Negativní stránka úvěru Nevýhody a klady půjčky. Výhody takového fenoménu, jako je půjčování

Každý z nás viděl v obchoďáku resp stojan na elektroniku s logem banky: zde se vydávají hotovostní půjčky. Obdobně jsou takové úvěry poskytovány v pobočkách bank. Jedná se o službu pro ty, kteří potřebují peníze tady a teď, na urgentní potřeby, velké dárky, velké výdaje (stěhování, svatba atd.). Zvažte typické podmínky tohoto typu úvěru, průměrné tržní sazby za něj a typický seznam požadavků na dlužníka.

"Pro osobní", nebo kde utratit?

Hotovostní půjčka patří do skupiny neúčelových půjček. A to znamená, že půjčené peníze lze utratit za jakýmkoli účelem (samozřejmě v rámci zákona): od obdržení k velkým nákupům, od dovolených po rekonstrukci bytu, od placení za služby plastické chirurgie až po pořízení koťat módního plemene. V důsledku toho banka nebude kontrolovat položku vašich výdajů: pro věřitele je hlavní, aby byl úvěr splacen včas a v plné výši, předepsané ve smlouvě s dlužníkem.

Co, kde, kdy? Výběr půjčky

Začněme od konce: kdy si vzít hotovostní půjčku? Rychlé peníze od banky byste si měli půjčit pouze v případě, že:
- jasně vědět, že budete schopni půjčené peníze splatit;
- akutně potřebujete poměrně velkou částku, kterou nelze nikde získat;
- pozorně čtětea souhlasíte se všemi jeho podmínkami. Pokud tuto dohodu považujete za formalitu, „kus papíru“, nad kterým můžete mávnout rukou, aniž byste se podívali, můžete si být jisti, že milá překvapení v podobě doplatků na sebe nenechají čekat. Okamžitě sjednejte podmínky půjčky – a teprve poté podepište smlouvu!

Na kterou banku je lepší se obrátit? Jednoznačná odpověď neexistuje: některé banky mají vyšší úrokovou sazbu, jiné provize, jiné mnohem měkčí podmínky a čtvrtá nabízí něco jedinečného a výhodného právě pro vás. V žádném případě nespěchejte, abyste získali první půjčku, která se objeví - pečlivě si přečtěte nabídky 10-15 bank. Pokud jste členem platový projekt, v první řadě věnujte pozornost „nativní“ bance: „platové“ půjčky jsou zpravidla poskytovány se sníženou sazbou a za více flexibilní podmínky. A pokud jste si již vzali půjčku od banky a bezpečně splatili, můžete tuto banku kontaktovat podruhé: s největší pravděpodobností bude vaše sazba snížena. Stejně tak například „Russian Standard“.

Jakou půjčku si vzít? Je pravděpodobné, že je výhodnější vzít si ne hotovostní půjčku, ale nějakou tradičnější půjčku. Pokud to čas dovolí, porovnejte podmínky své hotovostní půjčky s podmínkami „tradičních“ půjček. Pokud čas utíká a na výběr už prostě nezbývá, pečlivě si přečtěte podmínky smlouvy a připravte se na to, že odplata za rychlé peníze bude pomalá a nejspíš i obtížná.

Komu bude tato půjčka poskytnuta?

Pojďme si podrobněji popsat expresní hotovostní půjčku - jedná se o expresní půjčku pro lidi, kteří nutně potřebují určitou částku peněz na nějaký osobní účel. Zvážit charakteristické rysy takovou půjčku.

Pozitivní stránky

Krátká doba pro rozhodnutí banky o poskytnutí úvěru. Pokud banka potřebuje několik dní na rozmyšlenou, zda člověku poskytne „klasickou“ půjčku nebo ne, lze hotovostní půjčku získat ani ne v den, ale v hodinu podání žádosti o půjčku;

- "redukovaný" seznam dokladů poskytovaných spolu se žádostí o hotovostní půjčku. Pokud je výše úvěru malá (obvykle do 30 000 rublů), banky žádají potenciálního dlužníka, aby ukázal pas občana Ruské federace a vyplnil formulář žádosti o půjčku. Pokud chceš více peněz(od 50 000 rublů), budete muset do banky přinést potvrzení z místa výkonu práce s uvedením výše platu, kopii sešitu, prohlášení formuláře 2-NDFL (pro jednotliví podnikatelé atd.). Pokud něco chybí, banka je připravena zvážit další dokumenty potvrzující vaši solventnost. Takovými dokumenty mohou být například osvědčení o vlastnictví nemovitost(byt, pozemek).Zde je třeba upozornit na následující: pokud nemáte možnost předložit alespoň některé z výše uvedených dokladů a není nikdo, kdo by za vás ručil, velkou sumu Banka vám nedá. Výstup? Nebo si vezměte dvě půjčky na malou částku různé banky(to je možné pouze v případě „dobré“ úvěrové historie), nebo požádejte někoho z vašich blízkých, aby si také vzal půjčku a jak se říká „nasekal“ za správnou věc;

- ručitel není vždy vyžadován. Je potřeba pouze v případech, kdy je výše úvěru dostatečně velká a nejste schopni potvrdit svou solventnost. Pokud vás někdo z méně majetných příbuzných nebo známých požádá, abyste vystupovali jako ručitel za půjčku, učiňte všechna nezbytná opatření, abyste si byli vědomi finanční situace této osoby: budete zodpovědní za její dluhy.

Negativní stránky

Zvýšená úroková sazba. Vzor je jednoduchý a logický: čím menší balík dokumentů, tím vyšší procento; mnoho dokladů + ručitel = relativně nízké procento. Klasikou takového schématu je nabídka banky : úroková sazba u hotovostní půjčky vydané pouze na základě pasu a sešitu je téměř jedenapůlkrát vyšší než sazba u úplně stejné půjčky, ale s ručitelem a doklady potvrzujícími vlastnictví. Jiné banky (například Kazaňské "Akbary") jsou připraveny poskytnout úvěr za sníženou sazbu za přítomnosti ručitele nebo zajištění. Některé banky však poskytují speciální nabídky expresních půjček – například nabídky OTP-Bank velké rodiny kredit "Preferenční";

- více tvrdé limity podle věku dlužníka. Banky zpravidla poskytují expresní hotovostní půjčku osobě, která dosáhla věku 21-22 let, a horní věková hranice je stanovena na 60. Tato hranice se však může mírně posunout, pokud je dlužník zjevně solventní nebo existuje někdo aby ho „pojistila“. Například Petrocommerce Bank je připravena poskytnout takový úvěr 18letému občanovi Ruské federace, pokud poskytne zajištění, zatímco osobě, která požádala o úvěr bez zajištění, bude úvěr poskytnut až po dosažení věku 22 let.

Závěry z analýzy podmínek pro tento úvěr lze vyvodit takto:
- pokud čas neutíká, je lepší vzít si "tradiční" půjčku: je levnější;
- je lepší přinést více dokladů než přeplatit půjčku;
Neberte si první půjčku, která přijde.

Jako dodatek poznamenáváme: hotovostní půjčku lze získat nejen v rublech, ale také v dolarech / eurech. Pokud musíte platit v cizí měně (operace v zahraničí, dovolená ve vzdálených teplých zemích), mějte na paměti, že půjčka v cizí měně je druh loterie. Každý ví, jak nepředvídatelný je nyní směnný kurz hlavních světových měn. Banka je pojištěna proti ztrátám - velmi pozorně si přečtěte podmínky smlouvy, kde je uveden postup pro výpočet výše plateb vašeho úvěru a směnný kurz v den platby. Nastavuje jednotný kurz dolaru a eura vůči rublu centrální banka RF a komerční banky mají svůj vlastní kurz. Tedy k půjčky v cizí měně k hotovosti je třeba přistupovat s extrémní opatrností: pokud máte na výběr, je lepší vzít si půjčku v rublech.

Banky ve vysoce konkurenčním prostředí zpřístupňují úvěry spotřebitelům: vytváří se stále více věrných úvěrových programů a samotný postup půjčování je mnohem jednodušší. Například před rokem 2005 bylo pro čerpání úvěru nutné poskytnout místní registrace, certifikát oficiální příjem, likvidní zajištění (nemovitosti, vozidel, zboží v oběhu atd.) a počáteční poplatek. Nyní se v mnoha případech vydávají půjčky na základě cestovního pasu. Nedá se přitom říci, že by se spotřebitelské úvěrování rozvíjelo zcela bez problémů. Účastníkům právních vztahů se naopak hromadí stále více pohledávek vůči sobě. Poskytovatelé půjček jsou nespokojeni s neplněním nebo nesprávným plněním závazků ze smlouvy ze strany jednotlivých dlužníků, jejichž počet se s růstem spotřebitelského úvěrování rovněž zvyšuje. Velkou radost nedělají ani případy podvodů ze strany jednotlivých zákazníků. V důsledku všech těchto akcí narůstají dluhy bank po splatnosti, což vyvolává určité obavy nejen u nich, ale také u úřadů, protože historie zná příklady, kdy to v některých zemích vedlo k ekonomická krize. Ze strany spotřebitelů jsou určité a někdy oprávněné stížnosti způsobeny nepřehledností podmínek půjčování, všemožnými dodatečnými provizemi, nemluvě o platbách za služby. nezávislých odhadců, placení pojistného a tak dále, což značně prodražuje úvěry. Právě tato okolnost vyvolala otázku nutnosti výslovného zveřejnění ze strany věřitelů tzv. efektivního ročního úroku, tedy celkové ceny spotřebitelského úvěru za jeden rok, která by měla být uvedena jako určité procento z částky obdržel spotřebitel na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru. Pokud smlouva stanoví možnost změny úrokové sazby nebo jiných podmínek ovlivňujících cenu (náklady) spotřebitelského úvěru, po dobu trvání smlouvy platí počáteční účinná roční úrok. Mezitím je zajímavé poznamenat, že tyto problémy obvykle nejsou tak akutní, když se banky zabývají nespotřebitelským půjčováním, tedy když půjčují právnickým osobám a fyzickým osobám podnikatelům, i když i v tomto případě čelí nesplácení a vzniku dluhy po splatnosti. Zřejmě je to způsobeno tím, že skupina subjektů zapojených do podnikatelská činnost, je relativně malý, a proto se jejich vztah s úvěrovými organizacemi nesetká s pobouřením veřejnosti, jako je tomu v případě půjček armádě milionů spotřebitelů. Podnikatelé jsou navíc vzhledem ke specifikům své činnosti gramotnější finančně než běžní občané. Zjištěné nedostatky spotřebitelského úvěrování shrnujeme v tabulce 3.1.

Tabulka 3.1 - Negativní aspekty spotřebitelského úvěrování

Návrh zákona o spotřebitelské úvěry“, ve kterém by měl právní úpravařada problémů, které neumožňují plný rozvoj tohoto typu úvěrů, zejména:

Vyzdvihnout finanční gramotnost populace, její schopnost plánovat osobní finance;

Chránit dlužníky při jednání s bankami, poskytovat občanům vše nezbytné informace ve fázi uzavírání smlouvy;

Předcházení nesplácení dluhů a ochrana věřitelů, včetně shromažďování informací, úvěrové historie, zvýšení efektivity zajišťovacích a bezpečnostních institucí;

Vytvoření systému práce s nedobytnými pohledávkami - inkasní agenturyúčinné soudní a donucovací postupy.

Vezměme stejný nárůst finanční a možná i právní gramotnosti obyvatelstva, jeho schopnosti plánovat osobní finance. Bez ohledu na to, kolik zákonů bude přijato, věci se nerozjedou, dokud se na školách nebude vyučovat finanční gramotnost. Je to ve škole, ne uvnitř finanční akademii protože ne každý se tam dostane. Všichni jsou již zvyklí, že naše škola velmi často zatěžuje děti znalostmi, které jsou příliš vzdálené tomu, čemu budou muset čelit. reálný život, a přitom vůbec netvoří dovednosti, bez kterých se v naší každodenní realitě jen těžko obejdeme.

Dlužník, pokud měl určitou finanční kulturu, mohl dobře vypočítat efektivní roční úrok sám a měl by to udělat, protože zaměstnanci banky, stejně jako všichni lidé, je běžné dělat chyby, když ne v samotném výpočtu, který počítač dělá, tak při zadávání počátečních údajů.

Odvrácenou stranou právní podpory rozvoje spotřebitelského úvěrování je ochrana zájmů věřitelských bank.

Jednou z cest, jak ochránit jejich zájmy, ale i zvýšit odpovědnost jednotlivých dlužníků, je rozvoj a zjednodušení konkurzního řízení pro fyzické osoby jako garance splacení jejich závazků.

Až dosud je úpadek jednotlivců obtížně proveditelný kvůli tomu, že v občanském procesním právu existují ustanovení, která opravňují rozhodčí soud o uznání individuální v úpadku, prakticky neperspektivní z hlediska splácení dluhu.

Zejména článek 446 občanského soudního řádu Ruské federace stanoví zařazení do seznamu majetku, který nelze vybírat výkonné dokumenty, obytné prostory a pozemky, domácí potřeby a potřeby pro domácnost, hospodářská zvířata a podobně. Je zřejmé, že za přítomnosti těchto omezení je vytvoření konkurzní podstaty problematické. A dovnitř tento případ V praxi je úpadek jednotlivce podle současných pravidel výhodný především pro samotného dlužníka, neboť umožňuje odepsat většinu dluhů v případě nedostatku finančních prostředků z prodeje zajištěného majetku. abych je vyplatil.

Řešení problematiky diskutované v této kapitole zvýší vzájemnou důvěru hlavních subjektů spotřebitelského úvěrování, poskytne jejich právní ochranu.

Často dostáváme různé dotazy, tak či onak související s půjčováním. Existuje mnoho otázek ohledně hypotečních úvěrů. Dnes se budeme zabývat otázkou Stanislava. Ptá se nás, co je výhodnější – půjčka nebo hypotéka?

Ve skutečnosti tato otázka vyvstává velmi často a důvod je banální: člověk si chce koupit byt na úvěr, poté se začne zajímat o kreditní programy. Například byt stojí řekněme 2,5 milionu rublů. Tuto částku lze získat jak v případě hypotečního úvěru, tak v případě spotřebitelského úvěru. Proto chci pochopit, co je nejlepší udělat, abych ušetřil své peníze.

Ve skutečnosti nemají potenciální dlužníci na výběr: ve většině případů musí souhlasit s hypotékou. Proč? Jak víte, pokud jde o hypotéky, byt, který si dlužník koupí, je zástavou v bance a banka se stává zástavním věřitelem. Tato nuance vám umožňuje vzít si velkou částku úvěru, aniž byste přilákali dlužníky a bez poskytnutí dalšího zajištění. V případě, že je zástavním věřitelem banka, s bytem bez povolení nic nedělejte finanční organizace je nemožné:, ani přepsat příbuzného. Pokud mluvíme o spotřebitelském úvěru, pak stejné množství 2,5 milionu rublů banka nevydá jen tak - je nutné poskytnout zástavu nebo ručitele, nebo dokonce několik najednou. Pokud však taková příležitost existuje, lze ji využít spotřebitelský úvěr koupit dům.

Nyní sami pochopíte, proč je lepší jej používat hypoteční úvěry. Připravili jsme pro vás seznam pozitivních a negativní aspekty každý ze dvou zmíněných typů půjček.

Výhody hypotečního úvěru

Úrokové sazby hypoték bývají nižší z toho důvodu, že se jedná o účelový typ úvěru. Banka se navíc stává zástavním věřitelem, což snižuje riziko nesplácení úvěru.

Dlouhodobé půjčky. V některých případech je hypoteční úvěr vystavován až na 30 let, v případě spotřebitelského úvěru - obvykle ne déle než 5 let.

Pokud potřebujete získat vysokou částku na koupi bydlení, můžete přilákat členy rodiny jako spoludlužníky, díky čemuž se výše úvěru zvyšuje.

Maximální výše půjčky za hypoteční programyčasto mnohem vyšší než maximální částka spotřebitelský úvěr.

Pozitivní aspekty spotřebitelského úvěrování

Rychlost získání úvěru a příjmu finančních prostředků na ruku.

Ke kladnému rozhodnutí banky o žádosti často stačí doložit jen několik dokumentů.

Menší přeplatek na úvěru, protože doba úvěru je v tomto případě několikanásobně kratší.

Možnost získat větší částku za nižší procento, pokud má banka účet nebo platovou kartu.

Negativní aspekty hypotečních úvěrů

Velká odměna na konci. Pokud si na konci splácení dluhu spočítáte celou výši přeplatku, můžete být velmi překvapeni – dlužník přeplatí 2-3 násobek nákladů na byt, případně i více. Pokud však vezmete v úvahu inflaci, může se ukázat, že dlužník bude v plusu.

Bydlení sice patří dlužníkovi, ale ve skutečnosti s ním bez souhlasu banky nemůže nic dělat.

Poměrně velké balení požadované dokumenty.

Vysoká kritéria pro výběr dlužníků, takže je docela reálné získat negativní odpověď na žádost.

Způsob platby Doplňkové služby. Dlužník například nemá právo odmítnout platbu.

Je obtížné získat souhlas, pokud je bydlení zakoupeno v sekundárním fondu.

Negativní aspekty spotřebitelského úvěrování

Poměrně malé částky poskytnutý úvěr, který často nestačí na koupi bytu.

Obvykle vyšší úrokové sazby.

Krátká doba splatnosti půjčky.

Velký měsíční platby pokud si vezmete půjčku za několik milionů.

A co, ptáte se? Ve skutečnosti bude hypotéka v naprosté většině případů pro dlužníka výhodnější, ať si kdo chce říct cokoli. A přesto je v některých případech lepší využít spotřebitelský úvěr. Když? Například, pokud dlužník nemá dost na koupi domu, řekněme 300 tisíc rublů. Tehdy je pro něj opravdu lepší obrátit se s prosbou o pomoc na banku: peníze může rychle zaplatit, navíc se banka nestává zástavním věřitelem.

Konečné rozhodnutí je samozřejmě na vás. Doporučujeme se s úvěrovými programy podrobněji seznámit a pro výpočet použít kalkulačku.

Půjčky jsou odedávna součástí života snad každého člověka a v současnosti patří k těm nejčastějším bankovní služby, kterou může nabídnout nejen fyzická, ale i právnické osoby pomoci jim vyřešit jejich finanční problémy. Získat půjčku dnes není žádný velký problém. Stačí doložit minimum potřebných dokumentů, podat žádost bance a lhůty pro schválení takové žádosti nejsou zpravidla nijak dlouhé. Lidé proto tuto možnost aktivně využívají, protože na nákup jakékoliv nemovitosti nebo třeba domácích spotřebičů se jen velmi těžko ušetří, zvláště když takovou nemovitost člověk nutně potřebuje. Jako každý fenomén, i půjčka má svá pro a proti. O tomto a mnoha dalších věcech si povíme dále.

Klasifikace půjček

Půjčky, které může banka občanům poskytnout, jsou klasifikovány podle následujících kritérií:

Rozdělením na individuálně definované splátky, paušální a anuitní, které jsou nejčastější a zahrnují splátky úvěru v určité výši měsíčně.
Podle způsobu zajištění existuje také více typů úvěrů – ručitelské, zástavní nebo bez zajištění. Čím vyšší je výše úvěru, tím více záruk banka potřebuje, aby dlužník potvrdil svou solventnost. V těchto případech může banka požadovat zajištění jako záruku. Nejčastěji je takovým zajištěním nemovitosti nebo vozidla. Nebo banka požaduje záruku, což je písemné potvrzení takových záruk od třetích osob. Půjčka bez zástavy má však tu výhodu, že nehrozí ztráta zastavené nemovitosti.
Podle termínu půjčky. Doba trvání půjčky zpravidla nepřesahuje pět let, ale pokud se jedná o zajištěnou půjčku, pak v tomto případě mohou být její podmínky mnohem delší.
Podle úrokové sazby.

Výhody takového fenoménu, jako je půjčování

Obecně má tento proces mnoho pozitivních aspektů:

K žádosti o půjčku nepotřebujete spoustu dokumentů, ale jen minimální počet. Podle toho, jaké požadavky bankovní organizace, někdy je seznam dokladů omezen pouze cestovním pasem a řidičský prúkaz, ale potvrzení o zaměstnání a další doklady nejsou potřeba.
Krátká lhůta pro posouzení žádosti je jen několik dní.
Možnost získání Peníze ihned. Samozřejmou výhodou bankovního úvěru je, že klient obdrží peníze v den podání žádosti, což mu umožňuje realizovat své plány nebo řešit finanční problémy co nejdříve. Pokud klient banky potřebuje nakoupit a peníze obdrží okamžitě, neriskuje své plány, protože se často stává, že produkt, který si plánoval koupit, se za pár dní prodá a zmizí z pultu, nebo cena se totiž výrazně mění - cena zboží může vzrůst.
Výhodou půjčky je postupné splácení. V současné době si téměř každý klient může vybrat nejvhodnější variantu půjčky pro sebe. To je způsobeno skutečností, že banky neustále reformují a rozvíjejí své kreditní systém, což jim umožňuje mít dostatečný počet zákazníků pro jejich rozvoj a prosperitu. Půjčku lze splácet měsíčně – takové půjčky se nazývají anuitní. V tomto případě si dlužník může zvolit výši platby individuálně s ohledem na své finanční možnosti.
Klady zajištěné půjčky – velký limit a další nízký zájem Je však třeba posoudit všechna rizika.

Je to přínos pro instituce?

Výhodou úvěru pro podnik je možnost rozšířit pole působnosti. U některých organizací toto bankovní nástroj slouží jako výchozí bod. Podmínky pro poskytování úvěrů podnikům jsou navíc velmi odlišné.

Co znamená refinancování?

Refinancování (refinancování) je přijetí nového úvěru za účelem splacení předchozího úvěru v jiné bance na jiné, více příznivé podmínky. Jinými slovy, toto nová půjčka splatit ten starý.

Výhody a nevýhody refinancování úvěru

Výhody refinancování jsou následující:

Snížení měsíčních splátek.
Změňte měnu, ve které jsou platby prováděny.
Konsolidace půjček v různých bankách do jedné.
Snížení úrokové sazby.
Odstranění věcného břemene ze zástavy.

Nevýhody refinancování:

Další výdaje, nesmyslnost procesu.
Do jednoho lze sloučit maximálně 5 kreditů.
Získání povolení od banky věřitele.

Úvěrové nevýhody

Mezi hlavní nevýhody půjček patří:

Poskytováním úvěrů klientům v rámci zjednodušeného systému půjčování a zpracování žádostí banka čelí obrovským rizikům nesplácení finančních prostředků. V těchto případech banky nemají dostatek času na kontrolu všech potřebných dokumentů a platební schopnosti dlužníka, a protože jedním z cílů bank je přilákat co nejvíce zákazníků, jsou banky nuceny kompenzovat možné ztráty tak, aby měli z navýšení předem prospěch úrokové sazby o úvěrech. Úroky jsou účtovány obecné zásady- jak dlouhodobější splátka úvěru a čím větší je jeho výše, tím vyšší částku bude muset dlužník zaplatit jako úrok a tím vyšší bude přeplatek, pokud částku porovnáme s původní, což není samozřejmá výhoda úvěru.

Banky v poslední době začínají svým zákazníkům nabízet tzv. bezúročné půjčky a půjčky, což je velmi účinný marketingový tah. V takových případech je dlužník přitahován jasnými propagačními nabídkami, ale zapomíná, že žádná banka nikdy nepracuje na úkor svého finančního blahobytu. Obvykle se v těchto případech za jistinu takových úvěrů maskují četné provize za poskytnutí úvěru a jeho obsluhu, takže zde banka o nic nepřichází, navíc získává potřebný benefit, byť minimální.

Racionální využití úvěrů

Půjčku se vyplatí vzít pouze v případech, kdy potřebujete pořídit nějaké drahé, ale zároveň nezbytné věci pro život - vozidla, domácí přístroje, nábytek, popř Konstrukční materiály pro renovaci bydlení. V takových případech je vhodné vzít si půjčku na krátkou dobu, cca 2-3 roky, abyste ji co nejdříve splatili a tím ukončili své hmotné závazky. Nedoporučuje se přebírat úvěrovou odpovědnost v případě různých druhů „vyšší moci“, například půjčky na zaplacení léčby nebo dovolené, protože v těchto případech existuje příliš vysoké riziko nepřekonání takové odpovědnosti.

Je velmi praktické vzít si půjčku na pořízení bydlení, protože banky mají speciální hypoteční úvěry kteří si mohou půjčit požadovanou částku v hotovosti za nízké úrokové sazby.

Pro ty, kteří se rozhodnou začít s vlastním podnikáním

Velké riziko nesplacení úvěru existuje v případech, kdy si úvěr vezmou od dlužníků na rozvoj vlastního podnikání. Taková půjčka by se měla splatit do šesti měsíců, ale pokud se tak nestane, je člověk ve ztrátě. Finanční závazky rostou a hromadí se, a pokud podnik nevytváří potřebné příjmy, riziko se ještě zvyšuje.

Nenechte se ukolébat nakupováním

Neměli byste přebírat úvěrové závazky přímo v obchodech v případě nákupu určitého zboží. Takové expresní úvěry znamenají pro banky extrémně vysoká rizika, a proto banky v každém případě kompenzují náklady vzniklé navýšením kreditní úrok. Přeplatek za zboží bude v těchto případech nezvykle vysoký. Při nákupu zboží v obchodech je mnohem výhodnější používat kreditní karty. Ve většině případů se u takového kreditního schématu účtuje jednorázová provize při nákupu, což je asi 20% z celkových nákladů na zakoupené zboží. Při vrácení zboží zpět na prodejnu se však taková provize obvykle nevrací, neboť je považována za platbu za služby za sepsání smlouvy o půjčce.

Konečně

Ať už máte k půjčkám jakýkoli postoj, je důležité pamatovat na jednu velmi důležitou věc. V každém případě si musíte pečlivě přečíst smlouvu, kterou uzavíráte finanční instituce. V opačném případě nemusí být následky nejrůžovější a zastíní vaši radost z rychle přijatých peněz.

Každý má na půjčky svůj vlastní názor, někdo věří, že po obdržení peněz „dopředu“ může provést nezbytné výdaje a tím zkrátit čas k dosažení cíle, jiný považuje půjčky za nepřijatelné.

Lidé, kteří odmítají půjčky, vysvětlují své jednání většinou jako nedostatek touhy platit měsíční platby, platit úroky a obecně se zadlužit.

Vyplatí se vzít si půjčku? Na tuto otázku je těžké jednoznačně odpovědět, protože půjčky jsou na jednu stranu užitečné a na druhou vás zatáhnou do dluhové díry.

Půjčky vám samozřejmě umožňují rychle dosáhnout vašeho cíle, ať už se jedná o nákup produktu nebo otevření vlastního podnikání. Získat půjčku v naší době není obtížné a není vůbec nutné předkládat doklady o objemu mzdy(pro malé částky).

Pro mnoho lidí je navíc mnohem pohodlnější splácet půjčku než šetřit. Za prvé, ne každý si může odkládat pevnou částku, protože. Všichni máme v životě další výdaje.

Za druhé, k vytvoření zdroje příjmu (který bude použit na splácení úvěru) může být zapotřebí počáteční kapitál. Když nejsou peníze, ale je dobrý podnikatelský nápad a velká chuť ho realizovat, může být půjčka jednou z možností, jak potíže překonat.

Negativní stránka úvěru

Pro usnadnění jsme se rozhodli rozdělit záporné body do 3 bodů:

Zájem. Vzhledem k úrokům, které musíme platit, nakupujeme zboží za vyšší cenu. Například při koupi auta na úvěr může kupující zaplatit 1,5násobek ceny svého vozu. Tyto výdaje jsou samozřejmě negativním faktorem.
Odpovědnost. Po obdržení půjčky je nutné důsledně platit a musíte s nimi zacházet zodpovědně. V případě prodlení s platbami jsou účtovány další úroky, stejně jako se zhoršuje úvěrová historie.
Psychický stav. Dostupnost úvěrové závazky ovlivňuje psychický stav člověka. Psychologové tvrdí, že stres je jednou z nejnegativnějších podmínek a v přítomnosti půjčky jej lidé často zažívají.

Pokud přemýšlíte o tom, zda si vzít půjčku, pak rozhodně ano užitečné informace z tohoto článku. Na půjčkách není nic špatného, lidi skutečně posilují, ale zároveň je potřeba realisticky zhodnotit svou schopnost splácet a počítat s riziky, která podstupujete.