Právní postavení pojišťoven. Cvičení: Právní postavení pojišťoven. Právní postavení pojišťoven

Základem organizace a právní úpravy pojistných vztahů a činnosti pojišťovacích organizací v Ruské federaci jsou Občanský zákoník Ruské federace a zákon Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 č. 4015-1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“.

Pojištění- ochranný vztah majetkové zájmy fyzické a právnické osoby, Ruská federace, subjekty Ruské federace a obcí při vzniku některých pojistných událostí na úkor peněžních prostředků tvořených pojistiteli ze zaplaceného pojistného (pojistného), jakož i na úkor jiných prostředků pojistitelů (část 1 § 2 zákona o organizaci pojišťovnictví).

v rámci pojišťovací činnosti zákonodárce rozumí náplní činnosti určitých subjektů - pojistitelé pro pojištění, zajištění, vzájemné pojištění, dále pojišťovací makléři, pojistní matematici pro poskytování služeb spojených s pojištěním, se zajištěním.

Pojištění provádějí speciální subjekty - pojistitelé. Pojišťovny hodnotí pojistné riziko, přijímat prémiové pojištění (prémiové pojištění), tvořit pojistné rezervy, investovat majetek, provádět pojistné plnění, provádět další úkony související s plněním povinností z pojistné smlouvy.

Pojišťovnám ze zákona existuje řada speciálních požadavků.

1. Pouze právnické osoby (článek 938 občanského zákoníku Ruské federace). Jiné subjekty podnikatelská činnost nejsou oprávněni jednat jako pojistitelé.

2. Pojistitelem může být právnická osoba založená v souladu s právními předpisy Ruské federace, tzn. Ruská právnická osoba .

zahraniční pojišťovny, obecné pravidlo, není oprávněna provádět na území Ruské federace pojišťovací činnost.

3. Taková právnická osoba vytvořené výhradně za účelem provozování pojišťovací činnosti . Účelem vytvoření této právnické osoby je pojišťovací činnost, která by měla být přímo zaznamenána v ustavujících dokumentech organizace.

4. Organizace musí přijímat povolení k provozování pojišťovací činnosti . V souladu s Čl. 938 občanského zákoníku Ruské federace a část 5 čl. 4 zákona o organizaci pojišťovnictví na území Ruské federace mohou pojištění provádět pouze licencovaní pojistitelé. Výjimkou z tohoto pravidla je zajištění a další případy výslovně stanovené zákony.

Licencování podléhá zvláštním druhům pojištění, jejichž klasifikaci stanoví čl. 32 9 zákona o organizaci pojišťovnictví (pojištění majetku právnických osob, zemědělské pojištění, pojištění občanskoprávní odpovědnost za neplnění nebo nesprávné plnění povinností ze smlouvy, pojištění podnikatelských rizik apod.).

5. Pojistitel je oprávněn provádět pouze ty druhy pojištění, které jsou uvedeny v jeho licenci (článek 938 občanského zákoníku Ruské federace, část 2 článku 6 zákona o organizaci pojišťovnictví).

6. Pojišťovna jako obecné pravidlo - obchodní organizace (ekonomická společnost). V některých případech zákonodárce umožňuje účast na pojišťovnictví nezisková organizace.

7. Zákonodárce předkládá číslo bezpečnostní požadavky finanční stabilita pojišťovací organizace.

Záruky k zajištění finanční stability pojistitele jsou ekonomicky oprávněné pojistné sazby; pojistné rezervy dostatečné ke splnění závazků z pojištění, spolupojištění, zajištění, vzájemného pojištění; vlastní prostředky; zajištění.

Majetek pojišťovny se dělí na pojistné rezervy a vlastní prostředky pojistitele. Pojistné rezervy a vlastní prostředky pojistitele musí být kryty aktivy, která splňují požadavky na diverzifikaci, likviditu, návratnost a ziskovost.

Vlastní prostředky pojišťovací organizace zahrnují základní kapitál, rezervní kapitál, dodatečný kapitál, nerozdělený zisk.

Nejdůležitější složka vlastní prostředky pojišťovna je její základní kapitál . Pojistitelé musí mít plně splacený základní kapitál, jehož výše nesmí být nižší než minimální částka stanovená zákonem o organizaci pojišťovací činnosti. základní kapitál.

Speciální právní režim vytvořené pro pojistné rezervy. Pojistné rezervy tvoří organizace k zajištění plnění závazků pro pojištění, zajištění, vzájemné pojištění.

8. V název pojišťovny měla by zde být uvedena právní forma a druh činnosti subjektu pomocí slova „pojištění“.

9. Právní úprava stanoví řadu zvláštních požadavky na zpracování účetnictví (finanční), statistické a jiné výkaznictví nezbytné pro provádění kontroly a dozoru v oblasti pojišťovací činnosti.

Pojišťovny jsou povinny předkládat oprávněnému federálnímu orgánu konsolidovanou účetní závěrku, tj. systematizované informace odrážející finanční situaci, finanční výsledkyčinnosti a změny finanční pozici organizace v souladu s mezinárodní standardy finanční výkaznictví.

10. Pojišťovny povinen zveřejňovat každoročně účetní zprávy způsobem a ve lhůtách stanovených regulačními právními akty Ruské federace, po potvrzení auditu přesnost informací obsažených v těchto zprávách.

Pojišťovny mohou jednat pojistný trh prostřednictvím zprostředkovatelů – pojišťovacích agentů a pojišťovacích makléřů.

pojišťovací agenti - fyzické osoby trvale pobývající na území Ruské federace a vykonávající svou činnost na základě občanskoprávní smlouvy, fyzické osoby nebo ruské právnické osoby (obchodní organizace), které zastupují pojistitele ve vztazích s pojištěným a jednají jménem pojistitele a jménem pojistitele v souladu s udělenými pravomocemi (h 1 článek 8 zákona o organizaci pojišťovací činnosti).

Pojišťovací agent je klíčovou postavou v mechanismu prodeje pojišťovacích služeb. Je hlavním prostředníkem mezi pojistitelem a pojištěným.

pojišťovací makléři- trvale pobývající na území Ruské federace a registrovaní v souladu s postupem stanoveným právními předpisy Ruské federace jako jednotliví podnikatelé fyzické osoby nebo ruské právnické osoby (obchodní organizace), které jednají v zájmu pojištěného (zajistitele) nebo pojistitele (zajišťovatele) a provádějí činnosti za účelem poskytování služeb souvisejících s uzavíráním pojistných (zajistných) smluv mezi pojistitelem (zajišťovatelem) ) a pojištěného (zajistitele), jakož i s exekucí tyto smlouvy(Část 2, článek 8 zákona o organizaci pojišťovnictví).

Jako pojišťovací makléř mohou působit právnické osoby a fyzické osoby registrované jako podnikatelé.

Pojišťovací makléři mohou na rozdíl od pojišťovacích agentů jednat jménem pojistitelů i pojistníků.

Pojišťovací makléři poskytují pojistníkovi kvalifikované poradenství a připravují pojistné smlouvy.

Zákon o organizaci pojišťovací činnosti zahrnuje mezi předměty pojišťovací činnosti i pojišťovací aktuary.

pojistní matematici- fyzické osoby s trvalým pobytem na území Ruské federace, které mají osvědčení o kvalifikaci a provádějí na základě pracovní smlouvy nebo občanskoprávní smlouvy s pojistitelem činnost výpočtu pojistných sazeb, pojistných rezerv pojistitele, posuzování své investiční projekty pomocí pojistně-matematických výpočtů (část 1 článku 8 1 zákona o organizaci pojišťovnictví).

Pojistný pojistný matematik musí mít kvalifikační osvědčení potvrzující znalosti v oblasti pojistně-matematických výpočtů. Požadavky na postup při provádění kvalifikačních zkoušek pojistných matematiků, vydávání a rušení pojištění kvalifikační certifikáty založeno autorizovaný orgán.

Na konci každého finančního roku jsou pojistitelé povinni provést pojistně-matematické ocenění přijatých pojistných závazků (pojistných rezerv).

Výsledky pojistně-matematického ocenění musí být promítnuty do příslušného stanoviska předloženého orgánu dozoru nad pojišťovnictvím předepsaným způsobem federální agentura vykonna moc.

testové otázky

1. Mohou se nezletilí zapojit do podnikatelských aktivit?

2. Uveďte příklady činností, které jsou oprávněny provozovat pouze právnické osoby, nikoli však jednotliví podnikatelé.

3. Jaká strukturální rozdělení organizace by měla být uvedena v její chartě? Jaký je rozdíl mezi pobočkou a zastoupením právnické osoby?

4. Vyjmenujte hlavní rozdíly mezi neziskovou organizací a komerční organizací. Mohou se neziskové organizace zapojit do podnikatelských aktivit?

5. Jaké znáte typy organizátorů obchodů a jaké jsou mezi nimi rozdíly? Jaké jsou požadavky na organizátory obchodu?

6. Co znamená AIF? Uveďte požadavky na AIF správcovská společnost, specializovaný depozitář investičních fondů.

7. Kdo může být pojištěn v souladu s právními předpisy Ruské federace? Uveďte požadavky na pojišťovny.

Literatura

1. Gracheva E. Yu., Boltinova O. V. Právní základy pojištění: učebnice. příspěvek. M., Prospekt, 2011.

2. Grishaev S.P. Novinka v legislativě o sdruženích jako nekomerčních právnických osobách // SPS "Consultant Plus", 2013.

3. Myskin A.V. K otázce právní subjektivity poboček právnických osob // Ruská justice. 2012. č. 8.

4. Tichomirov M. Yu. Fyzický podnikatel: právní postavení a činnosti. M., 2007.

5. Ševčenko O.M.Činnosti obchodní organizace: Podnikání nebo ne? // Zákony Ruska: zkušenosti, analýza, praxe. 2010. č. 6.

Podobné informace.

Pojištění je vztah k ochraně majetkových zájmů fyzických a právnických osob v případě určitých událostí (pojistných událostí) na úkor peněžních prostředků tvořených z jimi placeného pojistného (pojistného). Pojišťovací organizace, které mají výhradní pravomoc, nemohou provozovat výrobní, obchodní, zprostředkovatelské a bankovní činnosti.

pojistitelé jsou uznávány právnické osoby jakékoli organizační a právní formy. stanovené právními předpisy Ruské federace, vytvořené k provádění pojišťovacích činností a v souladu s postupem stanoveným zákonem obdržely licenci k provádění pojišťovacích činností na území Ruské federace.

Právní status pojistitelů na území Ruské federace je stanoven zákonem Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 č. 4015-1 (ve znění ze dne 29. listopadu 2010) „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“.

Pojistitelem mohou být pojišťovací organizace a vzájemné pojišťovny. Vzájemné pojišťovny zakládají právnické a fyzické osoby za účelem pojistné ochrany svých majetkových zájmů. Pojistitelé mohou provádět pojišťovací činnosti prostřednictvím pojišťovacích agentů a pojišťovacích makléřů. pojišťovací agenti - Jedná se o fyzické nebo právnické osoby jednající jménem pojistitele a jeho jménem v souladu s udělenými pravomocemi. Pojištění makléři - právnické nebo fyzické osoby registrované v v pravý čas jako podnikatelé provádějící zprostředkovatelskou činnost pro pojištění vlastním jménem a na základě pokynů pojištěného nebo pojistitele.

Základem finanční stability pojistitele je přítomnost splaceného základního kapitálu a pojistných rezerv a také systém zajištění.

Zajištění představuje pojištění jedním pojistitelem (zajistitelem) za podmínek uvedených ve smlouvě o riziku splnění všech nebo části jeho závazků vůči pojištěnému jiným pojistitelem (zajistitelem)).

Garance solventnosti pojistitelů je zákonem stanovené pravidlo o povinném dodržování normativního poměru mezi aktivy a přijatými pojistnými závazky. V případě, že pojistitelé převzali závazky v objemech přesahujících schopnost je plnit na úkor vlastních prostředků a pojistných rezerv, jsou povinni pojistit riziko plnění příslušných závazků u zajistitelů.

Kontrolu nad činnostmi pojistitelů vykonává Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím.

8. Pojem a typy podnikatelských sdružení

Obchodní sdružení - sdružení fyzických osob podnikatelů a právnických osob, jejichž členové provozují sjednanou podnikatelskou činnost.

Podnikatelská sdružení jsou jedním z typů partnerství mezi organizacemi. Jsou vytvořeny pro následující účely:

Konsolidace účastníků a koncentrace kapitálu;

Zvyšování stability firmy na trhu a snižování finančních rizik v důsledku jejich diferenciace a přerozdělování;

Zvýšení konkurenceschopnosti na trhu (přeměna konkurentů na partnery);

Optimalizace řízení;

Otevření úvěrových linek za účelem dostupnosti a zlevnění úvěrových zdrojů.

Klasifikace ekonomických sdružení může být provedena podle několika kritérií.

1. Podle způsobu organizace se hospodářská sdružení dělí na:

a) horizontální sdružení - sdružení založená na dohodě a rovnosti účastníků (sdružení (odbory), nezisková sdružení, jednoduchá sdružení);

b) vertikální sdružení - sdružení založená na ekonomické podřízenosti (holdingy).

2. V závislosti na právní formě:

a) sdružení (odbory) - smluvní sdružení obchodních organizací vytvořená za účelem koordinace podnikatelské činnosti, zastupování a ochrany jejich společných majetkových zájmů (článek 121 občanského zákoníku Ruské federace). Sdružení mají statut právnické osoby. Členové sdružení si zachovávají nezávislost a práva právnické osoby. Spolek neručí za závazky svých členů, členové spolku ručí za jeho závazky subsidiárně ve výši a způsobem stanoveným zakladatelskými dokumenty;

b) neziskové partnerství - nezisková organizace založená na členství, založená občany a (nebo) právnickými osobami, aby pomáhala svým členům při dosahování cílů směřujících k dosažení veřejných výhod (článek 8 spolkového zákona ze dne 12. ledna 1996 č. 7-FZ (ve vydání ze dne 29. prosince 2010) „O neziskových organizacích“). Mezi takové účely může patřit zejména ochrana zájmů účastníků, řešení sporů, poskytování právní pomoci apod. Jako nekomerční partnerství mohou vznikat například burzy cenných papírů;

c) holdingová společnost - soubor právnických osob, který tvoří hlavní (převažující) společnost nebo společnost a dceřiné společnosti (závislé) obchodní společnosti zabývající se koordinovanou výrobní, obchodní, finanční nebo jinou podnikatelskou činností a vzájemně propojené vztahy ekonomické závislosti a kontroly, umožnit hlavní společnosti (společnosti) určovat rozhodnutí dceřiných společností;

Odeslat svou dobrou práci do znalostní báze je jednoduché. Použijte níže uvedený formulář

Studenti, postgraduální studenti, mladí vědci, kteří využívají znalostní základnu při svém studiu a práci, vám budou velmi vděční.

Pprávní postavení pojišťoven

ÚVOD

1. KONCEPCE A PRÁVNÍ VYKONÁVÁNÍ POJIŠŤOVNY

1.1. Pojmy pojistitel, pojišťovací organizace, pojišťovna, jejich vývoj

1.2. Právní subjektivita pojišťoven

2. PRVKY PRÁVNÍHO STAVU POJIŠŤOVEN

2.1. Práva pojišťoven

2.2. Hlavní povinnosti pojišťoven

2.3. Odpovědnost pojišťoven

ZÁVĚR

SEZNAM POUŽITÝCH ZDROJŮ

VŘÍZENÍ

Relevantnost studie je dána rostoucí rolí pojištění jako hlavního nástroje (prostředku) pro snižování míry rizika v podmínkách tržní hospodářství. Obecně je pojištění druhem činnosti, při které se občané, organizace, veřejné subjekty mohou předem chránit před vznikem nepříznivých následků v oblasti svých majetkových zájmů a osobních nemateriálních výhod peněžitými příspěvky na zvláštní fondu specializované organizace (pojistitele), která poskytuje pojišťovací služby a tato organizace při vzniku sjednaných událostí a vzniku nepříznivých následků vyplatí z prostředků tohoto fondu pojištěnci nebo jiné osobě částku stanovenou smlouvou.

V moderní podmínky když se výrazně zvyšuje riziko, že se stanou obětí teroristického činu nebo zbankrotují v důsledku hospodářské krize nebo nekalého jednání konkurentů, proto se stále větší počet organizací, podnikatelů, občanů obrací na pojišťovny za účelem ochrany samy sebe do určité míry v případě útočných nepříznivých následků. V důsledku toho se pojišťovací sektor ekonomiky neustále rozšiřuje, přichází do něj stále více různých pojišťoven. Dynamický rozvoj pojištění v moderní Rusko spojené s rozvojem komerčního pojištění a především pojištění majetku. Spolu s dříve používanými druhy pojištění majetku se tak rozvíjejí a zdokonalují takové druhy pojištění, jako je pojištění podnikatelských rizik a pojištění občanské odpovědnosti.

Souběžně s rozvojem služeb jiný druh pojištění se děje a zlepšování pojišťovací legislativy. Pojišťovací ústav je v plenkách. Ruský pojistný trh se aktivně rozvíjí, ale jeho rozvoj je v některých případech limitován nedokonalostí právní úpravy pojistných vztahů. Přítomnost mezer a rozporů mezi různými předpisy vyžaduje systematické studium jak pojistného práva obecně, tak právního postavení pojišťoven zvláště. Vzhledem k tomu, že právní postavení pojišťoven přímo ovlivňuje jejich schopnost plnit své zákonné povinnosti, a v případě jejich neplnění nést odpovědnost.

Na základě výše uvedeného můžeme s jistotou tvrdit, že vývoj pojišťovnictví obecně a problematika právního postavení pojišťoven zvláště je dnes jedním z nejpalčivějších témat právní doktríny.

Analýza právní literatury uvedené v bibliografii ukazuje, že problém právního postavení pojišťoven je předmětem velké pozornosti známých ruských vědců: problematika tohoto problému byla analyzována ve vědeckých publikacích a vzdělávací literatuře. Navzdory nepochybnému významu studií na toto téma provedených v různých obdobích se však zároveň zdá, že nevyčerpaly celou škálu problémů, které je v této oblasti třeba vyřešit. V tomto ohledu autor na základě prostudovaného materiálu uvedeného v bibliografii uvažuje stav techniky problémy právní úpravy pojištění v Ruské federaci.

Tyto okolnosti určovaly relevanci práce, předmět a předmět zkoumání, stanovení odpovídajícího cíle a cílů.

Předmětem zkoumání jsou sociální vztahy vznikající v oblasti pojišťovnictví.

Předmětem výzkumu jsou normy současné legislativy upravující právní postavení pojišťoven, právní a další literatura související s analyzovaným problémem.

primární cíl výzkum je obecná charakteristika právní postavení pojišťoven.

Uveďte pojem pojistitel, pojišťovací organizace, pojišťovna

Zvažte otázky související s právní subjektivitou pojišťoven

Naučte se základní práva a povinnosti pojišťoven

Prozkoumejte jejich povinnosti.

1. KONCEPCEA PRÁVNÍ SUBJEKTIVITA POJIŠŤOVNY

1. 1. Koncepce pojistitele, pojišťovací organizace, pojišťovny, jejich vývoj

Definice pojistitele je obsažena v občanském zákoníku Ruské federace a v zákoně „o organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ (dále jen zákon Ruské federace č. 4015-1) ve věcech Ruské federace“// Věstník SND a ozbrojených sil Ruské federace, 14.1.1993, N 2, čl. 56. V souladu s Čl. 938 občanského zákoníku Ruské federace jsou pojistitelé právnické osoby, které uzavírají pojistné smlouvy a mají povolení (licence) k provádění pojištění odpovídajícího typu.

Od tohoto okamžiku bude vytvořena pojišťovací organizace jako právnická osoba státní registrace způsobem stanoveným federálním zákonem ze dne 8. srpna 2001 N 129-FZ "O státní registraci právnických osob, fyzických osob" Sbírka zákonů Ruské federace, 13.08.2001, N 33 (část I), článek 3431 .

Ani občanský zákoník Ruské federace, ani zákon o pojišťovnictví neobsahují přímý údaj o právní formě, ve které by měla být pojišťovna vytvořena, a zda patří ke komerční nebo nekomerční organizaci. Na základě hlavního cíle většiny pojišťoven, kterým je zisk z pojišťovací činnosti, můžeme usuzovat, že se jedná nejčastěji o komerční organizaci.

Podle odstavce 2 Čl. 969 občanského zákoníku Ruské federace se nazývají pojistitelé státní organizace(povinné pojištění státu). „Ostatní státní organizace“ provádějí pojištění bez smlouvy (ustanovení 2, článek 969 občanského zákoníku Ruské federace). Nicméně v čl. Zákonodárce v ustanovení § 6 zákona č. 4015-1 hovoří o jakékoli organizační a právní formě pojistitele, avšak ostatní ustanovení tohoto zákona výrazně omezují okruh organizačních a právních forem právnických osob, ve kterých lze provozovat pojišťovací činnost. V občanském zákoníku Ruské federace je tedy chápání pojistitele širší než v uvedeném zákoně, a samozřejmě ve vztahu k státní pojištění by se měl řídit tímto širším chápáním. Na druhou stranu je pojištění pro pojistitele podnikatelskou činností, neboť spadá pod její definici obsaženou v odst. 1 písm. 3 str. 1 čl. 2 občanského zákoníku Ruské federace.

Pojišťovny by proto měly být uznávány jako obchodní organizace, a proto mohou být zakládány pouze v organizačních a právních formách stanovených v odstavci 2 čl. 50 občanského zákoníku Ruské federace.

Mezi pojišťovny patří:

1) pojišťovací společnosti (článek 1 článku 927 a článek 938 občanského zákoníku Ruské federace);

2) vzájemné pojišťovny (článek 5, článek 968 občanského zákoníku Ruské federace). Termín " pojišťovací organizace“ lze považovat za adekvátní pojmu „pojišťovna“. Toto je běžná substituce a je docela možné je použít k označení stejného jevu.

Pojem „pojistitel“ zahrnuje i vzájemné pojišťovny a zajišťovny, jejichž podstata a funkce jsou specifické a omezené zákonem. Proto je pojem „pojistitel“ širší než pojem „pojišťovna“.

Pojem „pojišťovna“ by neměl být používán ve smyslu „pojišťovna“, protože tato je spojena s akciovou pojišťovnou, a pojem „pojišťovna“ a pojem „akciová pojišťovna“ ” korelují jako filozofické kategorie formy a obsahu – ten druhý je jednou z forem jako první. Termín „podnik“ by neměl být používán pro označení pojišťovny, protože se jedná pouze o formu organizace. V moderní právní terminologii západní státy Podnik je ekonomická a organizační jednotka, která je v každém jednotlivém případě mnohem individuálnější než určitá forma společnosti. V zahraničním pojištění se v současnosti používá definice „pojišťovny“ jako obecně uznávaný pojem.

Pojem "společnost" (fr. compagnie) v podstatě znamená sdružení fyzických nebo právnických osob organizované za účelem podnikatelské činnosti a fungující na principech partnerství, korporace nebo jiných forem obchodní organizace. Jinými slovy, pojišťovna je primárním článkem v systému pojišťovnictví. Činnost pojišťovny jako institucionální struktury pojistného trhu, jako historicky definované organizační formy pojišťovací fond vždy závisí na socioekonomickém prostředí, ve kterém působí.

V historickém kontextu se termín "compagnia" objevuje v XI - XII století. jako dlouhodobý podnik vedoucí diverzifikovaný obchodní činnost po mnoho let, často tvoří pobočky v různých městech. Tato podnikatelská sdružení jednala vytvářením smluv pro obecný princip svědomitost, důvěra, že každý partner dodrží své sliby. Vedle toho však existoval ještě jeden právní princip, který se projevoval v rozvíjejícím se právu podnikatelských sdružení, a to princip kolektivní identity členů sdružení. Společnost byla na základě smlouvy právnickou osobou, která mohla vlastnit majetek, uzavírat smlouvy, být předmětem a předmětem pohledávek. Podle obrazného vyjádření J. Charleswortha je „společnost považována ze zákona za osobu, stejně jako lidská bytost – pan Smith nebo pan Jones – je to osoba“. Společníci byli oprávněni jednat jménem společnosti společně a společně ručili za její dluhy.

Navíc každý společník jednající samostatně mohl zakládat závazky společnosti a každý samostatně odpovídal za její dluhy. Společní tovaryši tvořili korporaci v tom smyslu, že cechy, dílny atd. byly korporacemi. Jednalo se o samosprávné celky, komunity, jejichž osobnost byla odlišná od osobnosti jejich členů a byla s nimi spjata.

Ve století XII. Formuje se západní obchodní právo, jehož nedílnou součástí je institut „bodmerei“ jako prostředku financování a nepřímého prostředku k pojištění zámořského obchodu. Zároveň je v právu individualistický řecko-římský koncept „partnerství“ nahrazován kolektivističtějším – „společnost“. Společnost jako celek měla společné jmění, a práva a povinnosti jednoho společníka trvala i po smrti druhého.

Ve XIV století. objevily se první doklady námořního pojištění a v 15. stol. ve Francii byl vyvinut kodex zákonů o námořním pojištění, který nyní používá mnoho pojišťoven. To jsou historické počátky praxe a teorie vývoje zahraničních pojišťoven.

V současné době je na Západě obecně uznávanou definicí pojišťovny definice týkající se soukromého (nestátního) pojištění. Pojišťovna je tedy „organizace vystupující jako pojistitel, tzn. převzetí povinnosti nahradit pojištěnému ztráty v případě pojistná událost» Market Encyclopedia: Vícesvazkový pětijazyčný referenční slovník / Ed. E.V. Baidina a další T. 1. M., 1994. S. 372. .

V Rusku se první pojišťovací organizace objevují ve 20. století. ve formě akciových společností, vzájemných pojišťoven apod. Úvahy o víceoborovém pojistném systému v Rusku, který se rozvinul do roku 1914, a jeho následný vývoj, stejně jako vývoj pojišťovací legislativy v Rusku, byly dostatečně prostudováno v pojišťovací literatuře (viz: Aleničev V.V. Pojišťovací legislativa Ruska v historickém právním výzkumu, Moskva, 1998, s. 17). . Výnos z 20. listopadu 1918 působící v Rusku pojišťovny byly zlikvidovány a veškerý jejich majetek byl prohlášen za majetek státu. V roce 1920 byl učiněn pokus nahradit pojištění bezplatnou státní pomocí (výnos z 18. prosince 1920), který však nevedl k pozitivnímu výsledku. Dekretem ze 6. října 1921 byl zaveden státní monopol na pojišťovnictví.

Pojišťovny spolu s Gosstrachem se u nás objevil koncem 80. let. minulého století a vznikly ve formě družstev. Legislativní konsolidace a úprava činnosti pojišťoven se objevila v roce 1992 v zákoně Ruské federace „o pojišťovnictví". Zákon Ruské federace „o pojišťovnictví" N 4015-1 byl v původním znění přijat 27. října 1992. V souladu s federálním zákonem ze dne 31. prosince 1997 č. N 157-FZ Zákon „o pojišťovnictví“ je označován jako zákon Ruské federace „o organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“. . V současné době je právní postavení a právní postavení pojišťoven určováno na úrovni státní regulace normami občanského zákoníku Ruské federace a zákonem Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“.

Občanský zákoník Ruské federace má při úpravě právního postavení ruských pojišťoven přednost, což je prakticky vyjádřeno tím, že v případě rozporu mezi právními normami obsaženými v jakémkoli jiném regulačním aktu a ustanoveními obč. zákoníku Ruské federace, měly by být uplatněny normy občanského zákoníku Ruské federace. Řada problémů v tomto ohledu byla vyřešena díky nařízení vlády Ruské federace ze dne 1. října 1998 N 1139 „O hlavních směrech rozvoje národní systém pojištění v Ruské federaci v letech 1998 - 2000 "Shromážděná legislativa Ruské federace", 05.10.1998, N 40, čl. 4968.

Ruská legislativa upravuje právní způsobilost pojišťovny, která úzce souvisí s občanskoprávní odpovědností. Občanský zákoník Ruské federace v čl. 49 stanovil právní způsobilost pojišťovny, která vykonává zákonnou činnost.

Hlavní rysy pojišťovny jako právnické osoby:

1. Technická a organizační jednota, která zajišťuje jednání týmu osob jako jednoho celku, utváření jediné vůle, která je vyjádřena ve zřizovací listině pojišťovny, smlouvě, zákonu, správním aktu.

2. Samostatná majetková odpovědnost, jelikož pojišťovna působí v ekonomický systém jako samostatně fungující objekt a za své závazky odpovídá svými pojistnými prostředky. Ekonomicky izolované pojišťovny přitom budují své vztahy s ostatními pojistiteli na základě zajištění a připojištění Shakirov T.S. Pojištění a problémy jeho implementace v systému Ministerstva vnitra Ruska. Abstraktní dis. ... bonbón. právní vědy. M., 1997. S. 15. Speciální funkce zajištění a soupojištění vykonávají zajišťovny vzájemného pojištění. .

3. Přítomnost názvu pojišťovny jako vlastního názvu, odlišného od názvu jiných předmětů práv a nezbytného pro její identifikaci v občanském oběhu.

Všimněte si duálu právní povahy pojišťovna: na jedné straně má pojišťovna všechny znaky právnické osoby, na straně druhé jedná ve svém ekonomická aktivita se specifickými funkcemi, které jsou vlastní pouze pojišťovně jako ekonomickému subjektu. V druhém případě jsou pojišťovny zařazeny do předmětové skladby ekonomické (podnikatelské), finanční, obchodní právo.

V moderní literatuře o pojišťovnictví neexistuje jediný pohled na téma, do jakého práva jsou pojišťovny zahrnuty. Jsou odkazovány na předměty občanské, správní a obchodní a finanční právo nebo jsou naopak svázáni s jedním z nich.

Pojem „pojišťovny“ by tedy měl být uznán jako kolektivní, zobecňující, generická definice, jejíž použití pro jakoukoli pojišťovací organizaci je legitimní a nezbytné.

Definice má dva aspekty, úzký a rozšířený. Pojišťovna je v prvním smyslu právně zapsané označení organizace jako právnické osoby specializující se na pojišťovnictví. V širokém slova smyslu je pojem „pojišťovna“ kromě právního obsahu naplněn ekonomickým, organizačním a právním obsahem. Společnost je v zahraniční legislativě ekonomicky nezávislá hospodářská jednotka, která využívá organizační a právní formu podnikatelské činnosti povolenou občanským právem konkrétní země.

Pojišťovna je tedy historicky vymezená forma pojišťovací činnosti, organizace, která má určitou organizační a právní formu, plní funkce pojistné ochrany a funguje v obecném státním sociálně ekonomickém systému jako samostatná právnická osoba a podnikatelský subjekt.

Tvoří se souhrn pojišťoven působících v určitém socioekonomickém prostředí pojistný systém. V ekonomice tržního typu je hlavním úkolem pojišťovacího systému poskytovat celou škálu pojistných služeb, které poskytují záruky společnostem v kontinuitě pracovního cyklu a zákazníkům - spolehlivé pojišťovací služby. Ve světové praxi je zvykem klasifikovat pojistný systém, ale základní principy, vlastnosti a kritéria pro tuto klasifikaci dosud nebyly vyvinuty. S ohledem na ruský pojišťovací systém je tento problém ve stádiu předběžné studie a ke konečnému vyřešení má stále velmi daleko. V ekonomické a právní pojistné literatuře existují různé přístupy ke klasifikaci pojišťoven: jednak podle ekonomická kritéria, na straně druhé - organizační a právní. Široká škála názorů rozlišuje pokusy o určení typů a poddruhů, typů a odrůd pojišťovacích organizací. Ekonomové přitom vycházejí z vývoje odvětvové klasifikace pojišťovacího institutu, kterou nelze s ohledem na vznik nových pojišťovacích odvětví v období rychlé expanze považovat za úplnou. tržní vztahy v naší zemi. Právníci nenabízejí jasnou klasifikaci pojišťoven, protože všechny nesrovnalosti v oblasti obecných definic typů právnických osob ještě nebyly zcela překonány a důvody pro klasifikaci právnických osob jsou velmi odlišné Občanské právo Ruska: Kurz přednášek. Část 1 / Ed. ON. Sadikov. M., 1996. S. 61, 62; Občanské právo: učebnice. / Ed. A.P. Sergeeva, Yu.K. Tolstoj. Ed. 2. M.: Prospekt, 1997. S. 132 - 168. .

V současné době je vývoj typů pojišťoven poměrně dynamický, protože se zkomplikováním situace na ruském pojistném trhu se určují nejoptimálnější formy pojišťovací činnosti. S cílem přilákat stále větší počet pojistitelů modernizují pojišťovny Ruské federace tradiční typy pojištění a zavádějí nové. Obsah činnosti pojišťoven je dnes stále více určován vnitřními ekonomickými podmínkami, politickými riziky, znečištěním životní prostředí atd., proto kapitálově náročné zahraniční ekonomické transakce začaly obsluhovat největší pojišťovny (například Ingosstrach, Rosno, Soglasie, Max atd.) Viz: Shakhov V.V. Některé výsledky a vyhlídky pro vývoj pojistného trhu v Rusku // Finance. 1997. N 3. S. 43. . Nyní nabývají na síle pojišťovací svazy a asociace, které plní koordinační a vedoucí roli a jejichž činnost je realizována na základě stanov, jsou to taková spojovací aliance, jako byla např. fúze v roce 2001 pojišťovny Reco- Garantia a MDM Bank; "Vesta" (Východoevropská pojišťovací agentura) a "Alfa Group", "Interindustry Insurance Center" atd. (Letkov R. Alliances-bundles // Expert. 2001. N 34; Insurance Panorama. S. 115 - 124; 120) . .

Všechny tyto nové trendy v pojišťovnictví, které se v posledním desetiletí rychle rozvíjí, tedy nevyhnutelně ovlivní vývoj typů ruských pojišťoven a přinesou nové věci do klasifikace.

1. 2. Právní subjektivita pojišťoven

Hlavní roli při zvažování otázky, co je právní subjektivitou obecně a právní subjektivitou pojišťoven zvláště, mají civilní vědci.

Původně byla právní subjektivita ztotožňována se způsobilostí k právním úkonům. V druhé polovině 50. let. minulého století se objevila teorie, která právní subjektivitu skládá ze dvou prvků: způsobilosti k právním úkonům a způsobilosti k právním úkonům.

R.O. Khalfina rozlišuje tři prvky právní subjektivity: způsobilost k právním úkonům, způsobilost k právním úkonům a způsobilost Khalfina R.O. Obecná doktrína právních vztahů. M.: Juride. lit., 1974. S. 126. . Přesnější je následující definice: právní subjektivita je státem uznaná a zajištěná způsobilost subjektu mít subjektivní práva a nést právní povinnosti, jakož i je svým jednáním osobně uplatňovat v právním vztahu.

Právní subjektivita je tedy způsobilost k právním úkonům a způsobilost k právním úkonům brané dohromady, tzn. právní způsobilost. Tento jednotící koncept odráží jak situace, kdy jsou způsobilost k právním úkonům a způsobilost v čase rozděleny, tak situace, kdy spolu organicky splývají (např. v organizacích, kdy jsou jak právní, tak způsobilé).

S ohledem na právní subjektivitu pojišťoven bude zvažováno dvouprvkové složení právní subjektivity včetně způsobilosti k právním úkonům a způsobilosti k právním úkonům.

Právní způsobilost pojišťoven je ze své podstaty zvláštní, protože. mohou provozovat pouze pojišťovací činnost (pojištění, zajištění, vzájemné pojištění). Za tímto účelem mohou pojistitelé posuzovat pojistné riziko, přijímat pojistné (pojistné), tvořit pojistné rezervy, investovat majetek, určovat výši ztráty nebo škody, provádět pojistné plnění a provádět další úkony související s plněním závazků z pojištění. smlouva.

Kromě toho Čl. 368 občanského zákoníku Ruské federace umožňuje pojišťovacím organizacím poskytovat bankovní záruky. Pro pojistitele je to však mnohem pohodlnější místo vydávání bankovní záruka provádět pojištění finančních rizik nebo pojistit smluvní odpovědnost.

Právní způsobilost pojišťovny závisí především na typu pojistitelů, kteří se dělí na soukromé a veřejné, akciové a vzájemné pojišťovny (OVS). Činnost soukromých pojišťoven je tak omezena a přísně regulována orgány dozoru nad pojišťovnictvím. Jsou pro ně vypracovány zvláštní zákony, takže jejich právní způsobilost má zvláštní povahu. Na druhé straně státní pojišťovny mají veřejné právně organizační formy založené státem. Vzhledem k tomu, že státní pojišťovnu schvaluje zvláštní orgán pověřený státem, bude způsobilost k právním úkonům zvláštní.

U akciových pojišťoven zákonodárce proklamoval princip jejich univerzální právní způsobilosti, přestože dostatečně velký počet jejich potenciálních schopností je výrazně omezen legislativou.Akciová společnost, která získala licenci k provozování pojištění činnosti je automaticky zbaveno práva provozovat výrobní, podnikatelskou, obchodní, zprostředkovatelskou a bankovní činnost. . Právní úprava pojišťovacích akciových společností ohledně jejich právní způsobilosti zaujímá mezilehlé postavení, na jedné straně prohlašuje jejich obecnou právní způsobilost, na druhé straně ji však do značné míry zužuje zcela odůvodněnou normami o udělování licencí k některým druhy činností. Na činnost OBC se zpravidla vztahují stejné právní předpisy jako na činnost akciových pojistitelů. V některých zemích byly vydány zvláštní zákony o činnosti OBC, které stanoví postup registrace těchto pojistitelů. To znamená, že tento typ pojistitelů má zvláštní způsobilost k právním úkonům. osobní pojištění) a Japonsko, kde je OBC převládající formou organizování pojištění osob (viz: A Handbook of the Insurance Business / Edited by Prof. E.A. Utkin. M .: Association of Authors and Publishers "Tandem"; nakladatelství "EKMOS", 1998 , str. 211). .

Zákonodárce tak zavedl pravidlo, podle kterého je způsobilost pojišťovny k právním úkonům omezena na druhy pojištění, ale přesně regulační definici tohoto pojmu neuvedl. Výklad této problematiky tak v podstatě přechází do kompetence orgánu dozoru nad pojišťovnictvím. Arbitrážní praxe vyplývá, že v případě sporu o způsobilost pojišťovny k právním úkonům je rozhodující stanovisko orgánu dozoru nad pojišťovnictvím, neboť soudy prostě nemají jinou možnost, jak tuto otázku řešit.

Kapacita pojišťovny. Pro komerční organizace, část 2, odstavec 1, čl. 49 Občanského zákoníku Ruské federace zakládá obecnou právní způsobilost, kterou lze omezit pouze v případech a způsobem stanoveným zákonem (článek 2 článku 49 Občanského zákoníku Ruské federace). Právnická osoba může provozovat určité druhy činností pouze na základě zvláštního povolení (licence). Obdobná omezení jsou stanovena pro pojišťovny v čl. 6 zákona Ruské federace č. 4015-1. Pokud je pojišťovna unitární podnik, pak mohou být další omezení stanovena také zakládací listinou tohoto podniku. V odst. 2 odst. 1 Čl. 6 uvedeného zákona stanoví, že předmětem hlavní činnosti pojistitelů nemůže být výroba, obchod a zprostředkovatelská a bankovní. Z tohoto pravidla však existují výjimky. Za prvé se jedná o poskytnutí možnosti pojišťovací organizaci vystupovat jako ručitel za bankovní záruku spolu s bankami a dalšími úvěrové instituce(článek 368 občanského zákoníku Ruské federace). Druhá výjimka ze zákazu vykonávat bankovní činnosti by měla být uznána jako příležitost, kterou pojistitelům poskytuje čl. 3 odst. 3. 26 zákona Ruské federace č. 4015-1 vydávat půjčky pojistníkům, kteří uzavřeli smlouvy o pojištění osob, v rámci pojistných částek podle těchto smluv. Třetí výjimka se týká zprostředkování. Nové vydání Art. 8 tohoto zákona umožňovalo pojišťovnám vykonávat zprostředkovatelské činnosti související s uzavíráním na území Ruské federace jménem zahraničních pojistitelů pojistných smluv občanskoprávní odpovědnosti vlastníků vozidel cestování mimo Ruskou federaci. Zákon přitom uvedenou zprostředkovatelskou činnost legalizoval již od jejího zahájení pojišťovnou.

Pokud jde o neziskové organizace zabývající se pojišťovací činností, čl. 7 zákona č. 4015-1 stanoví, že vzájemné pojišťovny fungují na základě předpisu, který musí přijmout nejvyšší zákonodárný orgán, a v tomto ustanovení musí být stanoveny hranice jejich zvláštní právní způsobilosti. Navíc odstavec 2 čl. 968 Občanského zákoníku Ruské federace stanoví, že specifika právního postavení vzájemné pojišťovny a podmínky jejich činnosti jsou stanoveny zákonem o vzájemném pojištění, který dosud nebyl přijat.

Právní způsobilost pojišťovny je tedy v moderních podmínkách zpravidla zvláštní, přičemž se svým rozsahem liší od právní způsobilosti jiných právnických osob. Pojišťovna, která má práva k provádění pojišťovacích operací, nemůže zároveň provádět určité činnosti a uzavírat transakce povolené jinými podnikatelskými subjekty Yu.B. Komentář k pojistné legislativě. M.: Právník, 2003. S. 32. .

Zvláštní způsobilost k právním úkonům spadá do působnosti obecného zákazu. Oprávnění udělená povolením k provozování pojišťovací činnosti jsou obsahem zvláštní způsobilosti pojišťoven k právním úkonům. Oprávnění udělená systémem autorizovaných oprávnění vládní agentury při výkonu pojišťovací činnosti jsou subjektivními právy právnických osob v oblasti pojišťovnictví. Takovéto umělé zúžení právní způsobilosti tuzemských pojišťoven je nutné k tomu, aby stát plněji kontroloval ekonomickou a finanční situaci v zemi.

O otázce přijetí zahraniční právnické osoby k ekonomické činnosti na území státu rozhoduje legislativa tohoto státu. Ve většině zemí jsou takové aktivity zahraniční právnické osoby možné, avšak za určitých pravidel a podmínek stanovených národní legislativou. Všimněte si, že právní subjektivita zahraniční právnické osoby je obvykle uznávána na základě dvoustranných dohod. V souladu s odstavcem 1 Čl. 2 Občanského zákoníku Ruské federace „pravidla stanovená občanským právem se vztahují na vztahy mezi občany, osobami bez státní příslušnosti a zahraničními právnickými osobami, pokud federální právo nestanoví jinak“ občanský zákoník Ruská Federace. Část I. (Úvodní článek A.L. Makovského a S.A. Chochlova.) M .: DE JURE, 1994. S. 48.

Současná právní úprava dává pojem zahraniční právnické osoby jako organizaci založenou v souladu s právními předpisy cizího státu, který se nachází mimo území Ruské federace. Toto ustanovení obsahuje zákon Ruské federace ze dne 9. října 1992 N 3615-1 „o měnové regulaci a měnová kontrola"(ve znění federálního zákona ze dne 10. prosince 2003 N 173-FZ) Sbírka zákonů Ruské federace", 15.12.2003, N 50, článek 4859. .

Pojem zahraniční právnická osoba je obsažen v řadě pokynů. Například Pokyn státu daňová služba Ruská federace ze dne 16. června 1995 N 34 „O zdanění zisků a příjmů zahraničních právnických osob“ pod zahraniční právnickou osobou znamená „společnosti, firmy, jakékoli jiné organizace založené v souladu se zákony cizích států, jakož i zahraniční právní subjekty - členové sdružení (sdružení, konsorcia a jiné skupiny společností), které nejsou právnickými osobami“.

Zahraniční organizace je tedy uznávána jako právnická osoba z důvodů stanovených nikoli ruským právem, ale právem země, kde byla organizace založena. To je první znak zahraniční právnické osoby. Legislativa různých států má z hlediska stanovení nezbytných znaků své charakteristiky, které tomu mohou nasvědčovat tato organizace je právnickou osobou. Tento konflikt je řešen mezinárodními dohodami, které uznávají jako právní subjekty organizace vytvořené a uznané jako takové podle zákonů cizího státu. Hlavní znaky právnické osoby podle právních předpisů cizích států se z větší části shodují se znaky stanovenými domácími ruskými právními předpisy.

Druhým znakem zahraniční právnické osoby je vznik její právní způsobilosti. Podle odstavce 3 Čl. 49 Občanského zákoníku Ruské federace „právní způsobilost právnické osoby vzniká okamžikem jejího vzniku a zaniká okamžikem dokončení její likvidace“. Okamžikem vytvoření je okamžik jeho státní registrace (ustanovení 2, článek 51 občanského zákoníku Ruské federace). Okamžikem dokončení likvidace a ukončení existence právnické osoby je provedení zápisu do Jednotného státního rejstříku právnických osob (článek 8, článek 63 občanského zákoníku Ruské federace).

Články 49, 51, 63 občanského zákoníku Ruské federace stanoví postup, mechanismus, který musí být dodržen pro vznik právní způsobilosti právnické osoby nebo její zánik.

Principem uznání právní způsobilosti právnické osoby, tuzemské i zahraniční, je princip inkorporační. Výjimky z tohoto pravidla lze povolit pouze při podpisu příslušné mezinárodní smlouvy.

V souladu s tím základ pro uznání zahraniční organizace způsobilost k právním úkonům, tzn. být právnickou osobou je její uznání jako takové státem, na jehož území byla vytvořena, bez ohledu na postup stanovený ruským právem (registrace, výmaz z rejstříku).

Pro Ruskou federaci je základem pro uznání organizace jako právnické osoby a její právní způsobilosti právo země usazení. Podle této zásady Ruská federace uznává jako právnickou osobu jakoukoli organizaci, jejíž právní forma odpovídá všem znakům právnické osoby vymezeným právními předpisy země usazení.

Státní příslušnost zahraniční právnické osoby se zjišťuje za účelem jejího uznání jako předmětu občanskoprávních vztahů. Státní příslušnost právnické osoby je podmínečným pojmem, který je nezbytný pouze k tomu, aby se zahraniční právnická osoba „svázala“ s právním řádem cizího státu a na základě právních předpisů tohoto státu uznala či neuznala tzv. organizace jako subjekt občanskoprávních vztahů. Pro účely případných sporů v této části uzavřených Ruskou federací mezinárodní dohody s cizími státy by měla zajistit státní příslušnost právnických osob, ke kterému státu patří, vzájemné uznávání způsobilosti k právním úkonům, režim.

Právní způsobilost zahraniční právnické osoby může být omezena v důsledku odvetných opatření vlády Ruské federace ve vztahu k právnickým osobám těch zemí, ve kterých platí zvláštní omezení pro právnické osoby Ruské federace. Toto pravidlo je obsaženo v čl. 1194 GK. Realizováno toto pravidlo byla u podpisu Dohody mezi Ruskou federací a Spojenými státy americkými v oblasti činnosti pojišťoven. Americká strana navrhla asi 18 omezení činnosti ruských pojišťoven, ruská strana asi 17 takových omezení.

Dohoda ještě nebyla ratifikována, ale samotný příklad je dost orientační.

Činnost právnické osoby podléhá normám stanoveným jejím osobním právem (statutem). Dekret Nejvyššího Rozhodčí soud Ruské federace ze dne 11. června 1999 N 8 „O fungování mezinárodních smluv Ruské federace ve vztahu k otázkám arbitrážní proces» (str. 29) definice osobního práva je uvedena jako kolizní norma, která umožňuje určit výši způsobilosti k právním úkonům a způsobilosti k právním úkonům právnické osoby (právní postavení) Věstník Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace Federace. 1999. N 8. S. 11. .

Definice osobního práva (statutu) právnické osoby je nezbytná nejen pro předvídání důsledků společné činnosti se zahraniční právnickou osobou, ale také pro případy soudních sporů, kdy soud bude muset právnickou osobu „vázat“ na právního systému jakéhokoli státu.

Neexistují žádná jednoznačná kritéria pro určení státní příslušnosti právnické osoby. Určení státní příslušnosti nebo státní příslušnosti zahraniční právnické osoby není snadný úkol. Pro Ruskou federaci je tato otázka neméně důležitá. Takové kritérium, jako je kontrola, by nemělo být uplatňováno na úrovni zákona, musí být v praxi uplatňováno při akreditaci a registraci zahraničních právnických osob působících v Rusku.

Z hlediska činnosti zahraničních pojistitelů v Rusku se používají následující klíčové přístupy:

1) povolení k prodeji pojišťovacích služeb pro životní pojištění a další pojištění musí být spojeno s požadavkem zřídit dceřinou společnost zahraničního pojistitele v Rusku, získat licenci v souladu s požadavky právních předpisů Ruské federace, plně dodržovat právní předpisy Ruské federace při provádění pojištění, včetně počtu a umístění majetku;

2) stanovení požadavků na kvalitu pro zahraniční pojistitele zakládající dceřinou pojišťovací společnost v Rusku, včetně dostupnosti licence v zemi registrace, praxe v pojišťovací činnosti po dobu alespoň 10 let, povolení od pojišťovacího dozoru země registrace k založení dceřiná pojišťovna v Ruské federaci a doporučení týkající se zahraničních manažerů takové dceřiné společnosti;

3) extrémně opatrný postoj k omezení nebo zavedení další požadavky spojené s kapitalizací dceřiné společnosti nebo maximálním podílem celkového kapitálu všech dceřiných společností zahraničních pojistitelů na celkovém kapitálu ruských pojistitelů.

Taková omezení by neměla být nadměrná (ne více než 50 % z celkového počtu pojistný kapitál registrované v Ruské federaci).

Ve fázi fungování dceřiné společnosti zahraničního pojistitele platí následující omezení:

1) zákaz účasti na povinném sociální pojištění, na který mají národní pojistitelé nárok (v Rusku je to povinné zdravotní pojištění);

2) zákaz účasti na státním povinném pojištění, jehož platby jsou hrazeny na úkor finančních prostředků státní rozpočet(v Rusku je to povinné státní pojištění pro vojenský personál a osoby jim naroveň, zaměstnance Finanční úřady, poslanci Státní duma a řada dalších);

3) zákaz účasti na některých dalších druzích povinného pojištění ( povinné ručení odpovědnost zaměstnavatele atd.);

4) zákaz pro usazené dceřiné společnosti zahraničních pojistitelů provádět operace životního pojištění během prvních tří let po registraci a získání licence.

Právní postavení pojišťoven se zahraniční kapitálovou účastí by mělo být určeno v souladu s těmito ustanoveními:

1) nepřesahuje-li podíl zahraničního investora 49 % na kapitálu, pak je takové organizaci přiznáno národní zacházení, tzn. má právo provádět všechny druhy pojišťovacích činností povolené ruským právem a vydané státní licencí;

2) pokud byl ruský pojistitel se zahraniční účastí zaregistrován a získal licenci k provozování pojišťovací činnosti před přijetím změn zákona Ruské federace č. 4015-1, má právo provádět všechny typy pojišťovacích operací zajištěno jeho státní licencí;

3) pokud je usazen ruský pojistitel s více než 49% účastí zahraničního pojistitele, pak jeho založení i jeho činnost jsou spojeny s dalšími významnými požadavky a omezeními uloženými ruskou pojišťovací legislativou;

4) požadavky na velikost základního kapitálu takových organizací jsou desítkykrát vyšší než požadavky na jiné ruské pojistitele. Navíc celkový základní kapitál zahraniční investoři nesmí přesáhnout 15 % celkového pojistného kapitálu ruských pojistitelů.

V občanském právu je pojem způsobilost k právním úkonům dán ve vztahu k občanům jako subjektům práva. V občanském zákoníku Ruské federace není žádný článek o způsobilosti právnické osoby, nicméně není pochyb o tom, že existuje již od vzniku právnické osoby.

Způsobilost právnické osoby je způsobilost právnické osoby svým jednáním nabývat občanských práv a nést občanské povinnosti včetně odpovědnosti.

Podle občanského zákoníku Ruské federace právnická osoba získává občanská práva a přebírá občanské závazky prostřednictvím svých orgánů jednajících v souladu se zákonem a ustavujícími dokumenty. Postup při jmenování nebo volbě orgánů právnické osoby je stanoven právními předpisy a ustavujícími dokumenty.

V případech stanovených zákonem může právnická osoba prostřednictvím svých účastníků nabývat občanských práv a přebírat občanské závazky. Pokud jde o kapacitu pojišťoven, jejich uznání za předmět občanskoprávních vztahů, tzn. s právní subjektivitou dochází k uznání schopnosti samostatně, vlastním jménem a ve vlastním zájmu činit různé úkony, a to především transakce.Transakce je vědomý dobrovolný úkon směřující k dosažení určitého výsledku. Vůle je určujícím prvkem doktríny platnosti transakcí. Schopnost závěti je vlastní každému předmětu občanskoprávních vztahů a výjimkou není ani pojišťovna. Viz: Shelekhov K.V., Bigdash V.D. Pojištění. Kyjev: Nakladatelství MAUP, 1998. S. 49. . Z toho vyplývá, že pojišťovny musí mít právní způsobilost a způsobilost k právním úkonům vstupovat do pojistně právních vztahů.

Pojistitel musí mít na základě své zakládací listiny a příslušné licence právo provozovat pojišťovací činnost. Zakládací listina pojišťovny obsahuje práva a povinnosti, odpovědnost pojistitele.

Skladbu právní subjektivity pojišťoven tedy představují dva hlavní prvky: způsobilost k právním úkonům a způsobilost k právním úkonům. Zvláštní způsobilost k právním úkonům bezesporu existuje pro veřejné a soukromé pojistitele. Pro ASC a OBC, které mají společnou právní způsobilost, je tato omezena licenčními pravidly, tzn. dá se tomu říkat „dávkovaný“. Rozsah právní způsobilosti pojišťoven se může v některých případech rozšířit, v jiných zúžit, rozhodování o této otázce přešlo na orgán dozoru nad pojišťovnictvím. Právní subjektivita zahraniční společnosti je uznávána zpravidla na základě dvoustranných smluv, přičemž limity právní subjektivity zahraničních pojistitelů v tuzemské legislativě dosud nebyly stanoveny. Pojišťovny jako subjekt občanskoprávních vztahů mají nepochybně právo uzavírat obchody a projevovat svou vůli, neboť mají způsobilost k právním úkonům.

2. PRVKY PRÁVNÍHO STAVU POJIŠŤOVEN

2. 1. Práva pojišťoven

Je třeba poznamenat, že v Rusku neexistuje samostatný zákon o pojišťovacích společnostech, a proto jejich práva, povinnosti a odpovědnosti zákonodárce samostatně neidentifikuje v samostatném právním aktu. Proto, abychom je charakterizovali, použijeme takové zákony a předpisy, jako občanský zákoník Ruské federace; Zákon Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci; federální zákon ze dne 26. října 2002 N 127-FZ "O insolvenci (konkursu)" (výtah) Sbírka zákonů Ruské federace. 2002. N 43. Čl. 4190 atd.

Na základě skutečnosti, že subjektivní právo je mírou dobrovolného chování náležejícího subjektu, kterou poskytuje stát, uvažujme o právech pojišťoven.

Práva pojišťoven jsou podle tuzemské legislativy právem společnosti provozovat pojišťovací činnost formou dobrovolné pojištění mít státní povolení (licenci) k této podnikatelské činnosti. Druhým nejdůležitějším právem je právo pojišťovny odvolat se proti opatřením Rosstrachnadzoru o pozastavení, omezení nebo odebrání licence.

Rovněž při uzavírání pojistné smlouvy má pojistitel právo obdržet a pojistník je povinen poskytnout informace o okolnostech, které jsou pojistníkovi známé a které jsou důležité pro stanovení pravděpodobnosti pojistné události.

Při uzavírání pojistné smlouvy má pojistitel právo pojištěný majetek prohlédnout a případně ustanovit znalecký posudek ke zjištění jeho skutečné hodnoty. Na základě smlouvy o pojištění osob má pojistitel právo provést prohlídku pojištěného za účelem posouzení jeho skutečného zdravotního stavu. Pojistná smlouva může stanovit i další práva pojistitele.

Pravidla pojištění – jeden z normativních aktů, které určují podmínky dobrovolného pojištění. V případě pojištění majetku je v Pojistném řádu uveden seznam majetku, který lze pojistit; doba pojištění; postup při uzavírání pojistné smlouvy a placení pojistného, postup při stanovení a výplatě pojistného plnění. Například podle Pravidel pojištění majetku má pojistitel právo: bod 11.71 - kdykoli (v rozumných mezích) si předmět pojištění prohlédnout a zkontrolovat, jakož i zkontrolovat informace poskytnuté pojištěným a plnění podmínek pojistné smlouvy; bod 11.72 - okamžitě, jednostranně vypovědět pojistnou smlouvu nebo požadovat doplatek pojistného v případě změny výchozích vlastností pojištěného předmětu uvedených v přihlášce k pojištění, nebo zhoršení podmínek jeho provozu nebo skladování, zvýšení pravděpodobnost výskytu pojistná událost nebo jiné, které zvyšují míru rizika; bod 11.73 - vyžadovat od pojištěného doklady osvědčující vznik pojistné události, její výši, jakož i potvrzující výši splatné pojistné plnění; bod 11.74 - samostatně zjistit příčiny a okolnosti pojistné události, výši škody, provést prohlídku nebo prohlídku poškozeného majetku; bod 11.75 - pokud mají příslušné orgány materiály, které dávají pojistiteli důvod k odmítnutí výplaty pojistného plnění, odložit platbu, dokud nebudou vyjasněny všechny okolnosti; čl. 11.76 - uplatnit v mezích výše vyplaceného pojistného plnění regresní nároky vůči osobám odpovědným za způsobenou škodu Pravidla pro pojištění majetku proti požáru a jiným nebezpečím. JSC "Východoevropská pojišťovací agentura (VESTA)". Licence Ministerstva financí Ruské federace ze dne 21. července 1998 N 1095D. M., 2000. S. 8. V pravidlech pojištění osob je především určeno, kdo je k pojištění přijat, je uvedeno, co platí pro pojistné podmínky, a je uveden postup při výplatě pojistných částek.

Pravidla pojištění v různých pojišťovnách obsahují různý rozsah práv a povinností pojišťovny. Ve stejném typu pojištění majetku proti požáru a jiným nebezpečím jsou tedy v Pojistných řádech „AFES“ rozšířena práva pojistitele o 2 body oproti stejným Pravidlům pojišťovny „VESTA“. Pojišťovna má dle bodu 8.2.3 právo: odmítnout pojištění majetku, jehož stav a podmínky užívání, provozování a skladování neodpovídají pravidlům požární bezpečnosti a provozně technickým požadavkům; v souladu s bodem 8.2.8 má pojistitel právo požadovat prohlášení smlouvy za neplatnou, pokud se po uzavření pojistné smlouvy zjistí, že pojistník pojistiteli vědomě poskytl nepravdivé údaje o okolnostech, které jsou podstatné pro posouzení pojistného rizika Pravidla pro pojištění majetku proti požáru a jiným nebezpečím N 06.03. OJSC "Insurance Company" Aviation Fund Unified Insurance (AFES)". M., 2000. S. 8, 9. .

Pravidla pro pojištění osob jiné pojišťovny Pravidla pro úrazové pojištění N 11.03. OJSC "Insurance Company" Aviation Fund Unified Insurance (AFES)". M., GSP-47. Leningradsky pr., 37. S. 2. :

1) zkontrolovat informace poskytnuté pojistníkem, jakož i plnění požadavků a podmínek smlouvy z jeho strany;

2) provést šetření pojistné události, v případě potřeby zaslat příslušným orgánům žádosti o předložení příslušných dokladů a informací potvrzujících skutečnost a důvod vzniku pojistné události. Odmítnutí platby pojistného je dáno ze čtyř důvodů:

a) v případě neplnění těchto Pravidel a povinností z pojistné smlouvy pojištěným;

b) pokud pojistník (pojištěný) v době uzavření smlouvy vědomě uvedl nepravdivé údaje o pojištěném;

c) zabránil-li pojistník (pojištěný) účasti pojistitele na šetření pojistné události;

d) neoznámil-li pojistník (pojištěný) úraz ve lhůtě stanovené tímto řádem.

Zvažte práva pojišťoven - dceřiných společností.

Podle odstavce 4 Čl. 6 zákona Ruské federace č. 4015-1 má pojišťovací organizace, která je dceřinou společností zahraničního investora (hlavní organizace), právo provozovat pojišťovací činnost v Ruské federaci, pokud zahraniční investor (hlavní organizace) má je pojišťovnou působící v Ruské federaci po dobu nejméně 15 let v souladu s právními předpisy příslušného státu a po dobu nejméně dvou let se účastní činnosti pojišťoven usazených na území Ruské federace.

Pojišťovací organizace, které jsou dceřinými společnostmi ve vztahu k zahraničním investorům (hlavní organizace) nebo které mají podíl zahraničních investorů na jejich základním kapitálu vyšší než 49 %, mají právo otevřít své pobočky v Ruské federaci, účastnit se přidružených pojišťovacích organizací po získat předchozí povolení od federálního výkonného orgánu pro dohled nad pojišťovacími činnostmi. Uvedené předchozí povolení je odepřeno, pokud je překročena velikost (kvóta) účasti zahraniční kapitál v pojišťovacích organizacích Ruské federace.

Pojišťovny mohou za účelem ochrany svých nekomerčních zájmů, vypracování návrhů legislativních aktů a dalších společných akcí, které nejsou v rozporu s antimonopolním zákonem, vytvářet sdružení pojistitelů. Například v říjnu 2000 založilo více než 15 moskevských pojišťoven Moskevskou asociaci pojistitelů. Asociace byla vytvořena k ochraně zájmů IAU před zákonodárnými a výkonnými orgány Moskvy. Tato sdružení pojistitelů nemohou sledovat cíle společné pojišťovací činnosti, jsou neziskovými organizacemi, a proto nemají zastoupení na pojistném trhu, tzn. nemůže uzavírat pojistné smlouvy. Za účelem regulace vnitřních korporátních vztahů, informování veřejnosti o cílech a výhodách pojištění a lobbování za jejich zájmy v nejvyšších patrech moci se pojistitelé sdružili do odborů. Na počátku 90. let. v Rusku existovaly dva odborové svazy pojistitelů - Pojišťovací unie Ruska a Ruská unie pojistitelů Elite ruského pojišťovnictví / Comp. S. Belousov. Část 1. M.: Digest, 1999. S. 16. . Existence dvou odborových svazů najednou se ukázala jako nepříliš vhodná, a proto v letech 1994-1995. tyto organizace se sdružily ve VSS (Celoruský svaz pojistitelů). Dnes ARIA sdružuje několik stovek pojišťoven a jejich profesních organizací.

2. 2. Hlavní povinnosti pojišťoven

Podobné dokumenty

Zdroje a metody analýzy finanční ukazatele pojišťovny. Metody výpočtu ratingů pojišťoven. Organizační a ekonomická charakteristika MSK "AsStra", analýza ukazatelů pojišťovací činnosti, návrh finančního plánu na běžný rok.

semestrální práce, přidáno 19.12.2009

Organizační základny pojišťoven. Důležitým principem organizování pojištění jsou uzavřené akciové pojišťovny. Stanovení optimálního stavu pojištění makléřem. Pojišťovací inspektor, jeho práva a povinnosti. Pojišťovací segment trhu.

kontrolní práce, přidáno 30.01.2012

Podstata a právní postavení pojišťovací organizace jako subjektu pojistných vztahů. Licencování činnosti pojišťovacích organizací. Státní dozor pro provádění pojišťovací činnosti. Zajištění finanční stability pojistitele.

semestrální práce, přidáno 27.06.2012

Formy organizace pojišťovací činnosti. Základy právní podpory a regulace pojišťovací činnosti. Organizační a právní formy pojišťoven. Asociace pojistitelů, zprostředkovatelů. Obsah a funkce dozoru státního pojišťovnictví.

test, přidáno 18.10.2011

Specifika fungování pojišťoven jako finančních zprostředkovatelů. Etapy vzniku a formalizace pojišťovací instituce. Rysy moderní doby činnosti pojišťovacích organizací; faktory, které ovlivnily jejich vývoj.

zpráva, přidáno 05.10.2010

Koncepce finanční stability pojišťovny. Odpovědnost pojistitele. Analýza rozvaha pojišťovna "Rosgosstrakh". Finanční stabilita pojišťoven v Ruské federaci jako faktor spolehlivosti pojišťovací činnosti.

semestrální práce, přidáno 26.11.2013

pojistnou ochranu a její metody. Pojistné fondy. Nutnost používat pojištění k zajištění pojistné ochrany. Pojem "pojištění" z pohledu různých autorů. Seznam pojišťoven působících v regionu Kemerovo.

test, přidáno 27.02.2009

Charakteristika Čeljabinské pobočky Surgutneftegaz Insurance Company LLC: organizační a právní forma, struktura řízení, organizace oběhu dokumentů Tvorba kapitálu podniku, druhy nákladů organizace, využití pracovních zdrojů.

zpráva z praxe, přidáno 1.12.2012

Regulační právní úpravačinnosti bank a pojišťoven. Analýza obecných a specifických funkcí, problémů, perspektiv rozvoje spolupráce. Vlastnosti pojištění osob a majetku. Formy integrace bank a pojišťoven.

semestrální práce, přidáno 26.11.2012

Normativní akty upravující postup při registraci pojistitelů, zajistitelů, pojišťovacích makléřů. Podmínky pro vydání licence udělující právo provozovat pojišťovací činnost v Ruské federaci. Období promlčecí lhůta v případě poškození zdraví.

Definice pojistitele je obsažena v občanském zákoníku Ruské federace a v zákoně „o organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“. V souladu s Čl. 938 občanského zákoníku Ruské federace jsou pojistitelé právnické osoby, které uzavírají pojistné smlouvy a mají povolení (licence) k provádění pojištění odpovídajícího typu. Podle odstavce 2 Čl. 969 občanského zákoníku Ruské federace se státní organizace nazývají pojistitelé (povinné státní pojištění). „Ostatní státní organizace“ provádějí pojištění bez smlouvy (ustanovení 2, článek 969 občanského zákoníku Ruské federace). Nicméně v čl. 6 zákona „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ zákonodárce hovoří o jakékoli organizační a právní formě pro pojistitele, avšak ostatní normy tohoto zákona výrazně omezují soubor organizačních a právních forem právnických osob v jaké pojišťovací činnosti lze provozovat. V občanském zákoníku Ruské federace je tedy chápání pojistitele širší než v uvedeném zákoně a samozřejmě ve vztahu ke státnímu pojištění by se toto širší chápání mělo řídit. Na druhou stranu je pojištění pro pojistitele podnikatelskou činností, neboť spadá pod její definici obsaženou v odst. 1 písm. 3 str. 1 čl. 2 občanského zákoníku Ruské federace.

Mezi pojišťovny patří:

pojišťovací organizace (článek 1 článku 927 a článek 938 občanského zákoníku Ruské federace);

vzájemné pojišťovny (článek 5, článek 938 občanského zákoníku Ruské federace).

Výraz „pojišťovna“ by neměl být používán ve smyslu „pojišťovna“, protože tato je spojena s akciovou pojišťovnou, a pojem „pojišťovna“ a pojem „akciová pojišťovna“ ” korelují jako filozofické kategorie formy a obsahu – ten druhý je jednou z forem prvního. Termín „podnik“ by neměl být používán pro označení pojišťovny, protože se jedná pouze o formu organizace. V moderní právní terminologii západních zemí je podnik ekonomickou a organizační jednotkou, která je v každém jednotlivém případě mnohem individuálnější než určitá forma společnosti. V zahraničním pojištění se v současnosti používá definice „pojišťovny“ jako obecně uznávaný pojem.

Pojem "společnost" (fr. compagnie) v podstatě znamená sdružení fyzických nebo právnických osob organizované za účelem podnikatelské činnosti a fungující na principech partnerství, korporace nebo jiných forem obchodní organizace. Jinými slovy, pojišťovna je primárním článkem v systému pojišťovnictví. Činnost pojišťovny jako institucionální struktury pojistného trhu, jako historicky definované organizační formy pojišťovacího fondu, vždy závisí na socioekonomickém prostředí, ve kterém působí.

V historickém kontextu se termín „compagnia“ objevuje ve stoletích XI-XII. jako dlouhodobý podnik s řadou různých obchodních aktivit po mnoho let, často zakládání poboček v různých městech. Tato podnikatelská sdružení fungovala na základě obecného principu dobré víry, na ujištění, že každý společník dodrží své sliby. Vedle toho však existovala ještě jedna právní zásada, která se projevovala v rozvíjejícím se právu obchodních sdružení, a to: zásada kolektivní osobnosti členů sdružení. Společnost byla na základě smlouvy právnickou osobou, která mohla vlastnit majetek, uzavírat smlouvy, být předmětem a předmětem pohledávek. Podle obrazného vyjádření J. Charleswortha je „společnost považována ze zákona za osobu, stejně jako lidská bytost – pan Smith nebo pan Jones – je to osoba“. Společníci byli oprávněni jednat jménem společnosti společně a společně ručili za její dluhy.

Ve století XII. Formuje se západní obchodní právo, jehož nedílnou součástí je institut „bodmerei“ jako prostředku financování a nepřímého prostředku k pojištění zámořského obchodu. Zároveň je v právu individualistický řecko-římský koncept „partnerství“ nahrazován kolektivističtějším – „společnost“. Společnost jako celek disponovala společným majetkem a práva a povinnosti jednoho společníka byly zachovány i po smrti druhého.

V současné době je na Západě obecně uznávanou definicí pojišťovny definice týkající se soukromého (nestátního) pojištění. Pojišťovna je tedy „organizace, která vystupuje jako pojistitel, tzn. převzetí povinnosti nahradit pojištěnému ztráty v případě pojistné události“108.

V Rusku se první pojišťovací organizace objevují ve 20. století. ve formě akciových společností, vzájemných pojišťoven a dalších. Dekretem z 20. listopadu 1918 byly pojišťovny působící v Rusku zlikvidovány a veškerý jejich majetek byl prohlášen za majetek státu.“ V roce 1920 byl učiněn pokus nahradit pojištění bezplatnou státní pomocí (vyhláška z 18. prosince , 1920), což nevedlo k Dekretem ze dne 6. října 1921 byl zaveden státní monopol na pojišťovnictví.

Pojišťovny se u nás spolu s Gosstrachem objevily koncem 80. let. minulého století a vznikly ve formě družstev. Legislativní konsolidace a regulace činnosti pojišťoven se objevily v roce 1992 v zákoně Ruské federace „o pojišťovnictví“. V současné době je právní postavení a právní postavení pojišťoven určováno na úrovni státní regulace normami občanského zákoníku Ruské federace a zákonem Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“110. .

Občanský zákoník Ruské federace má při úpravě právního postavení ruských pojišťoven přednost, což je prakticky vyjádřeno tím, že v případě rozporu mezi právními normami obsaženými v jakémkoli jiném regulačním aktu a ustanoveními obč. zákoníku Ruské federace, měly by být uplatněny normy občanského zákoníku Ruské federace. Řada problémů v tomto ohledu byla vyřešena díky nařízení vlády Ruské federace ze dne 1. října 1998 č. 1139 „O hlavních směrech rozvoje systému národního pojištění v Ruské federaci v letech 1998-2000“ , jakož i nařízení vlády Ruské federace ze dne 2. října 2002 č. 1361-r o přijetí „Koncepce rozvoje pojišťovnictví v Ruské federaci“.

Hlavní rysy pojišťovny jako právnické osoby:

Technická a organizační jednota, která zajišťuje jednání týmu jednotlivců jako jednoho celku, sestavení jediné vůle, která je vyjádřena ve zřizovací listině pojišťovny, smlouvě, zákonu, správním aktu.

Samostatná majetková odpovědnost, neboť pojišťovna funguje v ekonomickém systému jako samostatně fungující objekt a za své závazky odpovídá svými pojistnými prostředky. Ekonomicky izolované pojišťovny přitom budují své vztahy s ostatními pojistiteli na bázi zajištění a připojištění.

3. Přítomnost názvu pojišťovny jako vlastního názvu, odlišného od názvu jiných předmětů práv a nezbytného pro její identifikaci v občanském oběhu.

Je třeba si uvědomit dvojí právní povahu pojišťovny: na jedné straně má pojišťovna všechny znaky právnické osoby, na druhé straně vystupuje ve své ekonomické činnosti se specifickými funkcemi, které jsou vlastní pouze pojišťovna jako ekonomický subjekt. V druhém případě jsou pojišťovny zařazeny do předmětové skladby ekonomické (podnikatelské), finanční, obchodní právo.

V moderní literatuře o pojišťovnictví neexistuje jediný pohled na téma, do jakého práva jsou pojišťovny zahrnuty. Jsou označovány jako předměty jak občanského, tak správního, obchodního a finančního práva, nebo naopak jsou s jedním z nich vázány.

Pojem „pojišťovny“ by tedy měl být uznán jako kolektivní, zobecňující, generická definice, jejíž použití pro jakoukoli pojišťovací organizaci je legitimní a nezbytné.

Pojišťovna je tedy historicky vymezená forma pojišťovací činnosti, organizace, která má určitou organizační a právní formu, která plní funkce pojistné ochrany a funguje v obecném společensko-ekonomickém systému státu jako samostatná právnická osoba a podnikatelský subjekt. .

Souhrn pojišťoven působících v určitém socioekonomickém prostředí tvoří pojistný systém. V ekonomice tržního typu je hlavním úkolem pojišťovacího systému poskytovat celou škálu pojistných služeb, které poskytují záruky společnostem v kontinuitě pracovního cyklu a zákazníkům - spolehlivé pojišťovací služby. Ve světové praxi je zvykem klasifikovat pojistný systém, ale základní principy, vlastnosti a kritéria pro tuto klasifikaci dosud nebyly vyvinuty. S ohledem na ruský pojišťovací systém je tento problém ve stádiu předběžné studie a ke konečnému vyřešení má stále velmi daleko. V literatuře o ekonomickém a právním pojištění existují různé přístupy ke klasifikaci pojišťoven: na jedné straně podle ekonomických kritérií, na druhé straně podle organizačních a právních. Široká škála názorů rozlišuje pokusy o určení typů a poddruhů, typů a variet pojišťovacích organizací v dílech: A. Andreeva, T.G. Alexandrova a O.V. Meshcheryakova; V.B. Gomellya, S.L. Efimová, M.V. Žárová, L.M. Reitman, E.A. Utkina, D.S. Karponosov a další. Ekonomové přitom vycházejí z vývoje odvětvové klasifikace pojišťovacího institutu, kterou nelze vzhledem ke vzniku nových pojišťoven v době prudkého rozvoje tržních vztahů u nás považovat za úplnou. Advokáti nenabízejí jednoznačnou klasifikaci pojišťoven, neboť všechny nesrovnalosti v oblasti obecných definic typů právnických osob nejsou dosud zcela překonány a důvody pro klasifikaci právnických osob jsou velmi rozdílné“2. , autoři správně podotýkají, že občanský zákoník Ruské federace jasně nerozlišuje mezi komerčními a neziskovými organizacemi a ve federálním zákoně ze dne 26. prosince 1995 č. 208-FZ „O akciových společnostech“ některé rozpory s Občanský zákoník Ruské federace jsou povoleny.

Znaky právního postavení pojišťoven

Opykhtina E.G.

doktorát z práv,

Docent, Katedra občanského a obchodního práva, Kazaňská federální univerzita (region Volha).

Článek se pokouší upozornit a analyzovat změny v zákoně Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ z roku 1992, týkající se právního postavení pojišťoven.

Klíčová slova: pojistitelé, pojišťovací organizace, zvláštní právní způsobilost pojistitele, pojistníci, finanční stabilita a solventnost pojišťovací organizace.

V Rusku se trh pojišťovacích služeb velmi rychle rozvíjí a rychle se rozvíjí i pojišťovací legislativa.

„Vzhledem k tomu, že všechny povinnosti pojistitele se nakonec skládají na jednu věc – výplatu peněz, věnuje zákonodárce velkou pozornost vytvoření nezbytných záruk pro obdržení příslušné částky od pojistitele. A s přihlédnutím ke zvláštnímu veřejnému zájmu na pojištění tvoří významnou část pojistné legislativy normy přímo či nepřímo související se zajištěním reálnosti takové záruky.

V roce 2013 nabyl účinnosti federální zákon č. 251-FZ ze dne 23. července 2013 „O změně a doplnění některých legislativní akty Ruská federace v souvislosti s převodem Centrální banka Ruské federace pravomoci regulovat, kontrolovat a dohlížet v oblasti finanční trh»

Stejně jako federální zákon ze dne 23. července 2013 č. 234-FZ „O změnách zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví“

Tyto legislativní akty přinášejí významné změny v současné právní úpravě pojištění, samostatná ustanovení které již nabyly účinnosti dnem 1.9.2013 a některá ustanovení nabývají účinnosti dnem 1.1.2015.

V důsledku rozboru právního postavení pojišťovacích organizací je nutné věnovat pozornost následujícím znakům.

1. V souladu s dodatky vykonává Bank of Russia funkce regulace, kontroly a dohledu v oblasti pojišťovací činnosti od 1.

Září 2013 Tato kontrola není státní kontrolou, protože Banka Ruska je právnickou osobou, ale není federálním výkonným orgánem. Kontrolu a dohled nad činností pojišťovacích organizací prováděla do 1. září Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím podřízených Federální služba na finančních trzích.

2. Vznik odvětví pojistného práva probíhá na průsečíku veřejného a soukromého práva. Většina normativních aktů tvořících pojistné právo má komplexní povahu.

Právní postavení organizací v oblasti pojišťovacích činností je stanoveno zákonem Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 č. 4015 - 1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ (dále jen zákon) ; Občanský zákoník Ruské federace (Občanský zákoník Ruské federace) upravuje obecné otázky uzavírání a uzavírání pojistných smluv. Významnou roli v právní úpravě vztahů v oblasti pojišťovací činnosti hrají stanovy. V oblasti pojišťovací legislativy od 1. září 2013 takové zákony přijala Banka Ruska.

3. Občanský zákoník Ruské federace věnuje pojistiteli jedno pravidlo - čl. 938, podle kterého "jako pojistitelé mohou pojistné smlouvy uzavírat právnické osoby, které mají povolení k provádění pojištění odpovídajícího druhu."

Podle části 1 Čl. 6 palců nová edice zákona „O organizaci pojišťovací činnosti“ jsou pojistiteli pojišťovací organizace a vzájemné pojišťovny

Bulletin ekonomie, práva a sociologie, 2013, č. 4

pojišťovny vytvořené v souladu s právními předpisy Ruské federace k provádění pojišťovacích, zajišťovacích a vzájemných pojišťovacích činností a získaly povolení k výkonu činnosti v souladu s postupem stanoveným zákonem.

Na základě analýzy norem současné legislativy lze dojít k závěru, že pojistitelem mohou být pouze obchodní společnosti (články 6, 25 zákona „O organizaci pojišťovací činnosti v Ruské federaci).

4. Úpravy stávající právní úpravy pojištění směřují především k tomu, aby pojistníci měli přístup k informacím o činnosti pojistitele, jeho finanční stabilitě a solventnosti a aby se seznámili s obsahem státního registru subjektů pojišťovacího podnikání.

Všechny pojišťovny musí být registrovány v jednotném státní rejstřík subjekty pojišťovací činnosti, které musí obsahovat údaje o předmětu pojišťovnictví, jeho umístění, typech pojištění, pobočkách a zastoupeních pojistitele a jejich umístění, síťovou adresu v internetovém informačním a komunikačním systému a další informace (čl. 5 zákona).

Pro sdělování informací o své činnosti pojistníkům musí mít pojistitel vlastní webovou stránku v internetové informační a telekomunikační síti (§ 6 zákona). Na této stránce zákon ukládá pojišťovací organizaci povinnost zveřejňovat úplné informace o jejich činnosti, včetně údajů o vedoucím pojišťovací organizace, hlavní účetní, účetních výkazech a dalších informací. Pojišťovací organizace jsou tedy povinny provozovat svou činnost veřejně.

5. Dále bych chtěl upozornit na následující novinku pojišťovací legislativy - koncept pojišťovací skupiny. Za takové se uznává takové sdružení právnických osob, které není právnickou osobou, ve kterém je jedna právnická osoba nebo více právnických osob (dále jen členové pojišťovací skupiny) pod kontrolou nebo podstatným vlivem jedné pojišťovny (dále jen označovaná jako mateřská pojišťovna). Tato novinka je zaměřena na ochranu práv pojistníků, pojištěných osob, ale i akcionářů (účastníků) před nekalým jednáním manažerů pojišťoven.

6. Pojišťovací činnost je licencovaným druhem činnosti, proto je povinným požadavkem pojistitele mít povolení k pojištění odpovídajícího druhu. V Čl. 32 zákona uvádí seznam dokumentů požadovaných pro udělení licence, jakož i důvody pro odmítnutí vydání licence - nesoulad předložených dokumentů s požadavky zákona.

7. Dříve zákon Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ stanovil druhy činností, které jsou pro pojišťovny vyloučeny. Předmětem přímé činnosti pojišťovacích organizací tedy nemohly být výrobní, obchodní a zprostředkovatelské a bankovní činnosti (článek 6). V současné době žádná taková omezení v zákoně neexistují, právní způsobilost pojistitele je však zvláštní, protože nemůže získat povolení k provádění jiných typů činností, které nejsou stanoveny zákonem „O organizaci pojišťovací činnosti v Rusku“. Federace".

8. Zákon stanoví podmínky směřující k udržení stability finanční situace pojistitelů s přihlédnutím ke zvláštnímu veřejnému zájmu vlastní jejich činnosti (články 25-29 zákona).

Záruky k zajištění finanční stability a solventnosti pojišťovací organizace jsou: ekonomicky oprávněné pojistné sazby; pojistné rezervy dostatečné ke splnění závazků vyplývajících z pojistných smluv, smluv o spolupojištění, zajištění, vzájemného pojištění; vlastní prostředky; zajištění. Vlastní zdroje pojišťovací organizace zahrnují základní kapitál, rezervní kapitál, dodatečný kapitál a nerozdělený zisk. Pojistitelé nejsou oprávněni investovat vlastní prostředky do směnek právnických osob, Jednotlivci a vydávat půjčky na náklady vlastních prostředků (kapitálu).

Pojistitelé musí mít plně splacený základní kapitál, jehož výše nesmí být nižší než minimální výše základního kapitálu stanovená zákonem. Minimální velikost autorizovaný kapitál pojistitele je určen na základě základní velikosti jeho autorizovaného kapitálu, která se rovná 120 milionům rublů. a koeficienty od 1 do 4. Minimální výše základního kapitálu pojistitele poskytujícího výhradně zdravotní pojištění je stanovena na 60 milionů rublů. (článek 25 zákona).

Pro zajištění finanční stability pojistitelů se mohou sdružovat do pojistných poolů a dále provozovat pojišťovací činnost určité typy pojištění společně. Pro zvýšení finanční příležitostiČleny poolu mohou být vytvořeny zajistné pooly (§ 14 odst. 1 zákona).

9. V souladu s novelou čl. Podle výsledků každého vykazovaného roku podléhá činnost pojišťovací organizace povinnému pojistně-matematickému hodnocení odpovědným pojistným matematikem. Toto stanovisko odpovědného pojistného matematika musí být předloženo orgánu dozoru nad pojišťovnictvím spolu s výroční zprávou účetní závěrky. Toto ustanovení zákona směřuje k posílení bonity a spolehlivosti pojišťovacích organizací, jejich finanční stability.

Bulletin ekonomie, práva a sociologie, 2013, č. 4

10. Současná právní úprava obsahuje významná omezení činnosti zahraničních pojistitelů na pojistném trhu Ruské federace.

Poslední změny v zákoně Ruské federace „O organizaci pojišťovací činnosti v Ruské federaci“ usnadnil přístup zahraničního kapitálu na ruský pojistný trh.

Dříve platná právní úprava počítala s omezením zahraničních společností podle druhů pojištění (zakazovala jim uzavírat životní a zdravotní pojištění). Po provedení změn dojde k menším omezením, protože dceřiné společnosti ve vztahu k zahraničním investorům nebo s podílem zahraničních investorů na jejich základním kapitálu vyšším než 49 % nebudou moci pojistit život, zdraví a majetek občanů v ČR. Rusko na úkor finančních prostředků přidělených na tyto účely od příslušných rozpočtových výkonných orgánů, pojištění související s pořizováním zboží, prací, služeb pro potřeby státu a obcí (článek 6 zákona).

Závěrem lze konstatovat, že právní úprava vztahů souvisejících s prováděním pojišťovací činnosti není zdaleka ideální. Na rozdíl od úvěrových organizací legislativa nestanoví požadavek, aby organizační a právní formou pojišťoven mohl být podnikatelský subjekt. V poslední době jsou však velmi často zaváděny změny v platné právní úpravě pojišťovacích organizací, které porušují princip právní jistoty a nepřispívají ke stabilitě vztahů při poskytování pojišťovacích služeb.

Literatura:

1. Braginskij M.I., Vitryanský V.V. Smluvní právo. Kniha třetí: Smlouvy o provedení práce a poskytování služeb. - M.: Statut, 2002. - 624 s.

2 Federální zákon ze dne 23. července 2013 č. 251-FZ „O změně některých právních předpisů Ruské federace v souvislosti s přenesením pravomoci regulovat, kontrolovat a dohlížet na finanční trhy na Centrální banku Ruské federace“ / / SZ RF.- 2013 .- č. 30 (část 1) - Čl. 4084.

3. Federální zákon ze dne 23. července 2013 č. 234-FZ „O změnách zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví“ // SZ RF. - 2013. - č. 30 (část 1) - Čl. 4067.

4. Zákon Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 č. 4015 - 1 „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci // ruské noviny. - 1993. - 12. ledna.

Právní postavení pojišťoven E.G. Opykhtina

Federální univerzita v Kazani (Povolží).

Příspěvek upozorňuje na změny v zákoně Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ (1992), který určuje právní postavení pojišťoven.

Klíčová slova: pojistitelé, pojišťovny, speciální franšíza pojistitele, pojištěnci, finanční stabilita a platební schopnost pojišťovacích organizací.