Úvěr na stavbu domu. Hypoteční úvěr na stavbu domu. Předpokladem pro půjčku je zajištění

PJSC Sberbank Ruska je jednou z mála úvěrové organizace, kde můžete získat úvěr na výstavbu individuálního bytového domu a téměř jako jediný potvrzuje žádosti o úvěr na výstavbu srubových domů. V každém případě je poskytování úvěrů na výstavbu pro banku značně rizikové. Pro rozhodnutí o poskytnutí platby je proto žadatel komplexně přísně kontrolován a budou vyžadovány seriózní sliby k potvrzení vážnosti jeho úmyslů.

Kvůli bankovní nestabilitě v zimě 2014-2015. mnoho bank omezilo své úvěrové programy na soukromé bytovou výstavbu protože tento typ půjček je nejvíce pro banky riskantní kvůli možnosti neúspěchu.

Sberbank obnovila poskytování úvěrů na individuální výstavbu v květnu 2015 a v této praxi plánuje pokračovat i v roce 2017. Podle podmínek banky:

• hypoteční úvěr lze poskytnout na dobu 1 až 30 let pod 12,5…13,5 % ročně a další (stav k 30. 12. 2016);
• omezená záloha alespoň 25 % z požadované částky) a věk dlužníka;
• tradičně nejvíce ziskové podmínky poskytnuto pro žadatele, kteří dostávat plat prostřednictvím Sberbank;
• půjčku lze částečně splatit mateřský kapitál nebo státní certifikát v rámci programu Mladá rodina.

S přihlédnutím k maximální době půjčky za hypotéka na stavbu domu od Sberbank(až 30 let) a mírné náklady na stavební služby a stavební materiál v regionech, lze takový úvěr splatit poměrně snadno.

Hypoteční podmínky pro výstavbu soukromého domu v Sberbank v roce 2017

Úvěrový produkt Sberbank má nespornou výhodu – nízkou roční úrok, která bude muset dlužníkovi zaplatit za použití půjčených peněz. V roce 2017 minimální procento za čerpání kreditu je 12,50 %. Kromě této výhody existují další:

• Neexistují žádné provize za posouzení žádosti, obsluhu půjčky.
• Neexistují žádné sankce za předčasnou platbu.
• Tento úvěr je možné částečně splatit na úkor mateřského kapitálu nebo prostředky přidělené v rámci státního programu bydlení pro mladé rodiny.
• Každá žádost je posuzována individuálně.
• Úvěr je splácen měsíčně ve stejných (anuitních) splátkách.
• Výhodné podmínky pro ty, jejichž platová karta vydané Sberbank. A také pro dlužníky, jejichž firma-zaměstnavatel je akreditován bankou.
• Chcete-li maximalizovat výši přijatého úvěru, můžete přilákat spoludlužníky.
• Nejvýnosnější je investovat půjčené peníze do domu, který staví společnost financovaná Sberbank.
• Pro výši úroku z půjčky ve Federální daňové službě můžete vydat daňový odpočet ve výši 13 % všech zaplacených úroků.

Charakteristickým rysem Sberbank je možnost sjednat odklad platby jistiny dluhu až na 3 roky. To znamená, že první roky bude dlužník platit pouze úroky. Často je to velmi výhodné, protože v procesu výstavby neustále vznikají dodatečné a nepředvídané výdaje.

Za jakých podmínek mohu získat úvěr na stavbu domu v Sberbank

V roce 2017 si můžete od banky půjčit peníze na potřeby výstavby individuálního bydlení pouze v rublech. (z pochopitelných důvodů se již nevydávají půjčky v dolarech a eurech). Program hypoteční úvěry je cílová. To znamená, že hypotéku v Sberbank na výstavbu soukromého domu nelze utratit za žádným jiným účelem.

Dlužník se může spolehnout na následující podmínky:

• Minimální výše půjčky - od 300 000 rublů., podmínky půjčky - od 1 do 30 let.
• Maximální částka není vyšší než 75 % odhadované hodnoty budoucího soukromého domu nebo 75 % hodnoty předmětu zajištění (podle toho, co je menší).
• Druhá část ve velikosti alespoň 25 % musí být zadáno jako záloha.
• Věk klienta, který chce žádat o úvěr, je minimálně 21 let. Doba splácení úvěru se počítá na základě skutečnosti, že na konci plánovaných splátek byl věk dlužníka ne více než 75 let(může být kritické při přijímání peněz po dlouhou dobu).
• Pracovní praxe uchazeče je minimálně 6 měsíců. na posledním místě a minimálně rok nepřetržité zkušenosti za posledních 5 let. Pro účastníky mzdového projektu od Sberbank jsou požadavky změkčeny.
• Je vyžadován dlužník pojistit majetek, který bude sloužit jako zástava, a to po dobu do skončení úvěrové smlouvy. Při předčasném splacení úvěru lze prostředky za nevyčerpané roky pojištění vrátit.

Na rozdíl od koupě bytu na úvěr, kdy banka ihned převede peníze prodávajícímu, to u individuální výstavby není možné. V tomto ohledu jsou peníze převedeny na dlužníka po částech: nejčastěji první polovina a pak zbytek. Druhý díl bude vystaven až po nahlášení a předložení dokladů k prvnímu.

Za předčasné splacení úvěru si banka neúčtuje žádné sankce ani poplatky:

• Pokaždé můžete ve formě plánované platby provést částku v jakékoli výši, ne však nižší, než je částka stanovená ve smlouvě.
• Konečné předčasné splacení se provádí na základě žádosti a musí připadnout na pracovní den.

Předpokladem pro půjčku je zajištění

Banka se proto musí ujistit, že dlužník skutečně hodlá půjčené peníze vrátit, aby se vyhnula rizikům zástava nemovitosti(hypotéka). Nicméně, protože dům ve výstavbě sám, a to zejména na počáteční fáze stavba, nemůže sloužit jako zástava, pak bude muset žadatel dát do zástavy jiné obydlí nebo nemovitost.

Nejběžnější úvěr je na stavbu domu. kauce Pozemek ve Sberbank. Pokud je hodnota přídělu neúměrná částce požadované klientem banky, může klient požadovat další zajištění. Mohou to být garáž, auto, byt, jiný majetek.

Běžná je také praxe lákání spoludlužníků. Pomohou vyřešit dva problémy najednou:

• pomůže zvýšit částku úvěru, o kterou může dlužník žádat;
• pro banku bude dodatečnou zárukou, že úvěr bude splacen v plné výši.

Spoludlužníci nebo ručitelé nemusí být vyžadováni v každém případě. Jsou zapojeny v množství do 3 osob. V praxi je poměrně obtížné přesvědčit příbuzné nebo přátele, aby vystupovali jako ručitelé za zajištění půjčky. Ale manžel je povinným spoludlužníkem pokud je a bez ohledu na její věk.

Úrokové sazby pro programy

Prezentované úrokové sazby jsou relevantní v roce 2017 pro dlužníky, kteří dostávají platy na kartách Sberbank. Závisí na době, na kterou je úvěr poskytnut, a na výši první splátky. Může se změnit podle uvážení banky. Ale pro ty, kteří již smlouvu o půjčce sepsali, není změna úroku z půjčky v souladu s ustanoveními smlouvy možná.

Úrok z úvěrového programu Sberbank pro individuální výstavbu(stav k 30. prosinci 2016)

Pro žadatele, kteří se neúčastní mzdové projekty Sberbank budou úrokové sazby poněkud vyšší. Další zajímavost:

• + 0,5 % - pro ty, kteří nedostávají plat od banky;
• + 1,0 % - po dobu registrace hypotéky;
• + 1,0 % - pokud dlužník na žádost banky odmítne pojistit svůj život a zdraví.

Sled získání úvěru na výstavbu domu ve Sberbank

Příjem peněz od banky za účelem investování do výstavby jednotlivého obytného domu znamená určitou posloupnost akcí. Žadatel o úvěr na výstavbu domu od Sberbank bude muset udělat následující:

1. Shromážděte a předložte předběžný balíček dokumentů (o vlastnictví stavebního pozemku, projektu domu).
2. Žádost a dokumenty odevzdejte bance nebo její pobočce.
3. Počkejte na kladné rozhodnutí (2–5 dnů je vyhrazeno na posouzení).
4. Uzavřete s bankou úvěrovou smlouvu.
5. Získejte první část půjčky.
6. Nahlaste bance utrácení peněz.
7. Získejte druhou část peněz. Postup se opakuje tolikrát, kolikrát je úvěrový rámec rozdělen na části.
8. Formalizovat vlastnictví domu po dokončení stavby.
9. Převeďte dům do banky jako zástavu, abyste snížili úrok.

Žádost můžete podat na pobočce Sberbank na jednom z vybraných míst:

• registrace dlužníka;
• výstavba soukromého domu;
• akreditace společnosti-zaměstnavatele dlužníka.

Pro snížení rizik může banka trvat na dodatečných podmínkách, které budou sepsány ve smlouvě spolu se standardními.

Sberbank praktikuje omezení doby výstavby - například tři roky. Po uplynutí této lhůty bude muset dlužník dům zaregistrovat, pojistit a převést do banky jako zástavu. To pomůže snížit úrok o 1 pip.

Dokumenty pro získání úvěru na výstavbu

Žadatel bude potřebovat tři druhy dokumentů: prokazující jeho totožnost, potvrzení platební schopnosti a plány na stavbu domu. Dále je potřeba vyplnit speciální přihlášku, která bude vystavena na katedře. K posouzení žádosti o úvěr bude banka potřebovat:

• Cestovní pas žadatele (a případných spoludlužníků).
• Potvrzení o příjmu žadatele a další dokumenty potvrzující jeho výdělky a platební schopnost (totéž pro případné spoludlužníky). Tyto certifikáty nejsou potřeba, pokud žadatel pobírá mzdu prostřednictvím Sberbank.
• Dokumenty k pozemku vhodnému pro bytovou výstavbu.
• Doklady k další nemovitosti, která je plánována k zástavě.

Po kladném rozhodnutí o žádosti bude zapotřebí:

• Projekt budoucího domu, skici, odhady a jakákoli další dokumentace.
• Bankovní výpis potvrzující, že žadatel má vlastní prostředky na zálohu.

Seznam listin lze doplnit rozhodnutím úvěrový úředník. Pro ty, kteří dostanou stavební úvěr v rámci programu Mladá rodina, bude potřeba další papírování (podrobnosti viz odpovídající odstavec níže).

Kontroly na nákup materiálu, smlouvy s stavební firma a dodavatelé jednotlivých konstrukcí (okna, dveře, schodiště), různé účtenky - ale pouze s pečetí právnických osob.

Zvýhodněné podmínky pro účastníky sociálních programů

Účastníci vládní programy « Mateřský kapitál“ a „Bydlení pro mladé rodiny“ (někdy označované jednoduše jako "Mladá rodina") nejsou vybaveny žádnými preferenční podmínky za zpracování nebo platbu stavební úvěr. Nemohou počítat se sníženým úrokem ani jinou úlevou.

Mají však právo na veřejné užívání rozpočtové prostředky splatit tělo půjčky a úroky z ní. Rodičům s dětmi a mladým rodinám to může s přihlédnutím k finančním prostředkům vyčleněným státem na příslušné programy velmi pomoci.

Mateřský kapitál na splacení půjčky na stavbu domu

rodiny, které jsou držiteli certifikátu mateřského kapitálu, federální zákon možnost využít státem poskytnuté prostředky na záloha na úvěr a splátky jistiny a úroků. Zároveň finanční prostředky pod certifikátem nelze použít platit pokuty, penále a jiné nepředvídatelné platby.

Právní úprava mateřského kapitálu nijak zvlášť neodděluje úvěry na pořízení bydlení (domů, bytů) od úvěrů na jeho výstavbu. Všechny umožňují zlepšit životní podmínky, což znamená, že jsou vhodné pro investování kapitálu.

Chcete-li využít příležitosti investovat certifikát v rámci programu mateřského kapitálu do výstavby soukromé obytné budovy, budete potřebovat:

1. Vezměte si to z banky výpis zůstatku úvěru.
2. Kontakt Penzijní fond(PF) tímto dokladem a sepište žádost o nakládání s mateřskými kapitálovými prostředky v rámci splácení úvěru.
3. Poté, co PFR žádost schválí, nebudete muset s bankou nic domlouvat – převedená částka se započítá do platebních závazků dle smlouvy a umožní vám přepočítat měsíční splátkový kalendář.

Poté, co banka přijme prostředky z mateřského kapitálu, revize splátkového kalendáře úvěru: výše měsíčních splátek klesá, ale nemění se termíny splácení ani lhůta pro použití peněz (jak tomu bylo např. 20 let, tak to zůstane).

Úvěr na výstavbu v rámci programu Mladá rodina

Majitel státního certifikátu v rámci programu „Zajištění bydlení pro mladé rodiny“ může investovat prostředky státní dotace, která mu náleží, ve výši až 30-35 % nákladů na budované zařízení na úhradu stavby. půjčka od Sberbank.

Postup pro použití certifikátu znamená, že nejprve jeho vlastník musí:

• získat potvrzení od banky o zůstatku úvěru;
• kontaktujte úřad místní samospráva s aplikací pro utrácení peněz.

Převod částky ze státního rozpočtu do banky na základě certifikátu „Mladá rodina“ probíhá jako splacení dluhu z úvěru a úroků. Po provedení této platby je částka zkontrolována měsíční platby, podobně jako při použití certifikátu v rámci programu mateřského kapitálu.

Účastníci programu pro získání dotace budou muset bance předložit další dokumenty:

• Oddací list;
• rodné listy dětí (pokud jsou relevantní);
• doklady potvrzující vztah spoludlužníků, jsou-li rodiči nebo manželkou.

Závěr

Stavění bydlení daleko od ruchu velkoměsta je moderní trend, který je mezi Rusy oblíbený. Život mimo město je zdravější a příjemnější. A výstavba individuálního domu na úvěr je oprávněné rozhodnutí, když se chcete v blízké budoucnosti přestěhovat do nového bydlení, ale peníze na konstrukční práce chybí. Je to zvláště skvělé, pokud již máte pozemek pro dům.

10.07.19 59 167 164

Historie není pro slabé povahy

V roce 2016 jsme s manželkou postavili dům. Neměli jsme dost peněz na koupi domu, tak jsme si vzali půjčku.

Georgij Šabašev

postavil dům z bankovních peněz

Dlouho jsme snili o tom, že se přestěhujeme z města, do vlastního domova. Varianta řadového domu se nám nelíbila, a tak jsme se rozhodli koupit pozemek a postavit na něm srub podle našeho projektu.

V době, kdy jsme pozemek kupovali, jsme věděli, že bez kreditní peníze neumíme postavit dům. Možnosti se začaly počítat předem, aby se neutopily v půjčkách a nezůstaly bez domova.

Dokázali jsme to. Doufám, že vám moje zkušenosti pomohou při rozhodování.

Jak jsem se snažil získat úvěr na stavbu domu

Hypotéka na městský dům nebo byt ve výstavbě a úvěr na stavbu domu jsou různé úvěry. V prvním případě zůstává nemovitost zastavena, takže banka neriskuje: pokud plátce nemůže dluh splatit, banka jeho bydlení prodá. Ale vydat úvěr na stavbu objektu, který v přírodě ještě neexistuje, je riskantnější operace.

Pokud nemáte pozemek, banka vám stavební úvěr neschválí. Pozemek jsme koupili za vlastní peníze - to měla být dodatečná záruka pro banku: v nemovitosti je pozemek, ale žádné úvěry. Pokud nejsou peníze ani na pozemek, ani na dům, doporučuji vše pečlivě zvážit. Vzít si půjčky na nákup pozemku a stavbu domu je nebezpečný scénář.

Prostudoval jsem si nabídky několika bank, které v tu chvíli poskytovaly úvěry na výstavbu, a podal jsem několik žádostí: jedna banka mě hned odmítla, jiná zpracovávala žádost několik týdnů a ve výsledku byla také zamítnuta. Mám dobrou úvěrovou historii bez deliktů a odmítnutí byla nepochopitelná.

Vedoucí banky na osobní schůzce řekl, že stavební úvěry se schvalují velmi zřídka. Ani po kolaudaci nemusí projít ověřením podklady pro stavbu – dohoda s developerem, odhady a podklady k vlastnictví pozemku. Pokud něco není bude testován, bude půjčka zamítnuta. to vnitřní předpisy banka a nelze je změnit.

Banka také vyžaduje stavební povolení, jehož získání trvá několik měsíců. Zatímco budete vydávat povolení, souhlas banky již nebude platný. Pokud chcete získat půjčku v rámci tohoto schématu, musí být předem vydáno povolení.

Rozhodl jsem se, že již nebudu žádat o stavební úvěry a půjdu jinou cestou: udělat odhad a jak se dům staví, vypracovat spotřebitelské úvěry když vaše peníze nestačí. Úroková sazba u spotřebitelských úvěrů je vyšší, ale i tak se mi tato varianta zdála výhodná: nemusíte platit úroky z celé částky najednou, je potřeba méně dokladů a stavba může být zahájena dříve.

Po dokončení stavby jsem měl v plánu refinancovat spotřebitelské úvěry s vysokým úrokem jedním obecným úvěrem proti zajištění postaveného domu. Podmínky pro takové půjčky jsou lepší: sazba je o 5–7 procentních bodů nižší a maximální doba splatnosti je delší. V důsledku toho se úvěrové zatížení sníží.

Můj plán nakonec vypadal takto:

1. Udělejte si rozpočet a pochopte, kolik peněz a kdy potřebujete.
2. Žádejte o půjčky podle potřeby.
3. Refinancujte všechny úvěry zajištěné postaveným domem.

Rozpočtování

Při plánování oprav v bytě často přesahují rozpočet. Ale pokud v případě oprav můžete nechat jednu místnost nedokončenou, pak bydlení v nedokončeném domě nebude fungovat. Abychom během stavby nevyčerpali celý rozpočet, studovali jsme návrhy několik týdnů.

Nejprve jsme navštívili výstaviště developerů - jedná se o několik desítek hustě stojících ukázkových domů. Existují také stránky, kde několik malých developerů ukazuje své domy - 1-2 od každého. Domy jsou podobné a cena závisí na materiálech a společnosti.

Plus objednávka velká společnost v tom, že mají připravené partnerské banky schválit úvěr na stavbu domu v této společnosti. Mínus - nemůžete provádět změny v projektu: musíte si vybrat z Dostupné možnosti a jejich soupravy. Developer nemohl provést naše změny v projektu: velikost pokojů, dispozice koupelny a materiál stěn byly opraveny. Navržené možnosti nám nevyhovovaly.

A všechny práce by se musely objednávat u jednoho vývojáře – to je často nerentabilní. Takovou nabídku jsme odmítli.

Malí vývojáři mají větší svobodu výběru. Mnozí souhlasí s dokončením projektu zdarma, ale jen zřídka preferenční programy půjčování. Chtěli jsme srub a hledali stavitele specializovaného na tento materiál.

Firma byla vybrána na jedné z výstav dřevěných domů. Bylo nám jich nabídnuto několik standardní projekty vybrat si z. Každý projekt měl několik možností plánování, bylo možné zvolit i strom a jeho velikost. V projektu jsme provedli asi 10 změn: zvětšili jsme průměr kulatiny, přístřešek u střechy, výšku stropu, velikost místností a zohlednili přestavbu v koupelně. Jak byl dům vybrán a z čeho se skládala cena, povím v samostatném článku.

Chcete-li naplánovat odhad, musíte znát fáze výstavby, jejich načasování a náklady. Srub je postaven ve dvou fázích: za prvé, krabice je základ, stěny a dočasná střecha; pak druhá etapa - komunikace, vnější a vnitřní dekorace. Po postavení krabice by se měl dům usadit, tentokrát je určen pro přirozené sedání domu, když kulatiny vyschnou - smrštění. Doporučení vývojáře je minimálně rok mezi fázemi. To je vlastnost dřevěné bytové výstavby.

Projekt s vybranými materiály a vybavením stál 2,6 milionu na první etapu a 3,9 milionu na druhou. Dále jsme položili 300 tisíc na vrtání studny, instalaci septiku a přivedení komunikací k domu a 10% odhadu na nepředvídané události.

První fáze trvá 3-6 měsíců v závislosti na počasí a pak další rok smršťování. Poté můžete zahájit druhou fázi výstavby. Celkem jsme na začátku stavby potřebovali 2,9 milionu a za rok a půl dalších 4,6 milionu.

Předběžný odhad pro náš dům - 7,5 milionu rublů

První etapa

2,9 milionu rublů: 2,6 milionu podle odhadu a 0,3 milionu za nepředvídané

Na začátku stavby

Druhá fáze

4,3 milionu rublů: 3,9 milionu podle odhadu a 0,4 milionu za nepředvídané

Po 1,5 roce

Externí komunikace - studna, septik, elektřina

300 000 R

V polovině druhé etapy

Plán financování

Po shromáždění vstupů jsem si sedl a napsal podnikatelský plán.

Pro první etapu Bylo potřeba 2,9 milionu rublů. Měli jsme nastřádáno 900 tisíc, rodiče uzavřeli vklady a dali nám dalších 800 tisíc. Zbývajících 1,2 milionu jsem plánoval vzít na úvěr. První etapa trvala šest měsíců.

Druhá fáze začal rok po dokončení prvního. Vyžadovalo to 4,6 milionu rublů, s přihlédnutím k rezervě 10% a nákladům na studnu, septik a elektřinu. Plánoval jsem každý měsíc po zahájení první etapy vyčlenit 50 tisíc rublů na druhou etapu - za rok a půl se nahromadí 900 tisíc. Zbývá 3,7 milionu rublů. Na spotřebitelské potřeby banky obvykle nedávají více než 1,5 mil. Využil jsem šance a zařadil do plánu získat dva úvěry po 1,5 mil. s intervalem 1-2 měsíců. Zda by je banka schválila a za jakou sazbu - to jsem nemohl vědět. Zbylých 700 tisíc jsem souhlasil, že si půjčím od přátel, pokud budou peníze potřeba.

Plánoval jsem si vzít všechny půjčky na maximum možný termín- u spotřebitelských úvěrů je to 5-7 let. Tak měsíční platba a celkové úvěrové zatížení bude menší a pravděpodobnost schválení dalších úvěrů bude větší. Odmítl životní pojištění: nebylo to s ním tak výhodné, ani s přihlédnutím k tomu kreditní sazba snížena. I když je úvěr uzavřen předčasně, pojištění se zpravidla nevrací.

Na začátku léta 2016, když jsem dělal plán, průměrné hodnocení u spotřebitelských úvěrů bez pojištění bylo asi 20%, a sazba refinancování - 11%. Očekával jsem, že sazba bude nadále klesat, ale pro každý případ jsem stanovil plánované úvěrové zatížení na sazbu 21 % ročně. Při mých parametrech by celková měsíční splátka na úvěrech byla cca 95 tis.

Konec mého plánu- refinancování všech úvěrů s jedním zajištěným postaveným domem. Banka akceptuje jako zástavu pouze registrované předměty - zavázal jsem se dalších 6 měsíců na proces registrace postaveného domu.

Každá banka má své vlastní požadavky na zajištění. Například ne všechny banky akceptovaly zajištění dřevěné domy, a někteří nepracovali s příměstskými nemovitostmi vůbec - pouze s byty. Někdy byly kladeny požadavky na nadaci, dostupnost komunikací a vzdálenost od nejbližšího města, ve kterém je bankovní kancelář.

V té době jsem v Moskvě našel pouze pět bank, které byly připraveny přijmout dřevěný dům slib. To je druhý rizikový předpoklad: během stavby úvěrová politika banky by se mohly změnit a dům by již nevyhovoval podmínkám zajištění.

Registrovaný dům a pozemek jsou evidovány jako zástava a banky poskytly úvěry pouze 50-70 % jejich celkové odhadované hodnoty. Po refinancování jsem mohl počítat se sazbou 12-14 % ročně po dobu 10-15 let. Pokud refinancujete 4,2 milionu rublů - součet všech půjček v rámci plánu - po dobu 15 let se sazbou 14%, měsíční platba bude asi 56 tisíc. Tohle mi vyhovovalo.

Jak to vlastně dopadlo

První etapa výstavby.června 2016 centrální banka znovu snížena klíčová sazba o 0,5 %. Kurz eura, na kterém závisí náklady na vnitropodnikovou komunikaci a vybavení, se během zimy a jara snížil. Rozhodl jsem se, že je čas jednat.

První půjčka na 1,2 milionu rublů s 20,9 % ročně byla vydána ve stejné bance, kde vzal a uzavřel půjčku na auto před plánovaným termínem: od banky byla obdržena předem schválená nabídka. Odmítl pojištění. Smlouva na stavbu byla podepsána ještě týž den, o týden později dorazili stavbaři na místo.

Když kopali základovou jámu, ukázalo se, že vzhledem ke zvláštnostem místa je potřeba základ dodatečně zpevnit a udělat hlouběji. Kamarád, který pracuje v krajinářství, souhlasil se závěrem stavitelů. Vyztužený základ stál dalších 350 tisíc a okamžitě sežral 300 tisíc, odložených na mimořádné události. Měl jsem štěstí, že od sestavení plánu uběhlo několik měsíců a já mohl ještě trochu ušetřit.

Jak bylo plánováno, celý rok po první etapě jsem odložil druhou etapu výstavby.

Druhá etapa výstavby. Když přišel čas na druhou etapu, zažádal jsem o 1,5 milionu do jiné banky – tam byl podíl s pevnou sazbou 15,9 %. Půjčka mi byla schválena bez problémů, maximálně však na 5 let. Souhlasím. Sazba byla atraktivní, ale pojištění nebylo uloženo. Stavitelé se pustili do práce. Podle plánu jsem si musel vzít další půjčku na 1,5 milionu a kdyby nebylo dost peněz, půjčil bych si od známých.

Další úvěr byl potřeba o dva měsíce později a do té doby se začaly objevovat spotřebitelské úvěry do 5 milionů. Kontaktoval jsem banku, která měla speciální nabídku na takový úvěr. Počet hvězd v podmínkách šel mimo měřítko: povinné ručeníživot a zdraví, podmínka zálohy, pouze online žádost o minimální sazbu. Banka při zvažování žádosti zvýšila úrokovou sazbu a nabídla, že auto nechá do zástavy - odmítl jsem.

O pár dní později jsem se dozvěděl o předschválené nabídce jiné banky, ve které jsem si dříve vzal a úspěšně splatil úvěr. Banka nabídla, že vezme 1,5 milionu za 18,5 %. Nakonec jsem šel podle plánu: vzal jsem si dva úvěry po 1,5 milionu a sazba byl nižší, než jsem se zavázal.

Neočekávané výdaje. Chuť k jídlu přichází během opravy - ve druhé fázi se začal objevovat nepředvídaný "Wishlist". Chtěl jsem více oken v prvním patře - plus 40 tis. Navíc namontovat střešní okna - dalších 220 tis.

O týden později se s námi přátelé podělili o zkušenosti s používáním podlahového vytápění, které samozřejmě nebyly v našem odhadu zohledněny. Omezili jsme se na podlahové vytápění na chodbě, v kuchyni a koupelně - bez drahých čidel a regulátorů jsme dostali s prací 130 tisíc.

130 000 R

utratili jsme za podlahové vytápění

Stavěli jsme dům pro sebe a dlouho, a tak jsme šli vstříc našim touhám. Celkem plus 390 tisíc k odhadu.

Zatímco probíhala vnější výzdoba a vnitřní komunikace, objevily se nové neplánované výdaje. Podle plánu bylo na uspořádání a zprovoznění všech komunikací vyčleněno 300 tisíc, ale vrt musel být vrtán hlouběji, než se očekávalo - v důsledku toho bylo všech 300 tisíc vynaloženo pouze na zásobování vodou a kanalizací. Dalších 65 tisíc stála instalace měřiče, zavedení elektřiny do domu a položení kabelu pod zem místo drátů visících nad místem. Také v odhadu nebylo uzemnění - plus 45 tisíc včetně vybavení a instalace. Místo 300 tisíc jsme utratili 410.

Se všemi víceprácemi byly náklady na druhou etapu o 4,7 milionu - 100 tisíc vyšší než plánované náklady. Za rok a půl jsem naspořil asi milion a vzal si dva úvěry po 1,5 milionu na druhou etapu. Stále mi ale chybělo 700 tisíc, které jsem za pár měsíců musel zaplatit dělníkům.

Nechtěl jsem napínat své přátele, ale celková platba za všechny půjčky v té době byla asi 95 tisíc. Další půjčku jsem si brát nechtěl: částka 100 tisíc měsíčně pro mě byla psychická známka, kterou jsem nechtěl překročit.

Ve výsledku jsem si půjčil 400 tisíc od známých a dalších 300 tisíc odškrtl z odhadu práce: Montáž interiérových dveří a plynového zařízení jsem nechal na později, omezil jsem se na elektrokotel. Vytápění domu je v tomto případě dražší, ale připojení na plyn u nás v obci stojí cca 600 tisíc a trvá skoro rok.

O měsíc později byl dům připraven: byly provedeny a spuštěny komunikace, dokončeny dokončovací práce a instalovány instalatérské práce. Nebyly tam jen interiérové ​​dveře, ale byli jsme schopni je namontovat za pouhý měsíc. Z nábytku jen kuchyň, lednice a postel - vše darovali příbuzní na kolaudaci. To už se ale dalo bydlet v domě a ušetřit na pronájmu bytu.

Registrace domu

Abych refinancoval úvěry, musel jsem dům zaregistrovat - jinak by ho banka nevzala do zástavy. Registrace trvá několik měsíců, ale podařilo se mi ušetřit čas.

Na radu přátel jsem se obrátil na firmu, která shromažďuje a připravuje dokumenty. Byl mi přidělen správce, který vyřizoval registraci domu. Vystavil jsem na něj notářsky ověřenou plnou moc, aby za mě mohl provádět registrační úkony. V plné moci bylo uvedeno, že oprávněná osoba může věci nemovitostí pouze evidovat (evidovat), ale nemá právo je prodávat. Pro svůj majetek jsem byl klidný.

35 000 R

Zaplatil jsem za vyzvednutí a zpracování dokumentů

Firmu jsem předem kontaktoval a vedoucí navrhl, abych se postaral o výzdobu při stavbě domu. Přesně to jsem udělal.

Registrace trvala 6 měsíců, nehrabal jsem se v procesu papírování. Během této doby mi manažer několikrát zavolal, aby nahlásil stav. Všechno Požadované dokumenty vyžádal a vyřídil beze mě - ušetřil jsem čas a nervy. Za služby společnosti jsem zaplatil 35 000 rublů - celou částku po dokončení registrace. Dostal jsem výpis z Rosreestr s adresou domu a mým jménem a tucet dalších dokumentů, které musel manažer vyplnit k registraci.

V době, kdy byla stavba dokončena, byl dům zapsán.

Refinancování úvěru

Při sestavování podnikatelského plánu jsem si vybral banky, které byly připraveny vzít můj dům do zástavy. Na stránkách bank jsem si ověřil aktuální sazby úvěrů zajištěných nemovitostí a vybral banku s nejnižší sazbou.

Už jsem mluvil s manažery banky, ale stále jsem volal, abych objasnil seznam dokumentů. O týden později jsem si vyzvedl celý balík dokumentů a šel do banky vyplnit žádost o úvěr.

Před podáním žádosti byla výše dluhu na všech půjčkách 4 miliony - tolik jsem požadoval. V mém úvěrová historie nedošlo k jedinému zpoždění, vše aktuální úvěrové závazky Udělal jsem to včas – a o týden později jsem dostal souhlas banky.

Zbývalo provést posudek domu s parcelou a podat zprávu bance. Hodnocení stálo 18 000 rublů a trvalo méně než týden. Ve zprávě byl dům s pozemkem odhadnut na 7,6 milionu rublů. Banka ve schválení uvedla, že může vydat maximálně 60 % posudku – to stačilo k uzavření všech úvěrů.

Zde ale začaly problémy: oddělení zajištění banky nechtělo přijmout nezávislé posouzení s argumentem, že trh klesá. příměstské nemovitosti. Znalci banky ocenili dům s pozemkem jen 5,6 milionu - 60 % z této částky stačilo jen na dva ze tří úvěrů. Moje argumenty, stavební smlouvy a žádost vedoucímu hypotečního oddělení o přehodnocení posudku rozhodnutí banky nezměnily.

Nechtěl jsem žádat u jiné banky: neexistovaly žádné záruky vyššího ocenění zástavy a schvalovací lhůta již vypršela. Souhlasil jsem s podmínkami banky a refinancoval dva ze tří úvěrů. Navzdory skutečnosti, že sazba u prvního úvěru byla vyšší, ukázalo se, že refinancování druhého a třetího úvěru je pro mě výhodnější: měli větší zůstatek dluhu a já jsem potřeboval převést co nejvíce na nižší úvěr. hodnotit.

Po refinancování byl úvěr s nejvíce vysoký podíl a dluh u přátel - ve výši téměř 1,5 mil. Chtěl jsem snížit sazbu a dluh splatit co nejdříve. Na internetu jsem našel podíl na refinancování se sazbou 10,99 %. V rámci akce bylo povoleno refinancovat úvěr a získat další hotovost, ale ne více než 1,5 mil. Chápal jsem, že předložka „od“ může znamenat jakoukoli sazbu, ale přesto jsem žádost vyplnil.

Předběžný souhlas bez přesné sazby jsem dostal za hodinu přes SMS. Druhý den jsem přinesl originály dokumentů, podepsal dotazník a za půl hodiny manažer řekl, že refinancování bylo schváleno s minimální sazbou 10,99%. Uzavřel jsem drahou půjčku a splatil dluh přátelům.

Výsledek

Od koupě pozemku do nastěhování do domu uplynulo 2,5 roku, z toho asi každý čtvrtý den jsem se věnoval byrokracii: analyzoval jsem nabídky bank, zasílal žádosti o úvěr, sbíral dokumenty, navštívil bankovní kanceláře a nejen to. Můj riskantní plán byl po cestě upraven, ale celkově to fungovalo. Strávil jsem spoustu času a nervů, o penězích nemluvě.

82 000 R

Všechny půjčky platím měsíčně

Nyní mám dva úvěry: zajištění na 15 let za 13,5 % a spotřebitelské na 5 let za 10,99 %. Celková měsíční platba je 82 tisíc rublů. To je víc než splátka hypotéky za kopejku na moskevském okruhu. Museli jsme drasticky omezit výdaje na zábavu a zapomenout na prázdninové výlety. Ale za tři roky už budu mít splacený spotřebitelský úvěr a budu moct doplatit na zástavu.

A hlavně máme vlastní domov. Stálo to za všechny absolvované testy.

Zapamatovat si

1. Posoudit finanční příležitosti.
2. Vytvořte rozpočet a obchodní plán.
3. Kontrolujte stavbu tak, aby nedocházelo k neočekávaným nákladům.
4. Zaregistrujte dům v Rosreestr.
5. Refinancování úvěrů na nemovitosti.

Předpovídání čtenářských otázek

1. Stávající úvěr je pojištěný a na dům jsem si sjednal samostatné pojištění proti požáru, zkratu, krádeži a dalším rizikům. Bez pojištění byly vystaveny úvěry, které již byly refinancovány.
2. Rodiče nebudou chudí. Postavili jsme velký dům kde mohou všichni žít společně.
3. Neodvážil jsem se našetřit a koupit dům bez úvěrů: materiály zdražují, euro roste a pronájem bytu sežere polovinu úspor.
4. Pokud si místo domu koupíte byt za 7,5 milionu na hypotéku s 10% na 15 let, tak splátka bude zhruba stejná, jako máme nyní. Takže nemůžete ušetřit peníze.
5. Součet měsíční úrok pro první roky přibližně stejné jako náklady na pronájem kopejky v Moskvě. Čím dále, tím nižší je úrok.
6. Při běžných splátkách oba úvěry splatíme za 6 let, nikoli za 15. Úvěr je záměrně prodlužován, aby se snížila rizika a minimální splátka.
7. Každý měsíc si můžeme vybrat, zda spoříme peníze, nebo část úvěru splatíme předčasně.
8. Článek o finanční stránka konstrukce, nikoli o materiálu domu. Náklady na údržbu a energetickou účinnost popíšu v dalším článku.
9. Dům není jediným rodinným majetkem. V obtížná situace nemovitost lze prodat.
10. Scénář popsaný v článku představuje stejné riziko jako vzít si jakýkoli úvěr. Pokud správně posoudíte možnosti, stane se takový plán alternativou k úvěrování příměstské výstavby.

Vlastnictví domu je pro většinu lidí prioritní možností bydlení. A navzdory značným finančním nákladům jsou mnozí připraveni jít celou cestu při řešení tohoto problému.

Hypotéka na výstavbu soukromého domu v roce 2020 je jednou z možností, jak realizovat svůj sen.

Taková nemovitost je zásadně lepší než byt metrů čtverečních a přesně vlastní dům může nabídnout následující:

• Nemusíte koordinovat své plány dovolené se svými sousedy.
• Dispozice místnosti, kterou jste si vybrali.
• Možnost pořízení pozemku pro domácnost atd.

Je zde spousta plusů, což je každému zcela zřejmé. Důležitější je však finanční složka. Pokud máte po ruce potřebné množství peněz, pak otázka odpadá. Jinak se jako nejrozumnější řešení jeví pouze hypotéka.

Zde však musíme pochopit, že existuje mnoho ostrých úskalí, protože mluvíme o uzavření smlouvy o dlouhodobém úvěru s bankou. Proto vám v každé z bank nabídnou vlastní podmínky pro takové půjčování. Kromě pohyblivého úroku z výnosů existuje mnoho dalších bodů, které byste neměli přehlížet.

Možné varianty zapůjčení

Půjčené prostředky na stavbu vlastního bydlení lze získat v ruské banky vzhledem k tomu, že vaše finanční blahobyt splňuje uvedené požadavky. Zde jsou některé z navrhovaných možností:

• Standardní spotřebitelský úvěr.
• Obyčejná hypotéka na stavbu domu.
• Otevření hypotéky s uzavřením zástavy příd. dohody pro vlastní majetek.
• Hypotéka s využitím mateřského kapitálu.

Každý z těchto návrhů má svá pro a proti. Hypotéka na výstavbu bytového domu se zdá být nejúspěšnější nabídkou, ale jen málo bank je připraveno ji otevřít. Kromě toho bude žadatel muset čelit velkému množství bankovních požadavků.

Spotřebitelský úvěr nemá zdaleka nejpříjemnější splátky úroků a velmi přísné podmínky pro plnění bodů předepsaných ve smlouvě. V tomto ohledu bude hypotéka se zástavou výhodnější z hlediska úrokové sazby, ale vyřízení takového úvěru se může protáhnout.

Pokud jde o použití mateřského kapitálu při otevření hypotečního úvěru, jedná se o jeden z speciální programy bankovní sektor. Jsou zde některé nuance. Proto si promluvme o každé z popsaných možností samostatně.

Možnost spotřebitelského úvěru

Jedná se o jednu z nejzřejmějších alternativ k hypotékám, a pokud vezmeme v úvahu všechny typy hotovostních úvěrů, pak právě spotřebitelské úvěry nabízí nejkratší dobu pro posouzení žádostí zákazníků. Zástupce banky nebude zajímat, jaké účely jsou přidělovány hotovost , a pokud jde o poskytnutý seznam dokumentů, jsou minimální.

Některé finanční instituce mohou požadovat pouze cestovní pas a jiný doklad totožnosti.

Nelze však ignorovat skutečnost, že tento druh Půjčka má několik nevýhod:

• Vysoké výplatní sazby. K datu půjčka v rublech poskytuje návratnost 20%.
• Úvěrové peníze lze používat až 10 let.
• Žadatel je oprávněn spoléhat na srovnatelné malé množství Z peněz. V průměru až 2 miliony rublů.

Takové půjčování nabízí téměř každý provozní banky které provádějí transakce se soukromými klienty. Nicméně, rezidenční hypotéky jsou vnímány jako více výhodná nabídka. Spotřebitelský úvěr je krátkodobý, omezený výší úvěru a má vysoký zájem vrátit se.

Podívejme se, co může hypoteční úvěr nabídnout zájemci.

Hypotéka se zástavní smlouvou

Každá mladá rodina má zájem o pořízení vlastního bydlení nebo rozšíření vlastního bydlení. Pro vyřešení tohoto problému je ideální uzavření zástavní smlouvy se zástavou vlastního bytu. nicméně lze použít jako zástavu nebytový objekt nemovitost nebo pozemek.

Taková hypotéka bude výhodnější ve srovnání se spotřebitelským úvěrem. Za prvé, dobu uzavření úvěrové smlouvy lze počítat až na 30 let. Za druhé, zde má žadatel právo počítat s podstatnějším suma peněz. Úvěr je vystaven na základě odhadní hodnoty zastavené nemovitosti - průměrně 80-85% z kalkulované částky. Úrokové sazby se liší, ale v průměru začíná od 18 %.

Mezi drobné nevýhody patří následující:

• Proces žádosti o půjčku lze označit za zdlouhavější a zdlouhavější.
• Výše přidělených prostředků je omezena hodnotou zajištění.
• Při nesplácení úvěru klientem hrozí ztráta zastavené nemovitosti.

Máte-li zájem o hypotéku na výstavbu soukromého domu s hypotékou osobní majetek, pak je v tomto případě třeba hovořit o vícenákladech při uzavření smlouvy. Jste to vy, kdo zaplatí pojištění zástavy, zaplatí službu posouzení zástavy a splní další podmínky banky. Podobná možnost půjčování peněz nabízí Sberbank, Gazprombank, VTB 24 a další.

Nejběžnější hypotéka

Je možné vzít si hypotéku na stavbu domu v ruských bankách? Podobná otázka je relevantní pro mnoho Rusů, kteří hoří myšlenkou postavit si vlastní domov. Jelikož je ale ke splnění snu potřeba hodně peněz, nezbývá než zajít do banky.

Tato hypotéka je přidělena pod stavební proces soukromý dům a po oficiálním předání objektu k užívání se objeví jako prvek zajištění podle smlouvy o půjčce. Pokud v prvních krocích výstavby není dostatek pozemků jako zajištění, může být dodatečně požadováno další zajištění nebo zapojení odpovědných ručitelů.

Některé z bank jsou připraveny nabídnout velmi zajímavé řešení Na toto hypoteční smlouva. Finanční prostředky na stavbu budou vydávány v několika etapách a výpočet úroků bude proveden v každé fázi přidělování finančních prostředků. Klient tak neriskuje přeplácení peněz navíc a má zaručeno, že dostane své prostředky na zajištění plné výstavby domu.

Téměř všechny banky budou vyžadovat, aby žadatel zapsal pozemek na jméno příjemce hypotéky. Důležitou podmínkou je absence jakýchkoliv věcných břemen na pozemku. V opačném případě banka odmítne poskytnout úvěr. Hypotéky podléhají těmto podmínkám:

• Splátky dle úvěrové smlouvy může banka stanovit od 17 %.
• Úvěr lze rozpočítat v čase – až 30 let.
• Výše hypotečního úvěru se vypočítá na základě odhadní hodnoty pozemku a výpisu ze mzdy.

Ve většině velkých bank, jako je Sberbank nebo Rosselkhozbank, se taková nabídka hypotečních úvěrů objevila relativně nedávno. Nicméně kvůli nestabilitě národní měna mnoho bank takový program dočasně omezilo. Nějaký finanční instituce pokračovat ve vydávání hotovostní půjčky populace za výše popsaných podmínek.

Hypotéka s přímým využitím mateřského kapitálu

Pro rok 2020 činil mateřský kapitál v Rusku více než 450 tisíc rublů. Jde o jeden ze sociálních programů státu, který mladým rodinám otevírá velké možnosti při řešení situace vlastní nemovitostí. Legislativa stanoví, že mateřský kapitál lze použít na výstavbu a nákup vlastního bydlení, včetně výstavby soukromého domu.

Při otevření hypotečního úvěru lze mateřský kapitál použít na zaplacení počáteční splátky nebo jako splátku zůstatku dle aktuální smlouvy. V tomto případě není třeba čekat do tří let věku dítěte – certifikát lze použít ihned po jeho obdržení.

Algoritmus akcí je následující:

• Žadatel předloží bance certifikát mateřského kapitálu. V tomto případě může dokument poskytnout jak majitel certifikátu, tak manžel.
• Banka kontaktuje Penzijní fond a objasňuje zůstatek mateřského kapitálu.
• Žadatel sám je povinen poskytnout všechny dokumenty nejen bance, ale také přímo Penzijnímu fondu Ruské federace, protože prostředky budou přidělovány touto konkrétní strukturou.

Jinak se smlouva o hypotečním úvěru příliš neliší od klasického hotovostního úvěru. Jediný okamžik v velké banky podobně jako Sberbank sociální programy nabídnout více nízký zájem Platby. Tyto informace by však měly být objasněny a statistiky by měly být zváženy na příkladu několika finančních institucí.

Video: Přednáška o hypotékách na stavbu domu

Je příjemce hypotéky ohrožen?

Mnoho lidí má obavy možná rizika, které jsou hlavní překážkou při získání hypotéky. Největší starosti jsou spojeny s tím, že v případě zástavy a při absenci schopnosti platit měsíční splátky člověk přichází o vlastní majetek. Na tuto situaci se ale lze podívat i z jiného úhlu.

V případě, že majitel hypotéky ztratí schopnost splácet měsíční splátky, má možnost nedodělky dále prodat soukromý dům. Poptávka po takových nemovitostech je na náš trh poměrně vysoká. A nezajištěnou hypotéku lze snadno přeregistrovat na nového majitele. V tomto případě neztratíte absolutně nic a riziko je sníženo na naprosté minimum.

Vytvoření hypotéky je velmi výhodná a hodná nabídka pro lidi, kteří tyto peníze potřebují. Díky nim si můžete postavit a vybavit své nový dům. Jen buďte opatrnější při studiu nabídek hypoték různých bank. Vyberte si hypotéku, která je z hlediska podmínek výhodnější a bude vás nejméně obtěžovat. Hodně štěstí!

Naučíme se, jak získat úvěr na stavbu domu ve Sberbank a dalších velkých bankách. Zvažte, za jakých podmínek můžete půjčku získat a jaké požadavky se na dlužníky vztahují. V článku najdete podklady pro banku a zákaznické recenze.

Mnozí chtějí stavět individuální bydlení, ale pro výstavbu bytového domu i v venkov je potřeba hodně peněz. Vlastní úspory pro tyto účely někdy na stavbu venkovského domu nestačí.

V této situaci musíte zajít do banky a vzít si úvěr na výstavbu nemovitosti. Úvěrové organizace vám takové půjčky umožňují. Schválená částka samozřejmě nebude stačit na výstavbu bytového domu, ale bude stačit na stavbu soukromé chaty nebo venkovského domu.

Kde získat úvěr na stavbu domu: TOP-7 bank

Pokud se rozhoduje o potřebě stavby domu, pak je na prvním místě rozhodnout, zda se to dá obejít vlastní prostředky. Většině lidí se to nepodaří, protože úspory jsou většinou malé a stavba je dost nákladná záležitost. Banky jsou připraveny pomoci tento problém vyřešit poskytnutím vhodného úvěru.

Podmínky každého z nich finanční organizace jsou individuální. Při výběru, který úvěr je lepší vzít, byste měli věnovat pozornost úrokové sazbě. Čím nižší, tím menší bude přeplatek za užívání půjčené peníze. Zde jsou sazby úvěrů, které lze použít na stavbu domu:

Půjčka na stavbu domu v Sberbank

Sberbank nabízí úvěr na výstavbu v rámci speciálního cílového programu. Jeho podmínky vyžadují povinnou hypotéku na bydlení. Minimální velikost půjčky je 300 tisíc rublů a maximum může dosáhnout 75% hodnoty zastavené nemovitosti. Výpůjční doba je až 30 let.

Hlavním požadavkem pro získání účelového úvěru je počáteční platba ve výši alespoň 25 %. Sberbank poskytuje úvěr i na rozestavěnou výstavbu, přičemž sazba pro každého dlužníka je stanovena individuálně.

Ne na webu Sberbank kreditní kalkulačka pro tento program, takže si můžete předem vypočítat výši plateb prostřednictvím pracovníků kanceláře nebo zavoláním na kontaktní centrum.

Půjčky jsou poskytovány ve splátkách v souladu s individuální podmínky stanovené ve smlouvě. Sberbank je připravena mladým rodinám, zaměstnancům akreditovaných organizací a mzdovým klientům nabídnout speciální sazby a podmínky včetně zajištění Doba odkladu odklad platby jistiny dluhu.

Rosselchozbank

Rosselkhozbank aktuálně nenabízí speciální cílené programy na stavbu soukromého domu. Můžete si ale vzít spotřebitelský úvěr a použít jej na stavbu domu, což vám umožní zahájit stavbu bez akontace. V tabulce uvádíme podmínky programů Ruské zemědělské banky.

V rámci programu Zajištěný spotřebitelský úvěr lze výši úvěru pro mzdové klienty Rosselkhozbank navýšit až na 2 miliony a dobu splatnosti až na 7 let.

VTB 24 v současné době neposkytuje speciální úvěry na výstavbu nemovitostí, ale je připravena nabízet spotřebitelské úvěry v rámci neúčelových programů. Úvěr je v tomto případě vydán v hotovosti a lze jej utratit za jakékoli zboží a služby, včetně výstavby. Zvažte v tabulce hlavní parametry úvěrů ve VTB 24, které lze použít na stavbu domu.

Banka Alfa

Alfa-Bank nabízí zákazníkům přijímat neúčelová půjčka ve výši až 1 milion rublů (až 3 miliony pro mzdové klienty) po dobu až 5 let. Prostředky vydané v rámci programu můžete utratit podle svého uvážení, a to i na stavbu domu. K získání půjčky není potřeba zástava a ručení a finanční prostředky lze obdržet za 1-2 dny. Provize za vydání finančních prostředků nebo za transakce na předčasné splacení chybějící.

Gazprombank

Gazprombank nenabízí speciální úvěrové programy na výstavbu soukromého domu. Ale jeho podmínky vám umožňují vzít si hotovostní úvěr a použít výtěžek na stavbu nemovitosti. Ustanovení však není povinné. Výše půjčky může dosáhnout 3,5 milionu rublů a doba splatnosti je 7 let. V případě zrušení pojištění bude sazba navýšena o 0,5 %. Další poplatky nejsou poskytovány a půjčku můžete kdykoli předčasně splatit. Vyřízení půjčky trvá od 1 do 5 pracovních dnů.

Loco-Bank

Místo účelových úvěrů na stavbu domu je Loko-Bank připravena zákazníkům nabídnout výhodná půjčka v hotovosti ve výši až 3 milionů rublů po dobu až 7 let. Držáky platové karty všechny velké ruské banky mají 1% slevu ze základní sazby. Dlužník se může rozhodnout, zda se připojí k pojistnému programu nebo se z něj odhlásit, což nemění rozhodnutí banky ohledně podmínek úvěru a úrokové sazby. Půjčku můžete předčasně splatit od prvního měsíce v libovolné výši bez provizí a pokut.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank může získat různé druhy půjčky se zástavou i bez zástavy. V tabulce uvádíme parametry úvěrových programů, které banka nabízí.

Sazba se zvyšuje v případě odmítnutí osobní, stejně jako pojištění majetku a integrovaný program finanční ochranu.

Úvěr na stavbu domu zajištěný bytem

Řada bank, i bez poskytování speciálních úvěrových programů na stavbu domu, je připravena poskytnout neúčelový úvěr zajištěný stávající nemovitostí. Získanou částku lze použít na stavbu domu. Některé části populace, např. velká rodina lze poskytovat různé dávky a dotace od státu. Hlavní výhodou takových půjček je možnost rychlého přilepšení životní podmínky bez nutnosti spořit poměrně velkou částku.

Než získáte úvěr zajištěný bytem, ​​měli byste zvážit jeho nevýhody:

1. Zvýšená odpovědnost dlužníka. Na úvěr je nutné platit měsíční splátky a v případě problémů se splácením může být na byt uvalena exekuce, i když je jediný (vždyť právě ten je vystaven jako zástava).
2. Docela vysoká výplata. Většina nízké sazby banky jsou připraveny nabídnout při nákupu bydlení v novostavbách od partnerských společností. A pokud jsou prostředky vydány na samostatnou výstavbu nebo jako součást necíleného úvěrování, bude sazba o něco vyšší. Přeplatek ve výsledku nebude tak malý, zvlášť když dlouhodobý půjčka.

Takové půjčky můžete splatit předčasně po předchozím sepsání žádosti na pobočce nebo prostřednictvím internetové banky. Díky tomu můžete výsledný přeplatek mírně snížit.

Jak získat půjčku

V moderní svět získat a požádat o půjčku není tak obtížné. Jen pár kroků dělí klienta od příjmu potřebná půjčka na stavbu domu a doba celého řízení potrvá od 1 do 15 dnů. Pojďme se podívat na kroky, které musíte udělat, abyste požádali o půjčku:

1. Vyberte banku. Pokud žijete v Petrohradu nebo MSK, určitě s tím nebudou žádné problémy, ale pro obyvatele malých osad výběr bude dost omezený. Přesto se vyplatí prostudovat programy všech dostupných bank a vybrat si optimální podmínky.
2. Připravte a odešlete dokumenty spolu s formulářem žádosti. Obvykle můžete na webu zanechat předběžnou žádost a obrátit se na kancelář banky až po přípravě všech potřebných dokumentů.
3. Počkejte na schválení dohody. V závislosti na zvoleném programu může posouzení žádosti trvat několik hodin až 5-7 dní.
4. Podepište potřebné dokumenty v kanceláři a získejte peníze.

Požadavky na dlužníky

Banky jsou nyní na dlužníky poměrně náročné. Zvláště pečlivě je kontrolována solventnost a spolehlivost klienta. To je způsobeno snahou úvěrových institucí minimalizovat možné neplacení a související problémy. Banka má totiž zájem na splacení úvěru, a ne na získání zajištění, i když to bylo stanoveno podmínkami smlouvy.

Seznam základních požadavků na potenciální dlužníky:

• ruské občanství;
• věk od 18 (obvykle 21-23) let;
• Dostupnost oficiální příjem umožní vám splatit půjčku;
• přítomnost trvalé registrace v regionu obsluhovaném bankou.

Jaké dokumenty jsou potřeba

Balíček dokumentů se může výrazně lišit v závislosti na zvolené bance a konkrétním úvěrovém programu. Určitě budete potřebovat pas a druhý doklad, například SNILS. Potvrzení o příjmu je potřeba předložit i v případě, že nedostanete mzdu přes banku, ve které žádáte o úvěr. Pokud úvěrový program stanoví zástavu nemovitosti, musí být předložena plný set dokumenty.

Dobrá rada

Škola 21 Sberbank: „Oči našich studentů začínají hořet“

Sberbank nejen přijímá vklady, poskytuje půjčky a nabízí mnoho dalšího finanční produkty, ale podílí se i na realizaci sociální projekty. Jednou z nich je škola programování 21, kterou si probereme v tomto článku.

Podvodní skály

Refinancování špatným úvěrem

Refinancování často zajímá klienty, kteří již mají zpoždění a nesplněné závazky. Pojďme se podívat, zda je možné refinancovat se špatnou úvěrovou historií.

Aktuální

Můžete se zařadit do střední třídy?

Existuje názor, že v Rusku neexistuje střední třída nebo k ní patří extrémně malá část populace. Podle sociologických výzkumů však tento segment tvoří 38,2 % obyvatel země. V článku nakreslíme portrét typického představitele střední třídy v Rusku.

Pro právnické osoby

Získání VTB

Výběr banky pro připojení akvizice je dán potřebami prodejců v oblasti dostupné funkčnosti, výše nákladů na spuštění a údržbu. Po přečtení tohoto článku se dozvíte o funkcích získávání VTB, tarifech a postupu pro jeho připojení.

• SNGB navrhuje vystavit „Propagační“ spotřebitelský úvěr

  Do 31. ledna příštího roku mohou zákazníci Surgutneftegazbank žádat o úvěr pro spotřebitelské účely se sazbou 12 % ročně. Pro získání sazby je nutné uzavřít smlouvu o pojistné ochraně proti úrazu, nemoci a / nebo ztrátě zaměstnání a také požádat banku o půjčku ve výši nejméně 300 tisíc rublů.

  6. září 2019

• Aktuální

  Intesa aktualizovala podmínky pro poskytování úvěrů pro spotřebitelské účely

  Intesa Bank se zvýšila na 3 miliony rublů maximální částkaúvěry pro spotřebitelské účely. Půjčky jsou poskytovány na dobu šesti měsíců až 5 let. Minimální sázka v rámci úvěrové služby je 11,4 % ročně. Sazba je poskytována prémiovým klientům s výší úvěru 1,5 milionu rublů nebo více. Mzdové klienty CB Intesa

  23. července 2019

• Credit Ural Bank snížila úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů

  Do začátku dubna aktuální rok v Credit Ural Bank můžete získat spotřebitelský úvěr se sazbou 13 % ročně. Propagační nabídka byla vyvinuta v zájmu zákazníků, kteří chtějí obdarovat své příbuzné a přátele v předvečer hlavních zimních a jarních svátků pohlaví. výhodná sazba k dispozici na vyžádání

  19. února 2019

• Změna sazeb

  Banka "Intesa" snížila úrokové sazby úvěrů pro spotřebitelské účely

  Banka Intesa v rámci programu snížila sazby spotřebitelské úvěry až 11,5 % ročně. Sazba je poskytována zákazníkům, kteří od banky požádali alespoň o 1 milion 500 tisíc rublů a jsou připojeni k prémiovému programu Intesa Magnifica. Pro ostatní kategorie dlužníků je sazba za „spotřebu“ stanovena na 11,9 %.

  10. září 2018

• Změna sazeb

  Spotřebitelské úvěry v Rosbank zlevnily

  V současné době lze získat nezajištěný úvěr od Rosbank se sazbou 9,99 % ročně. Snížení sazby v rámci programu pro poskytování neúčelových úvěrů činilo 2 procentních bodů. Podle zástupců úvěrové instituce je změna nákladů na úvěr způsobena snahou banky pomoci zákazníkům realizovat významnější

  28. srpna 2018

• Nový výrobek

  Surgutneftegazbank představila „letní“ spotřebitelský úvěr

  "Propagační" - tzv nová půjčka Surgutneftegazbank. Produkt byl vyvinut speciálně pro začátek letní sezóny 2018 a pomáhá získat spotřebitelský úvěr až 3 miliony rublů. Půjčka se poskytuje až na 60 měsíců. úroková sazba u Akční půjčky je 11,85 %. Chcete-li obdržet nabídku, musíte

  17. května 2018

• SMP Bank nabízí spotřebitelský úvěr se sníženou sazbou

  SMP Bank nabízí občanům platícím hypoteční úvěr získat úvěr pro spotřebitelské účely se sníženou sazbou 13 % ročně. Akce platí pro hypoteční dlužníky, alespoň před 1 rokem poskytl úvěr na bydlení v jakékoli úvěrové instituci v Rusku.Zvýhodněný spotřebitelský úvěr je vydán bez zajištění a záruky.

  6. dubna 2018

• Nový výrobek

  Sarovbusinessbank zahájila refinancování spotřebitelských úvěrů

  Držitelé spotřebitelských úvěrů a úvěrů dříve přijatých pod plastové karty mohou zlepšit jejich finanční pozici, s refinancováním úvěrů v Sarovbusinessbank. Úvěrová instituce pomáhá "uzavřít" až 5 existujících smlouvy o půjčce s celkovým objemem nepřesahujícím 1 milion rublů Úroková sazba v rámci programu refinancování

  17. srpna 2017