu.

Podvodníci se mohou vydávat za zaměstnance slavných společností: vyplatí se zkontrolovat jejich doklady nebo se zeptat bank a FIU, zda pro ně takoví zaměstnanci pracují.

Schémata podvodů s MSC jsou poměrně četná:

• uzavírání fiktivních smluv o půjčce a odebírání provizí za zprostředkování od držitelů certifikátů;
• získání souhlasu s odebráním certifikátu a jeho odebráním vlastníkům;
• nákup bytů ve výstavbě s pomocí matkapital s následným prodejem práv.

Nebudeme zmiňovat možnosti, kdy se jako podvodníci stanou samotní držitelé certifikátů, kteří si bydlení pořizují za účelem jeho dalšího prodeje.

A ještě pár důležitých bodů:

1. Pokud plánujete použít mateřský kapitál v hypotéce, musíte to oznámit Penzijnímu fondu Ruska 6 měsíců předem nebo dříve, protože všechny platby v této organizaci jsou plánovány jednou za šest měsíců.
2. Předem se rozhodněte, jaké bydlení si chcete pořídit – hotové nebo rozestavěné. V druhém případě sice vyhrajete na ceně, ale načasování pořízení bydlení bude nejistější.
3. Byt je zapsán na všechny členy rodiny rovným dílem.
4. Právo nakládat s bytem (prodej, výměna, darování) vzniká až po splnění platebních povinností.

Povinnou podmínkou pro uzavření smlouvy s bankou je pojištění. U některých finančních institucí stačí pojištění pro případ invalidity nebo propuštění dlužníka.

Jiné firmy požadují od klienta životní pojištění a havarijní pojištění. nemovitost. V případě předčasného splacení dluhu nebude možné vrátit zaplacenou část pojištění.

5. Které banky vydávají hypotéky na mateřský kapitál - TOP-7 nejspolehlivějších bank

V roce 2018 několik desítek ruských bank pracuje s mateřským kapitálem. Vybrali jsme sedm nejspolehlivějších finančních institucí a představujeme je čtenářům.

Sberbank

Dříve tato finanční instituce vydávala hypotéky na matný kapitál pouze na hotové předměty. Nyní však Sberbank poskytuje podporu rodinám, které si chtějí pořídit bydlení ve výstavbě, a dokonce pomáhá shánět prostředky na rekonstrukce a opravy domů a bytů.

Banka DeltaCredit

Banka poskytuje úvěry na zlepšení podmínek bydlení s minimální akontace (5 %). Rodinné kapitálové fondy jsou akceptovány jako počáteční částka pro splacení dluhu a jako splátka hlavního hypotečního úvěru.

VTB 24

Pokyny pro investování veřejných prostředků jsou standardní: krytí počátečního příspěvku, snížení výše příspěvku, splacení jistiny dluhu. Úvěr je poskytován na nákup primárního, sekundárního nebo rozestavěného bydlení.

Moskevská banka

Dáno finanční instituce nepřijímá mateřský kapitál jako zálohu, ale splácí jim jistinu hypotečního úvěru a úroky z něj.

Banka Nomos

Poměrně nedávno se věnuje práci s mateřským kapitálem, ale svým klientům nabízí několik docela kvalitních finanční produkty určené ke zlepšení životních podmínek rodin se 2 a více dětmi.

Banka UniCredit

Společnost od roku 2009 pracuje s rodinným kapitálem. Schéma poskytování služeb je již dlouho vypracováno - vše možné možnosti pomocí státního certifikátu pro mateřský kapitál jsou dlužníkům k dispozici a jsou vydávány co nejrychleji.

Primsotsbank

Pracuje pod dvěma programy "MK" a "MK plus". Ti, kteří si chtějí koupit bydlení na úvěr, mohou pokrýt část dluhu nebo složit zálohu. O poskytnutí hypotečního úvěru se rozhoduje do 1 dne.

Souhrnná tabulka pro všechny banky:

№	Název banky	Průměrný úrok z půjčky	Exkluzivní produkty
1	Sberbank	12%	Půjčka na bydlení
2	Banka DeltaCredit	11%	Půjčka "Delta-varianta" s minimální akontace
3	VTB 24	11,5%	Pořízení sekundárního bydlení
4	Moskevská banka	od 11 %	Pouze standardní možnosti
5	Banka Nomos	12%-14%	Půjčka "Apartmán + MK"
6	Bank Unicredit	12%-13%	Půjčka na koupi chaty
7	Primsotsbank	11%-14%	Půjčka "Maternity Capital Plus"

6. Pomoc těm, kteří si chtějí vzít nebo splatit hypotéku s pomocí mateřského kapitálu

Kromě bank existují i ​​další společnosti a finanční organizace, které nabízejí svou pomoc (samozřejmě ne bezplatně) držitelům státních certifikátů. O možnosti naletět podvodníkům jsme již mluvili, zde budeme hovořit o poctivých firmách fungujících legálně.

Někdy jsou zástupci konkrétních stavební firmy kteří chtějí prodat nemovitost rychle a za zamýšleným účelem. Tyto firmy nabízejí rodinám, aby poskytly své certifikáty jako zálohu a získaly slevu na náklady na bydlení.

Dnes mají mladí rodiče přístup k velmi ziskové podmínky při žádosti o hypotéku - mohou si vzít úvěr proti mateřskému kapitálu. K realizaci této příležitosti vyvinula Sberbank, určená pro nákup postavených nebo ve výstavbě obytných zařízení. Poskytnutí úvěru na mateřský kapitál u Sberbank zajišťuje splnění určitého seznamu požadavků, o kterých se bude diskutovat později.

Hlavní podmínky pro získání půjčky na mateřský kapitál

Hypotéku s mateřským kapitálem (dále jen MC) může u Sberbank získat každý držitel tohoto certifikátu. Přednostní registrace půjčka s použitím mateřského kapitálu u Sberbank se počítá pouze pro příjem nebo pro. Na splacení části částky lze použít i mateřský kapitál, ale v tento případ neexistují žádné státní dotace. Požadavky banky na dlužníka:

• ruské občanství;
• trvalé místo výkonu práce;
• věk - od 21 do 75 let;
• spoludlužník - výchozí manžel.

Díky poslednímu bodu by otázka zaměstnání neměla znepokojovat ty matky, které jsou in mateřská dovolená. Roli žadatele o půjčku přitom obvykle plní ten z manželů, na jehož jméno bylo potvrzení s mateřským kapitálem vystaveno.

Sberbank v roce 2019 poskytuje nejen certifikát, ale také speciální výpis z účtu s uvedením zůstatku finančních prostředků.

Seznam dokumentů pro získání úvěru od Sberbank pod MK

Níže uvedený seznam dokumentů se může lišit v závislosti na podmínkách programu a také na účelu získání půjčky.

Seznam dokumentů:

1. manželské a manželské pasy;
2. potvrzení o sňatku a narození dítěte;
3. doklady pro úvěrové bydlení (po schválení žádosti);
4. doklady o dostupnosti příjmu a zaměstnání: potvrzení vyplněné zaměstnavatelem podle standardní verze (na hlavičkovém papíře banky) nebo 2-NDFL;
5. certifikát pro mateřský kapitál, jakož i formulář od penzijní fond o zbytek Peníze Na něm.

Pokud se peníze z mateřského kapitálu použijí na splacení již přijaté hypotéky sekundární bydlení, pak navíc musíte poskytnout:

• seznam dokumentů o již přijaté hypotéce a potvrzení s informacemi o zbývajícím dluhu;
• doklad potvrzující přihlášení rodičů a dítěte na uvedenou adresu.

Jak se počítají úrokové sazby

Dostupnost zajišťuje státem podporovaný úvěr minimální sazba z 8,5% nebo od 10,2% ročně v závislosti na zvoleném úvěrovém programu. Chcete-li využít těchto podmínek, musíte koupit nemovitost od společností akreditovaných Sberbank.

Minimální výše půjčky je 300 tisíc rublů a maximální částkaúvěr by neměl přesáhnout 85 % nákladů na zapůjčené bydlení.

Podmínky hypotéky na hotové byty:

Podmínky hypotéky na bydlení ve výstavbě:
Nejpřijatelnější podmínky je třeba očekávat při vysoké počáteční platbě a krátké době žádosti o úvěr. V případě účelové půjčky v rámci MK můžete všechny prostředky z certifikátu použít k provedení počáteční platby. Díky tomu je k dispozici výhodná úroková sazba a krátká doba splácení.

Pokud je možné splatit polovinu nebo většinu půjčené částky formou akontace, není nutné potvrzovat příjem. Kromě cestovního pasu stačí předložit ještě jeden doklad totožnosti Výše ​​uvedené úrokové sazby mohou v některých situacích klesat nebo stoupat.

Možnosti změny standardní sazby:

• -0,5 % - pro úvěry na bydlení postavené z prostředků banky;
• -0,5 % - pro dlužníky s vklady nebo přírůstky ve formě mezd;
• +1% - v případě nepřítomnosti;
• +1 % - do realizace státní registrace bydlení.

Před získáním hypotéky je vhodné si předem spočítat parametry pomocí. Banka stanoví výši úvěru na základě výsledků výpočtu příjmu samotného klienta. Pokud příjem klienta neumožňuje rychle splatit požadovanou částku, banka nabízí prodloužení doby splácení. To bude mít za následek zvýšení úrokové sazby. V takovém případě je žádoucí najít možnosti dodatečného potvrzení příjmů, například přilákat spoludlužníka. Pak se při výpočtu půjčky na vysokou částku zohlední i jeho příjem.

Podmínky smlouvy o bydlení stanoví, že všem spoludlužníkům je poskytnut podíl na bydlení zakoupeném na úvěr. Z tohoto důvodu musí být tyto osoby co nejspolehlivější.

Podmínky pro příjem plateb v roce 2019

Po obdržení kladné odpovědi od Sberbank k vydání půjčky pod MC budete muset navštívit banku, abyste mohli převést požadované suma peněz potvrzení o splacení splátky úvěru.

Možnosti využití prostředků od MK:

• částečné splacení hypotéky;
• platit větší množstvíúvěrový dluh;
• splacení zálohy.

Zahrnutí vlastníků do smlouvy

Je třeba si uvědomit, že smlouvu lze sepsat před narozením dítěte i po něm. V případě jeho narození v době popravy úvěrové závazky, mohou rodiče na vysvědčení požadovat peníze na splacení dluhu. Důležitým požadavkem v takovém případě je zahrnutí všech členů rodiny včetně dítěte jako vlastníků za účelem poskytnutí přiměřeného podílu na nemovitosti. Obdobně budou zákonem chráněna práva dětí, jejichž jménem je mateřský kapitál poskytován.

Půjčku je povoleno splatit nejen částečnou, ale i plnou splátkou. Je důležité vzít v úvahu: podmínky půjčky v rámci mateřského kapitálu Sberbank v roce 2019 jsou takové, že prostředky z MC lze utratit pouze za hlavní částúvěr, a ne platit pokuty, nahromaděný dluh nebo provize.

Hypoteční úvěry pro rodiny se dvěma a více dětmi jsou jednou z hlavních příležitostí, jak využít prostředky zajištěné mateřským kapitálem. Využitím peněz z mateřského kapitálu na úvěry na bydlení nebo půjčky může rodina, která potřebuje zlepšit své životní podmínky, počítat s platbou od státu ve výši až 453 tisíc rublů bez čekání 3 roky.

Obecně platí, že podle Ruská legislativa hypoteční prostředky zástava nemovitosti(byt, dům, pokoj nebo podíl na nemovitosti), který obdrží peněžní ústav (zástavce) až do okamžiku úplného vypořádání vydaných úvěrových prostředků.

Tedy dlužníka

• vezme si úvěr na bydlení nebo účelový hypoteční úvěr;
• banka obdrží zakoupené nebo rozestavěné bydlení jako zajištění, dokud dluh a úroky z úvěru nejsou zcela splaceny;
• pro možnost plného nakládání s nemovitostí je konečné vlastnictví vydáno po sejmutí zástavy z obytného prostoru (tedy po úplném zaplacení vypůjčených prostředků, úroků, provizí a sankcí za prodlení).

Právně jsou hypotéky regulovány federální zákonč. 102-FZ ze dne 16. července 1998 " O hypotéce (zastavení nemovitosti)". Nejen bydlení, ale i Pozemek, podnikání nebo jiný majetek.

Hypoteční úvěr na mateřský kapitál obvykle zahrnuje jako zástavu byt. Výstavba nebo koupě domu, finanční instituce nejsou tak ochotné půjčovat jako metrů čtverečních v bytových domech.

• výpis z USRN o vlastnictví na pořízený předmět (pokud byl zakoupen již dokončený byt nebo byla dokončena výstavba bydlení, na kterou byl poskytnut úvěr);
• účastnická smlouva v sdílená konstrukce (pokud vlastník osvědčení nebo jeho manžel koupí byt v rozestavěném bytovém domě);
• certifikát bytového družstva(pokud byl úvěr poskytnut za účelem počátečního nebo podílového vkladu do bytového souboru, bytového družstva nebo bytového družstva);
• povolení ke stavbě soukromého domu(pokud banka souhlasila s poskytnutím úvěru pro takový případ a dům ještě nebyl uveden do provozu).

Mateřský kapitál na zálohu

Do roku 2015 byla držitelům certifikátů poskytována možnost využít finanční prostředky na první splátku hypotečního úvěru teprve po třech letech od narození nebo adopce dítěte.

Legislativně se možnost přesměrovat finanční prostředky objevila po vstupu v platnost:

• Federální zákon č. 131-FZ ze dne 23. května 2015 o změnách čl. 7 a 10 základního zákona o mateřském kapitálu;
• Nařízení vlády Ruské federace č. 950 ze dne 9. 9. 2015 o změnách „Pravidel pro přidělování prostředků mateřského kapitálu na zlepšení podmínek bydlení“.

Po přijetí takového rozhodnutí vládou byl predikován růst trhu hypotečních úvěrů o 5-30 %, ale k výraznému nárůstu nedošlo. V praxi se držitelé certifikátů, kteří chtějí toto právo uplatnit, setkávali s technickými potížemi.

Závěr

Podle platné legislativy si majitel průkazu mateřského kapitálu může vzít cílové bydlení úvěr nebo půjčka na nákup nebo výstavbu bydlení. Podle žádosti u Penzijního fondu Ruské federace jsou prostředky zajištěné certifikátem použity k výplatě vypůjčených peněz.

Nespornou výhodou takto cílené investice je, že s penězi lze disponovat ihned po získání nároku na mateřský kapitál, tzn. Ve skutečnosti toto pravidlo platí zatím pouze pro výplatu již přijatých hypotečních úvěrů. V praxi se mateřský kapitál stále používá jako záloha na úvěr, ale obvykle až po 3 letech věku dítěte.

Navíc některé ruské banky nabízejí speciální programy hypoteční úvěry se zapojením mateřského kapitálu za snížený úrok.

S přihlédnutím ke statistikám za roky 2015–2016 je nejoblíbenější možností využití rodinného kapitálu zlepšení podmínek bydlení. Podle Rosstatu většinu nákupu a výstavby nového bydlení zabírají transakce, které zahrnují vypůjčené prostředky – hypotéky s využitím mateřského kapitálu.

Do začátku roku 2019 se ne všechny rodiny s certifikáty rozhodly, kde získané prostředky použijí. Pravidelný pokles centrální banky Ruska klíčová sazba, která začala po krizi v roce 2014, otevírá více možností pro rodiny účastnící se programu. Na základě klesajícího zájmu o bankovní půjčky, se hypotéka v rámci mateřského kapitálu stává dostupnou pro široké spektrum rodin.

Prostudování možností využití dotací a programů nabízených hypotečními organizacemi a bankami rodinám vám pomůže pochopit, jak si vzít hypotéku v rámci mateřského kapitálu.

Hypotéka v rámci mateřského kapitálu

Nejširší spektrum aplikací sociální platba vyvinut z hlediska využití pro rodinné bydlení. Hypotéka s účastí mateřského kapitálu je samostatně zařazena ve výčtu možností uplatnění dotace, který je výslovně uveden v legislativních normách.

Postup při vydávání hypotéka pod mateřským kapitálem, je následující:

• dlužník obdrží úvěrové fondy pro nemovitosti;
• prostředky mateřského kapitálu jsou přesměrovány na bankovní účty, částka je odečtena ze sjednané části hypotečních prostředků;
• nemovitý předmět transakce je zastaven bance;
• po úplném zaplacení úvěru dlužník formalizuje nemovitost v nemovitosti, jak stanoví právní předpisy Ruské federace.

Možnosti využití dotačních prostředků k zajištění lepších životních podmínek jsou podrobně popsány ve federálním zákoně č. 256 (29.12.06) a ve vládním nařízení 862 (12.12.07).

Legislativa umožňuje:

• nákup nové nemovitosti;
• investovat do dotací na výstavbu bydlení;
• rekonstruovat dům, zvětšit jeho obytnou plochu.

Důležité! Omezená výše platby neumožňuje zaplatit nákup nebo práci v plném rozsahu. Proto jsou rodiny vyzvány, aby přidaly k mateřskému kapitálu vlastní prostředky nebo si půjčit peníze. Stáhnout pro prohlížení a tisk:

Současně se ve finančních a úvěrových organizacích prosazují programy, aby účastníci programu požadovali hypotéky s mateřským kapitálem. Zejména pro ně jsou nabízeny úvěrové podmínky se sníženou úrokovou sazbou, další výhody z hlediska posuzování žádostí atd.

Jak získat hypotéku s mateřským kapitálem

Z účelového postupu při čerpání dotace vyplývají zvláštní povinnosti výkonné orgány. Abyste porozuměli postupu pobírání sociálních dávek, měli byste zvážit, co je to dotace a v čí jurisdikci je.

Kde je MK uložen na vyžádání

Rodinné kapitálové fondy nejsou hotovostní, ale spíše virtuální. Možnost jejich pohybu je povolena pouze prostřednictvím kanálů bezhotovostní platba. Výjimkou je paušální částka, jejíž možnost byla pro období krize zákonně stanovena.

Prostředky až do okamžiku, kdy se rodina uchází o jejich směřování k některému z vybraných cílů, jsou vedeny na účtech penzijního fondu. Než tedy vydáte mateřský kapitál na hypotéku, měli byste požádat FIU o povolení.

Pokud čerpání dotace neodporuje zákonu a jsou předloženy všechny požadované doklady, finanční zpravodajská jednotka převede finanční prostředky na účty příjemce.

Potřebujete k tématu? a naši právníci vás budou brzy kontaktovat.

Podmínky pro zasílání finančních prostředků

Hypotéku v rámci mateřského kapitálu v roce 2019 lze realizovat v rámci účelového čerpání finančních prostředků.

Za podmínek povolených zamýšlené použití sociální dávky podléhají:

• půjčky na nákup rezidenčních nemovitostí;
• jejich výstavba, rekonstrukce a opravy;
• pro bydlení ve výstavbě.

Doklady pro zaslání dotačních prostředků na hypoteční úvěr s mateřským kapitálem může předložit matka - majitelka certifikátu i otec jako manžel/manželka majitele certifikátu.

Důležité! Mikrofinanční organizace v roce 2019 nemají právo být příjemci rodinných kapitálových fondů. Stát je vyřadil ze seznamu finančních institucí přijatých k transakcím, včetně rozpočtové prostředky.

Požadavky na nemovitost

Hypotéka na úkor mateřského kapitálu vyžaduje správný výběr budoucího bydlení.

Lze zakoupit:

• soukromý dům;
• byty (v novostavbách, na sekundárním trhu, ve výstavbě);
• podíly v bytech či domech.

Důležité! Hypotéku v rámci mateřského kapitálu banka schválí rychleji, pokud je kupovaný byt vystaven jako zástava. Navzdory absenci právních překážek se banky zdráhají poskytovat hypoteční prostředky na nákup soukromých domů a také na výstavbu nemovitostí.

Požadavky programu dotací na bydlení jsou následující:

• nemovitost se nachází v Ruské federaci;
• bydlení musí být vybaveno nezbytnou komunikací;
• bydlení musí být vhodné pro rodinné bydlení;
• koupenou nemovitost, do které je rodina povinna se přihlásit částečné vlastnictví, nezapomeňte uvést všechny děti do seznamu vlastníků.

Pokud bydlení nesplňuje výše uvedené podmínky, FIU odmítne vydat finanční prostředky.

Jak přijímat

Registrace hypotéky závisí na tom, jaké zdroje kromě dotace rodina má.

Možnosti doručení:

• hypotéka ve výši MK bez dalších investic ze strany rodiny;
• přidání rodinných úspor k dotacím na koupi/stavbu domu;
• prodej stávající nemovitosti a koupě nové s investicí MK a půjčené peníze.

V každém případě bude muset rodina komunikovat s alespoň dvěma organizacemi – bankou a PFR. Pokud se předpokládá nákup bydlení, bude do transakce zahrnut i jeho prodejce. A pokud bude nutné prodat stávající bydlení, k účastníkům transakce se přidá i kupující.

Rada! Obchod, který zahrnuje hypotéku na bydlení, bude probíhat hladce, pokud jeho koordinaci svěříte zkušenému realitnímu makléři. Pomůže zefektivnit všechny organizační procesy, zkontrolovat čistotu transakce a ochránit účastníky před možnými problémy.

Chcete-li získat peníze, musíte projít několika fázemi:

1. Odešlete žádost FIU o certifikát.
2. Sledujte hypoteční programy v různé banky které poskytují tento produkt.
3. kontaktujte banku, vyzvedněte požadovaný balíček dokumenty a požádat o půjčku.

Při podání žádosti je nutné určit postup, jakým se bude hypoteční a mateřský kapitál vzájemně ovlivňovat, a stanovit podmínky ve smlouvě.

Existují dvě možné možnosti:

• zaplacení první splátky úvěru na bydlení;
• výplata finančních prostředků Celková částka dluh.

Pozornost! Hypoteční prostředky nelze použít na úhradu dluhů, penále a pokuty za pozdní splátky úvěry na bydlení.

Zpracování žádosti bance nějakou dobu potrvá. Řešením může být - schválení půjčky, zamítnutí nebo předložení další požadavky dlužníkovi. Ten může být potřebný pro podrobnější studium dlužníka.

1. Podání žádosti na FIU s žádostí o převod peněz a poskytnutí dokumentů o rodině a nadcházející transakci.
2. Se souhlasem FIU a banky je tato smlouva o půjčce a je sepsána kupní smlouva na bydlení.
3. FIU převádí peníze do banky, dlužník pravidelně splácí hypotéku podle dohody.
4. Po úplném splacení dluhu je bydlení registrováno v Rosreestr ve sdíleném vlastnictví, vydané pro každého z členů rodiny.

Pokud dlužník ve stanovené lhůtě nezaplatí, banka zahájí řízení o vymáhání pohledávky. Prostředky MK zároveň zůstanou v bance.

Důležité! Měli byste být připraveni na to, že provedení transakce trvá dlouho. Minimální termín všechny operace - měsíc.

Požadavky úvěrových a finančních organizací na dlužníky

Přítomnost certifikátu neznamená automatické schválení úvěru na bydlení bankou.

Na základě analýzy požadavků lze určit, že souhlas lze získat, pokud dlužník:

• oficiálně zaměstnaný, má stálý příjem a je schopen potvrdit příjem potvrzením o dani z příjmu pro 2 osoby;
• má minimální délku služby v posledním místě služby nejméně šest měsíců a celkem za posledních pět let - nejméně jeden rok;
• má dobrou úvěrovou historii;
• obdrží příjem, ze kterého bude moci pravidelně splácet úvěr.

Důležité! Bez oficiálního zaměstnání není možné získat souhlas banky. Podmínky neumožní bankám poskytnout úvěr bez oficiálního potvrzení o pravidelnosti výdělku a jeho výši.

Jak využít mateřský kapitál na hypotéku

Legislativa umožňuje dvě možnosti využití dotace při koupi domu nebo jeho výstavbě z vypůjčených prostředků: hypotéku se splátkou MK a splacením jistiny dluhu.

Každá z možností má své výhody.

Záloha nebo jistina úvěru

Když se finanční instituce rozhodne poskytnout hypotéku, podmínkou pro dlužníka je zaplatit část částky. Jedná se o druh pojištění.

První splátka se v závislosti na požadavcích finančního ústavu pohybuje od 10 do 25 % z požadované částky. Od roku 2015 zákonodárci povolili použití MK jako zálohy. Před zavedením federálního zákona 131 (05/23/15) bylo takové použití dotace zakázáno.

Tato možnost má však také své nevýhody:

• ne všechny banky takové využití dotace vítají, protože poskytnutí hypotéky je v tomto případě rizikovější;
• riziko je spojeno s odmítnutím uplatnit snížený úrok z úvěru, zejména u bank s konzervativní politikou nebo vládní podporou;
• výše poskytnutého kapitálu nemusí stačit na počáteční vklad.

V druhém případě, pokud nejsou volné prostředky na doplatek první splátky, zbývá pouze vzít si hypotéku v rámci programu podhodnocené počáteční splátky.

Stáhnout pro prohlížení a tisk: Pozor! Zájem o takové nabídky je mnohem vyšší.

Příklad žádosti o hypotéku s mateřským kapitálem jako zálohu a jako součást jistiny:

V některých bankách nejsou hypotéky za takových podmínek dostupné. První splátku, dle podmínek banky, je nutné doplnit, minimálně o 5-10 % z částky. Zbývající částka MC může na požádání zůstat ve FIU nebo se použije na splacení jistiny dluhu.

Použití prostředků MK bez čekání tří let

Od roku 2015 zavedli zákonodárci jednu z nejpalčivějších výjimek hlavní pravidla využití dotace. Po dlouhé diskuzi bylo povoleno použít finanční prostředky ihned po obdržení certifikátu, pokud byly prostředky odeslány do banky.

V roce 2019 je povoleno používat mateřský kapitál bez čekání na tři roky v jakékoli fázi půjčování:

• při získání nového hypotečního úvěru;
• po zaplacení jistiny dluhu z hypotéky přijaté před nebo po získání práva na certifikát;
• při uzavírání úvěru bez ohledu na termín jeho otevření.

Schopnost okamžitě provést zálohu mateřským kapitálem na hypotéku znamenala, že rodiny měly lepší přístup k půjčkám. Prodlení bank, překážky a odmítnutí poskytnutí hypotéky za takových podmínek však výrazně snížily účinek rozhodnutí.

Požadované dokumenty

Aby byla hypotéka se zapojením mateřského kapitálu schválena, budete muset doložit dva soubory dokumentů: ke schválení bance a PFR.

Dokumenty do banky	Dokumenty ve FIU
pas žadatele s registrací	cestovní pas osoby žádající o poskytnutí peněžních prostředků s registrací (pokud jedná její zástupce, pak musí mít plnou moc)
SNILS	žádost o bankovní převod
osvědčení	osvědčení
CÍN	pokud registrace bankovní smlouvu je vystaven manželovi/manželce, je nutné předložit FIU oddací list a jeho cestovní pas
potvrzení 2 - daň z příjmu fyzických osob žadatele (a příbuzných, pokud jejich výdělky banka zohledňuje)	kopii registrované zástavní smlouvy s bankou
výpis z finančního úřadu potvrzující další příjmy	závazek ověřený notářem sdílená registrace nemovitost po zaplacení úvěru (maximální doba stanovená zákonem je šest měsíců ode dne splacení úvěru)
smlouva o prodeji bydlení a technická dokumentace k němu	doklady k nemovitosti potvrzující, že splňuje podmínky (nákup, technická dokumentace)
dopis od FIU, že finanční prostředky jsou k dispozici

Banka a FIU mají právo vyžádat si další dokumenty.

Programy hypotečního bankovnictví - jak si vybrat

Než si vezmete hypotéku, měli byste si podrobně prostudovat produkty, které banky nabízejí.

Pro správnou volbu je vhodné porovnat důležité ukazatele, jako jsou:

• roční úroková sazba;
• minimální výše hypotéky na mateřský kapitál;
• dobu, na kterou je úvěr poskytnut;
• výše první splátky;
• pokuty, provize a moratoria za pozdní platby a předčasné uzavření úvěru.

Pozornost! Pokud je potřeba zaplatit zálohu ve výši dotace nebo je bydlení pořizováno ve fázi výstavby, měli byste se předem informovat o možnostech hypotéky. Ne každá banka za takových podmínek funguje.

Podmínky hypoteční úvěry pod mateřským kapitálem v bankách

	Sberbank	VTB	Raiffeisen Bank	Tinkoff	OTP
úroková sazba	od 12,5 %	od 11,4 %	od 10,9 %	od 12,75 %	od 9,1 %
minimální výše hypotéky	od 300 000 rublů.	od 500 000 rublů.	od 500 000 rublů.	od 300 000 rublů.	od 435 000 rublů.
období	až 30 let	až 30 let	do 25 let	až 30 let	až 30 let
záloha	od 10 %	od 20 %	od 0 %	od 0 %	od 20 %
Bydlení ve výstavbě	Ano	Ano	Ano	Ano	Ne
Mateřský kapitál na první splátku	Ano	Ne	Ano	Ano	Ne

Rada! Je spousta bank, které při žádosti o hypotéku akceptují mateřský kapitál a informace na bankovní produkty se často mění. Nejaktuálnější údaje o podmínkách poskytování hypoték a požadavcích bank si proto raději zjistěte na jejich stránkách. oficiální portály.

Hypoteční úvěry v mateřství mohou kromě bank poskytovat i hypoteční fondy. Akreditované organizace mají státní podporu a poskytují tzv. sociální hypotéka". Úroky jsou obvykle nižší než bankovní sazby. Podmínky a požadavky se liší podle regionu.

Rada! Odborníci radí vzít si hypotéku maximálně na 10–15 let. S více dlouhodobý součet měsíční platby klesá nepatrně a celkový přeplatek se výrazně zvyšuje.

Vážení čtenáři!

Popisujeme typické způsoby řešení právních problémů, ale každý případ je jedinečný a vyžaduje individuální právní pomoc.

Pro rychlé vyřešení vašeho problému doporučujeme kontaktovat kvalifikovaní právníci našeho webu.

Zájem o úvěr hypoteční programy Sberbank? Očekáváte, že při žádosti o půjčku využijete fondy mateřského kapitálu?

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a JE ZDARMA!

Zvažte, jak si v tomto případě vzít hypotéku v této bance v roce 2019. Hypotéka je pro většinu rodin jedinou možností, jak si pořídit bydlení.

Ale často musíte přilákat další peníze, včetně materiálu. Proces získání takové hypotéky v bankách je pracný a obnáší rozsáhlé papírování. Jaké podmínky nabízí Sberbank svým zákazníkům?

Co potřebuješ vědět

Mateřský kapitál je pomoc, kterou lze použít na pořízení bydlení. Pojďme určit co předpisy musíte analyzovat, abyste mohli certifikát použít při žádosti o hypotéku. Uvedeme hlavní klady a zápory transakce.

Požadované podmínky

Mateřský kapitál je chápán jako měřítko státní podpora Ruská rodina se 2 a více dětmi.

Doba trvání tohoto programu je od roku 2007 do roku 2019. Za hypotéku se považuje forma, kdy zastavená nemovitost zůstává ve vlastnictví dlužníka.

Pokud neplní své závazky podle smlouvy, přechází nemovitost na věřitele a ten má právo ji prodat.

Jednou ze složek je hypotéka hypoteční systém. Když člověk dostane úvěr na nákup nemovitosti, pak tuto vlastnost a stává se zástavou.

Výhody a nevýhody takového nákupu

Uvádíme všechny vlastnosti postupu, abychom zvážili klady a zápory:

Hypotéka v rámci mateřského kapitálu není snadný proces	Koneckonců, nejprve rodina potřebuje získat certifikát. A to vyžaduje přípravu samostatných dokumentů
Upozorňujeme, že je nepřijatelné využívat část hlavního města	Před vydáním půjčky. Výše hypotéky by měl být celý
Penzijní fond také nebude vydávat hotovost	Dlužník vůbec neuvidí, jak jsou prostředky vypláceny. Odepisují se z účtů Penzijního fondu na bankovní účty. Odepsání se později projeví v dokumentaci.
Stát	Přístupné nejen rodičům, ale i jejich dětem
Rodiče jsou povinni přihlásit podíl na zakoupeném bydlení pro všechny členy rodiny	Nezáleží na věku dítěte ani na rozloze bytu. Plochu lze určit nezávisle
Za peníze mateřského kapitálu si můžete koupit rezidenční nemovitost	Nebo splatit dluh z půjčky. Ale v prvním případě je možné zvýšit úrokovou sazbu, a to až o 14 %. Není tedy známo, zda prostředky mateřského kapitálu pomohou. Proto je vhodné dotaci využít až po zaplacení zálohy.
Aplikace trvá déle	Než při výběru standardního programu
Nyní jsou banky připraveny přijmout	Připravit řadu papírů

Současné předpisy

Pojďme seznam legislativní akty které mohou v této věci pomoci:

Relevantní jsou následující nařízení Ministerstva zdravotnictví a sociálního rozvoje a Ministerstva práce Ruska:

Jak získat hypotéku v rámci mateřského kapitálu ve Sberbank

Zdaleka ne posledním místem mezi bankami, které mají právo poskytovat mateřský kapitál, je Sberbank. Obvykle se tento příspěvek používá k nákupu domu za 100 procent jeho ceny.

Nyní je zde možnost poskytnout počáteční příspěvek na úkor mateřského kapitálu.

Úvěrové programy

Mateřský kapitál lze směřovat k několika účelům. Nejčastěji rodiny využívají takové prostředky na nákup bydlení na hypotéku nebo splacení již poskytnutého úvěru.

Sberbank je připravena nabídnout 2 programy. Hypotéka plus mateřský kapitál je vhodná pro ty, kteří již poskytli nebo plánují poskytnout úvěr na rezidenční nemovitost.

programy:

1. Nákup dokončené rezidenční nemovitosti na sekundárním trhu.
2. Koupě nemovitosti, která je stále ve výstavbě.

Za peníze jsou dotace hrazeny samotnou půjčkou a úroky a jsou také použity na úhradu zálohy.

Certifikát však nelze použít k úhradě propadnutí, pokut, penále, pokud klient banky neplní své povinnosti v souladu s.

Podmínky pro každý program jsou téměř totožné. Liší se pouze úroková sazba a seznam požadovaných certifikátů.

Povinné podmínky

Povinné podmínky pro získání hypotéky s mateřským kapitálem v Sberbank:

Výše úvěru se v každé situaci vypočítává individuálně. A mimochodem, půjčka se vydává pouze v rublech a najednou.

Podmínky poskytování úvěrů zákazníkům:

Nabídka	11 až 13,5 procenta
Výše kreditu	300 tisíc - 15 milionů (s přihlédnutím k výši zálohy a dalším faktorům)
Vyplacené prostředky nepřekročí 80 procent	Ze smluvní a odhadní ceny bytu / domu. Při žádosti o hypotéku u Sberbank je mateřský kapitál jako záloha minimálně 25 %
Podmínky půjčky se liší	1 až 30 let
Poplatek za zpracování půjčky	Banka neúčtuje
Klienti mohou dlužnou částku splatit	Bez sankcí
Vlastnictví	Co je zastaveno, musí být pojištěno
Při výpočtu platebních podmínek	Výše půjčky bude zohledňovat pouze oficiální zisk dlužníka. Nepotvrzený příjem lze započítat jako nepravidelný příjem. A na takové prostředky se banka při rozhodování o poskytnutí úvěru nezaměří.

Výhodnější úvěrové podmínky získávají osoby, které žádají o úvěr:

• po dobu až 10 let;
• s počáteční platbou vyšší než 50 %;
• a přijímat výdělky prostřednictvím Sberbank.

Je vhodné vzít si hypotéku na 2 dokumenty:

• pokud potřebujete rychlé rozhodnutí o poskytnutí půjčky;
• bude-li za finanční prostředky zaplacena první splátka;
• pokud občan při předkládání potvrzení instituci nemá výpis z Penzijního fondu o zůstatkové částce a nemá potvrzení o výdělku.

Postup registrace

Akce jsou:

Když uvedete všechny podrobnosti o hypotéce, můžete zažádat	Bude zkontrolován do 2–5 dnů. Kromě těchto dokumentů musíte také předložit vzorový certifikát pro mateřský kapitál, dokument z Penzijního fondu Ruska, ve kterém je zapsán zůstatek finančních prostředků
Dále je třeba uzavřít resp	(který je registrován u Rosreestr), pokud objekt není dokončen
Bankovní instituce převede peníze proti závazkům vlastníka	Certifikát před prodejcem k zablokovanému účtu. Nemusíte platit počáteční příspěvek, protože bude splacen z mateřského kapitálu. Prodejce bude moci vybrat finanční prostředky, když vlastník certifikátu získá právo na bydlení
Po registraci práv vlastníka společností Rosreestr	Banka převede peníze a vydá hypoteční smlouva, která je rovněž registrována u Rosreestr. Na nemovitost je uvaleno věcné břemeno až do úplného splacení úvěru. Nemovitost bude nutné pojistit.
Když má dlužník v ruce smlouvu o půjčce	A zástavní smlouva, ta jde do Penzijního fondu, kde podá žádost o vydání fondů bankovní organizace na zaplacení první splátky.

Neexistuje žádný jiný způsob, jak vybrat mateřský kapitál. Žadatel také nemůže prostředky dříve použít.

Sberbank můžete požádat v místě, umístění nemovité věci, místě, kde je zaměstnavatel akreditován.

Platba je anuitní – klient platí každý měsíc určitou částku. I když to banka umožňuje předčasné splacení bez stanovení pokut a provizí.

Pokud osoba neprovede platbu včas, bude výše penále činit 20 % ročně. Za částku, která byla zaplacena na úvěru, má osoba nárok na získání.

Požadovaný stav banka - držitel certifikátu musí použít mateřský kapitál do 6 měsíců po registraci.

Uzavření zástavní smlouvy

Ještě před podpisem zástavní smlouvy musí dlužník jasně definovat, jakou nemovitost bude kupovat.

Komise bydlení zhodnotí a sestaví balíček certifikátů, na základě kterých se rozhodne o vydání úvěrových prostředků.

Nejprve musí klient poskytnout .

Pak se teprve sepíše smlouva s bankou. Pokud Sberbank neschválí předběžnou smlouvu, pak k uzavření úvěrové smlouvy nedojde.

Možnost splatit půjčku pomocí MK

Platba úvěrových závazků mateřským kapitálem se provádí takto:

Dává banka na výstavbu

Není stanoveno v legislativě samostatná pravidla o úvěr na stavbu domu.

Výstavba umožňuje zlepšit životní podmínky, což znamená, že lze využít mateřský kapitál.

Postup získání hypotéky se neliší od toho, který probíhá při koupi hotové rezidenční nemovitosti. Jedinou výhradou je, že budované bydlení nemůže být zástavou.