Seznam akreditovaných pojišťoven Sberbank. Akreditované hypoteční pojišťovny Sberbank. Které pojišťovny jsou akreditovány u Sberbank pro hypotéky: rating pojišťoven

Poslední aktualizace článku: 04.04.2019

Jeden z požadavků, který většina bank vyžaduje při registraci hypotéka pro klienty je pojištěním jejich života a zdraví. Záleží na zdravotním stavu klienta, zda bude schopen úvěr splatit ve lhůtě uvedené ve smlouvě, protože naprostá většina dlužníků jsou zaměstnanci podniků, které mají příjem ve formě mezd.

Klíčovou podmínkou hypotéky u Sberbank je také životní pojištění, má dokonce seznam akreditovaných pojistitelů s registračními cenami. Banka svým klientům nabízí uzavření smlouvy s pojišťovnou, akreditovanou bankou nebo zapojení do kolektivního programu dobrovolného životního a zdravotního pojištění. Pokud je klientem vybraná pojišťovna akreditována bankou, pak její politika bude bankou akceptována jako součást balíčku dokumentů pro získání úvěru.

Klient se ale může zapojit do kolektivního programu. Rozdíl mezi těmito dvěma možnostmi je následující. Dle posledních úprav legislativy lze pojištění zrušit do 5 dnů od jeho zakoupení, přičemž pojistitel je povinen vrátit celou částku v plné výši, pokud nenastala pojistná událost. To platí pro pojistné smlouvy uzavřené s jednotlivci v rámci jednotlivých programů.

Sberbank má seznam pojišťoven přijatých k životnímu pojištění při žádosti o hypotéku, ale sama banka nabízí smlouvy kolektivní pojištění pro kterou LLC IC Sberbank Life Insurance vystupuje jako pojistitel. V případě pojistné události se pojištěným a oprávněnou osobou stává Sberbank PJSC.

Maximální výše pojistného krytí pro pojištění je 15 milionů rublů. Pojistnou událostí je smrt dlužníka, invalidita, ztráta pracovní schopnosti, způsobilosti k právním úkonům. Pojistné se vypočítá podle následujícího vzorce:

Výše úvěru*sazba pojistného programu*(počet měsíců/12). Pokud se tarif rovná 1%, pak cena pojištění na 1 rok s půjčkou 500 tisíc rublů. bude: 500 tisíc rublů. * 0,01 * (12/12) \u003d 5 tisíc rublů. V současné době má Sberbank nastaveny následující tarify pro připojení ke svému programu kolektivního pojištění:

• Ze ztrát na životech, zdraví, práci - 2,99 %;
• Ze ztrát na životech, zdraví - 1,99 %;
• S výběrem parametrů pojištění - 2,5 %.

Kde je životní a zdravotní pojištění k hypotékám Sberbank levnější?

Při pořízení bydlení na úvěr musí jeho budoucí majitel již při žádosti o hypotéku přeplatit, ale ještě si musí pojistit kupované čtverce a svůj život. Abychom tyto náklady nějak minimalizovali, vyplatí se zvážit nabídky více společností a vybrat si tu, kde je životní pojištění s hypotékou u Sberbank nejlevnější.

Banka zavazuje své dlužníky uzavřít pojištění pouze v akreditovaných společnostech, protože s nimi jsou sjednána některá rizika, platební postupy, výjimečné případy a další nuance. Vzhledem k tomu, že banka klade na všechny pojišťovny stejné požadavky, jsou jejich podmínky stejné, ale příspěvky se mohou výrazně lišit.

Pojištěním doživotního pojištění k hypotéce Sberbank ve společnostech, které má akreditaci, se můžete kvalifikovat na snížení úrokové sazby na 1 % a v případě invalidity prvních dvou skupin při splácení hypotéky získat kompenzaci za vzniklé potíže.

Pro rok 2019 bylo Sberbank testováno 16 pojišťoven, všechny splňují následující požadavky:

• dodržovat současnou legislativu a pracovní podmínky diktované centrální bankou;
• fungují déle než 3 roky;
• nemají žádné nesplacené závazky a kontroverzní situace s regulačními právními a ekonomickými orgány;
• mají pozitivní úvěrovou historii;
• informace o jednotlivcích, kteří přispěli sdílením základní kapitál podniky lze rozpoznat a ověřit, neskrývají je před jinými organizacemi;
• existují titulní dokumenty a licence;
• majitelé společnosti nemají správní delikty a trestní rejstřík, tato podmínka platí i pro akcionáře, jejichž podíl je vyšší než 5 %;
• společnost by neměla mít dluhy vůči rozpočtu;
• pojišťovna by neměla směřovat většinu svých prostředků na rizikové projekty;
• firma by neměla být významným účastníkem soudní spory, při jehož ztrátě může přijít o významnou část svého kapitálu.

Hlavním kritériem pro výběr vhodné společnosti pro životní pojištění dlužníka hypotéka Sberbank zůstává finančně stabilní. Pokud společnost splní kritéria ekonomické životaschopnosti, banka zváží spolupráci s ní. Více o hlavních faktorech výběru se můžete dozvědět na webu Sberbank.

Seznam akreditovaných struktur Sberbank

Nelze opomenout povinný požadavek na životní pojištění, banka nemusí dát hypotéku na dlouho očekávané bydlení, ale také se nevyplatí vybírat společnost bezmyšlenkovitě na radu lidí v této věci nekompetentních. Než projdete postupem životního pojištění pro hypotéku u Sberbank, musíte zjistit, kde je levnější, s jakými recenzemi vám pomohou.

Pro usnadnění výběru vám doporučujeme, abyste se seznámili s podmínkami registrace těch společností, u kterých si můžete pojistit život hypotékou Sberbank.

Pojištění VTB

Společnost dává dlužníkovi na výběr:

• každou smlouvu sepsat zvlášť (u životního pojištění a pojištění bydlení);
• okamžitě uzavřít komplexní pojištění hypotéky.

Na žádost klienta sestaví společnost pojištění ihned na celou dobu trvání úvěru. Pokud si člověk vzal hypotéku na 5 let a nemá chuť a čas žádat o roční prodloužení smlouvy, má právo splatit všechny prémiové pojištění ihned na tuto dobu a obdrží jeden papír. Toto privilegium se vztahuje pouze na držitele karet VTB Bank nebo osoby, které mají vklady v této bankovní struktuře. Pro dlužníky, kteří jsou obsluhováni jinými bankami, se pojistná smlouva uzavírá na rok a po této době se její platnost prodlužuje dohodou stran.

Přibližná částka povinný příspěvek se rovná 1 % z dlužné částky na úvěru, to znamená, že se pojistné každoročně snižuje.

RESORESO

Nabídky zvláštní podmínky spolupráce s hypotečními dlužníky Sberbank, mezi které patří:

• životní pojištění, jehož sazba je vyplácena ve výši 1 %. úvěrový dluh v době jejího uzavření;
• pojištění majetku, s vystavenou osobní pojistkou je sleva ve výši 1,8 %.

RESORESO má chladící období 5 dní, pokud během této doby klient najde pro sebe vhodnější podmínky, může smlouvu ukončit a vrátit zaplacený poplatek.

Společnost se vždy snaží doplňovat seznamy svých zákazníků, pro které pravidelně pořádá akce, dlužníci se na ně mohou dostat a získat pojištění levněji než konkurence. Pro začátečníky firma poskytuje 40% slevu.

Pojišťovna VSK

Pokud jste se rozhodli uzavřít pojistku u této pojišťovny, můžete počítat s řadou výhod:

• mají osobní pojištění se sazbou 0,55 %, ale pokud dlužník nezaplatí půjčku včas a její přebytek na dluhu přesáhl 4 miliony rublů, bude muset vyplnit lékařské prohlášení;
• pojištění nemovitosti od firmy je poskytováno s úrokovou sazbou 0,43 % - tato hodnota není konečná, mohou ji ovlivnit následující faktory: počet podlaží domu, jeho stav, pokud se jedná o soukromý sektor, je tam plyn v bydlení a další body, které jsou významné při výpočtu hypoteční hodnoty.

VSK Insurance House stejně jako předchozí společnost stanovila zákazníkům 5 dní na konečné rozhodnutí o pojištění, pokud si to v uvedeném období rozmyslí, bude jim vráceno celé pojistné.

Ingosstrach

Tato organizace je zahrnuta v seznamu nejlepších pojišťoven v Rusku a je v první pětce.

Banka poskytuje svým zákazníkům ochranu za výhodných podmínek, mezi ty hlavní patří:

• provedení pojistky pro ztrátu zdraví nebo smrt dlužníka, sazba je 0,22%;
• v případě poškození zastavené nemovitosti se bere příspěvek ve výši 0,14 %;
• Pojištění titulu je zpoplatněno sazbou 0,2 %.

Konečné sazby se stanovují v každém případě zvlášť, pro zjištění jejich přesné hodnoty je potřeba dosadit všechny požadované údaje do online kalkulátoru dostupného na oficiálních stránkách. Po výpočtu se ukáže, zda je výhodné se v této společnosti pojistit, nebo je lepší obrátit se na její konkurenty.

Aliance ROSNO

Spolupráci s touto společností je třeba vyjasnit, protože existují omezení, aby se s nimi nesetkali, je nutné předem konzultovat její akreditaci se Sberbank, protože v minulých letech došlo mezi těmito strukturami k mírným neshodám. Jako pojišťovna se v tuzemsku prosadila s pozitivní stránka, mnoho zákazníků ocenilo jeho výhody a přijatelné podmínky:

• pojištění majetku bude vydáno s nízkou sazbou 0,16 %, nebude ovlivněno tím, zda je vystavena osobní pojistka nebo ji zákazník již má od jiné společnosti;
• ztráty na životech nebo rizika onemocnění z různých důvodů, včetně úrazů, jsou v nízké míře (ve srovnání s příspěvky v dříve popsaných společnostech) - 0,87 %;
• pojištění titulu přichází se sazbou 0,16 %, stejně jako zajištění.

Rosgosstrach

Stabilní varianta, společnost se pro mnohé stala spolehlivým přítelem při ochraně jejich majetku a života, zabývá se pojištěním všech sfér života. Samostatně se na tom pracuje pojistné krytí hypotéky.

Podmínky příjmu pojistné krytí Rosgosstrakh má následující:

• ochrana před nepředvídanými situacemi, které mohou ohrozit život dlužníka, je rozdělena podle pohlaví, u žen je sazba 0,3 % au mužů dvojnásobek;
• pojištění majetku dosahuje úrovně rovnající se 0,2 %, pokud je dlužník obsluhován Sberbank;
• s komplexním pojištěním života a majetku najednou bude muset klient zaplatit pouze 0,2 % z ceny hypotečního bydlení.

Alfa pojištění

Společnost je pečlivá v přístupu ke svým zákazníkům, každý z nich má individuální přístup. Jedná se o spolehlivého partnera Sberbank pro hypoteční životní pojištění, který nabízí komplexní ochranu za dostupné ceny:

• pojištění osob bude stát 0,38 % z výše úvěru;
• samotný byt lze pojistit se sazbou 0,15 %;
• pojištění titulu je ve stejné sazbě – 0,15 %.

Výše pojistného bez ohledu na to, v jakém peněžním ústavu je smlouva uzavřena, každým rokem klesá a s tím klesá i odškodnění při nehodách. Po prostudování výše uvedených společností se můžete rozhodnout, kde je nejlevnější životní a zdravotní pojištění k hypotéce ve Sberbank.

Klient si může vybrat pojistitele dle vlastního uvážení, dále konkrétní pojistný produkt a podmínky pojistné smlouvy. Příjemcem podle smlouvy může být Sberbank nebo jiná fyzická osoba popř entita dle uvážení pojištěného.

Půjčka nebo úvěr je půjčka na peníze které bankovní ústav poskytuje k jednotlivci vyřešit některé důležité problémy. Ale jak víte, úvěrové smlouvy mají významné podmínky a vždy existuje riziko, že člověk může přijít o práci, onemocnět nebo dokonce zemřít. Abyste se postarali o sebe finanční zajištění Od roku 2017 banky přistoupily k takovému postupu, jako je pojištění úvěru a hypotéky. V tomto článku si povíme o čem Pojišťovny akreditovaný Sberbank bude schopen poskytnout požadovaný balík dokumentů.

Vlastnosti pojištění v Sberbank

Je jasné, že při výrobě úvěrová půjčka nebo hypotéky s jakýmkoliv klientem se každá finanční instituce snaží ze všech sil minimalizovat možná rizika ztráta výše úvěru. Za tímto účelem si věřitelská společnost vybírá osvědčené a spolehlivé partnery, kterým lze důvěřovat při zajištění postupu pojištění majetku, ale i zdraví a života dlužníka.

Co banka nabízí v roce 2018

Od roku 2017 je Sberbank připravena doporučit svým klientům několik zavedených společností, se kterými mohou uzavřít smlouvu o spolupráci. Finanční společnost musí mít jistotu, že dlužník zajistí splnění svých závazků, ale to je zaručeno výsledovkami nebo zastaveným majetkem.

Všimněte si, že od roku 2017 podléhají pojištění různé půjčky a hypotéky bez ohledu na jejich účel. Mohou to být úvěry na nákup bytových prostor, včetně domů, bytů, pokojů a podobně movitý majetek, jako je auto.

Pokud se rozhodnete zahájit spolupráci se společností, která není akreditována Sberbank jako pojistitel, budete muset při sepsání smlouvy o úvěru poskytnout velmi solidní seznam další dokumentace.

Právě ty dosvědčí, že pojišťovna je spolehlivá, má dostatečné finanční základy a v případě pojistné události nezapře zákonné požadavky Sberbank. Obecně platí, že v roce 2018 Sberbank nabízí poměrně široký seznam doporučených společností, takže člověk bude mít na výběr.

Zpravidla je nejlepší uzavřít vhodnou smlouvu s pojistitelem, který má akreditaci a je schopen nabídnout maximum ziskové podmínky. V tomto případě bude muset banka poskytnout minimální seznam dokumenty. Pokud si chcete vybrat pojišťovnu, která není na seznamu akreditovaných Sberbank, budete muset poskytnout následující.

Jaké byly inovace

V roce 2018, stejně jako v roce 2017, pojistku vystavenou osobou v jakékoli akreditované organizaci bez problémů přijmou zaměstnanci Sberbank. Opět podotýkáme, že každý dlužník má právo dle svého uvážení vybrat si pojistitele, který je připraven nabídnout optimální podmínky spolupráce na konkrétním pojistném produktu.

V roce 2017 se vedení Sberbank rozhodlo zvážit a přijmout program pro dobrovolné pojištěníživot a zdraví dlužníka.

K dnešnímu dni je text dokumentu definitivně schválen a obsahuje základní pravidla osobní pojištění. Představenstvo také schválilo limitní výši pojistné částky, která je 5 milionů rublů. V praxi se používá menší hodnota.

Náklady na osobní pojištění

Částka k zaplacení se vypočítá takto:

• pevný tarif 1,99 procenta;
• počet kalendářních měsíců se zohlední a vydělí se 12.

Jakékoli pojištění v seznamu akreditovaných agentur v roce 2018 je samostatnou, nezávislou transakcí, která nepodléhá fungování hlavní smlouvy o úvěru. I v případě předčasné splacení, pojištění vše předčasně pokračuje v akci.

Pojištění hypotéky v Sberbank

Takovým běžným typem úvěru, jako je hypotéka, je dlouhodobý úvěr, který bude dlužník muset splácet několik let po sobě. Během této doby může dojít k různým událostem, negativním způsobem ovlivňující další splácení finanční dluh před bankovní instituce. Aby Sberbank minimalizovala rizika, vyžaduje opatření k pojištění hypotéky, protože právě tento krok pomůže překonat nejrůznější potíže a zajistí finanční jistotu.

Pojistné podmínky

Možností pojištění je spousta. Níže navrhujeme zvážit nejdůležitější z nich:

• Dlužník si bude moci pojistit zdraví i pracovní schopnost;
• Pojistit si můžete téměř jakoukoli zastavenou nemovitost, movitou i nemovitou;
• Klient může po podpisu smlouvy dále užívat zastavenou nemovitost atp.

Všechna rizika si můžete pojistit komplexně. Tento přístup poskytne nejen vysoká úroveň spolehlivost, ale také bude zisková. Přeplatek podle smlouvy bude maximálně jedno procento ročně.

V legislativní rovině není pojištění hypotečního úvěru povinným opatřením, ale Sberbank, stejně jako řada dalších společností, na této položce trvá.

Vyplatí se také vědět, že pojišťovnu za osobu vybírá poskytovatel půjčky, a to znemožňuje nalezení vhodnější nabídky.

Seznam pojišťoven

K srpnu 2017 získalo akreditaci od Sberbank více než 30 pojišťoven. Jsou to oni, kdo vykonávají činnosti pojištění dlužníků. Můžete se také pojistit pro případ invalidity. Zde je tedy jen nejzákladnější seznam akreditovaných institucí:

• Společnost "Absolutní pojištění";
• Pojišťovací organizace "SF "Adonis";
• Jedna z nejúspěšnějších pojišťoven - SK " Pojištění VTB»;
• SPAO "Ingosstrach";
• Renaissance Insurance Group;
• OOO" Pojišťovna Surgutneftegaz a mnoho dalších.

Životní a zdravotní pojištění

Životní a zdravotní pojištění je podle současné legislativy dobrovolným řízením a je organizováno výhradně na základě volby dlužníka. V případě vzniku pojistných událostí schválených v seznamu může být osoba osvobozena od placení zbývajícího dluhu, který se tvoří podle smlouva o půjčce. Podmínky popsané v pojistné smlouvě počítají s několika druhy rizik, která podléhají krytí.

Seznam akreditovaných společností

Pokud se stalo pojistná událost, který je uveden v seznamu, pak za účelem kompenzace bankovních ztrát bude muset pojištěná osoba shromáždit celý objem podpůrných dokumentů. Nejlepší je zahájit sběrnou událost, jakmile k události dojde.

Vyžaduje se správná kvalifikace situace. K tomu můžete použít seznam existujících rizik. Jakmile jsou dokumenty s požadovanými doklady shromážděny v požadovaném objemu, jsou předány na pobočku Sberbank, kde byla podepsána úvěrová smlouva. Po jejich prostudování odborníky finanční organizace, bude balíček předán přímo pojišťovně k přípravě konečného rozhodnutí.

Programy hypotečního životního pojištění v roce 2018

Sberbank od loňského roku provozuje program dobrovolného životního pojištění a také zdraví dlužníka. Vezměte prosím na vědomí, že tato opatření se vztahují na všechny zákazníky bank, bez ohledu na to, který konkrétní směr půjčování byl zvolen. Seznam podmínek, které tento druh dokumentu nabízí:

• Smlouva bude podepsána mezi Sberbank a IC Sberbank životním a zdravotním pojištěním. V tomto případě je dlužníkem pojištěná osoba, která se však ve smlouvě nevyskytuje.
• Určité momenty, zaměstnanci finanční instituce přesto souhlasí se svým klientem.

Co je považováno za pojistnou událost? Je to smrt stejně jako dávání oprávněné orgány MZ invalidity 1. a 2. skupiny. Závažné onemocnění, které člověka dovedlo k dlouhému období invalidity.

Závěr

Můžeme s jistotou říci, že pojišťovny akreditované Sberbank jsou skutečně schopny chránit zájmy nejen dlužníka, ale i věřitele. Jakékoli pojištění ze schváleného seznamu platí dlužník, ale pokud se chcete chránit před možnými problémy, například ztrátou platební schopnosti, měli byste utratit trochu peněz a zakoupit si pojistku od společnosti doporučené Sberbank.

Výzdoba pojistné podmínky je jedním ze způsobů, jak snížit riziko při úvěrování. Proto téměř všechny banky, včetně nesporného vůdce finančního průmyslu země - Sberbank, nabízejí dlužníkům, kteří získali pojištění, výhodnější úrokové sazby o vydaných úvěrech. V tomto případě jsou akceptovány pouze ty smlouvy, které jsou vydány v akreditovaných, tj. odpovídajících požadavkům úvěrové instituce, pojišťovny (IC).

Vlastnosti pojištění v Sberbank

Ve struktuře finančního holdingu Sberbank jsou dvě pojišťovny, které jsou dceřinými společnostmi mateřské společnosti úvěrová instituce– Pojištění Sberbank a Životní pojištění Sberbank. Jedná se samozřejmě o společnosti, které jsou klientům největší finanční instituce v zemi doporučovány k získání pojištění především.

Kromě, bankovní organizace má pro každý typ pojištění akreditováno několik společností, jejichž smlouvy lze akceptovat i jako dokumenty při žádosti o různé úvěrové produkty banky. Jejich úplný seznam je uveden na následujících stránkách webu:

1. Pro společnosti, které pojišťují život a zdraví zákazníků Sberbank – sberbank.ru
2. Pro společnosti poskytující hypoteční pojištění nemovitosti - sberbank.ru

V prvním seznamu na začátku roku 2018 je 15 a ve druhém - 18 pojišťoven.

Toto číslo zahrnuje kromě dceřiných společností Sberbank největší účastníky v tuzemsku pojistný trh, zařazený do top 10 téměř všech ratingů, například SOGAZ, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO-Garantia a další společnosti.

Co banka nabízí?

Pojišťovací služby na oficiálních stránkách Sberbank jsou věnovány samostatná sekce hostované na sberbank.ru. Pro každou z výše uvedených dceřiných pojišťoven jsou samozřejmě vyvinuty vlastní internetové portály.

Jsou umístěny na následujících adresách:

Pojištění Sberbank– sberbankins.ru

Životní pojištění Sberbank- sberbank-insurance.ru

První SC se specializuje na pojištění majetku, jakož i další druhy pojištění přímo nesouvisející s ochranou zdraví a života zákazníků. Druhá pojišťovna se naopak zabývá vydáváním pojistných smluv, které jako pojistnou událost počítají s výskytem nemocí a jiných negativních následků na zdraví a životy zákazníků.

Inovace 2018

Charakteristickým rysem práce Sberbank v roce 2018 je možnost získání komplexních pojišťovacích služeb, jejichž nabídka je zveřejněna přímo na oficiálních stránkách hlavní banky na výše uvedené adrese. Počet nabízených největší banka programy pojištění zemí jsou extrémně rozsáhlé. Navíc se neustále objevují nové produkty, které zákazníkům nabízejí jak dceřiné společnosti Sberbank, tak další pojišťovny akreditované bankou.

Náklady na pojištění

Při výpočtu nákladů na pojištění se bere v úvahu velké množství faktorů, z nichž hlavními jsou typ uzavírané pojistky a předmět pojištění. Například pojištění zástavy hypotéky stojí dlužníka přibližně 0,3-0,4% z hodnoty nemovitosti. Ceny za vystavení osobní pojistky se značně liší a mohou se pohybovat od 0,75 % až 2,5 % z pojistné částky, au některých typů a překračují stanovené hodnoty.

Pojištění hypotéky v Sberbank

Pro pojištění hypoteční nemovitosti U Sberbank je akreditováno 18 pojišťoven, včetně dceřiné společnosti finanční organizace s názvem Sberbank Insurance. Všechny splňují požadavky banky, které jsou uvedeny na sberbank.ru

Podmínky

Každá organizace nezávisle určuje podmínky pojištění nabízeného zákazníkům Sberbank. To je podstata konkurence, kdy hypoteční dlužník dostane možnost vybrat si komerční nabídku, která je pro něj výhodnější. Výsledkem je, že i přes aktivní lobbování Sberbank za zájmy svých dceřiných společností ne všichni klienti preferují spolupráci s nimi.

To není překvapivé, vzhledem k tomu, že počet akreditovaných pojišťoven zahrnuje téměř všechny lídry pojistného trhu v zemi.

Recenze akreditovaných pojišťoven

Kompletní seznam pojišťoven akreditovaných Sberbank je k dispozici na sberbank.ru. Navzdory skutečnosti, že je sestaven v abecedním pořadí, je zcela logické zmínit nejvážnější účastníky v seznamu, mezi které patří:

• RESO-Garantia. Zaujímá 2. místo v ratingu ruských pojišťoven v roce 2017, druhé místo za IC Sberbank Life Insurance. V loňském roce firma vybrala od klientů více než 89 miliard rublů ve formě pojistného. Sazby pojištění hypotéky se pohybují od 0,16 % do 0,68 %;
• Pojištění VTB. Další místo v žebříčku největších pojišťoven v zemi zaujímá tato pojišťovna. Pro hypoteční dlužníky nabídl preferenční program pojištění, které umožňuje uzavření pojistky ne na jeden rok, jako obvykle, ale okamžitě na 3 nebo 5 let;

• Pojištění Alpha. IC je členem Alfa Group, jednoho z předních finančních holdingů v zemi a největšího soukromého účastníka na pojistném trhu. 4. místo z hlediska vybraného pojistného v roce 2017;
• VSK. V hodnocení pojišťoven jí patří 5. místo. Mezi konkurenty vyniká rozmanitost nabízených produktů a typů pojištění, včetně hypotéky nemovitosti.

Mezi dalšími pojišťovnami akreditovanými u Sberbank jsou ještě dvě další, které jsou v top 10, a to: Ingosstrakh a SOGAZ. Klienti finanční organizace tak mají možnost vybrat si tu nejvýhodnější z několika nabídek předních společností na pojistném trhu v zemi.

Životní a zdravotní pojištění

Seznam společností, které jsou akreditovány Sberbank pro pojištění různých úvěrových produktů, s výjimkou hypoték, je uveden na sberbank.ru Obsahuje 15 pojišťoven, které splňují požadavky úvěrové instituce formulované na sberbank.ru.

Podmínky

Podmínky životního a zdravotního pojištění nabízené různými společnostmi při žádosti o úvěr u Sberbank se mohou značně lišit. To je usnadněno tím, že hodnota tarifu je vázána na pojistnou částku, která se také na přání klienta liší, na rozdíl od hypotéky, kde je při posuzování jasná a jistá hodnota nemovitosti. Díky tomu se cena pojištění pohybuje od 0,75 % do 3-4 % z pojistné částky a je stanovena individuálně pro každý úvěrový produkt a klienta.

Pojistné programy

Následující pojistné programy jsou klientům Sberbank nabízeny přímo na oficiálních stránkách finanční instituce:

• Multipolis "Bez obav". Jedinečná nabídka, která zahrnuje téměř všechny druhy pojištění;
• Ochrana domova. Určeno pro příjemce hypotečních úvěrů;
• Ochrana blízkých. Poskytuje klientům záruky v případě poškození zdraví jejich příbuzných a přátel;
• Úrazové a nemocenské pojištění. Oblíbená forma životního a zdravotního pojištění. Populární díky nízká úroveň tarify a velký počet pojistných událostí zahrnutých v pojistce;
• Cestovní pojištění. Výmluvný název pojistný produkt nevyžaduje další vysvětlení;
• Pojištění pro majitele plastové karty Sberbank. Poměrně nový pojistný produkt, který je na trhu oblíbený. Toto je vysvětleno velké množství kreditní a debetní karty vydané bankou;
• Kumulativní a investiční pojištěníživot. Tyto druhy pojištění jsou nabízeny zvýhodněným kategoriím klientů finanční instituce, kteří využívají služeb balíčků Sberbank First a Sberbank Premier.

Recenze akreditovaných pojišťoven

Většina společností popsaných výše jako součást seznamu organizací akreditovaných Sberbank pro pojištění hypoték je přijata úvěrová instituce a před uzavřením životních, zdravotních a jiných typů politik. Toto číslo zahrnuje AlfaStrakhovanie, VSK, Ingosstrakh, RESO-Garantia, SOGAZ, VTB Insurance. Kromě toho mezi akreditované společnosti patří:

• Životní pojištění Sberbank. Dceřiná struktura mateřské banky se na základě výsledků roku 2017 umístila na prvním místě v hodnocení účastníků tuzemského pojistného trhu. Společnost během roku vybrala téměř 32 miliard rublů pojistného, ​​což je mnohem více než všichni konkurenti. Významnou roli v tom sehrál aktivní lobbing za zájmy Spojeného království ze strany Sberbank, která má největší klientskou základnu v Rusku;
• Pojištění Zetta. Společnost uzavírá top 30 z hlediska vybraného pojistného v roce 2017. Mezi hlavní úspěchy organizace patří nabídka zákazníkům více než 9 desítek různých pojistných programů;
• Pojištění svobody. Je na 40. místě mezi největšími účastníky pojistného trhu Ruské federace. Zahrnuto v mezinárodním pojišťovací skupina která společnosti poskytuje spolehlivou finanční základ a stabilní pozici, která odlišuje organizaci od mnoha ruských konkurentů;

• SO Surgutněftegaz. Patří k jedné z největších ropných společností v zemi. Díky tomu je jedním z regionálních lídrů na pojistném trhu Uralu a západní Sibiře, kde se nacházejí hlavní těžební zařízení mateřské organizace. Pojišťovna je stejně jako hlavní společnost klientem Sberbank, což je hlavním důvodem oboustranně výhodné spolupráce;
• Absolutní pojištění. Je zařazena do první padesátky pojistného trhu v zemi a v žebříčku za rok 2017 je na 48. místě. Hlavním znakem pojišťovny registrované v hl aktivní práce se zákazníky Sberbank a také účast ve věrnostním programu úvěrové instituce „Děkuji od Sberbank“. V důsledku toho pro dlužníky vůdce bankovní sektor země poskytují vážné výhody a slevy, což umožňuje IC Absolut Insurance výrazně zvýšit vlastní klientskou základnu.

Co znamená akreditace společnosti Sberbank?

Sberbank je nesporným lídrem bankovního sektoru v zemi. Jako příklad můžeme uvést následující údaje: z hlediska aktiv je téměř 2,5krát před VTB, která je v hodnocení na druhém místě. Logickým důsledkem této situace je přítomnost obrovské zákaznické základny. Není divu, že mezi akreditované u Sberbank by chtěla patřit kterákoli pojišťovna. Udělat to však není zdaleka snadné ani pro velké a známé pojišťovny.

Například nedávný vůdce pojišťovnictví v zemi Rosgosstrakh ztratil ve druhé polovině roku 2017 akreditaci u Sberbank kvůli porušení několika požadavků úvěrové instituce najednou. Toto rozhodnutí téměř okamžitě ovlivnilo finanční situaci pojišťovna, která byla dříve nejstabilnější. Navíc podle výsledků roku 2017 IC Rosgosstrakh okamžitě klesla o 9 míst v žebříčku největších pojišťoven, když se propadla z 1. na 10. místo. Je důležité si uvědomit, že prognózy pro rok 2018 jsou pro pojistitele rovněž velmi nepříznivé. Výše uvedený příklad ukazuje důležitost úspěšné spolupráce mezi pojišťovnami a Sberbank a dostupnost potřebné akreditace k tomu.

Pojištění hypotéky Sberbank provádějí akreditované pojišťovny. Jejich seznam je zcela dostačující na to, aby si zákazníci mohli uzavřít smlouvu za výhodných podmínek pro sebe.

pohledávky z bankovního pojištění

Podle hypotečních smluv uzavřených se Sberbank jsou dlužníci povinni pojistit kupovanou nemovitost. Tento požadavek s výhradou ustanovení uvedených v federální zákon„O hypotéce (zástava nemovitosti)“ (článek 31).

Životní a zdravotní pojištění dlužníka (spoludlužníka) není předpoklad hypoteční smlouva ale žádoucí. Banka vybízí své klienty, aby si tento typ pojištění sjednali snížením nebo zvýšením sazby hypotečního úvěru v závislosti na existenci či neexistenci takové pojistky. Sberbank nabízí vlastní seznam pojišťoven pro hypotéky na životní pojištění.

V součtu obě pojistky stojí slušnou částku. Je zcela logické, že se dlužníci po schválení hypotéky snaží najít ke spolupráci pojišťovnu, která po nich bude požadovat úhradu minima pojištění Prémium, však bude spolehlivým partnerem akreditovaným ruskou Sberbank.

Nedá se říci, že by v seznamu akreditovaných pojistitelů byly zahrnuty některé výjimečné společnosti. S jakými pojišťovnami spolupracuje Sberbank of Russia přímo na hypotékách? Ti, kteří sami vyjádřili přání s ním spolupracovat. Takové organizace požádaly banku, předložily Požadované dokumenty, byly testovány interními službami a na základě jejich závěrů navázaly partnerství.

Pojišťovny, které se Sberbank spolupracují na hypotékách, nabízejí i další typy pojištění: pojištění titulu, ztráty zaměstnání a dalších finančních rizik. Tyto druhy pojištění často nejsou povinné ani ze zákona, ani podle úvěrových podmínek.

Sberbank akceptuje i pojistku vystavenou pojišťovnou, která není akreditována. Obdržení takového dokumentu však nějakou dobu potrvá: služby poskytovatele úvěru musí zkontrolovat pojistitele navrženého klientem a informovaně rozhodnout o možnosti spolupráce s ním.

Vzhledem k tomu, že kontrolu nad aktivitami na pojistném trhu vykonává Centrální banka Ruské federace, která v případě jakýchkoli problémů potřebuje k pozastavení činnosti pojistitele pouze jeden den, nebývají s přijetím pojistky z neakreditovaného pojištění obvykle žádné potíže. společnost. Ale termín vyžaduje Sberbank pro ověření pojistitele je 30 pracovních dnů ode dne předložení kompletního balíku dokumentů pro tuto organizaci.

Výhody hypotečního pojištění

Příjemcem podle politik hypotečního pojistitele je Sberbank. Pojištění hypotéky je však výhodné jak pro dlužníka, tak pro banku: v případě pojistné události budou platby hrazené pojistitelem použity na úhradu dluhu. V důsledku toho Sberbank vrátí finanční prostředky poskytnuté na základě úvěrové smlouvy a také naběhlé úroky. To znamená, že banka, pokud dojde k problémům s platbami kvůli tomu, že se dlužník nachází v obtížné životní situaci, nebude muset vést soudní spory, zabývat se prodejem zástavy.

Pro dlužníka je také výhodné takové pojištění mít. V pojistná událost pojistitel uhradí dluh bance. V některých případech, zejména pokud jde o pojištění předmětu úvěru, jsou dlužníkovi zasílány platby za obnovení zajištění.

Při připsání pojistné platby na účet splátky úvěrový dluh vlastnictví nemovitosti nabyté hypotékou zůstává jejím vlastníkem, tedy dlužníkem. Toto schéma je také dobré, protože vám umožňuje ušetřit dobré úvěrová historie, když se zabránilo vzniku zpoždění a v případě problémů se životem a zdravím dlužníka, zachrání jeho příbuzné před potřebou splatit hypoteční dluh.

Je třeba se však připravit na to, že platby půjdou na úvěrový účet až po 1-2 měsících poté, co pojistitel obdrží všechny potřebné dokumenty.

Téměř všechny pojišťovny akreditované Sberbank pro hypotéky používají při určování ceny pojistky standardní metody. Liší se ale použité koeficienty, tarify a v důsledku toho i částka, kterou má pojištěnec zaplatit. V roce 2017 začali pojistitelé více dbát na věk dlužníka, tedy čím starší člověk, tím dražší pojištění bude stát.

V případě zájmu si můžete sjednat pokročilejší možnosti pojištění. Budou dražší, ale poskytnou širší pokrytí. Například pojištění nemovitosti v základní verzi zahrnuje pouze ochranu zdí a staveb a pouze do výše dluhu z úvěru plus úrok, obvykle na rok. V případě požáru však nebude bydlení považováno za zcela ztracené, pokud alespoň základ zůstane v soukromém domě, platby se vypočítají s přihlédnutím k výši krytí (na celou hodnotu nemovitosti nebo v poměru k zůstatek dluhu vůči bance). Dražší politika by také mohla pokrýt náklady na ztracené opravy, vybavení a domácí spotřebiče.

Na životní a zdravotní pojištění velké částky(přes 4-5 milionů rublů) obvykle vyžadují lékařskou prohlídku. Tyto výdaje hradí pojištěnec.

Zajištění pojištění

V konečném důsledku bude pojištění – a majetek i život a zdraví dlužníka – stát 0,5–1,5 % z výše úvěru.

Pokud sestavíte politiku v kanceláři Sberbank, a ne v pojišťovnách, které jsou jí akreditovány pro hypotéku života a zdraví, stejně jako přímo pro bydlení, pak pro konečnou pojistná částka bude ovlivňovat:

• hodnotu půjčky;
• věk pojištěného;
• doba trvání hypotéky dle smlouvy;
• hodnota nabytého majetku;
• jeho umístění;
• úroveň příjmu klienta;
• historie transakcí provedených s touto nemovitostí dříve.

Před uzavřením pojistné smlouvy se Sberbank stojí za to objasnit návrhy jejích partnerů.

Základní seznam dokumentů požadovaných při nákupu pojistky na nemovitost od některého z partnerů banky zařazených do seznamu akreditovaných pojišťoven Sberbank v roce 2017 pro hypotéku:

• pas dlužníka;
• smlouva o půjčce;
• platební kalendář;
• titulní dokumenty pro bydlení - osvědčení o vlastnictví (rozšířený výpis z USRR), kupní smlouva (DDU);
• technický průkaz.

K životnímu pojištění s hypotékou Sberbank mohou akreditované společnosti vyžadovat i další doklady (oddací a rodný list atd.). Úplný seznam upřesňuje pojistitel.

Které pojišťovny jsou akreditovány u Sberbank pro hypotéky: rating pojišťoven

Při studiu pojišťoven, které jsou partnery Sberbank v hypotékách životního pojištění, byste měli věnovat zvýšenou pozornost také údajům RAEX Rating Agency (Expert RA). Tato organizace se zabývá analýzou trhu pojišťovacích služeb. Podle předních odborníků ratingová agentura země následující pojišťovny spolupracující se Sberbank na hypotékách:

• LLC IC "Pojištění Sberbank";
• JSC "AIG";
• OJSC AlfaStrakhovanie;
• NKÚ "VSK";
• LLC IC VTB pojištění;
• SPAO "Ingosstrach";
• Liberty Insurance (JSC);
• SPAO "RESO-Garantiya";
• PJSC IC Rosgosstrakh;
• 10. CJSC IC RSHB-Pojištění;
• 11. JSC "SOGAZ";
• od května 2017 získala úroveň spolehlivosti A++. Ve skutečnosti jde o seznam 11 nejspolehlivějších pojišťoven, které splňují požadavky této banky.

Ratingová agentura RAEX provádí takové hodnocení, když se domnívá, že tento pojistitel s velmi vysokou mírou pravděpodobnosti garantuje včasné provedení všech finanční závazky(aktuální i vznikající při její činnosti) i při výrazných nepříznivých změnách makroekonomických a tržních ukazatelů. I to svědčí o stabilitě prognózy, o zachování ratingu organizací, včetně těch, které Sberbank zařadila do seznamu hypotečních pojišťoven, ve střednědobém horizontu.

Pojišťovny schválené Sberbank pro hypotéky se pravidelně mění.

Nějaký úvěrové produkty zajistit potřebu povinné ručení. Zejména to platí úvěry na bydlení, když zastavená nemovitost musí být pojištěn proti poškození a ztrátě. Totéž platí pro půjčky na auto resp dluhopisy se zajištěním. Sberbank při uzavírání pojištění doporučuje zákazníkům využít služeb IC Sberbank Insurance LLC, klient má však právo požádat o pojištění u pojišťoven akreditovaných Sberbank v roce 2019. Jaké společnosti jsou zahrnuty v seznamu dostupných?

Navzdory nespokojenosti dlužníků, kteří se domnívají, že se z nich banka jednoduše snaží dostat co nejvíce více peněz, pojištění je velmi dobrý nástroj výhodný jak pro věřitele, tak pro jeho klienta.

V případě nepředvídatelných okolností, které nelze předvídat, klient nebude muset splácet úvěr na byt, pokud by například vyhořel a nelze jej obnovit. Nebo pokud se dlužník stane neschopným, pojišťovna vyplatí většinu stávajícího úvěrového dluhu a zůstatek dluhu bude restrukturalizován, takže dlužníkovi zůstane byt a výrazně snížená splátka, která mu umožní pokračovat ve splácení.

Pojištění je skvělý nástroj, jak se zachránit zbytečné problémy v již tak obtížných situacích.

Zákazníci by proto neměli tuto příležitost opomíjet. Sberbank propaguje své dceřiná společnost, klienti by si však měli uvědomit, že mají na výběr, a mohou se obrátit na jakoukoli společnost akreditovanou poskytovatelem půjčky, jejíž podmínky se mu zdají výhodnější.

Seznam pojišťoven akreditovaných Sberbank pro rok 2019 obsahuje 29 pojišťoven, úplný seznam lze objasnit na oficiálních stránkách Sberbank. Mezi nimi:

1. OJSC AlfaStrakhovanie;
2. SPAO "Ingosstrach";
3. PJSC IC Rosgosstrakh;
4. JSC SOGAZ;
5. LLC SK Independent Insurance Group.

Než dáte přednost jednomu z nich, měli byste si podrobně prostudovat navrhované programy a vybrat si ten nejvhodnější. Seznam dostupných společností je neustále aktualizován, takže aktuální seznam se může časem změnit.

Je přijatelné použít neakreditovaného pojistitele, ale doba posouzení žádosti Sberbank může trvat až 30 pracovních dnů za předpokladu, že bude okamžitě poskytnut celý balík dokumentů.

Akreditace pojišťoven v Sberbank

Za účelem ochrany transakce pomocí pojišťovny, která ještě nebyla schválena věřitelem. Klient bude muset zahájit proces akreditace. To znamená, že banka musí nejprve prověřit spolehlivost organizace.

Požadavky na SC

Hlavní kritéria, na základě kterých se banka rozhoduje:

1. dobu poskytování tohoto typu služby;
2. dodržování všech předpisů a legislativní rámec v procesu poskytování služeb;
3. vysoké hodnocení finanční stabilita a solventnost;
4. otevřené informace o zakladatelích a majitelích.

Aby společnost dodržela podmínky, musí všechny podmínky doložit. Protože to vyžaduje působivý balík dokumentů, dlužníci se častěji obracejí na společnosti, které již prošly akreditací.

Balíček dokumentů

V roce 2019 musí pojišťovna poskytnout Sberbank balíček dokumentů sestávající z 16 položek:

• vyplněný dotazník pojišťovací organizace (formulář lze stáhnout na oficiálních stránkách Sberbank);
• zakládací listina organizace obsahující všechny změny (ověřená kopie);
• prohlášení o jmenování vedoucího (kopie);
• příkaz jmenovat hlavního účetního;
• výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob (má omezenou dobu platnosti, poskytněte nejpozději do 30 dnů po obdržení);
• rozvaha a výsledovka;
• výroční zpráva o finanční činnosti.

Toto je neúplný seznam požadovaných dokumentů, můžete si jej také ověřit na pobočce banky nebo na jejích webových stránkách. Je třeba poznamenat, že některé z nich lze kvůli přítomnosti vynechat aktuální informace na oficiálních stránkách pojišťovny. Všechny údaje musí být spolehlivé a zkreslení a zatajování informací může být důvodem zamítnutí akreditace.

Pro banku je důležité mít jistotu, že pojištěný úvěr bude v případě dohodnutých případů splacen.

To vše platí pro pojištění majetku hypoteční úvěry. Pokud se otázka týká životního a zdravotního pojištění klienta, pak je banka v této věci méně demokratická a nabízí klientovi buď pojištění odmítnout, nebo jej vystavit u IC Sberbank Insurance LLC, je to způsobeno tím, že služba je dobrovolný.