Federální zákon o pojištění vkladů fyzických osob. Zákon o pojištění vkladů - hlavní ustanovení, práva vkladatelů a povinnosti bankovní instituce. Novela zákona o povinném pojištění vkladů

Každý člověk, který svěřuje své peníze bance, chce nejen vydělat, ale chce mít také jistotu, že se mu nic nestane a dostane je přísně nastavit čas. Zákon o pojištění vkladů platný na území Ruská Federace, zaručuje ochranu úspor Jednotlivci v případě finanční insolvence banky nebo odebrání její licence.

Povinné pojištění vkladů fyzických osob

Praxe povinného pojištění vkladů není ve světové praxi novinkou – garanční systémy se používají v mnoha státech. To výrazně zvyšuje důvěru vkladatelů v bankovní systém, neboť zákon o pojištění vkladů deklaruje, že peníze vložené jednotlivcem na úrok v bankovní instituci mu budou vráceny, avšak za určitých podmínek.

Systém povinného pojištění vkladů funguje v Rusku od roku 2004 a již prokázal svou účinnost. Při vkladu nemusí občan uzavírat další smlouvy - veškerou práci provádí bankovní organizace, která čtvrtletně převádí Agentury pro pojištění vkladů 0,1 % Celková částka vklady uložené u organizace. Zúčtovací období pro vkládání příspěvků je čtvrtina.

Cíle a cíle

Hlavním úkolem systému pojištění vkladů, jak je uvedeno v zákoně, je ochrana úspor vkladatelů. Pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace nejen zvyšuje důvěru běžných občanů a individuálních podnikatelů finanční systém země, ale sleduje i další cíle:

• chrání práva a oprávněné zájmy vkladatelů;
• podporuje úspory.

Provozní principy

Legislativa vymezuje řadu principů povinného pojištění vkladů obyvatelstva. Mezi hlavní patří následující:

• povinná účast bankovních institucí v DIS. Předpokládá se, že pokud finanční instituce není členem systému, je zbavena práva zřizovat a vést účty fyzických osob a získávat prostředky na vkladech.
• snížení rizik nepříznivých důsledků pro vkladatele v případě, že banka neplní své závazky. Zákon o pojištění vkladů jasně definuje, že pojistnou událostí je odnětí povolení k činnosti nebo jeho zrušení.
• transparentnost systému. Informace o činnosti CER jsou otevřené, navíc určitý okruh osob má právo na přístup k údajům.
• kumulativní charakter tvorby fondů. K tvorbě rezervy dochází díky příspěvku od státu a povinné příspěvkyúčastníků, penále za pozdní platbu příspěvků. Navíc může fond vytvářet zisk jako procento z investovaných prostředků.

Strany účastnící se systému pojištění vkladů

Do systému povinného pojištění vkladů jsou zapojeny čtyři strany. Prvním z nich je samotný investor, který je, jak říká federální zákon, příjemcem. Mohou to být občané Ruska, cizinci a osoby bez státní příslušnosti, kteří vložili do banky úspory za úrok. Dále sem patří i osoby, v jejichž prospěch byl vklad zřízen.

Druhým jsou banky, které jsou pojišťovnami. Abychom pochopili, zda je instituce členem CER, je nutné odkázat na speciálně sestavený rejstřík, který obsahuje aktuální seznam organizací. Třetí stranou systému je Agentura pro pojištění vkladů, která je podle zákona pojistitelem. to nezisková organizace která byla založena v roce 2004. Čtvrtá je Bank of Russia.

177-FZ o pojištění vkladů fyzických osob

V prosinci 2003 byl přijat federální zákon č. 177 o povinné ručení vklady. Jsou zde uvedeny základní pojmy týkající se celého procesu a interakce stran. Následně byl více než jednou podroben změnám, byl upraven mechanismus pro získání náhrady. Nedá se říci, že by zákon o pojištění vkladů byl ideální, ale díky němu došlo k posílení důvěry obyvatel v bankovní systém.

Podstata a struktura regulačního dokumentu

V důsledku bankovní krize, která vypukla v 90. letech minulého století, přišlo obyvatelstvo o většinu úspor, což vedlo k nedůvěře v finanční politiku. Díky přijatý zákon tento trend se obrátil. Normativní akt se skládá ze 6 kapitol:

1. zvažují se hlavní ustanovení zákona, zásady a úkoly, je uvedena definice stran účastnících se systému;
2. popisuje práva, která mají vkladatelé, co je pojistná událost, co dělat, pokud k ní dojde a jaká částka podléhá odškodnění;
3. zvažuje se struktura DIA a její funkce;
4. řekl o organizačních základech systému pojištění vkladů;
5. jsou dány finanční základy systému, odkud finanční prostředky pocházejí, kam směřují a jak je tento proces řízen;
6. malované závěrečná ustanovení a poskytuje informace o účasti bankovních struktur v DIS.

Práva přispěvatele

Podle ustanovení zákona o pojištění vkladů má fyzická osoba, která vložila vklad u banky, právo:

• pro vrácení peněžních prostředků ze zálohy v době fixace pojistná událost;
• informovat Agenturu o prodlení ze strany bankovní organizace s vrácením zálohy;
• pro informace o účasti bankovní instituce v systému pojištění.

Osoby, v jejichž prospěch byl proveden vklad, musí tyto prostředky sami nárokovat. Osoby, které vložily peníze v okamžiku, kdy pojistná událost skutečně nastala, nemají právo požadovat náhradu. Výjimkou jsou pouze dědicové, kteří mají právo tyto peníze obdržet.

Povinnosti bankovní instituce

Zákon o pojištění vkladů jasně definoval, že všechny banky, které chtějí zaujmout hotovost na straně obyvatel jsou povinni být účastníky programu povinného pojištění. Poté, co je instituce zapsána do rejstříku, jsou jí přiděleny určité povinnosti:

• provádět včasné platby speciální fond. V případě prodlení nebo neplacení je bance účtován sankční poplatek nebo jsou poskytovány penále;
• informovat své zákazníky, že banka je účastníkem programu, a oznámit vkladatelům částku, kterou jsou oprávněni počítat při vzniku pojistné události;
• sdělovat veřejnosti veškeré informace o tom, jaká opatření učinit v případě pojistné události, a umístit je na dostupném místě;
• vést evidenci všech stávajících závazků vůči přispěvatelům a udržovat tyto informace aktuální.

Pojistné náhrady za vklady

Vrácení vkladů fyzickým osobám se provádí výhradně v ruských rublech. Pokud jste měli zálohu v cizí měna, bude přepočteno dle oficiální směnný kurz, který je stanoven Bankou Ruska v době pojistné události. Pokud vám v bance, kde jste měli peníze v úschově, byla poskytnuta půjčka, pak při úhradě budou zohledněny vaše závazky vůči věřiteli – bude vám vrácena částka minus dluh a úroky narostlé k datu pojistné události a pokutu, pokud je k dispozici.

Maximální výše plateb v případě pojistné události

Ve spojení s nejnovější změny, Způsob platby pojistné plnění na vklady je 1 400 000 rublů, ale nesmí překročit maximální hodnotu vkladu. Pokud jste vložili částku přesahující limit 1,4 milionu rublů, bude váš problém nejprve posouzen na žádost Agentury nebo budete muset vymáhat zbývající peníze pouze u soudu a neexistuje žádná 100% záruka, že obdržíte to.

Platí nepsané pravidlo, že víc velké částky Doporučuje se umístit do různých bankovních institucí. Zde je důležité pochopit, že je nutné vybrat ne různá oddělení, ale různé banky, protože pokud máte v jedné bance více vkladů, Agentura vám vrátí maximálně 1,4 milionu rublů, i když je celková výše vkladů vyšší. Náhrada za ztráty se vypočítá v poměru k velikosti každého vloženého vkladu.

Jaké vklady podléhají zákonu

Důležitým znakem zákona je, že ne všechny investice podléhají povinnému pojištění. Na to budete upozorněni před podpisem smlouvy. Pojištěný:

• termínované vklady a netermínované vklady v rublech i v cizí měně;
• běžné účty otevřené k vypořádání dne plastové karty za účelem získání stipendií, důchodů, mzdy atd.;
• spořicí certifikáty;
• prostředky umístěné na účtech u fyzických osob podnikatelů, ale za podmínky, že tam byly umístěny po 1. lednu 2014.

V pojistné události nejsou zahrnuty následující prostředky:

• umístěné v pobočkách bank umístěných mimo Ruskou federaci;
• umístěné na depersonalizovaných kovových účtech;
• převedeny do banky správa důvěry;
• o účtech notářů a advokátů a s nimi souvisejících odborná činnost;
• elektronické peníze;
• umístěna na doručitele.

Funkce pojištění na vázaných účtech pro vypořádání nákupu a prodeje nemovitostí

V poslední době mají ruští občané možnost provádět nákupní a prodejní transakce nemovitost využít nejen akreditiv nebo pronajmout buňku, ale také si otevřít vázaný účet. Má své vlastní charakteristiky, protože za peníze na něm umístěné je odpovědná bankovní instituce. Zákon o pojištění vkladů uvádí, že banka proplácí jednotlivci prostředky umístěné na vázaném účtu ve výši 100 %, ale ne více než 10 milionů rublů.

Agentura pro pojištění vkladů

Jediným orgánem, který plní funkci vracení vkladů obyvatelstva při odnětí povolení bance, je Agentura pojištění vkladů. Všechny finanční prostředky, které má agentura k dispozici, jsou umístěny na zvláštním účtu u centrální banky. Souhrnné údaje na účetní zpráva a roční rozvaha podléhají povinnému zveřejnění agenturou ve Věstníku Ruské banky a Ruské noviny". Banky, které chtějí pracovat s jednotlivci, musí projít auditem a být registrovány, pro což byl vytvořen zvláštní registr.

Co dělá

DIA byl vytvořen s cílem zajistit řádné fungování systému pojištění vkladů. Organizace ve své činnosti nejen chrání zájmy vkladatelů, ale také vytváří rovné podmínky pro banky tím, že stimuluje přitahování finančních prostředků se zárukou návratnosti. Díky tomu si jednotlivci, kteří si chtějí uložit peníze, mohou vybrat ze široké škály bankovních institucí, protože mají jistotu, že se jim peníze vrátí.

DIA funguje v systému bankovního pojištění

Zákon o pojištění vkladů DIA je vybaven řadou funkcí:

• vede registr, který zahrnuje všechny banky účastnící se programu pojištění vkladů;
• určuje možnost zápisu bankovního ústavu do registru nebo jeho vyřazení v souladu se zákonem;
• kontroluje plnění povinností, postup při výpočtu a placení pojistného bankami země a shromažďuje finanční prostředky na účtu,
• řeší otázky týkající se vyplácení náhrad vkladatelům;
• koordinuje svou činnost s centrální bankou;
• přijímá opatření k předcházení úpadku banky a plní úkoly správce konkurzní podstaty;
• se zabývá prodejem zkrachovalého majetku a investic volné finanční prostředky, jehož hodnotu každoročně určuje představenstvo;
• sleduje provedení bankovní organizace jejich odpovědnosti při informování vkladatelů.

Facilitace a supervize

Ve vztahu k bankám může agentura vykonávat dohled. Spočívá v analýze hlášení, provádění auditů a kontrol, v jejichž důsledku je možné určit přítomnost negativních trendů v práci finanční instituce kterým je třeba okamžitě zabránit. DIA provádí pravidelné účtování vkladatelů a peněžních prostředků uložených na vkladech nebo na bankovních účtech. Tato informace finanční organizace jsou povinny předložit Agentuře na její první žádost.

Postup při žádosti o platby

V případě odebrání licence bance pro oficiální portál Centrální banka zobrazí relevantní údaje. Poté ABS začne sepisovat informace o vzniku pojistné události a. bez čekání na likvidační řízení najde banku, která pojištění vyplatí. Když přípravná fáze Po dokončení Agentura zveřejňuje informace, kde se to odráží, kde a kdy bude provedena návratnost investic. Postup pro výplatu náhrady za vklady stanoví vytvoření registru vkladatelů, po kterém obdrží písemné oznámení.

Při podání žádosti musíte mít u sebe cestovní pas, a pokud je osoba zastupována oprávněnou osobou, musí mít navíc notářsky ověřenou plnou moc. Dědicové mají možnost získat peníze až po převodu práv. Žádost o vrácení peněz můžete vyplnit jak při návštěvě vydávající banky, tak předem vytištěním formuláře z webu DIA. Podle zákona má vkladatel právo obdržet vklad zpět v zprostředkovatelské bance po dobu dvou let. Po této době je možný návrat po písemné žádosti na DIA s žádostí o obnovení lhůty.

Pořadí plateb

Agentura začíná provádět platby nejdříve 14 dnů ode dne pojistné události. Po podání žádosti by měl vkladatel obdržet své prostředky do 3 dnů. Pokud se tak nestane, agentura podle zákona o pojištění vkladů vyplatí úrok ve výši refinanční sazby Ruské banky ( klíčová sazba Centrální banka Ruské federace) na celou částku zbývajícího pojištěného dluhu.

Nesouhlasí-li osoba s výší náhrady stanovenou v registru, má právo podat reklamaci, kterou je Agentura povinna do 10 dnů posoudit a v případě oprávněnosti připomínek provést změny v dříve sestaveném Registrovat. V opačném případě se může vkladatel proti rozhodnutí DIA odvolat u soudu. Peníze jsou poskytovány v hotovosti nebo převodem na určený účet.

Video

Tento federální zákon stanoví právní, finanční a organizační základy pro fungování systému povinného pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace (dále jen systém pojištění vkladů), kompetence, postup pro vytváření a činnosti organizace, která vykonává funkce povinného pojištění vkladů (Agentura pro pojištění vkladů, dále také - Agentura), postup vyplácení náhrad za vklady, upravuje vztahy mezi bankami Ruské federace, Agenturou, centrální banka Ruské federace (Banka Ruska) a výkonných orgánů Ruské federace v oblasti vztahů k povinnému pojištění vkladů fyzických osob v bankách.

Kapitola 1. Obecná ustanovení

Článek 1 Účely tohoto federální zákon a vztahy, které řídí

1. Cílem tohoto federálního zákona je chránit práva a oprávněné zájmy vkladatelů bank v Ruské federaci, posilovat důvěru v bankovní systém Ruské federace a stimulovat přitahování úspor domácností do bankovního systému Ruské federace. Ruská Federace.

2. Tento spolkový zákon upravuje vztahy při vytváření a provozu systému pojištění vkladů, vytváření a používání jeho peněžního fondu, výplatu náhrad z vkladů v případě pojistných událostí, jakož i vztahy vzniklé v souvislosti s prováděním státní kontrola nad fungováním systému pojištění vkladů a dalšími vztahy vzniklými v této oblasti.

3. Tento federální zákon se nevztahuje na jiné způsoby pojištění vkladů fyzických osob k zajištění jejich vrácení a výplaty úroků z nich.

4. V souladu s cíli tohoto spolkového zákona jsou stanoveny specifické rysy právní statusúčastníci systému pojištění vkladů a definice zásadní podmínky povinné pojištění vkladů, pojistná událost, placení pojistného a příjem pojistné náhrady za povinné pojištění vkladů.

5. Vztahy vzniklé v souvislosti se vznikem a provozem systému pojištění vkladů se řídí tímto federálním zákonem, dalšími federálními zákony a v případech stanovených tímto federálním zákonem regulačními právními akty vlády Ruské federace. přijaté v souladu s ním a regulačními akty Bank of Russia .

Článek 2. Základní pojmy používané v tomto federálním zákoně

V tomto federálním zákoně se používají následující základní pojmy:

1) banka je úvěrová instituce, která má povolení od Ruské banky přitahovat finanční prostředky od jednotlivců do vkladů a otevírat a udržovat bankovní účty fyzické osoby vydané Bankou Ruska bankám způsobem stanoveným federálním zákonem „o bankách a bankovní"(ve znění federálního zákona ze dne 3. února 1996 N 17-FZ) (dále jen - federální zákon "o bankách a bankovních činnostech");

2) vklad - peněžní prostředky v měně Ruské federace nebo cizí měně umístěné jednotlivci v bance na území Ruské federace na základě smlouvy bankovní vklad nebo smlouvy o bankovním účtu, včetně kapitalizovaných (naběhlých) úroků z částky vkladu;

3) registr bank - seznam bank vytvořených v souladu s tímto federálním zákonem, registrovaných v systému pojištění vkladů;

4) investor je občanem Ruské federace, cizí občan nebo osoba bez státní příslušnosti, která s bankou uzavřela smlouvu o bankovním vkladu nebo smlouvu o bankovním účtu, nebo kterákoli z uvedených osob, v jejichž prospěch byl vklad složen;

6) povolení Bank of Russia - licence vydaná Bankou Ruska k získávání vkladů finančních prostředků od fyzických osob a k otevírání a vedení bankovních účtů fyzických osob způsobem stanoveným federálním zákonem „o bankách a bankovní činnosti“;

7) schodek fondu povinného pojištění vkladů - nedostatečnost fondu povinného pojištění vkladů vyplácet náhradu za vklady ve lhůtách stanovených tímto spolkovým zákonem.

Článek 3. Základní principy systému pojištění vkladů

Hlavní principy systému pojištění vkladů jsou:

1) povinná účast bank v systému pojištění vkladů;

2) snížení rizik nepříznivých důsledků pro vkladatele v případě, že banky nesplní své závazky;

3) transparentnost fungování systému pojištění vkladů;

4) kumulativní charakter vzniku povinného fondu pojištění vkladů na úkor běžného pojistného bank účastnících se systému pojištění vkladů.

Článek 4. Účastníci systému pojištění vkladů

Účastníky systému pojištění vkladů jsou:

1) přispěvatelé uznaní jako příjemci pro účely tohoto federálního zákona;

2) banky zahrnuté v v pravý čas do registru bank uznaných pro účely tohoto spolkového zákona jako pojistitelé;

3) agentura uznaná jako pojistitel pro účely tohoto federálního zákona;

4) Bank of Russia při výkonu jejích funkcí vyplývajících z tohoto federálního zákona.

Článek 5. Vklady pojištěné v souladu s tímto federálním zákonem

1. V souladu s tímto federálním zákonem podléhají vklady pojištění způsobem, částkami a podmínkami stanovenými v kapitole 2 tohoto federálního zákona, s výjimkou prostředků uvedených v části 2 tento článek.

2. V souladu s tímto federálním zákonem nepodléhají pojištění následující fondy:

1) uloženy na bankovních účtech fyzických osob provozujících podnikatelskou činnost bez vzdělání právnická osoba pokud jsou tyto účty otevřeny v souvislosti s uvedenou činností;

2) uložené jednotlivci na bankovních vkladech na doručitele, včetně vkladů ověřených spořitelním certifikátem a (nebo) vkladní knížkou na doručitele;

3) převedené jednotlivci do bank pro správu svěřenského fondu;

4) uloženy na vklady v pobočkách bank Ruské federace nacházejících se mimo území Ruské federace.

3. Pojištění vkladů se provádí na základě tohoto spolkového zákona a nevyžaduje uzavření pojistné smlouvy.

Článek 6. Účast bank v systému pojištění vkladů

1. Účast v systému pojištění vkladů podle tohoto spolkového zákona je povinná pro všechny banky.

2. Banka je považována za účastníka systému pojištění vkladů ode dne, kdy byla zaregistrována, do dne, kdy byla odhlášena ze systému pojištění vkladů v souladu s § 28 tohoto spolkového zákona.

3. Banky jsou povinny:

1) platit pojistné do fondu povinného pojištění vkladů (dále jen pojistné);

2) poskytovat vkladatelům informace o jejich účasti v systému pojištění vkladů, o postupu a částkách pro přijímání náhrad za vklady;

3) umístit informace o systému pojištění vkladů do prostor banky přístupných vkladatelům, kde jsou vkladatelé obsluhováni;

4) vést záznamy o závazcích banky vůči vkladatelům, což bance umožní vytvořit na kterýkoli den rejstřík závazků banky vůči vkladatelům ve formě stanovené Bankou Ruska na návrh Agentury;

5) plnit další povinnosti stanovené tímto spolkovým zákonem.

Kapitola 2. Postup a podmínky platby

vrácení zálohy

Článek 7. Práva vkladatelů

1. Investoři mají právo:

1) získat náhradu za vklady způsobem stanoveným tímto federálním zákonem;

2) hlásit Agentuře skutečnosti o prodlení banky s plněním závazků z vkladů;

3) obdrží od banky, ve které ukládají vklad, a od agentury informace o účasti banky v systému pojištění vkladů, o postupu a částkách pro přijímání náhrad za vklady.

2. Vkladatel, který obdržel náhradu za vklady uložené u banky, u které došlo k pojistné události, si vyhrazuje právo požadovat tato banka o částku určenou jako rozdíl mezi velikostí pohledávek vkladatele vůči této bance a výší náhrady, která mu byla vyplacena z vkladů v této bance. Uspokojení takového práva nároku vkladatele vůči bance se provádí v souladu s občanským právem Ruské federace.

Článek 8. Pojistná událost

1. Pro účely tohoto spolkového zákona se za pojistnou událost považuje jedna z následujících okolností:

1) zrušení (zrušení) licence Ruské banky pro provádění bankovní operace(dále jen licence Ruské banky) v souladu s federálním zákonem „o bankách a bankovních činnostech“;

2) zavedení moratoria na uspokojení pohledávek věřitelů banky ze strany Banky Ruska v souladu s právními předpisy Ruské federace.

2. Má se za to, že pojistná událost nastala ode dne nabytí účinnosti zákona Ruské banky o odnětí (zrušení) bankovní licence Banky Ruska nebo zákona Ruské banky dne zavedení moratoria na uspokojování pohledávek věřitelů banky.

Článek 9

1. Právo vkladatele na náhradu vkladů vzniká ode dne vzniku pojistné události.

2. Osoba, která nabyla od vkladatele nárok na vklady po vzniku pojistné události, nemá právo na náhradu za tyto vklady.

Článek 10. Postup při žádosti o vrácení vkladů

1. Vkladatel (jeho zástupce) má právo obrátit se na Agenturu s nárokem na výplatu náhrady za vklady ode dne, kdy nastala pojistná událost, do dne ukončení konkurzního řízení, a pokud Ruská banka zavede moratorium o uspokojování pohledávek věřitelů - do dne zániku moratoria.

2. Zmešká-li investor lhůtu pro podání žádosti o vrácení vkladů, může být lhůta uvedená v odstavci 1 tohoto článku na žádost vkladatele obnovena rozhodnutím představenstva Agentury za přítomnosti vkladatele. jedna z následujících okolností:

1) pokud žádosti vkladatele o výplatu náhrady vkladů bránila za daných podmínek mimořádná a nevyhnutelná okolnost (vyšší moc);

2) pokud vkladatel prošel (prošel) vojenská služba o odvodu nebo byl (je) v ozbrojených silách Ruské federace (jiná vojska, vojenské útvary, orgány), převeden do stanného práva - po dobu této služby (stanné právo);

3) pokud důvod zmeškání stanovené lhůty souvisí s osobností vkladatele (včetně jeho vážného onemocnění, bezmocného stavu).

3. Proti rozhodnutí rady Agentury o odmítnutí obnovení zmeškané lhůty pro podání žádosti o výplatu náhrady vkladů se může vkladatel odvolat k soudu.

4. Při žádosti o vyplacení náhrady za vklady na agenturu vkladatel předloží:

1) žádost ve formě stanovené agenturou;

2) doklady prokazující jeho totožnost.

5. Zástupce vkladatele předkládá při žádosti na Agenturu o výplatu náhrady vkladů spolu s doklady uvedenými v odst. 1 a 2 části 4 tohoto článku také notářsky ověřenou plnou moc.

Článek 11. Výše ​​náhrady za vklady

1. Výše ​​náhrady za vklady pro každého vkladatele se stanoví na základě výše závazků z vkladů banky, u které došlo k pojistné události, vůči tomuto vkladateli. Při výpočtu výše závazků banky vůči vkladateli se berou v úvahu pouze vklady pojištěné podle článku 5 tohoto spolkového zákona.

2. Náhrada za vklady se vyplácí vkladateli ve výši 100 procent z částky vkladů v bance, u které došlo k pojistné události, nejvýše však 100 000 rublů.

3. Pokud má vkladatel několik vkladů v jedné bance, jejichž celková výše závazků z těchto vkladů vůči vkladateli přesahuje 100 000 rublů, vyplácí se náhrada za každý z vkladů v poměru k jejich velikosti.

4. Nastala-li pojistná událost ve vztahu k více bankám, ve kterých má vkladatel vklady, počítá se výše pojistného plnění ve vztahu ke každé bance samostatně.

5. Výše ​​náhrady za vklady se vypočítává na základě výše zůstatku peněžních prostředků na vkladu (vkladech) vkladatele v bance ke konci dne pojistné události.

6. Je-li závazek banky, vůči níž došlo k pojistné události, vůči vkladateli vyjádřen v cizí měně, je výše náhrady za vklady vypočítána v měně Ruské federace podle kurzu stanoveného Bankou Ruska dne dnem pojistné události.

7. Vystupovala-li ve vztahu ke vkladateli jako věřitel i banka, u které pojistná událost nastala, stanoví se výše náhrady vkladů z rozdílu mezi výší závazků banky vůči vkladateli a vkladateli. výše protipohledávek této banky vůči vkladateli, které vznikly přede dnem vzniku pojistné události.případ.

Článek 12. Postup pro výplatu náhrad za vklady

1. Agentura do sedmi dnů ode dne přijetí od banky, u které pojistná událost nastala, zasílá této bance registr závazků banky vůči vkladatelům, jakož i ke zveřejnění ve Věstníku banky. Ruska a tištěného orgánu v místě této banky, zprávu o místě, čase, formě a postupu pro přijímání žádostí vkladatelů o výplatu náhrad za vklady. Do měsíce ode dne, kdy banka obdrží registr závazků banky vůči vkladatelům, Agentura rovněž zašle odpovídající zprávu vkladatelům banky, u které došlo k pojistné události.

2. Vkladatel má právo obdržet informace uvedené v odstavci 1 tohoto článku přímo od banky, u které pojistná událost nastala, jakož i od Agentury.

3. Předloží-li vkladatel (jeho zástupce) Agentuře doklady stanovené v části 4 a 5 článku 10 tohoto spolkového zákona, předloží Agentura vkladateli výpis z rejstříku závazků banky vůči vkladatelům s uvedením částky náhrady za své vklady.

4. Výplatu náhrad za vklady provádí agentura v souladu s registrem bankovních závazků vůči vkladatelům, který tvoří banka, u které došlo k pojistné události, do tří dnů ode dne předložení vkladatelem Zprostředkování dokumentů podle části 4 a 5 článku 10 tohoto spolkového zákona, ne však dříve než 14 dnů ode dne vzniku pojistné události.

5. Při vyplácení náhrad za vklady poskytne agentura vkladateli potvrzení o vyplacených částkách a vkladech, na které byla náhrada provedena, a zašle jeho kopii bance.

6. V případě nezaplacení z viny Agentury dohodnuté výše náhrady vkladů ve lhůtách stanovených tímto článkem, vyplatí Agentura vkladateli úrok z částky nezaplacení, vypočtený v výši refinanční sazby, zřízené bankou Rusko v den skutečné platby náhrady za vklady agenturou.

7. Nesouhlasí-li vkladatel s výší náhrady vkladů, které mají být vyplaceny, vyzve Agentura vkladatele, aby agentuře předložil dodatečné doklady potvrzující platnost jeho požadavků, a zašle je bance k posouzení. Do 10 dnů od obdržení specifikované dokumenty banka je povinna zaslat Agentuře zprávu o výsledku posouzení pohledávek vkladatele a případně o změnách v registru závazků banky vůči vkladatelům.

8. Po dohodě s bankou a vkladatelem o výši závazků banky vyplatí agentura na základě dodatečně předložených dokladů vkladateli výši náhrady vkladů předepsaným způsobem.

9. V případě obnovení lhůty pro podání žádosti o vyplacení náhrady vkladů v souladu s postupem stanoveným v části 2 a 3 článku 10 tohoto spolkového zákona má vkladatel právo obdržet náhrady za vklady ve výši odpovídající výši závazků banky vůči ní, uvedené v registru bankovních závazků před investory.

10. V případě nesouhlasu s výší náhrad splatných z vkladů má vkladatel v souladu s právními předpisy Ruské federace právo obrátit se na soud s nárokem na stanovení složení a výše příslušných požadavků, stejně jako náhrady splatné z vkladů.

11. Výplatu náhrady vkladů lze na žádost vkladatele provést jak v hotovosti, tak převodem peněžních prostředků na bankovní účet uvedený vkladatelem.

12. Přijímání žádostí vkladatelů o výplatu náhrad z vkladů a další požadované dokumenty, včetně těch, které stanoví části 4 a 5 článku 10 tohoto spolkového zákona a část 7 tohoto článku, jakož i výplatu náhrad za vklady může agentura provádět prostřednictvím zmocněných bank jednajících jejím jménem a na její účet. výdaj. Postup pro součinnost zprostředkovatelských bank s Agenturou, včetně norem pro úhradu nákladů zprostředkovatelských bank, stanoví představenstvo Agentury. Objednat konkurenční výběr agent bank zřizuje představenstvo Agentury po dohodě s federálním antimonopolním orgánem.

13. Výplata náhrad za vklady se provádí v měně Ruské federace.

článek 13

1. Agentura, která vyplatila náhradu za vklady, převede v mezích vyplacené částky právo na pohledávku, kterou měl vkladatel vůči bance, u níž došlo k pojistné události.

2. V průběhu konkurzního řízení v bance, u které došlo k pojistné události, jsou pohledávky převedené na agenturu v důsledku výplaty náhrad za vklady na ně uspokojeny v první řadě věřitelů.

3. V případech úpadku bank zastupuje práva na pohledávky vůči bance převedené na agenturu v důsledku výplaty náhrad za vklady z její strany federální výkonný orgán pověřený vládou Ruské federace (dále jen autorizovaný orgán).

4. Poté, co Agentura uhradí náhradu za vklady, učiní oprávněný orgán opatření, aby od banky vymohl částky dluhu vůči Agentuře, na které získal právo podle částí 1 a 2 tohoto článku, způsobem stanoveným podle legislativy Ruské federace. Výše inkasovaného dluhu podléhá převodu do fondu povinného pojištění vkladů.

5. Po uplynutí moratoria na uspokojování pohledávek věřitelů banky zřízeného Bankou Ruska má Agentura právo udělit bance, jejímž vkladatelům byla vyplacena náhrada za vklady, odklad nebo splátkový kalendář na splacení dluh.

6. Odklad splácení dluhu lze povolit na dobu až šesti měsíců s jednorázovou úhradou dlužné částky.

7. Splátkový plán splácení dluhu může být poskytnut na dobu až jednoho roku s postupným splácením výše dluhu.

8. Úrok se připisuje z částky dluhu na základě sazby rovnající se jedné sekundě refinanční sazby Bank of Russia, která byla v platnosti během období odkladu nebo splátky dluhu.

Kapitola 3. Stav, účel činnosti a pravomoci

Agentury pro pojištění vkladů

Článek 14. Agentura pro pojištění vkladů

1. K výkonu funkcí povinného pojištění vkladů se zřizuje Agentura pojištění vkladů.

2. Agentura je státní korporací zřízenou Ruskou federací, jejíž postavení, účel činnosti, funkce a pravomoci jsou určeny tímto federálním zákonem a federálním zákonem č. 7-FZ ze dne 12. ledna 1996 „O neobchodních Organizace".

3. Agentura má pečeť s vyobrazením státního znaku Ruské federace a jejím jménem.

4. Agentura má účet u Bank of Russia.

5. Sídlem ústředních orgánů Agentury je město Moskva.

Článek 15. Účel činnosti a pravomoci Agentury

1. Účelem činnosti agentury v souladu s tímto spolkovým zákonem je zajistit fungování systému pojištění vkladů.

2. Při výkonu funkcí povinného pojištění vkladů agentura:

1) organizuje účetnictví bank (vede registr bank);

2) vybírá pojistné a kontroluje jeho příjem povinným fondem pojištění vkladů;

3) přijímá opatření k zohlednění požadavků vkladatelů vůči bance a vyplácení náhrad za vklady;

4) má právo obrátit se na Bank of Russia s návrhem, aby banky za porušení požadavků tohoto federálního zákona uplatnily opatření týkající se odpovědnosti stanovená v článku 74 federálního zákona č. 86-FZ ze dne 10. července 2002 " Na centrální banka Ruské federace (Banka Ruska)“ (dále jen federální zákon „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“) a předpisy Bank of Russia;

5) umístí a (nebo) dočasně uvolní finanční prostředky z povinného fondu pojištění vkladů způsobem stanoveným tímto spolkovým zákonem;

6) má právo požadovat po bankách zveřejnění informací o systému pojištění vkladů a účasti banky v něm v prostorách banky přístupných vkladatelům, kde jsou vkladatelé obsluhováni;

7) určit postup pro výpočet pojistného v souladu s článkem 36 tohoto spolkového zákona;

8) vykonávat další pravomoci zaměřené na dosažení cílů stanovených pro agenturu v souladu s tímto federálním zákonem.

3. Provádění funkcí povinného pojištění vkladů agenturou na základě tohoto spolkového zákona nevyžaduje získání povolení k provozování pojišťovací činnosti.

Článek 16 Majetek Agentury

1. Majetek Agentury se tvoří z majetkového vkladu podle článku 50 tohoto spolkového zákona, pojistného, ​​jakož i z příjmů obdržených Agenturou z umístění finančních prostředků, prostředků z emise emisních cenných papírů a jiné legální výnosy.

2. Agentura neodpovídá za závazky Ruské federace. Ruská federace nenese odpovědnost za závazky agentury, pokud federální zákon nestanoví jinak.

3. Agentura využívá svůj majetek k plnění funkcí stanovených tímto federálním zákonem.

Článek 17 Řídící orgány agentury

Řídícími orgány Agentury jsou představenstvo Agentury, představenstvo Agentury a generální ředitel Agentury.

Článek 18. Správní rada Agentury

1. Nejvyšším řídícím orgánem Agentury je představenstvo Agentury. Ve správní radě Agentury je 13 členů – sedm zástupců vlády Ruské federace, pět zástupců Ruské banky a generální ředitel Agentury. Generální ředitel Agentury je členem představenstva Agentury z moci úřední.

2. Předsedu správní rady Agentury volí správní rada Agentury na návrh vlády Ruské federace.

3. Zasedání představenstva Agentury svolává jeho předseda nebo alespoň jedna třetina členů představenstva Agentury podle potřeby, nejméně však jednou za čtvrtletí.

4. Představenstvo Agentury je oprávněno rozhodovat, je-li na zasedání přítomna alespoň polovina jeho členů. Rozhodnutí představenstva Agentury jsou přijímána prostou většinou hlasů přítomných. V případě rovnosti počtu hlasů je rozhodující hlas předsedy zasedání představenstva Agentury.

5. Zasedání představenstva Agentury koná předseda představenstva Agentury, v jeho nepřítomnosti osoba pověřená předsedou představenstva Agentury.

6. Zápis z jednání představenstva Agentury podepisuje ten, kdo zasedání představenstva Agentury předsedá. Stanovisko členů představenstva Agentury, kteří zůstávají při hlasování v menšině, se na jejich žádost zaznamená do zápisu.

Článek 19. Pravomoci představenstva Agentury

Při výkonu funkcí povinného pojištění vkladů představenstvo Agentury:

1) schvaluje návrhy Rady Agentury na předpokládanou výši výdajů od federální rozpočet na úhradu schodku povinného fondu pojištění vkladů v příští rok a zasílá je vládě Ruské federace k začlenění do návrhu federálního zákona o federálním rozpočtu na příští rok;

2) stanoví sazbu pojistného;

3) určuje pokyny, podmínky a postup pro umístění a (nebo) investování dočasně volných finančních prostředků Agentury, jakož i maximální výši vložených a (nebo) investovaných prostředků;

4) rozhoduje o existenci schodku ve fondu povinného pojištění vkladů a zasílá návrhy na postup jeho krytí v případě pojistné události vládě Ruské federace nejpozději do pěti dnů ode dne přijetí oznámení od rady agentury;

5) rozhodnout o převodu prostředků federálního rozpočtu přijatých v souladu s tímto federálním zákonem do federálního rozpočtu v souladu s rozpočtovou legislativou Ruské federace po obnovení finanční stabilita fond povinného pojištění vkladů;

6) schvalovat postup výpočtu pojistného;

7) schvaluje výroční zprávu agentury;

8) schvalovat postup pro udělování odkladu nebo splátkového kalendáře bankám na splácení dluhů v případech stanovených tímto spolkovým zákonem;

9) schvaluje odhad nákladů agentury;

10) schvaluje Organizační struktura agentury;

11) rozhoduje o zřízení poboček ao otevření zastoupení agentury;

12) jmenuje do úřadu a odvolává z úřadu výkonný ředitel agentury;

13) jmenuje a odvolává členy rady Agentury;

14) jmenuje auditora agentury;

15) vyslechnout zprávy generálního ředitele Agentury o činnosti Agentury;

16) schvaluje předpisy pro práci rady Agentury;

17) řídí činnost služby Interní audit agentury;

18) rozhoduje o vydání dluhopisů a jiných emisních cenných papírů agenturou;

19) vykonávat další pravomoci stanovené tímto federálním zákonem.

Článek 20. Rada agentury

1. Kvantitativní složení představenstva Agentury určuje představenstvo Agentury. Generální ředitel Agentury je členem Rady Agentury z moci úřední a řídí práci Rady Agentury.

2. Členy představenstva Agentury, s výjimkou generálního ředitele Agentury, jmenuje na dobu pěti let správní rada Agentury na návrh generálního ředitele Agentury.

3. Členové rady agentury pracují v agentuře trvale.

4. Členové rady Agentury mohou být odvoláni z funkce:

1) po uplynutí funkčního období uvedeného v tomto článku generálním ředitelem Agentury;

2) před uplynutím funkčního období uvedeného v tomto článku představenstvem Agentury na návrh generálního ředitele Agentury.

5. Představenstvo Agentury jedná na základě předpisů představenstva Agentury schválených představenstvem Agentury, které stanoví podmínky a postup pro svolávání a konání jeho jednání, jakož i postup při svolávání a konání jednání. za to, že se podle ní rozhoduje.

6. O jednání Rady Agentury se pořizuje zápis. Zápis z jednání Rady Agentury se na požádání předkládá členům představenstva Agentury, externím a interním auditorům.

7. Jednání Rady Agentury organizuje generální ředitel Agentury nebo jím pověřená osoba. Zápis z jednání Rady Agentury podepisuje předseda zasedání Rady a jeden z členů Rady Agentury, kteří byli jednání přítomni.

Článek 21. Pravomoci rady agentury

Při výkonu funkcí povinného pojištění vkladů Rada Agentury:

1) rozhodovat o výplatě náhrad vkladatelům z vkladů;

2) rozhoduje o zařazení banky do registru bank a o vyřazení banky z registru bank způsobem stanoveným tímto spolkovým zákonem;

3) obrací se na Banku Ruska s návrhem na uplatnění opatření týkajících se odpovědnosti vůči bance v souladu s článkem 74 federálního zákona „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“;

4) předkládá ke schválení představenstvu Agentury návrhy rozvoje systému pojištění vkladů, směrnic, podmínek a postupu pro umístění a (nebo) investování dočasně volných prostředků fondu povinného pojištění vkladů;

5) předkládá ke schválení představenstvu Agentury návrhy na výši povinného fondu pojištění vkladů postačující k výplatě náhrad za vklady předpokládané v příštím roce, předpokládanou výši výdajů z federálního rozpočtu na krytí schodku státního rozpočtu ČR. povinný fond pojištění vkladů v příštím roce;

6) zasílá představenstvu Agentury oznámení o existenci schodku fondu povinného pojištění vkladů na základě údajů z registrů závazků bank vůči vkladatelům, jejichž vznik upravuje čl. 4 odst. 3 článku 6 tohoto spolkového zákona, nejpozději do tří dnů ode dne, kdy banka obdržela rejstřík bankovních závazků vůči vkladatelům v souladu s částí 1 článku 30 tohoto spolkového zákona;

7) posuzuje výroční zprávu Agentury a předkládá ji ke schválení představenstvu Agentury;

8) předkládat představenstvu Agentury návrhy na použití zisku Agentury;

9) schvaluje personální obsazení agentura, určuje podmínky zaměstnání, propouštění, pracovní povinnosti a práv, systém disciplinárních sankcí, výše a formy odměňování zaměstnanců Agentury;

10) vykonávat další pravomoci stanovené tímto spolkovým zákonem, pokud nejsou v působnosti představenstva Agentury.

Článek 22 Generální ředitel agentury

1. Generálního ředitele Agentury jmenuje do funkce představenstvo Agentury na návrh předsedy představenstva Agentury na dobu pěti let. Kandidatura generálního ředitele Agentury se předkládá představenstvu Agentury měsíc před uplynutím (koncem) funkčního období generálního ředitele Agentury.

2. Generálního ředitele Agentury může správní rada Agentury na návrh předsedy správní rady Agentury odvolat v těchto případech:

1) uplynutí doby jejich působnosti;

2) předložení osobní rezignace předsedovi představenstva Agentury;

3) spáchání trestně postižitelného činu konstatovaného rozsudkem soudu, který nabyl právní moci;

4) porušení federálních zákonů, které upravují vztahy související s činností Agentury.

Článek 23. Pravomoci generálního ředitele Agentury

Generální ředitel agentury:

1) jedná jménem Agentury a zastupuje její zájmy bez plné moci ve vztahu k orgánům veřejné moci, organizacím cizích států a mezinárodním organizacím, jiným institucím a organizacím;

2) stojí v čele rady Agentury a organizuje provádění rozhodnutí rady Agentury;

3) vydávat příkazy a pokyny k činnosti Agentury;

4) rozdělovat povinnosti mezi své zástupce;

5) jmenuje a propouští zaměstnance agentury;

6) rozhoduje o dalších otázkách v působnosti Agentury, s výjimkou záležitostí v působnosti představenstva Agentury a správní rady Agentury.

Článek 24. Podávání zpráv Agenturou

2. Výroční zpráva Agentury se sestavuje každoročně nejpozději do 15. února roku následujícího po účetním roce a schvaluje ji představenstvo Agentury do 15. března.

3. Výroční zpráva agentury se zasílá vládě Ruské federace a Bank of Russia.

4. Zobecněná data výroční zpráva Agentura a její rozvaha podléhají povinnému zveřejnění ve Věstníku Ruské banky a Rossijskaja Gazeta.

5. Výroční zpráva agentury obsahuje:

1) zprávu o činnosti Agentury za minulost doba ohlášení s rozborem stavu systému pojištění vkladů a čerpání prostředků z fondu povinného pojištění vkladů;

2) roční rozvahu agentury;

3) přehled peněžních toků fondu povinného pojištění vkladů;

4) výkaz zisků (ztrát) získaných z umístění a (nebo) investování dočasně volných finančních prostředků Agentury;

5) registr bank.

6. Spolehlivost ročního rozvaha Agentury, výkaz peněžních toků povinného fondu pojištění vkladů, výkaz zisku (ztráty) obdržený z umístění a (nebo) investování dočasně volných finančních prostředků Agentury, je potvrzen nezávislou auditorskou organizací.

Článek 25 Audit agentury

1. Představenstvo Agentury každoročně jmenuje auditorskou firmu, která provede audit účetnictví Agentury.

2. Vnitřní audit Agentury provádí útvar interního auditu podřízený představenstvu Agentury. Postup vytvoření a fungování útvaru interního auditu určuje představenstvo Agentury.

3. O provádění mimořádných auditů a revizí Agentury má právo rozhodovat představenstvo Agentury.

Článek 26. Reorganizace a likvidace agentury

Agentura může být reorganizována nebo likvidována na základě federálního zákona, který stanoví postup pro reorganizaci nebo likvidaci a využití majetku Agentury.

Kapitola 4

pojištění vkladů

článek 27

1. Federální orgány státní moci, orgány státní moci ustavujících subjektů Ruské federace, orgány místní samospráva a Bank of Russia nemají právo zasahovat do činností Agentury při provádění funkcí a pravomocí, které jí byly zákonem svěřeny.

2. Agentura a Bank of Russia koordinují svou činnost a vzájemně se informují o provádění opatření v oblasti pojištění vkladů.

3. V pořadí informační podpora provoz systému pojištění vkladů, Banka Ruska zasílá Agentuře bankovní výpisy a další potřebné informace.

4. Ruská banka nejpozději v pracovní den po dni přijetí příslušného rozhodnutí informuje agenturu:

1) o vydání povolení Bank of Russia bance;

2) o rozhodnutí o provedení auditu banky na návrh Agentury;

3) o žádosti Ruské banky vůči bance o opatření odpovědnosti ve formě uložení zákazu (omezení) přitahování vkladů od občanů, jmenování dočasné správy pro správu úvěrová instituce, o zrušení (zrušení), jakož i o nahrazení licence Bank of Russia;

4) o reorganizaci banky;

5) o zavedení moratoria na uspokojování pohledávek věřitelů banky.

5. Nejpozději pracovní den následující po dni přijetí příslušného rozhodnutí agentura informuje Bank of Russia:

1) o zápisu banky do registru bank a o vyřazení banky z tohoto registru;

2) o změně sazby pojistného.

6. Agentura má právo žádat Banku Ruska s návrhy:

1) o inspekci banky Bankou Ruska. Postup pro účast zaměstnanců agentury na těchto kontrolách, jejich práva a povinnosti stanoví předpisy Ruské banky po dohodě s agenturou;

2) o žádosti Ruské banky vůči bance o opatření týkající se odpovědnosti stanovená federálními zákony, s přiložením dokumentů odůvodňujících potřebu uplatnit tato opatření.

7. Ruská banka informuje agenturu o rozhodnutí provést audit banky ze strany Banky Ruska ao uplatnění opatření k ručení Bankou Ruska vůči bance do 15 dnů ode dne obdržení relevantní návrh.

článek 28 Registr bank

1. Registraci banky do systému pojištění vkladů provádí Agentura jejím zápisem do rejstříku bank na základě oznámení Bank of Russia o vydání povolení Bank of Russia bance.

2. Agentura zapíše banku do bankovního rejstříku v den přijetí oznámení od Banky Ruska uvedeného v části 1 tohoto článku.

3. Banka je Agenturou vyřazena z evidence v systému pojištění vkladů jejím vyloučením z registru bank v těchto případech:

1) zrušení (zrušení) licence Ruské banky a dokončení postupu vyplácení náhrady za vklady podle tohoto federálního zákona agenturou;

2) ukončení práva získávat vklady finančních prostředků od fyzických osob a otevírat a udržovat bankovní účty fyzických osob v souvislosti s nahrazením licence Ruské banky a plněním jejích závazků vůči vkladatelům ze strany banky. Zároveň s přijetím takového rozhodnutí je banka povinna oznámit své vystoupení ze systému pojištění vkladů všem vkladatelům;

3) ukončení činnosti banky v souvislosti s její reorganizací.

4. Informace o zápisu banky do bankovního rejstříku a vyřazení banky z uvedeného rejstříku podléhá zveřejnění Agenturou ve Věstníku Ruské banky a Rossijskaja Gazeta. Postup pro vedení registru bank stanoví Agentura.

5. Agentura zasílá bance informaci o svém zařazení do registru bank a o vyřazení banky z určeného registru, o postupu při výpočtu a placení pojistného nejpozději den následující po dni, kdy Agentura provedl příslušné rozhodnutí, a také pravidelně poskytuje bance další nezbytné informace o systému pojištění vkladů.

6. Za registraci a odhlášení banky v systému pojištění vkladů není účtován žádný poplatek.

Článek 29. Přijímání bankovních výpisů a dalších informací agenturou

1. Složení bankovních výpisů a dalších informací zasílaných Bankou Ruska Agentuře, jakož i lhůtu pro zaslání, určuje Banka Ruska po dohodě s Agenturou.

2. Ohledně účasti bank v systému pojištění vkladů je Agentura oprávněna na základě písemné odůvodněné žádosti obdržet od bank upřesnění ohledně informací o placení pojistného bankami, o vedení evidence a sestavování registru závazků banky vůči vkladatelům, o závazcích vkladatele vůči bance, plnění bank dalších povinností stanovených tímto spolkovým zákonem. Tato upřesnění zasílají banky Agentuře do 15 dnů ode dne obdržení příslušné žádosti, pokud Agentura neurčí jinou lhůtu pro jejich předložení.

článek 30

1. Banka, u které došlo k pojistné události, předloží do sedmi dnů ode dne vzniku této pojistné události Agentuře rejstřík závazků banky vůči vkladatelům potvrzující přilákání finančních prostředků ke vklady podléhající pojištění v souladu s tímto federálním zákonem.

2. Pokud banka uspokojí (částečně uspokojí) pohledávku vkladatele, a to i v průběhu konkursního řízení, je banka (správce konkursu) povinna zaslat příslušné informace a dokumenty Agentury ještě týž den.

3. Agentura má právo požadovat a obdržet od banky, u které došlo k pojistné události, Dodatečné informace, včetně kopií dokladů, pokud informace poskytnuté uvedenou bankou v souladu s částmi 1 a 2 tohoto článku nestačí k provedení opatření k výplatě náhrad za vklady. Banka, u které došlo k pojistné události, je povinna poskytnout Agentuře požadované informace do tří pracovních dnů ode dne obdržení příslušné žádosti Agentury.

4. Agentura každý týden informuje banku, u které pojistná událost nastala, informace o vkladatelích této banky, kteří obdrželi náhradu za vklady, o částkách vyplacených Agenturou, jakož i o vklady, za které byla provedena náhrada vkladů.

Článek 31. Úřední, obchodní a bankovní tajemství

1. Agentura má právo dostávat informace, které jsou oficiální, obchodní a bankovního tajemství banka, u které došlo k pojistné události, nezbytné pro realizaci funkcí stanovených tímto spolkovým zákonem.

2. Agentura je povinna poskytovat informace, které se dozvěděla o operacích banky, u které došlo k pojistné události, na účtech a vkladech, o jejích finanční situaci, jakož i další informace, které jsou obchodním a bankovním tajemstvím zadaná banka, na žádost soudu, stejně jako Bank of Russia.

3. V případě zveřejnění agenturou nebo její úředníci informace představující úřední, obchodní a bankovní tajemství, je Agentura povinna v souladu s právními předpisy Ruské federace nahradit ztráty způsobené osobě, jejíž práva byla porušena.

článek 32

Ruská banka zve zaměstnance Agentury k účasti na kontrolách bank v otázkách týkajících se objemu a struktury závazků těchto bank vůči vkladatelům, placení pojistného a plnění dalších povinností bank stanovených tímto federálním zákonem. .

Kapitola 5 Finanční základy systémy

pojištění vkladů

Článek 33. Fond povinného pojištění vkladů

1. Fond povinného pojištění vkladů je soubor fondů a jiného majetku, který je vytvořen a používán v souladu s tímto federálním zákonem.

2. Fond povinného pojištění vkladů náleží Agentuře vlastnickým právem a je určen k financování výplaty náhrad za vklady způsobem a za podmínek stanovených tímto spolkovým zákonem.

3. Fond povinného pojištění vkladů bude oddělen od ostatního majetku Agentury. Pro povinný fond pojištění vkladů je vedeno samostatné účetnictví.

4. Prostředky povinného fondu pojištění vkladů jsou účtovány na speciálně otevřeném účtu Agentury u Ruské banky. Ruská banka neplatí úroky ze zůstatku prostředků na tomto účtu.

5. Povinný fond pojištění vkladů nesmí být vybírán za závazky Ruské federace, zakládajících subjektů Ruské federace, obcí, banky, jiné třetí osoby, jakož i Agentura, s výjimkou případů, kdy povinnosti Agentury vznikly v souvislosti s jejím neplněním povinnosti platit náhrady za vklady. Vymáhání z fondu povinného pojištění vkladů za závazky Agentury vzniklé v souvislosti s neplněním povinnosti Agentury platit náhradu za vklady se provádí pouze na základě soudního úkonu.

článek 34

Fond povinného pojištění vkladů tvoří:

1) pojistné placené v souladu s tímto federálním zákonem;

2) penále za pozdní a (nebo) neúplnou platbu pojistného;

3) peněžní prostředky a jiný majetek získaný z uspokojení nároků Agentury, získaný v důsledku výplaty náhrad za vklady;

4) prostředky z federálního rozpočtu v případech stanovených tímto federálním zákonem;

5) příjem z umístění a (nebo) investování dočasně volných prostředků fondu povinného pojištění vkladů;

6) počáteční majetkový vklad v souladu s článkem 50 tohoto federálního zákona;

7) jiné příjmy, které nejsou zakázány právními předpisy Ruské federace.

článek 35 Prémiové pojištění

1. Pojistné je pro všechny banky stejné a je splatné bankou ode dne zápisu banky do bankovního rejstříku a do dne odebrání (zrušení) licence Bank of Russia nebo do dne, kdy banka je vyloučena z bankovního rejstříku v souladu s odstavcem 2 a 3 části 3 článku 28 tohoto spolkového zákona.

2. Prvním zúčtovacím obdobím pro platbu pojistného je období ode dne zápisu banky do registru bank do dne konce kalendářního čtvrtletí včetně, ve kterém byla banka zapsána do registru bank. .

3. Zavedením moratoria na uspokojení pohledávek věřitelů Banky Ruskou bankou se pozastavuje povinnost banky platit pojistné po dobu trvání uvedeného moratoria. V tomto případě je banka povinna platit pojistné za zúčtovací období, během kterého bylo stanovené moratorium zavedeno, včetně do dne předcházejícího zavedení tohoto moratoria.

Článek 36. Postup při výpočtu a placení pojistného

1. Zúčtovací období pro placení pojistného je kalendářní čtvrtletí roku.

2. Výpočtový základ pro výpočet pojistného (dále jen výpočtový základ) je definován jako chronologický průměr za zúčtovací období denních bilančních zůstatků na vkladových účtech s výjimkou peněžních prostředků na vkladech, které nejsou předmětem pojištění. v souladu s tímto federálním zákonem.

3. Pro vklady v cizí měně jsou denní zůstatky rozvahy stanoveny v měně Ruské federace podle oficiálního kurzu stanoveného Bankou Ruska na denní bázi.

4. Sazba pojistného nesmí překročit 0,15 procenta z výpočtového základu za poslední zúčtovací období.

5. V případech stanovených tímto spolkovým zákonem může být sazba pojistného zvýšena na 0,3 procenta z výpočtového základu, maximálně však na dvě výpočtová období v rámci 18 měsíců.

6. Sazba pojistného nesmí překročit 0,05 procenta výpočtového základu od zúčtovacího období následujícího po zúčtovacím období, ve kterém bude výše prostředků fondu povinného pojištění vkladů včetně prostředků vložených Agenturou způsobem stanoveným zákonem tohoto federálního zákona přesahuje 5 procent celkových bankovních vkladů.

7. Sazbu pojistného stanoví představenstvo Agentury. Při změně sazby pojistného nová sazba pojistné se zadává nejdříve 45 dnů po přijetí příslušného rozhodnutí.

8. Rozhodnutí o stanovení sazby pojistného je zveřejněno ve Věstníku Ruské banky a Rossijskaja Gazeta nejpozději do pěti dnů ode dne jeho přijetí.

9. Postup pro výpočet výpočtového základu stanoví agentura. Pokud dojde ke změně objednávky nová objednávka výpočet vypořádací základny podléhá aplikaci od příštího zúčtovacího období. V tomto případě je třeba na nový postup pro výpočet vypořádací základny upozornit banky nejpozději 30 dnů před začátkem nového vypořádacího období.

10. Výpočet pojistného provádějí banky samostatně.

11. Platba pojistného se provádí do pěti dnů ode dne konce zúčtovacího období převodem finančních prostředků na účet Agentury u Ruské banky, která eviduje finanční prostředky fondu povinného pojištění vkladů.

12. Povinnost platit pojistné se považuje za splněnou bankou okamžikem odepsání peněžních prostředků z korespondenčního účtu banky u Bank of Russia.

13. Částka přeplaceného pojistného podléhá započtení proti budoucím platbám nebo vrácení v případě ukončení povinnosti banky platit pojistné v souladu s článkem 35 tohoto spolkového zákona.

14. Platba pojistného se provádí v měně Ruské federace.

15. Platba pojistného je bankami automaticky pozastavena od zúčtovacího období následujícího po zúčtovacím období, ve kterém výše prostředků fondu povinného pojištění vkladů, včetně prostředků investovaných agenturou způsobem stanoveným tímto spolkovým zákonem, přesáhne 10 procent z celkového objemu vkladů v bankách.

16. Platba pojistného je bankami automaticky obnovena od zúčtovacího období následujícího po zúčtovacím období, ve kterém částka prostředků fondu povinného pojištění vkladů, včetně prostředků investovaných agenturou způsobem stanoveným tímto spolkovým zákonem, bude vrácena na účet 1. bude méně než 10 procent z celkového objemu vkladů v bankách.

Článek 37. Zajištění plnění povinnosti platit pojistné

1. Za pozdní nebo neúplnou platbu pojistného zaplatí banky, které se dopustily uvedeného porušení, penále.

2. Pokuty se uznávají jako peněžní částka stanovená tímto článkem, kterou musí banka zaplatit nad rámec pojistného, ​​pokud je pojistné zaplaceno později než ve lhůtách stanovených tímto federálním zákonem.

3. Agentura má právo požadovat, aby banky převedly nezaplacené pojistné a naběhlé penále a informovat Banku Ruska o skutečnosti, že nedošlo k zaplacení.

4. Penále vzniká za každý kalendářní den prodlení počínaje dnem následujícím po stanoveném dni platby pojistného.

5. Penále za každý kalendářní den prodlení se stanoví procentem z včas nezaplacené částky pojistného. Úroková sazba pokuta za jeden kalendářní den prodlení odpovídá refinanční sazbě Bank of Russia platné v příslušném období, děleno 360 kalendářní dny.

6. Vymáhání peněžních částek nesplněných povinností bank platit pojistné, jakož i penále, provádí Agentura v soudní příkaz. Upřesněno částky peněz se připíší na účet Agentury pro účtování prostředků fondu povinného pojištění vkladů.

článek 38

1. Ukládání a (nebo) investování dočasně volných prostředků fondu povinného pojištění vkladů se provádí za účelem rozvoje systému pojištění vkladů na principech splácení, ziskovosti a likvidity finančních nástrojů pořízených agenturou.

2. Pokyny, postup a podmínky pro umístění a (nebo) investování dočasně volných peněžních prostředků fondu povinného pojištění vkladů, jakož i maximální výši vložených a (nebo) vložených dočasně volných peněžních prostředků každoročně určuje představenstvo společnosti. agentura.

3. Dočasně volné finanční prostředky fondu povinného pojištění vkladů mohou být umístěny a (nebo) investovány:

1) do státních cenných papírů Ruské federace;

2) do státních cenných papírů zakládajících subjektů Ruské federace;

3) v dluhopisech ruských emitentů, s výjimkou těch, které jsou uvedeny v odstavcích 1 a 2 této části;

4) do akcií ruských emitentů založených ve formě otevřených akciových společností;

5) v jednotkách (akcie, akcie) indexu investiční fondy investování prostředků do státních cenných papírů cizích států, dluhopisů a akcií jiných zahraničních emitentů;

6) do cenných papírů zajištěných hypotékou vydaných v souladu s právními předpisy Ruské federace o cenných papírech zajištěných hypotékou;

7) v cenných papírech států, které jsou členy Organizace ekonomická spolupráce a rozvoj;

8) ve vkladech a cenných papírech Ruské banky.

4. Není dovoleno vkládat dočasně volné peněžní prostředky fondu povinného pojištění vkladů do jiných investičních předmětů, které nejsou výslovně stanoveny tímto spolkovým zákonem.

5. Dočasně volné peněžní prostředky fondu povinného pojištění vkladů nelze použít k nákupu cenných papírů emitentů, u kterých se provádějí opatření k řešení před zahájením soudního řízení nebo bylo zahájeno konkurzní řízení (dohled, dočasná (externí) správa, konkurzní řízení). ) v souladu s právními předpisy Ruské federace bylo v předchozích dvou letech zavedeno prohlášení o úpadku nebo takové postupy.

6. Umístění dočasně volných prostředků fondu povinného pojištění vkladů v cenných papírech je povoleno pouze:

1) pokud jsou v oběhu na trhu cenných papírů nebo jsou speciálně vydány vládou Ruské federace pro umístění finančních prostředků institucionálních investorů, - pro cenné papíry uvedené v článku 1 části 3 tohoto článku;

2) pokud jsou obchodovány na organizovaném trhu cenných papírů a splňují kritéria stanovená oprávněnou osobou federální agentura výkonná moc po dohodě s Federální komise na trhu cenných papírů - pro cenné papíry uvedené v bodech 2-4 a 6 části 3 tohoto článku.

7. Použití futures obchody(nákup opcí na cenné papíry, uzavírání futures a forwardové smlouvy) je povoleno výhradně za účelem pojištění (hedgingu) rizik způsobem stanoveným právními předpisy Ruské federace.

8. Finanční nástroje, pořízené na úkor prostředků fondu povinného pojištění vkladů, jsou jeho nedílnou součástí a promítají se do rozvahy, která tento fond eviduje.

Prostředky fondu povinného pojištění vkladů směřuje agentura k financování výplaty náhrad za vklady, jakož i výdajů souvisejících s prováděním funkcí povinného pojištění vkladů a na jiné účely v souladu s tímto spolkovým zákonem.

Článek 40 Financování výdajů agentury

1. Výdaje Agentury na provádění činností souvisejících s činností povinného pojištění vkladů jsou hrazeny na úkor majetku Agentury.

2. V případě nedostatku stanoveného majetku lze na návrh představenstva Agentury provést financování opatření souvisejících s činností povinného pojištění vkladů na náklady rezervního fondu Vláda Ruské federace.

Článek 41. Zajištění finanční stability systému pojištění vkladů

1. Finanční stabilita systému pojištění vkladů je zajišťována majetkem Agentury a prostředky federálního rozpočtu způsobem a za podmínek stanovených tímto federálním zákonem a rozpočtovou legislativou Ruské federace.

2. Pro zajištění finanční stability systému pojištění vkladů stanoví federální zákon o federálním rozpočtu na příslušný rok právo vlády Ruské federace vydávat bezúročné rozpočtové půjčky a půjčovat si, maximální objem těchto půjček , jakož i maximální objem odpovídajících výdajů federálního rozpočtu.

3. Potvrdí-li představenstvo Agentury rozhodnutí rady Agentury o nemožnosti vrácení vkladů ve lhůtách stanovených tímto spolkovým zákonem bez doplnění povinného fondu pojištění vkladů na úkor dodatečných finančních prostředků (s výjimkou pojistné a jiné plánované příjmy), správní rada Agentury včas, nejdéle do sedmi kalendářních dnů od vzniku pojistné události, přijme jedno z těchto rozhodnutí:

1) obrátit se na vládu Ruské federace s žádostí o přidělení příslušných finančních prostředků agentuře formou bezúročného rozpočtového úvěru, pokud schodek fondu povinného pojištění vkladů vypočtený radou agentury nepřesáhne 1 mld. rublů. Vláda Ruské federace učiní příslušné rozhodnutí ve lhůtě nepřesahující sedm kalendářních dnů;

2) obrátit se na vládu Ruské federace s žádostí o přidělení dodatečných finančních prostředků agentuře z federálního rozpočtu, pokud schodek povinného fondu pojištění vkladů vypočítaný radou agentury přesáhne 1 miliardu rublů. Pokud není možné tyto prostředky přidělit, vláda Ruské federace v rámci svých pravomocí přispívá na Státní duma Federálního shromáždění Ruské federace návrh federálního zákona o zavedení příslušných změn federálního zákona o federálním rozpočtu na příslušný rok ve lhůtě nepřesahující sedm kalendářních dnů ode dne obdržení žádosti předsednictva Ředitelé Agentury.

4. Za účelem obnovení povinného fondu pojištění vkladů může správní rada Agentury zřídit zvýšená sazba pojistné v souladu s tímto spolkovým zákonem.

Článek 42. Kontrola fungování systému pojištění vkladů

1. Kontrolu fungování systému pojištění vkladů provádí vláda Ruské federace a Banka Ruska prostřednictvím účasti jejich zástupců v řídících orgánech agentury.

2. Představenstvo Agentury každoročně určuje na základě soutěže auditní organizace ověřit, že agentura používá fond povinného pojištění vkladů.

3. Kontrola vynakládání prostředků federálního rozpočtu směřujících do fondu povinného pojištění vkladů se provádí způsobem stanoveným pro použití prostředků federálního rozpočtu.

Kapitola 6. Závěrečná a přechodná ustanovení

článek 43

1. Banka, která má ke dni vstupu tohoto federálního zákona v platnost povolení Ruské banky, bude zaregistrována v systému pojištění vkladů tím, že ji agentura zapíše do bankovního rejstříku na základě oznámení od Agentury. Bank of Russia, že vydala kladné stanovisko k tomu, že banka dodržuje požadavky stanovené článkem 44 tohoto federálního zákona (dále jen požadavky pro účast v systému pojištění vkladů).

2. Agentura zapíše banku do rejstříku bank nejpozději následující pracovní den ode dne obdržení oznámení od Banky Ruska uvedeného v části 1 tohoto článku.

3. Vklady v bance schválené Bankou Ruska ke dni vstupu tohoto federálního zákona v platnost podléhají pojištění v souladu s postupem stanoveným tímto federálním zákonem ode dne jejich registrace v systému pojištění vkladů.

článek 44

1. Banka, která má ke dni vstupu tohoto federálního zákona v platnost povolení Ruské banky, bude uznána za banku splňující požadavky pro účast v systému pojištění vkladů, pokud současně splňuje tyto podmínky:

1) pokud jsou účetnictví a výkaznictví banky uznány Bankou Ruska jako spolehlivé;

2) pokud banka splní povinné normy založená Bankou Ruska;

3) pokud Banka Ruska uzná finanční stabilitu banky za dostatečnou;

4) pokud opatření stanovená článkem 74 federálního zákona „O centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“, článkem 20 federálního zákona „o bankách a bankovní činnosti“, článkem 3 federálního zákona č. 40-FZ ze dne 25. února 1999 „O insolvenci (úpadku) úvěrových institucí“ se na banku nevztahují a na základě výsledků tematického kontrolního auditu provedeného podle části 4 nejsou důvody pro jejich uplatnění. článku 45 tohoto spolkového zákona.

2. Banka Ruska uzná účetnictví a výkaznictví banky za spolehlivé, pokud současně:

1) účetnictví a výkaznictví banky jsou v souladu s federálními zákony, normami a pravidly stanovenými Bankou Ruska, její vlastní účetní politika sklenice;

2) případné nedostatky nebo chyby ve stavu účetnictví nebo výkaznictví banky nemají podstatný vliv na hodnocení její finanční stability.

3. Finanční stabilitu Bank of Russia posuzuje Bank of Russia podle skupin ukazatelů uvedených v části 4 tohoto článku, přičemž pro každý z nich stanoví zobecňující výsledek "uspokojivý" nebo "neuspokojivý" a je Banka Ruska uznala za dostatečné, pokud existuje „uspokojivý“ výsledek pro všechny skupiny ukazatelů.

4. Pro hodnocení finanční stability banky se používají tyto skupiny ukazatelů:

1) skupina ukazatelů pro hodnocení kapitálu, včetně ukazatelů pro hodnocení přiměřenosti a kvality kapitálu;

2) skupina ukazatelů pro hodnocení aktiv, včetně ukazatelů kvality dluhu z úvěrů a jiných aktiv, výše opravných položek na ztráty z úvěrů a jiných aktiv, míra koncentrace rizik na aktiva, včetně výše úvěrových rizik pro akcionáře (účastníky) a zasvěcené osoby;

3) skupina ukazatelů pro hodnocení kvality řízení banky, jejích operací a rizik, včetně ukazatelů transparentnosti vlastnické struktury, organizace systému řízení rizik včetně kontroly hodnoty měnové pozice, služby interní kontrola včetně systémů boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu;

4) skupina ukazatelů pro hodnocení rentability, včetně ukazatelů rentability aktiv a kapitálu, struktury výnosů a nákladů, rentability určité typy operace a banka jako celek;

5) skupina ukazatelů pro hodnocení likvidity, včetně ukazatelů likvidity aktiv, likvidity a struktury pasiv, celkové likvidity banky, rizika pro velké věřitele a vkladatele.

5. Složení ukazatelů uvedených v tomto článku, způsoby jejich výpočtu a stanovení zobecňujícího výsledku pro ně budou stanoveny předpisy Ruské banky a zveřejněny Bankou Ruska ve Věstníku Ruské banky nejpozději než jeden měsíc ode dne vstupu tohoto spolkového zákona v platnost.

článek 45

1. Banka, která má ke dni vstupu tohoto federálního zákona v platnost povolení Ruské banky a rozhodla se účastnit se systému pojištění vkladů, může ve lhůtě nepřesahující šest měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto federálního zákona, podat Ruské bance žádost o vydání stanoviska Banky Ruska k plnění požadavků banky na účast v systému pojištění vkladů (dále též jen stanovisko).

2. Bank of Russia vydá stanovisko ve lhůtě nepřesahující devět měsíců ode dne, kdy Bank of Russia obdrží návrh banky, aby Banka Ruska vydala stanovisko (dále také jen „petice“). .

3. Posouzení žádostí bank a vydání závěrů o nich Bankou Ruska musí být dokončeno ve lhůtě nepřesahující 15 měsíců ode dne vstupu tohoto federálního zákona v platnost.

4. Posouzení žádosti Bankou Ruska se skládá z následujících fází:

1) předběžná analýza plnění požadavků banky na účast v systému pojištění vkladů;

2) tematická kontrola k posouzení spolehlivosti účetnictví a výkaznictví, jakož i ke zjištění skutečností, které souvisejí se zjišťováním souladu banky s požadavky pro účast v systému pojištění vkladů a které nelze získat metodami dohledu na dálku;

3) konečná analýza výsledků včetně výpočtu hodnot všech kritérií;

4) vydání kladného nebo záporného stanoviska.

5. Na tematické inspekce prováděné v souladu s tímto federálním zákonem se nevztahují části 5 a 6 článku 73 federálního zákona „O centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“.

6. Pokud Bank of Russia vydá záporné stanovisko, má banka právo po odstranění zjištěných nesrovnalostí podat druhou žádost Bank of Russia, s výjimkou případů, kdy existují důvody pro odebrání licence společnosti Bank of Russia. Bank of Russia od banky v souladu s právními předpisy Ruské federace.

7. Opakovanou žádost podá banka ve lhůtě nepřesahující 16 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto spolkového zákona.

8. Posouzení opakované žádosti Bankou Ruska a vydání stanoviska k ní musí být dokončeno ve lhůtě nepřesahující 21 měsíců ode dne vstupu tohoto federálního zákona v platnost.

9. Banka nesmí předložit žádost Ruské bance více než dvakrát.

10. Výbor pro bankovní dohled Banky Ruska vydává stanovisko.

11. Bank of Russia zašle bance rozhodnutí o vydání kladného nebo záporného stanoviska nejpozději následující pracovní den po dni jeho vydání.

12. Banka má právo do měsíce ode dne, kdy Ruská banka vydá negativní stanovisko na základě výsledků posouzení opakované žádosti, odvolat se proti tomuto stanovisku k Výboru pro bankovní dohled Banky Ruska, a pokud potvrdí záporné stanovisko, do měsíce po takovém potvrzení se znovu odvolejte k předsedovi Bank of Russia.

13. Výbor pro bankovní dohled Bank of Russia a předseda Bank of Russia posoudí žádost banky o odvolání proti negativnímu stanovisku do měsíce.

14. Postup pro posouzení petice a žádosti o odvolání proti negativnímu stanovisku Bankou Ruska stanoví předpisy Bank of Russia a zveřejní Bank of Russia ve Věstníku Ruské banky nejpozději do měsíc po vstupu tohoto federálního zákona v platnost.

15. Bank of Russia zašle Agentuře oznámení o kladném stanovisku nejpozději následující pracovní den po dni jeho vydání.

článek 46

1. Pro účely tohoto federálního zákona se odmítnutí banky účastnit se systému pojištění vkladů uznává jako:

1) nepředložení žádosti ze strany banky Ruské bance do šesti měsíců od data vstupu tohoto federálního zákona v platnost;

2) banka odešle žádost Ruské bance, aby odmítla přilákat finanční prostředky od jednotlivců do vkladů, otevřít a vést bankovní účty jednotlivců.

2. Ruská banka ve vztahu k bankám, které odmítly v souladu s částí 1 tohoto článku účast v systému pojištění vkladů:

1) po 21 měsících ode dne nabytí účinnosti tohoto spolkového zákona je povinna zavést zákaz získávání finančních prostředků od fyzických osob na vklady a otevírání bankovních účtů fyzických osob, který platí do data ukončení práva banky. pracovat s vklady způsobem stanoveným tímto federálním zákonem a předpisy Ruské banky přijatými v souladu s ním, nebo do dne, kdy bance bude odebrána licence Banky Ruska;

2) od okamžiku, kdy je banka uznána za odmítnutou účastnit se systému pojištění vkladů, nejpozději však do 21 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto spolkového zákona, zašle bance žádost o podání žádosti na ukončit právo na práci s vklady.

3. Banky, kterým byl v souladu s částí 2 tohoto článku zaslán stanovený požadavek Bank of Russia, jsou povinny zaslat Bank of Russia v souladu s postupem stanoveným předpisy Bank of Russia, návrh na ukončení práva na práci s vklady do měsíce.

4. Banky, které zaslaly Ruské bance žádost o ukončení práva na práci s vklady, ode dne odeslání uvedené žádosti, nemají právo přitahovat finanční prostředky od fyzických osob do vkladů ani připisovat dodatečné finanční prostředky. na účty o vkladech fyzických osob, se kterými byla smlouva uzavřena, smlouvu o bankovním vkladu nebo smlouvu o bankovním účtu, a to před odesláním takové žádosti. Informace o tom musí být zveřejněny v prostorách banky přístupných zákazníkům, kde jsou vkladatelé obsluhováni, v den odeslání uvedené žádosti Ruské bance.

5. Smlouva o bankovním vkladu nebo smlouva o bankovním účtu s jednotlivci uzavřená bankou přede dnem, kdy Banka Ruska zakázala přitahování finančních prostředků od jednotlivců do vkladů a otevření bankovních účtů jednotlivců nepodléhá ukončení, s výjimkou v případě, že majitel vkladu (účtu) požádá o ukončení příslušné smlouvy. Dodatečné peněžní prostředky, s výjimkou úroků připsaných v souladu s podmínkami smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu, se na vklad (na účet) nepřipisují a podléhají vrácení osobám, které daly pokyn k připsání vkladu. peněžní prostředky na vklad (na účet).

6. V den, kdy Ruská banka zavede v souladu s částí 2 tohoto článku zákaz přijímání vkladů finančních prostředků fyzických osob a otevírání bankovních účtů fyzických osob, musí tyto osoby zveřejnit informaci o ukončení práva získávat finanční prostředky od fyzických osob na vklady a (nebo) na účty, o zániku práva uzavírat nové smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu s fyzickými osobami, jakož i informace o zákazu připisování dodatečných prostředků na vklady a (nebo) na účty otevřené u banka před dnem, kdy Ruská banka zavedla zákaz, v prostorách banky přístupných zákazníkům, kde jsou obsluhováni vkladatelé.

7. Pokud banka nesplní povinnosti stanovené v částech 3-6 tohoto článku, uplatní na ni Ruská banka opatření odpovědnosti stanovená federálním zákonem „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska )“, federální zákon „o bankách a bankovní činnosti“ a další federální zákony.

Článek 47

1. Pro účely tohoto federálního zákona se banka, která má ke dni vstupu tohoto federálního zákona v platnost povolení od Ruské banky, považuje za nesplňující požadavky pro účast v systému pojištění vkladů, pokud:

1) nepředložení opakované žádosti Ruské bance v souladu s postupem stanoveným v částech 6-8 článku 45 tohoto federálního zákona;

2) vydání zamítavého stanoviska Bankou Ruska na základě výsledků posouzení opakované žádosti banky a žádostí o odvolání proti zamítavému stanovisku Bankou Ruska.

2. Bank of Russia do jednoho měsíce po vydání negativního stanoviska na základě výsledků posouzení opakované žádosti, nebo do měsíce po uplynutí lhůty pro zaslání opakované žádosti bankou, nebo do měsíce poté, co bude rozhodnuto o nezměnitelnosti zamítavého stanoviska na základě výsledků posouzení žádostí o odvolání proti zamítavému stanovisku, nejpozději však do 21 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto spolkového zákona:

3. Banka uznaná Bankou Ruska jako nesplňující požadavky pro účast v systému pojištění vkladů v souladu s částí 1 tohoto článku je povinna do jednoho měsíce ode dne zavedení Bankou Ruska zákaz přitahování finančních prostředků od fyzických osob na vklady a otevírání bankovních účtů fyzických osob na základě výsledků jeho opakovaného auditu nebo po uplynutí lhůty pro zaslání opakované žádosti bankou, zašlete bance Ruska v souladu s postup stanovený předpisy Ruské banky, žádost o ukončení práva na práci s vklady.

4. Smlouva o bankovním vkladu nebo smlouva o bankovním účtu s fyzickými osobami uzavřená bankou před datem, kdy byl zmíněný zákaz Bankou Ruska zavedena, nepodléhá výpovědi, pokud vlastník vkladu (účtu) žádá o ukončení příslušné smlouvy. Dodatečné finanční prostředky přijaté na vklad (účet) ode dne, kdy Ruská banka zavedla výše uvedený zákaz, s výjimkou úroků připsaných v souladu s podmínkami smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu, nejsou připsány a podléhají vrátit osobám, které daly pokyn k připsání peněžních prostředků na vklad (na účet).

5. Banky, u kterých v souladu s částí 2 tohoto článku Banka Ruska zavedla zákaz přijímat vklady finančních prostředků od fyzických osob a otevírat bankovní účty fyzických osob, jsou povinny nejpozději v pracovní den následující po dnem zavedení uvedeného zákazu zveřejňovat informace o ukončení práva přitahovat finanční prostředky od fyzických osob na vklady a (nebo) účty, ukončit právo uzavírat nové smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu s fyzickými osobami, jakož i informace o zákazu připisování dodatečných finančních prostředků na vklady a (nebo) účty otevřené v bance do dne přijetí uvedeného příkazu v prostorách banky přístupných zákazníkům, kde jsou vkladatelé obsluhováni.

6. Pokud banka nesplní povinnosti stanovené v částech 3-5 tohoto článku, Ruská banka vůči ní uplatní opatření týkající se odpovědnosti stanovená federálním zákonem „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska) “, federální zákon „o bankách a bankovní činnosti“ a další federální zákony.

článek 48

1. Banky zapsané v registru bank musí splňovat požadavky pro účast v systému pojištění vkladů.

2. Banka Ruska v souladu s právními předpisy Ruské federace dohlíží na dodržování požadavků uvedených v části 1 tohoto článku bankami.

3. Pokud banka nesplňuje požadavky pro účast v systému pojištění vkladů po dobu tří po sobě jdoucích měsíců, Banka Ruska:

1) zaslat pro uvedenou banku žádost o podání žádosti o ukončení práva na práci s vklady;

2) zavést zákaz získávání finančních prostředků od fyzických osob na vklady a otevírání bankovních účtů fyzických osob, který platí do dne ukončení práva banky pracovat s vklady způsobem stanoveným tímto federálním zákonem a předpisy Bank of Russia přijatými v souladu s s ním, nebo do dne odebrání licence bance od Bank of Russia.

4. Banka uznaná Bankou Ruska jako nesplňující požadavky pro účast v systému pojištění vkladů ve lhůtě stanovené v části 3 tohoto článku je povinna do měsíce ode dne zavedení Bankou Ruska zákazu získávání finančních prostředků od fyzických osob na vklady a otevírání bankovních účtů fyzických osob zasílat Ruské bance v souladu s postupem stanoveným předpisy Ruské banky návrh na ukončení práva na práci s vklady.

5. Smlouva o bankovním vkladu nebo smlouva o bankovním účtu uzavřená bankou s fyzickými osobami přede dnem zavedení uvedeného zákazu Bankou Ruska nepodléhá ukončení, pokud vlastník vkladu (účtu) nepožádá o ukončení příslušné smlouvy. Dodatečné finanční prostředky přijaté na vklad (účet) ode dne, kdy Ruská banka zavedla výše uvedený zákaz, s výjimkou úroků připsaných v souladu s podmínkami smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu, nejsou připsány a podléhají vrátit osobám, které daly pokyn k připsání peněžních prostředků na vklad (na účet).

6. Banky, u kterých v souladu s částí 3 tohoto článku Ruská banka zavedla zákaz přijímat vklady finančních prostředků od fyzických osob a otevírat bankovní účty fyzických osob, jsou povinny nejpozději v pracovní den následující po v den zavedení uvedeného zákazu zveřejňovat informace o ukončení práva získávat finanční prostředky od fyzických osob na vklady a (nebo) účty, ukončit právo uzavírat nové smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu s fyzickými osobami, jakož i informace o zákaz připisování dodatečných finančních prostředků na vklady a (nebo) účty otevřené v bance do dne přijetí uvedeného příkazu v prostorách banky přístupných zákazníkům, kde jsou vkladatelé obsluhováni.

7. Pokud banka nesplní povinnosti stanovené v částech 4-6 tohoto článku, Ruská banka na ni uplatní opatření odpovědnosti stanovená federálním zákonem „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska ), federální zákon „o bankách a bankovní činnosti“ a další federální zákony.

8. Banka, která odmítla účast v systému pojištění vkladů v souladu s článkem 46 tohoto federálního zákona, má právo požádat o vydání povolení od Banky Ruska nebo o zrušení zákazu přijímání vkladů od banky. jednotlivci a otevření bankovních účtů jednotlivců nejdříve dva roky od data vstupu tohoto federálního zákona v platnost.

9. Banka, u které bylo v souladu s § 47 tohoto spolkového zákona vydáno zamítavé stanovisko k plnění požadavků pro účast v systému pojištění vkladů, nebo které bylo podle tohoto článku uznáno protože nesplňuje tyto požadavky, má právo znovu požádat o vydání povolení ze strany Banky Ruska nebo o zrušení zákazu získávání finančních prostředků od fyzických osob na vklady a otevírání bankovních účtů fyzických osob nejdříve za dva roky od dnem zániku práva na práci s vklady.

Článek 49

1. Vrácení vkladů fyzických osob ve výši přesahující výši náhrady za vklady stanovené tímto federálním zákonem v úvěrových institucích, na jejichž kapitálu se Ruská banka podílí, je zajištěno vedlejším ručením Ruské federace za pohledávky vkladatele vůči bankou způsobem uvedeným v článku 399 občanský zákoník Ruská federace do 1. ledna 2007.

2. Pojistné placené úvěrovými institucemi, na jejichž kapitálu se Ruská banka podílí, se účtuje na samostatném účtu u Ruské banky, o kterém Agentura vede samostatnou evidenci. Tyto prostředky nelze použít k financování výplat náhrad za vklady, s výjimkou náhrad za vklady v úvěrových institucích, které toto pojistné převedly.

3. Část 2 tohoto článku pozbývá účinnosti 1. dnem čtvrtletí následujícího po dni zveřejnění oznámení představenstva Agentury, vydaného na základě zveřejněných oficiálních údajů Bank of Russia. o snížení podílu vkladů fyzických osob v úvěrových institucích, na jejichž kapitálu se Ruská banka podílí, na úroveň nepřesahující 50 procent celkového objemu vkladů fyzických osob v úvěrových institucích Ruské federace, nejpozději však do ledna 1, 2007.

Článek 50

1. Majetkový vklad Ruské federace do majetku Agentury se provádí převodem 3 miliard rublů na ni státní korporací "Agentura pro restrukturalizaci úvěrových organizací". Z této částky jsou 2 miliardy rublů směřovány do povinného fondu pojištění vkladů a 1 miliarda rublů - na vytvoření zdrojů výdajů agentury na provádění činností stanovených tímto federálním zákonem.

2. Majetkový vklad uvedený v části 1 tohoto článku bude proveden v hotovosti a (nebo) státem cenné papíry Ruská federace s jejich posouzením dle Tržní hodnota do šesti měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto spolkového zákona.

3. Prostředky, které státní korporace „Agentura pro restrukturalizaci úvěrových institucí“ obdrží po dokončení opatření na restrukturalizaci úvěrových institucí, přecházejí v souladu s rozhodnutími její správní rady do vlastnictví Agentury jako majetkový vklad do Ruská federace.

Článek 51

1. Tento federální zákon vstupuje v platnost dnem jeho oficiálního zveřejnění.

2. Vláda Ruské federace a Banka Ruska do deseti dnů ode dne vstupu tohoto federálního zákona v platnost jmenují své zástupce do představenstva Agentury.

Prezident

Ruská Federace

Popsaný ruský federální zákon měl původně zavést státní (finanční) kontrolu nad oblastí náhrad za dříve uložené vklady fyzických osob. Hlavní právní funkce bylo zaměřeno na to, aby i po ukončení práce (fungování) finanční organizace obyvatelstvo (zejména každý přispěvatel) mohlo počítat s platbou určité částky. Proto je tento zákon tak potřebný. Níže popíšeme podrobněji hlavní dispozice tohoto spolkového zákona.

Zákon o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace

Před přijetím tohoto ruské právo neexistovalo pojištění vkladů (což komplikovalo postup). Jednotlivci měli možnost si tuto službu samostatně sjednat kontaktováním určené pojišťovny. Tito. umístěním vkladu v absolutně jakékoli bance se jednotlivci museli samostatně postarat o jeho další bezpečnost. To samozřejmě nemohlo pokračovat, proto byl v tomto ohledu vyžadován nový povinný organizační řád.

Předtím banky Ruské federace neměly žádný nezávislý pojistný systém, takže pokud organizace z jakéhokoli důvodu ukončila svou činnost, vrácení vkladů všem jednotlivcům nebylo provedeno. Potřebovali jsme novou ruskou federaci (v přímé kompetenci) výkonná agentura. V souladu s tím byly v zákoně o bankách provedeny tolik potřebné povinné změny (a nyní návrat probíhá bez prodlení, bez ohledu na organizaci, vrací vklady, Sberbank a všechny ostatní banky). Dále popíšeme, jak tento ruský federální akt funguje v praxi.

Kdy vstoupilo 177 FZ v platnost?

Federální zákon o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace, když vstoupil v platnost - o tom existují poměrně komplexní údaje. Tento ruský federální zákon byl původně vytvořen již v roce 1998. Poté v bankách Ruské federace byla jakákoli činnost prováděna na základě hlavního profilového zákona.

Pojištění vkladů bylo uvedeno v legislativním plánu v rámci Ruské federace již 23. prosince 2003. Ruská duma to ale začala přijímat už v listopadu. V důsledku toho byl přijat jen o měsíc později a od té doby celý systém otevřené pojištění vklady - tzn. byl vyvinut povinný federální řád.

Od stejného okamžiku začala fungovat agentura - vytvoření této agentury v Ruské federaci bylo zaměřeno právě na ochranu všech jednotlivců, pokud by se v bankách vyskytly nějaké negativní okolnosti. Tato agentura je uvedena jako regulátor procesu pojištění vkladů ve většině bankovních struktur. Tito. nemovitý povinná objednávka a dnes neplatí pro všechny organizace v Ruské federaci.

Změny a novely zákona dnes

V určeném systému pro přímé pojištění vkladů v blízké budoucnosti libovolné významné změny nebude, protože tento povinný příkaz je podzákonný. Tito. v Ruské federaci se bankovní legislativa poměrně často mění, zejména s ohledem na daný systém.

Změny a změny zákona o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace před jejich přijetím jsou obvykle zveřejňovány na specializovaných zdrojích, kde je lze stáhnout. Kdy přesně vstoupí v platnost, zjistíte na zdroji CBRF nebo na portálu agentury. Dále vám řekneme, jak přesně pojištění funguje.

Jaké vklady jsou pojištěny v souladu se zákonem o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace

1. Agentura do pěti pracovních dnů ode dne obdržení od banky, ve vztahu k níž došlo k pojistné události, registr závazků banky vůči vkladatelům, zveřejní na oficiálních webových stránkách Agentury v informačním a telekomunikačním sítě "Internet" a zaslané této bance, jakož i Ruské bance za zveřejnění na její oficiální webové stránce v informační a telekomunikační síti "Internet" a v periodické tištěné publikaci v místě této banky za zveřejnění zprávy o místo, čas, formu a postup přijímání žádostí vkladatelů o výplatu náhrad z vkladů. Do jednoho měsíce ode dne, kdy banka obdrží registr závazků banky vůči vkladatelům, Agentura rovněž zašle odpovídající zprávu vkladatelům banky, u které došlo k pojistné události.

2. Vkladatel má právo obdržet informace uvedené v odstavci 1 tohoto článku přímo od banky, u které pojistná událost nastala, jakož i od Agentury.

3. Když vkladatel (jeho zástupce) předloží Agentuře doklady stanovené v části 4 článku 10 tohoto spolkového zákona, předloží Agentura na žádost vkladatele vkladateli výpis z rejstříku vkladatele. povinnosti banky vůči vkladatelům s uvedením výše náhrady za její vklady.

4. Výplatu náhrad za vklady provádí Agentura v souladu s registrem bankovních závazků vůči vkladatelům, který tvoří banka, u které došlo k pojistné události, do tří pracovních dnů ode dne předložení vkladatelem Zprostředkování dokumentů podle části 4 článku 10 tohoto spolkového zákona, ne však dříve než 14 dnů ode dne vzniku pojistné události, pokud není rozhodnutím rady agentury určeno dřívější datum.

5. Při vyplácení náhrad za vklady poskytne agentura na žádost vkladatele vkladateli potvrzení o zaplacených částkách a vkladech, za které byla provedena náhrada.

6. V případě nezaplacení z viny Agentury dohodnuté výše náhrady vkladů ve lhůtách stanovených tímto článkem, vyplatí Agentura vkladateli úrok z částky nezaplacení, vypočtený v výše refinanční sazby stanovené Bankou Ruska v den, kdy agentura skutečně vyplácí náhradu za vklady.

7. Nesouhlasí-li vkladatel s výší náhrady vkladů, které mají být vyplaceny, vyzve Agentura vkladatele, aby agentuře předložil dodatečné doklady potvrzující platnost jeho požadavků, a zašle je bance k posouzení. Banka je povinna je do 10 pracovních dnů ode dne obdržení těchto dokumentů zvážit, a jsou-li nároky vkladatele oprávněné, provést příslušné změny v registru závazků banky vůči vkladatelům, jakož i zaslat zprávu Agentuře o výsledcích posouzení pohledávek vkladatele a dále Změny v registru závazků banky vůči vkladatelům.

8. Po dohodě s bankou a vkladatelem o výši závazků banky vyplatí agentura na základě dodatečně předložených dokladů vkladateli výši náhrady vkladů předepsaným způsobem.

9. V případě obnovení lhůty pro podání žádosti o vyplacení náhrady vkladů v souladu s postupem stanoveným v části 2 a 3 článku 10 tohoto spolkového zákona má vkladatel právo obdržet náhrady za vklady ve výši odpovídající výši závazků banky vůči ní, uvedené v registru bankovních závazků před investory.

10. V případě nesouhlasu s výší náhrad splatných z vkladů má vkladatel v souladu s právními předpisy Ruské federace právo obrátit se na soud s nárokem na stanovení složení a výše příslušných požadavků, stejně jako náhrady splatné z vkladů.

11. Výplata náhrad za vklady fyzické osoby (s výjimkou vkladů fyzických osob podnikatelů otevřených k realizaci podnikatelská činnost) vkladateli (dědicovi - fyzické osobě) lze na žádost vkladatele (jeho zástupce), dědice (jeho zástupce) provést jak v hotovosti, tak převodem peněžních prostředků na bankovní účet, který takový vkladatel (jeho zástupce) uvedl. , dědic (jeho zástupce) otevřel v bance. Výplata náhrady za vklad fyzické osoby (s výjimkou vkladů fyzických osob otevřených pro podnikatelskou činnost) dědici - malému podniku se provádí převodem finančních prostředků na bankovní účet takového dědice otevřený u banky nebo jiného úvěru instituce. Postoupení práv pohledávek jednotlivce na agenturu není povoleno.

11.1. Výplatu náhrady za vklady fyzických osob otevřených pro podnikatelskou činnost vkladateli (dědic - fyzická osoba nebo dědic - malý podnik) provádí agentura převodem finančních prostředků na bankovní účet uvedený takovým vkladatelem (jeho zástupcem), dědic (jeho zástupce) otevřen v bance nebo jiné úvěrové instituci. Pokud je uvedený vkladatel v době výplaty náhrady samostatným podnikatelem, podléhají prostředky převodu na jeho bankovní účet otevřený u banky nebo jiné úvěrové organizace pro podnikatelskou činnost. Výplatu náhrad za vklady malých podniků vkladateli (nástupci) provádí agentura převodem finančních prostředků na bankovní účet takového malého podniku (bankovní účet jeho nástupce) uvedený vkladatelem (jeho zástupcem), nástupcem (jeho nástupcem). zástupce) otevřený u banky nebo jiné úvěrové organizace. Postoupení pohledávek individuální podnikatel, malé podniky do agentury nejsou povoleny.

11.2. Je-li v době výplaty pojistného plnění vkladatel prohlášen za insolventního (úpadce), provede tuto výplatu Agentura převodem peněžních prostředků na účet dlužníka používaný v průběhu konkursního řízení (zpeněžení majetku občana) způsobem zřízený agenturou.

12. Přijetí žádostí vkladatelů o výplatu náhrady vkladů a dalších nezbytných dokumentů, včetně těch, které stanoví část 4 článku 10 tohoto spolkového zákona a část 7 tohoto článku, jakož i výplata náhrad za vklady mohou být provádí agentura prostřednictvím zmocněných bank jednajících jejím jménem a na jeho náklady. Postup pro součinnost zprostředkovatelských bank s Agenturou, včetně norem pro úhradu nákladů zprostředkovatelských bank, stanoví představenstvo Agentury. Postup pro soutěžní výběr zprostředkovatelských bank stanoví představenstvo Agentury po dohodě s federálním antimonopolním orgánem.

13. Výplata náhrad za vklady se provádí v měně Ruské federace.

Soudní praxe podle článku 12 federálního zákona ze dne 23. prosince 2003 č. 177-FZ

Rozsudek ze dne 20. srpna 2019 ve věci č. А15-3075/2018

Rozhodčí soud okresu Severní Kavkaz (FAS SKO)

N.V., za účasti žalovaného na jednání soudu - státní korporace"Agentura pro pojištění vkladů" (TIN 7708514824, PSRN 1047796046198) - Minenkova N.N. (plná moc ze dne 27. prosince 2017), v nepřítomnosti žalobce - fyzického podnikatele Shamila Dibiroviče Alibekova (DIČ 051001085508, OGRNIP 309053303600016), žalovaného - společnost s ručením omezeným Dagenergobank (DIČ 3520001 35020001).

Rozsudek ze dne 12.7.2019 ve věci č. А46-1008/2016

Rozhodčí soud Západosibiřského distriktu (FAS ZSO) – Úpadek

Podstata sporu: O insolvenci (konkurs)

ROZHODNUTÍ ROZHODNUTÍ ROZHODNUTÍ ROZHODNUTÍ ROZHODNUTÍ ROZHODNUTÍ OBVODU ZÁPADNÍ SIBIŘI města Ťumeň Věc č. A46-1008/2016 Výrok rozhodnutí byl oznámen dne 08.07.2019. Rozhodnutí padlo v plném rozsahu 12. července 2019. Rozhodčí soud Západosibiřského distriktu ve složení: předseda Lapteva H.The., soudkyně Ishutina Oh.The., Kadnikova Oh.The. - při udržování protokolu pomocí prostředků ...

Rozsudek ze dne 11.7.2019 ve věci č. А40-31573/2016

Rozhodčí soud moskevského distriktu (FAS MO)

Spor soud zjistil, že převod finančních prostředků JSC «MC «NIK Development» na účet Shirkovets E.N. se neuskutečnilo (rozhod Rozhodčí soud Moskevský obvod z 05. 12 . 2017 ve věci č. A40-31573 / 16), pak v tomto případě finanční prostředky zůstaly na účtu žadatele a ten má zákonné právo je požadovat. Řádně upozorněni na...

Rozsudek ze dne 5. července 2019 ve věci č. А40-31573/2016

Odvolací devátý arbitrážní soud (9 AAS)

... DEVÁTÁ ROZHODČÍ ODVOLÁNÍ SOUDU 12, GSP-4, pasáž Solomennaya Storozhki, 12, Moskva, 127994 USNESENÍ č. 09AP-29353/2019 Moskva Případ č. А40-31573/1609, část 05. rozhodnutí bylo oznámeno 04.07.2019 Rozhodnutí padlo v plném rozsahu...

Rozhodnutí č. 2-4352/2019 2-4352/2019~M-2886/2019 M-2886/2019 ze dne 17.6.2019 ve věci č. 2-4352/2019

Vachitovský okresní soud Kazaň (Tatarská republika) - Civilní a správní

Podle vkladu (vkladů) vkladatele v bance ke konci dne vzniku pojistné události (články 1, 5, článek 11 spolkového zákona ze dne ... č. 177-FZ). Podle článku 12 federálního zákona č. 177-FZ ze dne ...

Rozsudek ze dne 13.6.2019 ve věci č. А13-8121/2018

Rozhodčí soud Severozápadní okres(FAS SZO)

E.S. představitel Khudyakov C.The. (plná moc ze dne 22.05.2018), od státní korporace "Agentura pro pojištění vkladů" zástupce Musaelyana M.A. (plná moc ze dne 27.12.2017), po projednání ve veřejném zasedání dne 11.6.2019 kasační stížnost státní společnosti „Agentura pro pojištění vkladů“ proti rozhodnutí Rozhodčího soudu Vologdského kraje ze dne 6.11. , 2018 (...

Základy regulace pojistného systému v ruských bankách by měly být upraveny zákonem. Tento článek bude hovořit o 177-FZ „O pojištění vkladů“, který upravuje ustanovení o finančních, organizačních a právní rámec organizace zabývající se povinným pojištěním vkladů fyzických osob.

Obecná charakteristika spolkového zákona

177-FZ si klade za cíl chránit zájmy a práva ruských vkladatelů, posilovat občanskou důvěru v národní bankovní systém a kvalitativně stimulovat úspory lidí v tomto systému. Pokud mluvíme o tom, jaké vztahy upravuje předložený normativní akt, pak stojí za to zdůraznit vznik a použití pojistného systému hotovostní vklady, výplaty náhrad z vkladů, jakož i vztahy, které vznikají v souvislosti s prováděním státních kontrolních a dozorových funkcí v posuzovaném systému.

Co je to vůbec investice? Podle 177-FZ toto finanční zdroje vyjádřené v národní nebo cizí měně a umístěné v Ruská banka se souhlasem fyzické osoby na základě zvláštní smlouvy. Náhrada vkladu je částka, která je splatná vkladateli.

O fungování systému pojištění vkladů

Agentura je podle zákona korporací státního charakteru se sídlem na území Ruské federace, která má svou vlastní listinu, státní znak, účel činnosti a pravomoci. Agentura má řadu účtů u Bank of Russia. Do pravomoci zastupované organizace patří zřizování bankovních účtů a uzavírání smluv v rámci její působnosti.

Je snadné uhodnout, že hlavním účelem fungování Agentury je poskytovat systém, pokud mluvíme o specifických funkcích organizace, pak zde stojí za zmínku:

• organizace bankovního registru;
• výběr pojistného;
• provádění řady opatření k zohlednění požadavků vkladatelů na bankovní podnik, vyplácení náhrad za vklady;
• kontrola příjmu pojistného do příslušného fondu atp.

Je třeba také poznamenat, že agentura může působit jako likvidátor zkrachovalých úvěrových institucí.

Organizace systému

Článek 27 spolkového zákona č. 177-FZ „o pojištění vkladů“ podrobněji popisuje princip fungování celého systému pojištění vkladů. Zákon popisuje interakci agentury s Ruská banka(BR). Mezi povinnosti Agentury tedy patří včasné informování BR o následujících jevech:

• výměna licence BR;
• vytvoření moratoria na uspokojení určitých požadavků věřitelů banky;
• odebrání licence BR;
• vydání bankovního povolení od BR;
• jmenování dočasné správy pro řízení úvěrové instituce atd.

Banka Ruska je rovněž povinna informovat Agenturu o podobných případech. Za zmínku stojí i to, že následující články se zabývají registrací banky, postupem v případě pojistné události a také kontrolními a dozorčími funkcemi Agentury při kontrolách bankovních podniků.

O změnách v 177-FZ v roce 2017

Nejnovější revize normativní akt nabyla účinnosti dnem 31. července 2017. Zákon byl mírně upraven. Zejména část 1 článku 8 (o pojistné události) uvádí implementaci participačního plánu pro vypořádání bankovních závazků buď Agenturou, nebo Bankou Ruska. Před novelou se článek týkal pouze agentury.

Článek 18 hovoří o představenstvu Agentury. Podle nová ediceústředí takové Rady bylo doplněno o další dva zástupce z Bank of Russia (dříve jich bylo pět).